Плюсы и минусы военной ипотеки в Газпромбанке

Советы

Порядок обеспечения жильем военнослужащих РФ

Мужчины, которые служат в армии РФ или других силовых структурах ранее и сейчас причисляются к категории населения, которая имеет право получить собственное жилье на льготных условиях. Это право поддерживается государственной программой федерального уровня.

В 2005 году ситуация изменилась в лучшую сторону после подписания федерального закона о накопительно-ипотечной системе. В полную мощь он заработал в 2009 году. В нем было указано, что для военных, чтобы получить в личное владение жилье, нужно быть обязательно зарегистрированным в НИС. Ее участниками могут стать:

  1. Солдаты и матросы.    
  2. Старшины и сержанты.
  3. Прапорщики и мичманы.
  4. Офицеры.

Все они должны служить на контрактной основе и соответствующий договор должен быть заключен позднее 1 января 2005 года. Исключением из этого правила являются выпускники военных ВУЗов. К ним это ограничение не относится.

После регистрации военного в системе на него открывается счет, на который регулярно поступают средства из федерального бюджета. Независимо от звания, рабочего стажа и количества членов в семье все участники получают одинаковые суммы взносов. На данный момент это 268465 руб. ежегодно.

Для использования эти деньги становятся доступны только после того, как военнослужащий- контрактник прослужит минимум 3 года. Как только этот срок пройдет, он может подавать заявку на участие в программе. Как только управление жилищного обеспечения Министерства Обороны ее рассмотрит, в реестр участников НИС будет внесено соответствующее изменение и гражданину после этого будет выслано уведомление с регистрационным номером.

Как только военнослужащий решит, что готов воспользоваться накопленными средствами, ему нужно будет подать рапорт на имя командира части с необходимыми документами. Если никак проблем не возникнет, то уже в ближайшем будущем гражданину выдадут свидетельство на право получения целевой жилищной ипотеки.

Преимущества и недостатки военного кредитования в Газпромбанке

В рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) Газпромбанк проводит кредитование военнослужащих на приобретение недвижимости в отношении объектов:

  • с зарегистрированным правом собственности – на вторичном рынке;
  • по договорам долевого участия в строительстве для аккредитованных застройщиков.

Процентная ставка сниженная и установлена в размере 10,6%. Для сравнения, в Сбербанке РФ действует тариф в 10,9%. Срок кредитования рассчитан на период от 1 года до 25 лет. Требуется внесение первоначального взноса в размере 20%. Максимальная сумма займа – 2,25 млн руб.

Не все объекты на вторичном рынке принимаются к оформлению по военной ипотеке.

К ним предъявляются определенные требования:

  • наличие развитой инфраструктуры рядом с домом;
  • возраст застройки – до 25 лет при покупке недвижимости с каменными перекрытиями, до 10 лет – с кирпичными;
  • наличие кадастрового учета, технической инвентаризации, что подтверждается паспортами;
  • отсутствие несанкционированных перепланировок и переустройства;
  • санузел и кухня должны быть выделены в квартире;
  • установленные окна и двери, подключение к инженерным сетям и их исправная работа;
  • отсутствие задолженности по коммунальным услугам от прошлых хозяев, в квартире не должно быть прописанных граждан от ранних собственников;
  • фундамент дома капитальный, бетонный, с металлоконструкциями, не ленточный;
  • количество этажей – от 3 (для сравнения, в Сбербанке РФ от 6);
  • дом не значится в списке аварийных, грозящих обвалом.

Приобретение жилого дома или строительство не предусмотрено программой ипотечного кредитования Газпромбанка. Для того чтобы воспользоваться этим предложением рекомендуется обратиться в Сбербанк России, ВТБ24  или другие кредитные учреждения, работающие с военной ипотекой.

Плюсы и минусы военной ипотеки в Газпромбанке

Важно: не допускается подача заявления и оформление сделки на квартиру по доверенности, даже заверенной нотариально. Все документы оформляются заемщиком лично. Поручительства не требуется.

Производится оформление страхования на предмет залога, риски потери трудоспособности и жизни заемщиком не обязательно возмещаются, этот пакет услуг предоставляется по желанию, что, соответственно, влечет повышение процентной ставки по ипотеке в связи с добровольным страхованием.

Предварительную заявку есть возможность подать через официальный сайт банка. Для этого нужно перейти на страницу кредитного учреждения и нажать кнопку «Заполнить заявку онлайн». По клику откроется Заявление-анкета (ипотека).

В представленной форме заполняются поля:

  • ФИО заемщика;
  • цель получения кредита;
  • номер мобильного для оперативной связи и получения информационных сообщений;
  • сумма кредита и срок его выплаты;
  • паспортные данные с указанием серии и номера;
  • регион приобретения недвижимости и нахождения отделения банка;
  • адрес постоянного проживания по регистрации.
Еще по теме  Гостехнадзор москва официальный сайт замена прав тракториста киргизский

По любому вопросу можно связаться со службой поддержки по указанным на сайте телефонам, а также обратиться в отделения Газпромбанка за консультацией к кредитным специалистам.

Если квартира находится в доме, который возводится застройщиком, не аккредитованным банком, то есть возможность подать заявку на приобретение в нем квартиры с указанием отметки о рекомендации.

После одобрения заявки на кредит банком предоставляется срок в 10 дней на поиск объекта недвижимости на покупку.

По программе «Военная ипотека» в «Газпромбанке» можно приобрести:

  • квартиры и частные дома, находящиеся в собственности у третьих лиц (вторичный рынок);
  • квартиры с регистрацией участия в долевом строительстве (первичный рынок).

Ипотека выдается на следующих условиях:

  • максимальная сумма – 2 460 000 рублей (рассчитывается исходя из оставшихся лет службы и размера ежегодных отчислений на счет военнослужащего);
  • первоначальный взнос – от 20% (можно вносить личные средства или накопленный в НИС взнос);
  • срок кредитования – от 1 года до 20 лет;
  • процентная ставка – 9% годовых (фиксированная);
  • комиссия за выдачу кредита, ведение счета – отсутствует;
  • срок рассмотрения документов – от 1 до 10 дней с момента предоставления полного комплекта документов.

Полная стоимость кредита составит 9,129% годовых. Ставка не меняется в зависимости от наличия или отсутствия карты или счетов, открытых в Газпромбанке.

При оформлении военной ипотеки на приобретение квартиры на вторичном рынке производится страхование:

  • имущества – обязательно;
  • титула – обязательно;
  • жизни и здоровья – по желанию заемщика.

Если приобретается квартира в строящемся доме, то обязательно страхование объекта после регистрации права собственности. Личное страхование производится на усмотрение заемщика.

Военная ипотека в Газпромбанке

сроки кредита

от 1 года
до 20 лет

* — отсутствует комиссия за выдачу кредита и ведение счета

Страховой полис должен быть приобретен в аккредитованной страховой компании. К ним относятся:

  • «СОГАЗ»;
  • «Альянс»;
  • «ВСК»;
  • «Сбербанк Страхование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «РЕСО» и пр.

Стоимость страховки зависит от тарифов страховщика и стоимости объекта. Например, в «Ингосстрахе» полис страхования квартиры и жизни обойдется в 31 201 рубль в год. Точную сумму рассчитают менеджеры в специальном калькуляторе при обращении.

Плюсы и минусы военной ипотеки в Газпромбанке

Подать заявку на оформление кредита можно двумя способами:

  1. Онлайн, на сайте банка.
  2. В любом отделении банка.

При онлайн-оформлении заявки потребуется указать минимум сведений: Ф.И.О., дата рождения, паспортные данные и параметры кредита. После проверки сведений с потенциальным заемщиком свяжется кредитный консультант и пригласит на встречу в отделении банка.

При подаче заявки в отделении банка нужно иметь при себе полный комплект документов. В него входит:

  • паспорт;
  • заявление;
  • свидетельство участника НИС;
  • СНИЛС.

Документ с подтверждением дохода не требуется.

Оформление происходит в несколько этапов:

  1. Подача заявки.
  2. Ожидание результата – до 10 дней.
  3. При одобрении в банк нужно предоставить документы на квартиру для проверки (подробная информация: о списке необходимых документов).
  4. Если квартира соответствует требованиям, то заявка будет одобрена.
  5. Подача заявления о списании средств в счет погашения первоначального взноса или внесение наличных в кассе банка.
  6. Заключение договора купли-продажи в отделении «Газпромбанка».
  7. Подписание договора залога и регистрация.
  8. Оформление права собственности на объект.
  9. Покупка полиса и предъявление его в отделении банка (подробнее: особенности страхования).

Погашение кредита в 2020 году по военной ипотеке происходит без участия заемщика, но рекомендуется следить за своевременным внесением платежей.

По программе «Военная ипотека» Газпромбанк предлагает приобрести:

  1. Квартиру с зарегистрированным правом собственности.
  2. Квартиру в строящемся доме.

Сами условия программы следующие:

  1. Валюта ипотеки – рубль.
  2. Размер ипотеки – до 2401000 руб.
  3. Период кредитования – от 12 месяцев до 20 лет.
  4. Минимальный первоначальный платеж – 20% от стоимости жилья.
  5. Годовая процентная ставка – от 9,5%.
  6. Комиссия за оформление и выдачу ипотеки – отсутствует.

С помощью программы кредитования военнослужащих от Газпромбанка военная категория населения РФ имеет право за короткий срок обзавестись собственным жильем в ипотеку, часть которой будет закрыта из государственного бюджета. Однако если заемщик по каким-то причинам покинет службу, то ему придется остаток задолженности выплачивать самостоятельно.

Главный минус военного ипотечного кредитования – отсутствие возможности купить частный дом или участок, предназначенный для индивидуального строительства.

После того как подана заявка, Газмпромбанк предоставляет на поиск желаемого объекта потенциальному заемщику всего 10 дней. Если такие сроки кажутся слишком малыми, то за военной ипотекой лучше обратиться в другое учреждение. Например, ВТБ, Сбербанк и т.д.

Еще по теме  Что такое ипотека через АИЖК и как это работает?

Кому полагается

Воспользоваться предложением военной ипотеки могут служащие частей, имеющие выслугу в 3 года и подавшие в установленном порядке на получение свидетельства НИС. На момент подачи документов им должно исполнится 21 год. Максимальный возраст для погашения задолженности в полном объеме 45 лет, предусмотренный для выход на пенсию военнослужащих при выслуге не более 20 лет.

Банк может отказаться без объяснения причин потенциальному заемщику, даже если все документы в наличии. Такое решение есть возможность обжаловать в суд. Также жалобу можно подать в Росвоенипотеку и Министерство обороны РФ.

Требования к заемщикам и предмету сделке

Для получения военной ипотеки в Газпромбанке россиянин должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Иметь российское гражданство.
  2. Быть в реестре участников НИС от 3-х лет и проходить военную службу.
  3. Иметь положительный кредитный рейтинг.
  4. Соответствовать возрастному цензу – минимум 21 год на дату заключения ипотечного договора и максимум 45 лет на дату внесения последнего ипотечного платежа.
  5. Быть зарегистрированным на постоянной основе в Москве, Московской области или в том же регионе, где расположено отделение Газпромбанка, в котором планируется получение денег.

Плюсы и минусы военной ипотеки в Газпромбанке

К недвижимости, которую военнослужащий выбирает для покупки тоже устанавливаются определенные требования, в число которых входит:

  1. Отсутствие в списке ветхих домов и в перечне очереди зданий под снос.
  2. Отсутствие каких-либо обременений.
  3. Полное соответствие техническому плану (в квартире не должно быть проведено никаких незаконных изменений и перепланировок).
  4. Наличие всех необходимых коммуникаций и инфраструктуры вблизи объекта недвижимости.

Идеально для банка подойдет квартира, которая расположена в доме, построенном недавно, но не более 40 лет назад, не относящемуся к ветхому, аварийному или подлежащему под реконструкцию жилью, а также к социальному или муниципальному объекту недвижимости. Это должно быть обязательно изолированное помещение с отдельным санузлом, кухней, окнами и дверьми.

Чтобы получить одобрение на оформление военной ипотеки, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • участие в НИС и наличие свидетельства, подтверждающего сей факт;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия отделений «Газпромбанка»;
  • возраст – не менее 21 года и не более 45 лет на дату погашения долга;
  • участие в НИС не менее 3 лет;
  • положительная кредитная история.

Особых требований к объекту недвижимости в «Газпромбанке» не предъявляется. Приобрести можно квартиру в новостройке или на вторичном рынке.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки достаточно предоставить:

  • заявку по форме;
  • документы на приобретаемый объект недвижимости – правоустанавливающие, об отсутствии ограничений и обременений – выписка из ЕГРН по запросу;
  • сертификат на НИС в оригинале;
  • удостоверение военного;
  • паспорт гражданина РФ с копиями всех заполненных страниц и регистрацией по месту жительства.

Банк может расширить перечень документов по собственному усмотрению в индивидуальных случаях.

Не требуется предоставлять подтверждение прохождения военной службы.

Не учитывается при подаче заявке и выдаче ипотеки:

  • срок занятости при наличии сертификата НИС при службе свыше 3 лет;
  • наличие кредитной истории, просрочки и другие моменты;
  • занимаемая должность – получить военную ипотеку может как солдат, так и капитан с 15-летним стажем;
  • место осуществления полномочий военнослужащим;
  • ежемесячный доход и расходы.

При оформлении сделки на недвижимость предоставляются:

  • предварительный договор купли-продажи с застройщиком или собственником квартиры о намерении осуществить распоряжение недвижимостью;
  • правоустанавливающие документы на жилье, свидетельство о собственности;
  • на недостроенные объекты предоставляется соглашение с застройщиком о заключении в последующем договора долевого участия в строительстве;
  • если сделка в отношении строительного объекта осуществляется Газпромбанком впервые, то застройщик предоставляет уставные документы, проектную документацию, свидетельства о регистрации в налоговой, о внесении сведений в государственный реестр, подтверждении полномочий директора, доверенность на участие в регистрационных действиях уполномоченного лица и др.

Для подачи заявки на кредит военнослужащему в Газпромбанке нужно подготовить документы, общий перечень которых должен содержать:

  1. Заявление – анкету на получение ипотечного займа.
  2. Копию гражданского паспорта (причем нужно сделать копию всех заполненных страниц паспорта, включая те, где отображен статус семейного положения, информация о наличии или отсутствии детей) или другого документа, который может служить удостоверением личности.
  3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (можно просто в анкету вписать СНИЛС – страховой номер индивидуального лицевого счета).
  4. Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного кредита.

На выбранную для кредитования недвижимость нужно предоставлять отдельный пакет документов. Если это готовый объект, то перечень будет следующий:

  1. Правоустанавливающая документация.
  2. Кадастровый паспорт.
  3. Отчет об оценке недвижимости.
  4. Бумага, в которой указано, что по объекту не числится никаких долгов по коммунальным платежам.
  5. Справка, в которой указано, что в квартире никто не зарегистрирован.
Еще по теме  Плюсы и минусы при открытии счета в данном банке

Если квартира находится еще на этапе строительства, то банк потребует уже немного другие документы:

  1. Проект долевого участия в строительстве.
  2. Разрешение на строительство.
  3. Проектную декларацию.
  4. Бумаги на землю (свидетельство права собственности или арендный договор).
  5. Инвестиционный договор.
  6. Справку от застройщика о стадии готовности объекта.
  7. Учредительную документацию по продавцу недвижимости.

 Нужно ли покупать страховку?

Покупая квартиру по программе «Военной ипотеки» Газпромбанк в обязательном порядке требует застраховать только недвижимое имущество. Но если жилье планируется приобретать на вторичном рынке, то дополнительно придется застраховать титул.

инфографика

Что касается страхования здоровья и жизни, то это не является обязательным. Объясняется это тем, что военные часто проходят медосмотры и всегда находятся в хорошей форме.

Покупать страховой полис нужно в аккредитованной страховом учреждении. В этот список входит:

  1. «ВСК».
  2. «СОГАЗ».
  3. «Альянс».
  4. «РЕСО».
  5. «Ингосстрах».
  6. «Сбербанк страхование» и т.д.

Цена страхового полиса зависит от стоимости недвижимости и тарифов страховой компании. Например, в «Ингосстрахе» можно купить комплексную страховку на имущество, здоровье и жизнь за 31 тыс. руб. в год.

Как погашать

Закрытие задолженности по ипотеки производится за счет средств государственной поддержки. Первоначальный взнос оплачивается за счет накоплений на специальном счету военнослужащего, пополняемого из бюджета. Осуществляется погашение платежей при финансировании по распоряжению ФГУП Росвоенипотека.

Досрочное погашение осуществляется без взимания комиссий и сборов и доступно в любой момент действия ипотечного договора. Минимальная сумма для этого не ограничена.

Онлайн-калькулятор

Зная процентную ставку и сумму ипотечного кредита, можно рассчитать величину месячного платежа с помощью специального калькулятора. Сделать это несложно. Внести нужно следующее:

  • Сумму кредита.
  • Процентную ставку.
  • Период кредитования.

Дальше все будет рассчитано автоматически. Но не следует забывать, что это только предварительные цифры. Их можно использоваться лишь для примерного ориентира. Точные данные будут известны только когда банковские работники выдадут на руки график погашения платежей.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам оформления военной ипотеки в Газпромбанке относятся:

  • оперативная и слаженная работа отделов, минимальное время на рассмотрение заявки и предоставления кредитных средств, что гарантируется высокими активами банковского учреждения;
  • возможность приобретения как квартиры на вторичном рынке, так и новостройка, как готовой и введенной в эксплуатацию, то есть готовой к заселению, так и в недостроенном виде с оформление договора долевого участия в строительстве.

К отрицательным моментам относятся:

  • необходимость погашения задолженности по ипотеке за счет собственных средств при оставлении военной службы досрочно по состоянию здоровья, собственному желанию заемщика, другим причинам;
  • отсутствие выплат со стороны Минобороны по некоторым причинам, к примеру, отсутствие допуска к проведению работ строительной компанией или иных документов, приведет к начислению пеней и штрафов, при пропуске двух периодов выплаты возможен арест имущества с целью реализации на торгах для закрытия долга с лишением права собственности;
  • минимальный срок для поиска недвижимости для приобретения за счет кредитных средств – всего 10 дней, для сравнения, разрешение Сбербанка действует 4 месяца, в течение которых можно осуществить поиск объекта для приобретения и оформить сделку.

Рефинансирование военной ипотеки

Отдельного рефинансирования военных ипотек в Газпромбанке не предусмотрено. Он предлагает только общую программу для всех – «Простое рефинансирование», которое распространяется и на ипотеку.

Рассчитывать владельцы ипотек могут на следующие условия:

  • Целевое назначение – рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право владения. Предоставление денег на закрытие задолженности по текущему ипотечному договору.
  • Минимальная сумма – 100 тыс. руб.
  • Максимальная сумма – 20 млн руб. (но не более 60% от стоимости жилища), если в залог передается недвижимость, расположенная в Москве, МО или в Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 10 млн руб., если объект недвижимости расположен в других регионах РФ.
  • Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет.
  • Процентная ставка – от 10,2% в год.

Заключение

ГПБ – это один из надежных и лояльных банковских учреждений России, который кредитует граждан по всей стране. Его действующие клиенты отмечают вежливую работу кредитных менеджеров и быстрое принятие решение по заявкам. Несмотря на то, что в условиях заявлено, что рассматриваться документы и анкета могут 10 дней, на практике все происходит намного быстрее.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.