Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (495) 980-97-90 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 449-45-96 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 700-99-56 (бесплатно)

Страхование жизни как отказаться расторгнуть добровольное страхование жизни сколько стоит случаи страхования жизни и здоровья условия при ипотеке

Виды страхования

Отзывы о страховании ипотеки

При оформлении ипотечного кредита банк предложит застраховать жизнь и здоровье, а также титул (на случай, если объявятся претенденты на жилье). Это добровольные виды защиты. Страхование кредитуемого объекта является обязательным на основании закона «Об ипотеке». Страховой полис вы будете оплачивать самостоятельно за счет собственных средств.

Любая страховка при кредитовании дает гарантию именно банку, то есть при наступлении страхового случая вы как застрахованное лицо компенсации не получите. Страховая компания покрывает убытки банку тогда, когда наступает случай, повлекший за собой невозможность платить ипотеку.

Вид страховки Титульное страхование Страхование недвижимости Личное страхование
Перечень страховых рисков утрата права собственности
  • пожар;
  • взрыв бытового газа;
  • дефект конструкции;
  • затопление;
  • порча имущества злоумышленниками;
  • порча имущества по причине стихийного бедствия.
  • утрата трудоспособности (наступление инвалидности 1 и 2 группы);
  • уход из жизни по любой причине кроме суицида.
Срок действия 3 года (это срок исковой давности, в течение которого можно отменить сделку) до окончания срока действия договора до окончания срока действия договора
Обязательно ли страховать нет да нет
Стоимость полиса 0,2 — 2,5% от оценочной стоимости объекта от 1% 0,3%-0,6% от суммы страховой премии

Из таблицы следует, что банк имеет право потребовать только оформление страховки на предмет залога. Остальные виды защиты остаются на ваше усмотрение. Но принять решение о покупке страховки желательно до подписания кредитного договора с банком, ведь он формирует условия обслуживания в зависимости от собственных рисков.

От чего можно отказаться

Банк не имеет права обязать вас застраховать титул и личные риски. Согласно 935 статье Гражданского кодекса страхование жизни является личным желанием застрахованного лица. Более того, банк не имеет права заставить покупать полис, так как это действие можно расценивать как навязывание платных дополнительных услуг. Но на законодательном уровне банк имеет право ужесточить условия договора при отказе от страховых услуг.

Еще по теме  Претензия по договору поставки товара

Отказ от страховки банка по кредиту

Договор о предоставлении ипотеки составляется специалистами индивидуально для каждого заемщика. Годовой процент и даже сумма кредита будет напрямую зависеть от рисков. При страховании жизни, здоровья и титула риски банка снижаются, а вместе сними — годовая ставка. Но полис оформляется только на один год, после этого вы самостоятельно должны продлить его действие.

Отказаться от имущественного страхования по закону «Об ипотеке» нельзя. В статье 31 изложены правоотношения между заемщиком и залогодержателем:

  • договор страховой защиты оформляется в пользу залогодержателя (то есть банка);
  • покупка полиса осуществляется за счет заемщика;
  • если заемщик не застраховал имущество, банк имеет право сделать это за свой счет, а затем взыскать убытки с заемщика;
  • страховая сумма по договору страхования должна быть не менее 10% и не более 50% от оценочной стоимости объекта;
  • после полного погашения задолженности по ипотеке договор страхования прекращается.

То есть отказ от защиты имущества невозможен. Но страховка приобретается на 1 год, после чего вам нужно продлить действие полиса. С одной стороны, банк контролирует продление полиса, а с другой, не может заставить вас его продлить. На этот случай кредитным договором предусмотрены санкции. Например, годовая ставка по ипотеке может возрасти на несколько процентных пунктов.

Принять решение об оформлении страховой защиты следует еще до подписания кредитного договора. Кредитный специалист при оформлении ипотеки должен обсудить с вами вопросы страховой защиты, ведь от ваших ответов будет зависеть годовая ставка. Если вы сразу откажетесь от страхования жизни и здоровья, банк увеличит ее на 1 или 2 пункта. Отказ от защиты титула обойдется примерно в 0,5% от суммы ипотеки.

Страховой полис приобретается еще до выдачи кредитных средств. Далее, спустя ровно 12 месяцев защиту нужно продлить самостоятельно и отчитываться перед банком. В противном случае условия кредитования и график платежей будет изменены банком в одностороннем порядке, если иное не предусмотрено договором.

Еще по теме  Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита в МТС банке

Приобретать полис страховой защиты или нет, вы решаете сами. Но когда речь идет об ипотеке, пренебрегать дополнительной защитой не следует. Кредит придется возвращать на протяжении длительного времени, за этот срок могут наступить непредвиденные обстоятельства, но в связи с ними банк не освободит вас от кредитного бремени.

То же самое касается страхования титула. Любая сделка купли-продажи может быть оспорена третьими лицами, чьи права были прямо или косвенно нарушены при продаже недвижимого имущества. Например, когда в качестве продавца выступало недееспособное лицо, или один из собственников продал жилье, находившееся в общей долевой собственности.

Как вернуть деньги, если страховка уже уплачена

По добровольным видам страхования вы имеете право вернуть уплаченную страховую премию после получения ипотеки. Это касается только страхования жизни, здоровья и титула. Отказаться от страхования жилого имущества невозможно. В соответствии с Указом Центрального банка № 4500 вы имеете право отказаться от услуг страхования в течение 14 дней после подписания договора со страховой компанией. Это так называемый период охлаждения. Страховая компания может продлить срок, но уменьшить его невозможно.

Получить деньги за уплаченную страховку можно по согласованию со страховой компанией. Подать заявление на отказ от страховки можно в любое время, но вернет ли деньги страховщик — это вопрос индивидуальный. Страховые компании не заинтересованы в спорах с клиентами, поэтому предлагают договоры на прозрачных условиях, оставляя вам право на возврат страховой премии.

Страхование жизни как отказаться расторгнуть добровольное страхование жизни сколько стоит случаи страхования жизни и здоровья условия при ипотеке

Подать заявку на возврат страховки можно по следующему алгоритму:

  • внимательно изучите договор со страховой компанией и обратите внимание на условия возврата полиса;
  • составьте заявление с указанием причины досрочного расторжения договора;
  • отправьте заявление на адрес страховой компании заказным письмом или передайте лично в отделение.
Еще по теме  КАСКО 50 на 50 что это такое каковы плюсы и минусы программы кому выгодны ее условия и есть ли подводные камни при заключении

Страховая компания может вернуть вам часть средств, а может и отказать в выплате на основании статьи 958 п. 3 ГК РФ. Если вы посчитали, что страховщик нарушил ваши права, то можете пожаловаться на его действия в Центральный Банк и Роспотребнадзор.

После отказа от страховой защиты банк увеличит годовой процент по ипотеке, если это предусмотрено кредитным договором. Но если вы отказались от услуг одного страховщика и нашли более привлекательное предложение, заключив договор с другим, аккредитованным банком, повышение ставки вам не грозит.

Как снизить страховые выплаты?

Стоимость страхового полиса напрямую будет зависеть от внутренней политики страховщика. Но каждый банк предлагает вашему вниманию перечень страховых компаний, полисы которых будут приниматься при ипотечном кредитовании. Если вы хотите сэкономить на ежегодных выплатах, следует внимательно изучить условия каждого страховщика и сравнить тарифы.

Другой способ экономии на страховке заключается в том, что можно купить полис удаленно, через сайт страховой компании. При удаленной покупке вы оплачиваете покупку с банковской карты, а полис получаете в электронном виде, письмом на почту.

А некоторые страховые компании предлагают индивидуальные программы для ипотечных заемщиков. Такая практика работает в Сбербанке, дочерняя компания предлагает страховую программу, по условиям которой стоимость полиса уменьшается по мере выплаты основного долга.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector