Поручитель по кредиту кто это такой зачем нужен и кто может быть

Советы

Когда нельзя обойтись без поручителя

В качестве гаранта по кредитной сделке может выступать физлицо или предприятие. Задача поручителя заключается в возврате долга вместо заемщика при невыполнении последним условий сделки. Если клиент не может выплатить долг или его часть, гарант берет эти обязательства на себя.

Какие банки выдают кредит без справок и поручителей ⇒

При запросе займа до 300 тыс. руб. практически все банки одобряют заявку без поручительства. Но есть случаи, когда без гаранта или созаемщика не обойтись:

  • испорченная кредитная история: просрочки по банковским кредитам, займам МФО, коммунальным платежам, алиментам и т.д.
  • недостаточный размер дохода;
  • большая сумма кредита свыше 300 т.р. и длительный срок кредитования (от 3 лет).

В перечисленных ситуациях для получения кредита заявителю придется привлечь поручителя или предоставить ликвидное имущество в качестве залога.

Кто выдаст наличные даже с плохой кредитной историей ⇒

При запросе на кредит от 1 млн. руб. заемщику могут предложить привлечь двух и более гарантов.

Поручительство — вид соглашения между сторонами, в частности, между банком и заемщиком, при котором банк получает дополнительные гарантии возврата денежных средств. Если заемщику не по силам выплатить кредит или его часть, то поручитель берет на себя обязательства по погашению. 

При сумме не выше 300 тысяч рублей большинство банков одобряет выдачу кредита без гарантов, то есть заемщик обязуется выплатить его единолично. Но есть случаи, когда без поручителя или созаемщика не обойтись:

  1. Неблагополучная кредитная история заемщика. При этом сомнения у банка могут вызвать любые проблемы с платежами. Берется в расчет все: долги за коммунальные услуги и любые просрочки по другим кредитам. Даже если они погашены.
  2. Недостаточный доход соискателя. Тут все понятно: заемщик явно завышает свои возможности, и требуются дополнительные гарантии погашения кредита.
  3. Сумма кредита выше 100 тысяч рублей — банки обычно требуют поручителя. Примечательно, что залоговое имущество не так привлекательно для банка, чем надежный поручитель. Он берет на себя долговые обязательства и обязуется выплачивать кредит в случае финансовых затруднений заемщика, а залоговое имущество еще нужно продать.

Права

Прежде, чем говорить, на что имеет право поручитель, следует рассказать, на что он не может рассчитывать.

Поручитель по кредиту кто это такой зачем нужен и кто может быть

Но исполняя обязанности за основного должника, поручитель может предъявлять к нему претензии на всю уплаченную по кредиту сумму. Закон рассматривает такие претензии в рамках гражданских отношений, как долги одного физического лица другому. Но здесь уже появляется право требовать наложения взыскания на имущество.

У поручителя есть некоторые законные способы отказаться поручительства. Это возможно если:

  • кредитор (банк) изменил условия кредитного договора или совершил перевод долга, не заручившись письменным согласием поручителя;
  • закончился срок поручительства согласно договору;
  • если заемщик физическое лицо умер или заемщик организация была ликвидирована.

При заключении договора поручитель становится наименее защищенным участником сделки. Часто ему приходится доказывать свои права в суде, выступая против несостоятельного заемщика или банка, который заранее защитил свои интересы.

Гражданский Кодекс Российской Федерации предусматривает возможность неисполнения поручителем своих обязательств при наличии следующих оснований:

  • несоответствие фактической длительности использования кредитных средств и указанного в договоре срока кредитования;
  • невыполнение кредитором обязательств по предоставлению займа;
  • неверное начисление процентов на сумму долга.

Также следует отметить, что после полной выплаты долга поручитель имеет право обратиться в суд с иском против заемщика и вернуть понесенные расходы. Иногда возникает ситуация, когда поручитель и кредитополучатель независимо друг от друга удовлетворяют одни и те же требования кредитора. Для решения подобной проблемы необходимо обратиться в суд, потребовав у кредитора возмещение необоснованных расходов. Чтобы избежать таких разбирательств, поручители и заемщик должны уведомлять друг друга о своих действиях.

поручитель

Законодательство предусматривает следующие основания для окончания действия договора поручительства:

  • полное исполнение заемщиком своих долговых обязательств;
  • одностороннее изменение характера долговых обязательств, в рамках которого увеличивается степень ответственности поручителя;
  • передача долговых обязательств иному лицу;
  • отказ кредитора от обеспечения займа;
  • наступление указанной даты окончания срока действия договора поручительства.

Если в соглашении о поручительстве не указан срок его действия, то договор теряет силу через год после полной выплаты долга кредитору. Особенно важно помнить об этом, если обеспечиваете ипотечный кредит поручительством.

Банки РФ | Кредитные карты банков | Дебетовые карты

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Гарант не имеет никаких прав на купленное имущество, даже если он выплатит всю сумму кредита вместо заемщика. Выплачивая долг за основного должника, он вправе предъявить ему претензию и потребовать возмещения расходов через суд.

Где лучше взять кредит под залог недвижимости ⇒

Законодательство рассматривает такие дела в рамках гражданских правоотношений. Если суд принимает решение в пользу поручившегося лица, взыскание может быть наложено на недвижимость титульного заемщика.

В период действия кредитного договора гарант имеет право требовать от банка:

  • сведения и документы, имеющие отношение к выполнению обязательств по кредиту;
  • пересмотра отдельных пунктов договора, если они не соответствуют законодательству;
  • соблюдения прав гаранта, если они были нарушены (в том числе и через суд);
  • информацию о процессе погашения.

ТОП кредитов под залог авто и ПТС ⇒

Поручитель обладает рядом прав, обсудим, чтобы вы
представляли, на что идете:

  1. Имеете право взыскать с заемщика долг через судебное разбирательство;
  2. Поручитель может отсудить имущество или недвижимость у заемщика, если пришлось выплачивать кредит;
  3. Имеете право отказать от выплаты кредита, если на обеспечении находятся нетрудноспособные члены семьи или им необходимо выплачивать пособия, алименты;
  4. Поручитель может отсудить имущество, оставленное банку заемщиком под залог, так как выплата долга должна быть компенсирована.
  5. Можете отказаться выплачивать долг, если банк не использовал все способы заставить заемщика платить и сразу начал требовать денег с вас.
  6. Поручитель имеет право стать кредитором для заемщика и потребовать выплату долга.
  7. Может запросить все необходимые документы по кредиту, если долг падает на его плечи.
  8. Поручитель может интересовать процессом погашения долга.

Отличия поручителя от созаемщика

Созаемщик – человек, берущий кредит вместе с заемщиком,
имеющий равные обязанности и ответственность за долг. Есть общие черты с
поручителем, но в чем отличия?

  1. Доход поручителя не влияет на окончательно решение банка об одобрении кредита, в то время как доход созаемщика напрямую влияет.
  2. Поручитель должен выплачивать долг, если суд так решит, а созаемщик обязан выплачивать кредит в любом случае, не дожидаясь решения суда.
  3. На поручителе солидарная или субсидиарная ответственность, а на созаемщике солидарная, и он выплачивает проценты, штрафы и издержки.
  4. Поручитель не имеет никаких прав на недвижимость или жилье, купленное на кредитные деньги, только если не отсудит это право, а созаемщик имеет право на перечисленные вещи.

Поручитель по кредиту кто это такой зачем нужен и кто может быть

Различия есть. Итог – поручитель платит только, если заемщик отказывает или не может, а созаемщик платит в любом случае, так как имеет такую же ответственность и обязанности перед банком.

Поручитель Созаемщик
Его доходы никак не влияют на сумму одобренного займа Доходы влияют на кредитный лимит
Заявленного дохода гаранта должно хватать для самостоятельного погашения кредита Доходы созаемщика и заемщика учитываются в общей сумме
Нет прав на имущество, купленное за счет заемных средств Получает равные имущественные права вместе с основным должником
Может через суд потребовать с заемщика возмещения затрат, в том числе уплаченных % по кредиту Не имеет права требовать с должника компенсации затрат
Еще по теме  Кто признается резидентом РФ? Кто признается нерезидентом РФ?
Созаемщик Поручитель
Доходы созаемщика учитываются и способны увеличить сумму кредита. Доход поручителя не влияет на сумму кредита.
Доходы созаемщика и заемщика суммируются для расчета вероятности погашения всего кредита или части. Доход поручителя должен быть достаточным для единоличного погашения кредита. 
Созаемщик приобретает равные имущественные права на недвижимость по договору кредитования. Поручитель берет на себя бремя обязательств по кредиту без прав на приобретаемое имущество.
Обязанность по погашению кредита в случае просрочек, задержек, финансовых ям заемщика переходит к созаемщику незамедлительно и автоматически. Обязанность по самостоятельному погашению долга за своего подопечного переходит к поручителю после решения суда при отсутствии созаемщиков.
Созаемщик не может требовать с заемщика возмещения затрат на погашение кредита. Поручитель может требовать через суд с заемщика возмещения финансовых потерь, в том числе и процентов по кредиту.

Очевидно, что банку выгоден именно созаемщик, а не поручитель. Будьте предельно внимательны при составлении кредитного договора, если выступаете в качестве поручителя или созаемщика.

  1. Созаемщик поможет вам взять в кредит большую сумму. Наличие или отсутствие поручителя на сумму кредита не влияет.
  2. Созаемщик имеет не только обязанности, но и права, в том числе равные с заемщиком права на полученные в кредит средства. Поручитель же таких прав не имеет и выступает лишь в качестве гаранта.

Созаемщик

Само слово «Со Заемщик» подсказывает нам, что человек, получивший это почетное звание, является таким же заемщиком, как и основной. Это можно назвать равноправными партнерскими отношениями. Имеется ввиду, что заемщик по кредиту и его созаемщики (их может быть несколько), имеют абсолютно равные права и обязанности, а точнее они все имеют право на объект, приобретенный в кредит, или на кредитную сумму денег в доле, равной доле их вклада в заем.

Обратите внимание, что созаемщик обычно требуется, если вы хотите взять в кредит сумму больше, чем может предложить вам банк при ваших доходах, то есть, привлекая созаемщика, вы привлекаете дополнительный источник дохода, повышая платежеспособность. Но не забывайте, что созаемщик также имеет право и на полученные вами деньги.

Поручитель

Поручитель – звание более рискованное. Если вы становитесь поручителем, то в отличие от созаемщика  вы не будете иметь никаких прав на полученное в кредит имущество или деньги. Зато при невыполнении заемщиком своих обязательств перед кредитором эти обязательства должны будете исполнить вы. А именно — вы должны будете расплачиваться с банком вместо заемщика.

Что такое поручительство

Для предоставления лица-гаранта, то есть поручителя, клиент-заявитель должен найти человека, который возьмет на себя обязательство поручиться за потенциального кредитополучателя. В случаях, когда кредит оформляется на гражданина, состоящего в браке, статус поручителя автоматически приобретает его супруг. Поскольку нажитое семьей имущество является общим, то и отвечать по кредитному долгу должны оба супруга.

Договор поручительства при выдаче кредита заключается с целью обеспечения возврата долга банку заемщиком. Если должник допускает просрочки или вовсе уклоняется от погашения кредита, банк принимает меры по взысканию задолженности с такого заемщика. В том случае, когда суммы, взысканной с ответчика, недостаточно для покрытия всех убытков банка либо у должника вообще нет дохода и какого-либо имущества, требование о выполнении обязанностей в соответствии с ранее оформленными условиями кредитного договора будет предъявлено к поручителю. Поручитель совместно с заемщиком в полном объеме подвержен ответственности должника перед кредитной организацией.

Если поручителей несколько, то все они несут солидарную ответственность перед банком. А это означает, что кредитор, на свое усмотрение, может предъявить обоснованное требование о возврате неоплаченной задолженности и начисленных процентов как ко всем поручителям одновременно, так и к одному из них. Разумеется, общий размер предъявленных банком требований не должен превышать сумму его убытков. Отказ от поручительства в одностороннем порядке невозможен.

По договоренности с заемщиком и при условии согласия банка возможен вывод поручителя из кредитного обязательства и замена его другим человеком.

Также есть возможность в судебном порядке отказаться от поручительства, если банк каким-либо своим действием нарушает условия кредитного договора либо вносит в него непредусмотренные изменения с односторонним решением.

Поручительство за чужой кредит означает, что вы берете на себя точно такие же обязательства перед финансовой организацией, что и заемщик.

Риски поручителя

  • Если на вас возложена частичная ответственность, то в случае возникновения задолженности у заемщика именно вы обязаны покрыть его долг со всеми штрафными санкциями и пени, возложенными финансовой организацией.
  • Если у вас полная ответственность, то положение для вас еще хуже. На вас будут возложены помимо всего еще и все судебные издержки и прочие убытки, которые понесла финансовая организация из-за невыплаты кредита.
  • В случае субсидарной ответственности предполагается выплата вами задолженности только в случае, когда заемщик не исполняет свои обязательства перед финансовой организацией и к нему были применены все возможные способы по изъятию задолженности.

Как поступить, если человек, за которого вы поручились в финансовой организации, не выплатил кредит и теперь все претензии по его выплате предъявляются вам?

  • У вас есть вариант выплачивать задолженность за заемщика.
  • Можно также попытаться договориться с финансовой организацией на отсрочку по выплате, а при этом вразумить заемщика погасить долг.
  • Вы имеете право также  отказаться от выплаты долга, но в данной ситуации финансовая организация может действовать по закону и взыскать с вас задолженность судебным порядком.

При наличии двух поручителей финансовой организацией могут быть предъявлены кредитные претензии лишь к одному поручителю.

Права поручителя

Если говорить о правах поручителя, то после того, как именно поручителем будет погашена задолженность перед финансовой организацией, вы, как поручитель, имеете право подавать в судебный орган на заемщика. Правда, если заемщик не выплатил долг финансовой организации, то и у вас практически нет шансов вернуть свои деньги.

Но бывает и так, что заемщик умер до полного погашения своего кредита. В такой ситуации поручителю придется лишь уповать на добропорядочность наследников, если конечно в договоре с банком не был учтен такой вариант.

Вы можете судиться с наследниками, но вот погашение долга банк может предъявить именно вам.

Если в самом договоре предусмотрен пункт выплаты кредита в случае смерти заемщика стороной его поручителя, то тут уж никуда вам не деться. Весь долг по кредиту ляжет на ваши плечи. А взыскать судебным порядком уплаченную сумму вы сможете только через полгода со дня смерти заемщика с его наследников.

Если окажется так, что наследников у умершего заемщика не было, то вы можете отсудить часть наследства умершего должника и за счет этого покрыть долг в финансовой организации.

Как видите, у поручителя – сплошные риски. Но, есть ли положительные стороны? Оказывается есть. Правда, вам решать, сопоставимы ли они с рисками.

  • Если вы становитесь поручителем, то у вас появляется положительная кредитная история. Если вам понадобится взять кредит, то банками будут предоставлены дополнительные льготные условия.
  • В том случае, если вы являетесь поручителем заемщика, в чьем договоре с финансовой организацией имеется условие банка на изменение процентной ставки, то при первом же ее изменении поручитель полностью освобождается от обязательств, взятых перед банком.
  • Если по определенным причинам вы выплатили сумму задолженности за должника по обязательству перед банком, а в дальнейшем банку был покрыт долг и со стороны должника, то выплаченная вами сумма должна быть полностью вам возвращена.
Еще по теме  Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке от 9,0 % 🏠 — взять ипотеку пенсионеру с условиями на 2020 год

В современном мире финансов поручители встречаются все реже и реже. И это не только потому, что мало кто соглашается выступить поручителем в связи с участившимися случаями «исчезновения» заемщиков. Дело в том, что в процессе суда решение чаще всего принимается в пользу поручителя, освобождая его тем самым от выплаты долга и оставляя банк в проигрыше. Благодаря такой практике более надежным обеспечением займа сейчас считается залог, и чаще всего залог недвижимости, что вполне справедливо.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Кроме прав есть и обязанности:

  1. Оплачивать долг заемщика, если тот откажется или станет неплатежеспособным.
  2. Предоставлять банку все необходимые документы.
  3. Сообщать банку изменения в финансовом положении.
  4. Уведомлять об аресте, санкциях, судебных процессах и других обстоятельствах, возникших у поручителя.

Требования:

  1. Иметь российское гражданство;
  2. Быть старше 18 лет или 21 года, зависит от условий банка;
  3. Иметь официальное оформленное место работы;
  4. Стаж минимум 1 год и стабильный доход;
  5. Кредитная история без уклонов от выплаты и просрочек.

В большинстве кредитных организаций требования к гарантам и получателям займа совпадают:

  • возраст от 23-25 до 60 лет;
  • российское гражданство;
  • постоянная прописка на территории РФ;
  • наличие официальной работы;
  • доход, достаточный для ежемесячного внесения платежей;
  • стаж работы на текущем месте не менее полугода;
  • высокий или средний кредитный рейтинг, отсутствие непогашенных просроченных долгов;
  • документ о постановке на учет в ФНС (для поручителей-предпринимателей);
  • отсутствие судимостей.

Где взять кредит, если нет официальной работы ⇒

Документы для оформления договора поручительства:

  • оригинал паспорта;
  • СНИЛС или ИНН;
  • справка о зарплате и копия трудовой книжки;
  • налоговые декларации или книги доходов/ расходов (для поручителей-предпринимателей).

Банки, выдающие кредиты по паспорту без справок ⇒

Родственные связи между соискателями будут весомым основанием для одобрения заявки. У мужчин-поручителей могут запросить военный билет.

По ДП на гаранта налагается ответственность, которая может быть двух видов:

  • Солидарная. Гарант несет равную по степени с заемщиком ответственность. Обязанность возвращать долг наступает автоматически, без судов.
  • Субсидиарная. В этом случае банк обращается с требованием оплаты долга сначала к созаемщикам и только потом к поручителям. Обязанность гаранта платить по кредиту наступает только после решения суда.

В большинстве банков действует солидарный тип поручительства. Во втором случае кредитору придется собирать для суда доказательства, что титульный заемщик не может погашать займ.

В каком банке лучше всего взять кредит наличными ⇒

Если по каким-либо причинам заемщик отказывается платить, поручитель обязуется погасить:

  • тело займа;
  • проценты;
  • неустойки;
  • расходы финансовой организации в случае судебных разбирательств.

При отказе поручителя брать долговые обязательства кредитор вправе:

  • Подать судебный иск. Если суд принимает решение о взыскании долга с гаранта, судебные приставы могут описывать и накладывать арест на его имущество, запрещать перемещение, удерживать часть дохода в счет погашения.
  • Передать договор в коллекторское агентство. Эти структуры взыскивают долг путем личных встреч, писем, звонков должнику и его окружению.

Ответственность гаранта распространяется не только на его зарплату и иные доходы, но и на собственное имущество (в том числе недвижимость).

Параллельно банк может вести работу по взысканию долга с титульного заемщика.

ТОП лучших кредитов для физических лиц ⇒

ГК РФ предусмотрено несколько законных оснований для прекращения поручительства:

  • полное закрытие кредита;
  • изменение условий кредитования без письменного согласия гаранта, ведущее за собой увеличение финансовой ответственности (например, повышение процентной ставки или увеличение кредитного лимита);
  • несоответствие фактического периода пользования денежными средствами и указанного в договоре срока кредитования;
  • передача долга третьему лицу без согласия поручителя;
  • смерть получателя ссуды (физлица) или прекращение деятельности организации, которая выступала заемщиком.

Какую ответственность несёт поручитель по кредиту?

Об ответственности поручителя проще всего сказать, что она такая же, как у заемщика, но наступает только при невыполнении обязательств получателем кредита. Но порядок наступления ответственности поручителя стоит рассмотреть подробнее.

Закон выделяет два вида ответственности по чужим обязательствам: солидарную и субсидиарную. И та, и другая означает переход обязательств на поручителя, если их не выполняет первый должник. Но:

  • Субсидиарная ответственность наступает после соответствующего судебного решения. Кредитору приходится подать в суд на первоначального должника, попытаться взыскать с него причитающуюся сумму. Если это не удается – кредитор доказывает суду, что прямое исполнение обязательства невозможно, и просит привлечь к субсидиарной ответственности поручителя. Такой путь долог, труден и может окончиться ничем, если должник исчезнет или доказать его несостоятельность будет затруднительно по каким-то еще причинам.
  • Иное дело солидарная ответственность. Она предполагает одинаковые обязанности по возврату заемных средств. Получатель кредита становится первым плательщиком. Но если он не исполняет своих обязательств, то они автоматически, без суда, переходят к поручителю. Как раз с этим и связаны неожиданные требования, погасить задолженность по уже забытой банковской ссуде друга или родственника.

Не стоит объяснять, что банки выбирают солидарную ответственность по кредитам.

Когда получатель кредита не исполняет своих обязанностей, банк предъявляет к поручителю требования:

  • погашать основную сумму;
  • платить проценты по кредиту;
  • рассчитываться по штрафам, пеням и неустойкам, возникшим в связи с невыплатами по кредиту.

Ответственность поручителя распространяется не только на его доходы, но и на имущество, в т.ч. недвижимое. Защищенными от конфискации окажутся только взятая в лизинг машина (она не является собственностью до полной выплаты) и купленная в ипотеку квартира (если нет другого жилья).

Главная проблема поручительства в том, что риск стать должником по чужому кредиту высок, а никакой материальной заинтересованности или компенсаций для поручителя законом не предусмотрено.

Поручитель по кредиту кто это такой зачем нужен и кто может быть

Как правило, поручители несут солидарную ответственность. Это значит, банк может потребовать от любого из вас всю сумму, или часть взыскать с заемщика, а часть — с вас. В договоре может быть пункт, по которому деньги за друга могут списать с вашего счета.

А если дело дойдет до суда, то с вас потребуют даже судебные издержки. Получится, что кредит взял друг, потратил эти деньги тоже друг, банку не платит снова он, а все расходы и долги спишут с вас. Или передадут долг приставам, заблокируют ваши карты и закроют вам выезд за границу.

Если согласились, теперь вы ответственное лицо перед банком. Договор составляется, базируясь на двух основных положениях ответственности, опираясь на законодательство:

  1. Солидарность;
  2. Субсидиарность.

Солидарность означает, что поручитель имеет аналогичную заемщику ответственность и обязан в случае некоторых обстоятельств выплатить долг, вместе с основной суммой еще проценты и штрафы.

По умолчанию в договоре имеется в виду солидарная ответственность, но, как уже было написано выше, поручитель по кредиту имеет право обратиться в суд, попытавшись избежать выплаты штрафов и процентов, тогда на нем останется субсидиарная ответственность.

Договор поручительства перед банком – это не просто документ, позволяющий заёмщику получить необходимые денежные средства. Это бумага, накладывающая ответственность не только на того, кто пользуется деньгами, но и на лицо, ставшее гарантом его порядочности. Причём ответственность может быть разной. Первая – солидарная.

Иной, более серьёзный вариант ответственности – субсидиарная. Она вступает в силу на момент невозможности соблюдения заёмщиком своих договорных обязательств. Доказать её необходимо в судебных инстанциях, причём по этому вопросу должно быть вынесено официальное определение. Как правило, в гарантийном соглашении прописывается только солидарный способ персональной ответственности поручительства.

На практике это проявляется следующим образом:

  • необходимость долгового погашения;
  • оплата процентных ставок;
  • выплата в полном объёме штрафных предписаний и пени;
  • погашение затрат, ушедших на судебные разбирательства.

Договор

Договор поручительства (ДП) контролирует права и обязанности поручителя в части погашения кредитного долга, если должник не может или не хочет делать это самостоятельно.

Еще по теме  Как получить и для чего нужны международные водительские права

Поручитель по кредиту кто это такой зачем нужен и кто может быть

Законом определены требования для банков по оформлению ДП. Пустые поля документа должны быть заполнены собственноручно гарантом. Обязательная информация в ДП:

  • паспортные данные и место жительства гаранта;
  • ссылка на договор кредитования с подробными условиями возврата ссуды, процентов и неустоек;
  • сведения о займодателе и заемщике;
  • условия, при которых наступает ответственность гаранта;
  • стоимость кредита, указанная прописью, во избежание неверной интерпретации.

ДП может быть заключен одновременно или спустя время после подписания основного договора. Для банков первый вариант приоритетнее, поскольку деньги еще не выданы заемщику.

Договор – документ, составленным между банком и поручителем, имеющий юридическую силу и описывающий обязанности, права, ответственность между банком и поручителем. Договор должен заключаться, опираясь на действующее российское законодательство и не нарушать ничьих прав.

Оформление документа требует нескольких условий,
обязательных к соблюдению:

  1. Данные должны быть указаны полностью, реквизиты и настоящее место проживания.
  2. Поручитель должен самостоятельно заполнить некоторые поля.
  3. В обязательном порядке необходимо указать ссылку на кредитный договор, где указана сумма, сроки, штрафы, проценты и прочее.
  4. Необходимо заполнить информацию о кредиторе и заемщике.
  5. Прописать условия, когда ответственность с заемщика по выплате кредита переходит на поручителя.
  6. Сумму лучше прописать и цифрами, и прописью, чтобы избежать недопонимания и ошибок.

Сначала заключается основной договор банка с заемщиком, а
договор с поручителем можно заполнить позже, так как первый приоритетнее.

Продолжительность

У поручительства есть срок, он прописывается в договоре. Ответственность по выплате долга снимается, если:

  • закончилось действия договора о кредите;
  • отсутствуют записи о сроке окончания
    поручительских обязательств, по закону от ответственности можно освободиться
    спустя год после последний выплаты;
  • условия договора изменились и поручителя об этом
    не уведомили, тогда поручительский договор автоматически теряет силу;
  • поручителем выступала компания, а ее больше нет,
    значит, ответственности ни на ком нет;
  • заемщик умер и обязательства перешли по
    наследству, тогда поручитель может отказаться от ответственности, так как
    поручался за другого человека.

Стоит также запомнить, что полная свобода от поручительства наступает, если прошло три года с последней выплаты, и банк не подал иска в суд. Кончается исковая давность, никто не имеет права заставить вас платить.

Если поручителю придется платить по долгам заемщика

кто такой поручитель

Если поручитель отказывается платить, согласно подписанному договору, не выполняет требований и отказывается от ответственности, банк имеет полное право обратиться в суд.

Судья обяжет поручителя и заемщика выплачивать кредит, неважно в каком соотношении и кто именно оплатит, главное – погасить долг. Иногда банк подает в суд на поручителя, если заемщик просрочил платеж на пару месяцев.

Игнорировать судебные повестки не стоит, если заемщик
уклоняется от ответственности, вы не должны так делать. Придите в суд,
расскажите ситуацию, договоритесь об удобном графике выплаты платежей.

Если не послушаетесь решения суда, будут применены стандартные меры: арест счетов, изъятие имущества, снятие 50% зарплаты в качестве уплаты кредита и прочее, поэтому лучше явиться в суд и начать выплачивать долг.

Чужие кредиты никому не хочется платить, но вы ответственное
лицо и подписали договор, поэтому будьте добры следовать ему.

Чтобы прекратить поручительство, нужно погасить долг. Это может сделать сам заемщик, или вы как поручитель. Но пока долг есть, поручительство действует.

Иногда договор поручения действует только определенное время, а потом прекращается: тогда и ответственность тоже прекращается. Еще есть вариант с переводом долга: допустим, банк переводит долг вашего друга на другого человека, а вы за него отвечать не согласны. Но это частные случаи. На практике поручителю приходится отвечать за заемщика по полной программе.

Тогда вам и правда ничего не грозит. Когда друг погасит кредит, ваше поручительство автоматически прекратится — банк от вас ничего не потребует. Но это только в том случае, если друг на самом деле все три года будет добросовестно вносить платежи.

Если вы погасите долги друга перед банком, то имеете право потребовать от друга эту сумму. То есть права кредитора перейдут вам. Вы можете взыскивать всю сумму, подавать в суд, относить приставам исполнительный лист, просить арестовать машину друга и списывать деньги с его карты.

Как вернуть деньги

Когда уплатите кредит за своего друга, родственника, вам
закономерно захочется их вернуть, ведь долг был не ваш. Не отчаивайтесь,
вернуть долг реально, более того это ваше законное право. Частичная или полная
оплата кредита – неважно, после внесения денег за заемщика, вы автоматически
становитесь кредитором.

Можно договориться мирно и человек выплатит долг в оговоренном
между вами темпе, но чаще всего приходится обращаться в суд. Разбираться через
посторонних людей с другом или родственником неприятно и неудобно, но зачастую
не остается выхода.

Обязательно сохраняйте все документы и бумаги, связанные с
погашением кредита с вашей стороны:

  • договор кредита и договор поручительства;
  • квитанции;
  • справки;
  • судебные решения и др.

Если у заемщика не окажется средств для выплаты долга, суд
изымет его имущество и передаст вам, а также вычтет часть с заработной платы,
если она имеется.

Как перестать быть поручителем

Перестать быть поручителем возможно только в случае
окончания срока поручительства или изменения договора кредита, как было
написано выше. Просто так нельзя передумать и расторгнуть договор.

Но вы имеете полное право не соглашаться на просьбу друзей и
родственников о поручительстве. Они могут обидеться, но такая просьба
действительно серьезный шаг, ведь на поручителе огромная ответственность и
множество обязательств. Вас будут заверять, что платить не придется, это лишь формальность,
но сколько уже было историй, как друзья и родные предавали или с ними внезапно
что-то случалось.

Становитесь поручителем по кредиту в трех случаях:

  1. Сумма долга не кажется большой, вы без усилий ее выплатите, не заметив ущерба для себя.
  2. Заемщик – близкий родственник, допустим, муж или жена, дочь, сын. Если тесно общаетесь, вместе живете или берете кредит на общую цель, становится уже неважно, кто станет поручителем и заемщиком, обязательства делите внутри семьи, риск обмана снижается.
  3. На 100% уверены в заемщике и точно знаете, что друг без проблем выплатит кредит и не потревожит вас. Но доверие – штука хрупкая, поэтому будьте осторожны.

Советы

Чтобы минимизировать риски и стать поручителем,
прислушайтесь к рекомендациям:

  • Внимательно читайте условия договора, можете обратиться за консультацией к юристу, чтобы после подписания не получить неприятный сюрприз.
  • Приготовьтесь, что долговые обязательства могут испортить отношения с другом или родственником, обсудите варианты заранее.
  • Не подписывайте пустые или незаполненные страницы, есть риск мошенничества, ведь в пустые поля могут вписать любые условия.
  • Лучше подписывать договор о субсидиарной ответственности, чем о солидарной, так как не нужно будет платить штрафы и проценты.
  • Самый оптимальный вариант – не соглашаться на поручительство, так как нельзя быть уверенным ни в чем, и тем более в людях, всегда есть риск быть кинутым и обманутым даже близкими людьми.

Вывод

Стать поручителем просто, достаточно подписать договор и соответствовать требованиям: возраст, стаж, доход и готовность платить за заемщика в случае его отказа. На поручителе лежит огромная ответственность, она бывает солидарной и субсидиарной. В случае отказа платить, банк обратится в суд и может изъять ваше имущество. Сто раз подумайте, перед тем как соглашаться на поручительство, так как это риск, и он имеет плачевные последствия.

А вы становились поручителем по кредиту? Расскажите про свой опыт в комментариях и не забудьте оценить статью.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.