Как рассчитать ипотечный кредит и ежемесячный платеж в 2020 году самому на 10 15 20 лет

Из чего состоит сумма кредита

Отношение к ипотеке и у граждан неоднозначное. Кто-то видит в таком существенном кредите угрозу спокойной и обеспеченной жизни, ведь за приобретенное жилье нужно платить многие годы, перечисляя еще и проценты банку за кредит.

Существует риск того, что через пару лет финансовые возможности семьи могут измениться к худшему, банк может потребовать жилье за долги. Но для многих людей, уверенных в своих силах, ипотека – возможность жить достойно, качественно, не откладывая это на долгие годы. К тому же зарплаты могут вырасти за время кредитования, и отдавать долги будет легче. Каждый принимает решение для себя сам.

Нужно учесть, что кредит по ипотеке в Сбербанке или другом банковском учреждении будет намного меньше, чем стоимость приобретенной квартиры или дома. Банки не дают всю сумму на покупку, значительный взнос клиент банка должен внести сам. И поэтому сумма, которую нужно возвращать по кредиту, уже не будет такой пугающей.

Как можно погашать ипотеку

Ипотечный кредит обычно рассчитывается на большой срок – 10, 15 лет и больше. Расчет ипотеки зависит от срока кредитования, суммы, которую заказывает клиент, других факторов. Работники банка могут предложить заемщику два варианта для погашения процентов и тела кредита.

  • Первый вариант предусматривает внесение аннуитетных платежей, когда ежемесячно вносятся одинаковые суммы. Из этих сумм в начале срока выплаты большая часть идет на погашение процентов, потом – на погашение основного долга. При такой форме выплат заемщик даже сам может использовать онлайн калькулятор и рассчитать платежи при кредитовании на 20 лет, 10, 30.
  • Второй вариант – платежи дифференцированные. В данном случае основной долг выплачивается равномерными суммами, проценты начисляются на его остаток. Ближе к концу платежи будут уменьшаться, так как уменьшаются проценты по долгу.

Особенность второго варианта, дифференцированных платежей, состоит в дом, что нагрузка в начале срока большая, но переплата будет меньшей по сравнению со способом аннуитетным. Какой выбрать вариант, решает заемщик, если банк предлагает ему выбор.

Особенно выгодно выбирать второй вариант в том случае, если предвидится возможность досрочного погашения ипотечного кредита.

Еще по теме  Новости раздела Бухгалтерские документы

Чаще предлагает аннуитетный принцип платежей, это выгодно банкам, да и заемщиков не так пугают суммы выплат.

Формула для расчета

Расчет ипотеки при аннуитетных платежах осуществляется по стандартной формуле X = (SP)/(1-P)*(1-M).

X  — это ежемесячный платеж, S – сумма основного долга, P обозначает число, составляющее 1/12 от годовой ставки. Под буквой M подразумевается срок кредитования в месяцах. Формула несложная, но не каждый знает, где взять процент годовых, например.

Проще воспользоваться онлайн калькулятором для ипотеки, который есть на сайте каждого из банков. Этот сервис разработан специально для желающих взять кредит под покупку жилья, он помогает сориентироваться в предстоящих расходах.

Сервис не сложный, достаточно ввести количество месяцев ипотечного кредитования и нужную сумму на покупку, сумму по страховке и процентную ставку . Можно вносить число суммы в калькулятор не точно – от 900000 или другое число.

Наличие такого удобного калькулятора избавляет от необходимости идти в отделение банка за получением информации. Можно сделать расчет ипотеки в нескольких банках, определить наиболее выгодное предложение по ипотечному кредитованию.

Будущий заемщик сразу получает представление, сколько в целом ему нужно будет отдать банковскому учреждению, какой будет переплата. Калькулятор выдает результат сразу, сумма платежей может быть не идеально точно, приблизительной, но она даст реальное представление о предстоящих ежемесячных расходах.

С калькулятором на сайте банка работать легко, тем же, кто не хочет осваивать этот сервис, рекомендуется обратиться непосредственно в отделение банковского учреждения. Работник банка объяснит принцип аннуитетного и дифференцированного платежа, распечатает примеры графиков выплат на сумму, необходимую клиенту. Потом можно спокойно изучить оба примера, посоветоваться с членами семьи.

Онлайн-заявка

Помимо того, что с калькулятором на сайте банка можно подсчитать предварительные платежи, есть возможность еще и сделать онлайн заявку на ипотечный кредит. Данная функция есть на ресурсах большинства банковских учреждений. Она экономит время и клиента банка, и работников учреждения.

Еще по теме  ДТП без страховки ОСАГО как получить возмещение в Малмыже в 2020 году процедура последствия документы ГИБДД возмещение ущерба куда обращаться ответственность страховая выплата

Как создается заявка? Есть определенный бланк, в который нужно ввести сведения о заемщике, об объекте недвижимости, который планируется к покупке, о сумме кредита и сроке его выплаты.  Нужно учесть только, для жителей какого региона доступна функция подачи заявки через ресурс банка.

В первый визит получить ипотечный кредит не получится, ведь нужно будет оценить недвижимость, проверить документы. Ипотека – это значительная сумма, банк не может рисковать своими средствами. Но в любом случае подача онлайн заявки и расчет ипотеки посредством онлайн калькулятора ускоряют процесс и для заемщика, и для кредитора. Заемщик сразу отсеивает неподходящие ему варианты.

Можно ли в будущем уменьшить платеж

Договор по ипотеке будет подписан, если кредитор уверен в заемщике, а заемщик уверен в своих финансовых возможностях. Но каждый клиент банка, рассматривающий ипотеку, задумывается о том, нельзя ли уменьшить платеж по одолженной сумме. Для этого действительно существует несколько вариантов:

  1. Можно договориться о продлении срока кредитования. Если ипотека была рассчитана на 15 или 20 лет, можно растянуть ее на 30 лет (так кредитуют многие банки). Только из-за этого будет увеличена переплата.
  2. Если есть возможность, стоит увеличить сумму первого взноса, что уменьшит тело кредита.
  3. Стоит поинтересоваться в банке, нельзя ли снизить процент по ипотеке. Если такое возможно, заемщик почувствует выгоду.

Подписание договора по ипотеке – ответственный шаг, за который нужно будет отвечать всей семье. Кредит на время ограничит расходы семьи, но, в то же время, даст возможность быстро улучшить качество своей жизни.

Нужно только просчитать все возможности для длительных и значительных ежемесячных выплат, чтобы не утратить потом приобретенную недвижимость. Удобный калькулятор на сайтах банков поможет в предварительном расчете.

Еще по теме  Сдача в аренду жилого помещения
Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.