Компании аккредитованные Сбербанком в 2020 году

Виды страхования

Об аккредитации страховых компаний

Чтобы разобраться, какие организации получают право работать с заёмщиками крупных банков, необходимо обратить внимание на требования к страховщикам. Они учитывают все важнейшие показатели, доказывающие надёжность и стабильность страхового учреждения. Среди них особо выделяются:

  • время работы (не меньше трёх лет);
  • наличие лицензии;
  • отсутствие судебных разбирательств;
  • регулярность и полнота выплат;
  • соблюдение действующих законов;
  • отсутствие риска банкротства.

При этом список аккредитованных компаний регулярно меняется и обновляется. В нём учитываются последние новости и изменения финансового положение страховщиков. Не менее важной оказывается и репутация, которая обязана быть безупречной.

Общие положения

Специалисты Сбербанка по ипотеке предлагают лицам, желающим приобрести недвижимость, застраховать:

  • жизнь (необязательно);
  • титул (необязательно);
  • непосредственно сам предмет залога (обязательно).

При этом купить полис есть возможность:

  • как в аккредитованных страховых компаниях;
  • так и в не имеющих одобрение.

Страховые тарифы

Конкретные тарифы будут зависеть от того, в какой именно компании заемщик решил приобрести страховку.

Например, в Сбербанк-страховании тарифные ставки следующие:

  • на защиту жизни в рамках продукта “Защищенный заемщик” – от 0,3 до 2,7 % (зависит от возраста застрахованного лица, пола и оставшегося долга, самый высокий тариф – для мужчин пожилого возраста);
  • имущества – от 0,25 до 0,4 % (зависит от типа перекрытий жилплощади);
  • титульное – не осуществляется.

Рассчитать суммы заранее можно непосредственно перед оформлением защиты на встроенном калькуляторе, расположенном на интернет-портале аккредитованной компании.

Суть кредита – предоставление гражданам денежного займа. Это имеет ограниченные сроки и всегда присутствует риск возникновения неблагоприятных ситуаций, при которых станут проблематичными регулярные выплаты.

Банки не являются благотворительными учреждениями, и одной из их задач является собственная финансовая безопасность. Это обеспечивается страхованием кредитов. Компании-кредиторы подбирают для себя надежных партнеров для совместного сотрудничества.

Чтобы получить аккредитацию следует составить договор и приложить к нему необходимую документацию. Фирма должна соответствовать критериям финансовой организации. При полном соответствии может быть получено одобрение и компанию вносят в перечень СК, сотрудничающих со Сбербанком.

В том случае, когда клиент выбрал страховую компанию, аккредитованную Сбербанком, то полис этой компании воспринимается в качестве части документов, необходимых для получения кредита в банке.

Одним из направлений, которые активно входят в интерес Сбербанка, является страхование жизни. Им была приобретена компания, переименованная в «Сбербанк страхование жизни».

Цена страхового полиса находится в зависимости от его срока действия. Максимальный срок – один год. Цена также зависит от суммы страхования. Существуют различные варианты страхования, среди которых клиент может подобрать наиболее подходящий ему.

Что это такое

Аккредитация может быть получена только, если страховщик предоставит проект договора страхования, который будет соответствовать законодательным требованиям.

При каких рисках получают полис?

страховые компании аккредитованые сбербанком

Законодательство требует страховать только объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку (ст.31 Закона “Об ипотеке” № 102-ФЗ).

Однако для получения привлекательных условий кредитования (низкая ставка, длительный срок), заемщик должен приобрести 2 страховых полиса:

  1. Добровольного страхования жизни всех созаемщиков.
  2. Страховка жилой недвижимости, приобретенной в ипотеку.

Страхование жизни и здоровья предусматривает следующие риски:

  • смерть гражданина по любой причине;
  • заболевание, после которого гражданину с соблюдением необходимых процедур присвоена 1 или 2 группа инвалидности.

В правилах указано, что данный полис должен приобретаться сроком на 1 год и регулярно продлеваться. В противном случае банк может увеличить кредитную ставку.

Условия страхования жизни заемщика от Сбербанка

Условия страхования жизни заемщика ипотечного кредита от Сбербанка.

Выбор компании для страховки объекта недвижимости следует делать с учетом 2 факторов:

  • перечня конструктивных элементов жилища, которые покрывает полис;
  • списка событий, которые в него входят.
Еще по теме  Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Страховой полис при оформлении ипотеки

Страховые компании, работающие со Сбербанком по ипотеке, предлагают страхователям защитить стены, фундамент, окна, двери и другие элементы.

Страхуют 8 типов рисков:

  1. Уничтожение или порчу огнем в результате пожара, попадания молнии, воспламенения газа.
  2. Ущерб при взрыве отопительного котла, газового хранилища.
  3. Повреждения при падении с неба обломка или целого летающего объекта, груза и его части.
  4. Повреждение наземным или плавательным средством в результате наезда или навала.
  5. Ущерб, нанесенный водой при прорыве водопровода, канализации, работе системы пожаротушения, включая залив с верхних этажей вне зависимости от виновника.
  6. Повреждение объекта при падении близко расположенных здоровых деревьев, рекламных конструкций и иных объектов во время сильного ветра или по другой причине.
  7. Нанесение ущерба объекту недвижимости в результате стихийного бедствия, например урагана или дождя с градом.
  8. Ущерб в результате незаконных действия посторонних граждан.

Важный риск, наличие которого рекомендуется проверять при выборе компании для покупки полиса — повреждение или признание непригодным жилья из-за конструктивных дефектов.

Существуют 2 основных случая страхования при получении займа:

  • страховка залогового имущества и недвижимости;
  • финансовые гарантии от потери трудоспособности и платёжеспособности.

Первая категория обязательна и не даёт заёмщикам возможности высказать своё мнение. Отказаться от данного вида страхования невозможно, что прописано в современном законодательстве.

Компании аккредитованные Сбербанком в 2020 году

Вторая категория подразумевает добровольность заключения сделки и не может быть навязана, но многие банки обращают серьёзное внимание на наличие или отсутствие полиса, отказывая клиентам без страховки в выдаче денег. Учитывая, что принятое решение может не объясняться, доказать незаконность отказа почти невозможно.

Об аккредитованных Сбербанком страховых компаниях для ипотеки в 2020 году

В офисах и на официальном сайте финучреждения в свободном доступе можно найти перечень страховых компаний, которые Сбербанк аккредитовал для ипотеки.

Перечисленные страховые компании используют электронный документооборот и передают банковской организации информацию о том, что заемщик заключил с ними договор страхования залогового обеспечения ипотеки.

Для получения аккредитации Сбербанка, страховой фирме необходимо соответствовать требованиям закона об ипотеке, финансовой организации условиям предоставления страхования, и представить банку все необходимые документы.

Расскажем о наиболее популярных страховщиках Сбербанка, разберем их преимущества и недостатки.

Компания является дочерним предприятием Сбербанка, и учреждена для клиентов «Зеленого банка».

Страховая компания предлагает лицам, оформляющим ипотеку в главном банке страны, специально разработанную для них программу.

аккредитованные страховые по ипотеке в сбербанке

Компания признана рейтинговым агентством «Эксперт РА» стабильной (рейтинг ruAAA).

Плюсы:

  • СК надежна и стабильна.
  • Страховку можно оформить онлайн. При этом клиент получает 10% скидку.
  • Оформление происходит быстро и удобно. Ряд заемщиков получают дополнительный месяц бесплатного обслуживания.

Минусы:

  • Работники банк навязывают оформление полиса.
  • Высокая стоимость страховки. Другие страховщики предлагают аналогичные услуги за меньшую цену.
  • В некоторых случаях сотрудники Сбербанка вводят заемщиков в заблуждение, навязывая страховку от дочерней компании. В частности, утаивают информацию о возможности приобретения страхового полиса у других страховщиков.

СПАО «Ингосстрах»

Ингосстрах является крупнейшей российской страховой компанией, с широкой известностью и хорошей репутацией.

СК достаточно популярна у заемщиков, оформляющих ипотеку. Рейтинг признан стабильным.

Компании аккредитованные Сбербанком в 2020 году

Плюсы:

  • Надежна и платежеспособна.
  • Имеет разветвленную сеть филиалов в регионах страны.
  • Полис можно оформить дистанционно.

Минусы:

  • В компании жесткие правила.
  • Многие риски не попадают под определение страхового случая.

АО «СОГАЗ»

СК изначально была создана для страхования рисков Газпрома. Сегодня является крупнейшим страхователем со стабильным рейтингом.

В СК для физических лиц не очень много предложений. В основном компания работает с крупными промышленными объектами

Плюсы:

  • Надежна и платежеспособна.
  • Разветвленная сеть филиалов в городах страны.
  • Приемлемые тарифы.

Недостатки:

  • Отмечается недоступность службы поддержки.
  • При оформлении полиса навязывают дополнительные услуги.

САО «ВСК»

ВСК является достаточно известной и крупной СК со стабильным рейтингом от «Эксперт РА» (ruAAA).

Еще по теме  Стоит ли брать ипотеку в 2020 году

Плюсы:

  • Разветвленная сеть офисов.
  • Приемлемые тарифы (ниже средних показателей на рынке).

Минусы:

  • Тяжело дозвониться для получения предварительных расчетов.
  • Неудовлетворительная работа персонала.

«РЕСО-Гарантия» является довольно известной страховой компанией со стабильно высоким рейтингом (ruAA ), пользующейся спросом у жителей страны. Специализируется на страховании физлиц.

Плюсы:

  • Есть возможность рассчитать будущий платеж на онлайн калькуляторе.
  • Полис доступен лицам старше 60 лет.
  • Регулярно запускает выгодные акции.

Минусы:

  • Расчеты онлайн намеренно занижены.
  • Запутанная система ценообразования.

Одна из лидирующих страховых компаний на российском рынке. Отмечается высоким уровнем надежности.

Плюсы:

  • Неплохие тарифы.
  • Надежна и платежеспособна.
  • При переходах в компанию от конкурентов можно получить скидки.

Еще одна стабильная лидирующая страховая с разветвленной сетью офисов.

Плюсы:

  • Надежна и платежеспособна.
  • Клиентам ВТБ предоставляют льготные условия.

Минусы:

  • Полис стоит дорого.
  • Длительные программы невыгодны при досрочном погашении ипотечного займа.
  • Агрессивно навязывает услуги.

Компании аккредитованные Сбербанком в 2020 году

Несмотря на то, что СК является малоизвестной, клиенты отзываются о ней положительно.

Плюсы:

  • Имеет аккредитацию практически всех крупных банков.
  • Относительно низкие тарифы.
  • Возможность предварительного расчета платежей.

Минусы:

  • Необходимо представить медицинское заключение независимо от суммы страхования.

Давно работающая на рынке СК со стабильным рейтингом (ruA ).

Плюсы:

  • Есть возможность рассчитать платежи на удобном калькуляторе.
  • Имеет аккредитации большинства банков.
  • Полис может быть оформлен онлайн.

Минусы:

  • Трудно связаться с представителями.
  • СК может расторгнуть договор в одностороннем порядке и не вернуть неиспользованные средства.

На сегодняшний день в России достаточно солидных организаций, способных стабильно отвечать по взятым на себя обязательствам. Соответственно, и перечень аккредитованных страховщиков выгодно выделяется своей длиной. В их числе:

  1. СОГАЗ;
  2. Росгосстрах;
  3. Ренесанс-страхование;
  4. Ингосстрах;
  5. Наско;
  6. ВТБ-Страхование;
  7. Адонис;
  8. Транснефть;
  9. Регионгарант;
  10. Либерти;
  11. СК Сбербанк;
  12. Страж.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос Ответ
Какая страховая компания аккредитована Сбербанком по поводу страхования жизни? компания «Сбербанк страхование жизни». Полная информация находится на сайте этой компании
Что будет, если клиент ранее уже застраховал свою жизнь в компании, не аккредитованной Сбербанком? будет проверены соответствие требованиям, которые предъявляет ОАО «Сбербанк России»
Если кредит оформлен не на одного человека, то с кем из них заключают страхование жизни? он заключается с каждым из созаемщиков

Дополнительные страховщики

Если выбранная должником организация не попала в список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком на 2020 год, можно предложить её самостоятельно. Банковские сотрудники обязательно рассмотрят заявку, но от предложившего её человека потребуется обширный перечень документов:

  • лицензия;
  • учредительные документы;
  • финансовые справки и гарантии;
  • другие дополнительные бумаги.

страховые компании аккредитованные сбербанка

Рассмотрение и изучение предоставленных сведений занимает до месяца. Стоит учитывать данный нюанс, страхуя риски и имущество в выбранном учреждении без аккредитации. Решение может оказаться и отрицательным, а драгоценное время будет потеряно.

Чем регулируется

Нужно будет ознакомится со следующими правовыми актами:

  1. Налоговый кодекс РФ.
  2. ФЗ № 218 «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года.

При оформлении кредита в Сбербанке клиент обладает правом самостоятельного выбора страховой компании. Ряд преимуществ имеет заключение договора в компании, внесенной банком в свой список.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Перечень аккредитованных страховщиков

Заемщику придется в обязательном порядке застраховать ипотеку, страхуют которую множество компаний, но не все из них аккредитованы Сбербанком.

Вот с какими страховыми работает Сбербанк на постоянной основе:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО СГ «Спасские ворота»;
  • АО СК «Альянс»;
  • АО «Страховая бизнес группа»;
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «РСХБ-Страхование».

Страховые, включенные в вышеуказанный список страховых компаний по ипотеке, кроме последних 4-х, в рамках ведения электронного документооборота уведомляют Сбербанк о том, что такой-то договор был заключен. Это значит, что заемщику не нужно нести в банк полис или другие удостоверяющие приобретение защиты на имущество документы – страховщик все сделает сам.

Как видим, самые низкие ставки:

  • по имуществу – у страховой компании РЕСО;
  • титула – у Альфа и Росгосстрах (последний – неаккредитованный);
  • жизни и здоровья – у страховой компании Ингосстрах.
Еще по теме  Стоимость КАСКО на новый автомобиль: как рассчитывается и где взять

Аккредитованных Сбербанком компаний по страхованию жизни заемщиков меньше на 2 шт., чем имущества:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • АО СК «Альянс»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО СГ «Спасские ворота»;
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Можно ли застраховаться в неаккредитованной страховой фирме

Да, заемщик имеет полное право при оформлении ипотечного займа в Сбербанке выбрать другую страховую фирму – в том числе, и не являющуюся аккредитованной.

Порядок действий заемщика по ипотеке следующий:

  • обращение в Сбербанк с заявлением;
  • ожидание, пока банк направит соответствующий запрос к страховой, а последняя, в свою очередь, предоставит анкету и необходимые документы, подтверждающие соответствие требованиям;
  • ожидание 30 рабочих дней с момента, как Сбербанком будут получены вышеуказанные документы от страховой – в течение этого срока заемщику будет сказано – примут ли страховку от выбранного страховщика в 2018 году или нет.

Отзывы о страховщиках

Многие страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2020 для ипотеки, хотя и находятся в “высшей лиге”, но все же нередко нарушают законы и условия договора сторон. В связи с этим, в интернете можно найти огромное количество отрицательных отзывов, оставленных недовольными клиентами по ипотеке. Хотя есть и небольшая доля положительных.

Вот, например, заемщик пишет о проблемах с расторжением договора, заключенного со Сбербанк-страхованием, являющимся СК по страхованию квартиры из перечня аккредитованных Сбербанком. Суть в том, что при рефинансировании ипотеки Сбербанка и, соответственно, после ее досрочного погашения отказывают не только в возврате премии, но даже и вообще в расторжении договора.

Вот еще один отзыв от расстроенного клиента Сбербанк-страхование – о том, что документы по страховому случаю не рассматривают в установленные 15 дней.

А вот еще один гражданин пишет о возникшей проблеме с комплексным ипотечным страхованием в страховой Альфа, которая также является партнером Сбербанка как по страхованию жизни, так и имущества. Суть проблемы – компания отказала принять у клиента вторую часть премии, уплачиваемой в рассрочку, в связи с тем, что заемщик “опоздал на 1 день”.

Еще один гражданин пишет отрицательный отзыв – на этот раз про РЕСО-Гарантия, которая также является аккредитованной страховой. И снова проблема в отказе в возврате премии по причине досрочного закрытия кредита. Свою позицию СК обосновала так — риски ухода из жизни и повреждения имущества в этом случае не отпали, а остались. Клиент недоумевает – получается выплату, как выгодоприобретатель, при страховом случае получит банк, а не он, хотя кредит-то уже закрыт.

Итак, страховку жизни, имущества и титула при взятии ипотеки можно купить как в аккредитованных Сбербанком СК, так и в неаккредитованных – при условии соответствия страховой определенным требованиям.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.