Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Рефинансирование кредита без справки о доходах и особенности программ

Виды страхования

Рефинансирование кредита без справки о доходах в 2020 году

Рефинансирование ипотеки, автомобильного займа и прочих нецелевых ссуд в 2020 году стало востребованной услугой. Процедура предполагает полное объединение 2-3 кредитов в один со сниженной ставкой. Услуга выгодна заемщикам, взявшим ипотечные ссуды до 2015 года (период характеризовался повышенными годовыми процентами ввиду экономического кризиса).

Рефинансирование кредита без подтверждения дохода провоцирует повышенный риск для банковского учреждения по выплате средств в течение оговоренного периода. Программы предполагают особые условия выдачи денег наличными или на расчетный счет при подтверждении всех источников финансирования по форме 3-НДФЛ (банковская справка), включая сторонние доходы.

В ключевых требованиях для рефинансирования без 2-НДФЛ:

  • стабильный доход, траты на кредит с которого не должны превышать 40-50%;
  • оформление страхового полиса (жизни, здоровья, от утери трудоспособности и пр.);
  • заключение залогового договора на имеющееся имущество, если сумма превышает 3-5 млн руб.;
  • положительная кредитная история клиента;
  • возрастные ограничения в зависимости от выбранной программы банка.

Рефинансировать потребительский кредит без справки о доходе можно в собственном банке (в учреждении, где оформлены ранее взятые ссуды) либо в сторонней организации, предлагающей более комфортные условия.

Важно! Если обслуживающее финансовое учреждение не располагает программой рефинансирования займов без формы о доходах, подавайте заявку одновременно в несколько других банков. Это увеличит шансы на одобрение крупных сумм в счет погашения имеющихся долгов.

Банки не требующие подтверждения дохода

Отсутствие необходимости предоставление справки о доходах значительно упрощает процесс рефинансирования существующих кредитов. Таких банков немного. Ниже вы можете ознакомиться со всеми кредитными организациями, не требующих подтверждения своих финансовых источников.

  • Набор документов паспорт и СНИЛСПочта Банк. Предложение по рефинансированию от данного банка является одним из лучших в том числе благодаря необходимости предоставлять справку. Причем отсутствует необходимость подтверждения дохода для всех клиентов при любой суммы кредита. Процентная ставка — от 12,9% годовых.
  • Тинькофф. Банк является наиболее удобным для оформления. Для перекредитования необходимо заказать кредитную карту и подключить услугу «Перевод баланса», позволяющую 120 дней погашать кредит без начисления процентов. Базовая процентная ставка от 9.9% но при применении услуги «120 дней» после 4 месяцев ставка может увеличиться.
  • МТС банк предлагает такую услугу под названием «экспресс-кредит». Ставка от 10.9%. Максимальная сумма 1,1 млн. руб. и срок такого кредита до 5 лет.
  • Московский кредитный банк. Не требует предоставления справки о доходах при рефинансировании, но одним из основных условий выдвигается обязательное страхование. Также МКБ снимает комиссию за выдачу денежных средств. Процентная ставка — от 10,9% годовых.
  • СПМ Банк. Предлагает оформить перекредитование кредитов без подтверждения доходов, но рассматривать заявку может до 10 дней. Процентная ставка зависит от суммы кредитования и может составлять от 10,9%.

Рефинансирование кредита без справки о доходах и особенности программ

Перекредитование применимо к любому займу, полученному в банке. Отличительным моментом является то, что деньги не выдаются пользователю на руки, а перечисляются в банк, выдавший первоначальный кредит. В некоторых случаях при одобрении новым кредитором большей суммы, чем требуется для погашения старого долга, разница будет выдана наличными заемщику на персональные нужды.

Просчитывая выгоды рефинансирования, стоит учесть, что придется собрать солидный пакет бумаг, а это может вылиться в дополнительные расходы:

  • При рефинансировании ипотеки осуществляется повторное обременение жилья.
  • Заключается новый договор страхования, все изменения нотариально заверяются.
  • За перевод денег также придется заплатить определенный процент.

В результате весь процесс потребует порядка 40 тысяч рублей. Профессионалы не рекомендуют рефинансировать займы, выплачивать которые осталось менее 5 лет.

Для автокредита затраты будут немного меньше. В расходной статье будет переоформление залога на авто.

Рефинансирование крупного потребительского кредита обойдется дешевле всего. Заемщик сможет получить более выгодные условия и снизить размер ежемесячного платежа практически без дополнительных издержек, так как переоформление залога не требуется.

Основные условия программ рефинансирования:

  • Воспользоваться программой рефинансирования можно спустя 3 месяца с момента заключения соглашения.
  • Не должно быть просрочек по платежам у прошлого кредитора.
  • Рекомендованная сумма перекредитования — от 50 тысяч рублей.
  • Оставшийся срок действия договора — не менее 7 месяцев.

Планируя рефинансирование кредита, стоит тщательно изучить имеющиеся предложения и оценить их выгоду. Рассмотрим самые популярные предложения.

Альфа Банк предлагает минимальную годовую ставку от 11,99%. Банк рефинансирует все типы займов от ипотеки до микрокредитов, не требует поручителей, залога, но не работает с ИП. Период кредитования может изменяться в пределах 1 — 7 лет, сумма от 50 тысяч до 3 миллионов рублей.

Еще по теме  Очередь на субсидию по программе «Молодая семья»

Для инициации процедуры потребуется подать заявку в Альфа банк и получить положительное решении. Далее следует этап сбора документов и подписания соглашения с новым кредитором, который в свою очередь переведет средства на счет прошлого банка. Заемщику могут быть выданы дополнительные средства наличными, если сумма одобренного кредита превысит долг.

Тинькофф предлагает погасить ипотеку или потребительский кредит в другом банке, оформив карту Тинькофф Платинум на погашение других кредитов. В заявке нужно указать цель, требуемую сумму, источники дохода.

Процентная ставка по карте — 15%. однако Тинькофф предоставляет возможность бесплатно пользоваться деньгами 4 месяца.

СКБ Банк рефинансирует всех заемщиков с хорошей кредитной историей, включая пенсионеров. Согласно условиям возможно объединение до 10 сторонних займов в один при условии, что их сумма не превышает 1300000 рублей (это максимальная сумма). Ставка рефинансирования в СКБ Банке — 11,9%. Срок — до 5 лет.

ВТБ Банк предлагает рефинансирование потребительских займов под 12,9%. Срок — до 5 лет, а максимальная сумма — 3 миллионов рублей. После 3 месяцев сотрудничества можно оформить «кредитные каникулы». Данная опция представляет собой возможность в течение оговоренного срока (как правило 1-3 месяца) не платить тело кредита, а лишь проценты по нему. Это своеобразный спасательный круг для тех, кто попал в затруднительное финансовое положение и нуждается в некоторой паузе.

Сбербанк так же предлагает физическим лицам (в том числе и пенсионерам) рефинансировать кредиты, оформленные в других финансовых учреждениях. Согласно условиях программы можно объединить до 5 займов суммой до 3 000 000 рублей. Процентная ставка при этом — 13,5% годовых.

Можно ли оформить рефинансирование кредита без справки о доходах в Сбербанке?

Заключить соглашение на рефинансирование без предоставления документов, подтверждающих платежеспособность, могут заявители, получающие в банке зарплату, пенсию. При этом не потребуется залог или поручители. Если речь идет о новом клиенте, то оформить кредит в Сбербанке без подтверждения доходов он не сможет.

Перекредитация – трудоемкий процесс, предполагающий сбор большого перечня документов, в том числе о текущих задолженностях по кредитам, подлежащим объединению. Кроме ограничений в виде справки о доходе программы могут позволять совмещение не более двух займов.

Например, в Альфа-Банке согласны выдавать суммы до 5 млн руб. без 2-НДФЛ заемщикам, имеющим не более двух открытых ипотечных, автомобильных или потребительских займов в сторонних организациях. В то же время Райффайзен Банк позволяет закрыть новым займом до пяти действующих кредитов, если предъявляются все документы по ним.

Важно! Рефинансирование требует наличия всех кредитных договоров, выписок по внесенным ежемесячным платежам и остаткам долга в обязательном порядке. Если инициируется обращение к стороннему кредитору, заемщик должен собрать все документы по текущим кредитным обязательствам для расчета необходимой суммы перекредитования.

В отрицательных моментах выдачи средств для рефинансирования кредитов без справки о доходах:

  • уменьшенные максимальные суммы к одобрению;
  • сжатые сроки погашения задолженности, что влечет большой ежемесячный платеж;
  • переплата в виде страхового полиса;
  • обременение на недвижимость, если предусматривается договор залога.

Перекредитование подразумевает полный скоринг клиента с детальным изучением добросовестного отношения к своим обязательством. Существующие регулярные просрочки (более 30 дней) приведут к отказу в сотрудничестве даже при наличии документа о доходах.

Название банковской структуры Проценты по займу (в год) Максимальная сумма Сроки выплаты
РосБанк 11,99% 3 млн руб. 5 лет
МТС Банк 9,9% 5 млн руб. 5 лет
Уралсиб 11,4% 2 млн руб. 13-84 месяцев
Открытие* 9,9-20,5% 2 млн руб. 7 лет
УБРиР* 13-19% 1 млн руб. 12-84 месяцев

*в финансовых учреждениях УБРиР и Открытие ставка рассчитывается индивидуально. Минимальные показатели доступны собственным клиентам, получающим выплаты (пенсию, заработную плату, пособия) на счета банка.

Рефинансирование кредита без справки о доходах и особенности программ

Кредиты без справки о доходах для рефинансирования также доступны в таких банках:

  • ИнтерпромБанк;
  • МеталлинвестБанк;
  • МКБ;
  • РайффайзенБанк;
  • РоссельхозБанк;
  • Сити Банк.

Важно! При личном диалоге с сотрудником банка не скрывайте собственные просрочки по действующим кредитам, объясняйте ситуацию честно, держитесь уверено. Проверка кредитной истории однозначно выявит нарушения, при их сокрытии создаст к посетителю негативное отношение, увеличит риск отказа.

Ниже представлена таблица со списком банков предлагающих рефинансирование потребительского кредита в Москве, Московской области и других городах, в которых находятся отделения данных банков, на выгодных процентных условиях.

Наименование банка Сумма кредита Ставка в год, от Срок кредита, мес Условие по подтверждению доходов (ограничено по сумме займа) Онлайн заявка, подробности
МТС банк 50 тыс. — до 5 млн. ₽ 9,9% 12 — 60 без справки о доходах на странице
Промсвязьбанк 50 тыс. — до 5 млн. ₽ 9,9% 12 — 84 без справки о доходах на странице
Банк Открытие 50 тыс. — до 3 млн. ₽ 9,9% 12 — 60 без справки о доходах на странице
Хоум Кредит Банк 10 тыс. — до 1 млн. ₽ 10,9% 12 — 84 без справки о доходах на странице
Московский Кредитный Банк 50 тыс. — до 3 млн. ₽ 10,9% 6 — 180 без справки о доходах на странице
Уралсиб 35 тыс. — до 2 млн. ₽ 11,9% 13 — 84 без справки о доходах на странице
Тинькофф до 2 млн. ₽ 12% до 36 без справки о доходах на странице
Примсоцбанк 50 тыс. — до 3 млн. ₽ 12,9% 13 — 72 без справки о доходах на странице
Инвестторгбанк 50 тыс. — до 1 млн. ₽ 13% 6 — 60 без справки о доходах на странице
Почта Банк 50 тыс. — до 1 млн. ₽ 12,9% 12 — 60 без справки о доходах на странице

Необходимые документы

Собирая документы для рефинансирования кредита, заявителю потребуются те же справки, что и для получения нового займа:

  • паспорт, копия всех заполненных страниц;
  • трудовая или заверенная работодателем копия;
  • ИНН;
  • военный билет;
  • СНИЛС.
Еще по теме  Как взять кредит в банке (потребительский и на покупку жилья) под материнский капитал?

Важно подтвердить свою платежеспособность, предъявив:

  • справку 2-НДФЛ;
  • выписку с зарплатной карты;
  • другие бумаги, подтверждающие постоянные денежные поступления (доход от аренды, с депозита, пенсия, прочее).

В качестве дополнительных документов можно предоставить загранаспорт, водительское удостоверение.

Помимо стандартного набора, заявитель должен предъявить документы о прошлом кредите:

  • сам договор;
  • справку, в которой указана оставшаяся сумма задолженности;
  • выписку, подтверждающую отсутствие просрочек;
  • реквизиты кредитного счета.

Важно! После завершения процедуры рефинансирования, необходимо лично обратиться к прошлому кредитору для получения справки об отсутствии задолженности и закрытии кредита в их банке.

Помощь в оформлении рефинансирования

Рефинансирование кредитов без подтверждения доходов основывается на банковских и бухгалтерских выписках, свидетельствующих о движении средств на карточном счете заемщика.

Рефинансирование кредита без справки о доходах и особенности программ

Дополнением служит специальная анкета, где указывается любой источник дополнительного финансирования:

  • спонсорские перечисления;
  • помощь от родственников;
  • доходы от народных промыслов и сельского хозяйства;
  • от аренды недвижимости и др.

Гражданам, получившим отказ, можно обратиться  к профессиональным брокерам , подбирающим оптимальную программу перекредитования. Брокер – личный представитель заемщика, служащий связующим звеном в отношениях финансовой организации и потребителя. Финансовый консультант самостоятельно готовит документы, подает заявки в несколько банков, согласовывает комфортные для соискателя условия.

Важно! Использование сторонних услуг в рефинансировании влечет дополнительный расход на услуги представителя. В преимуществах – квалифицированная помощь, грамотно составленный договор без скрытых комиссий, сборов и высокой переплаты.

Привлечение посредника, работающего в аккредитованной банком организации, служит гарантией получения средств на погашение действующих кредитов на выгодных условиях. Без справки о доходах это оптимальный вариант добиться низкой годовой ставки с увеличенным сроком закрытия долгов.

Калькулятор: рефинансирование кредитов без справки о доходах

Кредиты без подтверждения доходов рассчитываются аналогично стандартным и ипотечным займам. Для получения точных данных заемщики предварительно пользуются калькулятором, позволяющим увидеть реальную сумму выплат.

В специальную форму по рефинансированию на банковском сайте или сервисе по сравнению кредитных продуктов потребуется ввести:

  • желаемую сумму к получению;
  • годовой процент;
  • период погашения ссуды.

Далее онлайн-калькулятор выдаст точные данные о сумме ежемесячного взноса, общую стоимость за весь период, размер переплаты (без учета тела кредита).Например: Заемщик одалживает в банке УБРиР 1 млн руб. на 84 месяца под 13% (актуальная на 2020 год ставка по программе рефинансирования без подтверждения дохода). В этом случае сумма выплат составит 1 528 124 руб. с ежемесячным платежом 18 191.96 руб.

Важно! При включении функции более детального расчета соискатель ознакомится с информацией по остатку долгу после внесения каждого платежа, погашенным суммам, размер остаточного (последнего) платежа согласно установленной схеме (аннуитетной или дифференцированной).

Некоторые особенности программ рефинансирования и важные советы при выборе программы

В решении рефинансировать действующие займы обязательно просчитайте финансовые выгоды от заключения нового договора. В расчетах учитывайте уже выплаченные обязательства, общую переплату по новому займу. Если новое кредитное учреждение предлагает ставку с разницей от 2-3% от действующего процента, смело оформляйте новый кредит.

Еще по теме  Банк Открытие рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредита без справки о доходах и особенности программ

Обратите внимание: рефинансирование без справки о доходе и при наличии документа предполагает целевую ссуду исключительно на погашение существующих кредитов. Перечислением средств может заниматься банк или заемщик лично. Во втором случае представляются платежные документы о закрытии предыдущих долгов.

Ознакомимся с другими полезными советами, позволяющими быстро оформить кредит для погашения других кредитных договоров.

Кредитные учреждения охотно сотрудничают с неблагонадежными и подозрительными клиентами при наличии залогового имущества. В том числе с заемщиками без справки о доходах. Наличие недвижимости, земельного участка или автомобиля снижает риск невыплаты – при непогашении займа для рефинансирования банки возвращают средства путем реализации залога.

В достоинствах решения:

  • получение ссуды с негативной кредитной историей;
  • одобрение крупной суммы (размер кредита рассчитывается на основании оценки эксперта);
  • снижение ставки;
  • остаток средств после закрытия предыдущих долгов на личные цели.

Важно! В зависимости от условий договора залога, заемщик без подтверждения доходов вправе распоряжаться залоговым имуществом за исключением купли-продажи. Квартиру или авто, предоставленных в качестве обеспечения, можно арендовать. Не разрешается реставрация, перепланировка и прочие капитальные работы.

В недостатках рефинансирования без 2-НДФЛ с залогом:

  • сбор дополнительных документов на недвижимость, авто, землю;
  • более длительные сроки рассмотрения заявок;
  • новый займ составит до 40-50% от оценочной суммы.

Интересно: для рефинансирования с обеспечением характерны сниженные годовые проценты – в среднем по банкам России 9,9-10,9%.

Финансовые эксперты уверены – одновременная подача заявок в несколько кредитующих организаций или  единая заявка  во все банки увеличивает шансы на получение средств без справки о доходах. Отрицательным моментом остается увеличенный срок ответов: заемщики могут получать предварительные решения в течение 2-3 недель после отправки анкеты.

Важно! При заполнении электронной анкеты указывайте пакет документов, который готовы представить в момент личного посещения представительства, а также источники постоянного дохода без официального подтверждения.

Иной важный совет – не спешите соглашаться на первую предложенную программу по рефинансированию займов, ожидайте иных решений. Собрав все предложения, сможете определить для себя наиболее выгодные условия, получить ссуду в размере, полностью покрывающем предыдущие кредитные договора.

Перед заполнением анкеты поинтересуйтесь, выдает ли финансовое учреждение деньги клиентам, проживающим в другом регионе РФ либо наличием представительств в вашем населенном пункте.

Интересно: шесть из десяти кредиторов выдают увеличенный лимит, что позволяет полностью рассчитаться по долгам и использовать остаток средств на собственные нужды.

Чтобы не собирать большой пакет документов для залога, заемщики могут рассчитывать на небольшую сумму рефинансирования. Схема действий простая и надежная, позволяет заработать положительную репутацию, исправить кредитную историю, в последующем пользоваться крупными ссудами без справки о доходах (в том же банке).

Рассмотрим нюансы:

  • после получения небольшой суммы без справки о доходах частично погашаются имеющиеся долги, взятые на невыгодных условиях;
  • новая ссуда погашается досрочно;
  • в этом же учреждении (которое уже определило вас как надежного и добросовестного заемщика) оформляете повышенный лимит;
  • закрывайте остальные долги, выплачиваете новый кредит.

Важно! Суммы до 300-500 тыс. руб. получает до 88-89% одобрений от общего количества поданных заявок от клиентов без официального дохода.

Такой лимит легко получить в развивающихся финансовых структурах и известных российских банках, лояльно относящихся к новым клиентам.

Среди них:

  • СвязьБанк;
  • Хоум Кредит Банк;
  • ВТБ;
  • ИнтерпромБанк.

Для получения средств заемщики представляют все выписки по текущим обязательствам, копи и оригиналы открытых кредитных договоров.

То что, сейчас банки Москвы и Московской области предлагают большое количество программ потребительского кредитования, условия которых отличаются в основном процентной ставкой и наличием или отсутствием требований к предоставлению справки о доходах, знают все. Но, некоторые люди уже успели познакомиться с программами специфичного начисления процентной программы по кредиту и порядку включения её в ежемесячные выплаты.

общего долга. Получается, что для тех кто хочет погасить долг быстрее, данное условие будет не выгодным.

Обязательно ознакомьтесь со всеми условиями кредита, в том числе и наличию условий рефинансирования потребительского кредита, по возможности, просчитав общую сумму выплаченную к моменту закрытия всего долга.

Заключение

На 2020 год разработаны специальные программы рефинансирования, не предполагающие обязательного предоставления справки для подтверждения доходов. При отсутствии залога, наличии среднего кредитного рейтинга заемщики заполняют банковскую форму о доходной части и источниках финансирования семьи.

https://www.youtube.com/watch?v=bkqxEhp_k2Y

Для подбора оптимального варианта перекредитования обращайтесь к опытным финансовым консультантам, которые добиваются максимально низких ставок с отсутствием комиссий за выдачу и обслуживание нового займа.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector