Банковские вклады (депозиты в банках) — что это такое и какие виды депозитных вкладов бывают 4 этапа по расчету вклада

Советы

Депозит в Сбербанке – что это?

Главное условие депозита – это его доходность, то есть процент, который финучреждение выплачивает клиенту за использование средств, размещённых на сберегательном счёте. На этот параметр депозита непосредственно влияют другие условия по вкладу – срок и сумма, которые в большинстве случаев прямо пропорциональны процентной ставке. Кроме того, ставка по вкладу зависит от его валюты – доходность рублёвых депозитов в 2-4 раза превышает проценты по счетам в долларах и евро.

Срок размещения и минимальная сумма депозита всегда ограничиваются банком и указываются в условиях по вкладу. В отличие от минимальной суммы вклада максимальный размер депозита, обычно, ограничен только финансовыми возможностями клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=ix19ykHhpYU

Клиентам, изучающим условия по вкладам, следует отличать номинальную и фактическую доходность банковского депозита. Последняя может быть выше, чем номинальная ставка, так как существует такое понятие, как капитализация вклада, при которой на доход, начисленный по депозиту, но не выплаченный клиенту, тоже начисляются проценты.

Кроме того, к числу основных условий депозита можно причислить порядок начисления и выплаты процентов – периодически (ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно) или в конце срока депозита.

Депозит в Сбербанке – это счет, который открыт для хранения и начисления процентов, которые вкладчик получит по завершении действия договора. Размер прибыли, которую получает клиент, зависит от суммы вложения, временного периода, на который размещены денежные средств, соблюдения дополнительных условий той или иной программы.

Перечислим, какими параметрами обладает в Сбербанке депозит для физических лиц:

  • процентная ставка. Доходность вклада определяется из расчета этого показателя и зависит от суммы и срока размещения денег. Некоторые программы отличаются следующей особенностью: их ставка повышается по мере накопления средств на счете клиента;
  • размер вклада. У каждой программы есть свои минимальные и максимальные показатели в той или иной валюте. Чем больше средств размещает вкладчик, тем выше будет доход в зависимости от ставки;
  • срок размещения денежных средств. Он может быть фиксированным, иметь минимальные и максимальные значения. Если у вклада автоматическая пролонгация, верхнего показателя может не быть;
  • периодичность начисления процентов. Как правило, доход на счет клиента поступает в течение определенного времени – раз в месяц, квартал или год. Есть варианты, когда все проценты начисляются сразу в конце срока размещения средств;
  • возможность капитализации. Если клиент не снимает начисленные проценты, они могут прибавляться к основной сумме вклада, тем самым будет повышаться его доходность;
  • допустимость частичного снятия средств. У вклада может быть неснижаемый остаток, но все средства, которые превышают его, клиент может использовать по своему усмотрению;
  • возможность пополнения. В течение срока действия вклада его сумму можно увеличивать, чтобы повысить доходность;
  • наличие автопролонгации. Если вкладчик не снимает средств со счета, размер накоплений по умолчанию будет увеличиваться (пока клиент не заберет свои деньги);
  • возможность льготного расторжения – снятия средств вклада без частичной потери начисленных процентов;
  • наличие специальной программы. Вклад может быть сезонным, рассчитанным на определенную категорию граждан (например, пенсионным, детским), инвестиционным (когда на часть средств клиента приобретаются сертификаты, ценные бумаги), страховым, мультивалютным. Главный плюс таких программ – в высокой доходности.

Банковские вклады (депозиты в банках) — что это такое и какие виды депозитных вкладов бывают   4 этапа по расчету вклада

Средства депозитного вклада размещаются на специальном счете в банке. По истечению срока, установленного по той или иной программе финансовой организации, клиент получает свои деньги вместе с начисленными процентами.

Одной из самых востребованных кредитно-финансовых организаций среди российских вкладчиков остается Сбербанк. Причина заключается в тех преимуществах, которые получают клиенты, открывая депозит в этом учреждении.

Перечислим основные достоинства, которыми отличаются вклады в Сбере. К главным преимуществам депозитов следует отнести следующие:

  • вклады на сумму более полутора миллионов рублей получают бесплатное государственное страхование;
  • по условиям ряда программ Сбера есть возможность снимать начисленные проценты;
  • максимальная ставка по вкладам составляет 5,65%;
  • клиенты, разместившие свои средства на счете в этом банке, становятся его постоянными клиентами, для которых доступны определенные программы на льготных условиях (целевые и потребительские займы, кредитные и дебетовые карты);
  • на сайте Сбера есть удобный личный кабинет (есть его полная и мобильная версия), в котором вкладчик может в режиме онлайн отслеживать состояние своего счета, видеть поступление процентов, рассчитывать доходность вложения;
  • удобный калькулятор вкладов дает возможно определить, сколько средств и на какой срок следует разместить, чтобы получить оптимальную прибыль.

