Лучшие банки для рефинансирования кредитных карт (предложения для физических лиц 2020 года)

Советы

Когда выгодно рефинансирование кредита?

Рефинансирование – это получение нового кредита на погашение долга по договорам, оформленным ранее. Оно выгодно клиентам в следующих ситуациях:

  • Требуется снизить ставку и переплату. Ставка по кредитным картам выше, чем по другим видам потребительских кредитов. Если у клиента имеется крупный долг по кредиткам, то его разумней рефинансировать под более низкие проценты. За счет снижения ставки происходит уменьшение переплаты. Задолженность по новому договору клиент будет погашать уже по обновленному графику с помощью ежемесячных платежей.
  • Возникновение финансовых проблем, требующих снижения ежемесячного платежа. Минимальный платеж по кредитке составляет обычно 3-10% от суммы долга плюс начисленные проценты и комиссии. Иногда его тянуть становиться сложно. Рефинансирование позволяет взять новый кредит на длительный срок и погашать задолженность совсем небольшими платежами. Экономии в этом случае не будет, но зато клиент избежит лишней напряженности и риска просрочек, которые могут привести к негативным последствиям.
  • Требуется снизить затраты времени на обслуживание нескольких долгов по разным договорам. При рефинансировании можно объединить задолженность по всем кредиткам, а также другим кредитам. Это позволяет удобней обслуживать долг, внося только 1 платеж в течение месяца.

Наиболее часто причиной для рефинансирования становится желание сэкономить на процентах. По кредиткам за пределами грейс-периода ставки могут достигать 26-78%, что очень много.

Рефинансирование кредита – что это такое простыми словами

Рефинансирование потребительского или ипотечного кредита для физических лиц – это когда вы берете кредит на погашение других займов. На первый взгляд идея «взять кредит на погашение кредита» может прозвучать подозрительно (попахивает кредитной ямой), но на самом деле ничего страшного здесь нет – даже наоборот, во многих случаях это оказывается полезным.

Покажем, как это работает: например, у вас есть займ на 3 года в банке А, вам нужно погашать его еще 2 года, сумма займа – 100000 рублей, годовые – 15%. Для простоты предположим, что дополнительных сборов и штрафов за досрочное погашение нет. Платежи – аннуитетные (равными долями), вы уже выплатили 48000 (28500 рублей основного долга 19500 рублей процентов), осталось – 97000 рублей (71500 «основы» 25500 «процентов»).

За год процентные ставки резко упали, и банк Б предлагает рефинансирование на 3 года под 8%. Вы звоните в этот банк, узнаете, как нужно рефинансировать кредит (какие документы предоставить и так далее), заключаете договор на перекредитование, сумма – 71500 рублей. Берете эти деньги, досрочно погашаете старый займ, платите новый. Что получилось? По старому кредиту нужно было переплатить еще 25500?, по новому – 17160?. Выгода – 8340?.

Условия для рефинансирования кредита

Банки активно развивают программы. Им выгодно привлекать клиентов, которые уже подтвердили свою платежеспособность и надежность, своевременно выполняя обязательства перед первоначальными кредиторами.

Обычно кредит на рефинансирование кредитных карт отличается следующими особенностями:

  • Отсутствие необходимости в обеспечении. Привлекать поручителей и искать ликвидное имущество для залога не требуется. Это делает программы по перекредитованию более доступными и открытыми для максимального количества заемщиков.
  • Возможность отказаться от любых дополнительных услуг. Страховка и другие сервисы могут существенно увеличить общую переплату. По программе рефинансирования в рамках потребительского кредитования от них можно отказаться. Но при отказе от страхования надо учитывать, что банк может увеличить ставку, а риски заемщика в этой ситуации будут выше.
  • Право на досрочное погашение без штрафных санкций. Но заемщик должен соблюдать правила, установленные кредитором и прописанные в документации.

Параметры кредитных продуктов каждое финансовое учреждение определяет самостоятельно. Для наглядности в таблице сравним ставки, суммы и сроки по программам перекредитования в самых популярных российских банках.

Банк Минимальная ставка, % годовых Максимальная сумма, рублей Максимальный срок, лет
Тинькофф 9,9% 2 млн 3
Райффайзенбанк 5
Альфа-Банк 11,99% 3 млн 7
Росбанк 10,9%
УБРиР 13% 1 млн
Уралсиб 11,99% 2 млн
Интерпромбанк 11% 1,1 млн
ВТБ 5 млн
Сбербанк 12,9% 3 млн 5

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает перекредитоваться по всем кредитам, отраженным в БКИ. Оформление сделки происходит дистанционно. После одобрения заявки документы и карту для удобного обслуживания долга и использования заемных средств привезет курьер. Закрыть задолженность и сами кредитные карты необходимо самостоятельно. Справки об исполнении обязательств в банк предоставлять необязательно.

Максимальная сумма ссуды на цели рефинансирования, предоставляемой без обеспечения – 2 млн р. Срок кредитования – 3 года. Ставка – 9,9-24,9%. Тинькофф – один из немногих банков, допускающих перекредитование по микрозаймам. Доход подтверждать не требуется.

Кредит наличными в банке Тинькофф

Кредитный лимит:

от 50 000 до 2 000 000 руб.

Рефинансирование в банке Открытие

Кредитный лимит:

от 500 000 до 5 000 000 руб.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк допускает объединение до 5 кредитных договоров в 1. Причем 4 из них могут быть договорами на карточные продукты. Максимальная сумма новой ссуды – 2 млн р. Срок кредитования – до 5 лет. На сумму до 300 тыс. р. можно получить одобрение по 1 паспорту. При активной страховке ставка составит 11,99% на первый год и 9,99% — далее. При отказе от страховой защиты она будет увеличена до 14,99-15,99%. По желанию клиента возможно получение дополнительных средств на любые цели.

Кредит наличными в Райффайзенбанке

Кредитный лимит:

от 90 000 до 2 000 000 руб.

Альфа-Банк

Альфа-Банк активно развивает свои продукты. На цели рефинансирования он предлагает ссуды на сумму до 1,5 млн р. со сроком до 5 лет по базовым условиям и до 3 млн р. и со сроком – до 7 лет – для владельцев зарплатного пластика. Возможно получение дополнительных средств на любые цели. Ставка определяется индивидуально. Минимум она составит 11,99%, а максимум – 19,99%. Количество рефинансируемых договоров не лимитируется.

Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке

Кредитный лимит:

от 50 000 до 5 000 000 руб.

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

Обслуживание:

от 590 рублей

Росбанк

В Росбанке можно получить кредит максимум на 3 млн р. без предоставления обеспечения. Базовая программа предусматривает срок до 5 лет и ставку 11,99-17,99%. Для владельцев зарплатного пластика ставка снижена до уровня 10,99-16,99%, а срок может быть увеличен до 7 лет. Минимальная ставка действует при активации страхования жизни.

Рефинансирование кредитов в Росбанке

Кредитный лимит:

от 100 000 до 3 000 000 руб.

Кредитная карта Росбанка Можно все classic

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

УБРиР предлагает рефинансировать любое количество кредитов или кредитных карт сторонних банков, но их общая сумма не должна превышать 1 млн р. Погашение первоначальной задолженности осуществляется путем перевода предоставленных средств на счет первоначального кредитора. На руки деньги не выдаются. Максимальный срок – 7 лет. Ставка устанавливается в пределах 15-19% по базовой программе. Для держателей зарплатных карт она снижается до 13-16%.

Рефинансирование кредитов в УБРиР

Кредитный лимит:

от 30 000 до 1 000 000 руб.

Кредитная карта УБРиР 120 дней без %

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Обслуживание:

1 900 рублей

Уралсиб

Лучшие банки для рефинансирования кредитных карт (предложения для физических лиц 2020 года)

Уралсиб предлагает перекредитаваться по любому количеству кредитов и кредитных карт, оформленных сторонними банками. Он не осуществляет рефинансирование займов МФО и других организаций. При запросе суммы до 300 тыс. рублей необязательно подтверждать доход. Допускается получить доп. средства на любые цели.

Рефинансирование кредитов в банке Уралсиб

Кредитный лимит:

от 35 000 до 2 000 000 руб.

Интерпромбанк

Небольшой по размерам столичный Интерпромбанк предлагает ссуды на погашение других кредитов на сумму до 1,1 млн р. Он не ограничивает количество одновременно рефинансируемых договоров, но разрешает перекредитоваться по ипотеке или автокредиту. Срок может достигать 7 лет. Ставка устанавливается на уровне 11-19%. Допускается запрашивать дополнительные средства наличными. Но не меньше 60% от запрошенной суммы должны направляться на погашении других долгов.

Рефинансирование кредитов в Интерпромбанке

Кредитный лимит:

от 45 000 до 1 100 000 руб.

ВТБ допускает одновременное перекредитование максимум по 5 кредитам, включая карты. Ссуда на эти цели выдается в размере от 100 тыс. до 5 млн р. Перевод средств в сторонние финансовые учреждения осуществляется без комиссии. По желанию можно получить дополнительные средства наличными. Срок кредита – до 7 лет.

Нужно понимать, что рефинансирование – это не какая-то фиксированная услуга, а предложение банка. А предложения бывают разными, поэтому вывести какие-то общие условия крайне сложно. Попытаемся описать самые частые вариации:

  • По типу займа: можно рефинансировать потребительские нецелевые, целевые, автомобильные, ипотечные займы, кредитки.
  • По сумме задолженности: минимальные пределы варьируются от 10 до 100 тысяч рублей, максимальные – 5000000? и выше.
  • По срокам: бывают ограничения вида «до конца займа должно оставаться не меньше Х месяцев» и «с начала займа должно пройти Х месяцев», для каждого банка величина Х своя.
  • По количеству: некоторые банки позволяют перекредитовать 1 займ, некоторые – 5-7 сразу.
  • По выплатам: одни банки не дадут новый кредит, если старый погашался с просрочками, другие позволяют иметь в КИ пару коротких просрочек.
  • По дополнительным деньгам: чаще всего можно взять не только деньги на погашение старого займа, но и некоторую сумму «сверху», чтобы распорядиться ей по своему усмотрению.
  • По предоставляемым документам: одним банкам будет достаточно общей информации и графика выплат по рефинансируемому кредиту, другие потребуют кучу дополнительных документов. Тинькофф, к слову, вообще никаких документов, кроме паспорта, не требует.
  • По условиям до погашения: банк может поставить повышенную процентную ставку, которая будет действовать до того момента, пока вы не предоставите документы, подтверждающие погашение старого займа. Так, к примеру, делает Сбербанк при рефинансировании ипотеки. А вот Тинькофф делает иначе – повышенная ставка активируется в том случае, если вы не предоставите подтверждение погашения до 2-го платежа.
  • По банкам. Одни банки позволяют рефинансировать свои же кредиты, другие – нет.
Еще по теме  Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

На этом список не заканчивается, но основные условия мы охватили.

Сбербанк

Самый крупный банк РФ – Сбербанк на цели рефинансирования предоставляет кредиты в размере до 3 млн р. Ставка в зависимости от суммы составит от 12,9-13,9%. Срок кредитования – до 5 лет. При необходимости в заявке можно сразу запросить деньги на любые нужды. Объединить можно до 5 договоров, включая кредитные карты. Кредитки Сбербанка рефинансировать в рамках программы нельзя. Обеспечение (залог или поручительство) не требуется.

Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Кредитная карта Халва от Совкомбанк

Кредитный лимит:

350 000 руб.

Льготный период:

1095 дней

Карта рассрочки «Совесть»

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Требования к заемщикам

Рефинансирование кредитных карт

Потребительские кредиты без обеспечения на рефинансирование задолженности по кредитным картам банки предоставляют исключительно российским гражданам. Это связано с возможными проблемами взыскания долга с иностранцев при возникновении просрочек. Все остальные требования к заемщику каждая кредитная организация может определять самостоятельно.

Но обычно они стандартны:

  • минимальный возраст – от 18-21 года
  • максимальный возраст на дату планируемого погашения долга – не больше 60-75 лет
  • достаточный уровень дохода для своевременной выплаты ежемесячных платежей и других обязательных расходов «на жизнь»

Даже полное соответствие всем требованиям не гарантирует на 100% одобрение заявки. Банк рискует деньгами, предоставляя их в кредит, и может отказать любому клиенту в их получении без объяснения причин.

Как происходит рефинансирование кредитных карт: основные нюансы

Сегодня рефинансирование предлагается практически каждым банком, причем всех видов кредитов (овердрафтов, ипотеки, кредиток, автокредитов). Для самих финансово-кредитных учреждений — это дополнительная прибыль и нарастающая клиентская база. Кредитующие организации следят за продуктами своих конкурентов и стараются предложить перекредитование на более выгодных условиях, чтобы привлечь потенциального заемщика.

Поэтому человеку также важно анализировать предложения, дабы выбрать банк с лучшими для него условиями.

Рефинансирование любого вида кредита фининституты производят посредством выдачи нового кредита. Принцип услуги одинаков для всех кредиторов. Она доступна практически каждому владельцу кредитки, но шансов больше у тех, кто:

  • не допускал в прошлом просрочки;
  • не испортил кредитную историю;
  • обладает достаточным уровнем платежеспособности;
  • имеет постоянный источник дохода (желательно официальный).

Кредит для рефинансирования в другом банке могут дать посредством открытия новой кредитной карты либо наличными, как обычный потребительский. И довольно часто реализуется второй вариант, поскольку именно он позволяет вместе с карточкой перекредитовать иные имеющиеся у должника ссуды. Тогда заемщику не придется бегать по разным банкам и вносить платежи, он будет должен одному кредитору.

На что обратить внимание

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Внимательное изучение кредитной документации позволяет избежать недопонимания, лишней переплаты, споров и других неприятных ситуаций. При изучении договора и приложений к нему клиенту рекомендуется обращать особое внимание на следующие моменты:

  • Страховка и доп. услуги. Иногда их подключают, даже не спрашивая потенциального заемщика. Если какая-либо опция не нужна, ее лучше отключить до подписания договора.
  • Обязанность по предоставлению отчета о целевом использовании средств. Некоторые банки сами проверяют закрыт первоначальный договор или нет через БКИ, другие настаивают на предоставлении соответствующих справок. Непредставление документов об исполнении обязательств перед первоначальным кредитором может стать причиной для начисления штрафов, повышения ставок и т. д.
  • Наличие особых ограничений. Некоторые финансовые учреждения увеличивают ставку или применяют штрафы при увеличении заемщиком кредитной нагрузке, выходе из страховой программы и т. д.
  • Правила досрочного погашения. Они обычно несложные, но несоблюдение их приведет к невозможности сэкономить на более быстрой оплате долга.

Какие банки сегодня рефинансирует кредитные карты

Такая схема относится к классу потребительского перекредитования, поэтому могут подойти все банковские учреждения, которые осуществляют такие операции:

  1. В Хоум Кредит Банке возможно получение крупной денежной суммы в пределах до 1 миллиона рублей на 5 лет. Процент варьируется от 7,9% до 24,8% в год, без комиссий и обеспечения, можно объединить до 3-х кредитов и карт и плюс к этому получить до 500 000 руб. сверх общей задолженности по старым кредитам;
  2. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  3. ФК “Открытие” – здесь по программе “Нужные вещи”вам смогут предложить сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей под процентную ставку от 8,5% до 16,5% годовых. Период действия договора – от 12 до 60 месяцев, без обеспечения, а если вы отказываетесь от личного страхования, к ставке идет прибавка от 3 до 7п.п.;
  4. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  5. Уральский банк Реконструкции и Развития – сюда можно обратиться для переоформления действующей задолженности на сумму не более, чем 1,5 млн. рублей. Процент назначается индивидуально, минимально он равен 8,5% в год, максимально – 19,4%, период возврата – до 7 лет;
  6. Росбанк – здесь вы можете объединить до 4-ех кредитных карточек на общую сумму до 3 млн. рублей. Кредитоваться предлагают на срок от 1 до 7 лет под ставку от 8,99%, без страховки 4 п.п.;
  7. В МТС Банке на цели перекредитования могут выделить до 5 миллионов рублей под процент от 9,9% до 20,9% в год. Срок действия договора – от 1 до 5 лет, без страхования вам прибавят 4 п.п. к базовой ставке;
  8. Тинькофф Банк – позволяет получить крупный займ до 2 млн. рублей на погашение первоначального долга. Процент минимально составит от 9,9%, максимально – до 24,9%. Без комиссий, обеспечения и подтверждения дохода;
  9. Россельхозбанк – здесь вы сможете на цели перекредитования получить до 3 млн. рублей, срок действия договора – до 84 месяцев, при этом ставка будет начинаться от 9,9%. Предложение действительно для надежных клиентов и бюджетников. Без страховки к ставке добавляется 4,5 п.п.;
  10. Транскапитабанк – на цели переоформления задолженности можно получить ссуду в пределах 1 миллиона рублей. Процент равен 10,5% в год, минимальная сумма – от 100.000 рублей, вернуть долг нужно не более, чем за 5 лет. Без обязательной страховки, но при её отказе вам прибавят от 2 до 3,5 п.п. к ставке;
  11. МКБ (Московский Кредитный Банк). Максимальный лимит, который доступен клиенту для согласования – это сумма в 2 млн. рубл. При этом ставка также стартует от 10,9%, а вот период кредитования может быть продлен по согласованию сторон до 15лет;
  12. Сбербанк России. Позволяет объединить несколько кредитов в один займ, поэтому туда можно помимо потребительских кредитов включить ещё и карточный долг. Максимальная сумма, на которую вы можете рассчитывать, 1 млн. рубл., который вам предоставят под ставку от 11.9% годовых.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Рефинансирование кредитных карт (изображение 1)

Чтобы процедура принесла максимальную пользу, важно проанализировать банки для рефинансирования и выбрать лучшее предложение. Однако из огромного многообразия бывает непросто выбрать подходящую кредитную организацию. Облегчат процесс банковские эксперты, которые проанализировали и подготовили для Вас обзор самых лучших и выгодных условий 2020 года.

В 2020 году Альфа-банк является самым выгодным банком для оформления кредита на рефинансирование. Альфа-Банк предлагает рефинансировать кредитную карту и кредитные обязательства в других банках. Здесь можно объединить до пяти договоров при условии, что их общая сумма не превышает трех миллионов рублей. В случае необходимости можно часть средств дополнительно получить наличными и использовать на личные нужды.

Ставка начинается от 9.9% годовых, что существенно ниже, чем по многим кредитным картам в других банках. При этом на ее размер не влияет оформление страховых полисов. На самую низкую ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты.

Процедура оформления достаточно простая. Достаточно оставить заявку на сайте, дождаться предварительного решения и посетить банк с оригиналами документов. Когда займ будет получен, его переведут в оплату рефинансируемых кредитов. Когда они будут закрыты, придется получить справку о гашении долга и предоставить в отделение Альфа-Банка.

Очень многие люди, которые ищут в интернете где рефинансировать кредитную карту, хотят найти банк который делает рефинансирование без подтверждения дохода. Таких банков не много, но они все-таки есть. Например, Росбанк, который предлагает перевести задолженность по кредитным картам и кредитам из других банков.

  • Процентная ставка составляет от 10.99 до 16 годовых.
  • Срок кредитования от 1 года до 5 лет.
  • Сумма кредита от 50 тысяч до 3 млн. рублей.
  • Рефинансирование кредитных карт других банков можно сделать без подтверждения доходов и другие справок, при условии что сумма лимита кредитных карт, которые Вы хотите рефинансировать не превышает 500 тысяч рублей и Вы не не будете брать дополнительные деньги в Росбанке. Имеется ввиду, что Вы только рефинансируете кредитные карты других банков и все. В данном случае, справки 2-НДФЛ и других справок о доходах предоставлять не обязательно!
Еще по теме  Кредитные карты в Промсвязьбанке

Лучшие банки для рефинансирования кредитных карт (предложения для физических лиц 2020 года)

В банке Тинькофф есть возможность рефинансировать кредитную карту другого банка без справок и процентов. Для этого Вы оформляете онлайн заявку на кредитную карту Тинькофф без каких-либо справок, получаете решение об одобрение и узнаете кредитный лимит. Если лимит кредитования Вас устраивает Вы получаете карту курьером прямо домой в течении пары дней.

После активации карты Тинькофф необходимо позвонить в банк и сказать, что Вы желаете этими деньгами на карте Тинькофф погасить задолженность по карте с кредитным лимитом в другом банке. Специалист банка оформляет перевод с вашей карты Тинькофф на другую кредитную карту, которую Вы хотите рефинансировать.

Почему это выгодно? Ведь Вы просто с одной карты переводите долг на другую карту Тинькофф?

  • Перевод осуществляется без комиссии и процентов. Не надо снимать деньги с карты Тинькофф,чтобы закрыть долг в другом банке. Экономнее будет позвонить в Тинькофф и попросить перевести долг.
  • По кредитной карте Тинькофф в течении 4 месяцев Вы не платите процентов. То есть, они не начисляются вообще! Это своеобразные кредитные каникулы по процентам.
  • Например, Вы перевели долг 40 тысяч на карту Тинькофф. Первые 4 месяца надо платить только задолженность — минимум 6-7 процентов от суммы долга. С 40 тысяч это выйдет 2400 рублей в месяц. Можно, конечно же и больше. Так Вы быстрее закроете долг.
  • Если за 4 месяца Вы не погасите долг по карте Тинькофф, будет начисляться минимальная процентная ставка на оставшуюся сумму долга. Как правило, от 12% годовых.
  • Согласитесь, что это Выгодно? Вы сейчас в другом банке платите проценты 20-30 по кредитке. А в Тинькофф Вы освобождаетесь от процентов на 4 месяца, а потом ставка будет от 12%, что в любом случае выгодно для вас!

МТС Банк предлагает провести рефинансирование различных кредитов, в том числе кредитных карт (карты с овердрафтом или с кредитным лимитом) россиянам в возрасте от 20 до 70 лет. Здесь разработали одно из лучших предложений, ведь ограничений по количеству объединяемых займов не установлено. Главное, чтобы карта или кредит был оформлен более полугода назад.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Процентная ставка также достаточно выгодная. Она начинается от 9.9% годовых. Если рефинансировать кредитную карту, пользуясь таким предложением, можно существенно снизить переплату. Если требуется не только перекредитоваться, но и занять определенную денежную сумму, банк выдаст ее наличными или перечислением на счет.

Отличительной особенностью данного предложения является то, что решение по вашей заявке Вы узнаете практически мгновенно, то есть в течении одной минуты.

В Райффайзенбанк можно оформить кредит на любые цели, в том числе и на рефинансирование кредитных карт, оформленных в других банках. Австрийский банк Райффайзен предлагает очень выгодные условия для потенциальных клиентов.

Кредитное предложение Райффайзенбанка следующее:

  • Процентная ставка — от 8.99 годовых.
  • Максимальный лимит кредитования — 2 миллиона рублей.
  • Срок кредитования может составлять от 1 до 5 лет.

Если сравнивать условия данного банка с предложениями других кредитных организация, то можно выделить следующие преимущества:

  1. Необходимо предоставлять минимум документов.
  2. До 300 тысяч рублей необходим только паспорт.
  3. До 1 млн. рублей — паспорт и подтверждением занятости.
  4. Свыше этой суммы дополнительно понадобится подтверждение занятости.

На текущий момент большую популярность набирает предложение от банка «Открытие». Условия банка подразумевают существенные выгоды и удобства для физических лиц, которые решат погасить свои кредитных карты в других банка и платить 1 платеж в банк «Открытие».

Как подать заявку на рефинансирование?

Если на сайте выбранного вами банка есть такая функция – отправьте онлайн-заявку, если нет – обратитесь в ближайшее отделение и напишите заявление там. Узнайте перечень нужных документов и оперативно их соберите, чтобы отнести в офис.

4 банка, которые с радостью принимают заявки на рефинансирование

Стандартный список:

  • паспорт гражданина РФ,
  • кредитная документация,
  • справка из банка,
  • также могут запросить справку о доходах и копию трудовой книжки.

Если заявка одобряется учреждением, вам открывают счет и перечисляют туда средства. Эти средства вы переводите на счет свой карты, едите в банк, который ее выдал, и закрываете карту.

Отметим, что чаще всего карточку можно закрыть только на следующий день. Не забудьте взять в банке справку о полном погашении долга и отвезите ее в банк, который рефинансировал вашу кредитку, для снижения ставки

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Начинается оформление любого кредита с подачи заявки. Для удобства клиентов банки предлагают ее оформить в режиме онлайн. Это экономит время и позволяет узнать об одобрении кредита еще до визита в банк. В онлайн-заявке клиенту обычно надо указать:

  • общую информацию о себе – Ф.И.О., паспортные данные, дату рождения
  • сведения о доходах – место работы, размер зарплаты и стаже работы
  • контакты – адрес, телефон, email
  • дополнительные данные – сведения о семейном положении, образовании и пр.

Самые лучшие банки для рефинансирования кредитных карт других банков

Вся информация в анкете должна быть достоверной. Попытка обмануть финансовую организацию приведет к отказу в выдаче кредита.

Документы

Обязательный документ для оформления любого кредитного договора только 1 – это паспорт. Но каждый банк может самостоятельно устанавливать список документов, необходимых для принятия решения и выдачи ссуды. Обычно для получения кредита на рефинансирование могут потребоваться следующие виды документов:

  • СНИЛС или водительское удостоверение. Дополнительный документ используется для идентификации клиента и снижения рисков мошенничества.
  • Справка о зарплате. Она может быть оформлена по форме банка или стандартному образцу 2-НДФЛ. В некоторых кредитных организациях она не требуется.
  • Документы о занятости. Обычно для подтверждения трудоустройства требуется копия трудовой книжки. Ее можно заменить на копию трудового контракта. В некоторых банках этот документ не нужен.

Дополнительно банку могут понадобиться следующие документы по первоначальным кредитам и кредитным картам:

  • справка об остатке ссудной задолженности или выписка со счета
  • договор и все приложения к нему
  • актуальные реквизиты для погашения задолженности

Обычно документы по первоначальному продукту в бумажном виде не требуются и все необходимые данные можно выгрузить из онлайн-банка или через приложение.

Зависит от банка, уточняйте на месте. В общем случае вам потребуются те же документы, что и для обычного займа, плюс документы по рефинансируемому кредиту.

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • Появляется возможность изменить условия текущего кредитования.
  • Можно объединить несколько займов в один – удобнее платить.

Минусы:

  • Найти выгодное перекредитование не так-то и просто.
  • Большинство банков откажет, если были просрочки.
  • Если недостаточно тщательно подойти к расчетам выгоды, можно навредить своему кошельку.

Что будет, если не платить

Ставя подпись под кредитным договором, клиент принимает на себя обязательства по своевременному погашению долга и выплате предусмотренных соглашением процентов. При просрочках, не полностью внесенном платеже и т. д. банк применит штрафные санкции. Они могут существенно увеличить переплату по кредиту.

При наличии соответствующего условия в договоре долг может быть также продан третьим лицам. В случае подачи кредитором иска после принятия судебного решения взысканием долга займутся приставы. Они могут осуществить его за счет средств и имущества должника, даже несмотря на отсутствие залога по договору.

Досрочное погашение

Любой кредит разрешается выплачивать досрочно. Проценты при этом пересчитываются, исходя из фактического времени использования заемных средств. Допускается возвращать раньше срока долг полностью или частично. Но надо соблюдать правила, установленные договором с финансовым учреждением.

При частичном досрочном погашении обычно требуется заранее уведомить банк с помощью заявления на бумажном носителе. Нередко для затруднения процедуры возврата долга раньше срока финансовые организации не принимают заявки на нее через онлайн-сервисы и по телефону. Лучше заранее изучить правила проведения досрочного погашения, чтобы они не стали неприятной неожиданностью.

Еще по теме  Что входит в договор бытового подряда

Причины отказа

Банки стараются не раскрывать причины принятия отрицательных решения. Это связано с тем, что эта информация может быть использована мошенниками для незаконного получения кредитов или в других целях. Но самые распространенные причины отказа известны:

  • негативная или отсутствующая кредитная история
  • недостаточный уровень дохода или большая сумма выплат по текущим кредитам
  • недостоверная или просто ошибочная информация в анкете-заявке
  • наличие не исполненных судебных решений по штрафам, алиментам, другим долгам
  • проблемы с документами или их отсутствие
  • проблемы заемщика с законом (судимости, внесение в «черные» списки и т. п.)

Иногда банк из-за внутренней кредитной политики может отказать и полностью надежному и добросовестному клиенту. Например, часто кредиты не одобряют ИП или собственникам бизнеса. Расстраиваться в этом случае не стоит, т. к. можно просто обратиться в другое финансовое учреждение за нужной услугой.

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в СовкомбанкеПроверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй ЭквифаксПроверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Причины отказа – те же, что и для обычного займа: плохая история выплат, низкий доход, отсутствие прописки или официального места работы и так далее. Если вам отказали – скорее всего, на почту или через СМС вам прислали сопроводительное письмо с проблемами, которые нужно устранить. Избавитесь от проблем – получите перекредитование (если оно еще будет актуально).

Разница между реструктуризацией и рефинансированием

Вне зависимости от типа долга, будь-то ипотечный кредит или кредитка, финансовые учреждения предъявляют требования отсутствия у клиента просрочек, как активных на данный момент, так и отмеченных в вашей кредитной истории, даже если они были погашены год назад.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Эти справедливые опасения связаны с тем, что банки не чувствуют в вас серьезного клиента, который будет регулярно погашать кредит, а значит, вы просто становитесь ненадежным заёмщиком. И наоборот, если у вас не было задержек в оплате долга, то вы не только можете рефинансировать свой кредит, но и претендовать на дисконты по процентным ставкам от базовых условий.

Обязательно рассмотрите все предложения банков, убедитесь в том, что выбранные вами условия являются самыми выгодными. Также условия перекредитования тут играют не самую последнюю роль. Некоторые компании могут предложить низкие тарифы, другие может быть и не самые лучший процент, зато справок о доходах не попросят.

При этом карточное переоформление может осуществляться не только методом выдачи вам в новом банке кредитки, но и предложением о получении потребительской ссуды, которая впоследствии пойдет на обслуживание долга в «старом» банке. Как правило, именно второй вариант является самым популярным на сегодня, тем более что вашу задолженность при этом могут раскидать на пять лет.

Какие банки сегодня рефинансирует кредитные карты

Такая схема относится к классу потребительского перекредитования, поэтому могут подойти все банковские учреждения, которые осуществляют такие операции:

  1. В Хоум Кредит Банке возможно получение крупной денежной суммы в пределах до 1 миллиона рублей на 5 лет. Процент варьируется от 7,9% до 24,8% в год, без комиссий и обеспечения, можно объединить до 3-х кредитов и карт и плюс к этому получить до 500 000 руб. сверх общей задолженности по старым кредитам;
  2. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  3. ФК “Открытие” – здесь по программе “Нужные вещи”вам смогут предложить сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей под процентную ставку от 8,5% до 16,5% годовых. Период действия договора – от 12 до 60 месяцев, без обеспечения, а если вы отказываетесь от личного страхования, к ставке идет прибавка от 3 до 7п.п.;
  4. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  5. Уральский банк Реконструкции и Развития – сюда можно обратиться для переоформления действующей задолженности на сумму не более, чем 1,5 млн. рублей. Процент назначается индивидуально, минимально он равен 8,5% в год, максимально – 19,4%, период возврата – до 7 лет;
  6. Росбанк – здесь вы можете объединить до 4-ех кредитных карточек на общую сумму до 3 млн. рублей. Кредитоваться предлагают на срок от 1 до 7 лет под ставку от 8,99%, без страховки 4 п.п.;
  7. В МТС Банке на цели перекредитования могут выделить до 5 миллионов рублей под процент от 9,9% до 20,9% в год. Срок действия договора – от 1 до 5 лет, без страхования вам прибавят 4 п.п. к базовой ставке;
  8. Тинькофф Банк – позволяет получить крупный займ до 2 млн. рублей на погашение первоначального долга. Процент минимально составит от 9,9%, максимально – до 24,9%. Без комиссий, обеспечения и подтверждения дохода;
  9. Россельхозбанк – здесь вы сможете на цели перекредитования получить до 3 млн. рублей, срок действия договора – до 84 месяцев, при этом ставка будет начинаться от 9,9%. Предложение действительно для надежных клиентов и бюджетников. Без страховки к ставке добавляется 4,5 п.п.;
  10. Транскапитабанк – на цели переоформления задолженности можно получить ссуду в пределах 1 миллиона рублей. Процент равен 10,5% в год, минимальная сумма – от 100.000 рублей, вернуть долг нужно не более, чем за 5 лет. Без обязательной страховки, но при её отказе вам прибавят от 2 до 3,5 п.п. к ставке;
  11. МКБ (Московский Кредитный Банк). Максимальный лимит, который доступен клиенту для согласования – это сумма в 2 млн. рубл. При этом ставка также стартует от 10,9%, а вот период кредитования может быть продлен по согласованию сторон до 15лет;
  12. Сбербанк России. Позволяет объединить несколько кредитов в один займ, поэтому туда можно помимо потребительских кредитов включить ещё и карточный долг. Максимальная сумма, на которую вы можете рассчитывать, 1 млн. рубл., который вам предоставят под ставку от 11.9% годовых.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Как подать заявку на рефинансирование?

Если на сайте выбранного вами банка есть такая функция – отправьте онлайн-заявку, если нет – обратитесь в ближайшее отделение и напишите заявление там. Узнайте перечень нужных документов и оперативно их соберите, чтобы отнести в офис.

4 банка, которые с радостью принимают заявки на рефинансирование

Стандартный список:

  • паспорт гражданина РФ,
  • кредитная документация,
  • справка из банка,
  • также могут запросить справку о доходах и копию трудовой книжки.

Если заявка одобряется учреждением, вам открывают счет и перечисляют туда средства. Эти средства вы переводите на счет свой карты, едите в банк, который ее выдал, и закрываете карту.

Отметим, что чаще всего карточку можно закрыть только на следующий день. Не забудьте взять в банке справку о полном погашении долга и отвезите ее в банк, который рефинансировал вашу кредитку, для снижения ставки

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Напоследок рассмотрим важный момент: отличия между реструктуризацией и рефинансированием. Реструктуризация – это когда банк, в котором вы взяли займ, изменяет (по вашей просьбе) условия кредитования: пересматривает процент, меняет длительность или график выплат, дает «кредитные каникулы». Перекредитование – это когда вы полностью закрываете займ в одном банке на деньги другого.

В первом случае банк обычно поступает так: дает вам отсрочку, после чего увеличивает срок. Это повышает переплату, но уменьшает ежемесячный платеж. Во втором случае платеж может быть как уменьшен, так и увеличен, но (если вы все хорошо посчитали) переплата стабильно уменьшится. Как видите, эти процедуры преследуют разные цели.

Отметим, что получить перекредитование проще, чем реструктуризацию, потому что для нового займа нужно просто «подходить», а для реструктуризации нужно предоставить банку документы, неопровержимо доказывающие тяжелую жизненную/финансовую ситуацию. Что входит в категорию таких ситуаций – зависит от финансовой организации.

Преимущества

https://www.youtube.com/watch?v=editor

Основное преимущество рефинансирования кредиток в возможности снизить переплату и довольно существенно. При выходе за грейс-период по кредитным картам ставка практически всегда очень высока. Дополнительно у продукта можно отметить следующие плюсы:

  • простое оформление без сбора большого количества документов
  • возможность объединить сразу все или просто несколько кредитов в один
  • при желании можно получить дополнительную сумму наличными без оформления отдельного договора
  • возможность при оформлении нового кредита изменить срок погашения задолженности для получения наиболее комфортного размера ежемесячного платежа
Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.