Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Виды страхования

В чем суть господдержки?

Смысловая нагрузка господдержки для ипотечных ссуд заключается в программе субсидирования, направленной на стабилизацию положения застройщиков в кризисных условиях, а также обеспечения граждан доступными и выгодными ипотечными продуктами.

ВАЖНО!

Господдержка обеспечивалась только по отношению к недвижимости, прошедшей процедуру аккредитации по государственным программам, список таких объектов можно найти на сайте

Сбербанка

.

Финансирование предоставлялось из гос. бюджета, в том числе из средств пенсионного фонда, и работало в качестве инструмента, позволяющего снизить ставки по ипотеке, сделать ее более доступной.

При этом, заявитель не обязан был принадлежать к льготным категориям граждан, ссуду с господдержкой мог получить любой гражданин с положительной кредитной историей.

Сбербанк в сегменте ипотеки с господдержкой занимал до 50% всех выдаваемых кредитов и предлагал условия с процентной ставкой в 11,4%. Программа была акцентирована на поддержке застройщиков, потому кредиты выдавались исключительно на строящееся или уже возведенное новое жилье, по ее завершении Сбербанк предложил собственные ипотечные продукты на схожих процентных условиях в том же сегменте, в том числе с учетом акций и предложений от застройщиков-партнеров.

Ипотека с государственной поддержкой предполагает полную или частичную оплату кредита за счет бюджетных средств.Такие программы доступны не всем, а только тем категориям граждан, для которых они разработаны. Для оформления такого кредита заемщик должен документально подтвердить право на получение социальной выплаты и использовать выданные средства строго по назначению.

Виды банковских продуктов с софинансированием:

  1. Кредит под 6% для семей с детьми. При соблюдении определенных условий процентная ставка снижается на срок до 8 лет.
  2. Военная ипотека. Оплата кредита за счет государства в пределах установленного лимита.
  3. Материнский капитал. Использование бюджетных средств с целью погашения ипотеки, также маткапитал можно внести как первоначальный взнос.

Это отдельные виды ипотечных кредитов, представленные в Сбербанке. Первые две программы имеют несколько жестких ограничений по использованию заемных средств. Материнский капитал – это возможность направить деньги для погашения части долга по ипотеке. Сбербанк, как и многие другие банки, принимает такие сертификаты от любых заемщиков, не разделяя их на категории.

Обзор кредитных программ и их условия

Под льготные 6% годовых можно взять ипотеку, если в семье появился второй или третий ребенок. Условия получения субсидированной ставки – рождение малышей в период с начала 2020 года по конец 2022г. Дети должны иметь российское гражданство.

Краткие параметры ссуды:

  • В кредит можно взять до 8 млн рублей, если заемщик зарегистрирован в Москве, Санкт-Петербурге или их областях, либо до 3 млн, если место жительства – другие регионы.
  • Срок кредита стандартный: от 1 до 30 лет.
  • Цель использования заемных средств – покупка жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке.
  • Первоначальный авансовый платеж – от 20%.
Еще по теме  Как узнать международный номер банковского счета IBAN Сбербанка России

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Госпрограмма позволяет не только купить новую жилплощадь, но и провести выгодное рефинансирование другого, ранее оформленного ипотечного кредита.

Более подробно условия этой госпрограммы раскрыты в этой статье.

Военная ипотека является специальным продуктом, которым могут воспользоваться только военнослужащие в рядах РФ. Условия получения и расходования заемных средств схожи для всех кредиторов: и для Сбербанка, и для иных финансовых организаций.

Кратко параметры программы выглядят так:

  • Покупка нового или готового жилья.
  • Срок выплаты – до 20 лет, но не позднее исполнения 45 лет.
  • Ставка по кредиту 9,5% в год.
  • Сумма финансирования 2,33 млн, выдается только в рублях.

Помимо того, что приобретаемый объект должен быть одобрен банком, его проверит на соответствие и Росвоенипотека. Для получения такого кредита от заемщика требуется расширенный перечень документации, а также ожидание ответа от Росвоенипотеки. В целом вся процедура оформления несколько дольше обычного получения ипотеки, но не предполагает серьезных сложностей.

Общее описание

Ипотеку от Сбербанка по условиям господдержки отличают следующие характеристики:

  • процентная ставка в объеме 11,4% годовых;
  • первый взнос объемом в 20 процентов от суммарной стоимости приобретаемой собственности (всю информацию о первоначальном взносе на ипотеку в Сбербанке вы найдете отдельно);
  • кредит предоставляется на срок от одного года (12 мес.) до 20-ти лет;
  • исключительно рублевое предложение по взносам и погашению;
  • обязательное условие – страхование здоровья и жизни титульного созаемщика на протяжении всего срока действия кредитного обременения (кто такой созаемщик по ипотеке в Сбербанке и как снять обременение после погашения кредита?);
  • сохранение стабильной ставки в 11,4% годовых при ежегодном продлении страховки жизни, в противном случае – увеличение процентов до 12,4;
  • отсутствии комиссии на предоставление ссуды;
  • обязательные дополнительные категории расходов заявителя – страховка рисков, титула, жизни, оценка стоимости приобретаемой недвижимости.

Предоставление кредита:

  • лицам от 21-го года до 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины), максимальный возраст заемщика на расчетный срок погашения кредитного обязательства не должен превышать 75-ти лет, стаж – от 6 мес. на последнем (текущем) месте трудоустройства и не менее года за последние пять лет (не требуется при наличии зарплатной карты Сбербанка);
  • гражданам РФ, зарплата которых поступает на счет в Сбербанке для подачи заявки, требуется предоставлять исключительно паспортные данные;
  • ипотека доступна льготным категориям – военным, инвалидам, родителям-одиночкам и другим группам;
  • допустимо участие материнского капитала (об оформлении ипотеки под материнский капитал мы писали здесь).
Еще по теме  Как получить 450 000 ₽ от государства на погашение ипотеки || 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям условия получения

Суммы кредита:

  • минимальное значение – триста тыс. рублей;
  • максимальное значение для Москвы, Санкт-Петербурга и ряда иных областей 8 млн. руб., для прочих регионов – 3 млн. руб.

Условия приобретения:

  • приобретение непосредственно у компании-застройщика жилого объекта на стадии строительства или нового завершенного жилья;
  • условия программы не налагают ограничений на срок сдачи аккредитованного государством возводимого жилого объекта;
  • документы на залоговую (кредитную) недвижимость могут предоставляться в течение шестидесятидневного срока с момента вступления в силу решения о предоставлении ссуды Сбербанком.

Объект должен относиться к категории первичного рынка и принадлежать к типу:

  • квартира/помещение в МКД;
  • таун-хаус;
  • городской или загородный дом (жилое строение) с земельным участком.

Типы договоров:

  • купля-продажа;
  • переуступка в отношении права требования (в случае со строящимся жильем) на любом этапе;
  • долевое участие.

Сбербанк в рамках программы ипотечного кредитования с господдержкой предоставляет возможность участия трех созаемщиков, соответствующих требованиям банка (возраст, зарплата, кредитная история), суммарный вклад которых позволяет расширить объем предоставляемых средств. При этом, если имеется супруг и не имеется препятствующего брачного договора, вне зависимости от соответствия требованиям, он также обязан выступать в качестве созаемщика (кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке?).

Дополнительные возможности от сотрудничества Сбербанка с государством

На сегодняшний день Сбербанк принимает различные сертификаты на получение государственной субсидии с целью вложения средств в жилую недвижимость.

В первую очередь стоит отметить программу «Молодая семья». Помимо того, что банком представлен специализированный продукт для молодых семей, есть возможность использовать свидетельство в рамках одноименного федерального проекта. Условия по нему отличаются от спецпредложения Сбербанка, но дают возможность оплатить первый взнос или часть долга за счет социальной выплаты.

Также в банк могут обратиться владельцы других жилищных сертификатов:

  • О получении средств по программе улучшения условий граждан, проживающих в сельской местности.
  • Выданные жителям г. Норильск и поселка городского типа Дудинка.
  • О социальных выплатах, в рамках продленного проекта «Жилище 2015-2020».

Необходимая документация

Для получения кредита с поддержкой от государства на приобретение недвижимости на первичном рынке необходимо собрать следующий пакет документов:

  • заполненную анкету (заявление) заемщика или созаемщика;
  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, а также документы и сведения по постоянной и временной регистрации;
  • документы, которые подтверждают трудовую занятость и платежеспособность (состояние финансов) заемщика, а также участвующих созаемщиков;
  • залоговые документы в случае предоставления залоговой недвижимости.
ВАЖНО!

Банк располагает возможность менять, дополнять, упразднять список требуемых документов. Лица, располагающие зарплатной картой Сбербанка, имеют возможность подавать

заявку

с меньшим количеством документов.

Ограничения и преимущества

Получение определенных льгот от государства предполагает соблюдение ряда условий. В основном они касаются цели использования средств. Любая программа господдержки может быть использована только для покупки жилой недвижимости. Это значит, что купить можно готовую квартиру, объект в здании на стадии возведения, частный дом.

Отдельные программы с господдержкой оформить сравнительно просто, а сроки получения средств обычны для любой ипотеки. А вот использование свидетельств, выданных по различным проектам соцпомощи, требуют не только подготовки большого перечня документов, но и длительного ожидания своей очереди.

Еще по теме  Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Заемщик имеет право приобрести недвижимость со вторичного или первичного рынка. Но если квартира находится в доме на стадии возведения, она должна быть аккредитована банком. Со списком застройщиков можно ознакомиться на официальном портале от Сбербанка «ДомКлик».

Преимущества субсидирования очевидны:

  1. Возможность взять кредит без оплаты первоначального взноса из собственных накоплений.
  2. Существенная экономия семейного бюджета по причине снижения общей стоимости кредита.
  3. Возможность получить отсрочку по оплате основного долга (ипотека под 6%).

Сбербанк активно взаимодействует с государством и оперативно предоставляет населению все возможные финансовые продукты. При этом требования для получения заемных средств вполне просты, что делает большинство жилищных кредитов доступными. Не менее выгодна возможность использовать сертификат на получение социальной выплаты. Заемщикам не потребуется долго искать подходящий банк, а сеть филиалов Сбербанка покрывает всю территорию страны.

Алгоритм

Для получения ипотечной ссуды необходимо:

  1. Заполнить анкету заявителя или созаемщика, где необходимо указать достоверные сведения о:
    • роли в сделке;
    • персональных данных;
    • данных по паспорту;
    • контактной информации;
    • образовании;
    • семейном положении;
    • адресу регистрации на постоянной или временной основе;
    • адресу, где фактически проживает заявитель;
    • родственниках и родственных связях;
    • работе, должности, организации трудоустройства;
    • расходах, доходах, имуществе движимом и недвижимом, собственности и т.д.;
    • кредитном продукте и запросе по ссуде, также параметры объекта недвижимости, который планируется приобрести;
    • том, куда и как произвести выдачу кредитных средств.
  2. Подать заявление и пакет документов на рассмотрение в соответствующий филиал Сбербанка.
  3. Дождаться завершения срока рассмотрения заявки и документов (от 5 до 10-ти дней).
  4. Если вынесено положительное решение – заключить кредитный договор.
  5. Параллельно провести заключение договоров страхования жизни, рисков и титула на кредитное жилье.
  6. Выплатить и предоставить документацию по выплате первого взноса. Узнайте все подробности о первоначальном взносе на ипотеку в Сбербанке.
  7. Предоставить в банк в течение 60-ти дней после заключения договора по кредиту документацию по приобретенному объекту недвижимости.

В 2017 году, с 1 марта, Сбербанк уже не предоставляется кредитов на ипотеку по госпрограмме, данное обстоятельство связано с ее прекращением и наличием широкого набора выгодных предложений от коммерческих структур (сам Сбербанк, застройщики) по приобретению жилья на первичном рынке. В некоторых случаях выходом, для госслужащих, будет ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке. Существует вероятность возобновления программы в последующие годы.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.