Можно ли перенести ипотеку на другую квартиру?

Советы
Содержание
  1. Что делать, если банк не выдает закладную
  2. Что делать с закладной после погашения ипотечного кредита
  3. Что потребуется?
  4. Важно: первоначальный взнос
  5. Что делать при потере закладной
  6. Актуальные предложения
  7. Военная ипотека — отдельные нюансы
  8. Возможен ли обмен ипотечной квартиры: нюансы и законодательство
  9. Возможен ли обмен?
  10. Где будет указан номер закладной
  11. Где будет храниться закладная
  12. Документы для закладной по ипотеке
  13. Документы для проведения данной процедуры
  14. Доступные варианты
  15. Если потеряли вы
  16. Закладная после погашения долга
  17. Замена залога по ипотеке
  18. Замена залога по согласованию банка на другой
  19. Ипотечный кредит от банка открытие от 9,3% → подать заявку
  20. Как обменять ипотечную квартиру?
  21. Как оформить закладную по ипотеке в сбербанке
  22. Как получить разрешение банка?
  23. Какие варианты обмена могут быть: их плюсы и минусы
  24. Какие документы необходимы для обмена?
  25. Какие операции может выполнять сбербанк с закладной
  26. Может ли сбер продать закладную
  27. Можно ли обменять квартиру в ипотеке на большую
  28. Можно ли обменять квартиру купленную в ипотеку на дом
  29. Можно ли поменять ипотечную квартиру на другую?
  30. Мотивация сторон и преимущества покупки квартиры в залоге сбербанка
  31. Обмен дома на квартиру
  32. Обмен ипотечной квартиры в cбербанке
  33. Обмен на жилье дешевле
  34. Обмен на жилье дороже
  35. Обмен на жилье с идентичной стоимостью
  36. Оплата госпошлины и подписание договора
  37. Особенности обмена ипотечного жилья
  38. Перенос ипотеки в сбербанке на другую квартиру
  39. Перенос ипотеки в сбербанке: безопасные расчёты
  40. Перенос ипотеки в сбербанке: требования к залоговой квартире
  41. Перенос ипотеки: как заменить залог?
  42. Пошаговые действия
  43. Разрешение от банка
  44. Регистрация закладной
  45. Сколько времени делается закладная
  46. Сколько стоит оформление закладной по ипотеке
  47. Способ 2. замена залогового имущества
  48. Способ 3. с привлечением краткосрочного потребительского кредита
  49. Способ 4. обмен по переуступке
  50. Способ первый
  51. Срок действия закладной
  52. Требование закона к процедуре
  53. Ценовая разница

Что делать, если банк не выдает закладную

В случае постоянного затягивания сроков выдачи закладной, заемщик может:

  1. Составить претензию на имя руководителя данного отделения.
  2. Оформить жалобу в Центробанк РФ.
  3. Обратиться в суд с требованием выдать дубликат и отменить обременение.

Что делать с закладной после погашения ипотечного кредита

Как только заемщик получает закладную с отметкой, он обязан посетить Росреестр для снятия обременения с собственного жилья. Необходимо собрать следующие документы:

  1. Паспорт плательщика.
  2. Заявление для снятия обременения.
  3. Ипотечный договор.
  4. Закладная с отметкой об отсутствии претензий.
  5. Документ о праве владения.

Снятие обременения осуществляется за 3 рабочих дня.

Что потребуется?

Заёмщику необходимо представить следующий список документов:

  1. паспорт гражданина РФ и его копии;
  2. трудовую книжку и её копии;
  3. справку о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ или по установленной форме банка;
  4. оригинал и копию военного билета (для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет).

Помимо этого перечня, потребуются также комплекты документов на квартиру, являющуюся залоговым имуществом, и новую недвижимость, которую заёмщик планирует приобрести. Список бумаг следующий:

  1. правоустанавливающие документы;
  2. кадастровый паспорт на залоговую недвижимость (для квартир, ипотека на которые оформлялась менее 5 лет назад, подходит документ, который предоставлялся при заключении сделки с банком);
  3. выписки из домовых книг квартир;
  4. заключение оценщика о стоимости обеих квартир, обмен которых планируется совершить;
  5. справки с подтверждением отсутствия задолженностей по коммунальным платежам.

Также дополнительно может потребоваться согласие органов опеки и попечительства, если в какой-то из двух квартир прописаны несовершеннолетние дети.

Важно: первоначальный взнос

Покупка квартиры под залогом с оформлением кредита или ипотеки Сбербанка предусматривает наличие первоначального взноса у покупателя, размер которого составляет не менее 15% от рыночной стоимости. Идеально, если эта сумма закрывает задолженность предыдущего заемщика. Но может быть и по-другому, когда у покупателя первоначальных средств недостаточно, чтобы погасить займ продавца, проценты или долги. Однако это не повод отказаться от сделки, поскольку решения есть. Рассмотрим возможные ситуации и выходы из них.

Что делать при потере закладной

Если закладная на жилье оформлялась только в бумажном виде, то появляется риск ее утери. Защититься от этого нельзя, т. к. заемщик не имеет права хранить оригинал у себя.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

Военная ипотека — отдельные нюансы

Обменять квартиру, купленную по программе военной ипотеки проще всего, погасив задолженность. Тогда квартира полностью переходит в вашу собственность и вы делаете с ней все что угодно:

  1. Вы договариваетесь с владельцем нужного жилья.
  2. Он выплачивает банку остаток вашей задолженности.
  3. Квартира становится вашей.
  4. Вы продаете ее новому владельцу, а он продает вам свою.

Учитывая особенности военной ипотеки, лучше обменивать жилье именно таким методом. Он простой и безопасный.

Возможен ли обмен ипотечной квартиры: нюансы и законодательство

В соответствии с российским законодательством и подписанным кредитным договором банк является залогодержателем недвижимости и заинтересованным лицом. Поэтому любые действия с обремененной недвижимостью должны производиться только с согласия кредитора.

К таким действиям относятся продажа, обмен, любые улучшения жилплощади, а в некоторых случаях даже сдача в аренду. В частности, по 102-ФЗ установлено, что с согласия банка-залогодержателя квартиру можно подарить, обменять, продать, внести ее в качестве вклада в имущество хозтоварищества и т.д.

Законодательным актом, регулирующим процесс замены залога, помимо 102-ФЗ является Гражданский кодекс РФ (ст. 345). Именно эти документы устанавливают нормы, правила и возможность обмена недвижимости, находящейся в залоге по ипотечному договору.

При процедуре непосредственного обмена заложенной по кредиту квартиры имеются следующие нюансы:

  1. Обмен предполагает замену существующего залога, то есть переоформление ипотеки на другой объект недвижимости.
  2. Банк может дать свое согласие на замену залогового имущества, но делать это он не обязан.
  3. Процесс замены регулируется не столько кредитным договором, заключенным с конкретным заемщиком, а больше внутренними положениями, инструкциями и регламентами банка (одни кредиторы могут разрешить обмен только после погашения задолженности более половины срока кредитования, другие – не имеют жесткой привязки к дате заключения сделки).
  4. Обмен одной квартиры на другую возможен только при наличии положительной кредитной истории у клиента (отсутствие длительных просрочек).
  5. Приобретаемая недвижимость должна покрывать остаток задолженности (учетом начисленных процентов) с дисконтом минимум в 20-30%.

Важно! Перед поиском нового жилья и подписанием любых документов заемщику следует получить предварительное разрешение от своего банка. Если этого не сделать, можно потратить силы и время впустую и получить при этом отказ.

Возможен ли обмен?

Возможность обмена ипотечной квартиры до окончания всех выплат в РФ регламентируется Гражданским кодексом. Меняется залог: им становится новая недвижимость вместо имеющейся. Все условия ипотечного договора сохраняются для нового объекта кредитования.

Банки не слишком приветствуют подобные сделки. Для них никакой финансовой выгоды нет. Для банка это предполагает дополнительные издержки и длительное переоформление, потому кредитор может и отказать заёмщику.

Однако при соблюдении нескольких обязательных для заёмщика условий услуга обмена ипотечной квартиры на другую клиентам предоставляется.

Где будет указан номер закладной

После регистрации закладной номер документа, состоящий из 13 цифр, прописывается в пункте «Дата, номер, место регистрации».

Если ценная бумага уже передана на хранение, получить ее реквизиты можно по официальному запросу в отделении банка.

Еще по теме  Как заполнить строку 290 декларации по налогу на прибыль организации в 2019 - 2020 гг

Где будет храниться закладная

До введения электронной версии закладной документы сберегались в отделении Сбербанка, а второй экземпляр – в Росреестре.

Онлайн-форма ценной бумаги с 2020 года хранится в электронных депозитариях после проставления ЭЦП. Оригинал передается кредитору, а заверенный дубликат – собственнику.

Документы для закладной по ипотеке

Нужно подготовить следующие документы для оформления закладной по ипотеке:

  • паспорт заемщика;
  • акт приема-передачи будущей залоговой недвижимости;
  • выписку из ЕГРН по данному дому;
  • техпаспорт;
  • договор на ипотеку;
  • отчет оценщика по приобретаемой квартире;
  • договор страхования;
  • квитанцию об уплате государственной пошлины.

По итогу оценки, для получения закладной в Сбербанке, уполномоченное лицо выдает заемщику 2 экземпляра отчета: первый остается кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй отправляется в Росреестр.

Документы для проведения данной процедуры

Залог успешной сделки — хорошо подготовленные документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Идентификационный код.
  • Если заемщик в браке, нужно взять письменное согласие у второго супруга.
  • Выписка из банка, где видно, что клиент чист. Ее можно получить прямо в отделении банковской организации.

Доступные варианты

Обменять ипотечное жилье можно несколькими способами. Рассмотрим каждый из них.

Если потеряли вы

По факту потерять закладную невозможно, так как она отдается на хранение в банк, т. е. утрата возможна только со стороны кредитора, получившего ее. Если оформлялась электронная версия документа, то ее утеря также нереальна.

Закладная после погашения долга

Каждый заемщик после полной выплаты жилищного кредита обязан забрать закладную из Сбербанка. Получение документа возможно в отделении, в котором плательщик оформлял ипотеку.

Замена залога по ипотеке

В 345 статье Гражданского Кодекса РФ четко указано, что замена залога по ипотеке возможна после согласия залогодержателя, то есть, банка.

С юридической точки зрения сделка может быть осуществлена. Но в реальности, это сложная процедура, которая потребует потратить много денег. Придется заново проходить те же процедуры, что и при оформлении ипотеки. Каждое действие придется согласовывать с банковской организацией.

Такое случается нередко. Заемщик получает жилье в наследство и желает предоставить банку как залог. Таким образом, он может сразу оформить право собственности на ипотечное жилье.

Если с начальным залогом что-то случается, заемщик теряет право собственности на него, он должен быть заменен, любым, равноценным имуществом.

Замена залога по согласованию банка на другой

Альтернативным вариантом обмена квартиры в ипотеке на другую является простая смена залога посредством заключения договора мены. Заключение такого договора будет актуально только при условии практически идентичной стоимости двух объектов. Установление такого факта производится заинтересованным банком-кредитором.

Процесс замены залога в этом случае будет производиться в следующем порядке:

  1. Получение согласия банка.
  2. Предоставление полного пакета документов на новую жилплощадь.
  3. Оценка новой жилплощади и уточнение условий ипотеки по предстоящей сделке.
  4. Подписание договора мены.
  5. Передача новой квартиры в залог банку.
  6. Снятие обременения со старой недвижимости.

Такая сделка имеет ряд сложностей в своей реализации, так как среди собственников недвижимости найдется мало людей, готовых согласиться на обмен квартиры, находящейся в залоге банка.

Ипотечный кредит от банка открытие от 9,3% → подать заявку

Практически каждая четвертая российская семья выплачивает ипотеку. Кредиты позволяют исключить аренду и проживание с родственниками. Но 30 лет – долгий срок, часто по истечению некоторого времени люди желают перезаключить жилищный кредит на другую квартиру.

Выбор обусловлен поиском более комфортного жилья, возможно, большего по площади. Либо же вам предложили лучшие условия по работе в другом городе или регионе, и вам необходимо решить вопрос с переездом. А может и вовсе нужно высвободить денежные средства при размене. Такая операция возможна, хотя и не лишена своих особенностей. Рассмотрим возможные варианты.

Как обменять ипотечную квартиру?

Для обмена ипотечной квартиры заёмщик должен собрать пакет своих документов, которые обычно требуются для оформления кредита. Также нужны бумаги на старое жильё, являющееся залогом по договору с банком. Документы на новую квартиру также необходимы в полном объёме, включая оценку недвижимости.

После сбора всех бумаг клиент должен подать заявление в банк, в котором он хочет получить ипотеку.

Как оформить закладную по ипотеке в сбербанке

В большинстве случаев оформление закладной в Сбербанке возлагается на банковских сотрудников. Документация подготавливается после подписания договора приема-передачи.

Как получить разрешение банка?

Обмен ипотечной квартиры на другую возможен лишь при выполнении следующих условий:

  • Для обмена следует предоставить только реально существующую недвижимость. Это значит, что заемщик не сможет переехать в жилье, пребывающее на стадии строительства;
  • С момента оформления жилищной ссуды должно пройти не менее 2 лет (некоторые организации увеличивают этот срок до половины всего ипотечного периода);
  • Кредитная история клиента должна быть абсолютно чистой, то есть не иметь просрочек;
  • Другое жилье должно отвечать всем требованиям кредитора. Сюда относится и место расположения – район должен быть хорошим и находиться поблизости от банковского отделения.

Во время принятия решения финансовая организация учитывает еще 2 момента – ликвидность покупаемой жилплощади (обязана быть высокой) и стоимость новой недвижимости (меньше или равна заложенной).

Какие варианты обмена могут быть: их плюсы и минусы

Поменять квартиру в ипотеке можно с помощью нескольких вариантов, каждый из которых имеет своих особенности, плюсы и минусы. Рассмотрим каждый в деталях.

Какие документы необходимы для обмена?

Согласно российскому законодательству, действующему в 2020 году, для проведения процедуры обмена заемщику необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Внутренний паспорт РФ (копия и оригинал);
  • Копия ИНН;
  • Письменное согласие супруга/и (если кредит оформлен на супружескую пару);
  • Свидетельство о браке или разводе (если есть);
  • Выписка из банка, отражающая состояние счета и подтверждающая отсутствие штрафов и просроченных выплат;
  • Заявление на обмен жилплощади;
  • Ипотечное соглашение;
  • СНИЛС;
  • Справка о составе семьи;
  • Копия лицевого счета;
  • Свидетельства о рождении детей (для несовершеннолетних до 14 лет);
  • Правоустанавливающие документы на вторую квартиру.
  • Какие операции может выполнять сбербанк с закладной

    Законные полномочия кредитора после получения закладной:

    1. Переуступка прав другому банку. В данном случае условия выплаты для заемщика остаются прежними, меняется только номер расчетного счета.
    2. Обмен закладной. Банк имеет право обменять закладную на ценную бумагу другого банка с доплатой.
    3. Частичная реализация. На некоторое время банк может передать право на получение ежемесячной выплаты другой кредитной организации. В данном случае номер расчетного счета не меняется.

    В редких ситуациях Сбербанк использует закладные для пополнения оборотного капитала. Он выпускает ценные бумаги с ипотечным покрытием и реализует их в качестве инвестиционного продукта с хорошей доходностью.

    Может ли сбер продать закладную

    На основании Гражданского кодекса Российской Федерации банк не обязан согласовывать с заемщиком передачу/уступку право требования долга. Кредитор может уведомить клиента о предстоящей продаже закладной. Банковская организация вправе перепродать ценную бумагу даже самого дисциплинированного плательщика.

    Можно ли обменять квартиру в ипотеке на большую

    Банк соглашается, при условии, что стоимость нового жилья, превышает старую не более чем на 20-30%.

    Бывают случаи, когда старое жилье обменивается на новое, но по той же цене. Значит новая квартира находится в неблагополучном районе. Банк пойдет на уступки, если там есть его отделение, учитывайте это.

    Процедура состоит из следующих этапов:

    1. Получение согласия банка, поиск нового жилья. Оценка недвижимости кредитной организацией.
    2. Через агентство недвижимости находится покупатель на старую квартиру.
    3. Кредитуемый продает старое жилье, и на полученные деньги приобретает новое.
    4. Со старого жилья снимаются обременения, новая квартира становится залогом для банка.
    Еще по теме  Moneygram денежные переводы в Сбербанке

    Учтите, что все расходы на эту процедуру оплачивает заемщик. Будьте готовы к этому.

    Можно ли обменять квартиру купленную в ипотеку на дом

    Это возможно, но только с согласия банка. Квартира находится в залоге у кредитной организации, все сделки с ней возможны после разрешения финансовой организации.

    Можно ли поменять ипотечную квартиру на другую?

    Пока заемщик не погасит ипотечный кредит, квартира в залоге у банковской организации. Без ее согласия никакие операции с жильем невозможны. Права на него принадлежат банку.

    Но замена квартиры все-же возможна и до полного погашения задолженности!

    Мотивация сторон и преимущества покупки квартиры в залоге сбербанка

    Заинтересованность сторон сделкой и готовность идти на уступки зависит от причин продажи. Если продавец улучшает жилищные условия и планирует купить другое жилье, имеющуюся квартиру он стремится продать быстрее, поэтому готов обсуждать цену. Его мотивация аналогична и при продаже из-за просроченных долгов.

    Поведение Сбербанка будет несколько иным. В первом случае кредитование соискателя будет осуществляться на стандартных условиях. Но при наличии просроченной задолженности кредитор нацелен закрыть кредит и получить нового добросовестного плательщика. Поэтому банк будет всячески способствовать новому клиенту, предлагать более выгодную процентную ставку, удобный график платежей.

    Обмен дома на квартиру

    Многие обитатели мегаполисов стремятся выехать за пределы города и обзавестись собственным земельным участком, а некоторые люди, проживающие в частном секторе, мечтают переехать в многоэтажку.

    Отсюда и возникает вопрос: «Как обменять дом в ипотеке на квартиру и можно ли это сделать?». Данная процедура проходит на тех же условиях, что и обмен одной квартиры на другую.

    При этом нужно учесть несколько важных отличий:

    • В регионе, где приобретается жилье, должно присутствовать отделение банка-кредитора;
    • К общепринятому пакету документов владельцу частного жилья следует приложить экспертную оценку земельного участка, кадастровый паспорт и бумагу, подтверждающую право собственности на земельный надел.

    Обмен ипотечной квартиры в cбербанке

    Сбербанк крайне неохотно идет на подобные сделки. Обменять заложенную квартиру на большую могут только те клиенты, в которых банковская организация может быть уверена:

    • ни разу не просрочили платеж.
    • участвуют в зарплатном проекте.
    • хорошая кредитная история.

    Если банк согласен, то обмен происходит по схеме, которую мы неоднократно упоминали ранее.

    Обмен на жилье дешевле

    Данный способ считается наиболее трудоемким, ведь банк не заинтересован в получении менее дорогостоящего залога.

    На согласие кредитора можно рассчитывать только в одном случае – если ипотека будет погашена на 2/3. Во всех остальных случаях заемщику придется либо ждать, либо искать средства для внесения досрочной выплаты.

    Обмен на жилье дороже

    В этом случай у банка еще больший интерес, поскольку новый залог будет обладать более высокой рыночной стоимостью. Если разница в цене составит более 20%, кредитор наверняка даст свое согласие на проведение обмена с доплатой.

    Пункт о выплате определенной суммы обязательно прописывается в договоре мены. Разницу в стоимости можно компенсировать не только деньгами, но и другим ценным имуществом (земельным участком, гаражом и т. д.).

    Обмен на жилье с идентичной стоимостью

    Эквивалентный обмен жилплощадью считается самым легким и для заемщика, и для финансовой организации. При этом площадь и состояние жилья не имеют никакого значения.

    Оно может иметь меньшую площадь, но быть более качественным, или же наоборот. Цена уравнивается в обоих случаях.

    Оплата госпошлины и подписание договора

    Закладная оформляется совместно с правом собственности на недвижимость. Поэтому государственная пошлина зависит от формы лица, получающего право собственности:

    1. Для граждан – 2 тыс. рублей.
    2. Для юр. лиц – 220 тыс. рублей.

    После оплаты необходимо передать квитанцию кредитору, позже осуществляется подписание оформленной закладной.

    Особенности обмена ипотечного жилья

    Решившись на процедуру, обязательно учтите несколько важных нюансов:

    • Обмен ипотечной недвижимости предполагает замену залога, то есть переоформление кредита на другой объект (ст. 345 ГК РФ);
    • Банк может дать свое согласие на замену залога, но делать этого он не обязан;
    • Порядок проведения обмена регулируется не только ипотечным соглашением, но и внутренними инструкциями, положениями и регламентами финансовой организации;
    • Если квартира покупалась при участии риэлтерской компании, то и все дальнейшие действия, касающиеся поисков покупателя и оформления договора мены, следует доверить тем же специалистам. Это позволит сэкономить время, необходимое для проверки продавца и объекта недвижимости;
    • Процедура способна занять не один месяц. Ускорить обмен поможет предварительная консультация с кредитным менеджером – он не только даст согласие на сделку, но и определит четкий порядок ее проведения;
    • К договору мены применяются те же принципы налогообложения, что и во всех других случаях (ст. 567 ГК). Внесение налога за каждую из обмениваемых квартир осуществляется в натуральной форме по цене, указанной в соглашении.

    Перенос ипотеки в сбербанке на другую квартиру

    Оформление ипотеки предполагает предоставление залоговой недвижимости. На жильё накладывается обременение, ограничивающее операции с жилплощадью. Одним из вариантов снятия обременения является перенос ипотеки Сбербанка на другую квартиру. Это непростая процедура, требующая одобрения кредитного комитета.

    Перенос ипотеки в сбербанке: безопасные расчёты

    Использование наличных денежных средств при переносе ипотеки связано с большим риском. Довольно часто различные махинации случаются именно на стадии подписания предварительного соглашения. Преступники всеми путями пытаются взять у покупателя задаток. Доверчивые люди передают деньги и не берут долговую расписку.

    После этого мошенники аннулируют сделку, пропадают с наличными денежными средствами в неизвестном направлении и начинают поиск новой жертвы. Заключение предварительного соглашения не влечёт за собой передачу прав собственности на квартиру. Сделка по покупке недвижимости приобретает законную силу после регистрации основного договора продажи квартиры.

    Покупатели и продавцы жилья могут воспользоваться специальным электронным сервисом Сбербанка, который обеспечивает безопасность расчётов. Все операции с деньгами производятся в безналичной форме через специальный счёт. Оформление данной услуги занимает не более 15 минут. Деньги переводятся на счёт продавца только после государственной регистрации сделки.

    Для совершения сделки с использованием цифрового сервиса необходимо предоставить:

    • Паспорт гражданина РФ;
    • ИНН;
    • Договор, являющийся юридическим основанием сделки.

    Перевод денежных средств подтверждается уведомлениями, которые приходят сторонам договора на электронную почту. Услугу можно оформить в любом отделении кредитной организации. Другим вариантом переноса ипотеки и оплаты сделки является электронное поручение, высылаемое через цифровой личный кабинет.

    Перенос ипотеки в сбербанке: требования к залоговой квартире

    В качестве залога банк принимает:

    • Таунхаус;
    • Дом или коттедж с прилегающим земельным участком;
    • Квартира в многоэтажном здании;
    • Объекты нежилого фонда;
    • Отдельно стоящие объекты коммерческой недвижимости.

    Квартиры проверяются юристами и кредитными специалистами Сбербанка. Ипотечный отдел принимает в качестве залога объекты, которые обладают необходимой ликвидностью и могут быть без труда реализованы на рынке. Низколиквидными считаются элитные жилые комплексы и строительные объекты, расположенные на большом расстоянии от областного центра (30-50 км). Сбербанк не принимает в качестве обеспечения недвижимость, находящуюся в аварийном состоянии или подлежащую сносу.

    Квартира, являющаяся обеспечением по ипотеке, не должна иметь обременений (арест, рента и др.). Если в квартире есть нелегальные перепланировки, то она не может быть оформлена в качестве залога. Сотрудники Сбербанка внимательно изучают состав собственников помещения. Если в квартире прописаны несовершеннолетние, недееспособные или судимые граждане, то заявка на перенос ипотеки в Сбербанке на другую квартиру отклоняется. Не допускаются сделки, ведущие к ухудшению жилищных условий детей.

    Еще по теме  Должностная инструкция техник лаборанта

    Перенос ипотеки: как заменить залог?

    Замена залогового обеспечения проводится по разным причинам. Кто-то хочет оформить квартиру в собственность.

    Другие меняют залоговое имущество вследствие чрезвычайных событий (пожар, залив, обрушение строительных конструкций и др.), которые привели к разрушению или порче квартиры.

    Для осуществления операций с заложенным имуществом требуется разрешение Сбербанка. Если кредитная организация одобрит заявление, то клиенту следует поступить следующим образом:

    1. Получить письменное согласие других владельцев помещения (если таковые имеются);
    2. Произвести оценку нового залога;
    3. Оформить полис страхования залоговой недвижимости;
    4. Заключить новое ипотечное соглашение.

    Все действия, касающиеся смены залога, должны быть согласованы со Сбербанком (согласно ст. 345 ГК РФ). Новый залог должен соответствовать старому по своей стоимости.

    Перенос ипотеки связан со значительными финансовыми издержками. Клиенту придётся платить нотариусам, страховщикам и оценщикам.

    Перезаключение договора займа и перенос ипотеки в Сбербанке на другую квартиру потребует оплаты комиссионного вознаграждения в пользу финансовой организации.

    Пошаговые действия

    Человеку, желающему произвести обмен своей ипотечной квартиры на другую, придётся совершить ряд последовательных действий.

    • Первым шагом должно стать посещение отделения банка. Клиенту нужно написать заявление в банк, в котором будет указан регион покупки новой недвижимости.
    • Следующий этап – это проверка банком информации, предоставленной клиентом. Финансовое учреждение должно убедиться, что заёмщик соответствует всем требованиям.
    • Третий шаг – это проведение проверки выбранной клиентом квартиры. Покупаемая недвижимость должна быть юридически чистой, без каких-либо задолженностей. Этот этап обычно требует вмешательства риелторской фирмы, которая занимается перепродажей недвижимости. Также служба безопасности банка проводит изучение квартиры и её подноготной.
    • Пока длится проверка банком недвижимости, клиент собирает документы по своей старой квартире и по новому жилью, которое он планирует приобрести. Их необходимо представить кредитору для рассмотрения.

    Банк после прохождения всех этапов подготавливает для заёмщика пакет документов сразу для двух сделок: купли-продажи залоговой недвижимости и купли-продажи новой квартиры, которую приобретает клиент. Сделка оформляется с участием всех сторон. Если подписание договора и процесс обмена ипотечного жилья осуществляется через риелтора, то вся процедура занимает около 3х месяцев.

    Разрешение от банка

    Получить согласие у банка на обмен своей ипотечной квартиры можно при соблюдении следующих требований:

    • прошло 5 лет с момента подписания договора по ипотечному кредитованию и большая часть задолженности клиента уже погашена;
    • клиент является добросовестным плательщиком, выполняющим свои обязательства без просрочек;
    • новая квартира будет выступать в сделке залогом, её стоимость не должна быть ниже цены прежней недвижимости;
    • покупаемое жильё должно находиться в том же регионе, в котором работает обслуживающий банк.

    Некоторые условия совершения обмена озвучиваются банковскими организациями сразу же, при обращении клиента. Иногда финансовое учреждение выставляет их отдельно.

    Регистрация закладной

    Собрав все документы для регистрации закладной по ипотеке, нужно посетить территориальное представительство Росреестра. С 2020 года заемщикам доступна онлайн-регистрация с использованием электронной подписи. Закладная составляется в специальной форме и регистрируется автоматически.

    Сколько времени делается закладная

    Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке в среднем длится 14 дней.

    Сколько стоит оформление закладной по ипотеке

    Стоимость закладной по ипотеке для граждан составляет 2 тыс. рублей, для организаций – 220 тыс. рублей.

    Способ 2. замена залогового имущества

    Обмен ипотечной квартиры с заменой залогового имущества можно провести только при условии равнозначной стоимости обоих объектов (данный факт устанавливается кредитором).

    Процедура проходит в следующем порядке:

    • Предоставление документов на новую жилплощадь;
    • Оценка новой квартиры;
    • Уточнение условий ипотеки;
    • Заключение договора мены;
    • Оформление залога;
    • Снятие обременения со старой жилплощади.

    Подобные сделки имеют ряд сложностей, ведь не каждый согласится купить квартиру, находящуюся в залоге финансовой организации.

    Способ 3. с привлечением краткосрочного потребительского кредита

    Еще один популярный способ, включающий в себя несколько этапов:

    • Поиск покупателя на ипотечное жилье;
    • Получение краткосрочного потребительского кредита, суммы которого будет достаточно для закрытия ипотеки;
    • Снятие обременения со старой квартиры;
    • Подписание договора купли-продажи;
    • Погашение кредита полученными деньгами;
    • Приобретение новой квартиры;
    • Наложение обременения.

    При оформлении потребительского займа на значительную сумму банк может настоять на участии одного или сразу нескольких поручителей.

    Главным преимуществом этого способа является сравнительно легкий поиск покупателя, ведь на момент подписания договора «купли-продажи» квартира не будет находиться в залоге у банка.

    Однако не обошлось и без ряда недостатков. К ним относятся:

    • Повышенные требования к заемщику, решившему взять потребительский кредит. Какое-то время ему придется погашать сразу 2 задолженности, а это требует высокого уровня платежеспособности;
    • Сделки нужно проводить максимум в 1-2 дня. Чтобы не вызвать подозрений со стороны кредитора, заемщику необходимо сначала найти покупателя и новое жилье, а уже потом обращаться за потребительским займом;
    • Необходимость предоставить в качестве залога другое имущество. Чтобы уменьшить волокиту, остановитесь на беззалоговом варианте;
    • Сбор множества документов (в том числе и справки о доходах).

    Способ 4. обмен по переуступке

    Можно ли поменять квартиру в ипотеке на другую, уступив либо ее, либо собственные кредитные обязательства другому лицу? Это доступно лишь в том случае, если новый заемщик безоговорочно примет условия действующего ипотечного соглашения.

    Переуступка фиксируется отдельным договором, после подписания которого статус заемщика переходит от продавца к покупателю. Что касается права собственности, новый владелец получит его только после того, как факт перехода будет зафиксирован в Росреестре. До этого момента стороны могут отказаться от переуступки, подав в банк соответствующее заявление.

    К главным преимуществам такого обмена относятся юридическая чистота сделки и уменьшенная сумма задолженности, позволяющая новому заемщику быстро выпалить остатки кредита и получить хорошую кредитную историю.

    Личность гражданина, на которого переоформляется ипотека, подлежит тщательной проверке. Если он не отвечает основным требованиям кредитора, в обмене по переуступке может быть отказано.

    Правда, в некоторых случаях у банка просто нет выбора, поэтому он вынужден согласиться на любую кандидатуру (например, если старого заемщика признают неплатежеспособным).

    Способ первый

    Найти нужную квартиру или дом, которые бы отвечали всем требованиям банка к залоговому имуществу. При этом все операции лучше делать через проверенное АН или компании, сотрудничающие с банком. Написать анкету на получение нового кредита, возможно, с увеличением суммы.

      Если учреждение дает добро, можно выставить текущее обеспечение на продажу. В день перезаключения ипотеки проводятся 2-е сделки одновременно. Сначала продается старое имущество, технически погашается ссуда. После этого банковскому клиенту выдается новая ипотека.

    Срок действия закладной

    Оформленная закладная действительна до момента полной выплаты ипотечной ссуды на приобретенную недвижимость.

    Требование закона к процедуре

    Квартиру, находящуюся в ипотеке, согласно статье 345 ГК РФ можно обменять, соблюдая условия банка. Но происходит это исключительно через оформление сделки купли-продажи. Каждое финансовое учреждение разрабатывает условия обмена квартиры для своих клиентов самостоятельно. Банк в обязательном порядке требует проведение оценки нового объекта недвижимости. Услуги оплачивает заёмщик.

    Также кредитор рассматривает место, в котором расположена квартира. Она не должна находиться в другом регионе или в слишком большой удалённости от инфраструктуры. Банк не пойдёт на такую сделку, ведь недвижимость будет выступать его залогом. По сути, заёмщик заново оформляет ипотеку.

    К новому объекту кредитования предъявляются не меньшие требования, чем при первоначальном оформлении ипотеки.

    Ценовая разница

    Еще один важный нюанс – это разница в цене. Здесь у заемщика есть 3 различных варианта. Рассмотрим каждый из них.

    Оцените статью
    Юридическая помощь
    Добавить комментарий

    Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.