Военная ипотека в Россельхозбанке условия и порядок оформления

Виды страхования

Ипотека под залог имеющегося жилья

Накопительно-ипотечная система работает следующим образом: государство один раз в год перечисляет на специальный счет участника программы определенную на уровне федерального законодательства сумму, в результате чего служащий вооруженных сил в течение нескольких лет может накопить средства для покупки собственного жилья. При этом участник НИС вправе потратить деньги на первоначальный взнос, а в дальнейшем на погашение кредита.

Из обязательных условий, позволяющих принять участие в программе, законодатель выделяет следующие:

  • поступление на службу в вооруженные силы не ранее 2005 года, то есть после принятия соответствующего федерального закона (№ 117-ФЗ от 05.08.2004);
  • участие в НИС не менее 3 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=jl1D0AISoPU

Таким образом, чтобы приобрести жилье в рамках военной ипотеки, потенциальный заемщик должен поступить на службу в вооруженные силы, подать документы на участие в программе и прежде чем воспользоваться средствами господдержки отслужить как минимум три года.

Банков-участников программы НИС на российском рынке ипотечного кредитования достаточно много. В числе прочих подобный продукт предлагает и Россельхозбанк. Причем как один из крупнейших банков с участием государства РСХБ устанавливает для заемщиков более выгодные условия. Рассмотрим, в чем они состоят.

В 2020 году служащий вооруженных сил, являющийся участником программы НИС, вправе оформить ипотеку в РСХБ на следующих условиях:

  • для покупки жилого помещения в новостройке или на рынке вторичного жилья, готового дома с землей либо части готового дома;
  • величина первоначального взноса от 10 %;
  • период кредитования в пределах от 3 до 27 лет;
  • максимальная сумма кредита 2700000 рублей. Причем вероятность одобрения максимального лимита будет зависеть от ставки, величины накопительного взноса, выделяемого в рамках программы, периода кредитования и даты оформления ипотеки.
  • минимальная процентная ставка 8,4 %.

Это то, что касается условий. Перейдет к требованиям, часть из которых относится непосредственно к заемщикам и в целом соответствует общим требованиям, предъявляемым к участникам госпрограммы.

Программа, разработанная Россельхозбанком, является поддержкой аналогичной государственной программы.

Особенностью кредитования физических лиц в этом банке выступает возможность приобретения жилья исключительно на вторичном рынке недвижимости.

При оформлении ипотеки государство выступает поручителем военного, а на протяжении всего срока службы — начисляет ежемесячные платежи.

Отличием данной программы от той, которая существовала в прошлом является то, что жильё остаётся в собственности военного после завершения службы при условии полного погашения задолженности.

Также существует возможность совмещения разных программ и льготных условий, если они полагаются клиенту.

К примеру, первоначальный взнос можно совместить с семейным капиталом, что позволяет получить более низкие процентные ставки. О том, каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

В списке продуктов ПАО Россельхозбанк ипотека представлена очень широко. По сути дела, сегодня Россельхозбанк (РСХБ) – один из ведущих ипотечных банков нашей страны. Он выдаёт кредиты во всех основных секторах ипотечного рынка.

https://www.youtube.com/watch?v=rbhTQ9Q4-Tg

Главное, чем отличается ипотека от Россельхозбанка – это надёжность и высокий авторитет самого банка. Наряду с такими гигантами, как Сбербанк, ВТБ-Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24 ПАО Россельхозбанк входит в пятёрку крупнейших государственных банков страны.

Российская Федерация владеет 100% голосующих акций банка. Управление деятельностью Россельхозбанка напрямую осуществляет государство. Этот факт определяет исключительную, одну из высших в стране, степень надёжности РСХБ.

Вторая особенность, которой ипотека в Россельхоз отличается от других – его большой опыт в предоставлении кредитов под залог недвижимости. Банк входит в число пионеров этого рынка, начинавших ипотечное кредитование в России, активно развивает это направление, имеет уникальный портфель кредитных предложений.

