Проверка на банкротство физических лиц

Виды страхования

Способы проверки физического лица на банкротство (как проверить)

Банкротство не является тайной процедурой. Процесс в суде открытый, информация свободная и доступна каждому заинтересованному лицу. Но нередко, ее оказывается недостаточно.

Проблема состоит в том, что даже будучи вовлеченным в процедуру банкротства в качестве ответчика, частное лицо вправе совершать сделки финансового характера (брать займ, сдавать имущество под залог). После признания лица обанкротившимся, такие сделки расторгаются, что может нанести серьезный вред ни о чем не подозревавшим кредиторам.

Проверка физ. лица  на банкротство позволяет своевременно отказаться от сотрудничества с лицом, чей уровень платежеспособности не вызывает доверия. С ее помощью удается узнать все необходимое о репутации человека, ранее совершенных сделках и случаях банкротства, избежав мошеннических действий.

Для оценки финансовой или деловой репутации, либо при проверке представленных документов, можно запросить сведения о банкротном деле у самого гражданина. Однако большинство должников предпочтут скрыть такую информацию, либо указать заведомо недостоверные данные. В этом случае можно самостоятельно провести поиск через онлайн-сервис реестра о банкротстве, либо запросить письменную или электронную выписку в издании «Коммерсант».

Проверить физическое лицо на банкротство будет нелишним, если оно обратилось к вам за крупным денежным займом или предложило провести сделку купли-продажи автомобиля или жилья. В первом случае это может грозить невозвратом денег в перспективе, во втором – отменой сделки в дальнейшем (если на нее не будет получено согласие финансового управляющего, который контролирует все крупные сделки обанкротившегося лица еще несколько лет после завершения судебного процесса).

И все же, информация о банкротах может понадобиться прежде всего организациям, в том числе:

  • Компаниям, которые ищут сотрудников. Согласно статье 213.30. Закона «О несостоятельности» в редакции 2015 года, лицо, признанное банкротом, не вправе «занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом». Говоря простым языком, путь на руководящие должности любых фирм и компаний ему заказан. Но даже если должность, на которую претендует лицо, не относится числу руководящих, руководство может не захотеть видеть на ней банкрота, если очень дорожит репутацией организации, предъявляет строгие требования к статусу сотрудников. Или если должность предполагает материальную ответственность.

  • Банкам и МФО, другим финансовым учреждениям, которые выдают денежные займы.

  • Различным физическим лицам и организациям, которые планируют заключить с проверяемым лицом сделку, подписать договор, взять его в качестве партнера и т.п.

Так где найти сведения о банкротстве конкретного гражданина? На официальных ресурсах, о которых – далее.

Банкротство — что это и когда наступает

Банкротство, иначе несостоятельность — это неспособность должника выполнять свои финансовые обязательства. Это могут быть как обязательные платежи в государственный бюджет, например, налоги, так и расчеты с кредиторами. Однако не всякий несостоятельный должник — банкрот. Таковым считается только тот, в отношении которого начата особая процедура банкротства и данные о котором внесены в федеральный реестр — единый электронный ресурс, где в реальном времени отражаются сведения о банкротстве компаний и граждан.

Проверка на банкротство физических лиц

Признаки приближающегося или уже наступившего банкротства, порядок объявления организации или гражданина банкротом и последующих расчетов с кредиторами изложены в специальном федеральном законе. Согласно его правилам, единым на всей территории страны, банкротами могут признаваться как организации, так и граждане.

  • сумма долга превышает установленный законом предел;
  • погашение не производится в течение трех месяцев.
  • контрагенты, в том числе банки и другие финансовые организации;
  • федеральные и региональные властные органы, получающие обязательные платежи (налоги, взносы во внебюджетные фонды и т. д.);
  • работники;
  • взыскатели по исполнительным листам и т. д.
Еще по теме  Оплата кредита в банке Тинькофф через Сбербанк Онлайн

Инициатором обращения в суд для официального признания банкротом может быть сам должник. Более того, федеральный закон его обязывает это делать, если признаки банкротства уже проявились или есть риск их возникновения. Для руководителя, который знал о приближении банкротства, но не предпринял необходимых мер, предусмотрена ответственность. В суд может обратиться и любой из кредиторов или несколько из них, приняв единое решение об этом.

