Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (495) 980-97-90 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 449-45-96 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 700-99-56 (бесплатно)

Процесс заключения договора КАСКО от А до Я

Виды страхования

Техосмотр при покупке полиса КАСКО

Положительные моменты в оформлении договора КАСКО с франшизой есть как для страховой компании, так и для самого клиента. Рассмотрим их более подробно.

Преимущества КАСКО с франшизой для страховщика заключаются в следующем:

  1. Уменьшение размера будущего возмещения по страховому случаю. За счет этого повышается доходность компании. Так как по статистике около 60% всех выплат приходится на восстановление незначительных повреждений ТС. И даже небольшой процент франшизы в договоре КАСКО экономит СК миллионы рублей.
  2. Обязанность владельца ТС произвести частичный ремонт автомобиля за свой счет делает его более дисциплинированным и внимательным.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Для страхователя тоже есть свои положительные моменты:

  1. Снижение стоимости полиса КАСКО.
  2. Более быстрое решение вопроса, связанного с мелкими поломками, так как в этом случае ремонт будет оплачиваться собственником ТС.
  3. Возможность дешевле приобрести полис КАСКО с полной защитой, включающей риски угон и полное уничтожение.

Изначально такое понятие, как франшиза в договоре КАСКО, было страхователям чуждо и непонятно. Ведь приобретение такого полиса подразумевает получение защиты автомобиля от любой напасти. А при внесении в условия договора франшизы страховое сообщество освобождается от уплаты части возмещения по убытку.

Но сейчас полиса КАСКО с франшизой оформляются все чаще. Что же стало причиной подобного развития событий? Во-первых, это сложившаяся экономическая ситуация, когда доходы граждан ощутимо снизились. Поэтому предложение приобрести полис КАСКО со скидкой, для многих страхователей, стало более предпочтительным.

Во-вторых, в силу убыточности самого авто страхования, некоторые компании включают франшизу в условия оформления КАСКО, как обязательный элемент. И приобрести страховку без нее становится просто невозможно.

В-третьих, собственники ТС, уверенные в своих водительских навыках, понимая всю выгоду от оформления полиса с франшизой, все чаще отдают предпочтение КАСКО со скидкой. Так как обычно размер получаемого бонуса превышает процент самой франшизы. И при отсутствии аварий или незначительном их количестве такой выбор принесет вам только плюсы.

Расторжение договора КАСКО не может произойти просто так. Для этого нужна определенная причина. Таким образом, на основании правил страхования, каждая страховая организация устанавливает определенный перечень случаев, при наступлении которых можно расторгнуть полис КАСКО досрочно.

Совершить досрочное расторжение полиса КАСКО можно при:

  1. Отказе страхователя от договора.
  2. В случае полного исполнения страховщиком своих обязательств перед клиентом.

Но на усмотрение страховой компании в этот список могут быть добавлены такие ситуации, как отказ от уплаты очередного страхового взноса (при оплате страховки в рассрочку) или полная гибель ТС в результате событий, не являющихся страховым случаем.

Рынок автострахования представлен множеством компаний, предлагающих различные программы страхования КАСКО.

Основные моменты, на которые необходимо обращать внимание при оформлении полиса КАСКО следующие:

  1. Перечень случаев, при которых происходит выплата компенсации. Необходимо четко понимать в каких ситуациях страховая компания выплатит покрытие, а при каких – нет.
  2. Размер страховой суммы по КАСКО. Это сумма, которая подлежит возмещению страховой компанией в случае уничтожения или кражи автомобиля.
  3. Присутствие в полисе КАСКО такого понятия как франшиза (пороговое значение суммы, ущерб авто ниже которой не выплачивается страховщиком).
  4. Необходимость предоставления справок из ГИБДД.
  5. Использование понятия амортизационного износа.
  6. На какое время суток распространяется действие полиса КАСКО.
  7. Место обращения клиента при наступлении страхового случая.
Внимание

Для оформления страхового полиса КАСКО необходимо соблюдать определенные правила. Поскольку в РФ отсутствует жесткая регламентация условий для страховок КАСКО в отличие от ОСАГО, то каждая страховая компания вправе самостоятельно определить при соблюдении каких правил и условий клиенту будет предоставляться данная услуга.