Россельхозбанк ипотека кредитует новостройки — многоэтажки, объекты вторичного рынка недвижимости, жилые дома, таунхаусы, долевое строительство жилых объектов. Ипотека Россельхозбанк на 2020 год даже включила приобретение земельных участков под строительные проекты.

РСХБ, как и другие государственные банки, активно участвует в программах господдержки заёмщиков из целевых социальных групп.

В кредитном портфеле РСХБ есть военная ипотека, займы для семейных пар до 35 лет «Ипотека молодая семья». Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется большой популярностью.

Накопив большой опыт работы с ипотекой, банк выработал простую, не бюрократическую технологию работы с заёмщиками, в ряде случаев ипотека выдаётся по предъявлении всего двух документов.

Как взять ипотеку в Россельхозбанке? Ответ прост — воспользоваться одной из многочисленных программ РСХБ.

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости позволяет приобрести следующие объекты недвижимости:

  • готовое квартиру на вторичном рынке;
  • жилой дом с землей или секционного таунхауса с участком земли, на котором он расположен;
  • земельный участок без строения;
  • квартиру в новостройке по ДДУ или по переуступке;
  • готовые и строящееся апартаменты.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 15 до 30 процентов стоимости приобретаемого объекта в зависимости от его категории. Гасится кредит аннуитетно.

Недвижимость ПВ,% Ставка,% Примечание
Вторичка 20 9,6 — 0,15 если если свыше 3 млн.
— 0,05 для молодых семей;
— 0,1 если зарплатник;
— 0,05 если бюджетник.
Новостройка 20 9,5 — 0,1 если если свыше 3 млн.
— 0,1 если зарплатник;
— 0,05 если бюджетник.
Аппартаменты 30 9,6 — 0,15 если если свыше 3 млн.
— 0,05 для молодых семей;
— 0,1 если зарплатник;
— 0,05 если бюджетник.
Дом с землей/земля 25 13,5 -0,1 для бюджетников;
— 0.15 для зарплатников.
Таунхаус с землей 20 9,6 — 0,15 если если свыше 3 млн.
— 0,05 для молодых семей;
— 0,1 если зарплатник;
— 0,05 если бюджетник.
Рефинансирование 20 10,7 — 0,2 свыше 3 млн;
— 0,1 для бюджетников;
— 0,15 для зарплатников.
Рефинансирование военной ипотеки 20 8,75
Семейная ипотека 20 4,7
Целевая ипотека 10,5 — 0,2 свыше 3 млн;
— 0,1 для бюджетников;
— 0,15 для зарплатников.
Нецелевая ипотека под залог 11,9 — 0,1 бюджетники
— 0,2 зарплатники.
Ипотека по двум документам 40 11 — 0,2 свыше 3 млн;
— 0,1 для бюджетников;
— 0,3 для зарплатников.
Военная ипотека 20 8,75

К ставке следует добавить:

  • 1% если отсутствует страхование жизни по ипотеке.

Минимальный первоначальный взнос 10% возможен по программе «Молодая семья» и при использовании маткапитала и только на готовое жилье. На приобретение готовой квартиры на вторичном рынке нужно найти 15% первого взноса. На новостройку потребуется найти 20% стоимости квартиры, а если приобретаются апартаменты, то ПВ от 30%.

В качестве объекта кредитования может выступить всё что угодно:

  • Купля нового жилья;
  • Купля коммерческой недвижимости;
  • Плата за лечение или обучение детей;
  • Просто текущие расходы.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 10 лет. Сумма займа – до 10 миллионов рублей. При этом независимая оценка объекта залога должна, как минимум, вдвое превосходить сумму кредита. Выдать банк может только 50% от оценочной стоимости заложенной недвижимости.

Еще по теме  Порядок оформления дарственной на квартиру на несовершеннолетнего ребенка

Процентные ставки:

  • 16% на срок до 3 лет.
  • 17% на срок до 10 лет.

Программа выдачи займов под залог жилья (целевая ипотека в Россельхозбанке), которым заёмщик уже владеет на правах собственности. Залогом по этой программе может выступить сделка, предметом которой является:

  • готовая квартира для проживания заёмщика;
  • купля земельного участка с отдельным домом или секционным таунхаусом;
  • строительство жилого дома или секционного таунхауса с участком;
  • оплата стоимости долевого строительства жилья (возможно в порядке уступки прав требования);
  • приобретение жилья с осуществлением неотделимых улучшений этого жилья (ремонта);
  • приобретение для жилищного строительства земельного участка.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 млн. рублей, но не более 70 процентов рыночной стоимости объекта залога по согласованной, взаимно признаваемой оценке заёмщика и кредитора. Если в залог идет дом с землей, то не более 50%.

  • Большой портфель разнообразных ипотечных продуктов. Кредиты на срок до 30 лет и на сумму до 20 миллионов рублей. При этом процентная ставка вполне конкурентная, с учётом высшей оценки надёжности.
  • Кредит всего по двум документам по нормальной ставке.
  • Наличие широкой сети надёжных, поверенных, сертифицированных партнёров. Среди них и застройщики, и риэлторы, и оценщики, и страховщики. Высокая степень удобства.
  • Целый ряд специальных программ для различных целевых групп клиентов. Специальные условия кредитования для военных, для молодых семей. Специальная программа кредитов при использовании материнского (семейного) капитала.
  • Надежный и стабильный государственный банк.
  • Кредитование граждан, ведущих личное подсобное хозяйство.
  • Присутствие в отдаленных сельских районах.
  • Возможность оформить ипотеку на минимальную сумму от 100 тыс. рублей.
  • Собственники бизнеса рассматриваются как физическое лицо по стандартному пакету документов.
  • Одна из самых низких комплексных страховок по ипотеке.

Общая информация о Россельхозбанке

Россельхозбанк, который был создан ещё в 2000 году для поддержки и развития сельскохозяйственного и агропромышленного производства в Российской Федерации, является одним из наикрупнейших банков.

Из-за того, что он разработал собственную программу военной ипотеки, его услуги очень популярны среди клиентов.

Отделения Россельхозбанка есть во многих городах не только по всей России, но и в других странах.

Многочисленные рейтинговые агентства, которые оценивают кредитные организации, подтверждают устойчивость и надёжность банка, что даёт клиентам гарантии на долгое сотрудничество.

Кроме программ для граждан, Россельхозбанк занимается развитием агропромышленного комплекса путём поддержки государства.

Получить военную ипотеку может каждый человек, проходящий службу в рядах ВС РФ по контракту и принимающий участие в накопительно-ипотечной системе. Для члена НИС создается персональный счёт.

На него будет происходить перечисление денежных средств из бюджета. Размер выплаты ежегодно устанавливается правительством. Сумма подлежит индексации. В подсчёт принимается текущая инфляция.

Гражданин может стать участником программы добровольно или в обязательном порядке. Принимать участие в НИС обязаны:

  • офицеры, которые заключили контракт после 2005 года;
  • военнослужащие, завершившие специализированное образование и получившие звание до 2008 года;
  • граждане, вернувшиеся на службу из запаса и ранее не получавшие компенсационных выплат;
  • прапорщики и мичманы, несущие службу с 2005 года и имеющие заключенный контракт на срок более 3 лет;
  • лица, которые имеют звания офицеров, присвоенные им в момент назначения на должность по контракту до 2008 года;
  • курсанты, прошедшие обучение в специализированных учреждениях и приступившие к службе после их окончания до 2005 года.

Чтобы претендовать на получение военной ипотеки, гражданин должен являться участником накопительно-ипотечной системы (НИС) — программа, направлена на обеспечение лиц, проходящих службу в рядах ВС РФ, жильем.

Принять участие в программе могут военнослужащие любого рода войск. Звание также в учет не принимается.

В процессе участия накопительно-ипотечной системы гражданин получает так называемый целевой жилищный займ (ЦЖЗ) — денежные средства, предоставляемые военнослужащему на безвозмездной или возвратной основе.

Чтобы возвращать капитал не пришлось, необходимо принимать участие в НИС в течение 20 лет. Направить денежные средства, накопленные в результате участия в НИС, удастся на получение ипотечного займа — долгосрочная ссуда, предоставляемая под залог недвижимости.

Услуга предполагает возврат денежных средств в течение определенного периода. За пользование капиталом начисляются проценты. Их необходимо вернуть вместе с основным долгом.

Эксперты советуют не пренебрегать правом на участие в накопительно-ипотечной системе. Государственная программа позволяет существенно ускорить покупку жилья.

Чтобы воспользоваться накопленными денежными средствами, нужно принимать участие в НИС минимум 3 года. Полученную сумму разрешается направить на:

  • покупку жилья без получения займа;
  • первоначальный взнос по ипотечному кредиту;
  • закрытие обязательств по взятой ранее ипотеке;
  • покупку жилья по договору долевого строительства;
  • оплату расходов, связанных с оформлением сделки;
  • оплату услуг оценщика;
  • расходы по страхованию;
  • оплата комиссий, связанных с выдачей займа;
  • оплату услуг по подбору и оформлению недвижимости.

Правовая база

ФЗ №117 от 20 августа 2004 года “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» Отражает требования к лицам, которые могут принять участие в программе, фиксируют особенности начисления денежных средств и их последующего использования
ФЗ №102 от 16 июля 1998 года “Об ипотеке” Регулируют особенности взаимодействия с банком, если жилье приобретается в кредит

Документы

Программа выдачи ипотечного займа по двум документам позволяет взять ипотечный кредит в Россельхозбанке – по паспорту и второму документу (водительскому удостоверению, загранпаспорту, удостоверению сотрудника федеральных органов власти).

В качестве объекта кредитования может выступить сделка, объектом которой может быть:

  • квартира для проживания заёмщика, покупаемая на вторичном рынке;
  • земельный участок и жилое строение на нем.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 25 лет. Сумма займа – до 8 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 40 процентов стоимости жилого объекта в зависимости от его категории. Для покупки дома с землей потребуется ПВ от 50%. Гасится кредит аннуитетно.

Для получения кредита потенциальный заёмщик должен представит следующие документы:

  1. Заявление на предоставление займа и анкету.
  2. Документ, удостоверяющий личность. Паспорт.
  3. Военный билет для мужчин до 28 лет.
  4. Свидетельство о браке или разводе.
  5. Св-во о рождении (если есть дети).
  6. Документы о доходах и наличии постоянной работы и требуемого трудового стажа. 2 НДФЛ или справка по форме банка.
  7. Выписка о ведении ЛПХ (если ведется).
  8. Документы по объекту залога. Свидетельство о регистрации права собственности залогодателя на закладываемую недвижимость.

Военная ипотека в Россельхозбанке условия и порядок оформления

Банк может запросить дополнительные документы, если сочтёт это целесообразным.

Для определения приблизительных параметров кредита можно использовать онлайн калькулятор, размещенный на официальном сайте РСХБ. При расчете ипотеки нужно внести такие показатели, как стоимость выбранного для покупки объекта, срок кредита, величина первоначального взноса, тип платежа и среднемесячный доход заемщика.

Результат расчета будет предварительным, однако, при помощи калькулятора можно узнать величину ежемесячного взноса, сумму кредита, а также ознакомиться с приблизительным графиком платежей. Более точные параметры станут доступны только после одобрения заявки.

Рассчитать ипотеку.

  1. Заявление-анкета, заполненная на бланке кредитной организации либо в онлайн форме, размещенной на сайте кредитора;
  2. Паспорт заявителя;
  3. Удостоверение служащего вооруженных сил;
  4. Свидетельство, подтверждающее право участника НИС на получение целевого жилищного займа;
  5. Нотариально заверенное согласие супруга заемщика на совершение сделки (предоставляется в случае официально зарегистрированных брачных отношений и внесении первоначального взноса за счет собственных средств);
  6. СНИЛС.
Светлана

Светлана

Еще по теме  Кто платит торговый сбор в 2019 году

Эксперт по недвижимости

По информации кредитора процесс рассмотрения заявки занимает не более 5 рабочих дней, по истечению которых можно приступать к поиску жилья и оформлению кредита. Если жилое помещение найдено, кредитору предоставляются необходимые для оформления залога документы, перечень которых будет включать:

  1. Правоустанавливающие документы на приобретаемый объект (свидетельство о праве собственности продавца, документ-основание перехода права);
  2. Выписка из ЕГРН с не истекшим периодом действия (выданная не ранее, чем за месяц);
  3. Выписка из домовой книги, оформленная не ранее, чем за 30 дней;
  4. Кадастровый и технический паспорта на недвижимость;
  5. Отчет оценочной компании, составленный в отношении приобретаемого жилого помещения;
  6. Иные документы, предоставляемые по требованию банка.

Для того чтобы оформить ипотеку в Россельхозбанке, необходимо предоставить следующие документы:

  • Заполненное заявление-анкета клиента;
  • Копию всех страниц паспорта гражданина России или документа, который может его заменять;
  • Свидетельство об участии в накопительно-ипотечной системе с указанной суммой средств на личном счёте участника;
  • Документы, касающиеся приобретаемой недвижимости;
  • Письменное разрешение супруги на проведение сделки купли-продажи (если дополнительно используются личные средства).

Все копии в обязательном порядке сравниваются с оригиналами.

Россельхозбанк может на разных этапах оформления требовать другие документы дополнительно.

Условия оформления в Россельхозбанке

За 2016 год Россельхозбанком было выдано кредитов физическим лицам, в том числе и военнослужащим, почти на 248 миллиардов рублей.

Банк предлагает оформить займ на недвижимость следующих типов:

  • квартира в новом доме
  • вторичное жилье
  • земельный участок с жилым домом
  • строительство жилого дома по готовому проекту

Список необходимых документов по объекту недвижимости доступен для скачивания по ссылке

Большим плюсом военной ипотеки является возможность самостоятельно выбрать месторасположение приобретаемого жилья, руководствуясь требованиями банка и Минобороны РФ

Для оформления от заемщика потребуется:

  1. Паспорт гражданина РФ с действующей постоянной регистрацией
  2. Трудовая книжка
  3. ИНН
  4. Справка с места службы по форме банка
  5. Нотариально заверенное согласие супруга на проведение сделки (при использовании собственных средств для первоначального взноса)
  6. Свидетельство о предоставлении целевого жилищного займа
  7. Анкета заемщика
  • Возраст на момент выдачи займа – от 22лет
  • Возраст на момент погашения последнего платежа по кредиту – до 45 лет
  • Процентная ставка – 12% годовых
  • Срок займа – от 36 до 288 месяцев
  • Размер кредита – не более 1 950 000 рублей
  • Первоначальный взнос – от 10%
  • Возможность привлечения со-заемщиков отсутствует
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует
  • Залоговое обеспечение кредита в качестве приобретаемого объекта недвижимости

Срок действия кредитного решения составляет 3 месяца. Банк рассматривает заявку в течение 5 дней с момента подачи.

Получить информацию в Россельхозбанке можно по телефону 8 800 200 02 90 (звонок бесплатный)

  1. Если банк одобрил выдачу кредита – необходимо выбрать жилье согласно личным пожеланиям и требованиям Министерства Обороны РФ.
  2. Далее, составить договор между военнослужащим и банком о выдаче кредита и направить копию в ФГУП “Росвоенипотека”.
  3. Далее, взаиморасчеты между банком и Росвоенипотекой происходят без участия военнослужащего.

Одной из программ, которые предлагает Россельхозбанк, является военное кредитование военнослужащих, согласно которому военный, участвующий в накопительно-ипотечной системе, может получить ипотеку на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости, а также для постройки собственного дома на приобретённом участке.

Условия, которые предлагает Россельхозбанк по программе военной ипотеки, довольно привлекательны и включают:

  • Национальную валюту выдачи ипотеки — рубли;
  • Срок кредитования может достигать 24 лет, при том, что возраст заёмщика на момент полного погашения задолженности по кредиту должен быть не более 45 лет (общее требование военной ипотеки);
  • Сумма первоначального взноса составляет не менее 10% от стоимости жилья;
  • Обязательно требуется заключение страхового договора на риски, связанные с имуществом и здоровьем заёмщика, параллельно с ипотечным.

Условия оформления в Россельхозбанке

Для того чтобы оформить ипотеку в Россельхозбанке необходимо получить в государственных органах Сертификат участия в накопительно-ипотечной системе, в котором будет указана сумма, которая находится на личном счёте военного.

После со всеми требуемыми документами и заполненным заявлением военный обращается в отделение Россельхозбанка, которое предоставляет услуги на территории, где будет расположена приобретаемая недвижимость.

Специалисты банка рассматривают кандидатуру заёмщика на соответствие требованиям, а также проверяют выбранную им недвижимость.

После принятия положительного решения готовится и лично заёмщиком подписывается ипотечный договор.

Деньги перечисляются на личный счёт клиента, специально открытый в банке для проведения сделки купли-продажи. Уведомление об этом отправляется в военную часть по месту службы заёмщика.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам, предъявляемые РСХБ в рамках военной ипотеки, состоят в следующем:

  • обязательное участие в накопительно-ипотечной системе в течение 3 и более лет;
  • возраст заемщика на момент подачи заявки должен быть не менее 22 лет;
  • на дату окончательного расчета с кредитором военнослужащему должно быть не более 50 лет;
  • наличие гражданства РФ.

Из дополнительных требований важно отметить такие:

  1. Приобретенный на заемные средства объект подлежит передаче в залог кредитной организации;
  2. Официальный супруг участника НИС при оформлении кредита автоматически становится созаемщиком;
  3. Период действия одобренной заявки не может превышать 90 дней. Это означает, что за 3 месяца военнослужащий должен успеть приобрести жилье и оформить все документы;
  4. Обязательное заключение договора страхования в отношении залоговой недвижимости. Личная страховка оформляется на добровольных началах.

Становясь участником НИС и клиентом Россельхозбанка, военнослужащий приобретает немало преимуществ, среди которых стоит отметить следующие:

  1. Возможность покупки понравившегося жилья в любом городе;
  2. Возможность погашать кредит за счет государственной субсидии. По состоянию на 2020 год величина ежегодного накопительного взноса достигла 288410 рублей;
  3. Возможность досрочного погашения ипотеки (данная привилегия предоставляется РСХБ);
  4. Клиент банка вправе выбрать выгодную для него систему погашения кредита (аннуитетный либо дифференцированный платеж);
  5. Право отказаться от оформления личной страховки;
  6. Участнику НИС необязательно подтверждать уровень своей платежеспособности;
  7. Возможность осуществить рефинансирование ранее оформленной военной ипотеки. При этом банк предлагает перекредитоваться на тех же условиях, которые действуют на текущий момент для участников госпрограммы.

Мнение клиентов РСХБ относительно рассматриваемой темы можно разделить на два блока. Первый будет включать исключительно положительные отзывы относительно выгодных условий кредитования. И действительно военная ипотека в Россельхозбанке выигрывает при сравнении с аналогичными продуктами.

К примеру, Сбербанк предлагает участникам НИС максимальный лимит меньшей величины, более короткий период кредитования и чуть больший процент. Второй блок по традиции состоит из отзывов недовольных заемщиков, жалующихся в основном на некачественное обслуживание клиентов.

В заключение важно отметить следующее: ипотечное кредитование военнослужащих полностью ориентировано под требования госпрограммы, что исключает вероятность необоснованного отказа в оформлении кредита. А если выбирать кредитора из числа крупнейших банков страны, то продукт от РСХБ безусловно выгоднее.

Россельхозбанк устанавливает к заёмщикам определённые требования, связанные с его возрастом и сроком службы, которые включают:

  • Участие в накопительно-ипотечной системе на протяжении не менее 3-х лет перед обращением за оформлением ипотеки;
  • Достижение возраста не менее 22 лет, а на момент полного погашения задолженности по кредиту возраст не может составлять более 45 лет (это связано с тем, что военный должен выплатить ипотеку до выхода на пенсию, так как после этого государственные субвенции прекращаются);
  • Наличие гражданства Российской Федерации.
Еще по теме  Взыскание ущерба порядок компенсации ущерба в суде

Дмитрий, 40 лет: «С молодости служу в войсках, которые сейчас называются Национальной гвардией. Когда я только начинал служить, условия получения жилья военными значительно отличались. Я стал на учёт, однако особо не верил, что смогу когда-нибудь получить квартиру от государства, да и с неё пришлось бы съехать после выхода в запас.

Вероника, 36 лет: «После рождения второго ребёнка в нашей семье остро встал вопрос расширения жилплощади и приобретения своей квартиры, поскольку мы жили вместе с родителями. Мой муж военный, поэтому по программе военной ипотеки мы смогли удачно оформить ипотеку в Россельхозбанке, так как нас привлекли условия, а квартиру мы все равно хотели купить у знакомого, так что отсутствие кредитования новостроек нас нисколько не смутило. Первоначальным взносом по ипотеке выгодно выступил материнский капитал, так что мы объединили даже две программы.»

Россельхозбанк готов работать по предоставлению кредитов под залог готовой или строящейся недвижимости только с гражданами Российской Федерации. Кроме того, необходимо, чтобы будущие заёмщики были зарегистрированы в России по месту жительства или, в крайнем случае, по месту пребывания.

Банк также накладывает ограничения на возраст заёмщика. Потенциальному клиенту, на момент заключения кредитного договора, должен уже исполниться 21 год. А на момент полного возврата кредита (окончания действия кредитного договора) заёмщику не должно ещё исполниться 65 лет. Более молодым и более пожилым клиентам Россельхозбанк в ипотечном кредите откажет.

В отношении стажа работы банк по-разному смотрит на ситуацию в разных случаях:

  • Если потенциальный заёмщик ведёт личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
  • Если потенциальный заёмщик не ведёт ЛПХ.

Военная ипотека в Россельхозбанке условия и порядок оформления

Для клиентов ведущих ЛПХ, обязательным является предъявление выписки из похозяйственной книги учёта ЛПХ. Выписку оформляет орган местного самоуправления по месту ведения подсобного хозяйства. Выписка должна подтверждать ведение такого хозяйства в течение срока не менее одного года до подачи заявления на кредит. При отсутствии этой выписки РСХБ оставляет за собой право отказать в кредите.

Если речь об учёте доходов подсобного хозяйства не идёт, то банк предъявляет требование наличия постоянной работы, стажа на текущем месте работы не менее полугода и не менее одного года стажа за последние пять лет.

Если клиент в момент подачи заявки получает зарплату на счёт в РСХБ, то требования к стажу снижаются, необходимо три месяца на текущем месте и не менее 6 месяцев общего стажа за последние пять лет.

А если потенциальный заёмщик получает на счёт в РСХБ пенсию, то на него не распространяется требование о наличии целого года стажа за 5 лет.

Молодая семья

Программой кредитования Россельхозбанк ипотека молодая семья имеют возможность пользоваться супруги в случае, если муж или жена (или оба) не старше 35 лет. Этим правом пользуются также одинокие родители в возрасте до 35 лет.

При кредитовании по этой программе РСХБ предлагает дополнительные льготные условия займа. При покупке жилья на вторичном рынке взнос снижается до 10 %. При рождении ребёнка заёмщику предоставляется трёхлетняя отсрочка на уплату основного долга, заёмщик платит только проценты.

Военная ипотека в Россельхозбанке условия и порядок оформления

Также можно получить отсрочку в выплате основного долга на период стройки.

Маткапитал

Условия Россельхозбанк ипотека под материнский капитал:

  • Размер маткапитала должен составлять не менее 10% от стоимости недвижимости.
  • Ипотека выдается полностью на всю стоимость недвижимости без необходимости вносить первый взнос.
  • Можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом.
  • Ипотека с маткапиталом приравнивается к программе «Молодая семья» если возраст заемщиков соответствует требованиям этой программы.

Преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки военной ипотеки в Россельхозбанке отображены в таблице ниже.

Преимущества Недостатки
Низкий первоначальный взнос в размере 10% от стоимости недвижимости, тогда как другие банки устанавливают его не менее 20%. Ограниченный выбор недвижимости, который заключается лишь в жилье вторичного рынка застройки.
Молодые военнослужащие могут оформить ипотеку на достаточно длительный период. Максимальная сумма кредитования немного ниже, чем в некоторых банках, что не позволяет приобрести жильё в крупных городах из-за высоких цен.
Дополнительные платежи за обслуживание счета и комиссии отсутствуют. Как и во всех банках, программа военной ипотеки предусматривает долгие военные обязательства, в случае невыполнения которых заёмщик должен будет выплачивать кредит самостоятельно без поддержки государства.
Отделения Россельхозбанка находятся во многих городах страны, что делает доступным оформление ипотеки даже в небольших населённых пунктах.

Для того, чтобы оформить военную ипотеку в Россельхозбанке необходимо как минимум 3 года состоять в реестре накопительно-ипотечной системы НИС, созданной Минобороны РФ для реализации программы по обеспечению жильем военнослужащих и их семей.

В 2017 году размер выплаты по накопительно-ипотечной системе составит 260 100 рублей для каждого военного, состоящего в реестре участников НИС. Максимальная сумма военной ипотеки – 2 600 000 рублей.

Программа Военная ипотека действует благодаря сотрудничеству МО РФ с несколькими банками-партнерами.

  • надежность
  • несколько программ для военнослужащих
  • низкий первоначальный взнос
  • довольно низкая ставка по кредиту

Ипотека для военнослужащих – это кредитная программа, в которой заемщиком выступает военнослужащий, но ежемесячные взносы погашаются из специального фонда за счет государства

Особенности военной ипотеки в РСХБ

Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке предусматривает следующие шаги:

  1. Подготовить пакет документов по списку.
  2. Подача заявки. Она должна быть рассмотрена в течение пяти дней. Положительное решение действительно 90 дней.
  3. Выбор жилья. Примите решение об объекте недвижимости. Обратитесь к одному из оценщиков, аккредитованных банком. Получите оценку и предоставьте её в банк.
  4. Заключение договоров. Совместно со своим менеджером подготовьте договор купли-продажи, кредитный договор и договор страхования объекта залога. Если необходимо, то договор страхования заёмщика. Подпишите договоры.
  5. Регистрация сделки. Подайте заявление в Росреестр, и он внесёт сведения о сделке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). Получите выписку и предоставьте копию этой выписки в РСХБ.

Дополнительно Россельхозбанк просит приехать в банк для того, чтобы сфотографировать вас и запросить данные из ПФ.

Недостатки:

  • при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика – ставка по кредиту увеличивается на 1 процент
  • при покупке жилья в строящемся доме, до момента сдачи и получения свидетельства – ставка увеличивается на 0.5%

Положительные стороны:

  • низкая процентная ставка относительно других банков
  • отсутствие комиссий за выдачу и рассмотрение заявки
  • развитая филиальная сеть банка, что позволяет военнослужащим из регионов оформить займ по месту службы

Общая стратегия программы “Военная ипотека” направлена на привлечение кадрового состава офицеров на длительную службу и постоянное продление контракта в ВС РФ. Ведь если уволиться из армии до истечения срока военной ипотеки – государство прекратит выплаты и необходимо будет погашать ежемесячные взносы из своего кармана.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.