Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (495) 980-97-90 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 449-45-96 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 700-99-56 (бесплатно)

Медицинская страховка с франшизой при выезде за границу — что это такое простыми словами

Виды страхования

Как устроена туристическая страховка

Страховая возмещает расходы. Ассистанс помогает решать вопросы.

В схеме работы медицинской страховки мало участников, но разобраться с ходу бывает непросто. Объясняем термины и принцип работы на пальцах. Вы платите деньги страховой компании, взамен получаете туристический полис. Если за границей что-то случится — звоните в сервисную компанию (ассистанс), там скажут, куда бежать.

Медицинская страховка для выезда за границу

  • Однократная медицинская страховка – как понятно из названия, оформляется на одну поездку.
  • Бизнес-карта или многократный медицинский страховой полис – распространяется на неограниченное количество поездок за границу, но каждая должна быть не дольше 30/60/90 дней, в зависимости от компании и условий полиса. Оформляться может как на 180, так и на 365 дней.
  • Страховка от невыезда – покрывает расходы, связанные с отменой поездки вследствие болезни, травмы, несчастного случая, отказа или задержки в выдаче визы, повреждения имущества и ряда других причин.
  • Страхование багажа – такой полис покрывает расходы, связанные с утратой, порчей или задержкой багажа по прибытии.
  • Страхование гражданской ответственности – покрывает расходы, в случае порчи имущества или нанесения травм третьим лицам.

Это наиболее востребованный страховой продукт для выезжающих за рубеж. Все прочие страховки могут быть добавлены к медицинской в качестве дополнительных опций. К слову, дополнительные опции могут быть и другими, о чем мы поговорим далее.

Медицинская страховка путешественника покрывает расходы, связанные с несчастным случаем, травмой или тем или иным заболеванием. Но – только в тех ситуациях, когда туристу потребовалась неотложная медицинская помощь. То есть, обострение хронических болезней не входит в такой полис, если только не подключена за дополнительную плату соответствующая опция.

Самое главное, на что стоит обратить при выборе страховки за рубеж – ассистанс страховой компании, то есть, ее партнер за границей, который и призван обеспечить медицинское обслуживание. Большинство российских компаний работают с GVA (Global Voyager Assisnatce) – отзывы об этом партнере в основном негативные.

Медицинская страховка с франшизой при выезде за границу - что это такое простыми словами

Лучшими отзывами характеризуется ассистенс ISOS (International SOS) – однако, с 2014 года российские страховые перестали работать с этим сервисным партнером. Такое решение было принято руководством ISOS. Так что, на сегодняшний день единственный вариант воспользоваться их услугами, банковская карта Русского стандарта, минимум, уровня Gold. Но там очень строгие и хитрые правила, поэтому, если изберете такой вариант, читайте внимательно договор.

Почти все банки сегодня предоставляют своим клиентам возможность оформления страховки для путешествия со скидкой. Есть и вовсе бесплатное страхование, оно обычно идет бонусом к картам от уровня Gold и выше. Почему я упомянула о таком варианте страховки? Потому что, довольно часто и ассистанс у банка бывает хороший, и страховка обходится дешевле.

В-общем, мониторьте предложения от своих банков. Не исключено, что такой способ оформления страховки окажется и выгоднее, и надежнее.

Что касается цен на страховку для путешественников, тут однозначного ответа нет. Все зависит от направления путешествия, от суммы страхового покрытия, от включенных рисков, от возраста туриста, от компании-ассистанса и т.д.

К примеру, для Турции достаточно покрытия в 15000 $, соответственно, и страховая премия будет меньше. Детям обычно повышается коэффициент, и Ингосстраха, например 1,2. Чем больше рисков включено, тем дороже страховка, это понятно. Плюс – продолжительность отдыха и вид полиса – однократный и многократный.

В-общем, надо искать и сравнивать.

Если вам понравилась статья и вы считаете ее полезной, я буду рада, если вы поделитесь информацией в соцсетях. Для этого под текстом существуют соответствующие кнопочки.

Что означают термины

Медицинская страховка с франшизой при выезде за границу - что это такое простыми словами

Страхователь (выгодоприобретатель, застрахованный) — это все вы, а не три разных человека: так вас могут называть в договоре страхования.

Страховщик (страховая компания) — организация, с которой вы заключаете договор, она оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Страховой случай — событие, которое предусмотрено договором и по которому страховщик выплатит возмещение. Все, что не входит в вашу страховку, считается нестраховым случаем и не будет возмещено.

Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимум, который страховая за вас заплатит. Эта сумма включает расходы на больницу, медицинский транспорт и все остальное. Если выбрали покрытие 30 000 $, а вертолет с камчатского вулкана обошелся в 10 тысяч, на лечение останется 20 тысяч.

Ассистанс (сервисная компания) — ваш помощник в поездке. Заболели — звоните в ассистанс, а они обзвонят остальных. Их работа — вызвать вам скорую, найти больницу, организовать транспорт и решить возникшие по ходу дела проблемы.

Еще по теме  Отчитываемся за 4 квартал 2019 года

Франшиза — это сумма, которую страховщик может не платить согласно договору страхования. Чаще всего франшиза безусловная, то есть оплачивается в любом случае. Например, вы нашли страховку с франшизой в 30 $. В отпуске заболело горло, и вы обратились к врачу, который выставил счет на 45 $. Из них 30 $ вы выложите сами, а 15 $ — страховая.

Как платят по страховке

Вариантов выплаты по страховке два: либо страховая платит госпиталю напрямую, либо на месте платите вы, а потом страховая вам компенсирует.

Сервисная страховка — самая распространенная. Это когда страховая отправляет деньги за лечение напрямую госпиталю. Вы сами счета не оплачиваете, кроме очень редких случаев: например, больница в джунглях Борнео берет только наличные. В такой ситуации ассистанс попросит заплатить на месте, а когда вы вернетесь домой, то страховая все возместит.

Компенсационная страховка — это когда вы платите за лечение сами, потом собираете документы, приносите их страховой и получаете свои деньги назад. Такая страховка сейчас почти не встречается.

Стоимость медицинской страховки для выезжающих за рубеж

Для начала определяемся с лимитом покрытия. Есть варианты на 15000 $, самая распространенная среди туристов страховая сумма – 30000 $, но лучше все же побольше, не менее 50000 $. Дело в том, что вам могут выставить счет, например, за лед, приложенный к синяку, в 70$, как мне встречался однажды отзыв туриста.

Во-вторых, обратите внимание на франшизу. Включает ли договор страхования таковую и если да, то какова сумма франшизы. Что это такое? Это сумма, которую турист оплачивает самостоятельно. То есть, если, к примеру, франшиза по договору составляет 100 $, значит, все медицинские расходы в пределах этой суммы туристу придется оплачивать из своего кошелька.

Далее, обратите внимание на условия оплаты медицинских расходов в путешествии. Порядка 15% российских страховых компаний практикуют систему постоплаты. То есть, по факту турист оплачивает расходы самостоятельно, а затем – по возвращению – подает документы на возмещение расходов. Не советую выбирать такой вариант, поскольку на практике оказывается, что вернуть потраченное не так-то просто.

Кроме того, обратите внимание на согласованную сумму расходов в договоре страхования, если таковой пункт имеется. Часто бывает, что в договоре прописана определенная сумма, в рамках которой турист может получать медицинскую помощь без дополнительного согласования с ассистансом. Например, такой пункт есть в договоре ВТБ-страхование.

Если вы планируете кататься на мотоцикле, яхте, кататься на банане и т.д. – то есть, делать все, что можно отнести в категорию «активный отдых», выбирайте эту опцию в дополнение к страховке. В таком случае полис подорожает, но страховая гарантированно оплатит ваши медицинские расходы, полученные в результате «активного отдыха». И не воспользуется возможностью отказать в выплате, мотивируя тем, что такой пункт не был включен в договор.

Медицинская страховка с франшизой при выезде за границу - что это такое простыми словами

Обязательно уточняйте количество страховых дней. Если даже вы оформляете страховку на год, действовать она может по схеме 30, 60 или 90 дней, в зависимости от полиса.