Чаще всего страховые компании включают такие правила и условия не в сам полис КАСКО, а в отдельный перечень, размещенный на сайте или в офисе. Наиболее распространенными являются следующие:

  • наличие минимально определенного страховой компанией водительского стажа у страхователя;
  • предъявление определенных условий хранения застрахованного автомобиля (гаражное, на охраняемой стоянке);
  • возможность застраховать автомобиль, год выпуска которого не превышает определенного значения;
  • обязательное наличие в автомобиле охранной системы и сигнализации;
  • наличие двух комплектов ключей от автомобиля.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Есть и общеобязательные условия, без соблюдения которых оформить КАСКО не получится. К ним относятся:

  • обязательная регистрация автомобиля в органах ГИБДД;
  • допуск авто к эксплуатации, отсутствие технических и механических неисправностей;
  • отсутствие автомобиля в базе угона.

Процедуру оформления КАСКО в офисе страховщика условно можно представить в такой последовательности:

  1. Обращение в офис страховой компании с перечнем документов, которые нужны для оформления.
  2. Выбор страховой программы после расчета менеджером компании размера страховой премии и суммы покрытия с учетом данных, указанных в предоставленных документах.
  3. Визуальный осмотр ТС специалистом, фиксация наличия повреждений автомобиля в специальном акте.
  4. Согласование возможности оформления полиса руководителем отдела страхования (изучение документов на транспортное средство, фотографий осмотренного транспортного средства, перепроверка расчетных сумм).
  5. В случае разрешения на оформление полиса КАСКО происходит заключение договора страхования. Менеджер компании вносит всю необходимую информацию в электронную форму полиса на компьютере и распечатывает ее в черновом варианте.
  6. Страхователь изучает все условия договора, его нюансы, задает уточняющие вопросы, перепроверяет черновую форму полиса.
  7. Если никаких противоречий и ошибок не обнаружено, сотрудник страховой компании распечатывает полис КАКО на специальном бланке, страхователь вносит сумму страховой премии наличными в кассу компании либо путем безналичного перечисления средств на ее счет и подписывает договор страхования.
  8. После этого страхователю выдают на руки такие документы: оригинал полиса КАСКО; квитанцию об уплате рассчитанного размера премии в адрес страховой компании; акт, подтверждающий проведение осмотра ТС; правила страховой компании; памятку с указанием действий страхователя в случае наступления страхового случая.

Практически все банковские учреждения в качестве обязательного условия выдачи кредита на покупку авто выдвигают оформление КАСКО. Приобретение полиса позволяет банку защититься от рисков уничтожения либо угона автомобиля, поскольку до окончания выплаты кредита именно банковская организация является собственником транспортного средства.

Процесс заключения договора КАСКО от А до Я

С другой стороны, оформление КАСКО порой является дополнительным стимулом и для заемщика, поскольку он сможет получить некоторые преимущества:

  • страховая компания возместит затраты на ремонт авто при страховом случае;
  • если автомобиль будет угнан либо уничтожен, то компания погасит полную сумму кредита, заемщик в такой ситуации не пострадает;
  • некоторые банки снижают процентную ставку при оформленном КАСКО.
К сведению

Для оформления КАСКО на кредитный автомобиль, помимо основного пакета документов, нужно будет предоставить:

  • кредитный договор и оплаченный счет на покупку авто;
  • бланк оценочной стоимости автомобиля.

Скорость оформления полиса КАСКО зависит от способа, выбранного для его приобретения. Если проходить полную процедуру в самой страховой, то быстрее, чем за 2-3 часа управиться не получится. Однако современные технологии позволяют подавать заявки на оформление и пакет документов на проверку при помощи компьютера или мобильного приложения для смартфона.

Статья 4 ФЗ №40 от 25.04.2002 года говорит о том, что абсолютно все владельцы транспортных средств должны застраховать риск гражданской ответственности, который может возникнуть во время использования ТС.

Эта же статья определяет перечень исключений, при которых ОСАГО не обязательно. Полис КАСКО в нем отсутствует. Соответственно оформление КАСКО никаким образом не освобождает от необходимости иметь оформленный полис ОСАГО.

Еще по теме  Договор дарения ГК РФ: Образец дарственной согласно Гражданского кодекса России
Внимание

Согласно статье 12.37 КоАП РФ отсутствие полиса ОСАГО во время эксплуатации транспортного средства влечет за собой административное взыскание в размере 800 рублей.

В соответствии с ФЗ №40 от25.04.2002 и ФЗ №170 от 01.07.2011 страховщик может оформить страховой полис только в случае, когда транспортное средство прошло технический осмотр и документ, подтверждающий это, имеет актуальный срок действия. Другими словами, если сотрудник страховой компании предлагает оформить ОСАГО либо КАСКО на автомобиль, у которого не пройден ТО, в случае возникновения страхового случая, владелец транспортного средства не получит выплат от компании, оформившей такой полис.

Страховой рынок имеет массу вариантов расчета стоимости полиса КАСКО. Одним из самых распространенных – расчет с применением корректирующих коэффициентов бонус-малус (КБМ). Его суть заключается в поощрении страхователя снижением стоимости услуг страховщика при не наступлении страхового события.

Дополнительная информация

Основная задача системы КБМ – стимулировать водителей к аккуратной езде на дорогах. Именно система бонус-малус напрямую влияет на размер повышающего коэффициента при расчете стоимости КАСКО. Чем чаще попадает транспортное средство в ДТП, чем выше его значимость и урон сторонам, тем больше будет значение коэффициента при расчете стоимости.

Полис страхования авто КАСКО может быть оформлен владельцем либо его представителем, действующим по доверенности.

Доверенность от физического лица может быть выдана в письменном виде от руки и заверена в присутствии нотариуса, либо отпечатана и заверена нотариально. В ней должны быть указаны реквизиты сторон, текст с информацией о разрешении оформить полис и срок действия доверенности.

ВАЖНО

Предоставление автомобиля для оформления полиса КАСКО обязательно, поскольку без предварительного осмотра экспертом и фотографирования автомобиля заключить договор со страховой фирмой нельзя. Исключение составляет приобретение нового автомобиля в салоне и предъявление договора купли-продажи.

Безусловная франшиза

Безусловная франшиза представляет собой частичное уменьшение страховой выплаты на сумму установленной франшизы. То есть она вычитается из общего размера возмещения. Чаще всего в договорах КАСКО встречается именно этот вид.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Представим, что по договору установлена франшиза в размере 10000 рублей. После регистрации страхового события была начислена выплата – 30000 рублей. На руки же клиент получит 20000 рублей.

Возрастающая безусловная франшиза напрямую зависит от того, сколько раз за год будет зафиксирован страховой случай. И при каждой аварии будет вычитаться из суммы убытка. Например, для первого страхового случая установлена франшиза в размере 10000 рублей, для второго – 20000 рублей, а для третьего и последующих – 30000 рублей.

Нормативная база

ВАЖНО

КАСКО – вид страхования, который не подлежит регулированию отдельными нормативно-правовыми актами.  Однако есть определенные законы и подзаконные акты, которые определяют порядок ведения страховой деятельности в РФ, а также требования по оформлению полисов и выплате страхового покрытия.

Этими нормативно-правовыми документами являются:

  1. Гражданский кодекс (статья 929, пункт 1), определяющий, что согласно договора имущественного страхования одна сторона за расчетную сумму премии обязуется возместить другой определенную сумму убытков, в случае их наступления в силу разного рода событий.
  2. Федеральный Закон №4015-1 в редакции от 23.04.2018 «Об организации страхового дела». Согласно положениям закона, страхование осуществляется на основе договора и правил, которые определяют его порядок и условия. Данный закон определяет, что сами правила заключения договора устанавливаются страховщиком самостоятельно с учетом норм и положений Гражданского кодекса. Однако он указывает, что правила в обязательном порядке должны содержать информацию о субъекте и объекте страхования, порядке определения суммы покрытия, размера страхового тарифа и условиях прекращения действия договора.
  3. Правила страхования КАСКО (внутренний документ компании, который является публичным).

Возрастающая безусловная франшиза

Преимущество, которое предоставляет условная франшиза, заключается в том, что если убыток значительный и превышает процент франшизы, то рассчитанная сумма возмещения выплачивается в полном объеме. А если ущерб будет меньше, оплачивать его придется из собственного кармана. Но эта разновидность франшизы используется достаточно редко, так как является убыточной.

Таким образом, если в условиях договора значится франшиза в размере 15000 рублей, то при наступлении страхового события с ущербом в 20000 рублей, страховщик обязан его возместить в полном объеме. А если убыток будет равен 7000 рублей, то придется платить самому.

Как выбрать фирму для страхования?

Такой страховой продукт предназначен для тех людей, которые хотят быть хозяевами положения в любой непредвиденной ситуации. Для них защищенность на первом месте. А такое чувство уверенности касаемо автомобиля вам может дать только страхование КАСКО от угона и любых повреждений.

Обычно такой страховой пакет включает следующие виды возмещения:

  1. При нанесении любого ущерба третьими лицами.
  2. Вследствие неблагоприятных погодных условий: молнии, града, грозы, потопа, взрыва или возгорания.
  3. В связи с полной или частичной утратой при пожаре.
  4. При ущербе, нанесенном падением сосулек, строительных материалов.
  5. При попытке или совершении угона.
  6. Последствий аварии.
  7. При повреждении автомобиля действиями непреодолимой силы.
  8. При полной гибели авто.

Моментов, которые предугадать сложно, масса в нашей жизни. Поэтому преимущества КАСКО от угона, полного уничтожения и других возможных повреждений очевидны. Приобретение такого полиса поможет значительно снизить затраты при наступлении того или иного события.

К сведению

Поскольку страхование КАСКО является наиболее дорогим, то подбирать страховую компанию нужно со всей ответственностью, чтобы в случае возникновения страхового случая не пришлось жалеть о неверно выбранном страхователе.

Чтобы сделать правильный выбор страховщика по КАСКО нужно обратить внимание на следующее:

  • Рейтинг компании – оценка результатов работы страховых организаций в РФ от различных рейтинговых агентств, который формируется на основе фин.отчетности страховщиков. С точки зрения стабильности работы и финансового результата наиболее привлекательными будут страховые компании из первой десятки.
  • Отзывы клиентов страховых компаний. Эту информацию легко получить, изучив форумы автолюбителей либо пообщавшись со знакомыми и родственниками, которые владеют авто и оформляли страховку КАСКО.
  • Сеть представительств страховой компании по стране. Чем шире сеть филиалов в России у организации, тем более стабильно и уверенно она себя чувствует на этом рынке.

Необходимые документы

Намереваясь провести досрочное расторжение КАСКО, документы, необходимые для проведения процедуры, вы должны предоставить в страховую компанию вместе с письменным заявлением. В нем должны содержаться такие данные, как ФИО собственника страховки, номер полиса страхования и дата расторжения договора.

Заявление можно получить у страховщика или написать от руки. Вместе с ним нужно предоставить следующее:

  • Оригинал полиса КАСКО.
  • Квитанцию об оплате.

ВАЖНО!!! Передавать в страховую организацию оригиналы документов совсем не обязательно. Их можно просто предъявить, как доказательство, что они существуют и со стороны страхователя все оплачено. Достаточно будет приложить только копии.

После принятия заявления уполномоченным на то сотрудником СК, ваш полис пройдет проверку по базе на наличие задолженности по оплате страховой премии. Если таковой не будет обнаружено, документы передаются на расчет суммы, подлежащей возврату страхователю.

Но здесь есть свои нюансы. Конечно, не вернуть часть премии за неиспользованные месяцы действия договора КАСКО страховщик не может, но вот методика расчета этой суммы у разных компаний может отличаться.

Оформить полис КАСКО могут физические и юридические лица. Перечень документов, необходимых для оформления у лиц юр. и физ. статуса совершенно разный.

Еще по теме  Претензия по договору поставки за нарушение срока поставки

Для физических лиц в обязательном порядке необходимо предоставить:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Водительские удостоверения лиц, которые будут включены в полис КАСКО.
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства в ГИБДД.
  • ПТС на автомобиль.

Процесс заключения договора КАСКО от А до Я

Кроме того, страховая компания может затребовать дополнительные документы:

  • Нотариальная доверенность на право управления транспортным средством, в том случае, если полис оформляет не владелец авто.
  • Договор купли-продажи либо справка-счет, если КАСКО оформляют на новое ТС.
  • В случае, когда страхуется кредитный автомобиль, страховщик в праве запросить кредитный договор с банком.
  • Талон, подтверждающий прохождение обязательного техосмотра.
  • При страховании б/у автомобиля может быть затребовано заключение тех эксперта.
  • При пролонгации КАСКО может быть затребован предыдущий страховой полис.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

В перечень обязательных документов, которые должно предоставить юридическое лицо при оформлении страхового полиса КАСКО входит:

  • Свидетельство, подтверждающее гос. регистрацию юридического лица.
  • Справка из банковского учреждения о наличии счета.
  • Доверенность от предприятия сотруднику, который уполномочен оформить страховой полис и управлять транспортным средством.
  • Паспорт и водительское удостоверение такого сотрудника.
  • ПТС и свидетельство о регистрации в ГИБДД.

Агрегатная франшиза

Агрегатная франшиза подразумевает собой уменьшение ее общего объема в зависимости от количества страховых событий. Сумма первого и последующих убытков будут вычитаться из определенного сторонами сделки размера франшизы до тех пор, пока он не будет равен нулю.

Например, клиенту была установлена франшиза равная 60000 рублей. Произошел первый страховой случай, и сумма ущерба составила 40000 рублей. Страхователь в этом случае возмещение не получит, но размер агрегатной франшизы будет уменьшен до 20000 рублей.

Спустя полгода собственник ТС попал в аварию, и СК был насчитан ущерб в размере 50000 рублей. Учитывая оставшуюся франшизу, на руки он получит 30000 рублей. А при регистрации следующего убытка сумма страхового возмещения будет выплачена полностью.

Временная франшиза

Обычно временная франшиза начинает действовать с момента оформления полиса КАСКО и представляет собой определенную защиту от страхового мошенничества. Во время ее действия страховая компания освобождается от обязанности возмещения ущерба.

Некоторые страховщики используют подобную процедуру при страховании риска «GAP» (сохранение стоимости автомобиля в случае полной гибели или угона). Временная франшиза при этом обычно составляет не менее 10 суток. Означает это, что в течение первых 10 дней действия договора КАСКО страховщик при наступлении страхового события ответственности не несет.

Франшиза «только на первый страховой случай»

После регистрации первого страхового события при расчете размера выплаты будет вычтена сумма установленной франшизы. При наступлении второго – возмещение ущерба будет перечислено полностью. Так, например, если франшиза равна 10000 рублей, а выплата по первому страховому случаю – 20000 рублей, то на руки собственник ТС получит только 10000 рублей. Зато все последующие убытки будут оплачены в полной мере.

Франшиза имеет принцип действия, такой же, как и предыдущая, только вычитается из суммы второго зарегистрированного убытка. Возмещение ущерба по первому страховому событию производится в полном объеме.

Например, условиями договора установлена франшиза в размере 10000 рублей. При наступлении первого страхового случая выплата будет в полном размере. Через 3 месяца было зафиксирована вторая авария, возмещение ущерба по которой составило 40000 рублей. Владелец ТС, за минусом франшизы, на руки получит 30000 рублей. Убыток по третьему страховому событию будет выплачен так же полностью.

При обращении в компанию за оформлением страховки многие клиенты сталкиваются с навязыванием дополнительных услуг и сервисов. Это входит в обязанности сотрудников страховой компании и, как правило, влияет на размер их зарплаты. Однако не все доп. услуги являются нужными и полезными, да и их стоимость, как показывает практика не всегда минимальна. Среди наиболее распространенных дополнительных сервисов при оформлении КАСКО можно выделить:

  • Страхование водителя и пассажиров – защита от несчастных случаев участников дорожного движения.
  • Возможность бесплатного пользования услугами эвакуатора, если автомобиль не способен двигаться самостоятельно.
  • Услуги аварийного комиссара, выезжающего на место ДТП. Он оформляет все необходимые документы и определяет сумму ущерба на месте.
  • Вызов и оплата такси при неожиданной поломке ТС.
  • Бесплатная аренда автомобиля, услугами которого можно воспользоваться в период сервисных работ на застрахованном транспортном средстве.
Внимание

От всех дополнительных сервисов и услуг клиент компании вправе отказаться, они не являются общеобязательными.

С кем заключить договор КАСКО на кредитный автомобиль

Практически все страховые общества, при оформлении договора КАСКО, включают стандартный набор возмещения – «хищение» и «ущерб». Происходит так потому, что для компаний, продающих такие полиса, важно уравнять убыточность по каждому из рисков. Ведь частота возмещения убытков, связанных с причинением ущерба, составляет от 50 до 100% ежегодно, а угон – событие редкое, и составляет всего 2% от общего числа зафиксированных страховых случаев.

Именно это является причиной того, что не каждая страховая компания может предложить застраховать автомобиль от угона и только. Кроме этого, на возникновение подобной ситуации на страховом рынке, повлияли события 2000-х годов, когда оформление защиты только от угона было достаточно популярно среди страхователей.

Ведь это стоило намного дешевле полного КАСКО. И этим не преминули воспользоваться мошенники. Полис часто оформлялся на уже не существующий автомобиль или сделанный из нескольких битых. А после принятия компанией заявления об угоне, выплачивалась его реальная рыночная цена. В то время страховщики понесли огромные убытки и практически все отвергли такую услугу, как заключения договора КАСКО только от хищения.

Но сейчас все еще можно найти компании, предоставляющие своим клиентам возможность застраховать машину только от угона, что является большой редкостью. Такими страховыми обществами мошеннические действия выявляются еще на этапе подготовки к заключению договора. Основными пунктами такой проверки являются тщательный предстраховой досмотр и изучение оригиналов документов.

Еще одним важным аспектом при принятии решения о возможности заключения полиса КАСКО только с угоном является наличие современной противоугонной системы. Если установленная на вашем автомобиле сигнализация по каким-то параметрам не подходит, то отказ неминуем.

Франшиза на отдельные элементы автомобиля – это один из видов физической франшизы, которая применяется к некоторым деталям ТС. Например, представим, что такая франшиза установлена на элементы лакокрасочного покрытия. В случае повреждения покраски автомобиля возмещение ущерба производиться не будет.

Процесс заключения договора КАСКО от А до Я

Посетив автосалон и сделав выбор, покупатель может даже не догадываться, что договор КАСКО на кредитное ТС можно заключить не только через банк, но и выбрать страховую компанию в соответствии со своими предпочтениями. Основным нюансом в этом вопросе является привлекательная процентная ставка, которой заманивают покупателя автосалоны. В чем же секрет такой лояльности? Давайте разбираться вместе.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Обычно дилеры ТС действуют следующим образом: предлагают клиенту особенно выгодные условия – минимальный первоначальный взнос, длительный срок кредитования, низкие процентные ставки, приемлемый ежемесячный платеж. Ну как же можно от такого отказаться. Но жизнь нас учит, что во всем, что очень дешево, есть какой-то подвох. Так и здесь. Обычно, при получении столь выгодного предложения обязательным условием является заключение КАСКО при оформлении кредитного договора.

Риски, от которых вы будете застрахованы, при этом выбрать вы не сможете. Такие договора предполагают полную защиту от угона, полного уничтожения и различного вида ущерба. Причем стоимость такого удовольствия доступной для каждого не назовешь. Поэтому многие потенциальные клиенты предпочитают отказаться от покупки нового авто, или отложить ее на неопределенный срок.

Еще по теме  Можно ли получить полис ОМС в МФЦ

Особенным нюансом приобретения КАСКО в кредит является то, что возможности совершить самостоятельный выбор, с каким страховщиком сотрудничать, вам не дадут. При оформлении договора вам будет предложено несколько страховых компаний, которые являются действующими партнерами банка. И часто заключение страхового договора с любым из них оборачивается изрядными расходами, так как реальные ставки по страхованию на кредитные ТС далеки от тех, которые устанавливаются на автомобили, купленные за наличные.

Поэтому если уж вы решили приобрести машину за счет кредитных средств, стоит изначально рассмотреть все варианты, которые вам может предложить выбранная вами страховая компания. Таким образом, определившись со страховщиком, уточните, с какими банками сотрудничает организация, и какие они могут вам предложить условия кредита. Это будет лучшим решением. Так как неприятные сюрпризы при совершении покупки не нужны никому.

При оформлении КАСКО на кредитный автомобиль, в том случае, если его угонят, или оно будет полностью уничтожено, выплата делится между кредиторов и собственником ТС. Но, к сожалению, размер возмещения будет не равным. Ведь изначально покрывается ваша неоплаченная задолженность. А уж потом, если что-то останется, денежные средства выплачиваются клиенту. Но отчаиваться не стоит, так как обязательства перед банком будут полностью погашены.

Процесс заключения договора КАСКО от А до Я

Каждая страховая компания предъявляет определенные требования к осматриваемому автомобилю. В основном они одинаковы для всех ТС и заключаются в следующем:

  1. Обязательное наличие у владельца ТС или его доверенного представителя оригиналов ПТС и СТС. Эти документы необходимы для проведения сверки всех номеров VIN, кузова, двигателя и рамы.
  2. Пройденная диагностическая карта. Этот пункт предполагает определенные нюансы. ДК должна быть действительна на момент окончания договора страхования. Так как если произойдет ДТП, а срок действия истечет, то страховая компания может отказать вам в возмещении ущерба.
  3. Наличие всех оригиналов ключей и брелков иммобилайзера (сигнализации). Если этот пункт не будет соблюден, то могут возникнуть проблемы при оформлении убытка по риску угон.
  4. Предоставление на осмотр автомобиля в чистом виде, так как грязь может скрыть некоторые мелкие повреждения, а вы в итоге получите отказ в выплате. Если это правило не будет выполнено в силу погодных условий, страховой агент может вас попросить предоставить ТС на осмотр повторно. Одним из способов решения такой проблемы является выездной предстраховой осмотр, когда сотрудник страховщика может приехать, например, на авто мойку. Но не в каждой компании вам могут предоставить подобную услугу.
  5. Проведение осмотра только днем или в помещении с хорошей освещенностью. В ночное и вечернее время фотографирование и осмотр ТС строго запрещены. Так как в зимние месяцы с этим могут возникнуть проблемы, многие страховые компании имеют собственные боксы для проведения предстрахового осмотра.

При заключении договора КАСКО стоит учесть, что несоблюдение любого из этих требований может повлечь за собой отказ в выплате страхового возмещения по убыточному делу.

Установочная франшиза

Установочная франшиза применяется компаниями довольно редко. Условием для ее начисления будет отказ собственника ТС наклеить на лобовое стекло специальный знак при заключении договора КАСКО.

Как вы могли убедиться, франшиз огромное множество, но каждая из них подразумевает освобождение страховщика от уплаты части убытка. Какая же франшиза в договоре КАСКО поможет сэкономить? Лучшим вариантом и самым популярным среди владельцев ТС является стандартная безусловная франшиза. Но в силу ее многообразия, условия применения каждый выбирает в зависимости от своих потребностей и возможностей.

Вам может быть интересно

При полном страховании КАСКО для расчета и осуществления выплаты страхового возмещения в том случае, если возникнут сомнения относительно величины страховой суммы, страховщик может провести независимую экспертизу. И если после оценки ТС, его реальная стоимость окажется ниже, чем указано в полисе, вы получите сумму, значившуюся в заключение специалиста. Это достаточно популярный способ легального снижения страховой суммы при наступлении страхового события по угону или полному уничтожению.

Например, в компании было застраховано ТС на сумму 1 000 000 рублей. После принятия заявления на страховую выплату, страховщиком была заказана независимая оценка стоимости автомобиля. В заключение специалиста значилась сумма, равная 900 000 рублей. Таким образом, страхователю было выплачено на 100 000 меньше. Но правомерно ли это?

Жалоба на сотрудника страховой по КАСКО

Процесс заключения договора КАСКО от А до Я

Основанием для подачи жалобы на сотрудника страховой может быть:

  • Необоснованный отказ в выплате страхового покрытия.
  • Различные предлоги, позволяющие оттянуть срок выплаты.
  • Уменьшение выплачиваемого покрытия без веских на то оснований.
  • Навязывание различных сопутствующих страховому полису КАСКО услуг.
  • Требование предоставить документы, которые не имеют никакого отношения к процедуре.
  • Необоснованное повышение тарифов.

Поскольку единого надзорного органа за страховыми компаниями нет, то подачу жалобы на действия их сотрудников можно осуществлять в следующие органы:

  1. Центральный Банк, осуществляющий контроль за фин. деятельностью страховых организаций.
  2. Антимонопольная служба. Обращение целесообразно, когда продавец авто направляет покупателя оформлять КАСКО в строго определенную компанию.
  3. Российский союз автостраховщиков – в их функции входит контроль за оформлением полисов ОСАГО.
  4. Роспотребнадзор – осуществляет защиту прав потребителя.
  5. Прокуратура – восстанавливает законность в случае абсолютно любого правонарушения.
  6. Суд – позволит взыскать убытки, причиненные страховой.

Подачу жалобы в вышеуказанные органы можно осуществить несколькими способами:

  • Лично посетив контролирующий орган и зарегистрировав там письменное обращение.
  • Отправив свою жалобу по почтовому адресу соответствующего органа.
  • Отправив жалобу по электронной почте органа контроля либо заполнив специальную форму на сайте.

Нюансы

  1. Такие понятия, как «хищение» и «угон», вроде бы имеющие одинаковое значение, могут трактоваться страховщиками различно.
  2. Кроме этого стоит проверить, прописано ли в договоре время, на протяжении которого вы обязаны заявить о наступлении страхового случая.
  3. А также занесены ли все водители в список допущенных к управлению лиц.

В итоге, заключая договор КАСКО, вы защищаете свои финансовые интересы и автомобиль от множества рисковых ситуаций, при наступлении которых вы гарантированно получите возмещение причиненного ущерба.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Стоит отметить, что существует несколько основных видов КАСКО, главное отличие которых – включение в договор различных страховых ситуаций. Если полис содержит полный перечень рисков, то тогда тип страховки будет называться полное КАСКО. В случае, когда угон автомобиля не страхуется, то такой тип КАСКО принято называть частичным.

Вопрос Ответ
Можно ли застраховать авто по КАСКО без собственника? Да, при наличии доверенности от владельца автомобиля.
В каких случаях КАСКО обязательно? КАСКО – добровольный вид страхования, однако большинство банковских учреждений при принятии решения о выдаче автокредита учитывают, оформит ли заемщик страховку на приобретаемый автомобиль.
Обязательно ли оформлять полис в страховой, которую предлагает банк при выдаче автокредита? Нет, каждый человек в праве сам выбирать страховую компанию.
Нужно ли оформлять ОСАГО, если машина застрахована полисом КАСКО? Да, наличие полиса ОСАГО обязательно.
Нужны ли справки из ГИБДД для возмещения ущерба по страховке КАСКО? Необходимость предоставления справок ГАИ определяется правилами страховой компании.
Обязательно ли установка на авто противоугонной системы при оформлении КАСКО? В случае страхования только ущерба – необязательно.
Нужно ли переоформлять договор КАСКО при купле-продажи автомобиля? Договор купли-продажи автомобиля дает право новому владельцу переоформить действующий полис на себя.
Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector