Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (495) 980-97-90 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 449-45-96 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 700-99-56 (бесплатно)

Калькулятор страхования ипотеки 🏠 — Рассчитать стоимость страховки квартиры при ипотеке онлайн

Виды страхования

Можно ли отказаться от договора страхования

При оформлении ипотеки сотрудники Сбербанка активно предлагают оформить договор страхования. Необходимо учитывать, что страхование жилья при ипотеке в Сбербанке осуществляется как на обязательной, так и добровольной основе. Обязательна ли страховка – зависит от вида страхования.

Рассмотрим детально, какие риски предлагает для страхования по ипотеке Сбербанк и от чего можно отказаться.

При страховании ипотеки в 2020 Сбербанк предлагает такой продукт, как «жизнь и здоровье заемщика». Стоит отметить, что бланк защиты приобретается исключительно по личному желанию страховщика.

Страховые риски по договору:

  • Инвалидность 1 и 2 группы, которая наступила в результате наступления несчастного случая или болезни.
  • Смерть по аналогичным причинам.

Страхование заемщика по ипотеки производится сроком на год и требует ежегодного продления. При отказе от него ставка по займу увеличивается на 1% согласно договору.

Сразу следует отметить, что залоговая страховка при ипотеке от Сбербанка – это единственный обязательный продукт, без которого получить деньги не получится. В рамках продукта предусмотрена защита только конструктивных элементов. Простыми словами, клиент обязан застраховать стены.

Стандартные риски по договору:

  • пожар;
  • залив;
  • стихийные бедствия;
  • противоправное действие третьих лиц;
  • гражданская ответственность;
  • наезд транспортного средства;
  • падение различных предметов;
  • удар молнии.

По договору взимается плата, которая зависит от стоимости приобретаемой недвижимости. Чем дороже квартира – тем выше размер страховой премии.

Титульное

Страхование ипотеки в Сбербанке

При приобретении жилья по ипотеке в Сбербанке на вторичном рынке возможно титульное страхование. В рамках закона данный бланк защиты носит добровольный характер.

В рамках продукта предусмотрена выплата в случае:

  • утраты квартиры по вине продавца;
  • мошенничества;
  • ошибок при составлении документации;
  • нарушений правил продажи квартиры;
  • появления наследников или иных собственников купленной квартиры.

Простыми словами, это защита, в рамках которой страховщик выплатит средства, если вы потеряете купленное жилье по перечисленным причинам. Стоимость страховки по титулу при оформлении ипотеки рассчитывается персонально на весь срок кредитования.

Застраховать квартиру или дом по ипотеке в Сбербанке можно только в аккредитованной компании. Список компаний постоянно обновляется, поскольку аккредитация выдается сроком на 1 год и продлевается после проверки документов.

Аккредитованные компании по состоянию на начало 2020 года:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО СГ «Спасские ворота»;
  • АО СК «Альянс»;
  • АО «Страховая бизнес группа»;
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «РСХБ-Страхование».
Еще по теме  Пакет документов для получения ипотеки в Сбербанке - полный список

Перечень аккредитованных партнеров для ипотеки по страхованию

Любой кредит является финансовой нагрузкой. Поскольку ипотека оформляется на длительный срок, клиенты стараются как можно скорее ее погасить. В результате этого они ищут, где дешевле страхование ипотеки для Сбербанка. Рассмотрим, как определяется стоимость в отношении каждого договора и где выгоднее сделать защиту.

Тарифы

Сумма, размер страховки при ипотеке рассчитывается персонально для каждого. Рассмотрим примерные тарифы по каждому виду.

  • жизнь и здоровье: от 0,5 до 3% от лимита покрытия;
  • залогового имущества: от 0,12 до 0,20% от стоимости имущества;
  • титульное страхование: от 0,20 до 0,40% от цены квартиры.

Следует отметить, что оформление титула – это дорогое удовольствие. Повышенная стоимость страхования по ипотеке взимается по причине того, что сумма выплаты при наступлении страхового случая равна цене приобретаемой недвижимости.

Компания Для женщины, рублей Для мужчины, рублей
РЕСО-Гарантия 6 620,00 13 100,00
СОГАЗ 7 600,00 11 600,00
ВТБ Страхование 8 968,00 12 020,00
Сбербанк Страхование 10 790,00 14 410,00
АльфаСтрахование 8 000,00 9 800,00

Изучив цены на страховку в Сбербанке в 2020 году, можно сделать вывод, что женщинам выгоднее приобретать защиту в РЕСО-Гарантии. Для мужчин самое выгодное предложение выдвигает СОГАЗ.

Ежегодно ставка по страхованию ипотеки меняется. Актуальные данные всегда можно получить через калькулятор в режиме реального времени.

Заполните все поля калькулятора, чтобы рассчитать стоимость страховки по ипотеке для Сбербанка в компании Ингосстрах. После совершения расчета можно оформить её сразу онлайн.

Калькулятор страхования ипотеки 🏠 - Рассчитать стоимость страховки квартиры при ипотеке онлайн

Для получения расчета потребуется указать:

  • в каком городе будет оформляться ипотека через Сбербанк и страховка;
  • условия предоставления защиты;
  • лимит по договору;
  • дату начала и окончания полиса.

Как только все данные по залоговому страхованию ипотеки будут указаны, останется запросить расчет. После вашему вниманию будут представлены предложения от лидирующих организаций, которыми вы сможете воспользоваться.

Полная стоимость ипотеки зависит от некоторых факторов. Необходимо понимать, что это не только общий долг и процентная ставка по ипотеке Сбербанка. В данную сумму входят: страховка, плата за введение счета, штрафы и пени за нарушение условий.

Еще по теме  Страхование жизни, как отказаться, расторгнуть добровольное страхование жизни, сколько стоит, случаи страхования жизни и здоровья, условия при ипотеке

В течение всего срока заемщику потребуется вносить оплату в полном размере. Однако некоторые уверены, что могут отказаться от страховки и сэкономить. На самом деле не все так просто, поскольку есть обязательные виды, от которых нельзя отказаться. Что касается добровольных услуг, то при отказе кредитор просто увеличивает ставку на 1-3%.

Поскольку обязательная страховка по ипотеке заключается отдельно, полную стоимость кредита можно посмотреть в личном договоре.

В целом при оформлении защиты только на конструктивные элементы переплата за 10 лет может составить от 40 000 до 60 000 рублей. Согласитесь, сумма существенная.

Оформление: пошаговая инструкция

Обязательная ипотечная страховка в Сбербанке оформляется лично в офисе при получении кредита. На второй и последующие годы возможно дистанционное оформление. Рассмотрим процедуру покупки на первый год и продление.

Чтобы оформить страховку по ипотеке в Сбербанке необходимо заранее предупредить менеджера банка о том, какой вид страхования будет выбран. Также нужно указать будет ли оформлять страховка сразу в Сбербанке с помощью сотрудника или вы предоставите уже готовый бланк страховой защиты от аккредитованной страховой.

Порядок оформления:

  1. Предоставить страховщику оценку по договору и озвучить сумму ипотечного кредита.
  2. Сделать расчет стоимости страховки.
  3. Оплатить страховую премию.
  4. Получить бланк страховой защиты.
  5. Передать информацию менеджеру Сбербанка.

Оформление при продлении:

  1. Сформировать расчет. После получения предложений по страхованию ипотеки для Сбербанка следует выбрать компанию, услугами которой вы воспользуетесь.
  2. Оставить заявку на оформление. Заемщик по ипотеке в Сбербанке для получения полиса страхования должен указать личные данные, характеристики приобретаемой недвижимости и координаты для связи. Введенные сведения отправить страховщику.
  3. Консультация. Дождаться звонка специалиста, получить ответы на возникшие вопросы и согласовать дату оформления. В указанный день потребуется обратиться в офис, с целью заключения полиса.
  4. Оформление. Для подписания защиты следует предъявить все документы. Процедура оформления полиса занимает по времени несколько минут. Готовый бланк следует изучить, подписать и оплатить.

Обязательный пакет документов для приобретения страховки по ипотеке в Сбербанке:

  • паспорт заемщика;
  • кредитный договор или номер документа;
  • документы на приобретаемое жилье: свидетельство о праве собственности на прежнего владельца, технический паспорт;
  • ранее оформленный полис, при продлении.
Еще по теме  Стоимость оформления наследства у нотариуса

Калькулятор страхования ипотеки 🏠 - Рассчитать стоимость страховки квартиры при ипотеке онлайн

Обязательное страхование ипотеки оформляется до тех пор, пока кредит в Сбербанке не будет закрыт. Стоит учитывать, что полис оформляется на конкретный срок.

Срок действия:

  • жизни и здоровья: на 1 год;
  • конструктивные элементы: на 1 год;
  • титульное страхование: на весь срок договора с составлением графика оплаты.

Получается, заемщик обязан через отделение страховой или онлайн в Сбербанке продлевать полис. При этом стоит отметить, что ежегодно клиент может менять компанию и покупать защиту в той, которая готова предложить выгодные условия и минимальную ставку.

Для пролонгации, продления страхового полиса по ипотеке в Сбербанке следует также сделать расчет в режиме онлайн, выбрать компанию и записаться на оформление. Для экономии времени выгодно оформлять бланк дистанционно. Как это сделать, будет рассмотрено далее.

Для экономии времени купить защиту можно дистанционно. Для этого потребуется:

  1. Войти в личный кабинет Сбербанка и выбрать «Страхование ипотеки».
  2. Внеси все запрашиваемые данные.
  3. Получить бланк защиты на адрес электронной почты.
  4. Если все указано достоверно, то через Сбербанк-онлайн произвести оплату за страхование ипотеки со счета или карты.
  5. При необходимости выбрать другой продукт и перейти к оформлению.

После останется перейти на сайт финансовой организации, внести данные, произвести оплату и получить полис.

Отзывы

Калькулятор страхования ипотеки 🏠 - Рассчитать стоимость страховки квартиры при ипотеке онлайн

Граждане, которые застраховали ипотеку в Сбербанке онлайн или лично, активно оставляют отзывы. Изучив их, становится ясно, что положительных крайне мало. В каждом отзывы клиенты жалуются, что кредитор навязывает продукт, повышает ставку, плохо делает выплату или вовсе игнорирует клиента.

Вашему вниманию отзыв, в котором сказано, с какими сложностями столкнулся клиент при дистанционном оформлении страхового продукта по ипотеке в Сбербанке. Изучив его, становится ясно, что клиент получил проблемы в результате допущенной ошибки. Страховщик, вместо того чтобы быстро внести изменения в режиме реального времени, стал запрашивать заявление, после чего вовсе предложил купить новый бланк, а ранее оформленный бланк аннулировать и вернуть деньги.

В завершение следует отметить, что граждане обязаны страховать ипотеку, которая оформляется в Сбербанке. Где лучше оформить защиту, они решают самостоятельно. Чтобы сэкономить свое время, мы предлагаем купить защиту через интернет после получения расчета сразу от всех аккредитованных компаний.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector