Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт – условия и калькулятор

Советы
Содержание
  1. Почему сбербанк не одобряет кредит зарплатному клиенту?
  2. Почему сбербанк может отказать зарплатному клиенту
  3. Заявка на кредит
  4. Какие документы нужны для оформления потребительского кредита
  5. Какие документы требуются для оформления кредита наличными
  6. Какие преимущества доступны держателям зарплатных карт сбербанка
  7. Кому банки предпочитают давать потребительские кредиты
  8. Краткое резюме статьи
  9. Кредит на жилье
  10. Кредит на жилье: оптимальные условия для «зарплатников»
  11. Кредиты сбербанка физическим лицам держателям зарплатных карт: действующие программы
  12. Максимальная сумма
  13. Минимально необходимый стаж для кредитования в сбербанке в качестве зарплатного клиента
  14. Необходимые документы
  15. Предложение сбербанка держателям зарплатных карт
  16. Привилегии в отношении ставки процента
  17. Процентная ставка
  18. Способы погашения
  19. Сроки кредитования
  20. Требования к держателю
  21. Требования к заемщику
  22. Требования к клиентам
  23. Условия досрочного погашения
  24. Условия кредита для зарплатных клиентов
  25. Условия потребительского кредита для держателей зарплатных карт
  26. Заключение

Почему сбербанк не одобряет кредит зарплатному клиенту?

Получать отказ всегда неприятно, а когда клиент является держателем зарплатной карты, это и вовсе обидно. В таких случаях нужно трезво оценить ситуацию и подумать, почему не дают кредит даже при подключении к зарплатному проекту.

Самая распространенная причина отказов — чересчур плохая кредитная история. Если клиент регулярно совершал в недавнем прошлом просрочки, банк не упустит это из виду. Подобное поведение говорит о безответственности клиента, а, следовательно, и об его ненадежности.

Второе место по популярности занимает недостаточно высокий доход. Особенно это касается клиентов, получающих «серую» зарплату: минимальную по ТК РФ зарплату на карту, все остальное — в обход налоговой. Банк не считает доход «в конверте», а потому рассчитывает платежеспособность только по тем средствам, что регулярно поступают на зарплатный счет клиента.

Почему сбербанк может отказать зарплатному клиенту

Главным фактором при отказе одобрения заявки является неподтвержденная платежеспособность. Порой, для взятия кредита в крупном размере, будет недостаточно подтверждения дохода, который поступает на зарплатную карту Сбербанка.

Основными причинами отказа являются:

  • количество перечисляемой зарплаты недостаточно для покрытия ежемесячной выплаты по кредиту;
  • имеются задолженности или просрочки по другим банкам;
  • ранее полученные кредиты выплачивались с задержками;
  • негативная кредитная история;
  • предоставленное для залога имущество не соответствует необходимой ликвидности;
  • клиент отказался от страхования.

Заявка на кредит

Кредитная заявка может быть подана при личном посещении отделения банка или через личный кабинет на сайте «Сбербанк Онлайн». Последний способ является самым удобным, так как не займет много времени. Заемщику потребуется всего лишь открыть доступ к интернету. Далее порядок действий будет следующий:

  1. Авторизироваться в личном кабинете.
  2. В контекстном меню необходимо найти раздел под названием «Кредиты».
  3. После чего нужно нажать кнопку «взять кредит».
  4. Заполнить все обязательные поля анкеты.
  5. Всю введенную информацию необходимо проверить, после чего нажать «Отправить».
  6. Сотрудники перезвонят после проверки отправленной информации.

Взятый онлайн кредит в Сбербанке на заработную карту будет начислен после проверки переданных сведений.

Какие документы нужны для оформления потребительского кредита

При получении кредита на общих условиях в Сбербанке потребуются следующие документы:

  • заявление в форме анкеты;
  • паспорт гражданина РФ, в котором обязательно должна быть отметка о регистрации по месту жительства или месту пребывания;
  • документы, подтверждающие, что потенциальный заемщик трудоустроен и получает доход (размеры дохода подтверждаются справкой 2-НДФЛ).

От держателя зарплатной карты не потребуют ничего, кроме паспорта. Не забудьте захватить с собой и банковскую карту.

Какие документы требуются для оформления кредита наличными

Пакет документов для потребительского кредита в Сбербанке для зарплатных клиентов минимален. Нужны:

  • анкета, заполняемая либо в отделении банка, либо в «Сбербанк онлайн»;
  • паспорт;
  • номер карточки, на которую поступает заработок. Этих данных достаточно, чтобы получить выписку со счета, на основании которой будет сделан вывод об уровне платежеспособности. Трудовую книжку или справку о доходе предоставлять не нужно.

Какие преимущества доступны держателям зарплатных карт сбербанка

Преимущества, доступные участникам зарплатных проектов:

  • расширенная банкоматная сеть;
  • бесплатный и удобный интернет-банкинг;
  • мобильный банк в пакете «Эконом» предоставляется без комиссий. Вариант «Полный» стоит 60 рублей в месяц и позволяет получать СМС-сообщения также и о расходных операциях;
  • бесплатное мобильное приложение;
  • бесконтактная система оплаты;
  • упрощенный порядок оформления ипотеки и потребительского кредита;
  • особые преференции для держателей карточек уровня Gold и выше;
  • бонусы «Спасибо», учитываемые многочисленными партнерами банка при оплате покупок по курсу 1 рубль = 1 спасибо;
  • возможность эмиссии дополнительных карточек;
  • оперативно работающая служба поддержки. Ее номер – 900. Звонки бесплатные.
Еще по теме  Не прошла оплата триколор тв что делать

Недостатки:

  • СМС-команды, позволяющие управлять счетом карточки, платные. Услуги тарифицируются согласно условиям оператора связи;
  • мобильное приложение работает только при включенном интернете;
  • для безопасного пользования сервисами нужно строго соблюдать условия конфиденциальности как в отношении карточного бланка, так и в отношении аппаратных средств;
  • массовость распространения услуг вызывает повышенный интерес представителей криминального мира;
  • не все работодатели соглашаются компенсировать комиссионный сбор на ежегодное обслуживание;
  • при увольнении платеж за обслуживание счета становится стандартным и держатель карточки станет оплачивать его самостоятельно.

Кому банки предпочитают давать потребительские кредиты

Выдавая деньги гражданам, банки рассчитывают получить свои средства обратно, причем с процентами. Ряд микрофинансовых организаций, выдающих деньги «до зарплаты» по одному лишь паспорту, сильно рискуют. Чтобы перекрыть риски, они устанавливают крайне высокие процентные ставки за пользование кредитом, брать у них деньги взаймы не выгодно.

Намного безопаснее и разумнее обратиться в надежный банк, предоставляющий кредит под умеренные проценты. Однако такие организации не разбрасываются деньгами и требуют подтверждения платежеспособности заемщиков.

При выдаче потребительских кредитов солидные банки отдают предпочтение людям:

  • получающим постоянный доход и проработавшим на одном месте долгое время (Сбербанк требует, чтобы общий стаж работы за последние 5 лет был не меньше года или не менее полугода на последнем месте работы);
  • имеющим дополнительные источники дохода, а также тем, члены семьи которых тоже имеют постоянный доход;
  • за которых могут поручиться другие граждане;
  • владеющим имуществом, которое готовы заложить;
  • получающим зарплату на карточку этого же банка.

Соблюдение первого условия обычно является обязательным, остальные – желательными: они могут повлиять на общую сумму одобренного кредита и процентную ставку по нему.

Самые большие льготы по потребительскому кредитованию банки предусматривают для держателей зарплатных карт.

Краткое резюме статьи

Кредит от Сбербанка для зарплатных клиентов — это лояльные условия и более высокий шанс одобрения. Однако, бывает, что даже зарплатникам отказывают в займе. Тогда им следует поработать над своими «белыми» доходами и кредитной историей.

Кредит на жилье

Ясно, что подпрограммы по «кредиту на жилье» универсальны, т.е. они разработаны не только для зарплатных клиентов. Однако, участники зарплатного проекта получают ряд привилегий и преимуществ, недоступных «обычным» заемщикам:

  • Пониженная процентная ставка — так называемым «зарплатникам» полагается уменьшение ставки на 0,5-1% годовых в зависимости от условий подпрограммы;
  • Увеличенный шанс одобрения кредита;
  • Возможность подать онлайн-заявку через «Сбербанк Онлайн»;
  • Не придется подавать документы, подтверждающие доходы.

Что касается общих условий кредитования, то тут все просто:

  • Первоначальный взнос не меньше 15% от общей стоимости жилья;
  • Комиссия за выдачу займа не предусмотрена;
  • Рассмотрение заявки в среднем занимает всего лишь два дня;
  • Открыть кредит можно в привязке к рублю, доллару США или евро.

Кредит на жилье: оптимальные условия для «зарплатников»

В Сбербанке на ипотеку предоставляют от 300 000 рублей до 30 000 000 рублей. Срок действия договора – от 1 года до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос – 15% от цены выбранного объекта недвижимости.

При ипотеке банк готов сотрудничать с лицами старше 21 года, но младше 75 лет к моменту расчета по кредитному договору. Минимальный стаж – от 6 месяцев. Допускается наличие временной регистрации.

Супруги привлекаются в качестве созаемщиков, даже если один из них не имеет дохода. Однако эта мера не применяется, если заключен брачный контракт, или когда один из них не имеет российского гражданства.

Кредиты сбербанка физическим лицам держателям зарплатных карт: действующие программы

Наиболее востребованные  предложения от крупного российского банка:

  1. Потребительский кредит (годовой процент 18,5%). Предназначен для приобретения дорогостоящих товаров. Используется для оплаты медицинских, образовательных услуг и приобретения путевок на отдых.
  2. Ипотека (ставка банка от 8,6% (по акции), 9,1% (с поручителем)). Берется для покупки квартир или домов первичного или вторичного рынка. Требует обеспечения в виде недвижимого имущества и страхование.
  3. Для покупки жилья молодым семьям (9,5% годовых). Направлен на улучшение условий проживания.
  4. Автокредитование (под 9,0% годовых). Можно приобрести как новый автомобиль из салона, так и с вторичного рынка.
  5. Рефинансирование (до 13,5% в год). При наличии займов в других банках можно перекредитоваться под более выгодный процент.
Еще по теме  Накопительный счет ВТБ — Условия и проценты в 2020 году

Кредит Сбербанка для зарплатных клиентов имеет уникальные условия для заемщиков. Речь идет об индивидуальном снижении ставки по процентам на 0,5-1,0%. Лояльные условия позволяют неплохо сэкономить бюджет.

Максимальная сумма

Сумма кредита зависит от размера дохода клиента банка. Размер ежемесячного платежа определяется в зависимости от параметров используемой программы. Размер суммы увеличивается при обеспечении займа или в случае присутствия созаемщика или поручителей.

Минимально необходимый стаж для кредитования в сбербанке в качестве зарплатного клиента


Особые условия при кредитовании участников зарплатных проектов доступны только после того, как стаж по настоящему месту работы достигнет 3 месяцев. Важно, чтобы на счет карточки от работодателя поступило не менее 3 выплат.

Необходимые документы

Большинство россиян под словом «кредит» подразумевают также головную боль, связанную с бумажной волокитой. Так вот, держатели зарплатных карт полностью от этого освобождены — им понадобится только внутренний паспорт РФ и заполненная анкета-заявка на физическом или электронном носителе. Причем подать заявку можно не только лично в отделении банка, но и дистанционно, через «Сбербанк Онлайн».

Предложение сбербанка держателям зарплатных карт

Потребительский кредит для держателей зарплатных карт Сбербанка имеет немало отличительных особенностей:

  • Привлекательные процентные ставки.
  • С целью получить потребительский кредит большего размера, чем позволяет уровень заработной платы, Сбербанк готов принимать во внимание доходы второй половины заемщика.
  • При согласовании кредита, по желанию выдается моментальная кредитная карта или персонифицированная. Лимит по ней назначается индивидуально, для первой он ограничен 150 тыс., для второй – 200 тыс. рублей.
  • Прием заявки происходит без документального подтверждения. Кроме паспорта, иных документов не потребуется.
  • Возможность оформить кредит наличными в любом подразделении (прочим лицам необходимо обращаться в офис по месту регистрации).

Возвращать заемные средства можно путем перечисления с зарплатной или другой карточки Сбербанка в интернет-банкинге или через банкомат, а также наличными через терминал и в кассе. Также можно использовать сервисы и аппараты других учреждений, за что взимается комиссия.

Удобной для держателей зарплатных карт выступает опция Автоплатеж. Можно создать шаблон в Сбербанк Онлайн, где указать даты платежей по потребительскому кредиту, размер и назначить карту для списания. При этом выплаты совершаются автоматически, а пользователю остается только контролировать наличие денег на карточке на указанную дату.

Привилегии в отношении ставки процента

Стоимость ипотеки в Сбербанке начинается от 8,2% при покупке жилья в новостройке и от 9,6% при обращении к рынку вторичной недвижимости. Участникам зарплатных проектов дают скидку в 0,3%.


Скидки также предоставляются в следующих случаях:

  • 0,3% за покупку объекта недвижимости на сайте «ДомКлик»;
  • 0,2%, если собственных средств более 20%;
  • 1% — за оформление полиса страхования жизни титульного созаемщика;
  • 0,1% — при использовании электронного способа регистрации сделки;
  • 0,5%, если соискатели – молодая семья.

Процентная ставка

Размер процентов по процентам зависит от программы и от суммы:

  • 12,9% – до 3-5 млн. руб. на срок до 5 лет.
  • 12% – до 10 млн. руб. на срок до 12 лет.

Для некоторых случаев предусмотрены дополнительные расходы в виде страховки. Это необходимо только в том случае, если оформляется на длительное время. В случае отказа от услуг страхования к сумме процентной ставки добавляется 1%. Таким образом, банк защищает себя от непредвиденных ситуаций.

Еще по теме  Инструкция: как оплачивается больничный лист по новым правилам 2020 года

Способы погашения

Для погашения кредита в Сбербанке держателям его зарплатных карт предоставляется несколько возможностей:

  • производить расчет наличными в кассе или терминале банка;
  • делать переводы через интернет-банк;
  • дать поручение банку списывать необходимую сумму ежемесячно с зарплатного счета;
  • осуществлять платежи по реквизитам через другую кредитную организацию (если фактически оплату производит третье лицо в пользу заемщика). Платеж в этом случае надо осуществлять заблаговременно (сроки доставки перевода уточнять у отправителя).

Сроки кредитования

Клиенты финансовой структуры получают более лояльные условия обслуживания. Под небольшой процент можно оформить займ на сроки от трех месяцев до 12 лет, что зависит от используемой программы.

Требования к держателю

Требований практически нет. Главное — чтобы клиент уже был подключен к зарплатному проекту на момент подачи заявки. В остальном условия банка стандартны:

  • Возраст не меньше 18-ти лет на момент подачи заявки. На момент окончания срока действия кредитного договора — не больше 70-ти лет;
  • Российское гражданство;
  • В зависимости от типа кредита, могут также потребовать постоянную регистрацию в регионе, где клиент берет займ;
  • Хорошая кредитная история и достаточные доходы.

Требования к заемщику

К заемщику, который имеет карту для получения зарплаты и желает оформить кредит на любые цели, Сбербанк предъявляет следующие условия:

  • наличие гражданства РФ;
  • прописка на территории РФ;
  • минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет;
  • наличие трудового стажа (минимум шесть месяцев);
  • если необходимо взять крупную сумму, то потребуется поручительство других лиц или созаемщик;
  • если доход гражданина перечисляется не только на зарплатную карту, то необходимо представить соответствующие доказательства, что позволит увеличить сумму займа.

Если клиент желает оформить ипотеку, то он должен соответствовать нижеперечисленным условиям:

  1. Российское гражданство.
  2. Наличие созаемщиков (максимум три).
  3. Если клиент состоит в браке, то супруг или супруга становятся созаемщиками без дополнительной документации.
  4. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 75 лет.
  5. Трудовой стаж должен превышать срок в полгода.
  6. Положительная кредитная история.
  7. Отсутствие задолженностей перед банком.

Требования к клиентам

Кредит по зарплатной карте Сбербанка предоставляется участникам зарплатного проекта, начиная с 18 лет и до 70 лет. Поручители при этом не нужны. Гражданство – только российское.

Допускается наличие временной регистрации по адресу проживания, но срок кредитования ограничат сроком действия формы 3.

Условия досрочного погашения

Мораторий и штрафные санкции (комиссии) отсутствуют. Производится на основании заявления заемщика. Способы исполнения:

  • обращение в отделение банка;
  • подача через удаленный сервис Сбербанк Онлайн.

В заявлении должны быть указаны:

  • сумма погашения;
  • дата;
  • счет для списания.

Осуществить частичное или полное досрочное гашение можно в операционное время рабочего дня.

Погашенный своевременно и в полном объеме кредит станет залогом вашей положительной финансовой истории в Сбербанке.

Условия кредита для зарплатных клиентов

Банк редко не подтверждает заявки. Система разработана таким образом, чтобы повышать уровень обслуживания, поэтому каждый запрос рассматривается в индивидуальном порядке. Перед тем, как заняться процедурой оформления, следует внимательно знакомиться с действующими условиями.

Займы предоставляются на следующих условиях:

Цель кредитования Любая
Максимальный порог До 3 миллионов рублей
Сроки 5-12 лет

3 месяца (овердрафт)

Страхование Желательно

От полутора миллионов – обязательно

Возраст кредитуемого лица может быть от 18 до 75 лет. Стаж работы на последнем месте не должен быть менее трех месяцев. Общий стаж работы – не меньше полугода. Срок кредитования при временной прописке не должен превышать окончания регистрации.

Условия потребительского кредита для держателей зарплатных карт

Кредиты Сбербанка физическим лицам и держателям зарплатных карт предлагаются по одинаковой программе, но с различием в некоторых аспектах.

Заключение

Кредит в Сбербанке для держателей зарплатных карт одобряется чаще, чем прошения о выдаче ссуды в остальных ситуациях. Статистика показывает, что вероятность одобрения заявки составляет 80%. Если вы хотите без лишних хлопот и затрат получить такую ссуду, то оформляйте зарплатную карту Сбербанка.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector