Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц в 2020

Виды страхования

Получение статуса «банкрот»

Получение официального статуса «банкрот» является законным способом избавления от долговых обязательств физического лица. Однако инициировать процесс довольно сложно, есть множество подводных камней. Советуем изучить наш материал, выделить для себя плюсы и минусы банкротства, а затем принять окончательное решение.

Многим людям процесс по объявлению о несостоятельности кажется очень удобным и эффективным. Однако это выглядит именно так только со стороны. Минусов у банкротства ничуть не меньше, чем плюсов. Изучите все наши рекомендации и примите соответствующее решение.

Стоит отметить, что процедура банкротства не слишком популярна среди населения. Согласно статистическим исследованиям, в стране огромное количество граждан, которые не в состоянии нести долговое бремя. Однако почему-то они не желают признать себя банкротами, получив официальный статус.

Кредиторы, между прочим, также не торопятся начать такой процесс, хотя они имеют законные полномочия инициировать банкротство. Кредиторами здесь в большей части являются именно финансовые организации.

Теперь перейдём к изучению процесса банкротства, отметим его достоинства и недостатки, нарисуем пошаговый алгоритм его проведения, чтобы вы приняли для себя окончательное решение.

Минусы процедуры банкротства физлиц

Всё то, что мы перечислили выше, относится непосредственно к подготовке к банкротству. Теперь же рассмотрим более серьёзные минусы такого процесса:

  • Полная заморозка банковских счетов и вкладов неплательщика для расчёта с займодателями.
  • Все открытые счета, вклады и имущество должника передаются в руки финансового управляющего, которого для дела назначает арбитражный судебный орган. Это необходимо для того, чтобы избежать различных махинаций и сокрытий.
  • В течение пяти лет должник не сможет стать учредителем компании.
  • Есть высокая вероятность того, что человека не выпустят за пределы Российской Федерации.
  • Нельзя в течение пяти лет получить новый кредит в финансовых учреждениях.

Важно! Если будет выявлен факт фиктивного банкротства, то неплательщику грозит уголовная ответственность.

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно. Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней.

Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан. А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Плохая юридическая осведомленность граждан в нюансах банкротства и отсутствие бесплатной правовой поддержки – первый недостаток процедуры. И, пожалуй, основной, потому что за ним следуют и другие негативные последствия.

Среди двух других ключевых недостатков эксперты называют дороговизну процедуры и ее длительность.

Изучив закон о банкротстве, граждане нередко полагают, что возможные расходы сведутся только к оплате фиксированного вознаграждения финансового управляющего – 25 тысяч рублей. Это не так. Во-первых, по такой ставке мало кто согласиться работать (на практике сумма близится к 100-150 тысячам рублей). Во-вторых, дополнительные расходы, проценты сверх фиксированного вознаграждения, возможные штрафные санкции, оплата услуг юристов и прочее способны кратно увеличить затраты.

Долгие сроки банкротства прямо связаны с отсутствием у граждан финансовой возможности привлечь грамотных специалистов. Как следствие – замкнутый круг: денег и так нет, а при этом висят долги и накапливаются новые, самостоятельные попытки вникнуть в суть процедуры оборачиваются отсутствием сил и времени на работу, бизнес или иные варианты получения доходов.

Резюмируя обозначенные выше недостатки, можно выделить главные моменты:

  1. Личное банкротство – это дорого и небыстро.
  2. Нужны хорошие специалисты (юрист и финуправляющий), иначе «дорого и небыстро» дополнятся «очень».
  3. Выбирая принцип «все буду делать сам», придется буквально жить банкротством, забыв на время процедуры о не менее важных делах.

Процедура банкротства позволяет списать с гражданина кредитные задолженности, долги в пользу физических и юридических лиц, бюджетных организаций. Это несомненный и главный плюс объявления финансовой несостоятельности. Также стоит выделить следующие преимущества:

  • При подаче заявления на банкротство физ лиц Вы избавляетесь от необходимости общения с судебными приставами, коллекторами или с сотрудниками отделов взыскания банков;
  • При подаче заявления на признание банкротства приостанавливается начисление штрафов, пени и процентов по кредитам, действие исполнительных документов;
  • При объявлении гражданина банкротом задолженности с него будут списаны. Вне зависимости от того, полностью он удовлетворил требования кредиторов или лишь частично. Даже если стоимости проданного во время торгов имущества банкрота не хватит, чтобы покрыть все долги, их оставшаяся часть будет списана;
  • Банкротство предусматривает введение процедуры реструктуризации задолженностей. Она позволяет решить проблемы с задолженностями, при этом оставить имущество должника в его полном распоряжении. В отличие от банковской, судебная реструктуризация вводится в отношении всех долгов, ее сроки не могут превышать 3 лет, а процентная ставка — не более ставки рефинансирования ЦБ;
  • Закон о банкротстве №127-ФЗ также предусматривает заключение мирового соглашения с кредиторами. Это может стать дополнительным рычагом воздействия на банк, не соглашающийся в обычном порядке предоставить заемщику рефинансирование или реструктуризацию займа;
  • При банкротстве физлиц с должника будут сняты все ограничения со стороны ФССП: запрет на выезд за границу, арест счетов и имущества, приостановится действие исполнительных документов.
Еще по теме  Ремонт авто после ДТП по ОСАГО 2020 - направление сроки отказ

Если проанализировать все достоинства, а также отзывы прошедших процедуру граждан, то личное банкротство, бесспорно, лучший из возможных вариантов для должника, позволяющий легально избавиться от задолженностей. Даже с учетом недостатков, которые мы рассмотрим ниже.

Практически все недостатки можно назвать не минусами, а просто особенностями того, как проходит процедура. Ведь важно понимать, что она рассчитана не только на избавление гражданина от долгов, но и на удовлетворение законных требований его кредиторов. Поэтому определенные ограничения вполне логичны — они нужны, чтобы исключить возможность незаконного банкротства. К таким ограничениям стоит отнести:

  • Необходимость в предоставлении финуправляющему доступа к счетам и передача ему банковских карт. При этом сумма в величине регионального прожиточного минимума для банкрота, а также его иждивенцев (к примеру, в Москве его размер составляет 16 957 руб. на душу населения) неприкосновенна — это гарантировано законом;
  • Вероятность наложения запрета на выезд за границу (профессиональным кредитным юристом он снимается);
  • Риск отмены заключенных за последние 3 года сделок по отчуждению имущества. Отменены могут быть только подозрительные сделки. Например, к ним финуправляющий может отнести договора дарения или продажи имущества по заниженной стоимости, особенно если такой договор был заключен накануне подачи заявления о банкротстве;
  • Запрет на самостоятельное распоряжение имуществом в процессе банкротства. При этом допускается проведение сделок с согласия финуправляющего;
  • Риск реализации имущества супругов. При этом супруге будет возмещена в денежном выражении стоимость ее доли после торгов;

Поговорим про длительность процедуры личного банкротства. В среднем она составляет 8–12 месяцев. Если проводить ее самому, то на протяжении этого срока должнику придётся уделять массу времени личному банкротству, откладывая другие дела. Если же доверить дело юристам, то личное участие банкрота в процессе будет минимальным.

Перед тем, как стать банкротом, помните, что все накладываемые на должника ограничения снимаются по завершении процедуры.

Два способа банкротства физического лица

Плачевное финансовое положение граждан Российской Федерации происходит ещё с начала 2000-ых годов. Именно в то время стали популярны кредиты. Ни для кого не секрет, что зарплаты тогда не хватало, а цены в магазинах росли изо дня в день. Люди выживали, как могли. В основном на помощь приходили сотрудники финансовых учреждений, которые оформляли гражданам ссуды.

Тратили они такие денежные средства на элементарные покупки, как продукты повседневного спроса. Не имея средств для погашения задолженности по кредитам, люди снова оформляли на себя новые займы. Долги росли, как снежный ком. Картина была ужасающая. Однако на тот момент не было такого законопроекта, который бы помог людям получить официальный статус «банкрот». Не было механизма, который смог бы защитить граждан.

В 2015 году появился законодательный акт «О несостоятельности (банкротстве)» номер 127. Благодаря ему можно официально объявить себя неплатёжеспособным.Критерии, по которым неплательщик может получить статус банкрота:

  • Общая сумма задолженности составляет от полумиллиона рублей.
  • Отсутствие взносов по долговым обязательствам в течение трёх месяцев.

Главная цель нового нормативного акта заключается в том, чтобы у людей появилась дополнительная возможность получить статус банкрота. Процесс состоит из нескольких этапов, пройдя которые, человек получает официальный статус о несостоятельности. Впоследствии ему придётся реализовать всё своё имущество, чтобы покрыть все свои задолженности.

Важно отметить, что раньше процесс исполнительного производства продолжался до кончины неплательщика. Ему было запрещено покидать пределы Российской Федерации, совершать любые сделки с имуществом, вести коммерческую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Сейчас же несостоятельность физического лица подразумевает под собой полное освобождение от долгового бремени и отсутствие ограничений.

Беря в пример статистические данные, многие должники не пользуются процедурой банкротства, так как считают её чем-то недостойным и унизительным. Другие думают, что с помощью неё можно полностью списать с себя все имеющиеся задолженности и жить спокойно без них. Скажем сразу, оба этих мнения являются стильным заблуждением. Сейчас существует два варианта того, как реализовать процесс несостоятельности:

  • Реструктуризация задолженности.
  • Полная реализация имущества.

Смысл процедуры здесь подразумевает закрытие долгов в течение трёх лет. Неплательщику выбирают конкретный размер платежей, которые он должен вносить каждый месяц. Стоит отметить, что сумма берётся та, которую должник в силах потянуть. Переплата здесь минимальная, не более семи процентов. Данные денежные средства будут переведены в качестве вознаграждения на счёт финансового управляющего.

Мнение эксперта

Макаров Евгений Сергеевич

Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет

Однако, если арбитражный суд выбирает такой метод расплаты с задолженностью, к гражданину будут предъявлены дополнительные требования: он должен получать стабильную и официальную заработную плату, чтобы у него была возможность в течение трёх лет вносить конкретную сумму за долги. А также после уплаты взноса у него должны ещё оставаться денежные средства для того, чтобы полноценно жить: питание, проезд, одежда и прочее. Для расчёта здесь берут размер прожиточного минимума.

Стоит сказать, что реализация имущества является единственным способом для полного закрытия долговых обязательств физического лица. Но есть ряд активов, которые ни в коем случае нельзя продать. К ним относятся личные вещи неплательщика и предметы домашнего обихода. Сюда же относится и запрет на продажу единственного жилья неплательщика (дом или квартира, но при условии, что он приписан в нём).

Подлежит продаже следующее имущество:

  • Предметы роскоши, драгоценные металлы.
  • Личное транспортное средство (кроме транспорта инвалида).
  • Квартиры и дома (если у должника их несколько).

Процесс продажи собственности здесь начинается с того, что гражданин передаёт все банковские карты финансовому управляющему. С помощью него необходимо также составить детальную опись имущества, а также предоставить ему всю документацию, которая подтвердит права на собственность.

После описи необходимо вызвать оценщика, который сможет произвести грамотный расчёт по каждому пункту из списка. Далее судебный орган выносит постановление о реализации активов. Здесь продажа происходит путём публичных торгов. Все средства, полученные от продажи, пойдут на покрытие долговых обязательств перед кредиторами в порядке очерёдности. В конце процедуры финансовый управляющий обязан составить отчёт о результатах работы.

Реструктуризация задолженности

Обратите внимание! Реализацию имущества судебная инстанция выбирает только тогда, когда человек не в состоянии делать платежи по реструктуризации долга. Судебный орган не вправе отказать в процессе банкротства, если у неплательщика вообще нет собственности. Итог от процесса реализации — полное освобождение от долгового бремени.

Еще по теме  Ликвидационный баланс при ликвидации ООО образец заполнения в 2020 году как составить

Реструктуризация долга и реализация активов имеют как свои достоинства, так и недостатки. Первый вариант редко применяется, так как у должников, как правило, низкий официальный доход. Однако те, кто решил воспользоваться данной процедурой, считают её некой передышкой от тяжести долговых обязательств.

Плюсы здесь связаны с тем, что у неплательщика есть возможность частично или полностью рассчитаться по долговым обязательствам, прекратив впоследствии террор кредиторов. Если закрыть долги не получается даже после реализации имущества должника, то они подлежат списанию.

В случае если человек грамотно подошёл к процедуре банкротства, он обратился за помощью специалиста, то можно ожидать следующее:

  • пустой кошелекПриостановки исполнительного производства.
  • Проведения реструктуризации задолженности, создания более эффективных условий закрытия долговых обязательств. Такую услугу предоставляют, если должник соответствует всем критериям, имеет достойную заработную плату. Таким образом, у человека есть возможность платить ту сумму, которую он в силах потянуть в течение трёх лет.
  • Есть вероятность заключить мировое соглашение с займодателями.
  • Погашения задолженности путём полной реализации имущества должника — крайняя мера, если больше других вариантов нет.

Процесс получения официального статуса «банкрот» считается законным и надёжным способом избавления от долгов. Благодаря ему гражданин больше не сможет находиться под давлением тех же самих коллекторов. Методы их работы всем давно известны.

Стоит также отметить, что вся процедура проходит под контролем судебных органов. Это гарантирует человеку защиту его прав и интересов. А если он будет взаимодействовать ещё и с юристом, то есть высокая вероятность того, что можно найти компромиссное решение между всеми участниками дела.

При рассмотрении достоинств и недостатков банкротства нужно ещё отметить, что положительный исход делопроизводства здесь напрямую будет зависеть от юридической и правовой грамотности. Не нужно надеяться на собственные знания и силы. Это со стороны может казаться, что ничего сложного здесь нет. В этом и кроется главное заблуждение.

Первые трудности у людей возникают уже на этапе сбора документации и подачи заявления. Много спорных моментов будет и в процессе его составления. Таким образом, без грамотного юриста добиться успеха практически не получится.

Если у гражданина нет знаний в сфере права, то у кредиторов появляются большие возможности выиграть дело. А также судебная инстанция вовсе сможет отказать в инициировании процесса банкротства. Такие действия повлекут за собой невозврат потраченных денежных средств, которые были связаны с началом процедуры. К тому же, должника снова начнут искать кредиторы и коллекторские агентства.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц в 2020

Обращаться за помощью необходимо исключительно к тому юристу, который имеет опыт ведения делопроизводства по банкротству. В таком случае шанс одержать победу значительно вырастает. Он должен владеть информацией детально, знать все подводные камни, иметь свою точку зрения и стратегию ведения споров. Именно поэтому нужно тщательно подходить к выбору адвоката, здесь нельзя просчитаться.

Последствия от проведения процедуры

Рассматривая характерные для процедуры банкротства физических лиц плюсы и минусы, стоит упомянуть и о его последствиях. Ведь с получением статуса банкрота должник приобретает определенные обязательства и ограничения. Последствия банкротства таковы:

  • 5-летний запрет на вторичное проведение процедуры;
  • обязанность в 5-летний период указывать банкам на свой статус при оформлении займов;
  • 3-летний запрет на получение руководящих постов в компаниях.

Минусы самой процедуры – не все недостатки. Следует быть готовым к тому, что после прохождения банкротства появится целый ряд ограничений в правах:

  1. Пятилетний запрет на оформление кредитов и займов без указания факта банкротства. На практике это действует примерно аналогично наличию очень плохой кредитной истории.
  2. Пятилетний запрет на повторное обращение по поводу банкротства.
  3. Трехлетний запрет на участие в управлении и занятие управленческих должностей в любых компаниях, организациях и прочих юридических лицах.

Преимущества банкротства

Плюсы прохождения личного банкротства связаны исключительно с сущностью этой процедуры. Она позволяет урегулировать вопросы с кредиторами, снять с себя долговое бремя и аннулировать долги, которые невозможно погасить в рамках процедуры банкротства за счет распродажи имущества с торгов.

Если к делу о банкротстве привлечены грамотные специалисты или сам должник смог хорошо разобраться во всех тонкостях, то процедура позволяет:

  1. Приостановить действие всех исполнительных производств, а значит, снять действующие ограничения и меры обеспечения.
  2. Пройти реструктуризацию задолженности, создав такие условия погашения обязательств, которые позволят приемлемым образом рассчитаться по долгам. Часто бывает, что должник имеет финансовую возможность погашать свои обязательства, но ему необходимо помочь в этом – разработать и утвердить график, уменьшить объем периодических платежей, а, возможно, и списать часть долгов, предусмотреть разумные сроки выплат, официально закрепить за должником сумму, которая будет оставаться у него и позволит нормально жить. В результате реструктуризации перестраивается система расходов на погашение задолженности. Она становится понятной, удобной, не давит психологически и дает возможность самостоятельно рассчитаться по долгам. Если процедура проходит положительно, гражданин не признается банкротом, и после завершения процесса к нему не применяются никакие ограничительные меры.
  3. Заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение и прекратить дело о банкротстве. Обычно такое соглашение предусматривает план реструктуризации задолженности или содержит иные условия урегулирования долговых вопросов.
  4. Погасить обязательства за счет реализации имущества должника на торгах. Зачастую к такой мере, которая считается крайней, прибегают, когда у должника нет подтвержденных источников доходов, им нарушаются условия реструктуризации или мирового соглашения. Реализуются только такие активы, в отношении которых нет ограничений, касающихся ареста и продажи с торгов. Единственного жилья, обычных предметов обихода никто не лишит. Если вырученных средств не хватило для полного погашения обязательств, оставшиеся долги списываются.
Еще по теме  Когда нужно платить налог с продажи автомобиля в 2020 году: ФНС куда обращаться инструкция сумма когда можно не платить налоговый вычет

Банкротство называют цивилизованным способом урегулирования долговых проблем. В этом его главное достоинство на фоне часто встречающихся случаев незаконных действий коллекторов и постоянного давления со стороны кредиторов. Кроме того, процедура реализуется в судебном порядке, что служит дополнительным механизмом правовой защиты прав и интересов должника.

Для всех участников процесса несостоятельности достоинство в теоретическом плане заключается с возможной вероятностью подписания мирового соглашения. Благодаря ему, как правило, списывается часть задолженности. А также здесь можно изменить условия погашения задолженности.

Что же касается минусов, то здесь риски сводятся непосредственно к финансовому положению неплательщика. В большинстве случаев всё же есть необходимость продавать своё имущество.

Как уже отмечалось ранее, критериями для инициирования процедуры банкротства являются наличие задолженности в размере полумиллиона рублей и отсутствие взносов по долговым обязательствам в течение трёх месяцев. Однако сразу отметим, что в некоторых ситуациях судебные учреждения идут навстречу неплательщикам.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц в 2020

Они готовы начать процесс несостоятельности, если сумма его долга составляет менее 500000 рублей. Но для этого должнику необходимо основательно подготовиться и собрать полную доказательную базу, которая подтвердит его неплатёжеспособность.

Так в чём же главная сложность? Здесь во главе угла стоит общая юридическая безграмотность людей. Большинство из них не имеет никакого понятия о том, как вообще начинается процесс банкротства, как правильно составить ходатайство о несостоятельности, какие справки и бумаги необходимо собрать.

Первые ошибки начинаются уже с момента подачи заявления (ошибки, опечатки, недостоверность фактов, несоответствия приложений с документами, переданными на рассмотрение). Многие просто теряются от перечня документации, который им необходимо собрать. А без неё ни один судебный орган не станет изучать ходатайство.

Как правило, без опытного юриста здесь не обойтись, если гражданин намерен идти до конца и не растягивать процесс на долгие месяцы, а то и годы.

Некоторая часть граждан наивно полагает, что процедура банкротства почти ничего не стоит. Это тоже очередное заблуждение. Помимо услуг финансового управляющего (25000 рублей за каждый этап), придётся потратиться на следующее:

  1. Расходы на судебное разбирательство.
  2. Оплата государственной пошлины.
  3. Проценты по задолженности.
  4. Штрафы по задолженности.
  5. Оплата юридических услуг.

Однако не стоит думать, что это окончательная сумма. К примеру, вознаграждение финансовому управляющему в 25000 рублей — это неокончательная стоимость. Здесь всё будет зависеть от количества судебных заседаний. Как правило, их не менее трёх-четырёх. Итоговая сумма может достигать 100000 рублей.

Есть люди, которые отказываются от услуг юриста, а ведь его сопровождение сильно сэкономит время и нервы. Отказ может привести к росту общего долга, бесконечной бумажной рутине, как следствие, увеличивается срок проведения процедуры банкротства.

Мнение эксперта

Макаров Евгений Сергеевич

Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет

Делаем вывод: данная процедура довольно длительная и дорогостоящая. Рекомендуем сразу обращаться к специалистам, которые будут вести ваше делопроизводство и помогут собрать полный пакет документов. Не нужно действовать в одиночку, полагаясь исключительно на свои знания. Ошибок избежать не получится. К тому же, придётся полностью забыть о своей основной деятельности и погрузиться в этот процесс.

Стоимость банкротства

Немалую часть должников отпугивает именно то, сколько стоит процедура признания неплатежеспособности. Она складывается из обязательных платежей, утвержденных законом:

  • платы финуправляющему (25 тысяч рублей за одну процедуру: реализацию или
    реструктуризацию);
  • госпошлины (300 рублей);
  • публикации сведений в ЕФРСБ и газету Коммерсант (порядка 15 тысяч рублей).

Также важно учитывать и сопутствующие траты: на законного представителя в суде, проведение оценки имущества (если для этого привлекается независимый оценщик), почтовые расходы.

Заключение

Внесённые поправки в законодательные акты о банкротстве помогли гражданам с огромными задолженностями решить их тяжёлую финансовую ситуацию. Для отдельных категорий граждан данный способ является единственным выходом для избавления от долгового бремени. Перед принятием решения о начале банкротства крайне важно взвесить все плюсы и минусы, обдумать возможные последствия. А последствия здесь серьёзные.

Однако нельзя категорично заявлять, что здесь много неприятностей, для кого-то они не являются устрашающими. Их можно пережить. После окончания процесса по объявлению несостоятельности человек избавляется от долговых обязательств, но имеет некий урон в личной репутации. Само собой, без потерь здесь не обойтись: придётся продать имущество, потратить сбережения на судебные разбирательства и на услуги специалистов, которые стоят недёшево.

Однако без юриста в данной процедуры не обойтись, надеяться на себя не имеет смысла.Пожелания такие, старайтесь жить, здраво оценивая свои финансовые возможности. Взять несколько кредитов порой очень легко, а вот нести долговое бремя может, к сожалению, не каждый.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.