Внимательно изучите сферу покрытия страховки. Может оказаться, что полис не покрывает расходов в случае солнечного ожога, например. Вообще, все страховые компании предлагают несколько вариантов страховки за рубеж. Это обычно базовый полис, включающий минимум услуг, расширенный, куда может входить стоматология, репатриация и т.д.

И пару слов о дополнительных опциях. Почти все страховые компании предлагают включить в медицинскую страховку различные опции. Это могут быть народные волнения, обострение хронических заболеваний, стихийные бедствия, вакцинация, юридическая помощь, занятия спортом и т.д. Если у вас есть сомнения относительно того, покроет ли, в случае чего, ваша страховка все расходы, советую обратить внимание на дополнительные опции.

Как устроена туристическая страховка

Купить первую попавшуюся медицинскую страховку — это не выход. Дешевая страховка годится только для галочки. Она включает минимальные риски, у нее маленькая сумма покрытия и наверняка есть франшиза. Взять, к примеру, страховки, которые продаются в «Газелях» перед визовыми центрами: шенгенскую визу вы получите, но попробуйте на отдыхе сходить к врачу — скорее всего, придется платить из своего кошелька. То же со страховкой, которая входит в пакетный тур.

Туристическая страховка — это конструктор. Можно сэкономить и купить одного лего-человечка. Его вы поставите рядом с компом или прицепите на брелок, больше толку не будет. А вот если заказать наборы из разных фигурок, кирпичиков и деталей, сможете построить хоть замок для принцессы, хоть ракету. Так и со страховым полисом. Включите в него все, что пригодится в поездке, — и получите не просто бумажку для визы, а полезный инструмент.

В каких случаях сработает медицинская страховка путешественника

Ужалила медуза

Ужалила медуза, когда учился серфингу

Страховка для спорта и активного отдыха

Упал, потерял сознание, очнулся — гипс

Шел пьяный, упал, потерял сознание, очнулся — гипс

Помощь при наличии алкогольного опьянения

Поужинал местной едой и отравился

Поужинал местной едой, и обострился гастрит

Помощь при обострении хронических заболеваний

Еще по теме  Сколько можно ездить без ОСАГО после покупки и можно ли?

Медицинская страховка для выезда за границу

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Если для покрытия ущерба средств, полученных по страховому полису, недостаточно, в некоторых случаях предусмотрен возврат франшизы. Такая возможность присутствует в первую очередь по полисам КАСКО, но только при условии, что страхователь не является виновником происшествия, приведшего к возникновению страхового случая.

Пример: Имея полис КАСКО с франшизой 20%, вы попали в ДТП, виновником которого признан другой водитель, имеющий полис ОСАГО. В этом случае от своей страховой компании вы получаете компенсацию 80% за вычетом льготы, а со страховой компании виновника взыскивается сумма франшизы 20%.

Чтобы добиться такого возврата на практике, необходимо соблюсти множество формальностей и собрать определенный комплект документов. Прежде всего, следует знать, что:

  • Решение по нанесенному ущербу принимают обе страховые компании (проще говоря ваш автомобиль должны оценить обе стороны).
  • Протоколы и справки о ДТП выполняются в двух экземплярах для обеих компаний и заверяются в соответствующих органах контроля (ГИБДД).
  • Составляется два заявления на получение компенсации по КАСКО для своей СК и на возврат франшизы по ОСАГО для СК виновника.

Сроки возврата средств составляют до 30 календарных дней с момента оформления документов. Само заявление на возврат можно подать в течение трех лет с даты происшествия, но, если ущерб уже был восстановлен добиться положительного решения будет сложнее. Если виновник происшествия не установлен, вопрос возврата франшизы передается в суд наряду с остальными претензиями.

Часто, особенно с GVA, возникают такие ситуации, когда врач сообщает туристу о том, что страховая не выслала гарантийное письмо, а значит, они ждут оплату от туриста. Ни в коем случае, не соглашайтесь на такую схему, возместить расходы будет очень трудно, о чем я уже говорила. Звоните ассистансу, выясняйте в чем причина, если нужно – ругайтесь, но добивайтесь гарантийного письма.

Если врач назначил вам повторный визит или повторные процедуры, прежде чем пойти в клинику во второй раз, позвоните ассистансу и уточните, оплатит ли компания эти расходы. Очень часто случается так, что вторичные визиты страховые оплачивать отказываются.

В случаях серьезных травм ассистансы часто пытаются максимально оттянуть решение о дальнейших действиях. Сотрудники сервисной компании, например, могут позвонить в клинику и узнать, так ли срочно требуется, скажем, операция. Если врач ответит, что пару дней можно подождать, считайте, что лечиться вам придется дома, а значит, и лететь до дома в «поломанном» состоянии.

В таких случаях следует быть настойчивее, давить на ассистанса, связываться со страховой компанией, чтобы получить лечение. По договору страхования, независимо от компании, покрываются расходы по неотложной медицинской помощи. Соответственно, настаивайте на том, что помощь требуется вам здесь и сейчас.

Как прокачать базовую страховку

• если едете на море — добавьте помощь при солнечных ожогах;

• если собираетесь в трекинг, кататься на горных лыжах или на серфе — добавьте страховку для активного отдыха и спорта. Отметьте все виды активности, которыми собираетесь заниматься. Важно: катание на банане, гидроциклах и лошадях — это тоже активный отдых;

• если хотите покорить вершину-семитысячник — добавьте не только спортивную страховку, но и поисково-спасательные работы и эвакуацию вертолетом;

• если страдаете язвой желудка или другой «хроникой» — добавьте помощь при обострении хронических заболеваний;

• если будете ездить на мопеде или мотоцикле — добавьте эту опцию, она так и называется. Чтобы страховая все возместила без вопросов, катайтесь в шлеме и с международными правами категории А;

• если ждете малыша — добавьте помощь при осложнении беременности. Только учтите: мало кто страхует беременность до 31 недели, чаще — до 24 или даже 12 недель;

• если любите посидеть с бокалом вина — добавьте помощь при наличии алкогольного опьянения. Правда, такая опция есть только у одной страховой — ERV, программа называется Optima. Остальные страховщики не возместят расходы, если вы были навеселе. Причем некоторые откажут в выплате, только если опьянение стало причиной происшествия, а другие не оплатят в любом случае. Подсказка: анализ на содержание алкоголя проводят редко, поэтому важно, насколько адекватны вы будете на взгляд врачей;

• если хотите обезопасить свои вещи — добавьте страхование багажа. Если ваш чемодан потерялся, вы получите за него 500–2000 долларов (сумму вы выбираете сами, оформляя полис). Без этой страховки платить будет авиакомпания — часто это 20 $ за килограмм;

• если беспокоитесь за паспорт — добавьте страхование документов. В случае чего вам возместят затраты на восстановление;

• если боитесь застрять в аэропорту — добавьте страховку от задержки рейса. Самолет быстрее не вылетит, зато вам заплатят за каждый час ожидания (кроме первых 4);

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

• если не хотите выплачивать ущерб, случайно причиненный другому человеку, — добавьте страхование гражданской ответственности. Если вы трезвым нечаянно врезались в другого горнолыжника, страховая оплатит ему лечение ушибов и купит новые лыжи взамен сломанных;

Еще по теме  ДТП без страховки ОСАГО у виновника: возмещение ущерба

• если заранее планируете отпуск — добавьте страхование от невыезда. В этом случае, если вам откажут в визе или вы заболеете за два дня до вылета, страховщик вернет деньги за билеты, гостиницы и другие оплаченные услуги;

• если хотите заначку на восстановление здоровья — добавьте страховку от несчастного случая. Допустим, в отпуске вы сломали ногу. Лечить на месте вас будут по обычной туристической страховке. А если у вас расширенный полис, то дома еще выплатят компенсацию, которую можно потратить хоть на реабилитацию, хоть на новый смартфон.

Где и как купить страховку для путешествий

Раз вы читаете эту статью, то знаете, что авиабилеты проще искать не на разрозненных сайтах авиакомпаний, а в одном месте — на Скайсканере. Вот и страховку удобнее выбирать онлайн из готового списка. Некоторые агрегаторы страховок уже проверены тысячами туристов — например, Сравни.ру. Рассказываем, как им пользоваться.

1) Выберите страну, даты поездки, количество путешественников и их возраст.

2) Добавьте опции из предыдущего пункта и определитесь с суммой покрытия.

3) Посмотрите список полисов. Поставьте галки рядом с еще не отмеченными опциями и сравните условия разных страховых.

4) Оцените рейтинг страховой по двум параметрам: рейтинг надежности от агентства «Эксперт РА» и рейтинг среди клиентов.

5) Узнайте, с каким ассистансом работает страховая. От ассистанса зависит, хорошо ли будет организована помощь вам во время поездки. Если не лень, потратьте 15 минут, чтобы поискать отзывы на форумах.

6) Прочитайте договор страхования, чтобы точно знать, что включено в страховку, а что нет.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

7) Кликните «Оформить», введите данные о себе и оплатите страховку. Полис путешественника придет вам по электронной почте: распечатайте его и сохраните на смартфоне.

Как себя вести, чтобы страховая все оплатила

В интернете немало историй, что кто-то не получил возмещение от страховой. Такое случается, когда люди: а) не читали договор и были не в курсе, что считается страховым случаем, б) неправильно повели себя, когда что-то случилось. А вам волноваться нечего: 5 минут — и вы будете знать, как грамотно воспользоваться страховкой в поездке.

• Сохраните страховой полис в телефоне, чтобы не носить его постоянно с собой.

• Купите местную симку или заранее проверьте, работает ли ваша симка в роуминге и есть ли на ней деньги. Из гостиницы можно позвонить с ресепшена или по скайпу.

• Прочитайте договор страхования, чтобы знать, какие случаи страховщик оплатит, а по каким лучше сразу действовать самостоятельно.

• Сразу позвоните в компанию-ассистанс, ее телефон написан на полисе. Скажите оператору номер полиса, контактный телефон и где находитесь, опишите суть проблемы. Если вам нужна медицинская помощь, то вам дадут адрес госпиталя и вышлют туда гарантийное письмо, что лечение будет оплачено. В критических ситуациях вызовут скорую помощь, либо врача на дом.

• В госпитале убедитесь, что администратор получил гарантийное письмо и вы не платите за лечение сами. Если гарантийки еще нет, а вас просят заплатить наличными или оставить в залог паспорт — не делайте этого, звоните в ассистанс и выясняйте, в чем дело.

• Согласовывайте с ассистансом все свои действия. Если после основного лечения вам назначили дополнительное, позвоните в ассистанс и уточните, будет ли оно оплачено.

• Если не получилось позвонить в ассистанс сразу, сделайте это при первой возможности. Будьте готовы, что вас попросят оплатить счет самостоятельно, а после возвращения вернут деньги полностью или частично. В худшем случае страховая может отказаться компенсировать несогласованные расходы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

• Если на месте вы по согласованию с ассистансом заплатили за лечение сами, дома обращайтесь за возмещением. Сделать это нужно в течение срока, прописанного в договоре, — обычно 30 дней после возвращения. С собой возьмите: 1) страховой полис, 2) официальные медицинские документы, с вашими ФИО, диагнозом, датами лечения и обращения за помощью, 3) направления на лабораторные исследования, 4) счета на фирменных бланках со списком оказанных услуг и документы, подтверждающие оплату, 5) рецепты от врача и счета из аптеки. На всех документах должны быть печати. Еще приложите счета за такси и телефонные переговоры с ассистансом — их тоже компенсируют.

Страховка для путешествий: коротко о главном

Страховка путешественника похожа на конструктор «Лего». Базовый полис с маленьким набором рисков стоит дешево, но годится, только чтобы сделать визу. Случись что, он вряд ли сработает. Чтобы обезопасить себя, составьте страховку из нужных «кирпичиков»: увеличьте сумму покрытия, включите активный отдых и другие опции, проверьте, есть ли франшиза. А выбирать удобнее всего на сайте-агрегаторе: там страховки собраны в одном месте, и на все про все у вас уйдет не больше 15 минут.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector