Франшиза страховой компании как открыть или купить бизнес по страхованию и наладить грамотный франчайзинг

Виды страхования

Что предлагает населению страховая компания: принципы работы

Сам принцип слова “страхование”, заключается в следующем.

Страхование – это формирование из денежных взносов определенного фонда, из которого при наступлении страхового случая будут компенсированы убытки по страховому договору.

Оформив договор страхования, клиент имеет право рассчитывать на получение денежной выплаты в размере, установленном договором со страховой компанией (далее – СК).

СК работает по следующей схеме: она защищает имущественные интересы обратившихся и заключивших с компанией договор граждан, связанные с рисками утраты или повреждения определенного имущества, либо потерей жизни, здоровья или трудоспособности.

Если говорить еще проще – СК принимает на себя риски, связанные с описанными ситуациями, и гарантирует выплату застрахованному лицу из собственного денежного фонда.

Откуда берутся средства в страховой компании для выплаты премий?

Здесь все построено на одном простом принципе. Заключивших договор со страховой компанией людей намного больше, чем тех, у кого реально наступает страховой случай.

Следует так же помнить о том, что наши сограждане обладают привычкой пропускать сроки обращения в компанию при наступлении страхового случая.

Если клиент обращается с задержкой и пропускает срок, ему сложно рассчитывать на получение премии, и добиться этого он сможет с большой вероятностью только через суд.

Несмотря на то, что суммы страховых выплат существенно превышают размеры взносов в уплату за договор страхования, компания обычно не остается в накладе.

Существенно упрощает задачу по запуску собственной СК покупка франшизы у известной и зарекомендовавшей себя на рынке компании.

Следует помнить, что существуют как страховые компании, так и страховые брокеры, которые работают с большинством крупных компаний на рынке. Большинство из них так же предлагают открыть свой офис по франшизе.

В чем отличие? Во-первых, деятельность страхового брокера не требует лицензии и существенных вложений, так как компания является посредником между клиентом и собственно СК. Во-вторых, прибыль страхового брокера существенно ниже. Важно при выборе франшизы отличить одно от другого, так как предложениями страховых брокеров рынок перенасыщен.

Франшиза страховой компании предполагает работу в партнерстве. Она не требует таких вложений, как открытие собственной страховой компании. Для того, чтобы приобрести франшизу СК, а точнее – стать Региональным Агентом (Партнером), достаточно подать заявку на сотрудничество и иметь опыт работы в сфере страхования физических и юридических лиц.

Некоторые предполагают, что будущий партнер несет расходы по открытию дела, как то:

  • регистрация бизнеса;
  • оплата аренды офиса;
  • оформление и оборудование офиса в соответствии с корпоративным стилем;
  • наем и обучение персонала;
  • оплата рекламной кампании.

Начать бизнес в роли регионального партнера крупной компании – отличное решение для тех, кто не располагает большими финансовыми ресурсами для старта собственного дела. Это позволит приобрести опыт работы в данной сфере, понять «от и до» все принципы ее работы и собрать требуемый капитал для позднейшего открытия собственной компании.

Изучите условия сотрудничества всех крупных компаний, позвоните в отдел по работе с партнерами каждой из них. Выбирайте для себя самые подходящие условия.

Нелишним будет изучить отзывы клиентов перед заключением договора, а так же узнать о наличии и количестве офисов данной СК в вашем городе.

А теперь поговорим о том, насколько рентабельно страхование как вид бизнеса. По статистике, средний срок окупаемости данного вида бизнеса составляет несколько лет. Цифры варьируются в пределах от 4 до 6.

Так же потребуются вложения помимо уставного капитала. Какие?

  1. Аренда офиса на год – от 500 000 рублей (в зависимости от размера и места его расположения).
  2. Оформление необходимой разрешительной документации (лицензия) – от 300 000 рублей.
  3. Ремонт и оформление офиса, закупка мебели и техники – от 500 000 до 1 000 000 рублей.
  4. Затраты на рекламу и привлечение клиентом (на год) – 1 000 000 рублей (минимально).
  5. Зарплата сотрудникам – от 1 500 000 рублей за год.

Итого: от 4 800 000 рублей, помимо уставного капитала.

А как обстоят дела с прибылью?

Прогнозировать прибыль на этапе старта компании очень сложно. В данном случае все будет зависеть от эффективности рекламных кампаний, работы сотрудников, методики продаж (наиболее популярными являются так называемые кросс-продажи) и организация самого бизнеса в целом.

Цифры годовой прибыли начинаются от 2 – 5 миллионов рублей, и заканчиваются в пределах 15 миллионов в первые несколько лет работы. Чем больше база клиентов, и чем дешевле обходится каждое новое привлечение клиента – тем больше прибыль.

Еще по теме  Бланк записки-расчета в формате xls - скачать бланк

В целом, данный вид бизнеса является рентабельным и перспективным, особенно при эффективной работе специалистов по рекламе и страховых агентов. Единственным его недостатком можно назвать большие первоначальные вложения, на которые способны не все начинающие предприниматели.

  • Стабильно высокий спрос на страховые продукты;
  • Широкий ассортимент услуг позволяет охватить большую аудиторию потребителей;
  • Низкие инвестиции для открытия собственного бизнеса;
  • Высокий уровень дохода – от 200 тыс. руб. в месяц;
  • Страховое агентство не требует лицензирования;
  • Франчайзер с опытом работы в страховом бизнесе более 12 лет;
  • Быстрая окупаемость бизнеса – от 6 мес.
  • Инвестиционный капитал;
  • Готовность следовать единым правилам работы сети.

Вы хотели бы и имеете возможность открыть свое страховое агентство по франшизе «БРОКЕРС»? Тогда отправьте свои контакты директору по маркетингу и бизнес-коммуникациям сети «БРОКЕРС» — Константину Кузовенину. Он с удовольствием проконсультирует Вас по возможностям сотрудничества.

Запросите подробную информацию у сотрудника сети «БРОКЕРС» через форму для связи ниже.

Франшиза продается только на территории России

Разберемся, как же работают страховые компании.

Основные виды страхования, которые приносят наибольшую прибыль:

  • личное – страхование жизни, туристическая, медицинская страховки;
  • страхование имущества – недвижимости, автомобилей;
  • страхование рисков – специфических, финансовых;
  • страхование ответственности перед третьими лицами.

Чем больше услуг может оказать компания, тем выше будет ее доход.

П=ССП-СВ-ТИ, гдеП – прибыль компании, ССП – сумма страховых премий, СВ – страховые взносы клиентов, ТИ – текущие издержки на обслуживание работы фирмы (зарплата сотрудников, расходы на ЖКХ, аренду офиса и т.п.).

Схема работы страховой компании:

  1. Страхователь (клиент компании) покупает полис, оплатив взнос, который идет в страховой фонд компании.
  2. При возникновении страхового случая компания возмещает причиненный ущерб из фонда. Зачастую возмещение превышает страховой взнос в десятки и сотни раз. Таким образом средства клиентов перераспределяются – клиенты, у которых страховой случай наступил, получают деньги тех, кто обошелся без возникновения страхового события.

Дело страховой компании – правильно оценить риски наступления того или иного неблагоприятного случая и назначить цену страхового полиса, чтобы не остаться в убытке.

Чем меньше клиентов обращаются за возмещением по какому-либо виду страховки, тем дешевле будет такой полис, и наоборот. Страховой взнос рассчитывается компанией-страховщиком таким образом, чтобы объем выплат был не больше 80% суммы всех взносов.

Перспективным считается:

  • сотрудничество с банками, которые не дают, например, ипотечные займы, без оформления страхового полиса на заемщика;
  • автострахование;
  • выдача полисов обязательного страхования.

Страховая компания принесет хорошую прибыль, если тщательно изучить все аспекты страхового дела.

Основные трудности, с которыми сталкиваются большинство предпринимателей:

  • привлечение платежеспособной аудитории;
  • необходимость больших вложений в уставной капитал и содержание компании.

Страховая компания — серьезный бизнес, который требует существенных вложений и недоступен обычному человеку. Гораздо проще стать страховым агентом — это может сделать почти любой человек.

Такой вид бизнеса предполагает наличие опыта в этой сфере, наработанную базу клиентов, поскольку страхование – это не разовая услуга, особенно если дело касается обязательных страховок (ОСАГО, например).

Работу агента контролирует страховая компания, которую вы будете представлять. К страховому агенту не предъявляется особых требований: ни к размеру имущества фирмы, ни к формам организации. Все, что нужно — доказать страховой компании, с которой хотите сотрудничать, свою компетентность. Компании заинтересованы в работе со знающими специалистами, имеющими опыт на рынке страховых услуг. Заключив агентский договор, можно начинать работу по продаже продуктов страховщика.

Шаг 1. Регистрация. Чтобы открыть страховое агентство, нужно оформить индивидуальное предпринимательство (ИП).

Шаг 2. Помещение и оборудование.

В начале вы сможете обойтись даже без офиса. Вам потребуются только минимально оборудованное рабочее место:

  • компьютер;
  • МФУ;
  • стол, кресло, канцелярские принадлежности и т.п.

Вложения в агентство мини-формата составят всего около 50 000 руб.

Если вы не новичок в страховании, можете открыть предприятие, наняв несколько страховых агентов. В этом случае вам понадобится арендовать небольшое помещение под офис. Для открытия бизнеса такого формата будет достаточно около 150 000 руб.

Еще по теме  Правила составления заявления в управляющую компанию образцы документов

Шаг 3. Расчет вложений

Для работы потребуется фонд оборотных средств, которые в первое время пойдут на аренду, зарплату сотрудников, пока вы налаживаете бизнес-процессы. Если сложить все затраты, для открытия небольшого агентства с несколькими сотрудниками потребуется около 450 000 руб.

Открытие страховой конторы

Средний доход агента в зависимости от типов полисов – от 10 до 30 процентов от стоимости страховки. Установите зарплату агента, исходя из минимального оклада и премии (процента с продаж).

Наиболее часто клиенты обращаются за полисами:

  • обязательного и добровольного автострахования;
  • страхования бизнеса;
  • страхования здоровья и жизни граждан;
  • страхования имущества и т.д.

Если ваши сотрудники будут успешно продавать продукты компании-партнера, на старте работы ваша прибыль составит 55-75 тыс. руб. ежемесячно. Далее доходы будут расти — в таком случае можно расширить бизнес, наняв в штат до 15-20 агентов.

Преимущества работы по франшизе страхового агентства «БРОКЕРС»

Рассматривая вопрос что значит франшиза в страховании, важно понимать для чего существует подобный формат договоров. Так, с позиции страхователя он имеет следующие достоинства:

  • Низкая стоимость полиса. Цена страховки с франшизой, как правило, на 10-15% ниже обычной. При оформлении обязательных видов полисов с низким процентом риска это более выгодно.
  • Быстрое оформление документов. Поскольку риск страховщика существенно ниже, то и перед подписанием подобного договора выполняется меньше проверок, а в ряде случаев требуется минимальный пакет документов.

В свою очередь для страховой компании плюсами такого договора можно назвать:

  • Возможность сократить расходы на выплаты компенсации, а иногда и полностью снять с себя обязательства (если договор условный).
  • Избавление от необходимости компенсировать мелкие виды ущерба и затрачивать ресурсы на расследование подобных случаев.
  • Привлечение большего числа клиентов за счет упрощения схемы получения полисов и более доступной стоимости.

Главными недостатками страховки с франшизой для страхователя являются:

  • Получение значительно меньшей компенсации на восстановление ущерба (особенно если договор безусловный). В ряде случаев льгота может составлять до 50% — 75% суммы компенсации.
  • Бюрократические сложности при получении компенсации и оформлении возврата.
  • При страховании дорогостоящих объектов (например, дорогих авто), стоимость мелкого ремонта может оказаться выше наценки на полную страховку.

Франшиза страховой компании как открыть или купить бизнес по страхованию и наладить грамотный франчайзинг

По мнению экспертов, основным недостатком договоров с франшизой для страховой компании является снижение общего притока средств за счет продажи полисов. Также возникают сложности с продвижением подобных продуктов в сфере кредитования, а при возникновении конфликтных ситуаций с удержанием средств, может серьезно снизиться репутация СК.

Понимая для чего существует франшиза в страховании, что это простыми словами и в каких случаях она будет выгодной именно для вас, вы не только сэкономите средства на приобретении полиса. Также вы сможете легко распознать мошеннические схемы СК и легко урегулируете спорные вопросы при возникновении конфликтных ситуаций в ходе получения законной компенсации.

Для тех, кто решил заняться страховым бизнесом, очевидны его преимущества:

  1. Растущий интерес услугам страховщиков.
  2. Возможность реализации различных форматов бизнеса.
  3. Разнообразие страховых предложений, возможность пакетных продаж.
  4. Много видов деятельности.
  5. Возможность работы по франшизе.

Страховой бизнес организуют одним из трех способов: открывают страховую компанию, страховое агентство или работают как страховой брокер.

Разберем, в чем их отличия друг от друга:

  1. Страховая компания (СК) –коммерческая организация (юридическое лицо), главная цель которой — извлечение прибыли от деятельности по оказанию услуг в страховом бизнесе. СК при наступлении страхового события возмещает ущерб застрахованному. Страховой компании для работы нужно получать лицензию.
  2. Страховой брокер (СБ) – фирма, которая занимается, по сути, консультационными услугами: помогает страхователю выбрать оптимальные условия страхования. Когда наступает страховой случай, брокер выступает посредником между страховщиком и страхователем и помогает последнему получить возмещение вреда по страховому полису. Брокер получает комиссионное вознаграждение от клиента страховой компании. Также СБ оценивает риски страховщика, дает рекомендации по видам рисков, которые следует страховать. Поскольку брокер хорошо знает рынок страховых услуг, поэтому может дать грамотный совет, какую компанию выбрать, как составить договор с СК, чтобы без проблем получить выплаты по страховке. Чтобы оказывать такие услуги, брокеру нужна гослицензия.
  3. Страховой агент (СА) может быть, и юридическим, и физическим лицом. Агент занимается продажей страховых полисов, являясь представителем страховщика. От него же СА и получает вознаграждение за свою работу. Таким образом, ответственность перед страхователем возникает у СК, которую представляет агент. Эта деятельность не лицензируется.
Еще по теме  Рейтинг страховых компаний ОСАГО

Различаются эти виды бизнеса и по размеру уставного капитала. Так, для страховых компаний он установлен в размере не менее 300 млн руб. Если СК занимается страхованием жизни, потребуется 450 млн руб. Тем компаниям, которые страхуют риски других страховщиков, нужно иметь 600 млн руб.

Наименьший уставной капитал требуется иметь СК, которые занимаются обязательным медицинским страхованием – достаточно 120 млн руб.

СоветДля открытия фирмы-брокера, вы должны будете предоставить банковские гарантии на сумму 3 млн руб. или документ, подтверждающий наличие этих средств.

Франшиза страховой компании как открыть или купить бизнес по страхованию и наладить грамотный франчайзинг

Поскольку вложения в создание страховой компании слишком велики, можно исключить ее из списка доступных видов деятельности на рынке страховых услуг.

Остается бизнес в качестве страхового агента или брокера.

Что нужно, чтобы открыть страховую компанию? Для регистрации СК подходят правовые формы:

  • ООО;
  • Публичное АО;
  • Непубличное АО.

Если вы планируете заниматься страхованием жизни и здоровья, важно помнить, что уставной капитал должен быть не менее 20 миллионов рублей.

Для того, чтобы открыть собственную страховую компанию, требуются существенные вложения. Обычно суммы начинаются от 15 миллионов рублей, чем больше – тем лучше.

Как выбрать свою нишу?

Итак, вы уже определились с тем, что хотите открыть именно страховую компанию, и поняли принцип ее работы. Еще лучше, если раньше вы уже работали в данной сфере хотя бы менеджером по страхованию.

Теперь ваша задача – определиться с нишей. Будет ли ваша будущая СК узкоспециализированной – например, заниматься только автострахованием? Или же вы отдадите предпочтение страхованию имущества (домов и квартир)?

Франшиза страховой компании как открыть или купить бизнес по страхованию и наладить грамотный франчайзинг

Одним из самых непопулярных видов страхования на российском рынке до сих пор остается страхование жизни и здоровья граждан. Наши соотечественники, в отличие от западных граждан, стараются экономить на всем, и в целом обращаются в СК только тогда, когда их к этому вынуждают обстоятельства.

Поэтому наиболее перспективные (но и наиболее конкурентоспособные) направления в страховании для России, это:

  • автострахование;
  • страхование кредитов;
  • медицинское страхование.

В первом случае, все ясно. Автомобили сейчас есть у каждого второго совершеннолетнего россиянина, а в каждой третьей семье их несколько. Страхование ОСАГО обязательно принесет свою прибыль.

Во втором случае, при наличии договоров с банками, вы попадаете в самый прибыльный сегмент данной сфере деятельности, так как обычно именно клиенты банков забывают о сроках обращения в компанию, а страховка по кредитам стала обязательной по закону.

В третьем случае, ваши потенциальные клиенты – работодатели, которые оформляют полисы ДМС своим сотрудникам. Да и собственные, разработанные индивидуально программы, могут принести вам большое количество клиентов и приличную прибыль. Например, возможность сделать ЭКО для бесплодных пар по полису ДМС, или страхование беременных женщин, или страховка для операции по увеличению груди – достаточно привлечь хорошего креативного менеджера, или подключить собственную фантазию для разработки программ.

Лучшим способом выйти на прибыль и завоевать рынок будет открытие страховой компании широкого профиля. Не стоит останавливаться на узкой специализации, так как данным способом вы отсекаете большое количество потенциальных клиентов. Но решать, конечно, вам.

Получение лицензии

Страховая деятельность требует обязательного лицензирования.

Новая страховая компания должна быть обязательно внесена в Единый реестр.

Без этого ведение деятельности невозможно.

Обычно именно этот процесс отнимает больше всего времени – средний срок составляет от полугода до года.

Необходимо будет подтвердить квалификацию генерального директора, предоставить документы о его образовании, автобиографическую справку. Обязательны документы, подтверждающие платежеспособность организации. На каждый вид страховой деятельности лицензия выдается отдельно.

Самый простой способ получить лицензию – это обращение в специализированную компанию, которая осуществляет помощь в ее получении.

Там помогут правильно подготовить и оформить требуемый пакет документов, смогут ускорить этот процесс.

Заключение

Страхование – весьма прибыльный бизнес. Наиболее доступна для частного предпринимателя организация фирмы, оказывающей посреднические и консультационные услуги.

Затраты на открытие страхового агентства значительно ниже, чем страховой компании, а работа с надежными партнерами обеспечит вам стабильный высокий доход.

Читайте, как заработать на оценке недвижимых активов.

Зарегистрируйся на бесплатный марафон

Как создать пассивный доход за 4 дня

Марафон на котором вы создадите пассивный доход в прямом эфире с нуля и узнаете конкретные стратегии инвестирования в квартиры, дома, гаражи, автомобили и даже доходные сайты

Начать

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.