Какие права и обязанности имеют коллекторы по новому закону – информация для должников

Виды страхования

Как долг попадает к коллекторам

Чаще всего «клиентами» коллекторских агентств становятся граждане, накопившие большую задолженность по взятому кредиту или быстрому займу. Прежде чем продать долг по исполнительному листу коллекторам, банки предпринимают неоднократные попытки получить выданные средства назад. Поэтому нельзя сказать, что для должника этот факт становится большой неожиданностью.

Для банков передача долга коллекторам — крайняя мера. Как правило, долг передается на возмездной основе, то есть фактически продается за 30-70% от его суммы. Это позволяет вернуть хотя бы часть выданных в виде кредита или займа средств. С должника коллектор рассчитывает получить всю сумму целиком, записав разницу себе в прибыль.

Продать исполнительный лист коллекторам может не только банк, но и фактически любое лицо. Например, если средства нужны срочно, а должник не торопится рассчитаться даже после судебного решения. Согласия должника на смену кредитора получать не нужно (если только такое условие прямо не прописано в договоре), достаточно просто уведомить об этом факте.

Заключая договор уступки долга, коллектор получает все права в части истребования задолженности, ранее принадлежащие кредитору. Это означает, что фактически коллектор становится кредитором по отношению к конкретному заемщику.

Применительно к правам кредитора и лица, осуществляющего по поручению последнего возврат долга, Закон о потребительском кредите не делает особых различий. Таким образом, права и обязанности коллектора-кредитора и коллектора, действующего в качестве агента, при взаимодействии с заемщиком по поводу возврата долга идентичны.

Вместе с тем, обладая статусом кредитора, коллектор получает ряд прав, свойственных исключительно кредитору и прямо вытекающих из положений кредитного договора и законодательства. В частности, кредитор, действуя от своего имени, вправе обратиться с иском в суд. Будучи агентом, коллектор может лишь предоставить кредитору услуги правового характера. Именно такой подход часто практикуют коллекторы, являющиеся юридическими компаниями, и адвокаты, действуя как представители кредитора.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Что не могут делать коллекторы

Первоначально подразделения, занимающиеся сбором информации о недобросовестных заемщиках  и принуждением их выплатить накопившийся долг и проценты по нему, были созданы при самих банках. Но постепенно возникли частные коммерческие компании, сделавшие взыскание долгов своей основной деятельностью. Их сотрудники были представлены юристами и отставными служащими силовых органов. Методы большей части подобных контор носили полукриминальный характер.

Новым законом установлены четкие требования к корректорским агентствам:

  • это обязательно должно быть юридическое лицо, ООО или АО, зарегистрированное на территории России;
  • деятельность по возврату просроченных долгов должна быть прописана как основная;
  • уставный капитал не может быть менее 10 миллионов рублей (против минимальных 10 тысяч для обычного ООО);
  • ответственность агентства перед должниками ежегодно страхуется на сумму 10 миллионов руб.;
  • вся необходимая информация, включая официальный адрес и телефон представляется на сайте агентства с доменным именем, принадлежащим данному юрлицу;
  • сведения об агентстве в обязательном порядке вносятся в государственный реестр, размещенный в свободном доступе на сайте ФССП.
Еще по теме  Статьи раздела Признание умершим

Помимо того, на что имеют право коллекторы, в законе прописаны и прямые запреты:

  • на звонки и визиты в ночное время;
  • на обращение к родственникам и друзьям должника, если только они не выступают в качестве поручителей по кредиту;
  • на обращение к работодателю должника;
  • на использование в общении нецензурной брани;
  • на высказывание угроз, как в адрес самого должника, так и его семьи;
  • на порчу имущества заемщика и других лиц.

Подают ли коллекторы в суд

Работа коллекторов с должниками не должна основываться на принципе вседозволенности и стоять превыше законов Российской Федерации. Поэтому существуют определённые ограничения их прав. Итак, коллекторы не имеют права:

  1. Права и обязанности коллекторов в отношении взыскания долгов у должниковВступать во взаимодействие с должником в неположенное время, то есть с 22-х часов и до 8 в будни и с 20 до 9 поместному времени в выходные и праздники.
  2. Менять условия договора в одностороннем порядке, в том числе порядок начисления пеней и штрафов за просроченные платежи.
  3. Без согласия должника входить в его жильё.
  4. Изымать, описывать имущество, не имея на то соответствующего решения суда.
  5. Нарушать закон о неразглашении персональных данных заёмщика, передавать их третьим лицам.
  6. Наносить материальный ущерб, угрожать, применять насильственные действия.

Помимо прав коллекторов имеются и права должника в исполнительном производстве, которые определяют его возможности в случае, когда он не в состоянии выплачивать долг по каким-либо причинам. В том числе должник имеет право на обжалование незаконных действий в своём отношении, это касается и работы коллекторов.

Если коллекторы досаждают вам и вашим близким звонками, первым делом можно обратиться в банк, в котором вы кредитовались или в агенство, которое занимается вашим долгом, с заявлением об отзыве персональных данных.

Если коллекторское агентство работает в соответствии с законодательством РФ, то после этого оно больше не имеет право использовать ваши контактные данные. Если данная процедура не принесла желаемого результата, вы можете идти дальше – обратиться в полицию.

В полицию вы можете пожаловаться на действия, которые, по вашему мнению, имеют неправомерный характер. В заявлении нужно кратко рассказать о произошедшем и дать предполагаемую квалификацию преступных действий (хулиганство, вымогательство и т.д.).  Если вы знаете имена и фамилии коллекторов, название фирмы, в которой они работают, это тоже необходимо указать.

Вы можете обратиться в любое отделение полиции с заявлением, его обязаны рассмотреть в течение десяти рабочих дней с момента подачи, решение должно быть вынесено в виде постановления о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела.

Также вы можете обратиться с жалобой в прокуратуру, но перед этим вам необходимо собрать документы, которые подтверждают реальные основания для этой жалобы. Например, при угрозах по телефону вам необходимо запросить у вашего сотового оператора распечатку звонков и выделить номера, с которых поступают угрозы. Сделать распечатки смс-сообщений, прикрепить записи разговоров (если они имеются).

Если коллектор приходит к вам домой, вызывайте полицию, которая должна составить протокол, его тоже можно прикрепить к заявлению. Если ранее вы отправляли жалобу в банк или коллекторское агентство, её также нужно прикрепить.

Однако, для более эффективного решения возникшей проблемы, нужно взаимодействовать с разными инстанциями параллельно, и пред тем, как подавать заявление в любые органы,  стоит воспользоваться помощью квалифицированного специалиста, который поможет вам правильно составить заявления и подобрать соответствующие доказательства.

Еще по теме  Как оформить земельный участок под объектом недвижимости?

Законом установлено, какие права имеют коллекторы в отношении должника. Они могут общаться с должником любыми способами, включая личные встречи, переписку по электронной почте, телефонные разговоры, направление sms-уведомлений и т. д. Просрочившие кредит заемщики часто интересуются, подают ли коллекторы в суд на должников? Да, такое право у них тоже есть.

При подписании кредитного договора заемщик дает согласие банку на обработку и передачу персональных данных, в частности ФИО, телефона и суммы долга. Коллектор, которому банк продал право требования, может позвонить или написать должнику, сообщив об этом факте. Но при этом он обязан представиться и назвать агентство, которое он представляет. Также коллектор вправе сообщить размер долга и поинтересоваться причинами его возникновения, а также предполагаемыми сроками погашения.

В дальнейшем взыскатель может регулярно общаться с должником, но с соблюдением установленных законом лимитов на личные встречи и телефонные разговоры. При желании заемщика вернуть долг составляется график погашения. При упорном игнорировании законных требований коллектора, агентство вправе требовать возврата долга через суд. Но на практике это встречается довольно редко.

Если от коллекторов поступают угрозы или они звонят в неурочное время, должнику важно не впадать в панику, а защищать свои права. Сделать это можно самостоятельно, или обратившись за правовой помощью к профессиональному юристу. Жаловаться на незаконные действия агентства можно в несколько инстанций:

  • полицию;
  • прокуратуру;
  • Роспотребнадзор.

В жалобе необходимо указать свои данные, а также фамилию коллектора, с которым происходило общение и наименование агентства, которое он представляет. Деятельность подобных контор, не входящих в реестр, опубликованный на сайте ФССП, является незаконной. Одного этого факта достаточно для привлечения коллекторов к ответственности.

Для борьбы с законно действующим агентством, нарушающим права должника, необходимо подробно изложить, когда и при каких обстоятельствах это происходило, с указанием точных дат и времени. Желательно, чтобы эти сведения имели какое-либо подтверждение, в виде документов, аудиозаписей или свидетельств присутствующих при этом других лиц. Это пригодится, если коллекторы подали в суд, а должник не знает что делать дальше.

Должники, не сумевшие вовремя погасить кредит, нарушили свои обязательства перед банком. Но это не дает права коллекторам угрожать или вымогать у них деньги. Взимание долга обязательно должно происходить в правовом поле. Следовательно, против коллекторов, нарушающих закон, выступает не только сам должник, но и государство в лице правоохранительных органов.

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

Еще по теме  Возврат просроченного товара — это законно?

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Какие права и обязанности имеют коллекторы по новому закону – информация для должников

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда могут звонить коллекторы

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.