Публикация информации о банкротстве в Едином федеральном реестре

Получать информацию о физических лицах вправе все потенциальные кредиторы.

Сведения необходимы:

  1. Нанимающей нового сотрудника фирме. Информация будет актуальной, если речь идет о найме исполняющего обязанности директора или руководителя. Граждане, объявленные банкротами, находиться в управлении юридическим лицом не могут (ст. 213 ФЗ РФ №!27). Прием на работу банкрота может негативно отразиться на репутации компании.
  2. Банку и другой организации, которая выдает кредиты.
  3. Физическим и юридическим лицам, вступающим в договорные отношения с лицом, объявленным банкротом.

Перед заключением крупной сделки или выдачей кредита на большую сумму, обязательно проводится проверка на банкротство.

Официальная информация лиц специально нигде не публикуется. Чтобы ее посмотреть обращаются или к самому гражданину с соответствующим вопросом, или же к его знакомым. Еще один шанс на получение сведений предоставляют официальные сайты Арбитражных судов. Иногда такие сведения можно найти в газете «Коммерсант» и Едином федеральном реестре.

Для осуществления такой проверки потребуется приобрести все выпуски этой газеты. Это не очень выгодно и удобно, проще проверить на банкротство через интернет.

Отметим, сведения о банкротстве физических лиц не являются чем-то секретным, но получить информацию можно только в том случае, если этого действительно захотеть – придется шерстить сайты и газеты.

Узнать о банкротстве физического лица из новостей не получится. Данную информацию не публикуют районные газеты (только если по спецзаказу) или обычные сайты о банкротстве.

Еще вы можете спросить осведомленного человека, является ли банкротом его родственник (сосед, коллега, сослуживец и т.п.). Ведь процедура длится до полугода, предполагает опись имущества, визиты в суд, блокировку банковских карт и т.п. Близкие к банкроту люди почти в 100 % случаев будут знать о том, что происходит, так как скрыть такое непросто.

Любой банкрот обязан уведомлять потенциального кредитора о том, что он получил соответствующий статус. Ограничение действует в течение пяти лет. Однако не все должники являются добросовестными. Некоторые пытаются пойти на хитрость и скрыть данную информацию.

Кредитор имеет возможность получить сведения самостоятельно одним из следующих способов:

  • проверить лицо по базе Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). В нём публикуются данные не только о самом факте принятия судебного акта, но и об иных действиях, например, назначении финансового управляющего или начале торгов имуществом;
  • получить информацию из кредитной истории. Практически все кредиторы имеют доступ к данной базе, поэтому могут рассчитывать на сравнение сведений из иных источников и КИ, а также узнают о проведённой процедуре;
  • проверить сведения через сайт арбитражного суда по региону проживания должника. Способ не самый надёжный, так как не всегда базы работают корректно и не все данные могут вноситься. Его можно использовать лишь в комплексе с другими.

Самый надежный вариант – получение информации из Федерального Реестра. Им, на практике, и пользуется большая часть граждан.

Пока неясно, в каком положении окажутся граждане, у которых пятилетний срок с момента признания их банкротами будет завершён. Процедура для физических лиц была введена в 2015 году. Полагается, что кредиторы, если будут узнавать о том, что лица были банкротами даже более чем пять лет назад, всё равно будут отказывать в выдаче средств.

Прочтите: Чем грозит преднамеренное и фиктивное банкротство физического лица

Банкротство организации — процедура длительная и состоящая из нескольких стадий:

  • Наблюдение;
  • Финансовое оздоровление;
  • Внешнее управление;
  • Конкурсное управление.
Еще по теме  ДТП без страховки ОСАГО у виновника: возмещение ущерба

Для выполнения решения суда о применении той или иной процедуры, установленной для банкротства, назначается арбитражный управляющий. Это профессионал, член СРО, работающий за вознаграждение. Правом предложить кандидатуру управляющего обладает тот, кто инициировал проведение банкротства.

Арбитражный управляющий обязан, в том числе, опубликовать информацию о должнике банкроте для всеобщего сведения. Закон обязывает разместить ее в специально назначенном печатном издании и на официальном сайте Единого федерального реестра банкротов. Оплата за публикацию данных вычитается из средств банкротов.  В Единый федеральный реестр и печатное издание вносится информация о каждой применяемой процедуре со ссылкой на соответствующее судебное решение.

Оператором единого реестра сведений о банкротах, имеющем право вносить в него информацию, может быть только:

  • арбитражный управляющий или СРО;
  • организаторы и операторы аукционов, с которых реализуется имущество должников;
  • нотариусы.

На главной странице единого федерального реестра банкротов в хронологическом порядке высвечиваются последние сообщения о применении той или иной процедуры банкротства. Сведения представлены в табличной форме:

  • дата и точное время публикации;
  • тип сообщения (например, назначение собрания кредиторов и введение следующей стадии банкротства);
  • наименование должника-организации или Ф.И.О физлица (или ИП);
  • юридический адрес должника;
  • данные управляющего, нотариуса или оператора электронной площадки, опубликовавшего данные.

Почти все сведения в Едином федеральном реестре, за исключением времени появления публикации и адреса банкрота, являются ссылками, нажав на которые можно получить более подробную информацию.

Как проверить банкрот ли физическое лицо

Для осуществления проверки интересующего человека пользуются все тем же сайтом Арбитражного суда и ЕФР. Газета «Коммерсант» также имеет интернет версию.

Проверить на банкротство физическое лицо через сайт суда проще всего. Главное – это знать, на какой сайт обратиться (ориентировочно ищут сайты судов, расположенных по месту жительства гражданина). Обычно на таких сайтах достаточно ввести в графу «Банкрот» ФИО или налоговый номер потенциального должника, данные об арбитражном суде.

После нажатия на кнопку «Найти» нужная информация будет выдана поисковиком. Если человек внесен в базу, то в свободном доступе окажутся все решения и документы по делу.

Чтобы получить сведения на сайте газеты «Коммерсант», оформляют платную подписку на это издание.

Если поблизости есть центральная библиотека, то там можно получить подшивку газет за последние несколько лет и в разделе, посвященном банкротству, поискать нужное имя.

С 2015 г. Постановление Правительства РФ об обязательной публикации сведений о банкротстве именно в этой газете распространяется на физлиц. Ранее в газете публиковалась информация, поступившая исключительно от юрлиц.

Кому необходима информация ЕФРСБ

  1. Официальный сайт федерального реестра банкротов юридических лиц полезен, прежде всего, коммерческим компаниям для проверки новых контрагентов, с которым прежде не сотрудничали. Дело в том, что с момента вынесения судом решения о применении первой стадии банкротства публикации сведений в Едином реестре банкротов, собственник разорившейся компании не вправе сам совершать какие-либо сделки с имуществом. За него это делает назначенный судом управляющий.Если даже самая незначительная сделка была проведена без ведома или одобрения внешнего управляющего, она будет отменена. Для контрагента это может означать финансовые и репутационные потери. Избежать негативных последствий поможет проверка нового делового партнера через Единый реестр банкротства.
  2. Отслеживать сведения о проблемном контрагенте, на официальном сайте реестра банкротов РФ полезно его кредиторам. С момента публикации сообщения об объявлении компании банкротом, у кредиторов есть только 30 дней, чтобы обратиться к внешнему управляющему со своими требованиями. Данные управляющего, ведущего банкротство, также вносятся в Единый федеральный реестр.
  3. Банковские служащие при рассмотрении заявки на кредит, особенно крупный, обязательно проверят заявителя на предмет сведений о нем в едином реестре банкротств физических лиц. При возникновении сомнений в финансовой состоятельности потенциального заемщика, в кредите ему будет отказано. Кроме того, закон прямо обязывает на протяжении 5 лет после завершения личного банкротства уведомлять об этом факте банк при подаче заявки на кредит. Игнорирование этого требования может быть расценено как попытка мошенничества. Скрыть факт попадания в единый федеральный реестр банкротов не удастся.
  4. Работодатели при рассмотрении кандидатур на руководящие позиции также могут получить сведения из единого федерального реестра банкротов. Закон о банкротстве предусматривает запрет на занятие руководящих должностей в компаниях лиц, признанных банкротами или управляющих такими организациями в прошлом в течении трех лет с момента завершения процедуры.
  5. Информация федерального ресурса о том, где и когда будет реализовываться с торгов имущество банкротов, будет полезна тем, кто желает приобрести его по сниженной цене.
Еще по теме  Дебетовая карта с милями Alfa-Miles

