Сравнение карт рассрочки — выбираем самую выгодную

Советы

Сравнительная таблица

Для вашего удобства сравнение по основным параметрам приведено в виде таблицы.

«Совесть» от QIWI Банка

«Халва» от Совкомбанка

Карта «Свобода» от Home Credit

Платежная система Visa MasterCard MasterCard
Максимальный лимит 300 т.р. 350 т.р. 350 т.р.
Период рассрочки 2 месяца — в любых магазинах.
До 12 месяцев в партнерских магазинах
(с возможностью увеличения)
До 12 месяцев в партнерских магазинах
(с возможностью увеличения)
51 день – в любых магазинах.
От 4 месяцев до года в магазинах-партнерах.
Выпуск/перевыпуск по инициативе клиента Бесплатно / 690 руб. Бесплатно / 450 руб. Бесплатно / 200 руб.
Годовое обслуживание 0 руб. 0 руб. 0 руб.
Активация По смс Не требуется По смс
Необходимые документы Паспорт Паспорт Паспорт дополнительный документ
Минимальный возраст заемщика 18 лет 20 лет 18 лет
Процентная ставка при соблюдении условий. 0% годовых 0% годовых 0% годовых
Процентная ставка при просрочке выплаты. 10% годовых фиксированный штраф 699 руб. 19,0% годовых штраф 590 руб. (с пятого дня просрочки) 17,9% годовых штраф 590 руб.
Снятие наличных (в рассрочку) Предусмотрено Предусмотрено Не предусмотрено
Смс-информирование бесплатно бесплатно бесплатно первые 3 месяца, далее 99 руб/мес.
Интернет-банкинг бесплатно бесплатно бесплатно
Мобильное приложение есть есть В разработке

Но одной таблице недостаточно для полного понимания отличий данных карт, мы провели углубленное сравнение.

Выбираем лучшую карту

Я решил провести небольшое сравнение представленных на рынке предложений, чтобы выбрать самую выгодную карту.

В качестве сравнения будем использовать только основные параметры.

Цель сравнения: найти оптимальное предложение.

Сравнение карт рассрочки — выбираем самую выгодную

Поэтому, произведем сравнение по следующим параметрам:

  • расходы по карте;
  • заявка и доставка;
  • период бесплатного кредитования;
  • штрафы за просрочки;
  • где можно использовать карту;
  • дополнительные плюшки;
  • снятие наличных.

Ведь по своей сущности, карты рассрочки очень напоминают карты с беспроцентным периодом кредитования. Кредитка от Альфа-банка является самой популярной и долговечной на рынке.

И поэтому интересно будет узнать — насколько она выгодна (или невыгодна) по сравнению с картами рассрочки?

Итак поехали.

Сравнение карт рассрочки
Битва карт рассрочки — выбираем лучшую

Заказ пластика

Надо отдать должное всем банкам за ориентированность на клиентов. Заказать все карты можно оставив онлайн-заявку через официальные сайты.

А вот с доставкой клиенту на дом не у всех так хорошо.

https://www.youtube.com/watch?v=__TdMariQuw

В случае в Альфой и Хоум Кредит, для получения пластика придется посетить отделение.

При последнем моем посещении одного банка, при получении карты мне пришлось потратить более часа в очереди. Не очень приятно.

Поэтому, я считаю возможность доставки в любое удобное для вам место и время, если не очень весомым аргументом, то дополнительным плюсом.

У Халвы и Совести как раз организована доставка клиентам. На месте можно сразу же подписать все документы.

Все карты рассрочки здесь вне конкуренции. Бесплатные выпуск и отсутствие платы за ежегодное обслуживание.

Владение пластиком от Альфы, обойдется в 1190 рублей в год. Сумма вроде бы небольшая, 99 рубля в месяц. Но мы еще ничего не купили, а уже первые расходы.

Плата за СМС инфо

Платное СМС оповещение есть только у Альфа банка. 59 рублей в месяц. Услугу конечно можно отключить, тем самым сэкономив около 700 рублей в год.

Но аналогичная услуга у Халвы, Совести и Хомяка абсолютно бесплатная.

Главный минус карт рассрочки — это ограниченность их использования.

Халва и Совесть разрешают оплачивать покупки только в магазинах партнерах. И хотя их количество постоянно расширяется (Халва имеет более 120 тысяч магазинов, Совесть от 40 тысяч), такая ущербность пластика способна доставить определенные неудобства для его владельцев.

Именно такие основные проблемы отмечают многочисленные держатели вышеперечисленных карт.

В этом плане, обычная кредитка от Альфы даст фору картам рассрочки. Расплачиваться ее можно где угодно.

Учитывая это, новичок на рынке — Хомяк исключил такие проблемы в своей программе.

Кредитный лимит

Довольно субъективный и не очень предсказуемый параметр.

Сравнение карт рассрочки — выбираем самую выгодную

Одним, банк может дать высокий размер кредитного лимита (от нескольких сот тысяч). Другим достается весьма скромная сумма (буквально десять-двадцать тысяч).

Понять банки можно, если вы не являетесь постоянным или зарплатным клиентом банка, то назначать вам кредитный порог в 200-300 тысяч сразу, весьма рискованно.

Обычно первоначально дается возможность использовать заемным средствами в пределах 1-1,5 размерах вашего среднемесячного дохода.

При активном использовании, банк со временем будет увеличивать порог доверия и кредитный лимит.

С другой стороны, возможность использовать большие суммы на карте не всем нужна.

Мы посмотрели рейтинг карт 2019-2020 года и решили рассказать про самые известные и популярные предложения в России. Они соответствуют требованиям безопасности и предлагают выгодные условия для клиентов.

При оформлении любого банковского продукта важно обращать внимание на репутацию банка. Он должен быть стабильным и проверенным. При выборе карты смотрите на:

  • Дополнительные затраты (например, смс-информирование, перевыпуск карты, штрафы за просрочку платежа).
  • Проценты, которые нужно будет заплатить при несвоевременном погашении задолженности.
  • Условия обслуживания (наличие интернет – банка, мобильного приложения, офисов обслуживания).
  • Список партнеров.
  • Условия оформления (количество необходимых документов, срок выпуска карты, доставка).

Теперь расскажем подробно о каждой карте из списка победителей.

Еще по теме  Выплаты госслужащим на пенсии города москвы

Карта Халва – это предложение Совкомбанка, который входит в топ 20 коммерческих банков России, имеет высокий уровень стабильности и чистую репутацию. Оформить карту можно на сайте, в заявке указывается только имя, дата рождения, место проживания и мобильный телефон. После с вами свяжется сотрудник банка, уточнит данные и озвучит сумму одобренного лимита. Для получения готового пластика можно воспользоваться доставкой или забрать карту в любом офисе.

Срок действия карты 10 лет
Максимальная сумма лимита 350 тыс. руб
Максимальная рассрочка 36 мес.
Штраф за просрочку платежа 590 руб.
Процент при несвоевременном погашении рассрочки 19% годовых

Преимущество карты в том, что её можно использовать как дебетовую. За покупки на собственные средства будут возвращаться проценты – кэшбэк. Его сумма зависит от категории покупки: 3% от потраченной суммы в магазинах-партнерах, 1% за любые другие покупки.

Также на остаток по личным средствам начисляется годовой процент со ставкой 7.5%. Это большое преимущество, так как, в отличие от вклада, деньги можно всегда снять, нет минимальной суммы для накопления. При этом процент выше, чем у обычных дебетовых карт с такой функцией.

Кстати, собственными средствами можно расплатиться в любом магазине, а товары в рассрочку продают магазины партнеры. Их список постоянно пополняется.

Магазин Рассрочка
Кари обувь 3 мес.
Оби 4 мес.
Мвидео 4 мес.
Юлмарт 3 мес.
РосЮвелирТорг 12 мес.

Часто в рамках акции периоды рассрочки увеличиваются, перед покупкой обязательно заходите на сайт Халвы, проверяйте текущие спецпредложения.

Сравнение карт рассрочки — выбираем самую выгодную

Другое специальное предложение – получение бонусов. При первой покупке по карте Халва у партнера программы, клиент получает 20% обратно. Так можно сэкономить до 1000 руб.

Заполнять анкету на получение Халвы здесь.

Это одна из первых карт рассрочки от интернет-банка. Карту Совесть выпускает Киви банк. Система работает в режиме онлайн, поэтому для получения услуги необходимо зайти на сайт и заполнить заявку. В форме вводится только ФИО и номер телефона.

Киви банк за последние годы сильно расширился. Начиная работу как небольшая платежная система, он создал целую структуру. Объемы его активов говорят о надежности, поэтому нестрашно заказать карту.

После отправки электронной формы, с вами свяжется работник банка, уточнит данные, огласит решение по запросу. В случае одобрения, озвучат сумму лимита, которая не всегда совпадает с желаемой. Банк оценивает платежеспособность клиента, наличие дополнительных расходов (например, других кредитов). При минимальном заработке сумма кредита составит до 30 тыс., однако этого может быть достаточно для одной крупной покупки.

Далее надо указать адрес доставки, во время получения карты при себе иметь паспорт. Сам пластик не именной.

Срок действия карты 5 лет
Максимальная сумма лимита 300 тыс.
Максимальная рассрочка 12 мес.
Штраф за просрочку платежа 290 руб.
Процент при несвоевременном погашении рассрочки 10% годовых

Любые карты рассрочки предполагают безналичную оплату, однако, у Совести есть дополнительна опция «Снятие наличных», которая бесплатно подключается по желанию клиента. Однако за каждое снятие начисляется комиссия в размере 499 руб.

Совесть имеет еще одну платную опцию – увеличение срока рассрочки до 10 месяцев. С этой опцией изначальные условия партнера на вас никак не влияют. Цена услуги зависит от продолжительности действия:

  • Одна покупка с опцией – 199 руб.
  • Покупки в течение месяца – 299 руб.
  • Увеличение рассрочки в течение 10 месяцев – 1999 руб.
Магазин Рассрочка
Кари обувь 4 мес.
Мвидео 4 мес.
Оби 4 мес.
Дочки-сыночки 6 мес.
Озон.ру 3 мес.

Здесь также есть раздел Акции, иногда за покупки можно получить кэшбэк или срок рассрочки увеличивается. Например, на момент написания статьи у Совести действовал кэшбэк для магазина Озон. При покупке от 3000 руб. на карту возвращалось 300 руб. Иногда здесь появляется информация о возможности получить кэшбэк на АлиЭкспресс – в самом популярном среди российских покупателей онлайн-гипермаркете из Китая.

Оформить карту Совесть можно здесь.

Это карта от одного из самых известных банков – Альфа-банка. Оформить заявку на получение карты можно через интернет. Солидность банка подразумевает заполнение более широкой анкеты, чем в предыдущих вариантах. Надо будет указать:

  • Паспортные данные (в том числе серию, номер, дату выдачи).
  • Номер телефона.
  • Адрес электронной почты.
  • Информацию о месте работы (в том числе ИНН организации), номер телефона, вашу должность и заработную плату.
  • Дополнительно указываются сведения об образовании.
  • Желаемая сумма лимита.

При получении карты необходимо предоставить два документа, удостоверяющих личность. Это могут быть:

  • СНИЛС;
  • Свидетельство ИНН;
  • Полис обязательного медицинского страхования;
  • Водительские права;
  • Паспорт для выезда за границу;
  • Любая именная банковская карта.

В данном случае, чем больше сведений о себе предоставите, тем больше шансов на одобрение хорошей суммы. Помните, что Альфа Банк делает акцент на безопасность, поэтому поданные данные обязательно будут проверены.

Срок действия карты 5 лет
Максимальная сумма лимита 100 тыс.
Максимальная рассрочка 24 мес.
Процент при несвоевременном погашении рассрочки 10% годовых

Стоимость обслуживания

Выпуск, годовое обслуживание и SMS-информирование для своих карточек рассрочки все три банка предлагают на бесплатной основе. При этом Home Credit и «Халва» предоставляют вам удобный интернет-банкинг и мобильное приложение.

Что касается стоимости повторного выпуска карты в случае ее утери или порчи, она у каждого банка своя:

  • в Киви банке перевыпуск обойдется в 690 руб.;
  • в Совкомбанке за замену «Халвы» придется заплатить 450 руб.;
  • перевыпуск Свободы от Хоум кредит – всего 200 руб.
Еще по теме  Отзывы клиентов о ВТБ 24 по кредитам — реальные мнения о плюсах и минусах банка

Пример расчета выплат

Одна из характерных черт карт рассрочки – это формирование ежемесячного платежа. В договоре не указывается фиксированная сумма, она будет зависеть от суммы покупки и периода рассрочки. Первая цифра делится на вторую. Если покупок было несколько, то ежемесячные выплаты по каждой суммируются.

Покупка Месяц покупки/Срок рассрочки Сентябрь Октябрь Ноябрь Декабрь
Пальто 7200руб. Август/3мес. 2400 руб. 2400 руб. 2400 руб.
Кухонный комбайн 8400 руб. Август/4 мес. 2100 руб. 2100 руб. 2100 руб. 2100 руб.
Цепочка зол. 9000 руб. Октябрь/2 мес. 4500 руб. 4500 руб.
Аптека 1000 руб. Сентябрь/2 мес. 500 руб. 500 руб.
Итого 4500 руб. 5000 руб. 9500 руб. 6600 руб.

Все карты имеют возвратный лимит. То есть после внесения платежа, деньги остаются на счете, можете их тратить. Обратите внимание, что если карта имеет функцию дебетового накопителя, то при оплате товара сначала будут списываться ваши средства, а остаток из денег банка.

Где можно использовать карты?

В 2017 году главными минусами «Совести» и «Халвы» было отсутствие возможности совершения покупок с отсроченным платежом в любом магазине. Сейчас же ситуация кардинально изменилась, и Совесть и Халва сейчас позволяют совершать покупки в любом магазине (обновлены тарифы в 2018 году).

Совкомбанк подошел к решению данного вопроса еще более ответственно. Клиенты банка имеют доступ к товарам тысяч партнеров партнеров, а это более 160.000 торговых точек на территории России. Можно приобрести практически любые товары и услуги.

Карточка Свобода от Home Credit не превзошла конкурентов по этому критерию, так как её тоже можно использовать в любых магазинах, принимающих безналичную оплату. Срок рассрочки в этом случае ограничен всего 51 днем, но также есть магазины партнеры карты рассрочки Хоум Кредит банка, предоставляющие отсрочку платежа на срок от 3 месяцев до года.

Отличие от кредитных карт

Сегодня все больше банков предлагают оформить карту рассрочки. Несмотря на громкую рекламу и постоянные спецпредложения для клиентов, не все еще знают принцип работы этих пластиков. Отличаются ли рассрочки и кредитные карты? Выгодно ли оформлять? На что обращать внимание при оформлении? На эти вопросы ответим далее.

Сравнение карт рассрочки — выбираем самую выгодную

Карта рассрочки принципиально отличается от кредитной, так как не предполагает возврата банку процентов. Средства даются заемщику безвозмездно (при соблюдении сроков), а платеж формируется исходя из суммы покупки и срока рассрочки.

Показатель Кредитка Карта рассрочка
Проценты за использование средств есть нет
Снятие наличных есть нет
Оплата без ограничений есть Чаще всего оплата только у магазинов партнеров
Стоимость выпуска Зависит от банка Бесплатно
Документы для оформления Паспорт, второй документ, справка о доходах Обычно только паспорт

Остальные условия, такие как плата за годовое обслуживание, стоимость sms-информирования, беспроцентный период зависят от банка и конкретной карты.

Но важно понимать, что в отличие от кредитки, карта рассрочки позволяет приобретать товары без переплаты. Для клиентов это удобный и быстрый способ купить необходимый товар, для банка – дополнительный доход от магазинов и расширение клиентской базы, для магазинов – повышение товарооборота.

У карт есть возобновляемый лимит, то есть не придется оформлять новые документы на каждый товар. Число партнеров разное, однако, каждый банк заботится о том, чтобы по карте можно было приобрести не только технику и одежду, но и лекарства, продовольственные товары, продукты. По мнению специалистов банковского рынка, такие карты отлично подходят как для целевых покупок, так и для варианта «на черный день». Кредитки выигрывают только возможностью снятия наличных.

Лимиты денежных средств

Лимит средств на «Халве» может быть до 350 тыс. руб., а у конкурентов – до 300 тыс. руб.

Максимальный лимит – это не главный показатель, который учитывают при выборе одной из трех продуктов, так как сумма зависит от заработной платы получателя. В Home Credit изначально вы можете быть ограничены 40 тыс. руб., но регулярное погашение задолженностей улучшит кредитную историю и доступный лимит карты может увеличиться. Увеличение лимита возможно при предъявлении дополнительных документов, подтверждающих доход.

Управление картами

Поскольку нет фиксированного платежа, важно следить за графиком. Сделать это можно с помощью личного кабинета на сайте или мобильного приложения. Там будут отображаться покупки, сумма и период погашения задолженности. Там узнаете, когда вносить первые деньги.

Рассмотрим способы регистрации в личном кабинете в каждом случае:

  1. У карты Халва доступ в интернет-банк предоставляется автоматически, сразу после подписания договора. Для входа в кабинет надо зайти на официальную страницу и ввести номер телефона, который указан в договоре. Придет одноразовый пароль.
  2. С картой Совесть есть несколько способов начать пользоваться личным кабинетом. Можете попросить пароль при подписании документов в банке. Если этого не сделали, то на сайте можно ввести номер телефона, получить одноразовый пароль и после входа поменять его на постоянный. Если доступа к мобильному номеру сейчас нет, то можно позвонить в службу поддержки. Оператор выдаст временную комбинацию для доступа.
  3. Для входа в личный кабинет Альфа банка надо пройти регистрацию. На официальном сайте компании выберите вкладку «Интернет-банк», зарегистрироваться. В открывшийся форме введите номер карты, срок действия и номер мобильного телефона. Первый раз придет пароль для входа, далее сможете поменять его на постоянный.

Способы погашения задолженности

Все банки используют онлайн системы оплаты, и дают возможность переводить деньги через своих партнеров. Поскольку они могут отличаться, рассмотрим способы погашения задолженности в каждом банке.

Еще по теме  Открытие наследственного дела у нотариуса в 2020 году

Внести деньги на карту Халва можно:

  • Со счета другой карты (Совкомбанк не возьмет комиссии за перевод);
  • Со счета Совкомбанка (операция проводится в личном кабинете);
  • Через кассы офисов банка или отделений Почты России;
  • Через банкоматы компании.

Для карты Совесть работают следующие способы пополнения:

  • Через личный кабинет Совести (необходимо внести реквизиты карты);
  • Через официальный сайт Киви или его платежный терминал;
  • Наличными через партнеров. Без комиссии можно сделать перевод в офисе Связной, Евросеть, Контакт.
  • Через терминал Мобил Элемент.

Карта Вместо денег поддерживает стандартные способы перевода: личный кабинет и мобильное приложение. Также внести деньги можно через банкоматы партнеров. В их числе:

  1. Газпромбанк;
  2. Россельхозбанк;
  3. БИНБАНК;
  4. Московский кредитный банк;
  5. Росбанк;
  6. Промсвязьбанк;
  7. Уральский банк реконструкции и развития.

Можно оформить платеж и в кассе Альфа банка, однако заплатите комиссию 250 руб.

Каким бы банком ни пользовались, электронные платежи дойдут моментально или в течение 1-2 часов. Внесение средств через кассу, особенно через кассу партнеров, может занять до 3-5 рабочих дней. Это надо учитывать, если до конца расчетного периода осталось мало времени.

Мобильное приложение

Халва от Совкомбанка

Киви банк разработал отдельное приложение для «Совести», с полезными для владельцев продукта опциями. В нем можно увидеть график регулярных платежей с суммами и датами. Так вы сможете контролировать условия рассрочки, уточнять остаток средств на счету, видеть день назначенного платежа и сумму задолженности. Также в приложении предусмотрен поиск магазинов-партнеров.

У «Халвы» тоже есть свое приложение, позволяющее находить партнеров в соответствующем городе, оценивать график погашения рассрочки и ее условия, пополнять карту без комиссий переводами.

Что касается кредитки от Хоум Кредит, то мобильное приложение для неё находится в разработке. В 2019 году приложение появилось!

Как повысить шансы на одобрение

Процент одобрения карт рассрочки выше, чем процент одобрения кредитов, однако, выдают тоже не всем. Это радует, значит, банк хочет не просто наживы, а объективно оценивает возможность оплаты займа. Исходя из этого, кстати, и определяется сумма лимита.

Не все банки официально запрашивают справку о доходах, однако её предоставление, даже по форме банка, увеличит шанс на получение средств. Также для увеличения лимита карты можете предоставить следующие документы:

  • Копию загранпаспорта с недавним выездом за границу;
  • Полис КАСКО или полис ДМС;
  • Выписку со счета (если там достаточно средств);
  • Копию регистрации автомобиля моложе 5 лет.

Шанс получить рассрочку вырастает, если подадите заявку в несколько банков сразу. Все карты выпускаются бесплатно, поэтому ничего не потеряете, даже если откликнуться сразу несколько банков.

карта рассрочки Свобода

Обратите внимание, могут не одобрить рассрочку, если:

  • Не достигли 18-летнего возраста;
  • Нет постоянной регистрации в РФ;
  • Нет работы или работаете на одном месте менее 2 месяцев;
  • Указанный доход слишком мал (например, Альфа банк ставит минимальный порог заработка заемщика 5000 руб. во всех регионах РФ и 10 000 руб. в Москве);
  • Плохая кредитная история;
  • Есть задолженности по другим кредиткам этого банка.

Если не устраивает предоставленная сумма, то можно обратиться в банк с просьбой о перерассмотрении заявки. Также лимит будет увеличиваться, если вовремя погашать задолженность.

Помните, что банк вправе отказать в займе без объяснения причины.

Дополнительные особенности

Киви банк предлагает много уникальных условий пользователям карточек «Совесть»: снятие наличных, увеличение срока рассрочки и использование в любых магазинах.

Совкомбанк, выпускающий «Халву», предусмотрел кэшбек от суммы покупок. Начисляют его лишь при оплате товаров собственными средствами (без рассрочки), однако за отчетный период сумма кэшбека не может превысить 5000 руб.

Что касается карты от Home Credit, ее главной особенностью является возможность совершения покупок в любых магазинах и торговых точках на срок 51 день. В 2019 году появилась, дополнительная опция, которая позволяет увеличить данный период до 3х месяцев! Так что теперь карта от Хоум Кредит не уступает конкурентам!

Отзывы

Выбрать всегда легче, если есть мнение клиентов, которые уже пользовались. Именно поэтому мы создали раздел с отзывами.

Какую же карту выбрать? Мы рассмотрели лучшие карты рассрочки, но однозначного ответа на этот вопрос не дали, так как каждая хороша по-своему. В этом вы могли убедиться, прочитав преимущества каждой. Главное, что такие пластики не подразумевают оплаты процентов – не надо переплачивать банку. В отличие от постоянного оформления кредитов или рассрочек на товары, не нужно сидеть каждый раз в магазине, ждать одобрения. Один раз тратите несколько минут и можете пользоваться средствами на свое усмотрение, это отличная и прогрессивная система.

А теперь предлагаем перейти к оформлению заявки на получение:

  1. Карты Халва;
  2. Карты Совесть;
  3. Карты Свобода.

Еще несколько полезных материалов

Подведем итог

Какая же карта рассрочки лучше?

Когда «Совесть» от Киви только появилась, ее очень эффективно раскручивали маркетологи, для нее был разработан приятный дизайн и продумана интересная подача. Второй на рынок вышла «Халва», которая быстро перегнала конкурентный продукт от Киви банка, предложив огромное количество партнерских магазинов.

Карточка Свобода от Хоум Кредита, появившаяся позже всех, предлагает расплачиваться за товары в любых магазинах, а не только у партнеров. Несмотря на это, Халва и Совесть изменили условия в 2018 году и теперь все карты практически идентичны. Изучите указанные официальные сайты и выбирайте подходящий для себя продукт.

Заказать карту рассрочки Свобода

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.