Плюсы и минусы при открытии счета в данном банке

Виды страхования

Где лучше открыть расчетный счет для ООО

В этой категории отдельно выделим банки:

  • Точка;
  • Тинькофф;
  • Модульбанк;
  • Уралсиб;
  • Промсвязьбанк;
  • Сфера (БКС);
  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк;
  • Локо Банк;
  • УБРиР;
  • Открытие;
  • Росбанк;
  • Совкомбанк.

Отметим, что данные банки зарекомендовали себя как надежные организации. Часть из них имеет заслуженные награды и признание на международном уровне. Помимо этого:

  1. Действует широкий выбор тарифных планов;
  2. Работают круглосуточные сервисы технической и клиентской поддержки;
  3. Есть возможность изменения выбранного ранее тарифного плана.

Стандартным минусом обезличенного металлического счета является отсутствие обязательного страхования, как это принято для обычных банковских вкладов. Однако, применительно к Сбербанку данный недостаток сложно признать реальным, учитывая стабильность финансового положения и место организации в отечественной экономике.

В остальном открытие ОМС в Сбербанке предоставляет клиенту несколько существенных преимуществ, в числе которых:

  • сохранность инвестиций, не зависящих от инфляции;
  • надежность вклада в крупнейший банк страны;
  • простота открытия счета;
  • отсутствие необходимости заниматься хранением слитков или монет;
  • высокий уровень ликвидности актива;
  • удобная схема совершения операций с драгметаллами с использованием карточки Сбербанка и дистанционных сервисов обслуживания;
  • стабильный доход, который получает клиент в долгосрочной перспективе.

Условия оформления гражданами

Открыть сберегательный счет в Сбербанке может любое физическое лицо старше 14 лет (для проведения банковской операции необходим паспорт). Если нужно открыть счет на имя несовершеннолетнего ребенка, который еще не достиг этого возраста, то это может сделать его родитель либо опекун. Еще одно немаловажное условие — наличие постоянной или временной регистрации на территории России.

Если счет открывает иностранный гражданин, то при себе он должен иметь паспорт иностранного государства, а также разрешение на временное пребывание или вид на жительство. Ограничения по возрасту равнозначны тем, которые выдвигаются к российским гражданам. Являясь клиентом Сбербанка, а именно держателем пластиковой карты (которая предоставляет доступ в личный кабинет «Сбербанк онлайн»), открыть счет можно дистанционно. В остальных случаях потребуется обратиться в ближайшее отделение банка.

Согласно условиям, сберегательный счет является бессрочным, действующие процентные ставки являются вполне символичными. Это связано с тем, что он не является депозитом и не предназначен для получения максимального дохода в виде начисляемых процентов. Для этого банк предлагает открыть определенный вклад, который позволит получить гораздо больший дополнительный доход в виде начисляемых процентов.

Сбербанк предлагает открыть счет в нескольких валютах: рубли, евро, фунты стерлингов, а также канадские, американские, сингапурские и гонконгские доллары, китайские юани. Наибольшая процентная ставка предусмотрена по рублевому счету (от 1 % до 1,8 %, зависит от остатка на день начисления процентов), в иностранной валюте ставки выглядят менее привлекательно (0,01 % независимо от суммы).

По сберегательному счету начисление процентов происходит ежемесячно. Процентная ставка является годовой, т. е. если предусмотрен 1 %, то сумму процентов еще надо будет поделить на 12. Согласно тарифу, по счету предусмотрена капитализация, а это означает, что если есть остаток, то банк начислит проценты, при сохранении положительного остатка, в следующем месяце проценты будут начислены на всю сумму (в том числе и на проценты, которые банк уже начислил в предыдущем месяце).

Плюсы и минусы при открытии счета в данном банке

Примечательно, что согласно тарифам сберегательного счета, минимальный остаток может равняться нулю. Это удобно при необходимости снять или перевести всю сумму. Ранее банк открывал только «универсальный» счет, который предусматривал необходимость оставлять 10 рублей в остатке. Это было неудобно в тех случаях, когда с него производилось списание в счет погашения кредита. Некоторые клиенты оказывались должниками и сумма неснижаемого остатка часто выносилась на «просрочку».

Можно ли открывать дополнительный расчетный счет в валюте

Согласно законодательству транзакции между субъектами РФ осуществляются исключительно в российских рублях. Однако при работе с иностранными партнерами может понадобиться дополнительный валютный расчетный счет. С помощью него вы сможете осуществлять операции, переводы, хранить средства в валюте и обменивать ее на рубли.

Как правило, дополнительный валютный расчетный счет открывают в евро или американских долларах. В последнее время многие банки предлагают открыть валютный счет в китайских юанях. Расчетные счета в другой валюте (иенах, фунтах, кронах и т. д.) заводят обычно только те фирмы, которые имеют постоянных деловых партнеров в соответствующих государствах.

Дополнительный валютный расчетный счет отличается от обычного не только денежными единицами, в которых на нем хранятся средства и осуществляются операции. На самом деле отличий больше, причем они предусмотрены законом.

Если говорить конкретно и кратко, то суть различий такова:

  • Открыть дополнительный валютный счет можно лишь в том банке, который имеет соответствующее разрешение от вышестоящих инстанций. При этом клиентам достаточно только узнать, предлагает ли выбранный банк подобную услугу или нет.
  • После открытия дополнительного валютного расчетного счета у организации возникают новые обязанности, связанные с обращением с валютой и ее обменом на российские рубли.
  • Комиссионные и прочие платежи за пользование валютным счетом, список платных и бесплатных операций в банках различается (в абсолютных и относительных величинах (например, в процентах)).
  • Как физические, так и юридические лица могут открывать валютные депозиты для хранения сбережений в денежных единицах других стран. Однако возможности депозитов и расчетных счетов различаются. Первые нужны для того, чтобы получить прибыль с процентов, но для переводов они не предназначены. Расчетные счета служат для осуществления финансовых операций, однако проценты на остаток по ним не начисляют.
  • К стандартным основаниям для проверки деятельности предприятия или ИП добавляется валютный контроль со стороны государства и банков.
  • Цель открытия дополнительного валютного расчетного счета – проведение операций только с иностранными партнерами.
  • При подаче отчетных документов и ведении бухучета данные валютных счетов отражают отдельно.
  • В отличие от валютного депозита российской организации невыгодно открывать валютный расчетный счет, если она не проводит операции с иностранными партнерами. Единственным итогом в этом случае станет увеличение расходов за счет обслуживания дополнительного счета.
Еще по теме  Калькулятор страхования ипотеки 🏠 - Рассчитать стоимость страховки квартиры при ипотеке онлайн

Нужно также различать валютный расчетный счет в российском банке и счета отечественных предприятий, открытые в иностранных кредитных организациях. Такие счета также открываются в валюте, но их обслуживание и пользование осуществляется по законам той страны, в которой подобный счет был открыт.

Динамика

Особенности рынка драгоценных металлов и изменения цен на нем хорошо показывает сравнение в динамике двух ключевых параметров – цены тройской унции золота (традиционная мера веса для этого металла, равная 31,1035 грамма) и биржевого индекса отечественной ММВБ. Для получения более объективной картины целесообразно рассмотреть достаточно длительный период – с 1998 по текущий год. Первый показатель указывается в долларах США, второй – в традиционных пунктах.

Анализ диаграммы наглядно демонстрирует несколько важных моментов:

  • при стабильной финансово-экономической ситуации в стране динамика стоимости золота практически не уступает росту биржевого индекса;
  • при наступлении любого кризиса – 2 из них (в 1998 и в 2008 году) показаны на диаграмме, третий (в 2014 году) не отмечен, но также четко прослеживается – рост цен на золото стремительно обгоняет индекс, который не менее быстро обваливается;
  • огромная разница в динамике во время кризисов позволяет золоту с легкостью компенсировать незначительное отставание во времена роста экономики.

Исходя из проведенного анализа, можно сделать несколько очевидных выводов:

  • золото (как и остальные драгоценные металлы, динамика которых в целом аналогична) – это намного более надежный актив, чем акции фондового рынка;
  • при прогнозировании кризисных явлений целесообразно переводить активы именно в драгоценные металлы;
  • при стабильно растущей экономике России разумно сохранять часть активов в золоте и других металлах, что обеспечит так называемую подушку безопасности и сохранность средств при любом развитии событий. Тем более, что предсказывать кризисы удается далеко не всем;
  • независимо от ситуации на финансовых рынках и в экономике, вложение в золото – самый гарантированный актив, надежно сохраняющий средства владельца и часто позволяющий ему заработать.

Общий вывод, с которым согласны большинство экспертов заключается в следующем. Золото и другие драгметаллы в виде ОМС Сбербанка далеко не всегда позволяют заработать много, но гарантируют достаточно стабильный доход. При этом они точно исключат потерю накоплений владельца.

Почему не стоит открывать депозит

  • Риск инфляции. Инфляция обесценивает деньги. Поместив их в банк под проценты, человек надеется сохранить их реальную цену, а также получить прибыль. Его предположения основаны на расчетах возможной прибыли от вложения и уровня предполагаемой инфляции. Но практика показывает, что прогнозируемый правительством уровень инфляции бывает в 1.5-2 раза ниже реального. Например, индекс инфляции составил 11% вместо заявленного 6%, а процент по годовому вкладу — 10%. То есть, деньги обесценились на 11%, а доход по вкладу вырос на 10%. Реальная стоимость депозита уменьшилась на 1%.
  • Риск банкротства. В нестабильных экономических условиях любой банк может стать неплатежеспособным. Хорошо известно, что некоторые банки работают как финансовые пирамиды, которые обещают высокую прибыль за максимально короткие сроки. Но потом он «лопается как мыльный пузырь». Добиться возврата денег очень сложно, практически невозможно. Поэтому надо выбирать надежный банк, хоть и с низкими ставками.
  • Потеря прибыли при досрочном снятии денежных средств. Бывает так, что необходимо без промедления раньше положенного времени снять деньги со срочного депозита. Банк предоставляет клиенту такую возможность, возвращает его средства, но при этом он лишает его начисленного дохода.
  • Возможны скрытые комиссии. Необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора. При наличии неясностей попросите работника банка все объяснить. Узнайте, как будет начисляться комиссия, ее размер в денежном выражении. Какая будет итоговая сумма дохода клиента при соблюдении всех условий договора.
  • Низкие процентные ставки. В условиях большой инфляции, нестабильной экономики банки пытаются обезопасить себя, устанавливая низкие процентные ставки по депозитам. Чем он стабильнее и надежнее, тем ниже процент по вкладам.

Для компаний и ИП, ориентированных на ведение прозрачного бизнеса и нацеленных на развитие в будущем, открытие расчетного счета в банке обязательно. Главное — сотрудничать с надежными организациями и придерживаться требований законодательства.

Основание для закрытия счета

По первому требованию клиента банк производит закрытие счета и выдает (при наличии на нем) оставшуюся денежную сумму. Данная процедура доступна и удаленно, через «Сбербанк онлайн». Если клиент имеет сберегательный счет, а как снять с него крупную сумму не знает, то желательно обратиться в отделение банка.

Еще по теме  Как выбрать банк для вложения денег?

Скорее всего, для этого потребуется оформить заявку на то, чтобы в день обращения в офисе имелась требуемая наличность. В случае, когда счет открыт в другом регионе, а банковской карты Сбербанка нет, возможно сделать перевод между своими счетами с условием дальнейшего закрытия сберегательного счета, и тогда сумма будет зачислена без комиссии. Единственное, потребуется подождать пока запрос будет обработан и средства поступят на счет.

Пакет документов для открытия расчетного счета

Несомненный плюс сберегательного счета — это его универсальность и доступность. Нет необходимости оставлять определенную сумму, чтобы счет не закрылся, можно получать небольшой, но весомый процент от банка. При наличии банковской карты, все операции (в том числе и закрытие счета) доступны через удаленные каналы обслуживания.

Большой выбор валюты, в которой доступно открытие и последующие банковские операции. Это оценят те, кто часто сталкивается с необходимостью выезжать за рубеж или совершает покупки в интернет-магазинах, переводит денежные средства родственникам, проживающим в других странах.

Для ИП

  • ваше заявление;
  • заполненная анкета;
  • выписка из ЕГРИП;
  • нотариально заверенная ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате;
  • заверенная нотариально ксерокопия вашего паспорта (либо его подлинник);
  • все лицензии и разрешения, которые были вам выданы для осуществления деятельности.

Для ООО

  • заявление;
  • заполненная Анкета юридического лица;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • ИНН;
  • нотариально заверенные ксерокопии учредительной документации;
  • приказ о назначении вас руководителем компании;
  • карточки с образцами подписей тех, кто наделён правом подписи;
  • ксерокопии паспортов данных лиц;
  • если заявку подает представитель по доверенности, то — его паспорт в подлиннике.

Сразу оговоримся, что данный перечень может меняться в соответствии с требованиями банковской организации. Например, в Альфа банке у вас могут попросить справку об отсутствии задолженности по налогам либо отзыв любого контрагента о деловой репутации компании.

Еще недавно любой предприниматель после того, как счет будет активирован, обязан был направить в ИФНС оповещение об этом. Но изменения в законодательстве отменили такую обязанность. В настоящее время банковская организация самостоятельно ставит в известность ФНС.

Наиболее распространенных причин несколько. А именно:

  • Заявка заполнена некорректно, с ошибками;
  • В анкете вы предоставили недостоверную информацию о своей компании;
  • Вами предоставлен неполный пакет документации;
  • Вы многократно оставляли заявки в разных банках (закон этого не запрещает, но чрезмерная активность в этом направлении вызывает подозрения);
  • Вы не сдаете отчетность в ФНС;
  • У вас нет с собой документов, которые подтвердят личность (чаще всего паспорта).

Если такое случилось, постарайтесь узнать причину отказа и в максимально короткий срок ее устранить.

Индивидуальные предприниматели все чаще отдают предпочтение наличным расчетам. Причин этому несколько — отсутствие необходимости посещения банка, экономия на расчетно-кассовом обслуживании и отсутствие лимита на выдачу наличных. Если ИП работает только с гражданами (физлицами), ограничения по расчету применить невозможно.

Преимущества:

  • Удобство сотрудничества и получение дополнительных клиентов (юридических лиц), способных расплачиваться только безналичным расчетом.
  • Отсутствие ограничений при совершении платежей наличными (для юрлиц лимит составляет 100 000 рублей).
  • Устранение проблем, связанных с установкой контрольно-кассовой техники.
  • Обеспечение прозрачности проводимых сделок, благодаря их отражению в банковских документах.
  • Защита личных средств, которые переводятся безналичным путем, поэтому их сложнее украсть при хранении или транспортировке.

Плюсы и минусы при открытии счета в данном банке

Открытие расчетного счета в банке — шаг вперед для предприятий, которые получают следующие плюсы:

  • Фиксированный размер платежей с расчетного счета.
  • Экономия времени на посещении банка (финансовые операции осуществляются с помощью интернет-банкинга).
  • Получение терминала для совершения платежей пластиковой картой.
  • Работа с любыми контрагентами — ИП или компаниями.
  • Предоставление пластиковых карт работникам с последующим перечислением на них заработной платы.
  • Возможность открытия корпоративной карты банка (для ООО) с привязкой к открытому банковскому счету.
  • Удобство совершения платежей — налогов и взносов.

Один из актуальных сегодня вопросов звучит так: в каком банке лучше открыть дополнительный расчетный счет в 2019 г.? Ответить однозначно, увы, невозможно. Дело в том, что выбор банка – дело сугубо индивидуальное, обусловленное конкретно вашими целями и предпочтениями. Сегодня ситуация такова, что банки, конкурируя друг с другом за каждого клиента, стремятся предложить наиболее выгодные условия открытия и обслуживания счетов.

В разнообразии существующих предложений легко запутаться и приобрести пакет с набором услуг, часть из которых вам не понадобится. Именно поэтому рекомендуем заранее продумать, какие опции для вас являются необходимыми.

Решив открыть дополнительный расчетный счет, обратите внимание на следующие аспекты:

  • сколько стоит открытие счета (помните, что некоторые кредитные организации предоставляют эту услугу бесплатно);
  • на каких условиях выдается банковская карта;
  • предполагается ли начисление процентов на остаток средств на счете (в некоторых случаях процент по депозиту может оказаться выше, чем цена на банковское обслуживание, что чрезвычайно выгодно); ежемесячные тарифы;
  • где находится банк и банкоматы, легко ли до них добраться в случае необходимости;
  • каковы ежемесячные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание;
  • имеется ли интернет-банкинг, с помощью которого можно осуществлять дистанционное управление счетами;
  • каков лимит при снятии наличных в банкоматах, берут ли за это комиссию.
Еще по теме  Банки-партнры Восточного Банка для снятия наличных без комиссии

Отдав предпочтение банку с хорошей репутацией, вы застрахуете себя от рисков, связанных с вероятностью отзыва лицензии у кредитной организации. Это очень важный фактор, поскольку, если подобная неприятная ситуация возникнет, вы с большой долей вероятности потеряете свои деньги.

Наименование банка

Открытие
дополнительного расчетного счета

Ведение дополнительного расчетного счета

Ведение интернет-банка

Стоимость платежки

Начисление процентов на остаток

«Тинькофф Банк»

Бесплатно

2 месяца бесплатно, далее от 490 руб.

Бесплатно

От 30 руб., безлимит 990 руб./ месяц

До 6 % годовых

«Модульбанк»

Бесплатно

От 0 до 3 тыс. руб.

Бесплатно

От 0 до 90 руб.

От 3 до 5 % годовых

УБРиР

Бесплатно

От 300 руб.

Бесплатно

От 25 руб.

Нет

«Точка» («Открытие»)

Бесплатно

От 500 руб. до 7,5 тыс. руб.

Бесплатно

От 0 до 50 руб.

До 8 % годовых

Сбербанк

От 1,5 тыс. руб.

От 1,5 тыс. руб.

Включается в стоимость обслуживания

100 руб. с платежки

Нет

«Альфа-банк»

Бесплатно

От 850 руб.

990 руб. за подключение

От 25 руб. с платежки

Нет

«Авангард»

От 1 тыс. руб.

900 руб.

Бесплатно

От 25 руб. с платежки

Нет

«Райффайзен банк»

Включено в тариф

От 1,5 тыс. руб.

2,5 тыс. руб. за подключение

От 15 руб. с платежки.

Нет

Плюсы и минусы при открытии счета в данном банке

Из таблицы следует, что стоимость предложений по открытию и обслуживанию дополнительного расчетного счета зависит от репутации и положения банка на финансовом рынке. Крупные, давно зарекомендовавшие себя банки (Сбербанк, «Райффайзенбанк» и т. д.) имеют более дорогие пакеты услуг. Однако молодые кредитные организации в своем стремлении привлечь клиентов часто предлагают более выгодные условия, при этом не уступая уже названным банкам с точки зрения стабильности и комплексности программ. Отдельно отметим, что все названные банки, по данным рейтинговых агентств, являются топовыми.

Данные актуальны на июль 2019 года.

Налоги на ОМС

На сегодняшний день не существует проработанной нормативно-правовой базы, касающейся налогообложения обезличенных металлических счетов. Как следствие – даже у специалистов в финансах и налогах нет единого мнения о том, как правильно начислять и платить налоги с возможных доходов или имущества. Более того, не всегда понятно, кто именно должен это делать – банк или его клиент.

Большая часть экспертов считает, что налогом следует облагать только доход от курсовой разницы, полученный при продаже драгметалла банку в случае превышения цены его приобретения при сроке действия ОМС свыше 3-х лет. В этом случае доход должен быть задекларирован самим клиентом по итогам года, после чего начисляется и уплачивается налог.

В любом случае, необходимо понимать, что открытие ОМС и связанные с этим сделки с драгоценными металлами – не самая интересная для фискальных служб тема. Следует признать, что и это существенное достоинство обезличенного металлического счета Сбербанка.

Плюсы и минусы

Финансовые отношения между двумя сторонами с привлечением третьей, гарантирующей «чистоту» отношений были всегда востребованы. Из этого следуют и основные плюсы рассмотренных счетов:

  1. Главным преимуществом номинальных счетов является — гарантия. Это значит, что за соблюдение всех правил прописанных в договоре есть ответственные.
  2. Понятна процедура оценки успешности/корректности выполнения действий сторонами.
  3. Известно, что произойдет в случае несанкционированных действий/срыва сделки.
  4. Интересы всех сторон максимально соблюдены и закреплены в договоре.
  5. Большинство рисков «недоверия» сняты.

Система работы с номинальными счетами очень молода, всего несколько лет банки пробуют ориентироваться на зарубежный опыт и адаптировать его к отечественным реалиям. От необкатанности всех этапов и возникают трудности:

  • Увеличение сроков операций — отклонение от заявленных.
  • Отсутствие достаточного количества квалифицированных специалистов.
  • Необходимость изучения нюансов для каждого конкретного нетипового случая.

Редакции ГК РФ в 2014 году была дополнена 10 пунктами о Номинальных счетах и Эскроу (п.п. 860.1 – 860.10). В настоящей редакции уже 15 дополненных и измененных пунктов. Работы в данном направлении активно ведутся, так как многие вопросы в законах требуют детальной проработки и  внесения изменений с учетом обратной связи из банковской и юридической практики.

Если затрагивать минусы сберегательного счета — это небольшой процент на остаток. Казалось бы, он относится к плюсам, но, каждому клиенту хочется получать повышенный доход, даже на простом счете. Есть еще один момент, который смущает многих «бывалых» клиентов Сбербанка — отсутствие выдаваемой сберкнижки.

Большинство считают, что если на руках не имеется документального подтверждения того, что в банке имеется счет, то его легко потерять или им могут воспользоваться другие. Но, эти переживания напрасны. Для обращения в отделение с целью получения информации по счету, проведения расходных операций, необходим паспорт.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.