Существует ли база банкротов физических лиц

У нас не так много баз данных должников. Помимо ФССП, где приведен список физических лиц, банкротство которых может быть не за горами, есть Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, о котором мы написали выше. Там можно найти полный список признанных банкротами. Именно данную базу можно считать наиболее полной и всеохватной.

Более того, здесь публикуется информация о торгах, их результатах, отчеты арбитражных управляющих, сообщения о собраниях кредиторов (без чего не обходится процедура банкротства) и даже сообщения издательского дома «Коммерсантъ». Именно данный портал можно назвать самым полным и удобным для тех, кто имеет дело с несостоятельными гражданами по работе или кому нужно получить подобную информацию.

Стоит отметить, что это открытый государственный ресурс, бесплатный – и при этом можно не опасаться за достоверность опубликованных на нем сведений (в отличие от частных информационных сайтов).

Проверка на банкротство физических лиц

Регулирует данный сайт Министерство экономического развития РФ.

Наиболее полной базой лиц, планирующих обанкротиться или уже проходящих через эту процедуру, является ЕФР. Другой, настолько подробной базы, просто не существует.

Указанный ресурс является бесплатным, все, что на нем публикуется, проверяется специальными органами, потому достоверность информации не подлежит сомнению. Контролируется реестр Министерством экономического развития РФ.

Проверка на банкротство физических лиц позволяет избежать недоразумений, мошенничества, потери репутации. Доступ к официальным сайтам с фамилиями и именами должников бесплатный. Не зная, как можно проверить физ лицо на банкротство, необходимо обратиться к юристу.

Поиск должников

В верхней левой части главной страницы ЕФРСБ расположен инструмент поиска должников. Для получения информации необходимо внести наименование компании, имя и фамилию физлица или ИНН. Если совпадений много или напротив, ничего не было найдено, можно конкретизировать запрос, нажав » Расширенный поиск» и внеся дополнительные сведения.

На каждого должника, попавшего в Единый реестр сведений о банкротах, заводится индивидуальная карточка. В ней отражаются все сообщения, опубликованные в разное время. По ним легко отследить:

  • в каком суде находится дело;
  • на какой именно стадии находится процедура банкротства;
  • кто назначен внешним управляющим;
  • когда были вынесены судебные акты и т.д

Помимо сообщений о начале того или иного процесса в ходе банкротства, арбитражные управляющие обязаны предоставлять отчеты. Просмотреть их можно в разделе Федерального реестра банкротов — «Отчеты АУ». Информацию этого раздела можно отсортировать либо по должнику и перейти в его карточку, либо по управляющему, просмотрев все его отчеты с начала ведения единого электронного ресурса — федерального реестра.

Любой пользователь может наблюдать через Единый федеральный реестр за процедурой в отношении интересующего его предприятия, предпринимателя или гражданина. Для этого предусмотрена опция «Мониторинг». Настроить ее можно на странице сообщений или непосредственно из карточки интересующего должника. Потребуется пройти регистрацию, где необходимо указать свою электронную почту, полные Ф.И.О.

После этого о каждом изменении состояния выбранного объекта или нескольких, по мере появления сообщений в федеральном реестре банкротов, зарегистрированному пользователю будут приходить уведомления. Это позволит отслеживать процесс банкротства в реальном времени.Общедоступность информации единого реестра, федеральной базы банкротов, дает возможность минимизировать риски коммерческого оборота.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.