Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (495) 980-97-90 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 449-45-96 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 700-99-56 (бесплатно)

Что такое расширенная страховка ОСАГО (ДОСАГО)

Виды страхования

Чем ДСАГО отличается от ОСАГО

Главными особенностями расширенного ОСАГО или ДСАГО являются следующие:

  • Добровольность. Каждое лицо самостоятельно принимает решение – оформлять полис либо нет. Принуждение является незаконным. Иногда страховые организации навязывают страхуемым дополнительные условия. Такие действия противоречат действующему законодательству Российской Федерации.
  • Самостоятельный выбор условий. Каждый клиент может самостоятельно выбрать параметры страховки, законодательных ограничений не существует. Это значит, что с особым вниманием необходимо подойти к выбору страховой организации.
  • Возможность выбора страховой суммы. Собственник транспортного средства с учётом своего кошелька и интересов может выбрать любой страховой лимит. Он намного больше, чем при традиционном ОСАГО.

ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя, ДСАГО защищает автомобилиста от выплат со своего кошелька. К тому же можно задействовать увеличенный список дополнительных услуг.

Как работает ДСАГО

Что такое расширенная страховка ОСАГО (ДОСАГО)

ДСАГО — это не отдельный вид страхования, а только расширение базового пакета ОСАГО. Без наличия последнего подключить функцию не удастся.

Что такое расширенная страховка ОСАГО (ДОСАГО)

Ее оформление выполняется с целью увеличения стандартного страхового лимита. Это требует внесения дополнительной платы, в результате чего владельцу авто предоставляются новые услуги.

Расширение может быть полезно определенным группам автомобилистов по ряду причин. Во-первых, при расчете суммы компенсации страховщики нередко занижают размеры выплат, принимая во внимание износ ТС. В результате этого суммы уменьшаются на 20-25%. Во-вторых, итоги ДТП могут быть разными. Иногда причиненный участникам аварии ущерб превышает лимиты компенсационных выплат.

Какие документы необходимы для расширения ОСАГО

Полис ДСАГО может включать платные и бесплатные услуги, они могут быть обязательными и добровольными. Как правило, в стандартный перечень услуг добровольного страхования автогражданской ответственность входит следующее:

  • Вызов заправщика во время поездки;
  • Вызов аварийного инспектора на место ДТП;
  • Эвакуация транспортного средства с места инцидента;
  • Предоставление технической помощи в пути;
  • Игнорирование износа при определении страхового возмещения.

Обычно большинство этих услуг страховые организации предоставляют бесплатно. Чтобы при определении страхового возмещения не принимался в расчёт износ повреждённых элементов, потребуется заплатить дополнительную сумму. Однако это позволяет существенно повысить страховые компенсации.

В этом вопросе часто возникает путаница. Многие водители, которые оформили расширенную автогражданку, полагают, что при возникновении дорожного происшествия они получат защиту на сумму, обозначенную в ОСАГО, а также лимит по ДСАГО.

Например, ограничение по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Собственник транспортного средства приобретает ДСАГО с покрытием в 1 миллион рублей. Автомобилист уверен, что его защита составляет 1400000 рублей. Это кажется логичным, однако в корне неправильно.

Что такое расширенная страховка ДСАГО

На самом деле при попадании в ДТП, в котором водитель оказался виновен, страховщик произведёт выплату лишь в 1 миллион рублей. Если в аварии были причинены убытки в размере 1 300 000 рублей, тогда 300 000 рублей придётся компенсировать со своего кармана.

Ограничение по автогражданке поглощается лимитом по расширенному ОСАГО. Об этом указано в соглашении страхования.

Данный принцип применяется при ДТП, в которых ущерб был причинён здоровью и жизни людей. Разница лишь в том, что выплата по ОСАГО повышается на 100 тысяч рублей и достигает 500 тысяч рублей. При оформлении ДСАГО эта сумма поглощается. Поэтому разницы для автомобилиста никакой не будет.

Получается, что доплачивать за увеличенный пакет услуг с ограничением в 400 000 – 500 000 рублей бесполезно. В таком мероприятии можно лишь получить дополнительные услуги. Однако за те услуги, которые на самом деле полезные, придётся заплатить.

Агрегатная сумма страхового возмещения уменьшается после каждой выплаты, иногда она называется снижаемой. При оценке транспортного средства он оценён в 1 миллион рублей. В этом случае при получении ущерба в 100 000 рублей стоимость автомобиля будет уменьшена на 10%. Это значит, что при ещё одном попадании в ДТП возмещение будет уменьшено на 10%.

Неагрегатная сумма страхового возмещения является неснижаемой. Это значит, что на её величину не влияют прошлые выплаты. Такие условия более выгодные для водителя, однако стоимость полиса будет выше. Для аккуратных и опытных водителей первый вариант будет более выгодным.

Оформить ДСАГО несложно, это не займёт много времени. Особенно процедура упрощается, если всё сделать в одной страховой организации. Законодательство не предполагает обязательство оформить ДСАГО у того же страховщика, что и ОСАГО.

Варианты действий могут быть следующими:

  • При оформлении ОСАГО сразу же купить полис ДСАГО. Это более просто и быстро. При возникновении страхового случая, не нужно будет обращаться в 2 разные организации.
  • Вначале оформите ОСАГО, а позже расширьте его возможности в своей либо иной страховой организации. Если автомобилист принял решение купить ДСАГО, тогда не стоит откладывать его оформление, поскольку его сроки будут совпадать с ОСАГО, ведь полис является дополнением автогражданки. Когда срок действия обязательного страхования закончится, то же происходит с добровольным полисом. Это справедливо для всех случаев, даже когда ДСАГО оформлено намного позднее, чем базовая автогражданка.

Если автомобилист хочет оформить добровольную автогражданку в той же организации, в которой было куплено ОСАГО. В этом случае нужно просто предоставить действующий полис. Он выступает основным документом для покупки ДСАГО и в другой компании. Дополнительно к полису часто требуют представить следующее:

  • Гражданский паспорт;
  • Водительские права каждого автомобилиста, который будет вписан в полис;
  • Документы на автотранспорт: паспорт ТС, СТС.

Если страховая сума превышает 2 миллиона рублей либо у организации появляются подозрения от страховой нужно будет предоставить автомобиль на осмотр.

На приобретение добровольного расширенного полиса автогражданки действуют ограничения. Их немного, но они существуют. Оформить расширение ОСАГО не получится в таких случаях:

  • Неполная либо недостоверная информация в документах о водителях либо транспортном средстве.
  • Возраст автомобилистов. Некоторые страховщики устанавливают ограничения. Например, мужчине уже должно исполнится 21 год, а женщине – 22 года.
  • Определённые категории транспортных средств: автопоезд либо автобус.
  • Автотранспорт определённого назначения, которые отличаются частотой эксплуатацией. Сюда относятся такси, курьерские и лизинговые авто, а также машины, сдающиеся в прокат.

Расширенное страхование представляет собой дополнительный метод, который позволяет получить дополнительную защиту в случае дорожного происшествия. Оно особенно актуально для таких категорий автомобилистов:

  • Любители быстрой езды;
  • Постоянные нарушители правил дорожного движения;
  • Водители с небольшим опытом управления авто;
  • Жители мегаполисов и больших городов;
  • Водители, маршрут которых связан с элитными автомобилями.

Обычно спокойным автомобилистам, имеющим внушительный стаж управления машиной, дополнительное страхование автогражданки имеет немного смысла. Особенно если учесть, что в среднем выплата по ОСАГО составляет около 50 000 рублей. Эта сумма без проблем будет покрыта стандартной автогражданкой.

Стоимость расширенной страховки определяется страховой компанией, и не является фиксированной. В большинстве случаев расширение полиса ОСАГО вам обойдется от 0,1% до 0,3% от указанного водителем лимита страховой выплаты.

Что такое расширенная страховка ОСАГО (ДОСАГО)

Среди ценообразующих факторов полиса ДСАГО выделим следующие:

  • мощность транспортного средства;
  • тип транспортного средства;
  • водительский стаж владельца;
  • страховая история автомобиля;
  • год выпуска автомобиля.

Клиента страховой компании также может подвести невнимательность при составлении договора. Особенно это касается суммы выплаты возможного ущерба. Важно понимать, что при покупке добровольного полиса и, соответственно, «оплате» увеличенной итоговой страховой выплаты, в итоге вы сможете получить не суммарную выплату и по ОСАГО, и по ДСАГО. Сумма возмещения ущерба определяется по принципу поглощения, по сути, вы получите только ту сумму, которая была «куплена» вместе с ДСАГО.

Размер выплат по страховке и соответственно сама стоимость полиса, может зависеть от стажа и возраста водителя. Например, цена расширенной ОСАГО для водителей категорий «В» в РЕСО определяется по такой таблице:
Расширенной ОСАГО для водителей категорий «В» в компании РЕСО

Если вы решите приобрести расширение по ОСАГО от 1,5 тыс. рублей в РЕСО нужно будет еще дополнительно пройти ТО транспорта.

Несмотря на то, что ДГО относится к добровольному страхованию, оно является лишь дополнением обязательной «автогражданки», при которой защищается ответственность водителей перед третьими лицами. Это значит, что выплаты за расширенное ОСАГО все равно будут предназначаться для пострадавшего водителя, а не для виновника.

Помимо этого, сама сумма компенсации поглощается при расчете. То есть, если выбрано расширение до 1 млн рублей, то в случае ДТП оно не плюсуется к 400 000 положенным по «автогражданке». На примере это выглядит так попав в дорожную аварию и причинив вред дорогостоящей иномарке на сумму равную 550 000 рублей, расширение оплатит 150 000.

Еще по теме  Виновник ДТП без страховки – что делать потерпевшему в 2020 году

Если сумма ущерба будет большей, например 1,5 млн рублей, то виновнику придется доплачивать 500 000 из своего кармана, поскольку расширение покрывает максимум 1 млн. и 400 тысяч по ОСАГО входят в эту же сумму.

Как отмечалось выше, стоимость полиса определяет страховая компания. При этом, как и при оформлении ОСАГО, при добровольном страховании страховой агент обязан учесть множество факторов, которые прибавят определенную сумму к минимально установленной:

  1. Характеристики автомобиля, к которым относится его тип, модель, год выпуска, мощность мотора;
  2. Регион прописки владельца автомобиля;
  3. Количество водителей, имеющих право находиться за рулем конкретного автомобиля;
  4. Стаж и возраст водителя;
  5. Статистика попадания в аварии в течение нескольких лет;
  6. Срок действия страхового договора;
  7. Степень износа автомобиля. В этом пункте нужно учесть прямую зависимость выплаты от возраста автомобиля: чем он больше, чем меньше будет сумма возмещения, так как подлежащие замене детали считаются устаревшими. На этапе составления договора этот пункт можно как принять во внимание (тогда стоимость полиса будет ниже), так и отказаться от него (тогда выплата в случае аварии будет больше, но вместе с этим вырастет и стоимость ДСАГО).

Что такое расширенная страховка ОСАГО (ДОСАГО)

Оформляя договор со страховой компанией и выбирая размер выплат, водитель должен учесть, что страховая сумма (СС) может быть одного из двух типов.

При агрегатной СС размер выплат за ущерб здоровью или имуществу после аварий зависит от количества несчастных случаев — с каждым ДТП сумма снижается за счет уменьшения базы. Например, если договор был заключен на 1 млн. рублей, а после ДТП по полису ДСАГО было выплачено 700 тыс. рублей, то на остальное время действия документа останется только 300 тыс. рублей.

Сколько нужно доплатить за расширенную страховку ОСАГО

ДСАГО не является самостоятельным страховым полисом, а по сути, рассматривается, как дополнение к уже оформленному у вас договору ОСАГО. Само собой, это дополнение будет стоить определенных денег (ФЗ №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ») и зависит от конкретной страховой компании.

Процедура получения расширенной страховки практически ничем не отличается от приобретения обычного полиса ОСАГО.

Существует распространенное заблуждение, что ДСАГО можно приобрести, не получив ОСАГО. В действительности это не так. Полис добровольного страхования можно получить вместе с ОСАГО, а можно и по прошествии некоторого времени.

Кроме того, расширить страховку можно и у другой страховой фирмы.

Естественно, ни одна компания не продаст вам полис на бесплатной основе, ведь страховщик тоже имеет риски берясь защищать ответственность водителей. Чтобы узнать сколько стоит расширенная страховка ОСАГО, страхователю придется обратиться к страховой компании напрямую.

Что такое расширенная страховка ОСАГО (ДОСАГО)

Несмотря на то, что по своей сути дополнительный полис – это та же «автогражданка», но с увеличенной суммой покрытия ущерба, расчет его цены ведется индивидуально.

Из-за идентичного предназначения полиса с обязательным, стоимость расширенной страховки рассчитывается также по данным страхователя и его автотранспортного средства. Но есть отличия, поскольку ДГО является добровольным автострахованием, то и страховщики вправе самостоятельно устанавливать цены и тарифы на свои услуги.

Конечно, никто не будет задирать цену расширенной страховки слишком высоко, поскольку страховой рынок полон конкурентов. Но все же, законами как с обязательной «автогражданкой», регулирующих стоимость полиса, он не контролируется.

Это значит, что выбрав максимальный размер компенсации равный 1 млн. рублей, стоимость расширенной страховки ОСАГО будет рана 1-5 тысяч рублей. То есть, страховка автомобиля, а точнее ее цена, зависит от того какой лимит выберет страхователь, а также какой процент от этой суммы взимает страховщик.

Типовой формы бланка не существует, расширенный полис может даже не выноситься в отдельный документ. Страховые компании составляют бумагу по своему усмотрению. Если клиент СК изначально оформляет ОСАГО вместе с ДСАГО, чаще всего выдается единый полис. Он имеет вид типового договора, в который дополнительно внесен пункт с информацией по расширенным функциям.

Страховые компании самостоятельно устанавливают стоимость ДСАГО. На современном рынке страхования необычайно большая конкуренция, в результате страховая организация не имеет возможность чрезмерно завышать цены расширенной страховки ОСАГО.

Обычно стоимость добровольного страхования составляет от 0.1 до полпроцента максимальной страховой выплаты. Например, расширение ОСАГО до 1 млн обойдётся в 1000-5000 рублей. Ряд страховщиков самостоятельно устанавливают страховые суммы, это может быть 500 тысяч, 1 или несколько миллионов рублей. Зачастую для их определения используются такие параметры:

  • Информация об автомобиле: марка, модель, год изготовления, объём двигателя;
  • Количество автомобилистов, которые вписаны в полис;
  • Регион эксплуатации транспортного средства;
  • Сведения о водителях, которые будут вписаны в полис, – стаж управления ТС, наличие страховых случаев в предшествующих периода, пол и возраст;
  • Стоимость ОСАГО.

Данный список иногда расширяется либо сужается в зависимости от политики страховщика. Нередко на сайте компаний предлагается воспользоваться калькулятором ДоСАГО, который позволяет с высокой точностью узнать, сколько стоит расширенная страховка ОСАГО.

Условия покупки и выплат по ДСАГО

При обращении за ДоСАГО последует отказ, если:

  1. Представленные документы испорчены или прекратили свое действие (истек срок паспорта или прав).
  2. Расширенную страховку намереваются оформить для вождения в категориях «D» и «Е». Т. е. автопоезд и автобусы страхованию по расширенному ОСАГО не подлежат.
  3. Есть намерение оформить ДСАГО для такси, машины курьерской службы, в аренде или лизинге, т. е. при частой и активной эксплуатации ТС.
  4. Иногда выдвигается ограничение по возрастному принципу для лиц моложе 21-22 лет (в зависимости от пола).

Достоинства ДСАГО на текущий момент многими недооценены. Увеличение числа дорогих машин на оживленных дорогах с плотным потоком увеличивает риск того, что покрытия по обычной страховке окажется недостаточно. Между тем, за небольшую доплату граждане могут избавить себя от возможных неприятностей, приобретя добровольное ОСАГО.

Использование франшизы при страховании позволяет получить немалую экономию для каждой стороны – собственнику автомобиля и страховой организации. При продаже ДСАГО компания часто устанавливает франшизу в размере ограничения по ОСАГО. Это условие определяет, что добровольная страховка покроет лишь вред, который причинён свыше обязательной суммы.

В таком случае, если полис ДСАГО оформляется с покрытием 1 млн рублей, то в страховке величина франшизы составит 400 000 рублей. На практике это значит, что выплате подлежит только 600 000 рублей. По этой причине страховая сумма расширяется «до» указанной величины, а не «на» неё.

Сегодня все больше автомобилистов задумывается о том, чтобы оформить ДСАГО. Незначительно переплачивая за страховку, они оберегают себя от возможных серьезных трат в будущем. Чаще всего за дополнительными услугами обращаются автомобилисты в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах с интенсивным движением.

Для заключения расширенного договора со страховой компанией водителю достаточно явиться в ее офис, озвучить свои намерения и подать нужные документы. Если сумма контракта будет выше 1,5 млн. рублей, дополнительно придется предоставить машину к осмотру экспертами СК. После оформления всех необходимых документов сообщать о приобретении расширенной страховки в ГИБДД не требуется.

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

Есть один момент — о котором нужно подумать еще до подачи заявки. Водитель должен определиться с типом осуществляемых выплат. Они могут быть с учетом износа транспортного средства и без него. Второй вариант для владельца авто выгоднее, так как подразумевает увеличенную сумму компенсаций. Правда, и заплатить за такой полис изначально придется больше.

У владельца авто есть право выбрать наиболее подходящие для себя условия страхования. На них определенное влияние оказывает страховая франшиза, которую страхователи авто вообще обычно игнорируют. Она может быть представлена несколькими формами: условная, безусловная, динамическая, процентная. Перед подписанием договора стоит попросить своего агента озвучить условия с учетом указанного в полисе варианта на конкретных примерах.

  1. Разумно оформлять полис добровольного страхования вместе с ОСАГО и в той же страховой компании. Таким образом, срок действия обоих полисов будет одинаковым, а урегулировать вопросы по выплатам за поврежденное имущество будет проще. Кроме того, некоторые компании предоставляют скидки и другие бонусы, если два договора заключаются одновременно.
  2. Обратите внимание, что стоимость полиса напрямую зависит от суммы страховки и обычно составляет до 0,2% от нее. Например, при приобретении полиса добровольного страхования на 1 500 000 рублей вы можете заплатить за годовой договор около 3000 рублей.
  3. Внимательно изучите договор. В разных страховых компаниях может отличаться процесс истребования страховых выплат, поэтому покупатель полиса должен четко понимать, за что платит деньги и каким образом осуществляются выплаты.
  4. Выплаты по ДСАГО производятся только в том случае, если на возмещение понесенных убытков не хватило суммы по ОСАГО. Перед оформлением ДСАГО оцените его необходимость – для ремонта недорогого автомобиля может хватить выплат по ОСАГО, при этом стоимость добровольного страхования не возвращается.
  5. При выборе страховой компании обратите внимания на условия заключения договора с ней. Например, компания «Согласие» оформит ДСАГО только в том случае, если и ОСАГО куплено у этой СК. РЕСО же требует просто наличие действующего полиса обязательного страхования. Для заключения договора с Ингосстрах нужно, чтобы сроки действия обоих полисов совпадали. Выбор компаний широк и зависит только от ваших личных предпочтений.
Еще по теме  ДТП без страховки ОСАГО как получить возмещение в Нальчике в 2020 году последствия куда обращаться документы возмещение ущерба ответственность страховая выплата процедура ГИБДД

Что такое расширенная страховка ОСАГО (ДОСАГО)

Расширенная страховка дает много возможностей, но влечет и дополнительные расходы, которые не всегда оправданы. Для получения максимума от заключенного со страховой компанией договора по ДСАГО оцените все плюсы и минусы, учтите все влияющие факторы и примите верное решение с полным пониманием ваших прав и обязанностей.

Какой ущерб покрывает ДСАГО

Поскольку по автострахованию дополнительное расширение – это и есть «автогражданка», то и покрываемый ущерб у него будет тот же. Говоря проще, ОСАГО и ДСАГО являются одним и тем же видом страхования, просто второй дополняет первый, но не наоборот. Следовательно, оформление ДСАГО невозможно без покупки базового обязательного полиса.

Купив расширение к автогражданке, водитель страхуется на случай:

  • Автокатастрофы, где он будет виновником, а пострадает имущество третьих лиц;
  • Аварии, где будет нанесен вред физическому здоровью человека (водителя, пассажира, пешехода).

Автомобилисты должны помнить, что дополнительное страхование работает только в ситуациях, когда размера компенсации по основному пакету не хватает для погашения ущерба. Оно распространяется на случаи, когда наступает ответственность по следующим пунктам: имущественный вред (ТС, дороги, строения), ущерб жизни или здоровью третьих лиц (водители, пассажиры, пешеходы).

Отличия ДСАГО от ОСАГО и КАСКО

Несмотря на то, что оба полиса – это, по сути, все та же автогражданка, у них имеются отличия, о которых нужно знать перед оформлением. О первом мы уже сказали ранее: это обязательность оформления. Если простой полис автогражданки нужно приобрести в обязательном порядке (и выезжать без него на дорогу очень не рекомендуется), то расширение условий ОСАГО – услуга добровольная. Вы имеете право покупать полис, а можете и не покупать – а самое главное, страховщик не имеет права его вам навязать.

Второе отличие в размерах возмещения ущерба. Для стандартного полиса максимальный размер возмещения при ДТП установлен ст. 7 ФЗ №40: если в аварии пострадал только автомобиль, сумма выплат не должна превышать 400 тыс. рублей. В случаях, когда вред нанесен не только ТС, но и здоровью или жизни водителя и пассажиров, размер возмещения повышается до 500 тыс. рублей.

Различается и «наполнение» полисов. Так, в стандартный ОСАГО входит основной комплект услуг, включающий возмещение убытков пострадавшей стороне: ремонт автомобиля, восстановительные работы, услуги эвакуатора, а также выделение средств на лечение при травмах разной степени тяжести и/или похороны при смерти одного из пострадавших.

В двух этих полисах по-разному учитывается износ. Так, для стандартной страховки износ принимается во внимание согласно ст. 12 ФЗ №40. В расширенном полисе расчёт возмещения выполняется без этого коэффициента.

Особенности ДоСАГО

О них необходимо знать во избежание ошибок как с вашей стороны, так и с манипуляций со стороны страховых компаний. Дело в том, что расширенный полис – это коммерческая услуга, которую законодательство практически не контролирует.

Прежде всего учтите такой параметр, как определение страховой суммы (возмещения). Ее размер выбирает страхователь, поэтому СК не имеет права навязывать вам какую-либо цифру в пределах установленных самой компанией рамок. Однако и здесь могут быть подводные камни, о которых страховщики говорят крайне редко.

https://www.youtube.com/watch?v=yHQf1AuOwDI

Максимальная сумма возмещения может быть двух типов – агрегатная и неагрегатная. Неагрегатная страховая сумма – стандартный вариант возмещения по каждому страховому случаю, вне зависимости от их количества. Действует она на протяжении всего срока договора и используется в базовом ОСАГО по умолчанию.

Еще один подвох – франшиза. Страховая франшиза – это часть суммы возмещения, которую выплачивает страхователь. Вторая ее часть выплачивается уже СК. Франшиза не применяется при обязательном страховании, но может быть мелким шрифтом указана в договоре ДоСАГО. Многие автовладельцы не знают об этом моменте, или же попросту не понимают его до конца.

Оформление франшизы позволяет сэкономить на покупке самого полиса, но затем вы потратите еще больше на выплату второй части страховой суммы. Как правило, СФ покрывает затраты на небольшие повреждения, а взамен страхователь получает различные бонусы. Чаще всего применяется безусловная СФ, когда сумма выплаты уменьшается на сумму франшизы.

Чтобы понять, какую выбрать страховку, водителю стоит оценить особенности своей ситуации. У каждого пакета услуг есть свои плюсы, минусы, специфические моменты.

Базовые характеристики основных видов страхования:

  • полис ОСАГО — обязательный тип страхования. При средней стоимости от 5 до 15 тыс. рублей лимит выплат составляет 400 тыс. рублей (500 тыс. рублей при наличии пострадавших). Застрахованным объектом выступает ответственность автомобилиста при аварии. Если в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещается;
  • расширение ДСАГО — необязательный тип страхования, который расширяет возможности ОСАГО. При средней стоимости от 2 до 15 тыс. рублей лимит выплат составляет до 15 млн. рублей (некоторые источники в качестве максимума указывают 30 млн. рублей). Застрахованным объектом выступает ответственность автомобилиста при аварии. Если в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещается;
  • полис КАСКО — необязательный тип страхования. При средней стоимости от 40 до 200 тыс. рублей лимит выплат составляет до 1,8 млн. рублей. Застрахованным объектом выступает автомобиль. Компенсация выплачивается даже в ситуации, когда в аварии виновен страхователь.
Что такое расширенная страховка ОСАГО (ДОСАГО)

Полис ДСАГО не является обязательным, а цена и условия полиса регулируются страховыми компаниями, поэтому могут существенно отличаться.

Как приобрести расширение ОСАГО

Автомобилист, который хочет сделать расширение на основании существующего базового договора, должен просто обратиться с ним и паспортом в свою СК.

Для оформления ДСАГО в новой страховой компании нужно предоставить такие документы:

  • общероссийский паспорт или другой документ, который можно использовать для подтверждения личности;
  • действующий полис ОСАГО;
  • свидетельство о регистрации на авто;
  • ПТС или доверенность на управление авто для подтверждения права владения ТС;
  • водительские права подходящей категории.

Кому стоит оформлять

Самая главная проблема, с которой вы можете столкнуться – это крайне небольшое количество предложений. Связано это с тем, что расширенная страховка ОСАГО – довольно затратная для страховых компаний услуга, и предлагать ее решится не каждый страховщик. Кроме того, чаще всего оформить дополнительный полис возможно только в СК, в которой вы уже обслуживаетесь.

Еще один момент состоит в том, что часто под суммой расширенного полиса подразумевается сумма обязательного и добровольного страхования. То есть, обязательная автогражданка – 400 тыс. рублей, дополнительная – 600 тыс. рублей. Вот и миллион.

Нужно ли вам ОСАГО расширенное? Тут нужно исходить из обстоятельств. Несмотря на возможные материальные проблемы, автовладельцам стоит перестраховаться, если они относятся к одной из следующих категорий:

  • Водители с небольшим опытом на дороге,
  • «Темпераментные» водители,
  • Водители, часто попадавшие ранее в ДТП,
  • Жители городов с интенсивным движением транспорта и большим количеством дорогих автомобилей в городе.

Сэкономить на расширении автогражданки можно тем, кто нечасто ездит по оживленным магистралям и имеет большой опыт вождения – как правило, эта категория редко попадает в ДТП, а если и попадает, то размер материального ущерба не превышает 50 тыс. рублей, которые легко может покрыть базовый полис. Однако другая сторона статистики говорит о том, что чаще всего ДоСАГО покупают именно опытные водители. Дело в том, что они ясно осознают последствия серьезных ДТП и предпочитают перестраховаться.

Какой можно сделать вывод? Оформлять расширенное ОСАГО или нет – выбор только за вами. Если вы предпочитаете перестраховаться, то несколько тысяч рублей в год на полис станут залогом вашего спокойствия на дорогах. К сожалению, даже самый опытный и аккуратный водитель может оказаться виновником ДТП – от случая не застрахован никто.

Но вот вероятные крупные траты предупредить можно, и в этом вам поможет покупка полиса автогражданки. Найти подходящую организацию, в которой вы сможете застраховать свое авто и сэкономить, можно с Выберу.ру. На нашем портале есть не только сервис для онлайн-подбора предложений от СК в вашем регионе, но и полезные статьи, из которых вы сможете узнать все тонкости автострахования в России.

Еще по теме  Сколько можно ездить с просроченной страховкой ОСАГО по закону на сколько можно просрочить страховку

Еще 4-5 лет назад получить полис ДСАГО не представляло труда – он оформлялся сразу при получении ОСАГО. В силу высокого риска убыточности данного полиса, зачастую СК предлагают ДСАГО только вместе со страховкой КАСКО. Так как государство не регулирует страхование на добровольной основе, основные правила оформления у каждой компании различаются, исходя из политики компании.

Что такое расширенная страховка ОСАГО (ДОСАГО)

Процесс получения полиса ДСАГО в 2020 году выглядит следующим образом:

  1. Выбор компании и проверка лицензии на осуществление страховой деятельности.
  2. Определить тип автострахования, выбирая расширенное ОСАГО без учета степени изношенности авто.
  3. Устанавливая лимит страхового возмещения, рекомендуется указать сумму 1 миллион и выше. Страховка на меньшую выплату экономически не оправданна.
  4. При составлении договора, необходимо проверить наличие указаний, возможно ли возмещение без амортизационных вычетов, если сумма небольшая. Это позволит компенсировать учтенный в полисе ОСАГО износ деталей к замене.
  5. Важный пункт договора, требующий отдельного внимания, связан с порядком произведения возмещения: суммируются ли лимиты расширенного и обычного полиса, при необходимости, учитывается ли лимит по ОСАГО при определении суммы к выплате по ДСАГО.
  6. В других пунктах договора может быть установлено право разделения предельной суммы на оплату повреждений авто и выплату пострадавшим участникам ДТП, а также могут устанавливаться штрафные санкции при частом обращении к страховщику.

Перечень документов

Проще всего оформить расширенную автогражданку, если клиент уже оформил обычный полис и снова обратился в ту же СК для приобретения добровольной страховки.

В таком случае менеджер отделения попросит представить действующий полис и личные документы. Стандартный набор бумаг для ДСАГО включает:

  1. Внутренний паспорт РФ. Допускается предъявление равнозначного удостоверения личности.
  2. Текущий полис ОСАГО, если он уже оформлен (при его отсутствии, придется вначале решить вопрос с обязательной автогражданкой).
  3. Регистрационное свидетельство о постановке на учет в ГАИ.
  4. Основной документ на авто – ПТС.
  5. При вождении по доверенности – требуется его предъявить.
  6. Права водителя, действующие на момент оформления, при условии соответствия категории.

Если страхуется ответственность на сумму более 2 млн рублей, следует быть готовым, что СК попросит представить личный транспорт на предварительный осмотр.

Даже осторожный водитель не защищен от противоправных действий со стороны других автомобилистов, поэтому ДСАГО пользуется популярностью и среди опытных автовладельцев. Но больше всего страховка ДСАГО рекомендована в ситуациях, когда есть повышенный риск несения значительных расходов на ремонт авто с высокой вероятностью ДТП:

  1. Для неаккуратных водителей, часто нарушающих правила.
  2. Неопытным автомобилистам, рискующим повредить люксовое авто.
  3. Жителям мегаполисов, населенных пунктов с оживленным трафиком движения.
  4. При эксплуатации авто в местах, где на дорогах ездят преимущественно дорогие иномарки.

Что такое расширенная страховка ОСАГО (ДОСАГО)

Небольшая доплата к обязательному ОСАГО поможет избежать серьезных финансовых затруднений, если лимита автогражданки окажется недостаточным для выплаты возмещения.

Оформление добровольного расширения к ОСАГО можно осуществить в любой СК, имеющей право заниматься автострахованием. Лучше всего оформить обязательный страховой договор и дополнительные услуги в одной фирме, но это не принципиально. При таком варианте после наступления страхового случая придется посетить только одну инстанцию, что сэкономит время.

Как расширить полис ОСАГО

Четкие тарифы на дополнительное страхование законом не установлены. Каждая профильная компания вправе самостоятельно устанавливать цены, предлагать скидки, проводить акции.

На стоимость оформления ДСАГО обычно влияют такие моменты:

  • сумма покрытия по контракту — чем она выше, тем дороже страховка;
  • учет амортизационного износа или отказ от этого;
  • принятые в страховой компании тарифы, которые зависят от технических характеристик авто, стажа вождения заявителя, его истории участия в ДТП;
  • подключение дополнительных услуг или применение базовой ставки;
  • присутствие франшизы в размере лимита по обязательной страховке;
  • количество водителей, вписанных в полис;
  • срок, на который оформляется страховка.

Ограничивая себя и свою защиту обязательными лимитами ОСАГО, страхователь зачастую не знает, что стоимость полиса ДСАГО в редко превышает 0,3% от стоимости автомобиля. Таким образом, за скромную доплату водитель может обеспечить себя надежной защитой на случай повреждения дорогой иномарки при наступлении страхового события.

Высокая конкуренция на рынке автострахования не дает возможности устанавливать завышенные тарифы на добровольный полис, обеспечивая расширение страховки до 1 млн рублей за весьма скромное вознаграждение. Это знают опытные автомобилисты, которые с готовностью оформляют ДСАГО параллельно с основным полисом автогражданки. При желании, можно найти варианты страхования с тарифами в пределах 0,1-0,15% от стоимости авто. Максимальный предел ограничен коридором 0,3-0,5%.

При расчете полиса СК часто обращает внимание на следующие параметры:

  • параметры автомобиля (марка, модель)
  • мощность;
  • возраст авто;
  • длительность стажа за рулем;
  • количество лиц, имеющих право допуска к управлению;
  • возраст и пол страхователя;
  • цена основной страховки;
  • территория использования ТС.

Всего пара тысяч рублей поможет кардинально решить вопрос со страховым обеспечением на случай повреждения авто в размере до 1 миллиона рублей.

пункт 5 статьи 4 закона №40-ФЗ

В целях апгрейда «автогражданки», владельцы автомобилей вправе обратиться в ту компанию, где есть выгодные условия. Все что нужно, это подать документы в страховую во время оформления стандартного полиса защиты ответственности или в любое другое время.

Конечно, удобнее заключить соглашение сразу с включенным расширением, поскольку страховые компании часто предлагают скидки по такому поводу. Значит, покупка полиса и усовершенствованного дополнения сразу вместе, обойдется дешевле, чем по отдельности.

Мы уже говорили ранее, что приобретение дополнительной услуги невозможно без наличия действующего полиса «автогражданки». Это значит, если страхователь захочет расширить страховку ОСАГО, то ему придется для начала ее приобрести. Интересно, что дополнение позволено приобретать как одновременно с полисом обязательного автострахования, так и в середине срока его действия.

В таком случае, если страхователь решит расширить ОСАГО через несколько месяцев после пройденной обязательной процедуры по защите гражданской ответственности, то дополнительная опция прекратит свое действие одновременно с «автогражданкой». То есть, время приобретения не учитывается и сроки базового договора и его дополнения совпадают.

Естественно, за приобретение расширения проще обратиться к компании, в которой вы приобрели и ОСАГО, поскольку в случае дорожной аварии будет трудно обращаться сразу к нескольким страховщикам. К тому же, приобретая такой полис, страхователи получают много бонусов и скидок.

Чтобы оформить расширение полиса ОСАГО, страхователю понадобится определенный пакет документов. Причем, если полис «автогражданки» уже приобретен, то при покупке дополнения понадобится лишь действующий бланк полиса и паспорт гражданина, выступающего в роли страхователя.

Если же приобретается расширенный полис ОСАГО совместно с базовой страховкой, то понадобятся следующие документы:

  • Гражданский паспорт;
  • ПТС;
  • СТС;
  • Диагностическая карта;
  • Водительские права.

Эти же документы нужны и при оформлении стандартного автострахования. Иногда страховщик требует предоставить к осмотру сам автомобиль, особенно если указывается высокая сумма лимита.

Поскольку услуга по увеличению страховки является коммерческой, то страховые компании вправе самостоятельно выбирать кому предоставлять данную страховку, а кому нет. Часто расширенная «автогражданка» не продается водителям, эксплуатирующим автомобиль с целью извоза пассажиров (такси, курьеры).

Таблица сумм выплат по ДСАГО по страховым компаниям

Также невозможно купить полис с расширенным размером компенсации, если страхуемый автотранспорт относится к категории автобусов и поездов. В остальном ограничения отсутствуют, но это нужно уточнять у выбранного страховщика.

Какие особенности расширенного страхования существуют

Добровольное страхование — это дополнительная коммерческая услуга, содержание которой практически не регулируется государством. При всех полезных моментах она может стать бесполезной тратой денег, поэтому перед подписанием контракта нужно внимательно прочитать все его пункты.

Оформляя ДСАГО, стоит учесть такие его особенности:

  • этот вид страхования доступен только при наличии ОСАГО и тесно с ним связан — сроки действия полисов равны;
  • максимальная сумма покрытия ущерба выбирается заявителем;
  • установленные законом тарифы отсутствуют, страховые компании устанавливают цены самостоятельно;
  • выплата по полису проводится только после выплаты по ОСАГО;
  • если ДТП случилось по вине лица, не вписанного в договор, страховка не выплачивается.

У дополнительной функции есть еще ряд особенностей, на которые многие водители часто не обращают должного внимания.

Наличие ограничений

Владелец авто не сможет оформить ДСАГО при наличии хотя бы одного из стандартных ограничений. Основным является использование фальшивых или недействительных документов. Также расширенная страховка не распространяется на транспортные средства из категорий D и Е. Ее не сможет оформить владелец такси, прокатного, арендованного или курьерского авто — продукт не действует для ТС интенсивного пользования. Некоторые страховые компании вводят на ДСАГО страховой ценз, не оформляя полис мужчинам моложе 21 года и женщинам моложе 22 лет.

Что такое расширенная страховка ОСАГО (ДОСАГО)

Максимальный полис покрывает все расходы, связанные с причиненным вредом другим участникам в ходе дорожно-транспортного происшествия.

Выгодно ли расширенное ОСАГО

Если человек только сел за руль автомобиля или в силу обстоятельств не имеет нужной практики вождения ТС, а финансы позволяют, ему стоит задуматься об оформлении ДСАГО. Такой же совет пригодится не очень внимательным водителям, которые по неосторожности часто попадают в аварии или вынуждены передвигаться по загруженным дорогам с интенсивным движением.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector