Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (495) 980-97-90 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 449-45-96 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 700-99-56 (бесплатно)

Покупка залогового автомобиля: можно ли купить у банка и как это сделать дешево

Виды страхования

Отличия залогового автомобиля от кредитного

Практически каждый видел возле центральных офисов банков своеобразную автостоянку. Там выставлены на продажу бывшие в употреблении автомобили. Как правило, их срок эксплуатации не превышает и 1-2 года, но бывают и исключения. Подобрать транспорт для себя можно на такой площадке, обратившись к банковскому специалисту.

Как купить залоговый автомобиль у банка на площадке

Что такое залоговый автомобиль? Это машина, которую ранее кто-то купил в кредит за деньги, предоставленные конкретным банком. Заемщик не смог выплатить или всю сумму, или же ее часть: проценты, оставшуюся сумму долга. Так как он нарушил свои обязательства, то соглашается на реализацию транспорта. Вырученная сумма идет на погашение долга перед банком, а остаток передается должнику. Если же он вовсе не смог оплатить заем, то транспорт конфискуется.

Потенциальный покупатель может узнать о продаже залоговых автомобилей одним из следующих способов:

  • Прийти на площадку реализации, посмотреть выставленный транспорт и выбрать подходящий. Как правило, на каждой модели указана цена, год выпуска и другая информация.
  • Обратиться в конкретный интересующий банк и узнать — если у них такая услуга. Тогда специалист ответит на все вопросы и проедет с клиентом на торговую площадку.
  • Перейти на сайт банка и найти раздел по продаже залоговых автомобилей.
  • Случайно узнать о том, что кто-то из знакомых продает свой кредитный автомобиль через банк.
  • Мониторить публичные аукционы.

Если покупатель определился с самой залоговый машиной, то он переходит к процедуре ее покупки. Она может продаваться двумя способами:

  • С согласия текущего владельца — заемщика. Инициатором может выступать или сам банк, или заемщик.
  • Без согласия владельца, через суд. Тогда продажей занимается Служба судебных исполнителей.
  • Через публичные торги — аукцион.

Все три способа являются законными. Даже если залоговый автомобиль был конфискован у должника через суд, то новый покупатель может приобрести транспорт на законных условий. Он становится владельцем машины на основе договора купли-продажи.

Что касается торгов, то они всегда проходят в формате аукциона. На нем точно так же можно купить залоговый автомобиль у банка с первого раза. Если же он не был продан во время первых торгов, то назначаются вторые. Во время второго аукциона стоимость транспорта снижается почти на треть. Снижение до допустимой отметки будет происходить до тех пор, пока машину не купят.

Покупка залогового автомобиля: можно ли купить у банка и как это сделать дешево

Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму. Если этого не произойдет – машину банк заберет.

Залоговое авто изначально является собственностью владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации – банка, ломбарда и т. д.

Автокредиты доступны всем россиянам, имеющим регистрацию в регионе, в котором подают заявку на ссуду. На заемные средства можно приобретать не только новые автомобили, но и с пробегом. Как правило, граждане предпочитают оформлять кредиты на покупку авто в крупных банках, чтобы минимизировать риск обмана и получить выгодные условия. Тем не менее на рынке финансовых услуг сегодня существует множество малоизвестных кредиторов, завлекающих население скидками и различными акциями.

Как правило, банки выкладывают информацию о продаже залоговых автомобилей на своих сайтах, прикрепляя фотографии и указывая стартовую стоимость машины. Проводится аукцион. Официально участвовать в нем должно не менее трех человек. Участниками могут быть как физические, так и юридические лица. Имеются сообщения граждан, интересовавшихся приобретением у банков залогового имущества, о том, что им предлагали поучаствовать в аукционе с подставными лицами.

Победитель торгов должен выплатить стоимость покупаемой машины. Если ему не хватает собственных денег, то возможно оформление автокредита в этом же банке. На регистрацию авто в ГИБДД новоиспеченному владельцу дается 10 дней.

Распространенный вопрос – какие финансовые организации занимаются продажей залогового конфиската? В настоящее время приобрести изъятый у должника автомобиль можно практически у любого кредитора при наличии такого авто на балансе. Еще недавно автокредиты выдавали многие российские банки, однако финансовое положение в стране ухудшилось, и часть заемщиков оказалась неплатежеспособной. Поэтому конфискованного залогового имущества в собственности банков достаточно много.

Машина, находящаяся в залоге, может быть продана заемщиком с согласия кредитора, если в договоре не установлен другой порядок реализации залогового имущества. При этом авто все равно остается в залоге. И покупателю нужно иметь в виду, что на автомобиль могут обратить взыскание независимо от того, в чьей собственности он находится на момент обращения взыскания.

Существует реестр залогов движимого имущества, в который обязательно нужно вносить информацию о наличии обременения на авто в порядке, установленном законодательством о нотариате. Как только в этом реестре появляется информация о том, что автомобиль является залоговым, покупатель автоматически считается уведомленным об этом. Признание добросовестности приобретателя в случае обращения взыскания на авто в таком случае невозможно.

Покупка залогового автомобиля: можно ли купить у банка и как это сделать дешево

В больших городах банки постоянно продают залоговые автомобили, поскольку кредиты на покупку авто очень востребованы. Согласно данным «Автостат» в России только в 2018 году было выдано 379 тысяч автокредитов.

Прежде чем покупать машину, нужно проверить, что продавец является ее законным собственником, а сама она «чистая». Сейчас мошенники нередко реализуют перепроданные несколько раз (в том числе по поддельным документам) ТС.

Покупатели залоговых автомобилей сильно рискуют. Даже банки выставляют транспортные средства на продажу, не имея для этого достаточных оснований.

У предыдущих собственников машин остается право на обжалование проведенной банком сделки с его авто в суде. И если суд встает на их сторону, покупатель должен вернуть машину независимо от того, была сделка завершена или нет. Такие случаи действительно бывают.

К недостаткам приобретения имущества с обременением относится также риск отказа продавца от сделки после погашения покупателем его долга. Возврат средств в таких случаях очень маловероятен.

  1. Все документы – договор, расписки, и другие – оформляйте через нотариуса. К примеру, продавец дал вам расписку в том, что гарантирует передачу транспортного средства и ПТС после того, как вы закроете его долг по автокредиту. Обязательно заверьте этот документ нотариально. Конечно, услуги нотариуса не бесплатные, но лучше потратиться немного на оформление документов, чем потерять крупную сумму.Имея заверенные бумаги, вы сможете при необходимости доказать совершение тех или иных действий.
  2. Насторожитесь при слишком низкой стоимости. Смотрите на вещи трезво – никто не станет продавать автомобиль себе в убыток. Конечно, возможно разумное снижение стоимости, особенно при проблемах с финансами. Но слишком низкая цена может свидетельствовать о мошенничестве. Возможно, продавцу необходимо как можно быстрее продать проблемную машину и решить таким образом свои трудности.Постарайтесь понять интуитивно мотивы продавца при установлении цены. Соглашаясь на сделку, вы должны быть уверены в том, что предложение чистое. Если сомневаетесь, лучше отказаться.
  3. Не позволяйте вами манипулировать. Насторожиться стоит, если вас активно призывают к скорейшему заключению договора купли-продажи, все время пытаются убедить, что покупка легальна и безопасна. О мошенничестве свидетельствует ссылка на особые обстоятельства, давление на жалость, стремление набиться вам в друзья и т. д. Чтобы не попасться на удочку жуликов, нужно прислушиваться к интуиции – в таких ситуациях она всегда подсказывает, как лучше поступить.

    Нельзя передавать деньги, если документы еще должным образом не оформлены. Торопиться тоже не стоит, даже если вам говорят, что так можно выгадать. В спешке можно упустить важные моменты и оказаться обманутым.

    Как правило, охотники за легкими деньгами идут на попятную, когда покупатели намереваются сделать проверку технического состояния автомобиля. Если же продавец добросовестный, он не будет против проверки и даже посодействует ей.

Правила покупки залоговых автомобилей несложные, и их нужно соблюдать неукоснительно. Это убережет от ошибок.

Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки, автомобиль ваш.

Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.

Чем опасен автокредит

После переоформления машины на нового собственника ПТС переходит на хранение в банк, а транспортное средство становится залогом. Если человек перестает платить по автокредиту, банк получает право принудительной продажи для закрытия задолженности вместе с процентами. В процессе эксплуатации машина теряет свою ценность в связи с износом, а при серьезной аварии без возможности восстановления авто или при угоне страховщик вернет деньги банку, ликвидировав кредитный долг.

Чтобы обеспечить безопасность кредитной сделке, банк потребует:

  1. Оформление залога.
  2. Приобретение полиса КАСКО.
  3. Внесение некоторой части цены сделки из личных сбережений.

Эти параметры представляют собой главные отличия автокредита от потребительского займа. Помимо процентной переплаты клиенту предстоит нести расходы на покупку добровольного КАСКО, личную страховку. В результате, итоговые расходы заемщика увеличиваются минимум на 5-10% в год. Если не внести ежемесячный платеж вовремя, придется заплатить штраф, заплатить неустойку.

Еще одно отличие от обычного кредита – в возможности участия в программе кредитования с господдержкой, когда клиенты получают скидку в 10% или 25% от стоимости, а остальное выплачивают в рамках стандартного автокредита. Программа рассчитана на покупку первого автомобиля или транспортного средства под нужды семьи с 2 и более детьми.

Если по нецелевому займу не предусмотрено особых требований к оформлению, то при автокредите банк вначале убедится, что транспортное средство входит в число востребованных на рынке марок и имеет все шансы на быструю продажу в случае отказа от погашения долга.

Покупка залогового автомобиля: можно ли купить у банка и как это сделать дешево

Если при погашении кредитного долга у заемщика возникнут финансовые сложности, банк подает иск в суд с требованием о принудительном взыскании, а судебные приставы организуют продажу залогового имущества и передают деньги банку с целью возврата кредита вместе с процентами, штрафами за просрочку, неустойками.

Потеряв работу или серьезно заболев, заемщик рискует остаться без автомобиля, а вырученной на торгах суммы может оказаться недостаточно для полного закрытия долга. В результате, человек, попавший в сложную жизненную ситуацию, добавляет к проблемам потерю прав на кредитный автомобиль. Банк не вернет процентов, выплаченных клиентом за предыдущий период, а страховщик откажется возвращать оплаченные ранее полисы КАСКО.

Согласно наблюдениям банковских специалистов, больше шансов успешно погасить долг в первые пару лет после подписания кредитного договора. Большинство проблем с автозаймами возникает на втором-третьем году выплат. Иными словами, в интересах заемщика вернуть долг банку в кратчайшие сроки, пока не возникли финансовые трудности или не наступил форс-мажор.

С оформлением соглашения спешить не стоит, несмотря на активные призывы со стороны менеджера отделения. Заемщик вправе взять договор для ознакомления и подписать его только, если все пункты документа устроят.

При прочтении пунктов договора заемщики обращают внимание на пункты:

  1. Сведения об участниках – наименование банка, ФИО заемщика с основными реквизитами.
  2. Условия кредитования – процентная ставка, количество платежей, сумма.
  3. Параметры страхования – включены ли в пункты договора обязательства застраховать себя и кредитное авто.
  4. Порядок оформления залога.
  5. Даты внесения платежей.
  6. Ответственность сторон за неисполнение взятых обязательств.
  7. Дополнительные расходы, связанные с обслуживанием кредитного долга.

Покупка залогового автомобиля: можно ли купить у банка и как это сделать дешево

Есть высокая вероятность того, что спустя некоторое время заемщик обнаружит, что переплата за автомобиль возросла многократно.

  1. Продажа подержанного автомобиля по стоимости нового. Внешний осмотр ТС может показать, что транспорт находится в идеальном состоянии, и заемщик готов считать сделку выгодной, пока не столкнется с предоставлением услуги техосмотра и бесплатном продлении гарантийного обслуживания. Если салон настаивает на проверке состояния авто на собственной территории, а вместо оригинала ПТС предъявлен дубликат, возникают большие сомнения в чистоте сделки.
  2. Зачет стоимости авто вместо первого взноса. Услуга «Трейд ин» предназначена для упрощения процессы смены машины. Продавец принимает ТС с пробегом, назначая сумму к зачету по своему усмотрению. Стоит ли удивляться, что такая продажа окажется невыгодной для собственника, а автосалон получит немалую выгоду.
  3. Подарок от салона. Чтобы заставить покупателя принять решение об оформлении сделки, менеджер автосалона сообщает, что нового владельца ждет в качестве бонуса автомагнитолу, чехлы, коврики, регистратор. Только самый внимательный заметить, что стоимость ТС уже включает «подарки» от продавца. Скорее всего, дополнительные бонусы выдает не продавец, а сам производитель.
  4. Невыгодный курс перевода валюты в рубли. Иномарки могут оформляться по ценам, указанным в долларах. После внесения первого взноса выясняется, что салон зачел стоимость машины с переводом в доллары по невыгодному курсу, фактически обесценивая личный вклад заемщика.
  5. Дополнительные продажи. Если заемщик выбрал стандартную комплектацию, продавец настаивает на дооснащении. Решение покупателя часто принимается под давлением сотрудника автосалона, которому обещают определенное вознаграждения.

Нюансов в процессе согласовании кредитной сделки может быть множество. Сотрудник салона наверняка предложит купить оснащение, удорожающее стоимость машины.

Подвох ждет и тех, кто решит оформить автомобиль по беспроцентному кредиту. Покупателю представляют обычную рассрочку с жесткими условиями погашения как уникальную возможность использовать кредитные деньги под 0% годовых. На практике оказывается, что для участия в сделке необходима крупная сумма первого взноса, а на погашение долга отводится не более года.

Даже если клиент разобрался в деталях сделки и нашел предложение автокредита под 4.5% годовых, на деле переплата возрастает за счет включения в стоимость различных «необходимых» по мнению салона аксессуаров и оборудования, а банк не преминет потребовать взамен низкой ставки оформление договора со своим страховщиком, с назначением максимальных цен на страховой полис КАСКО и личную страховку. Планируя переплатить не более 10-15% за автомобиль, покупатель вынужден ежегодно платить эти суммы только за страховые услуги.

Прежде, чем говорить продавцу о своем решении, до того, как подпись будет стоять на подготовленных салоном документах, тщательно проверяют полный пакет документов на автомобиль. ПТС должен быть только в оригинале, договор с автосалоном получают с синей печатью и живыми подписями сторон.

Нелишним будет тщательная проверка самого автомобиля. У каждого салона — своя репутация. Одни действительно ответственно относятся к своей работе и заявляют о текущем состоянии авто. Другие предпочитают молчать, предлагая будущему автовладельцу самостоятельно проверять машину. В интересах покупателя взять за правило ничего не подписывать до того, как каждая деталь сделки не будет разъяснена документами.

Со стороны кредитных экспертов звучит еще один совет – не решаться на покупку кредитного авто, пока не будет собрана хотя бы половина от нужной суммы. В данном случае, нулевой первый взнос оказывает «медвежью» услугу, поскольку время на возврат средств за автомобиль весьма ограничено, а ежемесячные выплаты настолько высокие, что малейшие проблемы с жизни заемщика влекут проблемы с кредитором.

Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

    • Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
    • Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
    • Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

    • Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга.
    • Займ наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.

Владелец не имеет права продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.

«Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.

Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег. Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимет много времени, но поможет не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов».

Покупка залогового автомобиля: можно ли купить у банка и как это сделать дешево

«В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли».

Почему выгодно брать такие машины?

Продать залоговое авто можно, если противное не указано в договоре. Финансовые организации стараются обезопасить себя от недобросовестных кредиторов и вносят в документы пункт, запрещающий отчуждение залогового имущества до полного возврата его владельцем денег.

«Автомобиль, обремененный залогом, можно продавать с согласия залогодержателя, если договором залога не предусмотрен иной порядок такой продажи. При этом залог на автомобиль сохраняется. В случае наличия такого согласия новому владельцу следует иметь в виду, что на автомобиль может быть обращено взыскание, независимо от того, кто является собственником автомобиля на момент обращения взыскания.

Если покупатель не знал о наличии залога, он может быть признан в суде добросовестным и сохранить за собой автомобиль. Однако для признания покупателя добросовестным приобретателем следует совершить все возможные действия по проверке наличия обременения.

В настоящее время действует реестр залогов движимого имущества, в который необходимо вносить сведения об обременении автомобиля в порядке, установленном законодательством о нотариате.  Следует учитывать, что с момента внесения записи в открытый реестр о залоге автомобиля, покупатель считается осведомленным о наличии залога и в случае обращения взыскания на автомобиль он не будет признан добросовестным приобретателем».

Даже если вам удалось продать залоговый автомобиль, новый хозяин не сможет поставить его на учет в ГИБДД. Нахождение машины в залоге является одной из причин для отказа в государственной регистрации ТС. Однако существует несколько способов продать залоговое авто без нарушения буквы закона. Это можно сделать:

  • по доверенности;
  • найдя покупателя, который согласится погасить займ вместо владельца ТС;
  • предоставив банку или ломбарду взамен машины другое имущество;
  • через одну из организаций, которые занимаются выкупом подержанных транспортных средств.

Покупка залогового автомобиля: можно ли купить у банка и как это сделать дешево

Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС – вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.

Заказать подробный отчет можно на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого достаточно указать в строке поиска на главной странице сайта гос. номер или VIN транспортного средства. В отчете будут содержаться сведения о количестве владельцев ТС, пробеге, числе ДТП, а также информация о том, является ли автомобиль залоговым.

Очевидные плюсы приобретения залогового транспортного средства:

  1. Юридическая чистота документов. Сделка купли-продажи предмета залога происходит под строгим контролем банка, а это гарантирует ее чистоту и корректность. Все юридические риски сводятся к минимуму, чтобы в дальнейшем заемщик не смог оспорить проведенную сделку, ведь это в интересах залогодержателя.
  2. Низкая цена автомобиля. Чаще всего кредитные автомобили новые или с небольшим пробегом. Когда автомобиль продается не сразу, банк начинает снижать цену, вот как раз таким моментом и стоит воспользоваться, чтобы дешево купить машину в хорошем состоянии.
  3. Возможность выкупа кредита на авто. При выкупе кредита на автомобиль (если нет нужной суммы денежных средств) стоит отметить такой положительный момент, как отсутствие первоначальных расходов при оформлении кредита – обязательного страхования, комиссии и т.п. Получается в результате частично выплаченный кредит и никаких лишних затрат. ПТС при этом остается в залоге у банка.

Если автотранспорт еще находится в залоге, то его могут продавать или по инициативе банка, или самого должника. В первом случае кредитное учреждение само проводит торги, чтобы вернуть оставшуюся сумму задолженности. Во втором случае заемщик сам изъявляет желание о продаже, так как хочет покрыть долг и досрочно расплатиться по своим обязательствам.

Для покупателя процедура приобретения у банка кредитного транспорта для покупателя особо ничем не отличается от обычной купли машины.  Но все-таки о некоторых нюансах нужно знать. Схема купли залогового транспорта следующая:

  1. Цена залогового автомобиля устанавливается самим банком. В нее будет включен: остаток долга по автокредиту прежнего владельца с суммой штрафов и судебных комиссий, платежей.
  2. Продавцом выступает сам должник, взявший автокредит.
  3. Покупатель обязательно должен составить в банке заявление, где указывает намерение приобрести конкретную машину.
  4. Возможно и переоформление автокредита на нового покупателя. Ему нужно просто выплатить оставшуюся сумму займа, чтобы стать владельцем автомобиля.
  5. Заключается новый кредитный договор между банком и покупателем. Новый владелец выплачивает кредит и после этого становится владельцем машины.

Если автотранспорт был конфискован через суд, то его продажей занимается Служба судебных исполнителей. Тогда не нужно заключать кредитный договор — новый покупатель просто заключает договор купли-продажи.

Купить автотранспорт можно и у прежнего владельца, даже если он является банковским должником. Тогда схема продажи немного меняется:

  1. Заемщик должен известить банк о том, что он хочет продать залоговый транспорт до погашения кредита. В заявление он указывает и намерение досрочно оплатить долг по кредитному договору. Для этого заемщик будет использовать деньги, вырученные с продажи. Реализовать автомобиль без банка невозможно, поэтому этот шаг является обязательным.
  2. Сделка купли-продажи осуществляется между покупателем и заемщиком — прежним владельцем. Цена предмета договора устанавливаются самим продавцом, а не банком.
  3. Заключается нотариально заверенный договор.
  4. Получив деньги, продавец (заемщик) должен погасить сумму оставшегося долга перед банком.
  5. После получения денег по кредиту банк снимает арест или залоговое обременение с автотранспорта.
  6. Новый покупатель становится полноценным владельцем ранее бывшего в залоге автомобиля.

Кредитное учреждение всегда заинтересовано в том, чтобы выданные займы были своевременно погашены. Именно по этой причине банки не препятствуют совершению вышеуказанных сделок.

Купить залоговый автомобиль у банка

Если банк легально продаёт залоговое авто, документы на него будут юридически безупречными. Особенно если банк – крупный и имеет штат профессиональных юристов.

Эти люди не допустят, чтобы финансовое учреждение продавало машину, у которой не всё в порядке с документами. Они проверяют и перепроверяют имущество по всем возможным каналам.

Кредитные машины в большинстве случаев – новые авто с минимальным пробегом. Если владелец желает переуступить свой долг, ему нужно делать это как можно скорее, поскольку штрафные санкции за просрочки имеют свойство разрастаться, как снежная лавина.

А как продать быстрее? Правильно, снизить цену.

Ещё один выгодный вариант – выкупить кредит и переоформить его на себя, если нет в наличии полной суммы.

Банк в этом случае ничего не потеряет, а наоборот – приобретёт более платежеспособного клиента. Заёмщик получит частично оплаченный кредит под залог ПТС. В итоге сделка будет выгодна обеим сторонам.

Пошаговая инструкция процедуры

Итак, как приобрести машину, которая является кредитной (залоговой)? Для того чтобы сделка осуществилась легко и успешно следует предпринять такие шаги.

Поиск вариантов

Поиском интересующего автомобиля можно заняться следующими способами:

  • Мониторить публичные аукционы.
  • Просматривать объявления в интернете – на сайтах объявлений, а также в СМИ (залоговый автомобиль продавать могут там же, где и обычный транспорт).
  • На официальных сайтах банков, в разделе по продаже залоговых машин.
  • Можно обратиться в конкретный интересующий банк и выяснить имеется ли там такая услуга. Сотрудник банка сможет ответить на все вопросы и в случае необходимости проехать с клиентом на торговую площадку.
  • Посетить площадку реализации, где выставляется подобный транспорт.

Отнестись к выбору машины нужно очень серьезно, лучше рассмотреть другой вариант, если:

  1. Отсутствуют основные документы на автомобиль.
  2. Цена чересчур низкая.
  3. Возникают какие-либо сложности для тщательного (а не поверхностного) осмотра состояния машины.

После того, как выбран автомобиль и покупатель с продавцом договорились о цене, необходимо обратиться в банк с заявлением о намерении досрочно погасить долг по кредитному договору. Заемщик для этого воспользуется деньгами, полученными от продажи машины. Этот шаг является обязательным, потому что без банка продажа такого автомобиля будет незаконной.

Подавать заявление о досрочном погашении желательно за месяц до предполагаемого срока погашения кредита.

Подписание ДКП

Договор купли-продажи заключается между прежним владельцем – заемщиком и покупателем. Цена предмета договора устанавливается не банком, а самим продавцом, в договоре необходимо указывать полную стоимость транспортного средства.

Список необходимых документов:

  • Паспорта покупателя и владельца транспортного средства.
  • ПТС.
  • Свидетельство о регистрации автомобиля.
  • Полис ОСАГО.
  • Диагностическая карта.

Как купить залоговый автомобиль у банка на площадке

Рекомендуется оформление сделки купли-продажи заверить у нотариуса.

После того, как сумма задолженности внесена в банк (ее вносит покупатель), заемщику выдается справка о закрытии кредита, то есть никаких обязательств перед финансовым учреждением у него не остается. Далее банк должен снять автомобиль с обременения, чтобы у нового владельца появилась возможность оформлять его в собственность.

Покупателю для подстраховки собственной безопасности необходимо затребовать у продавца финансовую расписку, в которой подробно указывается, что деньги в счет погашения его кредита вносятся покупателем. Также нужно обязательно прописать, что данный покупатель приобретает залоговый автомобиль.

Далее необходимы такие шаги:

  1. Новый владелец получает из Росреестра выписку о том, что машина не находится в залоге (если сделка оформлялась с участием нотариуса, то он выдаст выписку).
  2. Продавец получает в банке оригинал ПТС.
  3. Покупатель перечисляет остаток стоимости автомобиля бывшему владельцу.
  4. Продавец передает новому владельцу ПТС и ключи от машины.
  5. Покупатель ставит транспортное средство на учет в ГИБДД.

Желательно, чтобы автомобиль с момента внесения суммы задолженности в банк и до передачи покупателю ПТС находился на платной охраняемой стоянке.

Чем отличается кредитное авто от залогового

Залоговый автомобиль покупать не запрещается, но для этого необходимо обязательно получить одобрение банка (п. 2 ст. 346 ГК РФ). Для банка выгодно, чтобы новый покупатель забрал машину и закрыл проблемный долг. Ведь чем старше автомобиль, тем ниже его стоимость, поэтому в интересах финансового учреждения побыстрее его реализовать.

Как найти и купить у банка залоговую машину: три способа

Автокредитов выдается достаточно много, поэтому реализация банками залоговых машин (особенно в крупных городах) – обычная практика.

Если каким-то образом после приобретения машины выясняется, что она находится в залоге или под арестом, то вполне вероятно в скором времени лишиться не только этой покупки, но и денег, уплаченных за нее. Ведь очень непросто будет доказать свою добросовестность. В такой ситуации однозначно нужно готовиться к суду.

Возможны два варианта развития событий:

  • Если при совершении сделки купли-продажи покупатель проверял в реестре залогов движимого имущества наличие обременений и их на тот момент там не оказалось, то нужно постараться убедить суд признать его «добросовестным приобретателем», чтобы залог был снят (ст. 352 ГК РФ). В идеале у покупателя должна быть справка (выписка) от нотариуса, подтверждающая отсутствие обременений на момент обращения.
  • Если на момент проведения сделки автомобиль был в реестре залогов, а покупатель это не выяснял, то банк заберет его и далее предстоит очень длительный судебный процесс с продавцом. Возможно далее инициировать уголовное преследование такого недобросовестного продавца.

Самой сложной может оказаться ситуация, когда машина покупается по доверенности и при этом сменила несколько владельцев.

Подробно о том, что делать, если было приобретено залоговое авто, мы рассказывали тут.

Процедура происходит с согласия банка. Кредитным компаниям это даже выгодно – покупатель погашает проблемный долг и забирает себе автомобиль. Остаток стоимости он отдаёт на руки прежнему хозяину.

Да и банкам выгоднее побыстрее избавиться от залоговых автомобилей: чем машина старее, тем ниже её цена. Продажей и оценкой конфискованных машин изначально занимаются судебные приставы, а в их интересах поскорее реализовать имущество, чтобы успешно закрыть дело.

В крупных городах продажа банками залогового имущества – в нашем случае, транспортных средств – обычная практика. Автокредитов выдаётся много: только в 2016 году, по данным агентства «Автостат» в РФ купили в кредит 379 000 машин.

Покупая такое авто, нужно убедиться, что это «чистая» машина, а не перепроданное несколько раз (в том числе по поддельным документам) транспортное средство.

Есть 2 базы, по которым проверяют статус залогового авто:

  • Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты – туда банки вносят все ведения о выданных кредитах. Там есть и данные как о самой машине (их находят по VIN-коду), так и информация о заёмщике. Сервис бесплатный.
  • База данных БКИ – бюро кредитных историй. За поиск информации ресурс взимает определённую плату. Найти автомобиль здесь можно не только по VIN-коду, но и по номеру ПТС.

Сделки с залоговыми авто – процедуры довольно рискованные. Даже имея дело с банком, есть риск купить машину, которая выставлена на продажу без достаточных оснований.

Если бывшему владельцу удастся обжаловать решение финансовой компании в судебном порядке, автомобиль ему вернут – даже если вы успели его купить. Такое редко, но всё же бывает.

Ещё одна нежелательная ситуация: покупатель оплачивает долг заёмщика, а тот отказывается от сделки. Вернуть назад деньги будет нелегко – банк получил своё и не станет возвращать эти средства.

Как избежать такого риска? Во-первых, имейте дело только с теми людьми, которым можете доверять. Во-вторых, берите расписку с заёмщика – заверенный нотариусом документ, согласно которому он обязуется выполнить обещанное.

Желательно, чтобы текст тоже составил профессиональный юрист, чтобы документ не имел двойного толкования.

Слишком низкая цена автомобиля должна насторожить вас: автомобили с кредитными долгами, проданные по поддельным документам, подлежат конфискации

Кстати, за продажу кредитного авто владельцам грозит штраф до 120 000 рублей или лишение свободы сроком до 2 лет.

Итак, если вы всё-таки решили приобрести залоговый транспорт, делайте это только легальными способами, с обязательным участием банка и оформлением всех необходимых документов.

Пошаговая инструкция поможет избежать типичных ошибок.

Этап 1. Поиск авто

Объявления о продаже залоговых авто публикуются в соответствующих рубриках СМИ, а также на сайтах бесплатных онлайн-объявлений. Иначе говоря – везде, где продают обычные авто, продаётся и залоговый транспорт.

Чтобы вам не всучили «убитое» авто, требующее ремонта, обязательно проверяйте состояние залогового имущества с помощью подробного, а не поверхностного осмотра. Слишком низкая цена тоже должна насторожить, как и отсутствие основных документов.

alt

Если с автомобилем всё в порядке, и вы договорились с владельцем машины насчёт цены, хозяину нужно подать заявление в банк о желании досрочно погасить кредит. Попутно он узнаёт остаток долга.

Не все банки в восторге от досрочного закрытия кредитов, а заявление на такую процедуру нужно подавать по меньшей мере за месяц до предполагаемого погашения задолженности. Частенько досрочные выплаты караются дополнительными процентами. Выплачивать их придётся вам.

Подписывать договор купли-продажи владелец имеет право только после получения согласия от банка. В противном случае сделка будет незаконной. В договоре указывайте полную сумму покупки.

Покупатель вносит в банке сумму задолженности, а бывший хозяин получает справку, что кредит закрыт, и он больше ничего не должен кредитору. Такая справка нужна обязательно – даже если на кредитном счету останется 10 невыплаченных рублей, займ будет считаться незакрытым.

Покупатель открыто предупреждает банк, что хочет купить кредитный автомобиль и вносит средства от своего имени, а не от лица прежнего владельца.

Обратите внимание, что такая сделка строится на доверии – покупатель сначала отдаёт деньги банку, а потом рассчитывается с продавцом. Если тот «внезапно» передумает, доказать свои права покупателю будет затруднительно. О том, как обезопасить себя от такой ситуации, я уже писал выше – берите расписку.

Банк отдаёт бывшему заёмщику ПТС, тот передаёт его новому владельцу и получает остаток стоимости автомобиля.

После этого покупатель ставит авто на учёт в ГИБДД. С момента оплаты задолженности и до получения на руки ПТС, авто лучше держать на охраняемой оплачиваемой стоянке – на всякий случай.

Держите автомобиль на охраняемой стоянке, пока не получили ПТС

Если покупатель желает застраховать машину от угона и порчи или продлит действующую страховку – а это разумный и целесообразный шаг, сделать это удобнее всего в Тинькофф-Страховании.

В этой компании процедура выполняется удалённо – быстро и без лишних документов. При этом владелец страховки получает определённые бонусы – например ремонт стёкол, фар и зеркал без всяких справок.

1) ВТБ 24

ВТБ 24 — банк специализируется на обслуживании физических лиц и юридических субъектов. Это один из крупнейших в стране участников финансового рынка. У банка

более тысячи офисов в 75 регионах России

Залоговые машины это кредитное учреждение реализует посредством прямых продаж и с помощью оформления кредита на приобретение такого имущества. Ставка по кредиту – от 20%, срок – до 7 лет. Чтобы выбрать нужный вам автомобиль или мототехнику, нужно заполнить специальную анкету на сайте, внеся в неё интересующие вас параметры.

2) Русфинанс Банк

Русфинанс Банк — банк специализируется на выдаче потребительских кредитов населению и имеет представительства в 68 регионах РФ от Калининграда до Владивостока. Занимается он и выдачей

. Это надёжное финансовое учреждение, которое гарантирует чистоту любых сделок, в том числе – продажи залоговых автомобилей.

Специалисты помогут желающим подобрать машину в соответствии с их запросами. Список автомобилей отечественных и импортных авто, выставленных на продажу, еженедельно обновляется.

alt

Как купить:

  • выбрать автомобиль из каталога, внеся интересующие вас параметры;
  • позвонить по телефону, указанному в карточке машины;
  • осмотреть транспорт с представителем банка;
  • заключить с банком договор купли-продажи.

При продаже банк снимает с автомобиля все обременения, и вы становитесь его законным владельцем.

3) Банк Советский

Банк Советский — один из первых банков, открывшихся в современной России. Год основания компании – 1990. «Советский» — член

и международной банковской системы

Для продажи залоговых авто банк организовал специальный сайт, на котором представлен широкий ассортимент легкового, грузового и коммерческого автотранспорта, мототехники и спецтехники. Все авто, представленные на сайте, прошли тщательную проверку на юридическую чистоту.

Все бумаги я рекомендую оформлять через нотариуса – это позволит предъявить в случае чего документальные доказательства выполненных операций.

Где искать варианты – обзор ТОП-3 банков

3) Банк Советский

Финансовых учреждений, занимающихся реализацией залоговых машин, достаточно много. По сути, это все банки, выдающие автокредит. Среди них можно выделить несколько с самыми выгодными условиями:

  • Покупка залогового автомобиля: можно ли купить у банка и как это сделать дешевоСбербанк – активно использует интернет-ресурсы, есть специальная веб-страница с предложениями конфиската. Приобрести конфискованный за долги транспорт можно на аукционе. Также можно обратиться по телефону к менеджеру банка с просьбой сбросить на электронную почту информацию для ознакомления со сведениями о залоговых автомобилях, которые планируют продавать. Кредитная ставка здесь составляет 17% годовых.
  • Русфинанс Банк – на сайте данного банка залоговые машины представлены в очень удобном формате, можно выбирать по бренду, техническим особенностям или году выпуска. Предоставляется только проверенная информация. Если покупка залогового транспортного средства предполагает переоформление кредитного договора на покупателя (из-за недостаточности денежных средств), то ставка по кредиту составит 19,5% годовых.
  • ВТБ 24 – размер ставки по кредиту на залоговые машины составляет 20,9% годовых. Информация широко представлена на официальном сайте банка в разделе «Витрина залогового имущества». Там же можно оставить заявку на понравившийся автомобиль и далее принять участие в аукционе.

Особенности сделки

Предельно внимательным и осторожным нужно быть при взаимодействии продавца, покупателя и банка. Большой риск заключается в том, что после погашения долга банку за машину продавец может просто передумать и отказаться от сделки. А банк обратно уже деньги не отдаст, покупателю вернуть их с продавца-мошенника будет очень проблематично. Поэтому необходимо такие сделки оформлять через нотариуса – лучше переплатить несколько тысяч рублей, чем потерять все свои средства.

В договоре стоит максимально подробно прописывать все возможные нюансы.

Это означает, что приобретать автомобиль лучше у банка, а не у заемщика (должника). Банки продают залоговый транспорт через автосалоны, при этом тщательным образом их юристами проверяется вся документация и гарантируется юридическая безупречность.

При необходимости персонал автосалона сделает полноценный ремонт и устранит дефекты машины. Поэтому приобрести неисправный автомобиль в таких случаях очень маловероятно.

Если не проверять транспортное средство, то можно и не узнать, что оно находится у банка в залоге. Последствия могут быть очень неприятными:

  1. Недобросовестный владелец не ставит в известность банк о намерении продать автомобиль.
  2. Он заявляет об утере ПТС и получает его копию.
  3. Банковский долг копится.
  4. Результатом всего может стать изъятие машины.

Вот поэтому, имея перед сделкой все необходимые сведения (данные по автомобилю из ПТС и СТС, паспортные данные продавца), необходимо проверить транспортное средство в базах данных:

  • Федеральная служба судебных приставов – база конфиската.
  • Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты – государственный бесплатный сервис, на котором можно проверить не только сам автомобиль (по VIN-коду), но и сведения о продавце (заемщике). Данные о выданных кредитах предоставляются сюда всеми финансовыми организациями.
  • НБКИ – база данных Национального бюро кредитных историй, по которой можно определить – находится ли данное транспортное средство в залоге или нет. Преимущество этой базы в том, что информацию можно получить не только по VIN-коду машины, но и по номеру ПТС.

Не стоит никогда покупать машину по копии ПТС.

Если банк не смог договориться с должником о погашении кредита, то он обращается с иском в суд. Далее в большинстве случаев автомобиль изымается судебными приставами. Затем уже эти машины выставляются на продажу через специализированные аукционы, либо через интернет-магазины.

Если судебными приставами принято решение продать арестованную машину через аукцион, порядок действий такой:

  1. Производится оценка транспортного средства (не более 10 дней).
  2. Оформляется специальная документация, которая передается в Росимущество.
  3. Росимущество выдает официальное разрешение на проведение аукциона.
  4. Информация о предстоящих торгах выкладывается в СМИ и в обязательном порядке на сайте ФССП.

При покупке транспортного средства у судебных приставов в договоре купли-продажи необходимо прописать пункт о том, что при погашении задолженности все ограничения на автомобиль (в том числе и арест) будут сняты в связи с перерегистрацией его на нового владельца.

Конфискованных

Конфискованные автомобили реализуются через профильные организации. Положительные моменты такой покупки:

  • Стоимость конфискованного транспортного средства гораздо ниже среднестатистической рыночной.
  • При выборе машины потенциальный покупатель может ознакомиться с актом проведенной технической диагностики (серьезный бонус).

Момент риска тоже нужно отметить – бывший владелец может оспорить изъятие автомобиля, обратившись в суд. При этом арест ТС и его конфискация могут быть признаны судом незаконными в случаях:

  • Если были нарушены права второго супруга должника.
  • Если машину изъяли не окончательным, а предварительным решением суда.
  • Если заемщик решит, что при проведении торгов была существенно занижена стоимость автомобиля.

Тинькофф страхование ОСАГО

В итоге можно сделать вывод, что приобрести залоговый автомобиль возможно у заемщика, который не может самостоятельно погасить свой кредит или же у банка. Приобретение может быть очень удачным – дорогостоящий залоговый автомобиль в отличном состоянии можно купить по сниженной цене. Но при покупке нужно быть очень внимательным, чтобы избежать риска столкнуться с мошенничеством.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 938-51-93 Москва 7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Еще по теме  Скачать образец заполнения платежного поручения по транспортному налогу для юридических лиц
Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector