Сравнение карт Тинькофф и Рокетбанк

Советы

Общее мнение о Рокетбанке

6,5% дохода на остаток по вкладу. Нет необходимого лимита на ежедневный остаток на карте.6% дохода на остаток, но только в случае, если остаток по карте ежедневно составляет не менее 30 000,00 рублей. 6% Начисляется на сумму до 300 000,00 рублей. На сумму свыше – начисляется 3%.

Рокетбанк Тинькофф
Предоставляемые услуги
Физическим лицам
  • Дебетовые карты
  • Кредитные карты
  • Страхование вкладов, жизни, имущества
  • Накопительные и сберегательные вклады
Юридическим лицам
  • Ведение онлайн-бухгалтерии
  • РКО
  • Зарплатный проект
  • Корпоративные карты
Тарифы на обслуживание дебетовых карт
Обслуживание карты «Космос» бесплатно, без обязательного требования к активности карты. Карта «Всё включено» стоит 290 рублей в месяц (3 480,00 рублей в год) Бесплатно, если на карте производился расчет за покупки на сумму не менее 30 000,00 рублей. Если остаток меньше, стоимость обслуживания составит 99,00 рублей в месяц или 1188,00 рублей в год.
Доход на остаток
Кэшбэк
Кэшбэк за любые покупки 1%, за покупки у партнеров – до 10%. Начисляется Рокетрублями. Кэшбэк за покупки от 1% (за любые покупки), 5% на выбранные категории и до 30% на покупки в магазинах партнеров карты.

Кэшбэк зачисляется только в случае, если в течение месяца были совершены расчеты с карты за покупки или услуги на сумму не менее 3 000,00 рублей.

Снятие наличных
По карте «Космос» 5 бесплатных снятий наличных в любом банкомате в месяц. При оформлении карты «всё включено»  — 10 снятий без комиссии Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах при условии снятия на сумму от 3 000,00 рублей. Снимаете меньше будет комиссия 90,00 рублей за снятие.
Пополнение
Бесплатное пополнение счета при условии пополнения на сумму не менее 5 000,00 рублей. Меньше — плати, ну не бред ли Пополнение счета до 300 000,00 рублей бесплатно, на сумму свыше взимается 2%.
Перевод межбанк
Комиссия 1,5 % за перевод на карты других банков. По карте «Всё включено» — бесплатно Переводы бесплатны при соблюдения условия покупок более 3 000,00 рублей в месяц.

Данная компания заслужила большое уважение в обслуживании дебетовых продуктов — карт и вкладов, так как является первым интернет-банком. Политика Тинькофф стала для многих клиентов выгодной и привлекательной, что дебетовые карты разлетались очень быстро.

как выглядит карта

Но существуют в истории роста банка Тинькофф и темные пятна. Компания участвовала в судебных разбирательствах, по итогу которых, выплачивала денежные средства своим клиентам. К примеру, в 2016 году банк ввел сомнительные комиссии в размере пяти и десяти процентов, о которых клиенты не сразу узнавали.

На сегодняшний день, Тинькофф не потерял своих лидерских позиций и продолжает активно существовать, привлекая новых клиентов.

Данная компания является частью известного банка «Киви»

Сравнение карт Тинькофф и Рокетбанк

как выглядит карта

Рокетбанк не был замечен в каких-либо скандалах, разбирательствах и громких делах.

Его деятельность продолжает набирать активность и заманивает потенциальных клиентов более выгодными условиями.

Заказ и доставка

Механизм у рассматриваемых банков идентичен. Для начала нужно создать на официальной странице заявку. После того, как банк одобряет заявку клиента на получение карты, приходит соответствующее уведомление.

Клиент выбирает адрес и место, куда курьер доставит дебетовую карту. В течение пары-тройки дней, курьер доставляет карту, соответствующий договор новому клиенту.

Отличие заключается в списке тех городов, которые обслуживают банки. Если у Тинькофф он достаточно большой, то Рокетбанк не может этим похвастаться.

За доставку карты и документов за пределы России, Рокетбанк взимает 5 000 рублей с клиента. За перевыпуск карты по желанию клиента, Рокетбанк взимает плату в размер 350 рублей.

Механизм у всех представленных банков одинаковый. Оставляем онлайн-заявку на официальном сайте банка. После одобрения приходит уведомление. Далее нужно выбрать дату и место доставки. Именно удобные вам.

Курьер доставляет карту и договор в среднем в течении 2-3 рабочих дней после одобрения.

Отличие только в количестве городов, в которых есть доставка. У Тинькофф этот список намного больше. Рокетбанк представлен в основном только в крупных городах.

Плата за обслуживание

Тинькофф взимает плату за обслуживание — 99 рублей ежемесячно. Но избежать данной оплаты можно, если на карте клиента сумма в минимум 30 000 рублей будет находиться постоянно. Кроме того, если клиент имеет открытый вклад, размер которого 50 000 рублей, то за обслуживание плата не будет сниматься.

Рокетбанк предусматривает бесплатное обслуживание, при выборе тарифа «Уютный космос».

Еще по теме  Кредит Без отказа – все предложения банков 2020 года

Тинькофф хочет за карту Black — 99 рублей в месяц. Или нужно постоянно хранить на карте минимум 30 тысяч рублей. Или иметь открытый вклад на 50 000  (если в любой день месяца сумма упадет ниже порогового минимума — плата будет начислена в полном объеме). В таком случае карта будет бесплатной.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Совет! Можно перейти на непубличный тариф 6.2 без платы за обслуживание. Пишем в техподдержку «Прошу перевести меня на тариф 6.2». И в течении буквально 1 минуты вам произведут смену условий на бесплатные.

Единственное различие от платного тарифа — на остаток менее 100 тысяч проценты не начисляются.

У Рокета из бесплатного есть тариф «Уютный космос». Есть еще «Все включено» за 295 в месяц.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Но для чистоты эксперимента будем сравнивать только бесплатные предложения.

Процент на остаток

Тинькофф требует для начисления процентов, совершать покупки на сумму от 3 000 тысяч в месяц. В противном случае начисления не будет. Деньги выплачиваются в следующем месяце. По ставке 5,5% годовых.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Для бесплатных тарифов — проценты на сумму до 100 тысяч не начисляются.

На сумму свыше 300 000 рублей — проценты тоже не начисляются (для всех тарифов).

«Уютный космос» от Рокета дает тоже 5,5%.

Деньги выплачиваются в следующем месяце. Ограничений на минимальную или минимальную сумму на карте нет. Действует единая ставка. Без каких -либо дополнительных условий. Будь на карте хоть 10 рублей, хоть сто тысяч миллионов. )))

Банк Тинькофф начисляет 6% на остаток в том случае, если сумма покупок более трех тысяч рублей за месяц. В случае, если остаток, вклад на личном счете клиента будет больше 300 000 рублей, то компания начислит только 3% годовых.

За любые покупки Тинькофф начисляет 1% кэшбэка. Процент будет равен 5, если покупки были совершены в категории повышенного кэшбэка. Весь накопленный за месяц кэшбэк начисляется в конце каждого месяца. Потратить его можно сразу, в этом плане нет каких-либо ограничений. Единственный недостаток расчетных операций состоит в том, что сумма бонусных баллов округляется в наименьшую сторону. К примеру, если сумма затраты составила 299 рублей, то размер кэшбэка будет равен 2 рублям.

Рокетбанк начисляет своим клиентам 5,5% годовых на остаток. По долларовым счетам процентная ставка составляет 0,1%. По счетам, открытых в евро – 0,01%. Процент будет начислен в любом случае в конце месяца.

Рокетбанк возвращает 1% за любую покупку и до 10% за осуществление покупок в «Любимых местах». Категории обновляются ежемесячно, и выбрать их можно в меню приложения. Рокетбанк разрешает потратить накопленные бонусы только тогда, когда их станет более 3 000. На сбор данной суммы требуется от полугода до пары лет. Бонусы исчисляется не в рублях, а в рокетрублях.

Более того, округление кэшбэка происходит в большую сторону, то есть в сторону клиента. К примеру, сумма покупки равно пятьсот девяносто рублей, значит, шесть рокетрублей будет начислено.

Баллы, деньги и прочие фантики

Возврат кэшбэк у «Черной карты» происходит живыми деньгами. Самый оптимальный вариант.

Rocket платит фантиками. Зачисление на счет происходит рокетрублями. Курс обмена на рубли 1 к 1.

Накопленное вознаграждение можно использовать только на компенсации прошлых покупок. В личном кабинете нужно выбрать операцию, которую хотите компенсировать. Баллы списываются, а на карту зачисляются деньги.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Главный минус! У Рокета  минимальная сумма компенсации — 3 000 рокетрублей.

Нюансы снятия наличных

С карты от Тинькофф можно снять от трех тысяч рублей бесплатно в любом банкомате. Если нужно снять сумму менее трех тысяч рублей, придется заплатить комиссию, которая составляет 90 рублей. Тинькофф установил суточное ограничение на снятие наличных в размере 150 тысяч рублей.

Еще по теме  Кто такой поручитель при оформлении займа

Комиссия предусмотрена за перевод на карту иного банка, если сумма превышает 20 000 рублей. Заплатить придется 1,5% от переведенной суммы. Перевести деньги бесплатно на карту иного банка можно через приложения Тинькофф, при условии, что сумма перевода будет меньше 20 000 рублей.

Пополнить карту бесплатно можно исключительно до трехсот тысяч рублей в месяц. За пополнение свыше данной суммы будет взята комиссия, которая составляет 2% от суммы.

Иначе обстоят дела у дебетовой карты Рокетбанка. Перевод на карту иного банка можно только учетом оплаты комиссии, равной 1,5%. Сумма перевода не влияет на размер комиссии. Бесплатно перевести деньги можно только на карту Рокетбанка.

Карту Рокетбанка можно пополнить в любом банкомате без комиссии. Максимальная сумма составляет триста тысяч рублей в месяц. Если клиент желает пополнить карту Рокетбанка посредством карты иного банка на сумму от пяти тысяч рублей, то эта операция будет бесплатной. В случае, если сумма перевода будет меньше пяти тысяч рублей, то снимется комиссия, которая составляет полтора процента.

Чтобы не тратить деньги на пополнение карты, нужно посетить банкомат «Открытие». С их помощью можно выполнить все операции бесплатно и быстро, без ограничений.

У Tinkoff действует правило «трех тысяч».  Снятие наличных в банкоматах и переводы на карты других банков на сумму от 3 000 рублей бесплатное. Но не более 150 тысяч в месяц. Ниже 3 тысяч  — комиссия 2% (но не менее 90 рублей).

Обновлено 01.09.2018. Тинькофф отменил комиссию за снятие сумму менее 3-х тысяч. Теперь можно снимать бесплатно любые суммы.

Рокет можно пополнить бесплатно через любые банкоматы. До 300 тысяч в месяц.  На суммы менее 5 000 рублей — комиссия 1,5% (кроме банкоматов Открытие).  Ограничений на минимальную сумму нет.

Обналичить деньги с Рокете можно на 150 тысяч в месяц.

Пополнение C2C

Пополнить карты можно не только через банкоматы. Но и путем стягивания с карт других банков. Оба пластика легко это делают. И главное бесплатно.

Переводы на другие карты

Все карты позволяют переводить средства на карты других банков посредством собственного сервиса. Тинькофф позволяет переводить до 20 000 в месяц бесплатно. Рокет — 30 тысяч рублей. При превышении лимита комиссия составит — 1,5%. В обоих банках.

Комиссию Рокета можно легко свести к нулю. Зная некоторые хитрости. Но об этом ниже.

Бонусы, акции и награды за друзей

Оба банка поддерживают партнерскую программу. Приглашай друзей — получай вознаграждение.

Что предлагают?

Тинькофф дает 3 месяца бесплатного обслуживания. Учитывая возможность перейти на бесплатный тариф — выгода сомнительная.

Заказать бесплатную карту Tinkoff Black

У Ракеты за программу «Приведи друга» банк дарит 500 рублей. И вам и другу.

Заказать бесплатную карту Рокетбанка с бонусом 500 рублей

Плюс есть игра «Открытый космос». За прохождение банк нальет дополнительные деньги — до 200 рублей. Прохождение игры занимает минут 5.

Количество попыток не ограничено. Если не устроил результат, можно начать заново. С третьей попытки у меня получилось выбить 192 очка, которые сразу же конвертировал в деньги на карту.

Сравнение дебетовых карт

Условия Рокетбанк Тинькофф
Обслуживание Бесплатное Бесплатное, при выполнении условий Тарифа
Процент на остаток 5,5% 6%
Начисление процентов Один раз в месяц Один раз в месяц
Специальные условия, касающиеся процентов Отсутствуют На сумму более 300 тысяч рублей проценты не начисляются
Кэшбэк 1% 1%
Снятие денег Бесплатно, но не более 150 тысяч рублей Бесплатно, но не более 150 тысяч рублей
Пополнение Бесплатно до 300 тысяч рублей Бесплатно до 300 тысяч рублей
Повышенный кэшбэк До 10% 5%
Трата баллов От трех тысяч Не важно, кэшбэк возвращается реальными деньгами

Свел все главные условия по картам в единую таблицу.

Для удобства восприятия выделил цветом:

  • зеленым — лучшие условия;
  • красным — худшие условия.

Для неявных категорий, выделений цветом нет.

Условия Tinkoff Rocket
Доставка есть есть
Присутствие в городах широкое только в крупных городах
Ежемесячное обслуживание бесплатное бесплатное
СМС 39 рублей 50 рублей
Процент на остаток 5,5% 5,5%
Выплата % раз в месяц раз в месяц
Дополнительные условия начисления % На суммы до 100 000 и свыше 300 000 проценты не начисляются нет
Стандартный кэшбэк 1% 1%
Повышенный кэшбэк 5% (раз в квартал можно можно менять) до 10% (по факту 4-6%) раз в месяц.
 Начисление кэшбэк рубли / раз в месяц  рокет рубли / раз в месяц
Компенсация баллов нет необходимости от 3 000
Снятие наличных бесплатно, но не более 150 тысяч в месяц бесплатно, но не более 150 тысяч в месяц
Пополнение бесплатно до 300 тысяч в месяц бесплатно до 300 тысяч в месяц
Бесплатный Межбанк до 150 000 в месяц до 1 миллиона рублей
Исходящий манисенд до 20 тысяч в месяц бесплатно до 30 тысяч в месяц бесплатно
Бонус при заказе карты 3 месяца бесплатного обслуживания 500 рокет рублей

Бесплатный межбанк

Обе карты имеют бесплатные межбанковские переводы. Тинькофф разрешает отправлять до 100 тысяч в день бесплатно.

Еще по теме  Займ на карту в еКапуста до 30000 рублей на срок до 3 недель || Займ на карту в еКапуста до 30000 рублей на срок до 3 недель

Рокетбанк дает лимит на 1 миллион халявных межбанковских переводов в месяц.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Как перевести деньги межбанковским переводом без комиссии

  • Помощь в сложных финансовых ситуациях
  • Помощь в рефинансировании
  • Составление личного финансового плана
  • Помощь с ипотекой
  • Выход из закредитованности
  • Подбор автокредита
  • Подбор карты или вклада

Что лучше — Rocket или Tinkoff — выбор победителя

Сравнение карт Тинькофф и Рокетбанк

Что мы имеем в итоге?

Как оказалось, самый раскрученный и крупнейший банк — Тинькофф имеет не самые лучшие условия обслуживания.

Причин несколько. Но самая главная — это конкурентная борьба.

Появившийся несколько позднее Рокет, вынужден был для привлечения клиентов давать в чем то немного более выгодные условия. Но не особенно в этом преуспел.

Конечно, мое мнение чисто субъективное. И возможно для одних все же больше подойдет один банк, а для других — второй, третий.

Но если исходить из потребностей среднестатистического пользователя карты — что важно в первую очередь?

  1. Бесплатность.
  2. Хороший кэшбэк.
  3. Процент на остаток.
  4. Возможность снимать наличные (изредка), делать переводы (без комиссии)  с карты на карту.

Обе карты бесплатные. Умеют стягивать деньги с других банков. И сами являются бесплатными «донорами».

Сравнение карт Тинькофф и Рокетбанк - выбираем лучшую

Согласитесь, постоянно гонять деньги с карты на карту, снимать и пополнять — это не так часто необходимо. По крайней мере установленных месячных лимитов вполне достаточно.

Если нужно снять деньги — как вариант, можно «стянуть» деньги на другую карту (например, Альфа, ВТБ) — и спокойно обналичить. Или совершить межбанковский перевод — тоже бесплатно.

Я являюсь владельцем двух выше представленных карт.

Естественно, сразу после получения пластика от Тинькофф сделал его бесплатным (тариф 6.2). Как итог, потерял функцию процента на остаток. В этом плане Рокет для меня более выгоден.

По поводу кэшбэк. Знаете в чем прелесть иметь обе карты?

Карта идет в бой, только когда банк дает мне на выбор хорошие категории повышенного кэшбэка. Но такое случается все реже и реже. Ранее еще попадались супермаркеты, авто, детские товары, кафе и рестораны, аптеки.

А дают животные, книжные магазины и прочую ерунду.

С двух карт можно уже зацепить что-то поинтереснее из 10 категорий. Дали в Тинькофф всякую фигню…., Рокет может порадовать «вкусными категориями». И наоборот.

Если сравнить Рокет и Тинькофф, то главный (просто огромный) минус Рокета — необходимость накопления 3 000 рокет рублей для компенсации покупок.

Если брать стандартный 1% кэшбэк — нужно потрать 300 000 рублей. На это наверное уйдет больше года. Повышенные категории могут конечно помочь сократить срок. За последние несколько месяцев несколько раз выпадали интересные категории у Рокета: Пятерочка, Лента, Ашан с кэшбэк 4-6%.

В этом плане, при выпадении нужной категории удается наколотить в месяц несколько сотен рокетрублей. Еще программа «Приведи друга» сильно помогает. Учитывая, что карта абсолютно бесплатная, удается рекрутировать определенное количество знакомых.

Tinkoff Black — классная карта. Но нет процента на остаток (на бесплатном тарифе), либо нужно платить ежемесячно 99 рублей. Именно эта ограниченность — один из главных недостатков черной карты. Плюс категории меняются только раз в квартал. Если попадется что-то ненужное, придется ждать целых 3 месяца для обновления категорий.

Выбор победителя!!!

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Исходя из всей совокупности выгодных условий и прочих плюшек — лучшей картой является Тинькофф Блэк.

Если вам важен процент на остаток, хотите получать несколько халявных сотен рублей за заказ карты и приглашения — ваш выбор карта РОКЕТБАНКА.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.