Что оформить в Тинькофф — кредит или карту сравнение условий

Советы

Чем хороша карта Сбербанка?

Конкретная компания имеет самые крупные масштабы во всей России и условия кредитования в ней весьма лояльны.

Банк обеспечит выгоду при получении кредитки и не станет навязывать услуги своим клиентам.

Получить продукт можно в отделении Сбербанка. Процедура оформления требует наличия личного паспорта.

Сравнение основных характеристик

Чтобы было легче проводить сравнительный анализ, представим основные параметры в таблице.

 Критерии Сбербанк  Тинькофф
Процентная ставка в случае, если заемщик не успел вовремя погасить задолженность В Сбербанке ставка колеблется в районе от 23,9 до 27%. Более низкий процент предоставляется для постоянных клиентов, в частности, держателей зарплатных карт. В Тинькофф банке ставка составляет от 12 до 29,9%. Процент устанавливается индивидуально, в зависимости от особенностей самого получателя: от уровня его официального дохода, от кредитной истории, от того, является ли он участником зарплатного проекта и т.д.
Стоимость годового обслуживания В Сбербанке (будем называть его первым банком) стоимость обслуживания может быть нулевой при условии, что карта является предодобренной. Это значит, что само финансовое учреждение предлагает клиенту получить кредитку. Оно уверенно в том, что субъект является добросовестным и платежеспособным клиентом.

Если же кредитка не предодобренная, а обычная, например, для среднестатистического субъекта, тогда необходимо заплатить до 3000 рублей в год.

В Тинькофф банке (второй банк) стоимость обслуживания в среднем составляет 590 рублей.
Грейс-период или беспроцентный льготный период 50 дней 55 дней
Кредитный лимит В обоих случаях для обычных клиентов, не являющихся постоянными клиентами финансовых учреждений, кредитный лимит не может достигать 300 000 рублей. до 300 000 рублей
Размер ежемесячного платежа Минимальный платеж в размере 5% 8%
Что оформить в Тинькофф - кредит или карту сравнение условий

Мнение эксперта

Наталья Пономарева

Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Оформить кредит

Сказать однозначно, что базовые условия обслуживания отличаются в двух учреждениях, нельзя. Все зависит от индивидуальных особенностей клиента. Но однозначным является то, что если Сбербанк предлагает субъекту получить продукт, то необходимо им воспользоваться. Такая кредитка будет иметь более выгодные условия обслуживания, чем кредитка от Тинькофф.

По поводу штрафных санкций, то во втором банке они немного ниже, чем в первом. Например, в Сбербанке комиссия при просрочке составляет 36% от суммы допущенной задолженности. В Тинькофф банке единоразово начисляют штраф в размере 590 рублей и дополнительно 19% годовых от суммы задолженности.

Оба учреждения начисляют процент на остаток собственных средств. Ставка составляет около 7% годовых.

В чем преимущества кредитки Тинькофф

Что оформить в Тинькофф - кредит или карту сравнение условий

Карты банка Тинькофф отличаются большой популярностью среди Россиян. Такая востребованность появилась благодаря простоте оформления и получения.

Среди всех продуктов выделяется пластик «Тинькофф Платинум», который предоставляется после телефонного звонка или заполнения специальной заявки на официальном сайте.

Условия по вкладам

Сравнивая условия обслуживания по кредитным картам, следует сравнить и условия по вкладам. Ведь, как правило, эти два показателя взаимосвязаны.

Если рассматривать Сбербанк, то он предлагает непосредственно депозитные услуги в виде вклада, так и дополнительные накопительные счета. Например, оставшиеся средства на счету могут приумножиться на 7% в год. Именно такая ставка актуальна для держателей зарплатных вкладов.

Если речь идет непосредственно о Тинькофф банке, то там действуют разнообразные депозитные продукты. Да и ставка в этом учреждении более выгодна.

Эксперты отмечают, что несмотря на стабильность и масштабы деятельности первого учреждения, у него на 2-3% ставка ниже, чем во втором учреждении. Поэтому, если не привязываться к кредитной карте, то луче всего открыть счет именно в Тинькофф.

В чем преимущества кредитки Тинькофф

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

Банк

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Что оформить в Тинькофф - кредит или карту сравнение условий
Займ на карту

. Быстрое одобрение онлайн.

Мгновенное

получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

    

До 30 000 рублей

Что оформить в Тинькофф - кредит или карту сравнение условий

Кредитная карта Platinum. 

0%

годовых на все покупки по карте

до 55 дней.

Ставка

от 12%     

До 300 000 рублей

Что оформить в Тинькофф - кредит или карту сравнение условий

Карта 

100 дней без % по кредиту

 на покупки и снятие наличных. Выпуск карты 

бесплатно

. 0 % на снятие наличных

    

До 300 000 рублей

Что оформить в Тинькофф - кредит или карту сравнение условий

Честная карта рассрочки — 0% в 50 000 магазинов. 10 месяцев рассрочки. Дарим 500 руб!     

до 300 000 рублей

Что оформить в Тинькофф - кредит или карту сравнение условий

Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.

До 299 999 руб.

Еще по теме  Личный кредитный кабинет по номеру телефона и дате рождения - Хоум Кредит Банк
Что оформить в Тинькофф - кредит или карту сравнение условий

До 

10%

 годовых на остаток по счёту.

10%

кэшбэк.

0 руб.

за обслуживание

    

До 300 000 рублей

Что оформить в Тинькофф - кредит или карту сравнение условий

Денежный кредит 

под 8,9%

, на 12 месяцев

    

100 тысяч рублей

Карта Платинум поможет расплатиться по кредиту, оформленному в другом банке. У клиента есть возможность погасить задолженность, не переплачивая по процентам и без комиссии. Это позволяет вам экономить средства. Разберемся, в чем особенность этой услуги.

Допустим, у клиента имеется кредит на сумму 50 000 рублей, взятый в любом другом банке. Размер переплаты составляет 20% годовых. Через 90 дней завершается льготный период, и тогда за использование кредита будут начислены проценты – 2500 рублей. Клиент может позвонить в банк и заявить о погашении долга за счет средств кредитной карты.

В итоге вы сэкономите 2500 рублей. Если вы вовремя погасите задолженность, то избежите переплат за пользование кредитом.

Чтобы прекратить отношения с банком, вам необходимо:

  • за 30 дней сообщить финорганизации о своем намерении расторгнуть договор. Вы можете подать письменное заявление или обратиться на сайт;
  • закрыть ваши действующие кредиты, оформленные в Тинькофф банке;
  • возвратить кредитные карты.

При имеющейся переплате по кредитке, обратитесь в банк с заявлением. Вам поступит почтовый перевод, или деньги перечислят каким-либо иным способом, удержав комиссию.

Со своей стороны, банк также может прекратить взаимодействие с клиентом, причем сделает это в одностороннем порядке. Для расторжения договора имеются следующие основания:

  • карта не используется клиентом более полугода;
  • при подаче заявки предоставлена недостоверная информация;
  • клиент не исполняет обязательства перед банком.

Для того, чтобы обналичить карту Сбербанка, придется искать родной банкомат, ведь в другом случае придется заплатить комиссионный сбор.

При этом каждая сторонняя компания имеет свой показатель. Как правило он составляет от 1 до 5%.

Родные терминалы не предусматривают комиссию сколько бы не снимал клиент. В любом случае снятие денег с кредитки – это не выгодно. В таком случае потеряется льготный период.

Комиссия при обналичивании в Сбербанке:

  1. при получении средств через устройства Сбербанк-3% (390 и более рублей);
  2. при получении средств через сторонние устройства-4% (390 и более рублей и может понадобиться дополнительная комиссия).

Функциональность мобильного банка

Доступность мобильного приложения, интернет-банкинга, дополнительных опций информирования и контроля, не является приоритетным направлением при выборе, каждый клиент должен оценивать и данный показатель.

Сравнительный анализ дополнительных характеристик

Калькулятор минимального платежа по кредитной карте

Кредит на лучших условиях — успейте получить!

ТОП кредитов за последние 3 месяца:

Банк

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Что оформить в Тинькофф - кредит или карту сравнение условий

Честная карта рассрочки — 0% в 50 000 магазинов. 10 месяцев рассрочки. Дарим 500 руб!     

до 300 000 рублей

Что оформить в Тинькофф - кредит или карту сравнение условий

Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.

До 299 999 руб.

Что оформить в Тинькофф - кредит или карту сравнение условий

До 

10%

 годовых на остаток по счёту.

10%

кэшбэк.

0 руб.

за обслуживание

    

До 300 000 рублей

Опция Сбербанк Тинькофф
Доступность интернет банка Без проблем, бесплатно Бесплатно
Мобильное приложение Есть, бесплатно Есть, бесплатно
СМС-информирование Бесплатно Платно, составляет 59 рублей в месяц
Доставка кредитной карты Можно получить исключительно в отделении банка. Допускается предоставление через работодателя, являющегося корпоративным клиентом Есть опция бесплатной доставки на указанный адрес. Также доступно получение в отделении.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что принципиальных отличий для держателей карт нет. Для них предоставляется абсолютно бесплатно интернет-банкинг и есть индивидуальное разработанное мобильное приложение.

Доступность мобильного приложения, интернет-банкинга, дополнительных опций информирования и контроля, не является приоритетным направлением при выборе, но каждый клиент должен оценивать и данный показатель.

Стоимость обслуживания

Тарифы

Банк рассчитывает персонально каждому клиенту доступный лимит, минимальный платеж и ставку по кредиту. Расчеты производятся исходя из предоставленных во время заполнения заявки данных.

Обслуживание такого кредитного пластика будет стоить 590 рублей за год. Пользоваться кредитными средствами без процентов вы сможете в течение 55 дней. По окончании льготного периода вам придется оплатить проценты. Если вы внесли хотя бы минимальную сумму платежа, ставка будет равна 15-29,9% годовых.

Если вы погашаете кредит через партнерские организации, комиссия отсутствует. За выданные наличные средства начисляется более высокий процент (от 30 до 49,9%). Также предусмотрена комиссия при снятии денег, составляющая 2,9% от суммы выдачи и 290 рублей дополнительно.

Услуга смс-оповещения об операциях является платной, ежемесячно за нее взимается плата 59 рублей.

В случае неоплаты даже минимального платежа, вам придется заплатить 590 рублей штрафа. При повторном нарушении к этой сумме добавится 1% от суммы долга. При пропуске платежа в третий раз и более, к штрафу добавят 2% от задолженности. Кроме того, вам придется оплатить неустойку 19% годовых.

Карта предусматривает 55 дней льготного периода, в течение которых процент не начисляется. Вы сможете погасить задолженность без процентов, если успеете внести заемные средства в этот отрезок времени.

Еще по теме  Срок исковой давности по сделкам с недвижимостью в 2020 году — по наследству, договору купли-продажи

Для наглядности представим, что 15 числа каждого месяца вы получаете банковскую выписку. Сегодня 20 июля, следовательно, беспроцентный период продлится еще 50 дней. Из них 26 дней у вас будут на покупку товара или оплату услуг. Для избежания переплат по кредиту до 8 сентября вам необходимо расплатиться с банком.

Если во время льготного периода вы оплатили только часть долга, превышающую минимальный платеж, то вам начислит проценты – от 15 до 29,9%. В случае неоплаты вам придется заплатить 590 рублей штрафа и неустойку – 19% годовых.

Бонусы

Бонусная программа «Браво», действующая по кредитной карте Платинум, предусматривает кэшбек за покупки.

Один процент от суммы расходов возвращается при совершении любых покупок. По специальным предложениям вам вернут от 3 до 30%. Начисленные баллы превращаются в рубли. Причем округляется сумма в сторону уменьшения. Так, при покупке на 460 рублей, вы получите всего 4 балла.

Сбербанк и Тинькофф банк - дебетовая карта

Впоследствии бонусами можно платить в ресторанах или оплачивать ж/д билеты.

Пополнить кредитку можно следующими способами:

  • осуществить денежный перевод через мобильное приложение или сайт;
  • внести деньги через партнерские финансовые организации. При этом возможны ограничения вносимой суммы;
  • совершить перевод, используя реквизиты кредитной карты. Перевести можно любую сумму без ограничений и из любого банка.

Если вы вносите деньги через партнерские организации, то комиссия не взимается.

У клиента могут возникать различные обстоятельства, из-за которых он будет вынужден обналичить кредитку. Направляясь к банкомату, чтобы снять деньги, помните, что это платная операция. С вас удержат 290 рублей и 2,9% от той суммы, которую вы обналичили дополнительно. Кроме того, сам банк может удержать с вас комиссию за выдачу наличных.

Выбирая кредитную карту от Тинькофф или Сбербанка также стоит учесть, во сколько обойдется обслуживание.

Обычно обслуживание обходится в 99 рублей в месяц. Льготное использование доступно в таких случаях:

  1. при наличии вклада не менее 50 000 рублей;
  2. при наличии кредитного продукта на карте Тинькофф;
  3. при сохранении остатка в размере 30 000 рублей;
  4. если клиент имеет валютную карту данной компании.

Выбор в зависимости от цели: какой пластик лучше?

Даже отталкиваясь от того, с какой целью была взята карта, выбрать лучшую не так просто. Любой из представленных продуктов имеет схожие условия и лимит.

Что оформить в Тинькофф - кредит или карту сравнение условий

В случае с теми клиентами, что получили предложение оформить платежный инструмент от самой организации, это самый лучший вариант.

Однако если клиент новый и ни разу не пользовался кредиткой, стоит тщательно подумать, прежде чем бежать оформлять договор.

Финансовые специалисты не могут дать однозначного ответа, какую из двух карт стоит предпочесть.

Каждый клиент подбирает продукт, исходя из собственных целей и потребностей, чтобы получить максимум выгоды от использования.

Карта от Альфа банка 100 дней без% Оформить карту

Подробнее о карте

  • 100 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 500.000 рублей;
  • Процентная ставка от 14,99%;
  • Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
  • Бесплатное пополнение и снятие наличных;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту

Подробнее о карте

  • 55 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%;
  • Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
  • Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
  • Минимальный платеж до 8%;
  • Бесплатное пополнение карты;
  • Бонусные баллы за траты по карте;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Восточного Банка Оформить карту

Подробнее о карте

  • 56 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,5%;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Выдача по паспорту за 5 минут;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Газпромбанка Оформить карту

Подробнее о карте

  • 60 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 600.000 рублей;
  • Процентная ставка от 23,9%;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Кэшбэк 2% на все;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Оформление по паспорту.
Карта от УБРиР Банка Оформить карту

Подробнее о карте

  • 120 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 29%;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Кэшбэк 1%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки «Совесть». Оформить карту

Подробнее о карте

  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • До 12 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Рассрочка в 50.000 магазинах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки «Халва». Оформить карту

Подробнее карте

  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
  • До 36 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Кэшбэк до 7,5%;
  • Дополнительный Кэшбэк в балах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Кредитная карта от Росбанка. Оформить карту

Подробнее карте

  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Кэшбэк до 10%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Travel-бонусы за каждые 100 ₽.
Еще по теме  Зачем нужна справка о погашении кредита

Кредитка и депозит – это не только то, что необходимо для физических лиц. Не всем нужны кредитки для покупок и снятия наличных, есть еще индивидуальные предприниматели, для которых важны другие критерии выбора.

Идалее проведем сравнительный анализ условий обслуживания для ИП

Параметр Сбербанк в рамках пакета «Легкий стандарт» Тинькофф в рамках тарифа «Простой»
Ежемесячна плата за функционирование самого тарифа Нет Ежемесячно взимается 490 рублей, но начиная только с 3 месяца
Количество операций, в частности, платежей, которые предоставляются бесплатно Все платежи бесплатны, если они производятся в рамках компании. На другие счета других компаний предоставляется 3 платежа Только 3 платежа, без привязки, где они открыты
Стоимость платежного поручения для клиента 100 рублей 50 рублей
Комиссия за обналичивание средств 3-5% 1,5%

В обоих случаях допускается бесплатная подача заявки в онлайн режиме на открытие счета. Через интернет-субъект резервирует для себя счет, а потом предоставляет паспорт для подписания договора на обслуживание.

Как видно, однозначно ответить на вопрос, какой банк лучше для ИП, нельзя. Например, в первой компании нет абонентской платы, а во втором — ниже комиссия. Но если учесть тот факт, что ИП активно ведет расчеты с контрагентами и постоянно проводит платежи, то выгоднее именно Тинькофф банк.

Сказать однозначно, какая карта лучше, невозможно, даже от целей. Все предложения имеют одинаковый кредитный лимит, почти одинаковую ставку и грейс-период.

Если речь идет о клиентах Сбербанка, которым в телефонном режиме или через онлайн банк поступило предложение на предодобренную кредитку, то это лучший и более выгодный вариант. Если же речь идет не о клиенте данной организации, то стоит подумать. Например, если есть официальный заработок в достаточно большом размере, идеальная кредитная история, нет текущих задолженностей и есть депозит, то можно попробовать получить продукт в Тинькофф. За счет собственной скоринговой оценки существует вероятность получить 13-14% годовых.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Банк

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Что оформить в Тинькофф - кредит или карту сравнение условий
Займ на карту

. Быстрое одобрение онлайн.

Мгновенное

получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

    

До 30 000 рублей

Что оформить в Тинькофф - кредит или карту сравнение условий

Кредитная карта Platinum. 

0%

годовых на все покупки по карте

до 55 дней.

Ставка

от 12%     

До 300 000 рублей

Что оформить в Тинькофф - кредит или карту сравнение условий

Карта 

100 дней без % по кредиту

 на покупки и снятие наличных. Выпуск карты 

бесплатно

. 0 % на снятие наличных

    

До 300 000 рублей

Что оформить в Тинькофф - кредит или карту сравнение условий

Честная карта рассрочки — 0% в 50 000 магазинов. 10 месяцев рассрочки. Дарим 500 руб!     

до 300 000 рублей

Что оформить в Тинькофф - кредит или карту сравнение условий

Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.

До 299 999 руб.

Что оформить в Тинькофф - кредит или карту сравнение условий

До 

10%

 годовых на остаток по счёту.

10%

кэшбэк.

0 руб.

за обслуживание

    

До 300 000 рублей

Что оформить в Тинькофф - кредит или карту сравнение условий

Денежный кредит 

под 8,9%

, на 12 месяцев

    

100 тысяч рублей

Бонусная программа

В компании Сбербанк есть специальная программа кэшбэка известная как «Спасибо». В соответствии с ее условиями клиент может вернуть до 20% от стоимости покупки, совершенной у партнеров.

Что касается кэшбэка от Тинькофф, здесь начисления происходят следующим образом:

  • 1%-любые покупки;
  • 5%-избранные товары (категория выбирается в личном кабинете);
  • 3-30%-покупки в магазинах-партнерах.

Проведем сравнение

Сравнительный анализ параметров по кредитным картам от Сбербанка и Тинькофф:

  1. Показатель ставки в случае просрочки платежа. В Сбербанке годовой процент составляет от 23,9 до 27%. Чтобы понизить показатель, нужно быть зарплатным клиентом компании. Тинькофф располагает 12-29,9%. Эта величина зависит от дохода заемщика, истории кредитования, а также участия в зарплатном проекте.
  2. Цена на обслуживание в год. В Сбербанке обслуживание не потребует его оплаты при условии предварительного одобрения кредитного продукта. Предодобрение – это предложение получить кредитку выдвинутое самой компанией. В других случаях придется оплачивать до 3 000 рублей ежегодно. Второй банк берет за обслуживание всего лишь 590 рублей.
  3. Льготный период. Компания Сбербанк готова дать клиентам до 50 дней беспроцентного использования кредитки. В компании Тинькофф этот срок составит 55 суток.
  4. Кредитный лимит. Обе организации имеют определенный лимит кредитных средств. Это 300 000 рублей которые доступны как в Сбербанке, так и в банке Тинькофф.
  5. Ежемесячный платеж. Величина регулярного платежа в первом банке составляет 5%, во втором-8%.

Что касается штрафов и прочих удержаний, то здесь Тинькофф более лоялен нежели первый претендент.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.