Могут ли коллекторы подать в суд на должника

Советы
Содержание
  1. Что делать, если подали иск?
  2. Что делать, если иск подан?
  3. Что делать, если это произошло (алгоритм)?
  4. Как узнать, что коллектор может подать в суд на неплательщика?
  5. В какой суд подают коллекторы?
  6. Варианты долгового урегулирования
  7. Возможно ли уголовное преследование?
  8. Вправе ли коллектор подать заявление в суд на должника по кредиту?
  9. Жалоба на сотрудников агентств
  10. Законодательное регулирование
  11. Как узнать, может ли коллекторское агентство подать в суд на должника?
  12. Какие существуют способы взыскания долга?
  13. Когда обращаются в эту инстанцию?
  14. Коллекторы подали в суд по кредиту!
  15. Кредитэкспресс суд.
  16. Кто наделен правом обращения в суд по взысканию долга с заемщика?
  17. Куда обращаться
  18. Легальный уход от выплаты долга
  19. Могут ли коллекторы подать в суд?
  20. На видео о судебном разбирательстве
  21. На должника
  22. Насколько часто коллекторские агентства подают на должников в суд?
  23. Общие положения
  24. Общие положения по кредитам
  25. Права агентств по возврату долга
  26. Прощение долга и срок исковой давности
  27. Решение суда и последствия для должника
  28. Риски мошенничества
  29. Стоит ли опасаться должнику действий коллектора?
  30. Талион плюс суд.
  31. Чего стоит реально бояться при общении с коллекторами?
  32. Итоги

Что делать, если подали иск?

В данной ситуации, как минимум, требуются активные контрдействия. Суд может не только ограничиваться решением, но и выдать приказ на основании документов, которые представил коллектор. У заемщика останется всего 10 дней, чтобы его опротестовать. Пропуск этого срока усложняет положение должника, он понесет неоправданные финансовые потери.

Рекомендуется следующий порядок действий:

  1. Получить экземпляр искового заявления – по почте или непосредственно в суде.
  2. Ознакомиться с ним и приложениями к нему.
  3. Обратиться с этими документами к юристу, который практикует в кредитных спорах, составить с его помощью возражение на иск, отработать линию поведению и алгоритмы дальнейших действий.

Если коллекторы довели дело до суда, велика вероятность, что их позиция хорошо подкрепляется документально. Противодействовать этому можно с помощью специалистов в сфере права. Как минимум, они помогут уйти от неоправданных финансовых требований, как максимум – убедить суд оставить исковое заявление без удовлетворения.

Что делать, если иск подан?

Если вам поступила реальная повестка из суда, то необходимо подготовить доказательства объективности причин невыполнения обязательств.

Например, должник потерял работу, не может осуществлять трудовую функцию по состоянию здоровья, изменилось семейное и материальное положение и пр.

Не следует бояться таких разбирательств, суд обычно встает на сторону должника.

Довольно часто в судебном решении определяется меньшая сумма, чем та, которая была заявлена коллектором.

Как вести разговор с коллекторами по телефону? Рекомендации здесь.

Если коллекторы звонят по чужому долгу, что делать? Полезная информация в этой статье.

Что делать, если это произошло (алгоритм)?

Если вам пришло предупреждение о предстоящем судебном разбирательстве, возникает резонный вопрос: как вести себя в ситуации, когда коллекторское агентство подало в суд?

https://www.youtube.com/watch?v=rwdlvI21kNw

Когда заявление действительно было подано, нужно разобраться, если коллекторы подали в суд, что делать в этой ситуации, как защитить свои интересы. Для того чтобы определиться с порядком действий, нужно узнать, в какой именно суд они обратились:

  • Иск подается в мировой суд, если сумма долга не больше 500 000 и процедура рассмотрения может пройти в упрощенном порядке;
  • При сумме задолженности более 500 тыс., заявление подается уже в суд общей юрисдикции.

Итак, чаще всего суду приходится рассматривать заявления, где сумма долга меньше 500 тыс. В этом случае дело рассматривается без присутствия сторон, и истец с ответчиком получают на руки уже готовое судебное решение, которое одновременно и является предписанием – судебный приказ.

Коллекторы подали в суд по кредиту — что делать, если вы уже получили на руки приказ из суда? В этом случае ответчик не может в ходе разбирательства оспаривать требования, и единственное, что остается – выразить несогласие на его исполнение. Для этого необходимо:

  1. В течение 10 дней написать письменные возражения по приказу.
  2. Не стоит медлить при подаче возражения, это никак не повлияет на конечный исход дела, наоборот, может создать препятствия при защите своих интересов.
  3. Возражение нужно составлять в свободной форме, при этом необходимо указать, с чем именно вы не согласны: суммой выплат, сроками и т.д.
  4. Согласно ст.129 ГПК, по факту поступления возражения действующий приказ о взыскании долга отменяется и дело передается на дальнейшее рассмотрение.
  5. Если вы не успели вовремя подать возражение, то к нему нужно приложить и ходатайство о восстановлении упущенных сроков, однако суд вправе отклонить это ходатайство.
  6. Может сложиться такая ситуация, что коллекторы сработали оперативнее, чем вы успели подать возражение, тогда дело передается в службу судебных приставов. В этом случае необходимо обжаловать приказ, подав кассационную жалобу в президиум суда.
  7. Если вы бы и сами рады выплатить долг, но не можете отдать все деньги разом – подайте в суд просьбу о выплате долга частями или об отсрочке выплат по судебному приказу.

Как узнать, что коллектор может подать в суд на неплательщика?

В большинстве случаев слова коллекторских агентств о подготовке искового заявления в суд следует воспринимать как попытку психологического давления на должника. Если работник службы взыскания применяет угрозы, должнику следует записать разговор на диктофон и подать жалобу в прокуратуру, руководство коллекторского агентства и Роспотребнадзор.

Российское законодательство разрешает коллекторам подавать в суд на должника, если кредитный договор уже выкуплен (заключён договор цессии). Клиент может узнать о перепродаже долга и новом праве коллектора на подачу судебного иска следующими способами:

  1. Запросить информацию о состоянии кредитного (ссудного) счёта в банке. Российское законодательство разрешает подавать в суд на должников только гражданам и юридическим лицам, выступающим кредиторами. Коллекторские агентства обычно выполняют роль посредников, помогающих взыскивать задолженность за комиссионное вознаграждение. Обычно банк продаёт просроченный кредит (заключает договор цессии с коллектором) после многих месяцев безуспешного взыскания. После заключения договора переуступки (цессия или продажа долга) ссудный счёт, открытый для внесения обязательных платежей клиента по кредиту, автоматически закрывается. Проверить статус можно лично, обратившись к операционисту банка, или онлайн, попытавшись отправить средства на реквизиты кредитного счёта.
  2. Ознакомиться с последними письмами и текстовыми сообщениями от банка. Большинство современных кредитных договоров предусматривает право банка на перепродажу долга, однако финансовые организации обязаны предупреждать о заключении договора цессии. Если долг действительно был продан, банк отправит заказное письмо или электронное сообщение с указанием наименования и платёжных реквизитов нового кредитора (коллектора).
  3. Уточнить текущий статус кредитного договора в офисе коллекторского агентства. Клиент, располагающий контактными данными коллекторов, может позвонить или отправить электронное письмо руководителю организации, чтобы уточнить текущего собственника договора. Как правило, после продажи долга коллекторам сотрудники службы взыскания высылают клиенту новые реквизиты для оплаты, начинают чаще звонить и отправлять сообщения.
  4. Проверить текущую сумму задолженности по кредиту у коллектора. Если коллекторское агентство действительно планирует подавать исковое заявление в суд для принудительного взыскания задолженности, в документе нужно указывать сумму основного долга и процентов по кредиту (без пени, штрафов и просрочек). Неплательщику легко сориентироваться: сумма задолженности станет значительно меньше.
  5. Проверить реквизиты документов, отправленных коллекторами, на сайте ФССП или арбитражного суда. Нередко коллекторы отправляют на почтовый адрес должников фиктивные судебные приказы, исполнительные листы, копии исковых заявлений и другие подложные документы. При получении подобных бумаг должнику следует зайти в раздел исполнительного производства на сайте ФССП (федеральная служба судебных приставов) и внести реквизиты «документа» для проверки. Аналогичные действия можно провести на сайтах арбитражного и мирового суда.

Российское законодательство разрешает коллекторам обращаться в суд только после выкупа долга (заключения договора цессии) с основным кредитором (банком или МФО). На практике недобросовестные коллекторы часто отправляют должникам фальшивые исковые заявления, судебные приказы и другие «документы» в качестве меры психологического давления. Клиенту стоит уточнить в банке, не проводилась ли сделка по продаже долга коллекторскому агентству.

Еще по теме  Что такое зарплата gross

В какой суд подают коллекторы?

Коллекторы могут подать исковое заявление в:

Варианты долгового урегулирования

Каждый может столкнуться с непредвиденными ситуациями (сокращение на работе, болезнь и пр.), которые усложняют процесс погашения кредита. Как только вы понимаете, что есть риск просрочки ежемесячного платежа и выплаты процентов, необходимо уведомить о своих финансовых трудностях банк. На сегодняшний день существует множество вариантов, направленных на предоставление помощи в вопросах займа:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • замораживание долга;
  • уменьшение общей суммы выплаты.

Обратившись к финансовому партнеру, вы в первую очередь, зарекомендуете себя, как благонадежный клиент и временные трудности не повлияют на кредитную историю. В зависимости от нюансов каждой отдельной ситуации, банк будет предлагать наиболее приемлемые способы закрытия задолженности.

Помните, что невыполнение долговых обязательств и игнорирование диалога с организацией-занимателем – это крайняя мера. Решаясь на такой шаг, заемщик должен быть готовым к профессиональному прессингу коллекторов.

Возможно ли уголовное преследование?

Самая распространенная угроза коллекторов – уголовное преследование. Они вводят в заблуждение граждан, запугивая их ответственностью за мошенничество.

На самом деле это не так. Суд не будет наказывать вас в рамках УК РФ за отсутствие денежных средств.

Мошенничество возможно только тогда, когда должник изначально брал заем с умыслом не платить средства банку.

Если же вы исполняли обязательства, а потом в силу каких-либо причин не смогли это сделать, то такие действия не караются в рамках УК РФ.

Вправе ли коллектор подать заявление в суд на должника по кредиту?

Взыскание долга по кредиту – это хлопотное занятие, которое может потребовать немало времени, средств и усилий. Дополнительно, банки несут расходы в связи с содержанием кредита. Если сложить все эти суммы, то убытки даже по одному займу получаются весомые, а когда долговых кредитов сотни и тысячи.

С учетом этого, кредиторы выбирают более простой выход из положения – продают займы с просрочкой коллекторским агентствам за небольшую плату. В дальнейшем все право по взысканию средств переходят коллекторам, включая и возможность обращения в судебную инстанцию. Раньше я об этом даже не знала, но когда послушала несколько историй должников, оказалось, что некоторые коллекторские организации грозили гражданам подать в суд. Насколько законно такое действие, будет рассказано в данной статье.

Жалоба на сотрудников агентств

Ошибочно считается, что, кроме полиции и прокуратуры, коллекторами никто заниматься не будет. В эти органы имеет смысл обращаться из-за действий, которые носят явно уголовный характер (угрозы, ночные звонки, проникновения в квартиру и т.п.). В остальных случаях, независимо от того, подают ли коллекторы в суд на должника или нет, жалобу могут принять:

  • Федеральная служба судебных приставов;
  • Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств;
  • Финансовый омбудсмен;
  • Роскомнадзор;
  • Роспотребнадзор.

В первом случае, в жалобе нужно указывать нарушения, допускаемые работниками компании во время деятельности по возврату долга. Каждая из структур может применить разные меры воздействия на коллекторов. Например, Роскомнадзор может потребовать от организации устранить допущенные ее сотрудниками нарушения и наложить штраф.

Законодательное регулирование

На практике случаи подачи коллекторами исков в суд редки. В такой ситуации должник оповещается о дате и времени проведения судебного заседания.

Если вы получили письмо, в котором указано, что судом принято решение о погашении задолженности в полном объеме, не стоит верить полученной информации. Дело рассматривается в суде в присутствии обеих сторон, без вашего участия решение не могло быть принято. Следовательно, такое письмо служит лишь одной из уловок коллекторов.

На федеральном уровне действует закон, регулирующий деятельность коллекторов. Согласно его положениям, коллекторы не вправе применять угрозы и психологическое давление по отношению к должнику, предоставлять ему ложную информацию и т. д. Коллекторы не могут арестовывать имущество.

Как узнать, может ли коллекторское агентство подать в суд на должника?

Длительная просрочка регулярных платежей по кредиту, оформленному в банке или МФО (микрофинансовая организация), приводит клиента к необходимости общаться с коллекторами. В зависимости от суммы долга, стратегии поведения заёмщика и внутренней политики банка, в роли коллекторов могут выступать сотрудники внутреннего отдела взыскания или сторонняя компания, работающая за комиссионное вознаграждение. На начальном этапе задачей коллектора является выяснение причин просрочки платежей и достижение договорённости с клиентом.

Коллекторы, в течение нескольких месяцев не добившиеся от клиентов каких-либо выплат, переходят к настойчивым уговорам и напоминают о возможности передать дело в суд. Некоторые сотрудники коллекторских агентств прямо указывают на начало подготовки документов для суда, затем призывают должников немедленно выплатить все деньги.

На практике подача искового заявления в суд требует значительных временных и денежных затрат. Кредитору нужно подготовить документы, оплатить госпошлину и услуги юриста, при этом вероятность выигрыша невелика, судьи склонны снижать сумму иска и предоставлять ответчикам (должникам) лояльные условия погашения долга.

Какие существуют способы взыскания долга?

Существует несколько способов взыскать долговую сумму, но только, если этим занимается банк. Коллекторы такими полномочиями не наделены и их возможности весьма ограничены. Дело в том, что закон не наделил их право арестовывать счета или имущество, проникать в дома и так далее. Вызывать должников и описывать вещи, коллекторы тоже не вправе.

  • обращаться к человеку с претензией о необходимости вернуть долговую сумму, но без угроз;
  • подать заявление в судебный орган, а потом с исполнительным листом направиться к приставам.

Для коллекторов подходит лишь первый способ. Любое иное воздействие, например, физическая расправа или шантаж, не является законным. В результате, должник может обратиться в полицию с заявлением о преследовании.

Когда обращаются в эту инстанцию?

  • Наличие документальных доказательств, на основании которых велика вероятность выигрыша дела в суде.

Затраты на судебные споры немалые. Кроме того, такой метод возвращения долга неприемлем по следующим причинам:

  • Длительный по времени;
  • Требует дополнительных затрат (госпошлина, юридические услуги);
  • Малоэффективен.

Даже если суд выдаст приказ, а не примет решение по иску, на получение денег от должника может потребоваться не один месяц. Переводя рассмотрение спора в правовое русло, коллекторы могут рассчитывать на 50% ежемесячного удержания с зарплаты заемщика.

Имущество изымается в таких ситуациях нечасто. Распродажа на торгах займет дополнительное время и не отличается эффективностью – оно продается недорого и требует соблюдение установленных процедур. В дальнейшем могут коллекторы подать в суд на взыскание долга, если им станет известно про наличие другого имущества. Но чтобы так заниматься одним должником, требуется время и средства. Как правило, агентства не занимаются затратными делами.

Вместо длительных и затратных (за счет привлечения квалифицированных специалистов в сфере права) судебных разбирательств коллекторам выгоднее оказывать психологическое давление на должника. Причины этого следующие:

  1. Нет необходимости нанимать дорогую квалифицированную рабочую силу.
  2. Эффект от такого воздействия по результату выше – деньги получаются быстрее.
  3. В досудебном порядке специалисты по возврату долгов могут получить в 2-3 раза больше, чем по суду.
  4. После того как должник рассчитался полностью или частично, его задолженность можно перепродать другой коллекторской компании.

Невелика вероятность составления и направления коллекторами искового заявления. Им проще «терроризировать» заемщика звонками, угрозами и другими методами психологического давления.

Коллекторы подали в суд по кредиту!

Собираясь оформить займ на крупную сумму, необходимо тщательно просчитать все возможные риски, чтобы в случае наступления форс-мажорных ситуаций иметь пути безопасного отхода. Попытка затаиться и переждать до периода завершения действия договора – не лучшая идея, поскольку ведет к ряду неприятных последствий:

  • плохая кредитная история и попадание в «черный» список;
  • испорченная репутация на работе, что может в дальнейшем сказаться на повышении и карьерном росте в крупных компаниях;
  • повестки и судебные тяжбы;
  • необходимость продажи имущества;
  • моральное давление.
Еще по теме  Неисполнение постановления судебного пристава

Кредитэкспресс суд.

Изучение судебной практики Кредитэкспресс начнем с пересмотра решений судов за более чем 12-летний период работы коллекторской компании.

Итак, с 95 рассмотренных гражданских дел с участием Кредитэкспресс, мы не нашли ни одного, где бы истцом было дано юридическое лицо. Вместе с тем, должники активно отстаивают собственные интересы и признают в судебном порядке действия коллекторской компании по взысканию задолженности незаконными с компенсацией морального вреда.

Таким образом, становится понятным, что Кредитэкспресс в суд не спешит. Коллекторская компания предпочитает в работе с заемщиками переговоры и личные договоренности.

Кто наделен правом обращения в суд по взысканию долга с заемщика?

Законом определено, что подавать исковое заявление вправе только кредитор. Предоставлять деньги в долг могут люди или организации, но в России, этим занимаются, в основном, банки. Чтобы подтвердить свое право на взыскание долга, заявитель должен подтвердить наличие просроченного долга. После этого он получает статус истца.

Изначально, должник имеет определенные обязательства перед банковским или иным учреждением, выдавшим займ. Все моменты прописаны в договоре, который подписывают все участники сделки. При появлении просрочек, банк предоставляет клиенту несколько возможностей погасить долг. Если заемщик игнорирует все варианты, то банк или другая организация вправе передать долговые обязательства коллекторскому агентству. Крайне важно, чтобы такое право было прописано в кредитном договоре, поскольку информация передается третьим лицам.

Куда обращаться

Если срок исковой давности давно прошел, но коллекторы продолжают угрожать, звонить родным и близким, применяют физические методы воздействия, нужно бороться с таким правонарушением.

Важно! Чтобы обращаться в государственные органы за защитой, нужно подготовиться и собрать ряд доказательств. Во-первых, это договор займа, квитанции об оплате, дополнительные соглашения с банком. Эти документы нужны, чтобы установить отправной момент для исчисления срока исковой давности долга, и доказать его неактуальность.

Затем нужно собрать доказательства нарушения прав человека и законодательства коллекторами. Это могут быть фото, видеосъемка, аудиозаписи.

Следующий шаг – составление жалобы. Адресовать ее можно в Роскомнадзор, Центробанк или Федеральную службу судебных приставов.

Легальный уход от выплаты долга

Законно «спрыгнуть» с оплаты кредита можно только в том случае, если будут выполнены три условия:

  1. все 3 года до момента окончания действия исковой давности заемщик не имел контактов с финансовой структурой и не пытался урегулировать ситуацию;
  2. полная пассивность банка в вопросе возвращения ссуженных средств;
  3. подача судебного иска кредитора была совершена после официального завершения всех сроков по договору.

Особо надеяться на подобный исход событий не стоит, так как банковские предприятия имеют целые отделы взыскания и ревностно отслеживают неплательщиков, однако иногда случаются просчеты и единичным везунчикам удается безболезненно избежать выплат.

Остальной части потенциальных клиентов необходимо с полной ответственностью подходить к выбору банка-партнера, а также программе кредитования, внимательно изучать документальное сопровождение сделки, а также трезво оценивать свои финансовые возможности, чтобы не угодить в долговую «яму» и в руки коллекторов.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Итак, могут ли коллекторы подать в суд на должника? Да, такая возможность предусмотрена действующим законодательством. Для этого представители агентства должны сформировать иск и передать в суд.

Сам процесс осуществляется по правилам, утвержденным в ГПК РФ или АПК РФ.

На видео о судебном разбирательстве

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

На должника

Подача иска на должника производится по правилам, утвержденным действующим законодательством. Кредитор представляет иск и доказательства наличия задолженности.

Обычно коллекторы прибегают к данной мере в крайнем случае, когда собственными силами не добились получения суммы долга.

Во многом это необходимо для того, чтобы за взыскание задолженности также взялись приставы. Данная служба не будет работать по долгам, которые не признаны судом.

Только на основании исполнительного документа осуществляется взыскание задолженности. Приставы вправе арестовывать имущество и счета должника, списывать средства и реализовывать имущество. Коллекторы этого делать не могут.

Куда жаловаться на коллекторов за звонки? Смотрите тут.

Насколько часто коллекторские агентства подают на должников в суд?

Большинство кредитных договоров, выкупаемых коллекторскими агентствами, относится к «плохим долгам», портящим финансовую статистику и рейтинг надёжности банков. Российское законодательство разрешает выкупать задолженность на любой стадии. Немалую часть проблемных кредитов в портфеле коллекторов составляют договоры, несколько лет находящиеся на стадии принудительного взыскания.

В целом, коллекторы редко подают в суд на должников по ряду причин:

  1. Расходы на участие в судебном процессе несопоставимы с величиной долга. Стоимость услуг квалифицированных адвокатов, госпошлины и другие сопутствующие расходы не окупаются даже при положительном решении суда. Коллекторы выкупают тысячи кредитных договоров, судебное заседание по каждому делу требует оплаты накладных расходов, поэтому обращаться с иском в суд нерентабельно.
  2. Вероятность получения исходного объёма средств от проблемных должников невысока. Судебное разбирательство учитывает только положения российского законодательства, поэтому опытный юрист может помочь должнику минимизировать потери. Например, ликвидное имущество можно заблаговременно переоформить на третьих лиц, часть ценностей продать и предъявить судье справку об отсутствии каких-либо активов, чтобы получить отсрочку платежей и отмену штрафов.
  3. Должник или его законный представитель могут затянуть судебный процесс. Опытный юрист с помощью подачи встречных исков, прошений, ходатайств и других документов увеличит время разбирательства до многих месяцев. В этот период согласно закону коллекторским агентствам запрещается взаимодействовать с должником, также приостанавливается начисление процентов.

На практике регулярное ведение телефонных переговоров и личных встреч с должником и предоставление скидки при одновременной выплате всей суммы просроченного кредита позволяет взыскать средства более эффективно. Ряд недобросовестных коллекторских агентств пользуется юридической неграмотностью клиентов, чтобы предоставлять неверные сведения о задолженности и оказывать психологическое давление. При обращении с жалобой в прокуратуру, Роспотребнадзор или полицию подобные организации могут лишиться лицензии и выплатить крупный штраф.

Общие положения

Необходимо понимать суть их деятельности. Речь идет о взаимодействии с коллекторскими компаниями. Их создают:

  • Бывшие банковские сотрудники, особенно из службы безопасности банка;
  • Практикующие юристы;
  • Бывшие судебные приставы;
  • Сотрудники правоохранительных органов, уволившиеся с государственной службы.

Такие агентства на профессиональной основе и в досудебном порядке:

  • занимаются возвратом просроченной дебиторской задолженностью;
  • содействуют выплатам по проблемным долгам физических лиц и организаций.

Свою деятельность осуществляют на основании агентского соглашения, подписанного с финансовым учреждением-кредитодателем. Альтернатива – выкуп долгов за 10-20%. В последнем случае банк имеет право переуступить права требования по договору займа (ст.12 Закона №353-ФЗ «О потребительском кредите»).

В первом случае за успешный возврат задолженности коллекторы получают агентское вознаграждение. Во втором – доход формируется из разницы между затратами на выкуп задолженности и полученными средствами от должников.

Общие положения по кредитам

Новый закон 230-ФЗ внес существенные изменения в деятельность коллекторских агентств. Если раньше коллекторы чувствовали себя довольно свободно, и не стеснялись методов, применяемых при работе с должниками, часто при этом, переходив рамки закона, то с июля 2020 года все изменилось.

Закон встал на защиту должников, и коллекторам приходится действовать в рамках закона. Помимо звонков, смс-рассылок и личных встреч с агентами, может произойти ситуация, при которой коллекторы подали в суд по кредиту. Однако делают они это крайне редко. Почему?

Еще по теме  Кредит в Россельхозбанке онлайн как оформить и подробная информация

Все просто: во-первых, суд подразумевает под собой немалые издержки, которые невыгодно оплачивать агентствам; во-вторых, при подаче искового заявления коллекторские конторы могут указать только ту сумму, которая осталась непосредственно по неоплаченному кредиту.

Соответственно, даже если коллекторское агентство подало в суд на должника, оно может потерять в ходе разбирательств существенную сумму, поэтому агентам проще работать с неплательщиком напрямую, пытаясь убедить отдать долг, чем подавать в суд.

Права агентств по возврату долга

Выше указано, что законом о потребительском кредите специалисты по возврату задолженности имеют некоторые права. Они позволяют воздействовать на недобросовестного заемщика только методом словесного убеждения.

Они не имеют прав (хотя в разговоре утверждают обратное):

  • Входить в квартиру к должнику;
  • Изымать имущество;
  • Предъявлять устные требования перечислить деньги на личную банковскую карту.

Описанные действия коллекторов нарушают закон. Например, имущество изымается только судебными приставами, если имеет соответствующее решение суда.

То есть, рассматриваемым организациям предоставляется возможность потребовать долги у заемщиков только через общение и убеждение, будь то устно при личной встрече или по телефону, или письменно, направляя письма по почте. По закону коллекторы могут подать в суд на должника и получить с него положенные деньги.

К сожалению, сотрудники агентств пренебрегают этими положениями. Законодатель предусматривает, что это высококвалифицированные юристы, которые:

  1. Устанавливают истинную причину появления долга.
  2. Оказывает помощь в поиске решений по его ликвидации.
  3. Помогает провести расчеты, применяя профессиональные навыки и знания.

Однако на практике вместо компетентных специалистов в сфере права оказываются малообразованные лица, которые хамят, грубят, откровенно угрожают и пренебрегают установленными нормами. Соответственно, они выходят за рамки предоставленных им прав.

Прощение долга и срок исковой давности

Некоторые должники рассчитывают на лояльность кредитора и прощение задолженности. Такие случаи бывают, но в редких случаях. Если у человека нет дохода и имущества, со временем оно может появиться. У должника может возникнуть ситуация, когда ему необходимо выехать за территорию страны или трудоустроиться на высокооплачиваемую должность. Для этого придется погасить долги. Источником получения денег может стать и наследство.

Прощение задолженности возможно в крайних случаях:

  • человек страдает тяжелым заболеванием или имеет инвалидность
  • гражданин без вести пропал или погиб.

Если банк признал долг безнадежным, это не говорит о его списании. Задолженность продолжает «висеть» на балансе и в любой момент может быть истребована. При появлении возможности взыскания долга судебное решение снова передается в ФССП.

Многие должники рассчитывают на срок исковой давности. По закону через три года кредитор не может требовать выплаты задолженности. Особенность в том, что отсчет начинается не со дня оформления соглашения, а со дня его окончания или момента появления долга. Кроме того, отсчет обнуляется при контакте должника и кредитора. Коллекторы действуют точно и исключают ошибки в вопросе исковой давности. Рассчитывать на автоматическое списание долга не стоит.

Решение суда и последствия для должника

После рассмотрения дела суд принимает решение в пользу истца или ответчика. В первом случае должник обязуется погасить задолженность, а во втором судья может списать часть долгов или потребовать пересмотра графика выплат. Если долг более 0,5 миллиона рублей, человек признается банкротом.

Последствия проигрыша для должника:

  1. Необходимость выплаты задолженности с учетом начисленной пени и штрафов.
  2. Ухудшение кредитной истории. Появление долгов сразу отражается в КИ человека. В дальнейшем он испытывает трудности при получении новых займов, трудоустройстве и оформлении страховки.
  3. Решение суда передается в ФССП. Сотрудники этого органа вправе взыскать до 50% заработка должника и конфисковать имущество. Кроме того, на проигравшего ответчика ложится обязательство по погашению расходов суда.
  4. Проблемы с продажей собственности. После проигрыша работники ФССП могут наложить арест на автомобиль, квартиру, дачный участок или другое имущество. Если человек пытается скрыть собственность от работников ФССП, он наказывается по УК РФ.

Чтобы избежать таких последствий, лучше решить вопрос до суда и договориться с кредитором о пересмотре договора.

Риски мошенничества

Должникам нужно быть осторожными и помнить о схемах мошенничества со стороны коллекторских фирм. Один из способов обмана — передача в судебный орган поддельных бумаг или расписки. Если должник не приходит на заседание, судья выносит приказ. По его условиям банк должен снять деньги со счетов ответчика и перечислить их на счет злоумышленников. Чтобы защититься от обмана, нужно следовать таким советам:

  • регулярно проверять почту и при получении повестки явиться в суд
  • внимательно изучить исковое заявление
  • обновлять информацию о месте проживания.

Если деньги уже списаны, необходимо действовать быстро и обратиться за помощью к юристам.

Стоит ли опасаться должнику действий коллектора?

В интернете можно встретить популярный вопрос о том, способна ли коллекторская организация подать заявление в судебную инстанцию. Люди часто интересуются, при каких условиях таких действия могут предпринять частные взыскатели. На самом деле, опасаться нечего. Коллекторы могут действовать только на информативном пространстве и сообщать людям о скопившейся задолженности. Иной формат общения не предусмотрен, включая обращение в суд.

Единственная ситуация, когда к гражданину могут применить серьезные меры, заключается в том, что он использовал мошенническую схему для получения кредита. Здесь наказание уже будет уголовное, а значит, что подать заявление на гражданина может даже коллектор. Такие ситуации возникают крайне редко, поскольку приходится координироваться с банком, искать доказательства, подтверждающие факт мошенничества.

Талион плюс суд.

В одной из наших предыдущих статей мы рассказывали о «продаже» кредитов Манивео компании Талион Плюс. Сейчас остановимся именно на судебной практике Талион . Для этого предлагаем обратиться в Единый государственный реестр судебных решений, где по поиску можем найти всего 40 дел, которые рассматривались с участием ООО «Талион Плюс» в суде в течение 4-х лет работы компании.

Более детальный анализ судебных дел показал, что за все время существования компании, ни разу Талион Плюс не подал самостоятельно иск в суд о взыскании задолженности с заемщиков. Большинство дел – это защита собственных интересов по искам должников, или апелляции по уже принятым решениям.

Однако, по Талион Плюс удалось найти достаточно интересное решение по иску физического лица о признании недействительным кредитного договора, заключенного с ООО «Манивео Скорая финансовая помощь».

По данному делу, ООО «Талион Плюс» подало в суд подтверждающие документы о полном списании задолженности по кредитному договору. Таким образом, можно сделать вывод, что отстаивать свои интересы в суде факторинговая компания не спешит. Иногда списание остатка долга заемщику физическому лицу может стать лучшим решением, чем трата времени на доводы своей правды в суде.

Чего стоит реально бояться при общении с коллекторами?

На самом деле куда серьезнее судебных угроз – психологическое давление, в котором коллекторы на самом деле настоящие мастера. Они могут звонить вам каждый день, тратить ваше время, слать письма, звонить родственникам, близким людям, приходить домой, держать вас в постоянном напряжении. На самом деле если вы можете отдать долг, то лучше сделайте это как можно скорее, просто для того чтобы избежать потери времени и нервов.

Общение с коллекторами превращается в неприятность, о вашем долге узнают близкие люди, которые также будут давить на вас, ведь вряд ли окажутся довольны вниманием коллекторной конторы. Хуже всего, если коллекторы начали звонить вам на работу, в этом случае может быть испорчена ваша репутация.

Итоги

Чтобы избежать негативных последствий, лучше не доводить дело до судебного разбирательства и решать проблему, пока право на истребование задолженности находится в банке. Если финансовая организация продала задолженность коллекторам, начинается новый этап проблем — звонки, посещения и т. д. Но помните, что по ФЗ №230 коллекторские фирмы ограничены в правах.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.