Что грозит должнику за невыплату кредита

Виды страхования

Возможен ли арест имущества

Это то, что мы уже обсуждали. Банк заинтересован не в преследовании и травле должника, а в возвращении своих денег. Если они будут возвращены на условиях плательщика, от этого ничего не изменится.

Реструктуризация долга – это пересмотр условий кредитного соглашения и их коррекция под интересы заемщика. Схема реструктуризации долга предполагает пролонгацию кредитного договора, чтобы увеличить и срок возврата долга. Сумма ежемесячного взноса заметно сократится, но должнику придется дольше нести бремя ежемесячных взносов. Общая переплата по кредиту вырастет до более солидной суммы, но другого выхода нет.

Нередки случаи, когда материальное положение плательщика настолько затруднительно, что даже сокращенный взнос ему не по карману. Срок давности по неуплате кредита может достигать нескольких месяцев, задолженность усугубляется штрафами и пеней. Для таких случаев существует другая схема реструктуризации – выплата основной суммы кредита откладывается, и заемщик выплачивает только сумму процентной ставки.

Наличие реструктуризации доказывает, что есть лучшие решения, чем пустить дело на самотек. Тем более, если «дело» может быть передано в суд. Единственное неудобство заключается в том, что выплаты процентных ставок не идут в счет погашения кредита, и итоговая переплата по кредиту возрастает.

Что грозит должнику за невыплату кредита

Просроченные кредиты иногда передаются другим финансовым учреждениям. Для плательщика это ничего не меняет. По условиям кредитного договора, новый ссудодатель не имеет права повышать процентные ставки или менять условия кредитования.

Обращение в суд

Банк имеет право передать дело незадачливого плательщика в суд. Тогда иметь дело вы будете уже с приставами, а не с деликатными сотрудниками банка.

Пристав владеет полномочиями на запрет выезда неплательщика за границу, на регулярные визиты к нему домой и на работу. Судебный исполнитель может арестовать другие платежные счета, сделать запрос в налоговые органы, описать имущество, привлечь сотрудников коллекторской фирмы и свалить кучу других неприятностей на голову должника.

Если все предусмотренные меры носят превентивный характер, то судебное заседание налагает обязательства на неплательщика.

При этом желательно личное присутствие неплательщика в зале заседания суда. При нем выносится постановление о возврате долга, при отсутствии подписывается приказ, действие которого начинается с того же момента. Судебные исполнители имеют право взимать со счетов плательщика необходимую сумму, при отсутствии таковой они описывают и продают имущество.

Постановление суда об аресте имущества не оставляет должнику выбора. Прав у него в этой ситуации практически нет. Но права на арест и конфискацию имущества есть у судьи, и статья 27 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 закрепляет их.

Банк также имеет право досрочного взыскания задолженной суммы, что указано в статье 33 того же закона. Там сказано о том, что в случае нарушения условий кредитного договора банк может взыскать сумму кредита с процентами досрочно – здесь даже заседание суда необязательно.

Если эти меры оказались безрезультатными, и неплательщик надеется на свершение чуда, в ход идет статья 68 Федерального закона «Об исполнительном производстве», где указаны меры принудительного исполнения. В статье 9 пунктов, и все они закрепляют за банком права взимания долга, ареста имущества, обращения в органы регистрации перехода права на имущество и т.д. Да, наказание за неуплату кредита может обрести такие масштабы.

У некоторых вызывает панику мысль о том, что могут посадить за неуплату кредита. Действительно, могут ли? Наказание в виде отбывания срока за решеткой не предусмотрено даже за злостное уклонение от исполнения долговых обязательств. В тюрьму не посадят, но в Уголовном кодексе (ст.177) указана альтернативная мера наказания – принудительные работы на срок до двух лет.

Что грозит должнику за невыплату кредита

Лишение свободы на срок до 6 месяцев предусмотрено, как крайняя мера для злостных неплательщиков с огромной задолженностью. Задолженность по потребительскому кредиту вряд ли повлечет такие последствия. Чтобы не убеждаться в обратном, лучше предотвратить развитие ситуации до этапа лишения свободы.

Если срок неуплаты превысил все допустимые нормы, и вы опасаетесь серьезных последствий, идите в банк и решайте свои проблемы с исполнителями, а не с приставами. Не думайте, что банк заинтересован во вмешательстве исполнительных органов. Судебные распри не нужны ни одной из сторон кофликта.

Один из самых жестоких методов взыскания задолженной суммы. Коллекторские фирмы зарабатывают до 50% от суммы кредита, поэтому их действия агрессивны, жестоки, порой неправомерны. Как правило, коллекторы применяют стратегию агрессивного давления на должника, а не пассивное ожидание.

Начиная действовать в рамках правил этикета, работники коллекторской фирмы начинают с регулярных напоминаний о долге в виде писем, смс, звонков. Если заемщик игнорирует эти действия, начинаются навязчивые звонки в любое время суток, и беседы о неприятных последствиях невыплаты кредита. Коллеторская фирма может явиться на работу к должнику или по адресу прописки, чтобы обнародовать сведения о непогашенной задолженности.

Если запугивание не принесло результатов, коллекторская фирма имеет право передать дело в суд. Но это крайний случай. Судебные разбирательства не выгодны подобным учреждениям, потому что стоят денег и отнимают время. Поэтому брутальные действия коллекторов направлены на взыскание долга без вмешательства судебных инстанций.

Если коллекторы явно перегибают палку, желательно обратиться в правоохранительные органы или антиколлекторские агентства, созданные в противовес незаконным силам возвращения кредита. К сожалению, не так просто получить помощь. Если человек не владеет средствами для погашения кредита, откуда он возьмет деньги на оплату услуг юриста?

В любом случае вам рано беспокоиться о том, посадят ли за неуплату кредита. Сначала должнику предстоит пережить череду неприятностей, которые предшествуют принятию решения на заседании суда.

Кредитные организации используют следующие санкции за неуплату кредита: финансовые (штрафы, пени, снижение кредитного лимита по кредитной карте и т.п.), имущественные (отчуждение недвижимого и движимого имущества, арест банковских счетов и т.п.) и уголовные (штраф, арест, принудительные работы и пр.).

С момента зачисления вас в разряд злостных неплательщиков, стоит подготовиться к тому, что события начнут развиваться по следующему сценарию.

  1. Вначале кредитное дело направят в отдел взысканий банка, с которым заключен кредитный договор. Сотрудники банка начнут разыскивать должника всеми доступными способами — будут звонить, присылать письма, через Почту России и интернет, приходить домой и на работу.
  2. Параллельно с этим, сведения о просрочке передают в Бюро кредитных историй, с которым сотрудничает банк. Следовательно, при следующей попытке взять деньги в долг, гражданин столкнется с трудностями.
  3. Кредитор может продать долг коллекторам, которые, скорее всего, будут не столь вежливы и обходительны, как работники банковской сферы.
  4. Другой вариант – банк незамедлительно направляет исковое заявление в суд.

Каждый шаг кредитора в отношении должника при возникновении просрочек, будет влиять на его репутацию среди коллег и близких, накладывать новые финансовые обязательства и влиять на кредитный рейтинг. В некоторых случаях, наказание за неуплату кредита может стать реальным уголовным сроком.

Если гражданин не в состоянии погасить кредит, одним из действенных инструментов разрешения конфликта станет наложение ареста на имущество должника. Такая мера законна после вступления в силу судебного решения по конкретному кредитному делу.

Приставы могут арестовать имущество двумя способами.

  1. Имущественные объекты могут оставаться на хранении у владельца без права ими распоряжаться. Например, продать, подарить, сдать в аренду квартиру под арестом нельзя.
  2. Арестованные ценности изымают у лица, которому они принадлежали.

Соответственно, манипуляции документально подтверждаются. Есть некоторые ограничения в случае, если у должника единственное жилье — тогда суд может изъять часть недвижимости. Однако на ипотечные квартиры это ограничение не распространяется.

С недавних пор у неплательщиков появилась возможность признать себя банкротом, освободившись тем самым из «кредитных сетей». При сумме долга свыше полумиллиона рублей организация или физическое лицо могут объявить о банкротстве и передать имущество для продажи на аукционе в счет погашения долговых обязательств. Процедура не из приятных, но для многих она стала единственным спасением.

Подводные камни или чего не стоит делать

Каждый из описанных выше способов имеет свои «подводные камни». Для процедуры банкротства — это сложность  получения статуса банкрота, сложности с поисками финансового инспектора, высокой ценой его услуг.

В случае с рефинансированием (особенно, если вы берете займ в одном банке, чтобы погасить кредит в другом) долг остается прежним, меняется лишь порядок его выплаты.

На реструктуризацию долга банки нередко идут после вынесенного судебного решения и гораздо реже в порядке досудебного урегулирования ситуации.

Что грозит должнику за невыплату кредита

Если вас коснулись неприятности с выплатой кредитной задолженности, не пытайтесь:

  1. Исчезнуть. Ваше нежелание общаться с банком будет расценено как намеренное решение взять займ без последующего выполнения кредитных обязательств. Пока вы прячетесь от банка, у вас растут пени, проценты, а дело переходит в руки коллекторов.
  2. Брать новые займы. С плохой кредитной историей вы не можете претендовать на лояльные условия кредитования, а значит загоните себя в еще большие долги.

Микрофинансовые организации выдают займы в соответствии с законодательством России. Даже если договор оформлен через интернет, он все равно будет иметь полную юридическую силу. В соглашении между МФО и заемщиком оговариваются все основные условия сделки, включая ответственность за неуплату микрозайма. При несвоевременном погашении долга клиенту придется заплатить пени за каждый день просрочки. Это ведет к дополнительному увеличению суммы долга.

У МФО есть все возможности для взыскания задолженности. Компания может не только привлекать коллекторов, но и обращаться в судебные органы для принудительного возврата долга.

Учитывая, что договор имеет юридическую силу, то и решение будет, наверняка, в пользу микрофинансовой организации. После судебного разбирательства взысканием долга займутся уже приставы, а для заемщика последствия станут еще серьезней.

Только своевременное выполнение принятых на себя обязательств по любым договорам займов и кредитов может гарантировать отсутствие негативных последствий.

У банковских компаний есть четкий перечень таких действий, какие должникам точно не понравятся. Они редко прибегают к крайним средствам. Все начинается с обычных напоминаний, а потом уже и со знакомств с коллекторами. Поэтому заранее изучите схему, как поступать, если у вас появились долги, и что делать пенсионерам.

Что грозит должнику за невыплату кредита

Коллекторы — это та крайность, которую не любит ни один заемщик. Они очень навязчивы и будут напоминать вам о долге любыми возможными способами. Единственное, что в их силах — это постоянно звонить и отправлять смс-сообщения, приходить к вам домой и напоминать о долге по кредитованию, а также отправлять напоминания на почту.

Если же такая организация общается с вами в рамках доступного, разговаривайте с ней, достойно. Спокойно отвечайте на все вопросы, даже не самые удобные. Говорите все четко, по существу. Бывают случаи, когда коллекторы пытаются вас обмануть и донести недостоверную информацию, например, что они отправят к вам правоохранительные органы, если вы в течение короткого срока не выплачиваете кредит.

Единственное, что можно сделать в подобной ситуации — объяснить, что вы отлично знаете законы России и уверены, что исход для вашей стороны по неуплате будет положительным. Какая бы процентная ставка ни накапала, выплата на все сто процентов должна быть произведена в добровольной форме, а наказания выбирает исключительно суд.

Всегда поддерживайте с кредитором связь, не пропадайте из его поля зрения. Вот что точно вам нужно сделать:

  1. Сообщить о том, что вы, скорее всего, задержите следующий платеж.
  2. Если уверены, что некоторое время не сможете погашать займ с процентной ставкой, пообщайтесь с сотрудником компании и найдите вместе выгодное для обеих сторон решение.
  3. Внесите хотя бы несколько маленьких платежей, чтобы показать, что у вас просто тяжелый случай, но вы все равно рассчитываете на свои финансовые возможности.

Главное — не пропадать и держать работников банка в курсе. Иначе вы, как это часто бывает, вынуждены будете устранять последствия, зарекомендуете себя как злостного неплательщика и наживете со стороны финансовой организации много проблем. Например, к вам применят одну из трех статей, указанных выше, и заставят нести уголовную ответственность. Что грозит и чему быть в таких случаях, вы уже знаете.

Очень часто бывает так, что безответственный должник перекладывает свою ношу на ни о чем не подозревающих родственников. Если вы оказались тем самым близким человеком, тут есть свои особенности. При уклонении от уплаты долга наступают не очень приятные последствия.

Вариант 1. Если у вас есть общее имущество, то часть, которая принадлежит должнику, может пойти на отдачу долгов из-за правонарушения.

Вариант 2. Многие беспокоятся по поводу домов и квартир. Главный вопрос — что сделать, чтобы их не забрали. Но если данное жилище единственное, которым вы располагаете, его ни в коем случае не конфискуют из-за наступления ответственности по делу о заеме и вступления в действие решения суда.

Что грозит должнику за невыплату кредита

Вариант 3. Если вы супруг или супруга должника, и у вас есть совместное авто, то его точно могут продать, но половину суммы вернут.

Вариант 4. Бывает и так, что когда вы становитесь добровольным поручителем заемщика, к вам могут обратиться по поводу погашений, особенно если родственник непонятным образом пропал или, например, постоянно уклоняется от исполнения судебных решений. Вы сами можете согласиться в суде на то, чтобы выплатить средства за близкого человека.

Займ — отличная возможность мгновенно справиться с любыми финансовыми проблемами, но не стоит забывать, что всегда существуют две стороны медали. Бывает так, что ненамеренно начинаются проблемы с банком, если внезапно наступают сложности, из-за которых вы не можете выплатить долги. Но другой разговор, если вы делаете это намеренно. В этом и в том, какие последствия наступят, следует разобраться заранее.

Виды наказания за невыплату по займу

В момент, когда человек затрудняется покрывать ежемесячный платёж по кредиту, увеличение долга может оказаться критичным. К слову, банки в таких ситуациях оказываются более лояльны, нежели микрокредитные организации, где долг растёт с каждым днем в «геометрической прогрессии».

Еще по теме  Что будет, если не выплачивать кредит – каких последствий стоит ждать?

Как правило, наказание за невыплату кредита в виде начисления фиксированных штрафов или пени (процент от основного долга), применяется в кратчайшие сроки (от 3-7 дней просрочки). Это обязательно указывается в бланке кредитного договора и фактически означает, что долг начнет ежедневно увеличиваться на некую сумму.

Есть некая «поблажка» от федерального законодательства – общая сумма пеней и штрафов не может превышать сумму кредита более чем в три раза. Однако это слабое утешение при крупном долге.

Коллекторские агентства, несмотря на ряд ограничений, внесенных в законодательные акты по регулированию их деятельности, и сегодня остаются крайне навязчивыми. Коллекторы не опасаются выйти за рамки закона в своих угрозах и наглости. Однако применение физического насилия и порчи имущества — повод обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Действия коллекторов в отношении должника правомерны, если они:

  • звонят и/или пишут сообщения в определенное законом время (с 8.00 до 22.00 в рабочие дни, с 9.00 до 20.00 в выходные);
  • совершают почтовые отправления по адресу, обозначенному в кредитном договоре;
  • являются к вам домой с предложением погасить задолженность без угроз, шантажа, запугивания и оскорблений.

Обычно сотрудники начинают беседу с вопросов, типа: «Вам известно, что у вас возникла просроченная задолженность?», «По какой причине это произошло?», «Когда сможете внести платёж?» и пр. В этом случае лучше не избегать разговоров, а открыто и подробно разъяснить причины материальных затруднений и оговорить сроки погашения платежа.

Если коллекторы пытаются запугать тем, что откроют уголовное дело за неуплату кредита, арестуют счета, посадят в тюрьму и прочее – стоит помнить, что подобные меры пресечения находятся в юрисдикции суда. Коллекторские агентства максимум могут рассчитывать на добровольное погашение долга с вашей стороны.

На самом деле банки редко обращаются в суд. Вначале кредитор пытается урегулировать проблему без привлечения судебных инстанций. Если пришла повестка в суд, стоит сразу же проверить наличие документа на сайте суда. Часто коллекторы прибегают к таким мерам, чтобы с болей вероятностью повлиять на заёмщика.

Уточнив сведения о делопроизводстве, действуйте по ситуации – если банк действительно подал иск, не следует:

  • грубить сотрудникам банка по телефону, скрываться и паниковать;
  • пытаться скрыть имущество и/или срочно переписывать его на других лиц;
  • затягивать с поиском опытного адвоката.

Лучшим вариантом будет честное и открытое сотрудничество с кредитной организацией и судом. Если суд встанет на сторону банка, судебные приставы начнут взыскивать денежные средства со счетов и распродавать имущество заёмщика.

В зависимости от размера долга, могут быть реализованы недвижимость, авто, бытовая техника и другие ценности, за исключением запрещённых законном (государственные награды, продукты питания, единственное жилье и пр.).

Микрофинансовые организации в погоне за прибылью часто пользовались юридической неграмотностью или финансовыми трудностями заемщиков и бесконечно начисляли проценты по огромной ставке. В итоге после просрочки выбраться из долгов через некоторое время становилось просто невозможно. Государство решило защитить население от подобных действий.

Что грозит должнику за невыплату кредита

С 1 января 2017 года были введены ограничения на начисление процентов по краткосрочным займам.

На уровне законодательства МФО запретили начислять проценты, если сумма последних превысит трехкратный размер займа, а в случае просрочки по выплате ссуды — двухкратный. Это значит, что по займу в 10000 рублей ни при каких условиях сумма основного долга и начисленных процентов не должна превысить 40000 р.

Более того, МФО разрешили начислять при просрочке проценты только на оставшуюся часть долга.

1

Ограничения действуют только по займам со сроком погашения не более 1 года. Если ссуда оформлена на больший период, то МФО может спокойно начислять проценты и в большем размере.

2

Ограничения не распространяются на штрафы и пени. Они продолжат начисляться и после того, как долг клиента по процентам достигнет двух- или трехкратного размера основного долга. Аналогично МФО может продолжить брать плату и за дополнительные услуги, например, СМС-информирование.

Заемщики, которые столкнулись с финансовыми неприятностями, начинают задаваться вопросами о том, что будет за невыплату микрозайма.

Рассмотрим, чем будет грозить заемщику неуплата займа в микрофинансовой организации:

  • начисление пеней и штрафов;
  • привлечение к взысканию задолженности специализированных внутренних служб компании и коллекторских агентств;
  • подача заявления в суд и принудительное взыскание долга.

Штрафы и пени

Микрофинансовые организации могут начислять штрафы и пени в соответствии с условиями договора. Размер неустойки ограничен на законодательном уровне и не может превышать 20% годовых. При условии остановки начисления процентов сразу после просрочки МФО может брать пени уже в размере 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки.

На неустойку не распространяются ограничения по максимальной сумме процентов. Пени продолжат начислять и после того, как сумма процентов по краткосрочному займу превысит двух- или трехкратный размер долга.

В настоящее время ряд микрофинансовых организаций стал навязывать клиентам дополнительные услуги в договорах, чтобы обойти установленные законом ограничения по начислению процентов и неустойки.

Иногда их стоимость может оказаться очень существенной. Но если внимательно читать договор перед его подписанием, то подобные подвохи легко можно обойти. Плата за дополнительные услуги также продолжает браться независимо от того, какой суммы достиг долг.

Первоначально при просрочке клиенту просто напомнят о необходимости погасить долг. Затем в работу включится собственная служба МФО по работе с просроченной задолженностью. Она также будет лишь напоминать о необходимости рассчитаться по обязательствам, но в более настойчивой форме. Иногда подобные службы могут предложить программы реструктуризации, если клиент не может выплатить долг по уважительным причинам. Если все эти действия не приведут к погашению долга, то договор передадут в работу коллекторскому агентству.

Коллекторы — это профессиональные взыскатели долгов. Часто они работают в достаточно жесткой форме, стараясь любой ценой обеспечить погашение долга. Длительное время деятельность коллекторских агентств никак не регулировалась, и у этих организаций были почти полностью развязаны руки. В результате многие должники стали жертвами фактически прямого вымогательства и крайне жесткого психологического давления. Для исключения подобных нарушений был принят Федеральный закон, который существенно ограничил подобные организации в правах.

Важно! Коллекторы ни при каких условиях не могут описывать или изымать имущество, проникать в квартиру должника и т. п. Эти права есть только у сотрудников Федеральной службы судебных приставов. Коллекторские агентства могут только общаться с должником и искать совместный вариант выхода из сложившейся ситуации.

Рассмотрим, какими способами коллекторы могут взаимодействовать с должником и насколько часто:

  • Телефонные звонки. Коллекторы могут совершать звонки до 1 раза в сутки, 2 — в неделю и 8 — в месяц.
  • Личные встречи. Коллекторы могут встретиться с должником не более 1 раза в неделю.
  • СМС-сообщения, телеграммы, электронные письма. Не больше 2 раз в день, 4 — в неделю и 8 — в месяц.
  • Почтовыми отправлениями. Ограничений по их количеству в законе нет.

Запретил закон и звонки коллекторов в ночное время. Они не могут беспокоить человека с 22 до 8 часов в рабочие дни и с 20 до 9 часов в выходные и праздники.

Микрофинансовые организации для взыскания задолженности обращаются в судебные органы относительно редко. Это связано с необходимостью нести дополнительные затраты при подаче заявления, а также с остановкой всех пеней и процентов при принятии судом решения о принудительном взыскании долга.

Иногда заемщику удается в суде списать часть уже начисленных пеней и штрафов или даже признать соглашение о займе недействительным.

Подобные варианты решений также останавливают МФО от слишком частого обращения в судебные органы.

Если договор между микрофинансовой организацией и заемщиком был составлен без нарушений законодательства, то итогом судебного разбирательства будет решение о взыскании долга. После вступления судебного акта в законную силу и получения МФО исполнительных документов взысканием задолженности займутся уже судебные приставы.

1

Списание денежных средств со счетов и карт должника. По запросу пристава банк будет обязан все денежные средства на счетах должника направить на погашение задолженности.

2

Обязательное удержание части дохода. До половины заработной платы должника может удерживаться для погашения долга, это же правило касается и большинства других доходов.

3

Арест имущества и его реализация. В качестве меры воздействия приставы могут наложить арест на имущество должника за исключением единственного жилья и самых необходимых для жизни вещей. Если долг все же не будет погашен, то имущество продадут.

4

Временный запрет на выезд за границу. Еще одной мерой для обеспечения выплаты долга может стать наложение временных ограничений по выезду должника за пределы РФ. Снят запрет будет только после выплаты долга.

Часто коллекторы начинают пугать должника уголовной ответственностью за неуплату микрозайма. Нужно понимать, что за нарушение договорных обязательств посадить человека в тюрьму в России нельзя. Все вопросы будут решать в гражданско-правом порядке.

1

Мошенничество. Если человек оформил займ по поддельным документам, на другое лицо и т. п. Его вполне может ждать уголовная ответственность. Но добросовестный клиент, пусть и должник, под эту статью попасть никак не сможет.

2

Препятствие действиям судебных приставов. Если дело перешло в стадию принудительного взыскания после решения суда, но гражданин препятствует работе судебного пристава-исполнителя или применяет к сотрудникам ФССП силу, то это может стать причиной для привлечения к уголовной ответственности.

3

Злостное уклонение от выплаты долга. Привлечь должника по данным основаниям также достаточно сложно. Для этого сумма долга должна превышать 2250000 рублей, и у человека должны иметься деньги для осуществления выплат или имущество, за счет продажи которого задолженность можно было бы погасить.

Кредиты и заемщики

Административная ответственность наступает и в таких ситуациях:

  • сумма накопленных долговых обязательств без штрафов и пеней больше 0,5 млн. рублей;
  • у клиентов есть просрочки больше 90 дней, из которых он объективно не сможет выйти;
  • должник потерял источники доходов и возможность их возобновить;
  • заемщик не подал заявление о личном банкротстве.

По действующему законодательству РФ клиент, попавший в подобную ситуацию, обязан инициировать процедуру банкротства. При этом на основную сумму долга прекратят начислять проценты, пени и штрафы.

У заемщика 3 пути для выхода из ситуации:

  1. Закрыть долги в течение 3-х лет, проведя реструктуризацию кредита. За это время проценты по основной сумме долга не начисляются. Это арбитражный, а не банковский вариант реструктуризации.
  2. Списать долги через оформление процедуры личного банкротства.
  3. Заключить мировое соглашение с кредитором. При этом договориться с кредитной организацией и составить наиболее приемлемый вариант выхода из ситуации для обеих сторон.

При выборе второго пути и проведении процедуры банкротства коллекторским агентствам и банкам, где был оформлен кредит, категорически воспрещено общаться с должником. Официальный представитель заемщика, через которого происходит взаимодействие между сторонами — финансовый управляющий. Его назначает суд.

  • удержание средств из заработной платы, максимум до 50 %;
  • конфискацию наличных средств;
  • списание денег с банковских счетов должника;
  • продажу бытовой техники, мебели и других материальных ценностей, за которые можно выручить средства;
  • направление искового заявления поручителю, если таковой был указан при оформлении кредитного договора;
  • направление искового заявления о взыскания долга с недвижимого или движимого имущества, которое было оформлено в залог по договору кредитования.

Если доказана виновность заемщика по статье 177, то к нему может быть применено реальное или условное лишение свободы сроком до 2-х лет. При смягчающих обстоятельствах срок может быть уменьшен до 6 месяцев ареста или заменен выплатой штрафа до 200 тыс. рублей. А также назначением принудительных работ до 24 месяцев. Еще одно неприятное последствие — будет испорчена кредитная история заемщика.

Штрафы и пени

1

Истек срок исковой давности. Если МФО обратилась для взыскания долга позже, чем через 3 года с начала появления задолженности, то в суде заемщик может сделать заявление об истечении срока давности. В этом случае разбирательство будет прекращено, а МФО получит решение об отказе в требованиях. При отсутствии заявления должника о сроке исковой давности данное условие применяться судом не будет.

2

Невозможность взыскания. После судебного разбирательства и получения исполнительных документов работу по взысканию начнет пристав. Если у должника отсутствуют доходы и имущество, нет денежных средств на счетах в банках и движений по ним, то через определенное время долг признают «безнадежным», а микрофинансовая организация будет вынуждена списать его. Но до этого момента может пройти очень много, и весь этот период должнику придется испытывать давление приставов.

3

Банкротство. Если долгов в сумме накопилось очень много, а доходов для их погашения нет, то физическое лицо может объявить себя банкротом. В этом случае имеющееся имущество должника продадут и погасят часть задолженности, а все оставшиеся непогашенные долги будут списаны. Процедура эта недешевая и небыстрая, кроме того, для должника последует и ряд негативных последствий. Например, он не сможет занимать руководящую должность в течение трех лет.

1

Попытаться погасить долг за счет полученных денег от родственников. Обычно с близкими людьми договориться об удобной схеме погашения задолженности гораздо проще.

2

Пообщаться с кредитором по поводу реструктуризации долга. Иногда компании идут на подобные соглашения, даже если невыплата была вызвана не самыми уважительными причинами.

Еще по теме  Раздел имущества краткое содержание

3

Найти дополнительные источники дохода. В настоящее время существует много вариантов подработки, например, через интернет. За счет дополнительного поступления денег долг закрыть будет проще.

4

Оформить рефинансирование. Существуют специализированные агентства по рефинансированию займов. Они предлагают довольно удобные условия погашения долга и индивидуально подходят к каждой ситуации.

Ипотечные кредиты — самые долгосрочные, также выдаются заемщику под залог. В случае неуплаты наказание будет жестким: в 2019 году плательщик может оказаться на улице, если его залог продадут для возврата кредитных средств.

Заемщики, которые не выплачивают кредит, делятся на два вида: злостные и вынужденные неплательщики. Они существенно отличаются друг от друга.

Злостный неплательщик набирает долгов у финансовых учреждений и скрывается, игнорируя звонки, письма и другие предупреждения банка о последствиях неуплаты. Банк обязательно находит управу на злостных неплательщиков. Естественно, кредитование в другом банке даже через солидный промежуток времени для них будет проблематично – кредитная история является их «черной меткой». Хотя и существуют возможности оформить кредит с плохой кредитной историей

, но большую сумму денег в этом случае получить не удастся. И в таком случае единственной возможностью, чтобы занять деньги в долг во время чрезвычайных ситуаций, будет

под большие проценты.

Вынужденные неплательщики – заложники неблагоприятно сложившихся обстоятельств. Просроченные платежи связаны с несвоевременно выданными зарплатами, проблемами со здоровьем и другими уважительными причинами, о которых нужно предупреждать управителя банка. Не получается вовремя внести сумму – посетите банк, в котором получили ссуду, и вам пойдут навстречу. В другом случае вы превратитесь в злостного неплательщика с плохой кредитной историей и массой проблем.

Если вы уверены, что получите деньги в ближайшем будущем, а сейчас просто задерживается ваша большая гарантированная зарплата, чтобы избежать проблем с банком, можно получить быстрый займ под проценты. Вы расплатитесь с банком вовремя, а через несколько дней вернете займ. Но делать это стоит только тогда, когда вы полностью уверены, что через несколько дней получите серьезные финансовые поступления.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

В рамках действующего законодательства РФ за уклонение от своих договорных обязательств перед финансовыми учреждениями к нарушителю может быть применена уголовная мера ответственности. Так гласит Уголовный кодекс страны — в частности статьи 159 и 177. Под их определение попадают неправомерные деяния, классифицируемые как злостное нарушение кредитных соглашений, сознательное систематическое уклонение от оплаты долга. Применить эти нормативные акты на практике можно только в следующих случаях:

  1. Имеется судебное постановление по данному факту.
  2. Совокупная сумма долговых обязательств не менее 2 миллионов российских рублей.
  3. Умышленное уклонение заёмщика от судебных заседаний, посещений приставов и игнорирование им решений, вынесенных законодательной властью.

Таким образом, с юридической точки зрения, чтобы привлечь человека к уголовному наказанию, одного факта наличия долга недостаточно. Необходим состав неправомерного деяния со всеми его признаками, доказать присутствие которых нередко бывает довольно сложно — например, определить, где заканчивается грань финансовой несостоятельности и начинается злостное уклонение от обязанностей по договору.

  • сокрытие имеющихся источников дохода, банковских счетов и иных ценных активов при попытке доказать свою неплатёжеспособность;
  • предоставление заведомо искажённой информации приставам на предмет наличия имущественных ценностей;
  • изменение персональных сведений и использование фиктивных документов;
  • попытка скрыться — как в территориальных пределах страны, так и за границей, что значительно затруднит процесс ведения делопроизводства;
  • неявка в суд, к приставам, а также отказ в оказании посильной помощи;
  • нежелание улучшить материальное положение, отказ от трудоустройства, не имеющий обоснованных мотивов.

Согласно 177 статье УК РФ, уголовное наказание за неуплату предусмотрено. Но могут ли посадить за неуплату кредита? Такой прецедент был лишь единожды, т.к. по закону сумма долга должна превысить размер в 1,5 млн рублей, а заёмщик – особенно злостно уклоняться.

Конечно, если в дополнение к невыплате будет доказан факт мошенничества и незаконного получения кредита, то гражданин с этими нарушениями вполне может стать вторым.

Чем грозит невыплата кредита?

Если банку удалось доказать в суде вашу недобросовестность при заключении договора, то меры пресечения могут быть такими:

  • штраф в размере 5000-200000 либо удержание части денег из заработной платы за 18 месяцев;
  • обязательные (60-480 часов) или принудительные работы (2-24 мес.);
  • арест на 1-6 месяцев;
  • лишение свободы на 2-24 мес (при обнаружении поддельных документов).

Несложно заметить, что перечень наказаний за неуплату кредита не так уж мал, а вот посадить в тюрьму за это деяние, скорее всего, не удастся. И всё же допускать невыплату должнику не рекомендуется.

Если вы увидели себя в каждой из указанных статей, рано или поздно придется понести наказание за кредит. Каждый долг по кредиту в банке имеет свои последствия, различия только в том, какое нарушение было предпринято и какие суммы взяты.

Чтобы начались серьезные судебные разбирательства, должно быть выполнено два основных условия — вы намеренно предпринимали все действия, а невыплаченная сумма превышает полтора миллиона рублей.

Если у вас соблюдены оба варианта, а банк решил еще и привлечь службу судебных приставов, то последствия могут быть следующими:

  1. Штраф до 200 тысяч руб. (или снятие с зарплатной карты в течение полугода нужной суммы).
  2. Общественные работы (менее 480 часов).
  3. Взятие под физический арест до полугода.
  4. Заключение под стражу до нескольких лет.

Предусмотрена ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

Только суд может решить, грозит ли вам тюрьма согласно УК РФ. Пристав решает, какое из перечисленных видов наказаний наступит лично для вас. Лишение свободы — крайняя мера для самых злостных физ. лиц, но не стоит никогда исключать такую возможность.

Есть всего несколько причин, по которым действия банка начнут приобретать другие повороты и может произойти конфискация имущества. Одна из них — залог, под который вы взяли кредит. В таком случае вы сильно облегчаете ситуацию для банка, так как он просто начнет реализовывать взимание по кредитному договору.

Другой разговор, чем грозит отсутствие погашений по кредитам, если под залогом было ваше авто. Тогда оно будет арестовано, и машину вы уже не сможете ни вывезти за границу, ни продать. После этого через суд авто, скорее всего, продадут, чтобы погасить все долги. Если останутся деньги после погашения, их возвратят. Даже если машина не была под залогом, взимание возможно, если иначе отдать долги банку не получается.

Квартира тоже может быть под залогом, но тут есть свои нюансы. Конфисковать ее, если это ваше единственное жилище, не могут. Если же вы располагаете иной недвижимостью — не обойдется без штрафов. Даже если вы каким-то образом попробуете исключить возможность конфискации, российский банк вас не забудет и будет пытаться использовать другие способы, например, звонить вашему начальнику и забирать часть зарплаты.

Ждите и того, что может быть описано все ваше имущество в случае задолженностей по выплате кредита, от садовой мебели до бытовой техники. К этому списку не относятся только те вещи, которые находятся в вашем личном использовании (например, одежда).

Возможен ли арест

Многих интересует, есть ли за долги уголовное наказание, особенно за давние. Арест — крайняя мера для безответственных заемщиков, отказывающихся платить задолженность по кредиту, и сложно предусмотреть дату его наступления.

Если вы в свое время брали очень большой займ в банке и сознательно отказываетесь его оплачивать, к тому же использовали недостоверную информацию во время его взятия, согласно Уголовному кодексу Российской Федерации, судебный пристав может привлечь вас к ответственности. Срок составляет от 2 месяцев до 2 лет. В случае отказа от оплаты в суде решение начнет обретать силу немедленно.

Лучше не доводить дело до таких крайностей и стараться делать маленькие выплаты, чтобы показать, что вы не намеренно не выплачиваете займ, а из-за нужды. В таком случае вам могут дать определенный срок на погашение долгов и откажутся от предъявления претензий.

Как должнику не испортить ситуацию

Заемщик может предпринимать различные действия для защиты своих законных прав и интересов. В некоторых ситуациях, благодаря активным действиям клиента, удается добиться списания большей части неустойки или возврата средств за «навязанные услуги», а иногда и полностью признать договор недействительным.

Можно попытаться договориться и непосредственно с кредитором. Возможно, МФО сможет пойти навстречу должнику, если причина просрочки уважительна.

Начинать решение вопроса следует с внимательного изучения договора, заключенного с микрофинансовой организацией. В крупных компаниях его составляют опытные юристы, и нарушений законодательства в соглашении они обычно не допускают. В мелких и средних МФО этому вопросу часто уделяют мало внимания или специально включают в договор условия, которые могут загнать клиента в угол. Заемщикам иногда удается по суду признать договор с МФО недействительным.

Совет. Лучше поручить изучение договора опытному юристу: самостоятельно проверить все пункты соглашения на соответствие требования закона может быть затруднительно.

Если причиной невыплаты долга стало ухудшение реального финансового положения, то стоит собрать подтверждающие документы и направить их вместе с просьбой о проведении реструктуризации долга в МФО. Например, подтвердить факт снижения доходов сможет справка о заработной плате, а увольнения — копия трудовой книжки и соответствующего приказа. После рассмотрения заявления и пакета документов многие микрофинансовые организации предлагают план реструктуризации задолженности.

Обычно при проведении процедуры реструктуризации долга списывается большинство штрафов или даже все, изменяется процентная ставка и согласовывается довольно длительный период выплат.

После заключения соответствующего соглашения клиенту необходимо погашать задолженность небольшими частями 1 — 4 раза в месяц.

Рекомендации должникам

Если микрофинансовая организация нарушила права и интересы заемщика, то он может обратиться в суд с исковым заявлением. В ситуации, когда судебное разбирательство уже было инициировано компанией, отдельное заявление подавать необязательно, вполне можно обойтись встречным иском. Потребуется четко и подробно описать, какие именно права клиента были нарушены со стороны микрофинансовой организации, и указать конкретные требования к ней. При этом желательно приводить не просто голые факты, но также и доказательства со ссылками на нормы закона.

Составить иск можно самостоятельно, но это потребует изучения довольно большого количества законодательных актов. Лучше доверить эту работу профессиональному юристу, чтобы заявление было максимально корректным со стороны закона и наиболее точно защищало ваши права.

Лучше не прятаться от кредиторов, чтобы не попасть в тупиковую ситуацию или не навлечь на себя уголовное или административное преследование.

Когда возникли финансовые затруднения не избегайте общения с кредитным инспектором, или теряйтесь в мыслях, что будет грозить за неуплату кредита. А самостоятельно обратитесь в отделение банка и обозначите проблему.

Кредитно-финансовая организация в первую очередь заинтересована, чтобы клиенты возвращали основные долги. Поэтому они разрабатывают специальные программы и схемы для «особых» случаев. Предлагают провести реструктуризацию или рефинансирование задолженности. К тому же, такое поведение поможет сохранить положительную кредитную историю заемщика.

Некоторые банки в особенно сложных жизненных ситуациях готовы предоставить клиенту кредитные каникулы. При этом общую задолженность фиксируют на определенной сумме и на оговоренный период. Поэтому не стоит впадать в панический ужас, если нет работы или возникли другие финансовые сложности. А сразу подойти в обслуживающий банк и попытаться найти совместное решение.

Как взыскиваются деньги после суда поэтапно

В дополнение к вышеуказанным мерам пресечения нарушение условий договора будет отражено в кредитной истории клиента, что в будущем принесет немало хлопот при попытке взять новый заём или кредит.

Нельзя сбрасывать со счетов и то, что служба безопасности и коллекторы, прежде чем приступить к серьёзным действиям, начнут звонить заёмщику, его родственникам и коллегам с требованием по незамедлительной уплате долга.

Что грозит должнику за невыплату кредита

В России, как и во всех развитых странах, банки заинтересованы в добросовестном и ответственном сотрудничестве с заёмщиками. Чтобы не доводить до тяжелых последствий, гражданин может сам предотвратить возможные проблемы.

  1. При оформлении кредита нелишне раскошелиться на страховку. Если наступит страховой случай, вследствие которого вы станете неплатежеспособны, долг будет возмещен из средств СК.
  2. По возможности не затягивайте с перечислением платежей. Даже несколько дней просрочки могут принести дополнительные расходы на оплату штрафов и пени.
  3. Если проблему нельзя решить за несколько дней, то лучше обратиться в банк с просьбой о рефинансировании или реструктуризации долга. Это позволит снизить кредитную нагрузку и не просрочить очередной платеж. Так, кредитор будет видеть, что человек готов идти на компромисс без нарушения условий кредитного договора.

Дополнительно можно направить заявление о невозможности платить за кредит и просьбу предоставить кредитные каникулы. Банковская сфера положительно смотрит на гражданина, который пытается предотвратить возможные просрочки.

К тому же при судебном разбирательстве эти документы станут надежным свидетельством того, что должник не уклонялся от уплаты, а действительно попал в сложную ситуацию.

Если суд удовлетворил иск банка, заемщик обязан выплатить всю сумму долга в полном объеме. Если у заемщика нет в наличии всей суммы, оплата проводится частями в заранее оговоренном порядке. Когда должник отказывается добровольно возвращать долг, в дело «вступает» исполнительная служба, то есть судебные приставы.

Все действия по взысканию долга отображены в законе № 229 «Об исполнительном производстве».

Исполнительная служба приезжает к должнику не сразу, а спустя некоторое время, иногда через несколько месяцев после вступления решения суда в законную силу.

Судебные приставы предоставляют должнику 5 дней на добровольное погашение долга, затем они приступают к взысканию в судебном порядке. Первым делом исполнительная служба устанавливает наличие у должника финансовых активов (заработной платы, пособий, доходов от инвестиционных счетов). Пристав накладывает арест на их использование, чтобы должник не снял деньги сам.

С установленных счетов списывается сумма задолженности, после чего арест, наложенный на их использование, снимается.

Согласно законодательству, с зарплатной карты в счет погашения долга не должно списываться больше 50% дохода. Действует это только на суммы (аванс, премию или заработную плату), получаемые должником после вступления в силу исполнительного листа.

Если у вас на зарплатной карте были отложены деньги или вы получили з/п до вынесения приставами исполнительного листа, в счет погашения задолженности спишется вся имеющаяся на счету сумма.

Еще по теме  Как вернуть страховку по автокредиту?

Арест имущества

Если у должника отсутствуют денежные средства, которые можно использовать на погашение долга, приставы прибегают к аресту имущества.

Аресту подлежит движимое и недвижимое имущество. Оно оценивается и выставляется на торг. Если стоимость проданного имущества превышает сумму долга, остаток денежных средств возвращается должнику.

Завершив взыскание, служба приставов накладывает на должника обязательство выплатить исполнительный сбор в размере 7% от общей суммы задолженности.

Индексация суммы задолженности применяется для восстановления прав кредитора (банка), нарушенных за время судебных разбирательств с должником из-за инфляции. Снижение покупательской способности, которое произошло за время тяжбы, должно быть отражено в сумме долга, поскольку она формально все эти годы оставалась неизменной. Для перерасчета суммы используется текущий индекс рыночных цен.

Индексация проводится в зале суда с извещением обеих сторон разбирательства. Рассмотрение ведется по упрощенной схеме. Если вы пропустите заседание, суд может принять решение не в вашу пользу.

Если должник официально трудоустроен и сумма задолженности по кредиту не превышает 100 000 рублей, по месту его работы приставы могут прислать исполнительный лист. Это предписание, согласно с которым часть доходов сотрудника-должника отчисляется компанией, в которой он трудоустроен, на погашение долга.

Взыскатель (пристав) подготавливает заявление руководству компании, в которой трудится должник, с указанием ФИО должника, оснований для взыскания, а также реквизитов, на которые будут переводиться средства.

По решению суда должник может лишиться права покидать пределы страны до тех пор, пока долг перед кредитором не будет погашен. Также ограничение прав должника распространяется на получение кредитов в крупных банковских учреждениях. По своему усмотрению банки оставляют за собой право отказа в выдаче займа заемщикам, которые числятся или числились в списке должников.

Ограничение в правах распространяется на некоторые виды деятельности. Должнику нельзя занимать руководящие посты в инвестиционной, страховой, пенсионной и финансовой сферах.

Если квартира, оформленная в ипотеку, находится в залоге у банка, а должник не исполняет свои кредитные обязательства, банк вправе по судебному решению требовать принудительного выселения заемщика и продажи квартиры на торгах.

Как не платить по микрозаймам на законных основаниях?

Речь о неуплате кредита идет в случае, когда заемщик допустил просрочку во внесении ежемесячного платежа, то есть не выплатил его в установленный срок. С этого момента вступает в силу срок исковой давности по кредиту, то есть берет отсчет период времени, когда банк имеет право обращаться в судебные органы с требованием защитить нарушенные права.

Причины, по которым заемщик решил не оплачивать свои кредитные долги, могут быть либо уважительными, либо не заслуживающими внимания.

Уважительные причины невозврата долга:

  1. Наступление смерти заемщика, получение инвалидности 2-й или 1-й группы по здоровью.
  2. Потеря единственного места работы не по своей инициативе (сокращение, ликвидация фирмы).

Эти причины принимаются как веские только в том случае, когда была оформлена страховка, покрывающая эти риски. Все остальные причины (не хватает денег на жизнь, уволился самостоятельно, снизили зарплату) рассматриваются как неуважительные. Их финансовая организация в расчет не принимает и считает за попытку должника уклониться от выплаты долга.

Многих должников интересует вопрос, к каким правонарушениям относится невыплата кредита банку и предусмотрено ли за него уголовное наказание?

Согласно Уголовному кодексу РФ (ст. 177) предусмотрено лишение свободы за:

  1. Незаконное получение кредитных средств.
  2. Взятие займа без точного намерения его отдавать.
  3. Злостное уклонение от уплаты задолженности, установленное в судебном порядке.

Что грозит должнику за невыплату кредита

Уголовная ответственность не наступает, если общая сумма ущерба не превышает 5000 рублей. Чтобы возбудить уголовное дело, недостаточно только факта невыплаты кредита. Чтобы привлечь заемщика к ответу, следствию необходимы веские доказательства по факту правонарушения и значительная сумма ущерба.

Чтобы привлечь должника к ответственности по факту мошенничества в сфере кредитования, должно выполняться несколько условий:

  1. Установление факта подлога документов при оформлении займа.
  2. Размер долга не менее 1,5 млн рублей.
  3. Заемщик изначально не имел финансовой возможности выполнять свои долговые обязательства.
  4. Заемщик практически сразу перестал вносить обязательные платежи по кредиту.

Если не соблюдено хотя бы одно из условий, уголовная ответственность не наступит, даже  если у заемщика есть новые займы.

Первые несколько месяцев банк старается связаться с должником и выяснить причину неуплаты ежемесячных обязательных взносов. На этом этапе желательно вести переговоры. Если должник потерял работу, серьезно заболел, у него случились непредвиденные семейные обстоятельства (пожар, потеря жилья, серьезное ДТП), нельзя скрывать это от представителей банка.

Если заемщик не идет на контакт с банком, финансовое учреждение вынуждено идти на более жесткие меры.

Если прошло более 3 месяцев с момента оформления займа, а должник не выполняет своих обязательств и не идет на контакт, банк вправе предпринимать следующие шаги:

  • подать иск по поводу решения вопроса через суд и приставов;
  • перепродать долг коллекторским организациям или другому банку.
  • установить контакт с заемщиком и стимулировать его к выплат кредита.

Если должник болен

Во время оформления договора кредитования некоторые банки перестраховываются и обязывают заключить медицинскую страховку. Тогда в случае смерти заемщика, наступления инвалидности 1-й и 2-й группы или онкологического заболевания выплачивать долг будет страховая компания. Страховка покрывает и временное отсутствие трудоустройства, если такой пункт включен в договор страхования.

Что грозит должнику за невыплату кредита

Если страхового полиса нет, ответственность за исполнение кредитных обязательство полностью ложится на  заемщика. Если он заболел и потерял трудоспособность, можно договориться временно уменьшить ежемесячные взносы, предоставив в банк медицинскую справку или справку с места работы, что заработная плата в определенный интервал не начислялась.

Если должник умер, его долговые обязательства выполняются следующим образом:

  1. При наличии страхового полиса наследники обращаются с соответствующим заявлением, и страховая компания рассматривает причины смерти заемщика. Если наступил страховой случай, страховщик перечисляет деньги в банк в счет погашения задолженности. В выплате откажут, когда произошло самоубийство или смерть наступила в местах лишения свободы, либо на момент получения полиса человек уже был неизлечимо болен.
  2. Когда страховки нет, наследники вступают в права наследования и вместе с имуществом им переходят долги умершего, которые они обязаны погасить.
  3. Если страховки нет, а наследники отказываются от наследства, то банку придется списать долг на собственные убытки. Получить деньги с детей, жены и прочих родственников в этом случае не получится.

Долг при разводе

Процедура деления общего нажитого имущества при разводе супругов, в том числе и долгов, определена в Семейном Кодексе РФ. В этом положении закреплены равные права супругов на все имущество, приобретенное и заработанное за период брака, в том числе и на все долги, которые образовались за этот период.

Досудебные действия

До подачи искового заявления о взыскании долга банковские служащие (менеджер по работе с кредиторами, служба безопасности) пытаются связаться с должником и убедить его выплатить кредит. Такие звонки и напоминания могут длиться долго, если займ был оформлен без залога.

Когда речь идет об ипотеке или займе на приобретение автомобиля, и банк владеет этим имуществом в качестве залога, он может просто забрать залоговое имущество или выставить его на торги. Если денег, вырученных от продажи залога, не хватит для погашения кредита, должник останется без имущества и с остатком долга.

Срок исковой давности – период времени, в течение которого банк имеет право требовать защиту своих интересов в судебном порядке, то есть подать в суд иск на заемщика с требованием вернуть долг. Если за это время должник никаким образом не выходил на контакт с заемщиком, не было никаких телефонных переговоров, личных встреч, официальной переписки, то о долге могут забыть и банк, и заемщик.

Ситуацию, когда заемщик не в состоянии погасить кредит, можно исправить законными способами и даже сохранить чистоту кредитной истории, если на непогашение займа у вас есть веские причины, и вы открыты к сотрудничеству с банковским учреждением.

К числу законных способов относится банкротство физлица, реструктуризация или рефинансирования кредита.

О банкротстве физлица может идти речь только для суммы долга, превышающей 500 000 рублей. Признание банкротства ведется в судебном порядке. Результат процедуры – подтверждение факта, что все меры взыскания к должнику применены, но взыскать долг не удалось, в силу отсутствия у него финансов или имущества, способных погасить его кредитную задолженность.

Получив такой документ, заемщик официально освобождается от долга. Его не может больше беспокоить ни банк, ни коллекторская служба.

Для признания физлица банкротом нужно обратиться к финансовому инспектору, оплатить его услуги. Также статус банкрота налагает определенные правовые ограничения:

  • запрет на обращение в кредитные учреждения за займами;
  • запрет на пребывание на руководящих постах в финансовой, страховой, инвестиционной и пенсионных отраслях.

Реструктуризация

Реструктуризация – часто используемый способ решения проблем с задолженностью. Суть его в продлении срока кредита и уменьшения размера ежемесячного платежа. Обязательные условия для вступления этого метода в силу – добровольное, активное взаимодействие с сотрудниками банка.

Если заемщик понимает, что не сможет выплачивать займ на прежних условиях, ему стоит сообщить об этом представителям банка и обсудить способы решения проблемы.

Рефинансирование

Рефинансирование – способ решения проблемы с выплатой займа путем оформления нового кредита для погашения старого. Банк-кредитор предлагает более выгодные условия кредитования, на которые заемщик соглашается. Сумма нового займа идет на погашение предыдущего, а заемщик погашает задолженность на новых, более лояльных условиях.

Другие методы

Еще один способ решить проблемы с возвратом кредита — оформление кредитных каникул. Они подразумевает временное «упрощение» условий кредитного договора. Программа кредитных каникул у каждого банка своя. В некоторых финансовых учреждениях эта возможность не предусматривается.

Варианты программ каникул:

  1. Прекращение выплат долга на время (основного долга и процентов).
  2. Частичное погашение платежа (выплачивается только основной долг или только проценты).
  3. Часть долга переносится на период, завершающий уплату долга.

Оказавшись в ситуации невозможности возврата займа, обращайтесь к тем, кто может помочь. Это юридические компании или сервисы, где вы можете получить консультацию юристов, оформить нужные документы, чтобы оспорить судебное решение или уменьшить сумму выплат по займу насколько это возможно. Юридическая помощь необходима для признания банкротства физлица, определения оснований для реструктуризации или рефинансирования задолженности, списании просроченного долга.

Также помочь могут организации, специализирующиеся на помощи в списании просроченной задолженности. В таких компаниях можно получить как консультацию, так и практическую помощь юриста, провести успешные переговоры с банком и получить новый удобный график платежей.

Заключение

Итак, что будет если не платить кредит? Договор для того и существует, чтобы урегулировать отношения сторон в сделке любого типа. Оформление кредита также является сделкой, ответственность за которую возложена на всех участников. Если человек становится неплатежеспособен по адекватной причине, то следует приложить максимум усилий для решения проблемы до того, как будут применены санкции.

Независимо от типа наказания за неуплату кредита, заёмщик понесет существенные моральные и материальные издержки. Потому с банком проще заблаговременно договориться о реструктуризации или рефинансировании, нежели о прекращении разбирательства по поводу просрочки.

Риск сесть в тюрьму за невыплату долга невелик, если должник грамотно себя ведет, показывая заинтересованность в решении проблемы, готовность к диалогу.

Если с выплатой долга возникли проблемы, заручитесь поддержкой грамотного юриста, рассмотрите все законные варианты решения вопроса и выберите самый приемлемый. Не рассчитывайте, что можно не платить кредит вообще. Такой подход грозит вам арестом имущества, ваших счетов и другими ограничениями прав.

Советы специалистов

Чтобы выйти из сложившейся ситуации с минимальными материальными и моральными последствиями, специалисты рекомендуют прислушаться к следующим советам. На этапе выяснения отношений с банком, когда проблема ещё находится в начальной стадии:

  • ни в коем случае не прятаться от сотрудников компании — всё равно ничего не получится (лучше сразу искать конструктивное решение);
  • не доводить дело до начисления штрафов — это ещё больше усугубит ситуацию и увеличит размер долга;
  • не отказываться от обязательств, объяснить сотруднику, что это временные затруднения, а впоследствии долг будет погашен;
  • представить доказательства своего материального положения — возможно, банк пойдёт навстречу и предоставит кредитные каникулы.

Если договориться не получилось, действовать стоит более активно:

  1. Делаем официальный запрос в банк на отзыв согласия на обработку персональной информации, ссылаясь на действующее законодательство РФ (статья 9 ФЗ).
  2. Пишем претензию — позднее она будет классифицирована как попытка заёмщика урегулировать спор, не доводя его до судебного разбирательства. Если банк откажет, это станет одним из аргументов в пользу ответчика.
  3. Внимательно перечитываем договор и ищем пункты, составленные некорректно, нарушающие права заёмщика. Возможно, это завышенные проценты, скрытые комиссии и сборы. Если что-то нашли, пишем следующую претензию. Главная задача — оспорить актуальность кредитного соглашения, чтобы его нельзя было принять за основу в суде.

Если организация всё-таки подала иск:

  1. Сохраняем спокойствие — суд должен видеть, что должник понимает ситуацию и всячески ищет выход.
  2. Оказываем посильную помощь в процессе делопроизводства, посещаем все заседания. Представляем нужные документы. Можно обратиться за помощью к опытному адвокату — да, его услуги стоят немало, но если он выиграет суд, то эти затраты будут ненапрасными.
  3. Если всё делать грамотно, суд, естественно, обяжет погасить долг. Но при этом заёмщика минует вероятность уголовной ответственности, а сами платежи будут соизмеримыми с уровнем заработной платы и не лягут тяжёлым грузом на ваши плечи.
Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.