Как улучшить кредитную историю

Виды страхования

Почему снижается кредитный рейтинг

Кредитная история — это отчет о финансовых обязательствах гражданина. Существует три вида КИ: положительная, отрицательная и нулевая. Вопреки некоторым заблуждениям, отсутствие кредитной истории — это для банка, скорее, негативный фактор. Она содержит в себе всю информацию о займах: о финансовой организации, сумме кредитов, сроке, порядке их выплаты.

Для чего же банку нужна КИ гражданина?

  • Для того, чтобы проверить добросовестность заемщика. В этом организации помогут записи о предыдущих или действующих просрочках по кредитам.
  • Для оценки долговой нагрузки клиента — количестве действующих кредитов.
  • Для того, чтобы выяснить объем ежемесячных платежей гражданина.
  • Для проверки паспорта заемщика на его вхождение в черный список других финансовых организаций. Как правило, туда попадают нежелательные и подозрительные граждане.
  • Для получения результатов кредитного скоринга. На их основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Проверка кредитной истории проходит в несколько этапов:

  1. В настоящее время в нашей стране действуют около 24 бюро, и каждая организация сама решает, в какое из них она будет предоставлять информацию о клиенте. Для начала банку нужно выяснить, в каком БКИ хранится информация о потенциальном заемщике. Поэтому сначала он отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй.
  2. После получения информации о БКИ, организация отправляет заявку на получение кредитной истории клиента.
  3. Бюро кредитных историй сверяет данные в заявке со своей базой и направляет банку отчет о потенциальном клиенте;
  4. На основании ответа БКИ, финансовая организация проводит анализ в целесообразности выдачи кредита.

Существуют организации, особенно мелкие банки, не проверяющие кредитную историю. Но, поскольку они не могут убедиться в добросовестности и платежеспособности заемщика и идут на определенные риски, устанавливают для клиента очень невыгодные условия.

  • Прежде всего, они могут потребовать большее количество документов, поскольку никаким образом не могут проверить долговую нагрузку клиента. Так, в пакет могут входить паспорт РФ, действующий загранпаспорт, данные дебетовой карты другой организации, ПТС, справки о доходах.
  • Кредитный лимит в банках, которые не проверяют кредитную историю, гораздо ниже.
  • А вот процентная ставка — наоборот, больше.
  • Срок выдачи пользования деньгами так же сильно меньше, чем в банках с проверкой КИ.
  • В качестве гарантии банк может потребовать предоставление залога — квартиры или автомобиля.
  • Также одним из условий выдачи кредита может стать наличие поручителя.

Ознакомьтесь с полным списком кредитов с плохой историей на нашем сайте.

Однако запрет на проверку кредитной истории совсем не увеличит шансы на получение займа. Скорее, наоборот. Банк обязательно заинтересуется, чем же было вызвано такое ограничение. И в лучшем случае человеку будет предложен кредит на самых невыгодных для него условиях. В худших — кредитор и вовсе откажет в сотрудничестве скрытному и сомнительному гражданину.

Имейте ввиду, что часто кредитные специалисты даже не спрашивают заемщика о проверке КИ, несмотря на незаконность такого действия. Поэтому если вы против обработки личных данных, лучше сказать об этом в самом начале.

Сотрудничество с микрофинансовыми организациями в этом случае более привлекательно, нежели с банками. Даже несмотря на невыгодные условия, требования к заемщику в МФО более лояльные. А потому и выдача займа без проверки кредитной истории более вероятна.

Как улучшить кредитную историю

Среди главных особенностей микрофинансовых организаций можно выделить:

Еще по теме  Уточненный расчет по страховым взносам в 2020 году

  • отсутствие необходимости в предоставлении целой кипы документов, подтверждающих доход и наличие имущества — как правило, сотрудникам МФО достаточно только паспорта;
  • рассмотрение заявки на выдачу займа происходит гораздо быстрее, чем в банках, — не больше 20-30 минут;
  • чаще всего микрозаймы выдают без залогов и поручителей.

А вот требования у таких компаний практически те же, что и у обычных банков:

  • российское гражданство;
  • наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания микрофинансовой организации;
  • возраст заемщика от 18 лет.

Изучите полный список микрофиннасовых организаций, который выдают займы без проверок.

Многие микрофинансовые организации предлагают услуги по исправлению кредитной истории. С первого взгляда это может показаться не больше, чем маркетинговой уловкой, ведь данные в БКИ хранятся в течение десяти лет. Но так ли это на самом деле?

Выглядит процедура исправления кредитной истории следующим образом:

  • Микрофинансовая организация оформляет на клиента несколько займов подряд. Первый составляет минимально возможную сумму — около 1000 рублей на недельный срок.
  • Второй — 2000 рублей на срок до 10 дней.
  • Третий — от 3000 до 5000 рублей на тот же период.

Таких микрозаймов может быть от трех до пяти в зависимости от испорченности кредитной истории. В лучшем случае уже через три недели в БКИ появится положительная информация о заемщике. После этого он может обратиться в ту же МФО, но уже для обычного займа, либо в банк за получением небольшого потребительского кредита.

Напоследок дадим пару советов, как увеличить вероятность одобрения кредита в банках, которые не проверяют кредитную историю. Если на текущий момент у вас есть обязательства перед другими банками, лучше их погасить. Даже если вы исправно платите по кредиту, банк может посчитать, что ваша долговая нагрузка слишком высокая для еще одного займа. Также перед подачей заявки обязательно подготовьте документы, подтверждающие доход, — это существенно увеличит шансы на одобрение.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Возникает кредитная история в момент оформления заемщиком первого кредита. Всю информацию об оформленном займе кредитор передает в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

В последующем при рассмотрении заявки на получение кредита, банки запрашивают информацию о претенденте в бюро и на основании качества кредитной истории и уровня рейтинга принимают решение.

Крупные банковские учреждения сотрудничают со всеми бюро кредитных историй, которых в стране несколько.

Молодые или небольшие финансовые организации при оформлении банковской ссуды могут подавать запрос не во все БКИ, при этом шансы оформить кредит у претендента с плохой кредитной историей увеличиваются.

При оформлении микрозайма в микрофинансовой организации (МФО) шансы возрастают в отношении 9 к 10, так как КИ не имеет такого значения, как при получении банковской ссуды.

Кредитный рейтинг снижается, если:

  • заемщик допускает просрочки;
  • банк подал неверную информацию о заемщике;
  • кредит оформлен без ведома заемщика;
  • кредитор не обновил информацию о погашении займа;
  • кредит продан коллекторской конторе.

Финансовые эксперты советуют заемщикам периодически проверять кредитную историю и при обнаружении неверной информации принимать меры по ее устранению.

Если в истории обнаружена неверная история, нужно обращаться в БКИ с жалобой.

Если в снижении кредитного рейтинга виноват вам заемщик, следует принять меры по улучшению кредитной истории:

  • погасить просроченные платежи;
  • по возможности закрыть действующие займы;
  • рефинансировать проблемный кредит;
  • воспользоваться программой «Кредитный договор»;
  • оформить товарный кредит;
  • получить залоговый кредит на продолжительное время — автокредит, ипотечный заем и пр.

Расскажем о банках, в которых шансы оформить кредит заемщику с негативной историей выше, чем в остальных банковских организациях.

Под отрицательной кредитной историей подразумевается наличие небольших погрешностей в документе БКИ.

Еще по теме  Женитьба в России: со скольки лет можно вступать в брак

Заем с испорченной кредитной историей можно оформить в следующих банковских организациях.

ОТП является венгерским банком. Онлайн-заявка рассматривается в течение 15 минут. При получении положительного решения, соискателю нужно прийти в отделение, подписать договор и получить деньги.

Отзывы в сети говорят о лояльности банка к претендентам.

Условия оформления займа:

  • от 15 тыс. до 1 млн ₽ ;
  • на период 1-5 лет;
  • проценты – от 12,5% годовых;
  • возрастной ценз 21-65 лет.

Ренессанс Кредит

Небольшая банковская организация, давно работающая на кредитном рынке страны. Получил известность оформлением кредитных карточек.

Как поднять кредитный рейтинг микрозаймами?

Заемщики без кредитной истории или с низким рейтингом могут взять в долг крупную сумму в этом банке.

Условия займа:

  • лимит – 30-700 тыс. ₽;
  • ставка – 12,9% -27,5%;
  • возрастной ценз – 20-70 лет.

Ситибанк

Российский филиал международной корпорации Citi Group требовательно относится к кредитной истории заемщика. Но если повысить рейтинг, подтвердить доходы, то оформить ссуду в банке получится.

Условия:

  • сумма – от 100 тыс. до 2,5 тыс. ₽;
  • срок возврата – 1-5 лет;
  • проценты – 14% -20% в год;
  • возраст заемщика— 25-65 лет.

СКБ-банк

Банк СКБ создавался для оказания финансовой помощи заемщикам без кредитной истории или низким рейтингом займов. Выдает кредиты практически без отказов под высокий процент.

Из чего складывается кредитная история клиента?

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Если заемщик к моменту, когда ему понадобятся деньги в крупных размерах, набрал приличное количество «просрочек», то исправить положение он может только после ряда оплаченных вовремя кредитных договоров, например, заключенных в микрофинансовых организациях.

Кредитная история составляется работниками банка по периодам оплаты таким образом, что каждый неоплаченный взнос записывается в статистику.

Помимо банковских учреждений досье собирают и хранят:

  • Федеральная служба по надзору деятельности финансовых организаций;
  • Государственный реестр бюро кредитных историй;
  • Центральный каталог Банка России;
  • Бюро кредитных историй.

Каким образом туда попадают данные? Первым звеном в цепочке является банк, предоставивший денежные средства в долг. Он ведет внутреннюю статистику на всех кредитных клиентов и передает в БКИ или Центральный каталог. Сегодня насчитывается приблизительно свыше тридцати БКИ. Когда бюро завершает деятельность, архивы и полномочия полностью передаются в функционирующую контору.

Банковские организации, оформляющие займы с низким рейтингом

Этот вид кредита представляет собой предоставление заемщику средств под минимальный срок (от 1 дня до 3 месяцев) под очень высокие проценты.

Почему микрозаймы привлекают потенциальных клиентов:

  • Организация, выдающая деньги, быстро рассматривает заявку;
  • Микрофинансирование выдает деньги всем, в отличие от «большого» кредитования;
  • Минимальный набор необходимых документов;
  • Микрофинансирование не требует предоставлять залог имущество, и заключать договор страхования.

Благодаря маленькому сроку, на который выдается кредит, огромные проценты не кажутся существенной нагрузкой на бюджет плательщика. Микрозаймами большая часть трудоспособного населения пользуется, чтобы «перехватить до зарплаты». Бонусом является то, что деньги можно быстро получить и вернуть, а погашение производится без дополнительных комиссий и штрафов.

Поэтому пока клиент исправно делает взносы, кредитная история «улучшается» и выглядит значительно надежнее в глазах потенциального кредитора. Однако главное – своевременное погашение, поэтому при непостоянных заработках желательно к микрофинансированию не прибегать, чтобы не оказаться в черном списке у всех финансовых организаций.

СКБ-банк

Выдается на таких условиях:

  • сумма: 50-100 тыс. ₽;
  • период возврата: до 3 лет;
  • ставка: до 59,9% в год;
  • требования к возрасту: 23-70 лет.
Еще по теме  Как проверить права тракториста машиниста на подлинность

Совкомбанк

Приемлемые условия оформления займа на приличную сумму в известном проверенном банке на срок 12 месяцев.

Заем доступен при документальном подтверждении доходов и наличии всех необходимых документов.

Условия оформления:

  • лимит: 100 тыс. ₽;
  • период кредитования: 1 год;
  • проценты: 12% в год;
  • возрастные ограничения: от 20 до 85 лет.

Тинькофф

Банк Тинькофф без отделений подходит заемщикам, исправившим кредитную историю, но получающим отказы в крупных банковских организациях.

Заявка подается дистанционно на сайте организации. При одобрении дебетовую карту с кредитными деньгами доставляет курьерская служба.

Условия:

  • лимит – до 1 млн ₽;
  • максимальный срок кредитования: 3 года;
  • проценты: от 14,9% годовых;
  • возрастной ценз: от 18 до 70 лет.

Хоум Кредит

Как улучшить кредитную историю

Взять кредит в Хоум Кредит на сумму до 300 тыс. ₽ в банке легко, для получения более крупной суммы придется собрать полный пакет документов.

Выдается на следующих условиях:

  • сумма — от 10 тыс. до 1 млн ₽;
  • максимальный период кредитования – до 7 лет;
  • ставка – от 10,9%;
  • возрастные требования – 22-69 лет.
  • оформить кредитную карточку. Шансов получить кредитку с плохой кредитной историей больше, чем банковский заем. При оформлении карточки желательно проводить безналичные платежи, так как обналичивание невыгодно по причине высоких комиссий;
  • оформить срочный микрозайм в МФК. Лимит кредитов небольшой – до 30 тыс. ₽, ежедневные проценты от 1% до 2%, максимальный период кредитования – до 1 месяца;
  • найти молодой банк. В целях увеличения клиентской базы низкий кредитный рейтинг могут простить;
  • оформить кредит под залог. Залоговое обеспечение отводит кредитной истории второстепенную роль;
  • найти платежеспособных поручителей. Хотя в наше время это сложно сделать;
  • обратиться к кредитным брокерам. За свою работу такие компании взимают процент с полученного кредита;
  • оформить частный заем. Проверка кредитной истории не осуществляется, но могут потребовать залог. Оформляют под расписку.

Как получить микрозайм в интернете?

Чаще выдачей микрозаймов клиентам занимаются микрофинансовые организации (МФО). Среди в линейках продуктов банков тоже можно найти этот тип услуги.

Чтобы получить микрокредит на пластиковую карту, заемщику необходимо предоставить следующий пакет:

  • Паспорт (копии лицевой страницы и прописки);
  • Платежные реквизиты пластиковой карточки, принадлежащей любому банку РФ;
  • Заявление на оформление займа.

Иногда МФО запрашивают копию второго документа (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение), чтобы убедиться в платежеспособности обратившегося. На неидеальную кредитную историю, за исключением некоторых случаев, внимание не обращается.

Как улучшить кредитную историю

По сравнению с банками требования к заемщику в МФО намного мягче:

  • Возраст от 18 до 65 лет;
  • Наличие постоянного источника доходов;
  • Гражданство РФ.

Обычно максимальная сумма выданного займа находится в районе 15-20 тысяч рублей и предоставляется на срок от 1 дня до 6-8 недель под 1-2% в день. В случае просрочки платежа МФО накладывает немаленькие штрафы.

Люди, проводящие большую часть времени на работе, но нуждающиеся в микрофинансировании, могут воспользоваться услугами микрозаймов онлайн. Получение кредита строится таким образом, что клиент заполняет заявку через интернет и отправляет ее в понравившуюся МФО. Решение о выдаче займа приходит обратно по тому же пути и в короткие сроки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Онлайн могут выдаваться микрозаймы наличными или на карту. На том конце провода кредитный специалист проверяет историю и платежеспособность. После обработки заявки, клиенту звонит менеджер, который приглашает посетить офис для подписания кредитного договора. Важно внимательно изучать все пункты, так как от этого зависит успешная выплата долга и повышение рейтинга.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.