Аналогичная программа есть и на нашем финансовом портале. Воспользуйтесь этим удобным инструментом, чтобы рассчитать депозит Сбербанка России, вы можете прямо сейчас. С помощью калькулятора вы легко определите, какой доход следует ожидать от вклада.

Вклады для физических лиц в зависимости от их условий можно разделить на следующие группы:

  • для рядовых и VIP-клиентов. К первым относятся программы «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй», «Подари жизнь», а также «Социальны», «Пенсионный-плюс» и «Сберегательный счет». Процентная ставка у них не такая большая, как у премиальных вкладов. Во вторую группу входят программы, в названии которых есть слова «Особый» и «Лидер». У них повышенная ставка, а значит, эти вклады открыть более выгодно, но доступны они только тем клиентам, которые пользуются пакетами услуг «Премьер» и «Первый»;
  • срочные и до востребования. Период, на который может быть открыт вклад, как правило, варьируется от нескольких месяцев до нескольких лет. Депозит Сбербанка России в рамках одной и той же программы может быть открыт как срочный, так и бессрочный;
  • пополняемые и без возможности пополнения. Эту особенность вы можете уточнить в сводке каждой отдельной программы Сбера;
  • рублевые и валютные вклады. В рамках той или иной программы возможно размещение средств в рублях, долларах США или евро. При этом в зависимости от выбранной валюты процентная ставка одного и того же вклада будет существенно отличаться;
  • с ежемесячным и ежеквартальным начислением процентов. Условие вы можете узнать в предварительной информации о вкладе на нашем финансовом портале;
  • для физических и для юридических лиц. Существуют программы как для отдельных граждан, так и для организаций. Но в данной статье мы рассматриваем, что такое депозит Сбербанка для физических лиц;
  • с автоматической автопролонгацией и без нее. Перед тем как открыть интересующий вас вклад, уточните это условие в его вкладке на нашем сайте или у сотрудника финансовой организации;
  • с возможностью льготного снятия. Эта особенность означает, что средства можно забрать без потери процентов или их части до истечения срока вклада;
  • для определенных групп населения. Например, предложения для пенсионеров, такие как «Пенсионный-плюс», «Сохраняй» и «Пополняй».

Разнообразные программы в Сбере дают возможность подобрать подходящий продукт как рядовому вкладчику, так и VIP-клиенту.

Сезонные вклады, как правило – это вклады срочные, которые не предусматривают возможность пролонгации. Срок действия вклада не продолжительный. Обычно после завершения срока действия сезонного вклада продлить его на тех же условиях невозможно.

Так как вклады сезонные, сроки их действия чаще всего вписываются в рамки определенного сезона. Новые предложения клиентам банки размещают с наступлением весны, осени, лета или зимы. При этом каждый новый вид депозитной программы в соответствии с сезоном получает привлекательное название. Обычно банковские учреждения весенние и летние вклады ассоциируют с началом лета и желанием людей отправиться на отдых.

Именно в этом ключе продумывается и рекламная компания депозита. Зимой акцент смещается на празднование Нового года и Рождества, подготовку подарков и стремление сделать массу приятного для родных и близких. Весной и осенью банки предлагают депозиты с названиями «Весеннее настроение», «Осеннее обновление», «Золотая осень», «Мелодия весны» и прочими.

Банковские вклады (депозиты в банках) — что это такое и какие виды депозитных вкладов бывают   4 этапа по расчету вклада

Разумеется, есть депозитные программы, которые продумывают к началу самых важных праздников – Пасхи, Нового года, Рождества, Первого мая, 8 марта и 23 февраля. Причем, у таких вкладов срок действия меньше, чем у сезонных предложений. Их начинают анонсировать заранее, чтобы клиенты успели получить достаточно информации о новом интересном предложении банка и разместить свои средства.

Сезонные вклады банковские учреждения страны предлагают своим клиентам круглый год. Но все же пик подобных предложений приходится на начало весны и зимние праздники. Ведь зимой люди больше ждут подарков, чем летом. Хотя, справедливости ради нужно сказать, что  и в теплую пору года мало кто откажется от возможности выгодно разместить свои средства на банковском счету.

Клиенты банков, которые не раз размещали депозиты на счетах банка, обязательно заинтересуются сезонными предложениями, ведь это возможность сделать вклад на короткий срок при выгодной процентной ставке. А часто при размещении определенного депозита банки проводят розыгрыши ценных подарков. И кому-то из вкладчиков может крупно повезти, что тоже привлекает новых клиентов.

Еще по теме  Карта Росбанка с кэшбэком

Казалось бы, у сезонных депозитов сплошные преимущества. Но у таких видов вкладов также есть свои особенности. Основными преимуществами подобных вложений можно назвать:

  • высокие процентные ставки, которые позволяют получить больше выгоды, чем от классических депозитов
  • короткие сроки, благодаря чему клиент через несколько месяцев может забрать все свои средства с дополнительной суммой процентов
  • проведение акций с розыгрышами призов. Часто между вкладчиками разыгрывают крупные подарки — автомобиль, поездку на отдых, золотые слитки и прочие ценности

Открытие депозита — 4 основных этапа

Открытие депозита происходит в несколько этапов:

  • подбор банка или другой финансовой организации;
  • определение программы;
  • заключение соглашения;
  • внесение средств на счет и подтверждение об его открытии.

Финансовое учреждение выбирается с учетом следующих критериев:

  1. Уровень доступности компании. Оптимально выбрать банк с офисами в пешей доступности. В организации должна быть предусмотрена возможность совершать операции по вложенным накоплениям в режиме онлайн.
  2. Степень надежности банка. Рейтинг финансовой компании проверяется в открытых источниках.
  3. Рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов в интернет-источниках.

На следующем этапе подбирается программа. Банки предлагают ознакомиться с условиями на официальных сайтах, выполнить расчеты с помощью специальных калькуляторов.

Банковские вклады (депозиты в банках) — что это такое и какие виды депозитных вкладов бывают   4 этапа по расчету вклада

Основные параметры для анализа:

  • годовой процент;
  • наличие капитализации;
  • периодичность начислений;
  • возможности пополнять и снимать сбережения;
  • условия при прекращении соглашения раньше указанного срока.

Важно оценить параметры комплексно и проконсультироваться со специалистами банка.

Заключение договора

Договор заключается по стандартной схеме. Потребуется предъявить паспорт и заполнить карточку с образцами подписей. Специалисты могут потребовать другие бумаги (свидетельства, справки о доходах, пенсионное удостоверение и т.д.). Перед подписанием договора требуется изучить текст соглашения с банком.

Необходимо проверить:

  • сумму;
  • период действия;
  • годовую ставку;
  • дополнительные условия.

Экземпляры договора подписываются двумя сторонами. При оформлении в онлайн-режиме экземпляр соглашения будет направлен на электронный ящик.

После подписания соглашения клиент перечисляет деньги в кассу банка и получает приходный ордер со штампом организации и подписью специалиста. К депозиту будет выдана карточка, после подключения онлайн-банка можно выполнять финансовые операции без посещения отделения.

Если рассмотреть многочисленные инструменты для хранения средств, то банковские вклады, несомненно, являются одними из наиболее популярных, но далеко не самых выгодных. Специалисты в сфере финансов сходятся во мнении, что депозит позволяет защитить сбережения от инфляции и при удачном раскладе немного заработать на процентах.

Однако на большее рассчитывать не стоит. Исключением являются вклады на сумму от нескольких десятков до сотен миллионов рублей, владелец которых, получая даже самый низкий процент, обеспечит себя стабильно высоким пассивным доходом. Если же сумма значительно меньше, и заработать на процентах не получится, то зачем же тогда открывать вклад? Для начала определитесь с вашими целями:

  • Обеспечение сохранности денежных средств

Условия по вкладам в банках

Инфляция способна обесценить ваши сбережения за короткий промежуток времени, а воры могут лишить вас средств всего за один день. Поэтому гораздо безопаснее и выгоднее доверить деньги надежному финансово-кредитному учреждению.

  • Создание неприкосновенного запаса

Каждой семье следует иметь определенный резерв средств на случай непредвиденных обстоятельств (болезнь, увольнение с работы, авария и т. д.). При этом важно, чтобы неприкосновенный запас был мобильным и доступным в любой момент времени. Оптимальным выбором в данном случае может стать банковский вклад с возможностью пополнения и снятия по требованию.

Эксперты делятся следующими рекомендациями относительно размеров резервного фонда – он должен соответствовать уровню расходов семьи за 3-6 месяцев. К примеру, семье, которая тратит в месяц 40 тысяч рублей, следует держать в запасе от 120 до 240 тысяч рублей.

  • Накопление средств на дорогостоящее приобретение

Если вы планируете собрать нужную сумму за 1-2 года, то вклад в данном случае будет вполне удобен. Откладывая каждый месяц определенную сумму средств на депозитный счет, вы гарантированно не потратите эти средства и совершите долгожданную покупку.

  • Накопление первоначального взноса для инвестирования

Если вы планируете не просто сохранить средства, но и управлять ими с помощью инвестирования, то вам потребуется первоначальный капитал. В качестве минимальной финансовые консультанты называют сумму в 50 тысяч рублей, но в данном случае действует правило: чем больше – тем лучше. Идеальным инструментом для формирования первоначального капитала является депозитный вклад.

Банковские вклады (депозиты в банках) — что это такое и какие виды депозитных вкладов бывают   4 этапа по расчету вклада

На самом деле, откладывать средства исключительно ради их накопления не так просто, и далеко не всем удается это сделать. Чтобы облегчить задачу, психологи советуют поставить перед собой четкую цель и неуклонно двигаться к ее достижению. Еще более эффективный метод — это визуализация мечты. Запишите свои заветные желания на цветных стикерах и поместите на видном месте — холодильнике, зеркале и т. п.

Эксперты рекомендуют открыть отдельный депозит для каждой цели и чаще смотреть на стикеры, особенно при возникновении желания потратить деньги на другие покупки.

Самые выгодные депозита на сегодня — топ-3 лучших банка

Депозит — это также более обобщенные понятия:

  • инвестиции в ценные бумаги;
  • подтверждение участия в аукционах;
  • взносы в судебные инстанции для выполнения судебных производств;
  • взносы таможенникам для обеспечения оплаты за пошлины и т.д.

Депозитный вклад позволяет решить следующие задачи:

  • обеспечение сохранения денег на счете;
  • получение регулярного дохода посредством начисления процентов.

Вклады могут быть в национальной либо

иностранной валюте

. Финансисты советуют размещать сбережения в разных валютах для сохранения средств и приумножения доходов в меняющихся рыночных условиях.

При определении, что такое банковские депозитные счета, учитывают следующие признаки:

  • вклад оформляют с помощью письменного соглашения, бумага подписывается 2 сторонами;
  • необходимо открытие специального счета для банковского депозита;
  • средства возвратные, т.к. принадлежат клиенту организации на основании права собственности;
  • прибыльвклад имеет срок использования, даты прописываются в договоре;
  • банковская организация переводит клиенту проценты за возможность выполнять финансовые операции с его средствами;
  • банки получают прибыль от вкладов клиентов.

Преимущества вкладов:

  • деньги на счете позволяют получать пассивный доход стабильно;
  • для открытия счета нет необходимости в получении специальных знаний;
  • счет можно открыть онлайн либо в офисе банка;
  • разрешена невысокая сумма вложений;
  • вклады страхуются.

С латинского определение депозита простыми словами переводится как имущество, которое передается для сохранения. Историки определили появление данного понятия в период Эллады. Эпоха признается важным этапом в формировании банковской сферы. Храмы получали прибыль от приношений, взыскания штрафов, перевода земельных наделов в использование.

Банковские вклады (депозиты в банках) — что это такое и какие виды депозитных вкладов бывают   4 этапа по расчету вклада

Для приумножения денег жрецы давали прихожанам деньги в долг под проценты. Впоследствии для увеличения капитала жрецы стали привлекать депозитные средства. Полученные деньги могли передаваться в долг. Разница от процентов за обороты средств составляла прибыль храмов.

В России первый банк со структурой коммерческого типа открылся в 1864 г. в виде акционерного общества. Характеристики депозита сохранились и в современной банковской сфере.

При планировании использования денежных средств важно учитывать что значит банковский вклад и депозит, а также различия в определениях.

Вкладом называются деньги, которые размещаются владельцем в банке для получения прибыли.

Депозит является более широким понятием, включающим любой вид имущества, и передаваемым владельцем на сохранение в банковскую структуру. Задача депозита — обеспечить сохранность имущества.

В качестве депозита могут применяться:

  • деньги;
  • ценные бумаги (акционные пакеты, облигации, опционы и т.д.), передаваемые банку;
  • средства, переведенные таможенникам для выполнения гарантий;
  • банковский депозит ячейкавзносы в суды и другие инстанции.

Получение прибыли по депозитам гарантируется не всегда. При подписании соглашения о заказе ячейки в банке для сохранения ценных вещей, драгоценностей владелец не имеет прибыли. При этом потребуются расходы на аренду.

Средства, которые размещают в банке юридические лица, часто называют депозитами. При открытии счета физлицу можно применять оба понятия (депозит и вклад).

Денежный счет

При оформлении депозитного счета потребуется открыть денежный счет. Для физлиц открывают депозитный либо текущий счет.

Текущие счета граждане могут использовать для личных целей, не связанных с ведением предпринимательского дела:

  • получение пенсионных переводов;
  • перевод зарплаты;
  • перечисление пособий и иных бюджетных платежей;
  • обналичивание накоплений;
  • выполнение переводов, платежей разного назначения.

Преимущества открытия счета:

  • карта Тинькоффавнесение средств на карту и снятие денег доступно в любое время через банкоматы, посещения отделения банка не потребуется;
  • владельцы карты могут выполнять операции с денежными сбережениями и проверять остаток на счете с помощью личного аккаунта через онлайн-сервис;
  • предоставляется возможность выполнять конвертацию без снятия наличных;
  • в личном кабинете можно настроить автоплатежи (расходы за коммунальные услуги, оплату сотового телефона, интернет-провайдера и т.д.);
  • счета можно оформлять в рублях либо иностранной валюте;
  • к счету можно привязать персональную карту.

При использовании счета рекомендуется учитывать следующие нюансы:

  1. Некоторые банковские предприятия могут снимать комиссионную выплату за обслуживание, обязателен платеж для юрлиц, для физлиц могут быть исключения.
  2. При открытии счета рекомендуется изучить тарифы и нюансы обслуживания. С физлиц кредитные компании могут снимать ежемесячный платеж за использования онлайн-кабинета, а также выполнение операций на счете. Комиссия за перевод денег может быть до 5%.
  3. открытие счета в иностранном банкеНа некоторых счетах, привязанных к карте, может образоваться задолженность при списании комиссионных плат за услуги SMS-оповещения и других банковских услуг. При неиспользовании счета важно отключить услуги, обратившись к специалистам банка.
Еще по теме  Список домов под снос по программе реновации

Счет можно открыть депозитный, в данном случае ресурс используется для сохранения денег на заданный промежуток времени.

На остаток по договору начисляют проценты по завышенной ставке. По условиям использования забрать деньги со счета раньше времени невозможно.

Металлический счет

Металлические счета открывают владельцы капитала для проведения финансовых операций с драгоценными металлами. Транзакции по хранению, размещению и снятию со счета в банке производят не в валютных единицах, а граммах драгметаллов.

Данный тип счета может быть 2 видов:

  • блокированный;
  • обезличенный.

Блокированный счет (счет для ответственного хранения) по определению предполагает передачу банковской организации для сохранения слитков из сплавов дорогих металлов. Слитки должны быть по документам в собственности гражданина. Имущество в форме украшений из дорогих сплавов на счет не принимают. Для хранения данных вещей из драгоценных металлов рекомендуют заказать ячейку в банке.

Блокированные счета позволяют обеспечить сохранность слитков. Данный договор оформляется для необходимости сохранения переданных слитков.

Слитки из сплавов дорогих металлов имеют следующие признаки для идентификации:

  • название сплава;
  • масса;
  • проба;
  • фирма-производитель.

Данные счета не предусматривают получения прибыли от процентов, клиентам потребуется вносить плату за хранение драгметаллов. Однако собственник может получить прибыль от повышения цены драгметаллов на рынке.

Согласно банковским условиям, собственникам данного счета потребуется вносить оплату за некоторые услуги:

  • открытие и закрытие счета;
  • тарифная регулярная выплата за обслуживание блокированного счета;
  • выгоден ли металлический счет в сбербанкеперевод слитков на хранение в другую финансовую организацию;
  • зачисление поступивших драгметаллов на счет;
  • выдача драгметаллов, которые оформлены на счете.

По мнению специалистов, на счетах ответственного хранения не получится приобрести большую прибыль, т.к. обязательны комиссии за обслуживание.

При покупке драгметаллов будущей владелец должен оплатить налог на добавленную стоимость. На продажу слитков требуется некоторое время, в процессе финансовых операций есть возможность снижения их цены.

При необходимости обеспечить прибыль от драгметаллов специалисты рекомендуют оформить обезличенный металлический счет, который по характеристикам сходен со стандартными денежными. Различием является эквивалент для финансовых операций — это металл в граммах, а не валюта. При выполнении операции по пополнению счета деньги будут конвертированы в массу драгметалла по действующему курсу.

Необходимо учитывать, что при создании обезличенного счета драгоценные металлы будут существовать лишь в виртуальном эквиваленте. Индивидуальных характеристик у данного продукта нет.

Банковские вклады (депозиты в банках) — что это такое и какие виды депозитных вкладов бывают   4 этапа по расчету вклада

ОМС может быть нескольких видов:

  • срочный;
  • в иностранной валюте;
  • в рублях и т.д.

В официальном соглашении могут быть прописаны условия возможного пополнения либо частичного снятия накоплений. Доходность по данному счету получают за счет возрастания цены слитков и установленному банковской организацией начислению процентов.

Необходимо учитывать, что вклады в драгметаллы могут из-за изменений по курсу не принести большой доходности при срочном снятии. Однако при долгосрочных вложениях стоимость дорогих металлов вырастет. При определении выгодных дат закрытия счета и снятия сбережений можно получить прибыль.

Банковская ячейка

Банковская ячейка признается надежным с высокой степенью защиты сейфом со специальным замочным механизмом. Располагается ячейка в спецхранилище в банковской компании. Сейфы изготавливаются из прочных сплавов, выдерживающих возгорание и взрывы.

Для обеспечения доступа к системе клиент заключает договор аренды и выплачивает комиссионные. Доступ к хранилищу имеют специалисты банка, однако открыть ячейку не имеют полномочий,

Банковские ячейки арендуются для решения следующих задач:

  1. Сохранение активов (деньги, слитки дорогих металлов, украшения из драгоценных металлов, пакеты акций, документы). Для решения этих целей ячейки арендуются часто в летний период на время отпусков. Ячейка в банке имеет двойную защиту. Взлом сейфа невозможен, здание защищается специализированной охраной.
  2. Поддержание безопасности при выполнении расчетов во время совершения операций по продаже или покупке машины, недвижимости. При продаже квартиры необходимо оформить дополнительное соглашение к основному договору.

Депозитом можно воспользоваться в проверенных банках:

  • Сбербанк;
  • УБРиР;
  • Россельхозбанк.

Сбербанк

Сбербанк считается крупнейшим банком, отделения представлены в Москве, Санкт-Петербурге и других городах страны. Ознакомиться с предлагаемыми программами можно на сайте, предоставляется возможность открыть счет онлайн.

Преимущества Сбербанка заключаются в наличии бонусных баллов, скидок, предоставляемых клиентам, стабильной деятельности и государственной поддержке.

УБРиР является крупнейшим в Свердловской области в сферах вкладов и депозитов. Офисы компании открыты в других регионах страны (отделений более 40). Вклады банка застрахованы, организация отличается высокой кредитоспособностью. Годовые ставки по вкладам достигают 10%. Организация предоставляет услуги онлайн-банкинга.

Россельхозбанк

Требования к клиенту

Как и любое финансовое учреждение, Сбербанк предъявляет к своим клиентам определенные требования. Среди них – наличие российского гражданства, возможность предоставить сведения о трудоустройстве.

Потребуется собрать пакет определенных документов. Их основной перечень выглядит следующим образом:

  • паспорт гражданина РФ,
  • справка о трудоустройстве,
  • ИНН,
  • пенсионное свидетельство (для тех, кто получает социальное пособие по старости или выслуге лет).

Также потребуется оформить заявление на открытие счета, если его еще нет у клиента.

Если вклад планирует открыть зарплатный клиент Сбербанка или участник программы «Премьер» (или «Первый»), перечень документов может быть сокращен.

Как досрочно расторгнуть договор

Любой клиент, который разместил средства на счете в Сбере, имеет право забрать их, расторгнув действующий договор. Тем ее менее, такое решение может привести к потере начисленных процентов, а значит, и какого бы то ни было дохода.

Если вы оформили срочный вклад (сроком до полугода), в случае его преждевременного закрытия вы потеряете проценты полностью. Если период действия договора более шести месяцев, вы сможете получить частичный доход.

Если вы не уверены, что средства не придется снять до завершения срока по программе вклада, лучше выбрать вариант с возможностью льготного расторжения договора.

Чтобы закрыть вклад, необходимо будет оформить заявление в письменном виде. Для этого потребуется прибыть в офис с паспортом.

Выводы

Мы рассмотрели, что такое депозит Сбербанка России. Предложения отличаются по множеству параметров, и выбрать лучший вариант вы можете, сопоставив наиболее важные для вас особенности различных программ. Самый выгодный вклад будет отличаться повышенной процентной ставкой. Определить доходность поможет калькулятор на нашем финансовом портале.

В любом случае, что такое решение, как открытие вклада, следует принимать, взвесив все за и против, ознакомившись со всеми условиями выбранной программы.

Депозиты в банках для физических лиц — что это такое простыми словами и как работает

Можно вложить деньги в ценные бумаги, играть на бирже, сделать инвестиции в недвижимость. Все способы по-своему хорошие и обладают своими рисками, плюсами и минусами. Размещение денежных средств во вклады или депозиты является одним из способов сохранения и приумножения сбережений.

Термины «вклад» и «депозит» имеют одинаковую природу происхождения. Обычно термин «вклад» применяется к частным лицам, а термин «депозит» — к юридическим.

Основные цели открытия вклада в банке

Возьмите на заметку!Депозит является более обобщенным понятием. Кроме денежных средств он включает в себя:

  • инвестирование ценных бумаг;
  • взносы в органы судебной структуры для обеспечения судебных производств;
  • взносы в таможенные организации, чтобы обеспечить оплату таможенных пошлин;
  • обеспечение участия в аукционах.

В контексте нашей статьи понятия «вклады» и «депозиты» будем считать синонимами.

Вклады несут в себе 2 (две) основные функции:

  1. Они обеспечивают сохранность накоплений и сбережений.
  2. Начисляемые по вкладам проценты являются стабильным доходом.

Валюта вкладов может быть национальная или иностранная. В настоящее время российский рубль не является стабильным, поэтому отмечается рост популярности долларовых вкладов или вкладов в евро.

Обратите внимание! Одним из надежных способов сохранения сбережений является их размещение в разных валютах.

Банковские вклады, при сравнении с другими способами инвестирования, обладают хорошими преимуществами.

Плюсы ( ) банковских вкладов:

  • Вклад гарантирует стабильный пассивный доход.
  • Сделать вклад просто, для этого не требуются специальные знания. Его можно открыть, не выходя из дома, онлайн.
  • Сумма вклада может быть небольшой.
  • Банковские вклады застрахованы. Если сумма депозита не более застрахованной суммы можно не бояться ее потерять.

Главный недостаток (−) вкладов – низкий процент. Порой он не перекрывает уровень инфляции. Говорить о доходе можно только при наличии крупной суммы денежных средств.

Кроме того, при снятии вклада раньше обусловленного договором срока, процент начисления минимальный. Несмотря на это, крупные инвесторы предпочитают хранить некоторую часть собственных сбережений в виде банковских депозитов.

Имея на руках крупные накопления, надо суметь правильно их разместить, чтобы быть спокойным и уверенным в завтрашнем дне.

Виды банковских вкладов и депозитов

Далее разберем, какие виды банковских вкладов бывают

Банки, привлекая денежные средства клиентов и размещая их в последующем, зарабатывают собственную прибыль. Поэтому для них является важным постоянно расширять круг клиентов с собственными накоплениями. Кредитными организациями постоянно разрабатываются новые условия вкладов, совершенствуется механизм их открытия и действия.

Еще по теме  Страховка Сбербанка для выезда за границу во время путешествий

Существует множество разнообразных депозитов, которые различны по суммам, срокам, условиям предоставления и начислению процентов.

Все вклады можно разделить на 4 основных вида. Рассмотрим подробнее каждый из них ниже.

Срочный депозит является наиболее востребованным и распространенным, обладает самыми разнообразными условиями.

Доходный процент находится в зависимости от суммы и срока размещения средств. Он может быть в рамках  4-8% годовых (в рублях) , в некоторых банках выше. Но если договор досрочно расторгается, начисляется минимальная сумма.

Например: Если положить 50 000 рублей сроком на год под 4,85% годовых, то с учетом капитализации доход составит 2 427 рублей.

Данный вклад можно назвать «копилкой». Он отличается мягкими условиями размещения, его можно пополнять, снимать частично или полностью.

Часто он привязывается к дебетовой карточке, тогда становится удобным перечислять на него определенную сумму с заработной платы для того, чтобы под рукой всегда была достаточная сумма денег в случае возникновения непредвиденных ситуаций. О том, что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной, мы писали в предыдущей публикации.

Процентная ставка по таким вкладам от 1,5% годовых, то есть при среднем остатке на вкладе 50 000 рублей, за год доход составит 800 рублей.

Заработать на нем не получится, можно только сберечь собственные накопления.

Его открывают для накопления денежных средств на дорогую покупку в будущем.

Он является срочным, его можно пополнять, но нельзя снимать пока не закончится срок договора. По таким вкладам устанавливается минимальный порог взноса, доходный процент — 5-8% годовых.

Например:  Для расчета возьмем следующие параметры вклада: сумма 50 000 рублей, ежемесячный дополнительный взнос1 000 рублей, процент 8% годовых.

За год на счете будет сумма в 65 440 рубля: 50 000 – тело вклада 11 000 – пополнения за год 4 440 – начисленные проценты.

Срок их действия определен до момента востребования вкладчиком. Эти депозиты не ставят целью получение дохода. Основная цель таких вкладов – сбережение денежных средств или накопление определенной суммы.

Процентная ставка по ним составляет всего 0,01% годовых, практически отсутствует минимальный порог — 10 рублей и 5 долларов или евро, то есть от размещения50 000 рублей, доход за год составит всего 5 рублей.

Доходность по процентам в одном и том же банке различается в разы, она зависит от условий депозита. Наибольшей доходностью обладают вклады с жесткими конкретными условиями: срок более года, конкретный процент, невозможность частичного снятия и т. д. Процентная ставка выше по долгосрочным депозитам, по вкладам на значительные суммы.

Чтобы облегчить поиск выгодного вклада существуют специальные сервисы, в которых собраны предложения банков по депозитам. Они предлагают функцию подбора условий инвестирования по индивидуальным параметрам. Пользователю надо ввести сумму, срок и другие существенные условия депозита и сервис предложит наиболее оптимальные условия инвестирования.

Классификация банковских депозитов

5 главных признаков, по которым можно классифицировать банковские вклады

Накопление первоначального взноса для инвестирования

Любой, даже начинающий финансист, понимает, что денежные средства невозможно накопить, откладывая их «под подушку». Всегда есть соблазн их потратить или одолжить.

Приняв решение положить некую сумму сбережений в банк, вкладчик преследует цель сохранить сбережения и немного заработать. Величина такого пассивного дохода зависит в первую очередь от выбора кредитной организации.

Ниже подробно рассмотрена пошаговая инструкция по открытию депозита, ознакомившись с которой, вы сможете избежать многих ошибок и сэкономить свое время.

Шаг 1. Выбор банка

Несмотря на то, что вклады в банках застрахованы в АСВ (агентство по страхованию вкладов), выбирать надо стабильную, надежную организацию. Кому захочется ждать возврата собственных средств при отзыве у банка лицензии?

При выборе банка стоит обращать внимание на 2 основных показателя:

  1. Надежность.Можно проверить банк по рейтингу; отзывам клиентов; отчетности, публикуемой на сайте.
  2. Доступность.Выбирая банк, следует учитывать факт его отдаленности от места проживания или деятельности. Удобно иметь вклад в банке «шаговой доступности».

Открывать депозит лучше в той кредитной организации, в которой уже являетесь клиентом (например, оформляли кредит или открывали расчетный счет для ИП). Банки лояльно относятся к своим клиентам и могут предложить весьма привлекательные условия депозита (особенно к клиентам VIP-статуса).

На сайтах банков имеется вся информация об условиях, видах вкладов. Есть возможность посчитать доход при помощи онлайн калькулятора. Поэтому необходимо внимательно просчитать все варианты вложений и выбрать оптимальный.

Основные параметры вклада, на которые необходимо уделить особое внимание:

  • процент;
  • возможность пополнения/снятия;
  • периодичность начисления процентов, наличие капитализации;
  • требования к досрочному снятию.

Также немаловажным является срок размещения. Лучше пролонгировать договор, чем снять вклад досрочно без процентов.

Можно обратиться на сервисы подбора вкладов. Там есть возможность ввести параметры вклада и программа предложит оптимальные условия инвестирования.

Заключение договора вклада является стандартной процедурой и не представляет собой никаких трудностей.

В банк предъявляется паспорт (для граждан РФ) либо иной документ удостоверяющий личность (для иностранных граждан), а также заполняется карточка с образцами подписей для возможности идентификации личности. Дополнительно могут потребоваться военный билет и вид на жительство.

Форма договора является стандартной, при подписании обращают внимание на сумму, срок, доходный процент и другие существенные условия вклада. После подписания один экземпляр договора передается вкладчику. При оформлении вклада онлайн договор присылается на электронную почту вкладчика.

Вкладчик вносит наличные средства в кассу банка, получает на руки акцептованный банком приходно-кассовый ордер с подписью и штампом банковского работника и договор вклада, подписанный обеими сторонами. Эти документы являются подтверждением открытия депозита.

В некоторых случаях вкладчику может быть выдана сберегательная книжка. Они потихоньку уходят в прошлое, сейчас чаще вклады предоставляются с открытием карточного счета. Если к такой карточке подключить интернет-банк, то можно отслеживать все операции по депозиту.

Для онлайн вклада надо зайти на сайт выбранного банка, зарегистрироваться на нем. В личном кабинете подключить услугу «Открыть вклад».

Далее, в зависимости от вида вклада, внести необходимы сведения, указать реквизиты счета, с которого спишутся средства на депозит. Подтверждением открытия вклада в этом случае будет являться веб-документ с пометкой «Исполнено».

4. Как рассчитать вклад — 4 основных этапа расчета доходности депозита 📈

Банки, аккумулируя денежные средства вкладчиков, распределяют их и получают прибыль. Держатели сбережений получают свой процент от прибыли банка.

Суммы вкладов

На всех сайтах кредитных организаций имеются калькуляторы вкладов, позволяющие уточнить сумму доходности по тому или иному депозиту. При возникновении сложностей можно обратиться к менеджеру банка, который может дать ответ на любой возникший вопрос.

Можно посчитать доходность депозита самостоятельно, чтобы быть уверенным в выборе вклада. Этот процесс состоит из нескольких этапов, представленных подробнее ниже.

Ставка в номинальном выражении фиксируется в договоре депозита, там же определяется способ начисления процентов.

Существует 2 способа начисления процентов:

  1. простое;
  2. капитализированное начисление.

Простая формула заключается в начислении процентов на вклад за определенный период, при условии, что эта сумма неизменна.

При капитализированном начислении начисленные проценты с определенной периодичностью присоединяются к общей сумме вклада, тело депозита увеличивается, проценты начисляются уже на большую сумму. Данный метод начисления является более доходным для вкладчика, но разница будет существенной только при крупных суммах депозитов.

О том, что такое капитализация вклада и как рассчитать доход по депозиту с капитализацией процентов, мы рассказывали подробно в одном из прошлых выпусков.

Расчет процентов по вкладу - формула

Формула расчета процентов по вкладу

Например: Сумма вклада 50 000рублей, длительность 90 дней, процентная ставка 5% годовых.

Доход за 3 месяца составит: 50 000*90*0.05/365=616 рублей.

Окончательная величина дохода будет зависеть от периодичности присоединения начисленных процентов к основной сумме вклада.

Величина эффективной ставки зависит от количества произведенных капитализаций и будет пропорциональна этому числу.

Например: При вкладе 50 000 рублей, сроком на 3 месяца с ежемесячной капитализацией, под 5% годовых на второй месяц будет произведено начисление процентов уже с суммы 50 205 рублей (205 – проценты за первый месяц), и т. д. За три месяца сумма в итоге будет 50 633 рублей. Эффективная процентная ставка составит 5,02%.

Рассчитать прибыль можно при помощи сложных процентов, а можно просто при помощи калькулятора вкладов, который имеется у любого банка.

Пример: За основу взят годовой депозит на сумму 100 000 рублей, с различной капитализацией и одинаковыми процентными ставками, без пополнения.

Показатели Варианты депозитов
1 депозит 2 депозит 3 депозит
Процентная ставка 8% 8% 8%
Капитализация нет ежемесячная ежеквартальная
Прибыль (рублей) 8 000 8 299 8 243
Эффективная процентная ставка 8% 8,30% 8,24%

Из примера наглядно видно, как капитализация влияет на эффективную процентную ставку по вкладу. Чем чаще она происходит, тем выше доходность (при условии, если вкладчик не снимает начисленные проценты).

На практике, вклады с ежемесячной капитализацией имеют меньшую номинальную ставку, чем с ежеквартальной.

Как положить деньги на депозит - инструкция

Как правильно положить деньги на депозит — пошаговая инструкция для новичков

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.