Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (495) 980-97-90 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 449-45-96 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 700-99-56 (бесплатно)

Вернуть дополнительную страховку станет реальнее в 2018 году

Виды страхования

Как и зачем навязывают дополнительную страховку к ОСАГО?

Среди множества компаний имеющих лицензию на продажу ОСАГО, лишь незначительный процент продают полисы без дополнительных страховок. Соответственно к таким страховщикам собираются огромные очереди. Остальные же предлагают различные продукты своих компаний в «нагрузку» к полису ОСАГО. Самым распространенным допом является страхование жизни и здоровья водителя.

Далее следуют:

  • Страхование жизни и здоровья пассажиров транспортного средства – одна из самых дорогих услуг, которая в редких случаях может себя оправдать.
  • Страхование движимого и недвижимого имущества – тут, в качестве аргументов, приводятся всевозможные риски от кражи до землетрясения.

Помимо дополнительных страховых продуктов агент может предложить дополнительные услуги, которые по сути своей являются фикцией или уже включены в договор обязательного страхования автогражданской ответственности:

  • Компания-страховщик оплачивает эвакуатор – когда возникает необходимость, застрахованное лицо обращается только в свою страховую компанию.
  • Выезд аварийного комиссара к месту ДТП – фактически не всегда представляется возможным;
  • Предоставление бесплатного автоюриста – на деле такие юристы не оправдывают себя.

Некоторые из предлагаемых дополнительных услуг могут быть полезны для автовладельца, но они не могут быть навязаны принудительно к ОСАГО.

Вернуть дополнительную страховку станет реальнее в 2018 году

У страховых компаний в арсенале есть множество отговорок к отказу возмущенным клиентам, ввиду невыгодности обычного заполнения документа и продажи дополнительной нагрузки к полису ОСАГО кому-то другому:

  • Отсутствие бланков ОСАГО – чаще всего это не так. Для гражданина, согласившегося купить дополнительную страховку, бланки обычно находятся.
  • Сбой компьютера или программного обеспечения – агент утверждает, что программа работает только на оформление пакета услуг. При этом сложно будет обвинить менеджера в обмане, так как клиент не имеет права требовать отчет о техническом состоянии компьютеров и программного обеспечения компании-страховщика.
  • Требование техосмотра автомобиля – страховая компания имеет право провести собственный техосмотр транспортного средства, при этом ожидание в очереди может длиться до 30 дней.
  • Ссылки на несуществующие нормативные акты, предписывающие обязательное дополнительное страхование, что является прямым обманом потребителя.

На самом деле рентабельность автострахования достаточно высока.

Когда возникла необходимость в покупке полиса ОСАГО, для начала надо поискать компанию, которая продаст документ без дополнительных услуг. Не все страховщики навязывают ненужные продукты.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

До похода в страховую компанию полезным будет рассчитать стоимость страховки на онлайн-калькуляторе.

Существует несколько способов отказаться от навязывания ненужных услуг:

  1. Для начала просто сообщите агенту о своем нежелании покупать предлагаемые помимо ОСАГО продукты.
  2. Напомнить менеджеру о законодательных актах, которые защищают автовладельца в подобной ситуации:
  • Раздел 14, пункт 4 правил ОСАГОни одна СК не имеет права отказать страхователю в предоставлении услуги обязательного страхования, если последний обратился с соблюдением всех норм и имеет необходимые документы.
  • Закон о защите прав потребителя запрещает ставить непременным условием для покупки одной услуги, приобретение других услуг.
  • Гражданский кодекс РФ обязывает страховые компании заключать договор обязательного страхования, если предоставлены все необходимые документы и нет объективных препятствий для получения гражданином такого договора.
  • КоАП РФ устанавливает ответственность за навязывание дополнительных услуг и необоснованный отказ в выдаче страхового полиса.
  1. Попросить оформить отказ от предоставления услуги в письменном виде.
  2. Записать разговор с менеджером на диктофон или снять видео на телефон, но надо понимать, что тайная съемка в такой ситуации будет считаться неправомерной и доказательством послужить не сможет.

Скорее всего, страховой агент все равно будет настаивать на продаже полиса с дополнительной услугой. В таком случае можно согласиться на такие условия и сразу после приобретения пакета страховых услуг написать заявление на отказ от навязанной услуги и возврат денежных средств.

Заявление надо написать в двух экземплярах, в доказательство того, что дополнительный полис был приобретен вынужденно, можно приложить аудио или видео фиксацию разговора с агентом. Кроме заявления понадобится:

  • ксерокопия паспорта;
  • ксерокопия ПТС и СТС;
  • копия и оригинал водительского удостоверения;
  • ксерокопия диагностической карты (техосмотра).

Не лишним будет упомянуть, что в случае отказа от возврата денег, данное заявление будет передано в суд. Если все вышеперечисленные действия не возымели желаемого результата, надо настоятельно попросить у руководства страховой компании письменный отказ в возврате денежных средств, с соответствующей пометкой на бланке.

Еще по теме  Сломали чемодан при перелете что делать

Общие сведения об ОСАГО

ОСАГО в отличие от КАСКО, является страхованием автогражданской ответственности обязательного типа. Это означает, что если без КАСКО выезжать на дороги страны разрешается, то без ОСАГО это делать категорически запрещено. В противном случае для владельца автомобиля наступает административная ответственность. В случае наступления страхового случая страховка покрывает ущерб стороны, пострадавшей в ДТП вместо виновника аварии.

Однако в таком случае вернуть страховую премию при расторжении договора ему не удастся. Исключением из данного правила могут быть обстоятельства, предварительно прописанные в договоре.

Юридическая консультация онлайн

Сказанное в вышеупомянутой статье означает, что владелец полиса может в любое время отказаться от него. Однако, чтобы вернуть деньги, которые были заплачены за автостраховку, необходимо будет в письменном виде указать и обосновать страховщику причины такого поступка. При этом указанные причины должны соответствовать пунктам договора ОСАГО.

Итоги и рекомендации по расторжению ОСАГО

В основном перечень ситуаций, при которых возможно расторгнуть договор и получить денежную компенсацию у различных компаний, будь-то «Альфастрахование», «Ресо-Гарантия» или «Росгосстрах», одинаков.

Условия, при которых страховая компания обязана вернуть деньги за неиспользованный остаток дней полиса, следующий:

  • Произошла смена владельца автомобиля (транспортное средство было подарено, продано).
  • Авто было утеряно (если машину угнали, она была утилизирована по государственной программе, либо ее невозможно восстановить после произошедшего ДТП).
  • Смерть страхователя (в таком случае компенсацию получает лицо, получившее право наследования).
  • Страховая компания прекратила свою деятельность (у нее была отозвана лицензия).
  • При заключении договора страхователь указал неверные данные не в свою пользу (в таком случае возможен пересчет и возврат средств).

Чаще всего ситуация, при которой договор ОСАГО преждевременно прекращает представлять собой ценность для владельца, возникает после продажи автомобиля.

Для нового владельца ТС старый полис предыдущего хозяина не имеет никакого значения. Для прежнего владельца ОСАГО, после продажи автомобиля, тоже уже не нужен.

Если до прекращения срока действия страховки остается хотя бы несколько месяцев, то есть смысл поторопиться оформить возврат средств за нее, тем более закон в данном случае на стороне страхователя. В таком случае можно предварительно просчитать самостоятельно, стоит ли получаемая сумма денег затраченных средств, энергии и времени.

В таком случае тоже возможно вернуть обратно часть средства за полис, однако это может быть несколько сложнее. Возможно дело придется решать в судебном порядке. Также следует учитывать, что обязательства по выплатам за произошедшие ДТП вместо компании с отозванной лицензией берет на себя Российский Союз Автомобилистов. Кроме того, существует разница между отозванной лицензией и ее ограничением.

Во втором случае страховая компания не может выдавать новые договора, но выполнять обязательства по проданным полисам обязана.

Теперь о том, какие нужны документы. В зависимости от страховщика, которому подаются документы, и причины, по которой подается заявление, список документации может несколько отличаться. Ниже представлен перечень документов, которые необходимы для самых разнообразных случаев, когда необходимо вернуть стоимость страхового полиса.

Пакет документов:

  • копия паспорта страхователя;
  • полис страхования ОСАГО (оригинал);
  • копии договоров по необходимости: купли-продажи, утилизации ТС;
  • квитанция, подтверждающая оплату полиса;
  • копии свидетельства о смерти собственника ТС и права наследства;
  • копия ПТС с данными о новом владельце автомобиля;
  • справка с ГИБДД о том, что ТС снято с регистрации;
  • банковские реквизиты счета;
  • доверенность на предоставление интересов.

Последний документ необходим в случае, если получением выплат занимается не владелец автомобильного транспортного средства, а его доверенное лицо.

Возвращая деньги за страховой полис следует учитывать ряд моментов, которые помогут проявить гибкость в решении вопроса и остаться в выгоде.

Например, существует всем известный коэффициент КБМ за езду без аварий. Он увеличивает скидку страхователя на будущий полис. Если до завершения страховки осталось пару месяцев, может лучше не прерывать ее и дождаться повышения КБМ? Последующий полис можно будет купить по более выгодной цене. Если же досрочно прервать договор и вернуть деньги, то коэффициент повышен не будет.

Перед подачей заявления учтите срок до окончания действия договора. Просчитайте сколько вернут вам денег, а также предполагаемые затраты. Взвесьте все плюсы и минуса, и только после этого принимайтесь за дело. Еще один вариант, позволяющий получить компенсацию и вернуть причитающиеся деньги прямо в офисе компании — переоформить действующий полис на нового владельца машины. В таком случае вы получите уже от него надлежащую часть денег за вычетом 23%.

Еще по теме  Пример расчета КБМ по цветной таблице

Вернуть дополнительную страховку станет реальнее в 2018 году

Добавим еще одну рекомендацию о том, что нужно, чтобы с минимальными потерями использовать деньги за страховой полис.

Такой вариант возможен, но предварительно стоит проконсультироваться об этом с представителем страховой компании.

И в завершение еще один важный момент — если собственник продал автомобиль и у него возникло желание расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги, то подать соответствующее заявление он должен не позднее, чем истекут два месяца с момента продажи ТС. В противном случае выплаты по полису обязательного страхования получить не удастся.

Для оформления возврата денежных средств потребуется собрать пакет документов:

  1. заявление в двух экземплярах;
  2. ксерокопия паспорта(1 страница и прописка);
  3. копия ОСАГО и ПТС с указанием собственника;
  4. копия договора страхования жизни (навязанной страховки);
  5. реквизиты счета (в случае, если оплата была произведена по-безналичному расчету).

Список необходимых документов для возврата навязанной страховки к ОСАГО может разниться в зависимости от фирмы страховщика. За бланком заявления лучше обратиться в компанию, выдавшую страховой полис. На экземпляре заявителя необходима соответствующая отметка о регистрации (входящий номер).

Можно ли отказаться от навязанной страховки?

Отказаться от навязанной страховки можно. Для этого нужно заблаговременно написать заявление в страховую компанию с просьбой оформить полис ОСАГО без дополнительных нагрузок. Руководство компании обязано рассмотреть данное обращение. Ответить отказом страховщик не имеет права. Однако период, в течение которого будет принято положительное решение, может затянуться до 30 дней.

Другим вариантом может стать самостоятельный поиск добросовестной компании, которая продаст полис ОСАГО без дополнительных услуг.

Можно отказаться от дополнительного договора страхования даже в том случае, когда сделка со страховым агентом уже совершена и навязанная услуга оплачена.

С 1 января 2018 года вступило в силу указание Банка России, в котором прописаны условия возврата средств гражданам, затраченных на добровольное страхование. Это значит, что в течение 14 дней (период охлаждения) гражданин имеет право отказаться от ненужного договора и потребовать возврат денежных средств. В этом случае страховая компания должна полностью вернуть деньги клиенту.

Часто страховые компании прибегают к различным уловкам при продаже дополнительных услуг. Так, например:

  • оформляется не полноценный договор страхования, а просто страховой бланк, по которому получить возмещение ущерба будет невозможно;
  • в договоре страхования жилища «случайно» указываются неверные сведения о количестве квадратных метров;
  • допускаются ошибки в написании адреса или реквизитов страхователя.

В таких случаях получить выплаты по страховке практически не возможно, так как выданный бланк не является договором страхования или составлен неправильно.

Если вернуть полис в период охлаждения, можно забрать всю сумму?

Можно забрать всю сумму, но есть нюансы. Если договор страхования уже начал действовать или наступил страховой случай, могут удержать часть премии пропорционально сроку. Иногда придется сразу же купить новый полис, потому что такие условия договора.

Общие сведения об ОСАГО

Но в любом случае вернут остаток. После того как период охлаждения закончится, забрать деньги будет сложнее или невозможно.

Обычно представители страховой компании не возвращают вложенные деньги с особой охотой. Однако, при соблюдении нижеизложенных правил и порядка действий, проблем с тем, чтобы вернуть неиспользованную сумму денег по автостраховке, обычно не возникает. Разберем, что делать со страховкой в случае, если ее необходимо расторгнуть.

В первую очередь, заявителю необходимо обратиться непосредственно в саму компанию, где был заключен договор.

Общий пошаговый порядок действий следующий:

  1. Для начала необходимо собрать требуемый пакет документов для расторжения ОСАГО. Перечень бумаг для всех страховщиков в целом одинаков, различия могут заключаться в некоторых документах в зависимости от ситуации, из-за которой необходимо расторгнуть договор. Например, документация для оформления возврата при продаже автомобиля будет несколько отличаться от случая, когда необходимо аннулировать договор и вернуть деньги из-за утилизации автомобиля. Подробный перечень документов изложен ниже.
  2. После того, как все документы собраны, их необходимо сдать вместе с заявлением. В заявлении на имя компании необходимо указать требование о том, что страхователь желает закрыть досрочно полис ОСАГО. Сделать это необходимо в вашем отделении страховой компании, представитель которой обязан выдать бланк заявления, и подробно объяснить тонкости и важные моменты заполнения документа. Заявителем заполняется два бланка, один из которых остается у него, второй — у страховщика. Важно, чтобы агент компании заверил заполненный бланк подписью и печатью, дабы была зафиксирована дата подачи заявления.
  3. После получения соответствующего заявления, компания изучает поданные документы, производит перерасчет, чтобы затем вернуть страхователю деньги. Следует знать, что чем раньше будут поданы документы на возврат средств, тем больше будет выплаченная сумма. Также необходимо учесть, что выплаты могут быть осуществлены как наличным расчетом, так и безналичным на банковские реквизиты.

Когда деньги возвращаются на счет?

Чаще всего после получения заявления от клиента, страховая компания принимает положительное решение о возврате денег за навязанный страховой полис. Средства возвращаются на указанный счет в течение 10 дней.

После того, как вся сопутствующая и необходимая документация сдана в страховую компанию, ее представитель осуществляет расчет возврата оставшейся суммы денег. Обычно расчеты компании верны, так как производятся автоматически с использованием специальной формулы.

X=((Z-23%)/365)*Y, где

  • X — сумма, которая обязательна к возврату;
  • Z — стоимость полиса за год;
  • Y — количество оставшихся дней.
Еще по теме  Медицинская страховка в Азербайджан купить онлайн 2020

Помножив полученные данные на количество оставшихся дней страхового полиса получите сумму полагающихся выплат.

Условия возврата средств при расторжении договора

После того, как перерасчет осуществлен и стала известна стоимость оставшихся дней полиса, страховая компания обязана выплатить деньги. По закону на эту процедуру ей полагается не более четырнадцати дней, однако в большинстве случаев все происходит гораздо быстрее.

В зависимости от страховой компании, обслуживающей страхователя, деньги можно будет получить либо сразу в кассе, либо по банковским реквизитам получателя. Выплаты по безналичному расчету могут затянуться на несколько дней.

В любом случае срок погашения задолженности перед владельцем полиса не должен превышать 14 дней.

Подобные правонарушения со стороны компании грозят ей лишением лицензии на осуществление страховой деятельности.

Составление заявления

Образец заявления на получение компенсации по страховому полису выдает сотрудник компании после обращения заявителя. Главное — подать документ не только грамотно оформленным, но и своевременно.

Заявление пишется в свободной форме, однако в нем указываются следующие данные:

  • личные данные агента страховой компании, данные страхователя, а также информация о самой страховой компании;
  • номер полиса страхования;
  • озвучивается просьба о досрочном разрыве договора и возврате причитающейся суммы, а также указывается причина, подвигшая страхователя к такому действию;
  • реквизиты страхового договора и банковского счета, куда нужно вернуть деньги за полис.

Далее проставляется подпись и дата составления заявления.

Если вернуть полис в период охлаждения, можно забрать всю сумму?

  • Если страховка не вступила в действие, то страховщик обязан вернуть всю сумму страхового взноса.
  • Если же в период охлаждения наступил страховой случай – деньги по возврату страховки возвращены не будут.
  • Если желание клиента вернуть ненужный страховой период по истечении пяти дней, то страховая компания имеет право выплатить оставшуюся страховую премию, за вычетом того срока, когда страховка вступила в действие.

Ответственность страхового агента за навязанную страховку

Страховой агент или менеджер, работающий непосредственно в офисе страховой компании является обычным наемным сотрудником. Он действует согласно установленным в компании правилам и распоряжениям начальства.

Как расторгнуть полис ОСАГО и вернуть деньги

Таким образом, продавать ненужные услуги клиентам или нет, рядовой агент решать не может. Поэтому вся ответственность ложится на компанию в лице ее руководителя. От количества проданных страховых продуктов может зависеть только размер оплаты труда менеджера или премиальные выплаты, предусмотренные для сотрудников компании.

Можно ли отказаться от навязанной страховки?

Если страховщик не желает возвращать деньги за навязанную страховку к ОСАГО следует обратиться с исковым заявлением в суд, направить жалобу в РСА и Центробанк.

В обращении необходимо подробно описать все этапы общения со страховой компанией, приложить все имеющиеся доказательства обмана со стороны страховщика, копии заявлений об отказе от ненужной страховки, копию письменного отказа компании в выплате денежных средств (если таковая имеется).

Нюансы.

Как уже говорилось ранее, не всегда дополнительная страховка является бесполезной. Например, страхование жизни и здоровья возлагает материальную ответственность на страховую компанию в том случае, когда водитель через какое-то время после оформления ДТП вынужден возобновить лечение.

https://www.youtube.com/watch?v=p6ZHpKIE66Y

Для того что бы обезопасить себя от навязывания услуг, прежде чем отправляться в страховую компанию будет полезно:

  • Ознакомиться с законами и законодательными актами, регулирующими продажу страховых продуктов (закон о защите прав потребителя, закон об ОСАГО, КоАП РФ).
  • Просмотреть отзывы о компаниях, продающих полисы ОСАГО (наверняка найдутся добросовестные продавцы);
  • По возможности, взять с собой одного или, лучше, двух свидетелей.
  • Не вступать в открытый конфликт с сотрудниками офиса страховой компании (они всего — лишь исполнители);
  • Спокойно покупать предложенный пакет услуг и сразу же писать отказ от навязанной страховки.
  • Не пренебрегать временем периода охлаждения.

В последнее время появилась возможность покупки электронного полиса ОСАГО через РСА. В этом случае полис обходится несколько дешевле и никаких допов покупать не приходится.

Автор статьи: Вера Юдина

Специалист по страхованию. Опыт работы в страховой компании – 8 лет. В настоящее время трудится страховым агентом на дому (ОСАГО, КАСКО, имущественные полисы). Наличие постоянных клиентов за долгие годы работы в сфере страхования позволяют заниматься саморазвитием и публиковать статьи в авторитетных электронных изданиях.

Автор статьи: Вера Юдина

Автор статьи: Вера Юдина недавно публиковал (посмотреть все)

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector