Что такое капитализация вклада: процентов на счете — что это значит, основные виды, что выгоднее

Виды страхования

Что такое капитализация банковского вклада

Один из популярных во все времена и среди всех слоев населения способ сбережения средств – открытие банковского дебетового счета. Но что значит капитализация вклада и как этим пользоваться, знают далеко не все.

Практически каждый банк готов предложить частным клиентам два вида накопительных вкладов:

  • Проценты по договору начисляются на отдельный счет, где обособленно накапливаются, а сумма основного депозита остается неизменной.
  • Проценты присоединяются к «телу» вклада, увеличивая таким образом сумму для вычисления дальнейших накоплений.

Сумма начисляемых сложных процентов растет с каждым периодом капитализации.

Для примера представим, как будет увеличиваться сумма вклада, открытого 5 июня 2017 года, с ежемесячной капитализацией по тарифу 7% годовых.

Дата Остаток на счете Начисленные проценты (в рублях) Сумма вклада после капитализации
05.07. 50 000 288 50 288
05.08 50 288 299 50 587
05.09 50 587 301 50 887
05.10 50 887 293 51 180
05.11 51 180 304 51 484
05.12 51 484 296 51 781
Дата Тело вклада Начисленный процент (в рублях) Общая сумма на счете вместе с процентами
05.07 50 000 288 50288
05.08 50 000 297 50585
05.09 50 000 297 50882
05.10 50 000 288 51170
05.11 50 000 297 51467
05.12 50 000 288 51755

Как видно из примера, итоговая сумма за полгода не сильно отличается у вклада с капитализацией и без нее. Но если речь идет о долгосрочных вложениях, то капитализация – это выгодно. О способах извлечения прибыли из сложных процентов мы поговорим далее.

Суть капитализации

Вклад с капитализацией процентов — тот же банковский вклад, но его особенность в том, что периодически накопленные проценты присоединяют к общему размеру вклада. После этого проценты начисляются уже на всю сумму. Капитализация процентов на счете обеспечивает максимальный доход от вложенных финансов.

Чаще всего проценты капитализируют ежемесячно, но бывает так, что банк предлагает готовые программы с другой периодичностью. Только раз в квартал или полгода. Ежемесячная капитализация более выгодна для клиента.

Преимущества вкладов с капитализацией

Среди преимуществ вкладов с капитализацией можно отметить:

  • получение максимального дохода за счет прибавления процентов к общей сумме вклада и дальнейшего начисления процентов уже на новую увеличенную сумму;
  • при открытии вклада на долгий срок и с большой суммой денег финансовое учреждение предлагает повышенные проценты.

При расторжении договора по открытию банковского депозита с капитализацией вкладчик получает доход только от начисления процентов, без капитализации. Но главный недостаток таких депозитов в том, что проводить операции с деньгами на вкладах с капитализацией невозможно.

Как мы уже убедились выше, капитализация позволяет нарастить вклад эффективнее, чем стандартное начисление процентов.

В чем же выгода капитализации для вкладчиков:

  1. Сумма вклада растет быстрее благодаря «сложным процентам», и скорость роста постоянно повышается на протяжении всего срока депозита.
  2. Рассчитать капитализацию можно без специальных знаний экономики. Система начисления процентов прозрачна и доступна каждому через специальные формулы и онлайн-калькуляторы.
  3. Инвестиции во вклады с капитализацией окупаются при долгосрочном договоре. Если цель вклада – заставить свободные деньги работать, и есть возможность подождать несколько лет, то такой вклад – весьма доступное и простое решение задачи.

Чем выгодна капитализация процентов по депозиту

Вопрос, что значит капитализация процентов, интересует многих.

Данное понятие отражает процесс их начисления на сумму ранее присоединенных к средствам вкладчика процентов по установленной кредитной организацией ставке. Для каждого банковского продукта со сложным начислением процентов свойственен свой период капитализации, прописанный в заключенном между банком и вкладчиком соглашении.

Капитализация осуществляется следующими способами:

  • ежедневно (по окончании операционного дня);
  • ежемесячно (причисление процентов к основной сумме осуществляется по истечении последнего календарного дня месяца);
  • ежеквартально;
  • ежегодно.

Большинство банков предлагают своим клиентам банковские продукты с капитализацией процентов, для которых свойственен более низкий уровень процентной ставки в сравнении с вкладами с простым начислением процентов. Возможность осуществления приходных операций на такие счета позволяет повысить общий доход вкладчика.

SUM = P•(1 S/T)™, где

  1. SUM — общая сумма полученных средств по окончании действия договора.
  2. P — сумма первоначального взноса на депозит.
  3. S — годовая процентная ставка.
  4. T — количество периодов начисления.
  5. M — длительность нахождения средств на депозите (количество лет).

Капитализация вклада — это что такое, знают не все. Данный процесс имеет несколько вариантов осуществления. Каждая кредитная организация самостоятельно устанавливает условия взаимодействия с клиентами по вкладным банковским продуктам.

В соглашении об открытии депозитного счета физического лица обязательно должна присутствовать информация о периодичности осуществления капитализации вклада, что позволит клиенту получить четкое представление о данном процессе.

Что такое капитализация вклада: процентов на счете — что это значит, основные виды, что выгоднее

К периодам капитализации относятся следующие:

  1. Ежегодное присоединение процентов к счету по вкладу. В данном случае количество осуществленных капитализаций определяется сроком, на который заключен договор вклада (для продукта со сроком действия 1 год причисление процентов происходит однократно). Для расчета суммы начисленных средств используется формула: SUM = P•(1 S)*, где S — сумма средств на счете в конце срока; P — первоначальные вложения; S — годовая процентная ставка; * — период действия договора.
  2. какие проценты по вкладам на налогЕжеквартальное причисление осуществляется однократно в течение 3 месяцев. Начисление в данном случае может производиться ежемесячно, но начисленная сумма остается «висеть» на счете по учету процентов. В данном случае для расчета используется формула: SUM = P*(1 S/4)*, где * — срок действия договора (в кварталах).
  3. Ежемесячное присоединение — проценты начисляются и переносятся на вкладной счет клиента в последний календарный день текущего месяца. Для расчета используется формула: SUM = P•(1 S/12)*, где * означает срок действия договора в месяцах.
  4. Ежедневное присоединение (причисление процентов осуществляется по закрытии каждого операционного дня). Для расчета в данном случае используется формула: Su = Р•(1 s/m)*, где m — количество дней в текущем году; * — срок действия соглашения (в днях).

При сумме первоначального взноса, равной 100000 руб., ставке 9% годовых величина средств по окончании срока действия вклада составит:

  • при ежемесячной капитализации (срок вклада 1 год) — 109381 руб.;
  • при ежеквартальной капитализации — 109308 руб.;
  • при ежедневном причислении — 109416 руб.
Еще по теме  Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите или это обязательно, как отказаться до и после покупки авто в кредит, можно ли не платить каждый год

Вкладчики часто интересуются, что такое капитализация процентов. Ответить на данный вопрос можно, проанализировав особенности этого процесса на примере различных банковских продуктов.

Кредитные организации предлагают множество вариантов, имеющих различные периоды капитализации, сроки вложений, ставку.

Популярностью среди клиентов пользуются следующие предложения:

  1. Вклад «Честная ставка» Промсвязьбанка. Он имеет следующие условия:
  • Промсвязьбанкосуществление взносов в в рублях РФ;
  • ставка от 4% до 5% в зависимости от суммы;
  • применение пониженных ставок на сумму свыше 5 млн.руб.;
  • ежемесячная капитализация процентов по вкладу;
  • возможность пополнения счета и осуществления расходных операций;
  • возможность управления счетом посредством мобильного приложения.

2. Вклад «Моя копилка» ФК Открытие. Данный банковский продукт имеет условия:

  • Открытиебессрочность депозита;
  • возможность осуществления приходных операций;
  • ежемесячная капитализация и выплата процентов;
  • возможность осуществления частичного расхода;
  • возможность хранения денежных средств в одной из 3-х валют на выбор клиента (доллар, евро, рубль);
  • досрочное расторжение договора на льготных условиях;
  • процентная ставка по счету в рублях от 10000 руб. — 5% (до 10000 руб. — 0.1) в долларах — 0,5% годовых, в евро — 0,01% годовых.

Что такое капитализация вклада: процентов на счете — что это значит, основные виды, что выгоднее

Порядок начисления по данному банковскому продукту имеет следующие особенности:

  • при наличии нулевого остатка по счету на момент начисления процентов последнее осуществляется на величину среднемесячного остатка (сумма остатков по всем дням расчетного периода, деленная на их количество);
  • при наличии средств на счете на момент начисления последнее осуществляется на минимальную сумму, находящуюся на вкладе на начало дня (в течение расчетного месяца).

3.Вклад «Доходный» Россельхозбанка имеет следующие условия:

  • Россельхозбанксрок — от 30 дней до 1460 дней;
  • размер процентной ставки по вкладу в рублях — от 4% до 6% годовых (в зависимости от срока и суммы вклада); в долларах — от 0,01% до 0,4%, в евро — 0,01%.
  • возможность открытия в пользу третьего лица;
  • минимальный размер первоначального взноса — 3000 руб.(30 евро, 30 долларов);
  • капитализация и выплата процентов (ежемесячная либо по окончании срока вклада — на усмотрение клиента);
  • отсутствие возможности пополнения счета и осуществления расходных операций;
  • выплата процентов по ставке вклада «До востребования» при досрочном расторжении договора;
  • возможность пролонгации на условиях, действующих на момент ее осуществления.

4. Вклад Россельхозбанка «Накопительный счет». Имеет следующие условия:

  • проценты от вкладов в долларывозможность открытия вклада только на имя клиента;
  • ежедневное начисление процентов;
  • ежемесячная капитализация;
  • возможность осуществления вложения в нескольких валютах (рубль — от 0,01% до 5%, доллар — от 0,01% до 1% в зависимости от суммы вклада);
  • возможность пополнения и осуществления снятия средств

5. Вклад » Время роста» ВТБ. Данный банковский продукт имеет следующие условия:

  • срок действия 6 или 12 месяцев;
  • выгодные вклады от втбминимальная сумма первоначального взноса — 30000 руб.;
  • отсутствие возможности пополнения счета;
  • осуществление расходных операций не предполагается;
  • возможность выбора периодичности получения процентов;
  • ежемесячная капитализация (по усмотрению клиента);
  • ставка по вкладу от 5,54% до 5,70% (в зависимости от срока и способа оформления).

Если Вы решили открыть депозитный счет в банке с капитализацией процентов — то эти особенности выбора для Вас. В общем-то, при высоком годовом проценте и приличной денежной сумме депозита — это выгодно. Поэтому необходимо подойти к процессу выбора со всей ответственностью. В огромном количестве банковских организаций и их предложений очень просто растеряться, особенно если Вы впервые решили сделать крупный долгосрочный вклад.

Выбор банка

С приходом в нашу жизнь интернет-технологий и активного развития банковских приложений, сегодня не надо объезжать многочисленные офисы, достаточно сравнить все предложения в режиме онлайн. Это позволяет не ограничивать себя территориально — такой вклад возможен в диаметрально-противоположном конце страны.

  1. Рейтинг кредитно-финансовой организации, его стабильность и срок существования.
  2. Реальные отзывы клиентов.
  3. Рекомендации знакомых и родственников.
  4. Компетентность сотрудников и службы поддержки.
  5. Условия открытия и предложения по вкладам.

Остановив выбор на нескольких из организаций, следует отдельно рассмотреть и проанализировать все условия по депозитам.

Основные параметры, на которые следует обратить внимание — это ставка, срок и минимальная сумма вклада. Так же важным критерием будет возможность частичного пополнения или снятия денежных средств: то есть, кроме хранения, Вы сможете вносить дополнительные суммы на счет, накапливая их. Обычно на пополнение и/или снятие устанавливается лимит. Важным моментом является период капитализации.

Как понять, эффективна ли ставка того или иного банка? Обычно в описании указывают процентную ставку, а эффективную приходится высчитывать. Но именно по ней можно определить, насколько большой и выгодный будет доход по вкладу. Она относится к сложным процентам и определяется по специальной формуле. Для расчета можно воспользоваться специальными приложениями или калькуляторами.

Не стоит так же забывать о таких параметрах, как сроки договора и возможность пролонгации, периодичность капитализации, размер эффективной ставки, возможность пополнения или снятия, пролонгацию или ее отсутствие. Эти параметры также должны учитываться при принятии решения в пользу того или иного финансового учреждения.

Условия капитализации процентов в обязательном порядке прописываются в банковском договоре. Там же обозначается ее регулярность:

  • Ежедневная;
  • Еженедельная;
  • Ежемесячная;
  • Ежеквартальная;
  • Полугодичная;
  • Ежегодная.

Максимальную выгоду приносит наиболее регулярно проводимая капитализация. То есть, чем чаще капитализируются проценты по вкладу, тем больше прибыль для владельца депозита.

Я подготовила подборку банков с наиболее интересными предложениями по открытию депозитных счетов с капитализацией процентов. Предлагаю рассмотреть подробнее условия, которые предлагают эти кредитные организации, и особенности открытия вкладов. И хотя список субъективный, выбранные банки помогут сориентироваться среди предложений других финансовых учреждений.

Уральский банк

Отличия от капитализации вкладов (депозита) простым языком

Что такое капитализация вклада, желательно знать каждому вкладчику. Ответить на этот вопрос можно, изучив особенности причисления процентов к общей сумме средств на счете.

Данный процесс подразумевает однократное присоединение начисленных процентов к сумме внесенных на депозит денежных средств. Размер прибыли вкладчика зависит от действующей процентной ставки, срока и величины первоначального вложения.

В случае автоматической пролонгации договора последующее начисление производится с учетом ранее присоединенных к основной сумме процентов.

Капитализация процентов на счете по вкладу осуществляется многократно в течение срока действия договора. Количество периодов, по истечении которых происходит начисление, указано в соглашении. Чем их больше, тем выше уровень доходности депозита.

Главная цель финансовой деятельности банков — получение прибыли, поэтому они нередко разрабатывают схемы для невнимательных вкладчиков. Менеджеры замалчивают о некоторых подводных камнях, которые мешают получить максимальную прибыль от банковского вклада. В основном доход уменьшается из-за комиссий за услуги, о которых не говорят сразу, но они прописаны в договоре. Это могут быть платежи за:

  • внесение денег на счет;
  • обслуживание депозитного счета;
  • возврат вклада наличными;
  • интернет-банк, мобильное приложение или СМС-сервис;
  • снятие средств с депозита и процентов по вкладу;
  • проведение операций по банковскому вкладу;
  • снятие денег через банкомат.
Еще по теме  Что такое нестационарный торговый объект

Внимательно читайте договор перед тем, как подписать его. Это поможет избежать дополнительных трат или навязанных сервисов. Внимательное изучение документов до открытия депозита с капитализацией значительно снизит риски и потери.

Это так называемые инвестиции под сложный процент. И поэтому при прочих равных условиях вклад с капитализацией будет для вас более выгодным, чем вклад с простым начислением процентов по депозиту.

Однако — нужно внимательно читать текст договора банковского вклада. Ведь помимо процентной ставки и частоты начисления процентов у депозита есть много других условий. Которые могут быть вам не нужны — или не удобны.

Например, часто банки предлагают вклады с очень привлекательным процентом — но только при условии одновременного открытия полиса НСЖ или ИСЖ. Подобные предложения также ещё называют вкладами со страхованием жизни. В них при открытии выгодного вклада вы обязаны купить полис страхования жизни.

В большинстве случаев вам это не нужно. Поэтому выбирая депозит для размещения средств — внимательно читайте договор банковского вклада. Чаще всего банки размещают эти тексты на сайте — и вы можете тщательно изучить договор перед визитом в банк. Чтобы, придя в офис — задать перед открытием депозита все интересующие вас вопросы.

На процентную ставку и общую доходность депозита влияет несколько факторов:

  • сумма вклада (после 100 000 руб. в Сбербанке она возрастает, а далее – после 400 000 и 700 000 руб.);
  • валюта, в которой открыт депозит;
  • срок вклада (более длительный период значит более высокую процентную ставку);
  • способ, которым был открыт вклад (если сделать это самостоятельно через интернет-банкинг, то прибыльность повысится).

Рассчитать свою доходность можно заранее, если учесть все факторы, от которых она зависит.

НДФЛ и ставка рефинансирования

Что такое капитализация вклада: процентов на счете — что это значит, основные виды, что выгоднее

В поисках наиболее высокого процента по вкладу не стоит забывать о возможном превышении ставки рефинансирования. Если ставка по депозиту превысит рефинансирование 5%, то с превышающей порог разницы будет удержан НДФЛ (35%).

Например, сумма вклада 200 000 руб., ставка по вкладу 16% годовых. Ставка рефинансирования – 10%.

10% 5%=15% ;

16% {amp}gt; 15%, а значит банком будет удержан НДФЛ.

За один год прибыль по вкладу составит 32 000 руб. Максимальный доход, необлагаемый налогом – 30 000 руб. С разницы между этими значениями будет удержано 35%, в нашем примере это 700 руб.

Что такое капитализация вклада: процентов на счете — что это значит, основные виды, что выгоднее

Понятно, что у двух вкладов с одинаковыми сроками капитализации наиболее выгодным будет тот, у которого выше процентная ставка.

Но если предложения отличаются не только процентами, но и сроками, а также наличием или отсутствием капитализации, то удобнее всего будет привести их к одному знаменателю по формуле: (1 R/m)m—1, где:

  • R – процентная ставка по договору;
  • m – число периодов капитализации в год.

Капитализация процентов или выплаты по окончанию срока действия

Как правильно инвестировать для достижения долгосрочных целей? Правильным подходом будет формирование инвестиционного портфеля из различных активов. При этом доля инструментов с гарантированной доходностью в портфеле для долгосрочного инвестирования должна быть небольшой.

Проще говоря, вклады, пусть даже и капитализацией процентов — не подходят для достижения ваших крупных, долгосрочных финансовых целей. Полагаю — вы понимаете, почему.

Потому что проценты по депозиту во многих случаях не покрывают даже инфляцию. А нам нужно, чтобы инвестиции давали реальную доходность даже с поправкой на инфляцию. Это даст возможность нашему капиталу увеличиваться — что и позволит нам в будущем достичь своих финансовых целей.

Так какие же активы должны быть основой вашего инвестиционного портфеля для достижения долгосрочных целей? Безусловно, наполнение портфеля во многом индивидуально для каждого человека — в зависимости от его возраста, целей, отношения к риску.

Однако существенной долей в инвестиционном портфеле для долгосрочного инвестирования должны занимать акции как российских, так и зарубежных компаний. Потому что именно эти активы в долгосрочной перспективе имеют наибольший потенциал роста. Правильно составленный инвестиционный портфель может обеспечить значительно большую доходность, нежели банковский депозит — при вполне комфортном уровне риска.

Что такое капитализация вклада: процентов на счете — что это значит, основные виды, что выгоднее

Это одна из важнейших идей статьи. Откажитесь от гарантий банковских вкладов при долгосрочном инвестировании. Так вы сможете создать значительно более крупный капитал, не подвергая при этом свои средства высокому риску. Но поскольку это не тема данной статьи — приглашаю вас подробнее об этом прочитать здесь.

Например, капитализация может производиться как раз в день или в неделю, так и раз в год или полгода. В России крайне сложно найти надежные вклады с капитализацией чаще чем раз в месяц, поэтому можно сказать, что подобная частота существует только в теории.

Чем чаще происходит капитализация, тем большую выгоду получит вкладчик. Убедимся в этом на примере вклада, открываемого 1 июля 2017 года на год с изначальной суммой 50 000 рублей, под 6% годовых.

Сумма вклада на дату Ежемесячная капитализация Ежеквартальная капитализация Капитализация раз в полгода
01.08 50 255
01.09 50 511
01.10 50 760 50 756
01.11 51 019
01.12 51 270
01.01 51 532 51 524 51 512
01.02 51 794
01.03 52 033
01.04 52 298 52 286
01.05 52 556
01.06 52 823
01.07 53 084 53 068 53 045

Если заранее известно, что доход от вложения потребуется снимать ежемесячно, открывать депозит с капитализацией процентов нет смысла. В таком случае лучше оформлять обычный депозит. Но если важнее получить максимальную сумму дохода, то делайте выбор в пользу капитализации процентной ставки.

Некоторые кредитные учреждения предлагают клиентам вклад с капитализацией и возможностью снять средства до момента капитализации. На практике часто оказывается так, что для вкладов с капитализацией процентов действуют более низкие ставки. В таком случае выгоды может вовсе не быть или же она будет очень незначительная. Рассчитайте самостоятельно выгоду по разным видам вклада, чтобы найти наиболее прибыльный вариант.

Что такое капитализация банковского вклада

Вклад Ставка Минимальный срок Пополнение и снятие Выплата процентов
Ваш успех 7,05% 367 дней Нет В конце месяца
На жизнь 5,30% 91 день Нет В конце месяца
Пенсионные сбережения 5,90% 91 день Нет В конце года или по истечению срока вклада
Еще по теме  Как происходит участие адвоката в уголовном процессе: важные особенности и комментарии
Вклады Процент Минимальный срок Частичное снятие Выплата процентов
Инвестиционный От 5,6% 3 месяца Нет Ежемесячно
Максимальный доход От 5,9% 3 месяца Нет Ежемесячно
Расчетный От 5% 3 месяца До неснижаемого остатка Ежемесячно
Вклад Минимальный процент Минимальный срок Минимальная сумма вклада Частичное снятие Частичное пополнение
Управляй 3,15% 3 месяца 30 тыс. рублей Да Да
Пополняй 3,45% 3 месяца 1 тыс. рублей Нет Да
Сохраняй 2,95% 1 месяц 1 тыс. рублей Нет Нет

Процентные ставки по вкладам незначительны, поэтому многие россияне ищут альтернативные способы заработка на своих сбережениях. Это может быть индивидуальный инвестиционный счет или брокерский счет. О том, как инвестировать деньги без потерь прочитайте на нашем портале.

В Сбербанке есть несколько вариантов вкладов с капитализацией. Они различаются по таким статьям, как сроки, ставки и возможность совершения приходно-расходных операций.

Депозитный продукт

Мин. сумма (руб.)

Ставка (%)

Срок

Совершение операций

Сберегательный

1,5-2,3

Бессрочно

Можно снимать и пополнять

«Сохраняй»

1000

6,5-8,4

1 мес. – 3 года

Счёт не пополняется, снятие – в пределах начисленных процентов

«Пополняй»

1000

7,05-8,05

3 мес. – 3 года

Пополнение без ограничений, снятие – в пределах начисленных процентов

«Управляй»

30 000

6,15-7,6

3 мес. – 3 года

Пополнение без ограничений, снятие – в пределах неснижаемого остатка

К основным достоинствам банковских вкладов относятся: 

  1. Простота процедуры открытия депозита. Необходимо посетить ближайшее отделение выбранного банка ( при себе иметь паспорт).
  2. Получение стабильного пассивного дохода.
  3. Возможность выбора условий осуществляемого вложения средств. Клиент самостоятельно определяется с подходящим для него размером ставки и сроком вклада, необходимостью пополнения счета и осуществления расходных операций.
  4. Владение информацией о сумме потенциального дохода, полученной на этапе подписания соглашения.
  5. Страхование средств вкладчика на сумму до 1,4 млн. руб.
  6. Отсутствие налогов на полученную прибыль. Размер ставки, увеличенный на 5 пунктов, не должен превышать действующую ставку рефинансирования. В противном случае осуществляется налогообложение разницы по ставке 35%.

К недостаткам размещения средств на вкладных счетах относятся следующие: 

  1. Низкий уровень прибыльности, не всегда перекрывающий инфляцию.
  2. Пересчет процентов (по минимальной ставке) при досрочном расторжении соглашения между вкладчиком и кредитной организацией.
  3. Риск частичной потери собственных средств в случае банкротства банка (если на счетах размещено свыше 1,4 млн.руб.).
  4. Возможность наличия комиссии за осуществление операций по счету.

Что такое капитализация вклада: процентов на счете — что это значит, основные виды, что выгоднее

Размещение собственных средств на депозите ограничивает возможности их использования для удовлетворения текущих нужд.

В заключение предлагаем вам подборку банков, предлагающих лучшие вклады с капитализацией:

  1. Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР). Основан в 1990 году, головной офис в Екатеринбурге. Максимальная ставка по вкладам для частных лиц – 11%. Все денежные вклады застрахованы.
  2. Банк Корпоративного Финансирования (БКФ). Основан в 1993 году. Вклады частных лиц и предпринимателей участвуют в программе страхования. Договор по вкладу можно досрочно расторгнуть через полгода и при этом не потерять проценты.
  3. Сбербанк. Самый известный и, пожалуй, самый надежный банк. Именно он выплачивает страховку по вкладам банков-банкротов. Большая часть акций Сбербанка принадлежит государству, что и дает ему такую стабильность. Его отделения можно найти даже в самых маленьких городах и селах России.
  4. Московский кредитный банк. Основан в 1992 году. Изначально его деятельность была направлена исключительно на столицу и область, но сейчас, благодаря интернету, границы его влияния расширились. Предлагает вклады в рублях и в иностранной валюте. За состоянием вклада можно следить с помощью специального мобильного приложения.
  5. Банк «Открытие». Один из крупнейших частных банков. Основан в 1993 году как «НОМОС-Банк», в «Открытие» переименован только в 2013 году. Вклады в среднем под 7-8%. Есть вклады, которые можно открыть без посещения офиса и отслеживать их состояние онлайн.
  6. ВТБ24. Дочернее предприятие банка ВТБ, основан в 2000 году. Процентные ставки до 8%. На сайте банка есть удобный калькулятор, который позволяет быстро рассчитать прибыль по каждому вкладу.
  7. Бинбанк. Основан в 1993 году, головной офис находится в Москве. На сайте банка достаточно выбрать валюту вклада, сумму и срок, а система сама составит наглядную таблицу начисляемых процентов по каждому вкладу. В том числе есть и мультивалютные тарифы.

Открыть вклад с капитализацией процентов

Открыть вклад с капитализацией достаточно просто. Как говорится, «любой каприз за ваши деньги». Банки охотно принимают на хранение сбережения граждан, но не всегда предлагают взамен выгодные условия. О том, как обдуманно подойти к открытию депозита и не допустить ошибок, мы расскажем далее.

Этап 1. Выбор банка.

Сегодня перед вкладчиками стоит поистине широкий выбор банков. Многие прогрессивные компании предлагают оформить вклад онлайн, даже жителям других городов.

Прописка и географическая доступность банка перестали быть значимыми параметрами. Поэтому выбор банка для открытия депозита теперь базируется на других характеристиках.

Капитализация вклада

К ним относятся:

  • Рейтинги банка;
  • Отзывы об учреждении;
  • Его финансовое положение.

Банк БКФ

Накопительные вклады банка рассчитаны на привлечение крупных денежных средств, поэтому минимальные суммы рублевого вклада составляют 100 000 рублей, совокупная сумма до 50 000 000 в рублевом эквиваленте. Вклад может быть в рублях или иностранной валюте. Срок — один год. Капитализация процентов или выплата на карточный счет ежемесячно.

Сбербанк

Своим клиентам Сбербанк вклады предлагает разнообразные: и путем внесения денег непосредственно в банке, и открытием через приложение Сбербанк Онлайн. Валюта — национальная или иностранная. Суммы от 1 тысячи рублей. На депозитах без пополнения — от 10000 рублей. Максимальная процентная ставка до 7%.

Во всех перечисленных банках Ваш вклад будет застрахован, максимальная сумма страхования — один миллион четыреста тысяч рублей. Если один вкладчик имеет несколько вкладов, то страховое возмещение будет произведено по каждому, но не более размера страховой суммы.

Аналог вклада с капитализацией

Для тех, кто не хочет открывать вклад, но хочет получать небольшой доход на остаток средств по счету, банковские учреждения предлагают специальные дебетовые карты. По ним банки начисляют проценты на неснижаемый остаток. При этом можно свободно совершать любые операции, тратить деньги и пополнять баланс. Главное, чтобы все время на карте оставалась определенная сумма. Доход примерно составляет 3-4% в год.

В частности Сбербанк предоставляет такую услугу по дебетовой пенсионной карте. На остаток средств финансовая организация начисляет 3,5% годовых.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.