Как повысить шансы на одобрение кредита?

Советы

Что влияет на решение по кредиту?

Помимо основных есть еще и второстепенные факторы, влияющие на решение по кредиту:

  1. Внешний вид и поведение клиента, запах алкоголя, присутствие рядом с вами посторонних лиц. Вы должны выглядеть опрятно при визите в банк, не желательно идти в банк на утро после бурной вечеринки. Не стоит брать с собой посторонних людей и постоянно разговаривать по телефону, сотрудник может заподозрить, что на вас оказывают давление.
  2. Банк проверяет, состоит ли заемщик на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере. В случае выявления подобного факта это станет причиной отказа.
  3. Наличие или отсутствие судимости. Сама по себе судимость не является фактором 100% отказа. Но если это судимость за мошенничество, то вероятность одобрения кредита близка к нулю.
  4. Наличие неоплаченных штрафов или коммунальных платежей и иных исполнительных производств у судебных приставов. Вовремя оплачивайте штрафы и коммунальные платежи, поскольку задолженность даже в 1000 рублей может стать причиной отказа в кредите.
  5. Наличие или отсутствие процедуры банкротства. Если ранее вы проводили процедуру банкротства, то кредит вам не дадут.
  6. Залог по кредиту или поручитель. Наличие залога или поручителя положительно влияет на шанс одобрения кредита.

Основные критерии оценки заемщика банками

У каждого банка есть своя собственная скоринг система для оценки потенциального заемщика, они могут отличаться между собой, но все они имеют несколько общих критериев:

  1. Личные данные. Это пол, возраст, семейное положение, образование, наличие или отсутствие иждивенцев. Пол имеет значение при выдаче кредита. К примеру молодые мужчины имеют более низкий кредитный рейтинг, чем молодые женщины так как они чаще отказываются от кредитных обязательств и перестают платить кредиты. Кроме этого молодых людей до 27 лет в банке обычно просят предъявить военный билет или справку с военкомата, о том, что молодой человек имеет отсрочку от службы в армии на период кредитования. Предпочтительный возраст заемщика от 25 до 45 лет. Слишком молодые люди менее ответственно относятся к своим обязательствам, а после 45 лет повышается риск остаться без работы или утратить трудоспособность из-за ухудшения здоровья. На семейное положение банки также обращают внимание. Предпочтение банки отдают семейным людям, так как наличие семьи подразумевает ответственность. Разведенные имеют средний кредитный рейтинг, меньше всего баллов скоринга получают холостые и незамужние. Образование заемщика играет не последнюю роль, банк считает людей с высшим образованием более успешными и стабильными, способными вовремя выполнять свои обязательства по кредиту. Люди со средним образованием получают меньше баллов скоринга. Наличие 2 и более детей на иждивении это негативный фактор, который снизит ваш кредитный рейтинг.
  2. Материальное положение. Это доходы, расходы, профессия, стаж на текущем месте и общий стаж, недвижимость, автомобили, вклады, поездки за границу. Банк учитывает все ваши подтвержденные доходы, это заработная плата по месту работы, доход с аренды недвижимости, пособия, пенсии. Так же банк в анкете запрашивает информацию о ваших расходах, на аренду жилья, учебу и тд. Наиболее привлекательными профессиями для банка являются госслужащие, рабочие, специалисты, руководители среднего звена. Наименее привлекательными являются шахтеры, полицейские, пожарные, моряки, так как эти профессии связаны с риском производственной травмы или гибели на работе. Недолюбливают банки индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса, финансовых директоров, нотариусов, так как эти люди не имеют фиксированного ежемесячного дохода. Стаж на текущем рабочем месте и общий стаж имеют значения для формирования кредитного рейтинга. Чем больше стаж, тем больше рейтинг. И чем реже вы меняли место работы, тем лучше, банки не любят тех, кто бегает с места на место. Многолетняя работа на одном месте для банка признак стабильности. Также положительно влияют на рейтинг наличие у вас недвижимости, автомобиля, вкладов в банке и частые поездки за границу. Если часто ездите за границу, то банк полагает, что для вас важна ваша кредитная история, ведь с задолженностью по кредиту вас просто не выпустят из страны. И поэтому заёмщик который путешествует выглядит более надежным.
  3. Кредитная история. Наличие или отсутствие текущих кредитов и задолженности по ним, отсутствие просрочек по кредитам в прошлом, своевременное погашение предыдущих кредитов. Кредитная история заёмщика является одним из решающих факторов при принятии решения. Если вы имеете погашенные кредиты и у вас не было просрочек, то ваши шансы на одобрение кредита очень велики. Когда вы заполняете заявку вы даете банку согласие на запрос вашей кредитной истории в Бюро кредитных историй. Все банки отправляют туда данные, и поэтому нет смысла скрывать уже имеющиеся кредиты в других банках, ведь банк все равно о них узнает. Указывайте достоверные сведения о кредитах в других банках, так как в противном случае вам откажут в кредите по причине предоставления ложных данных, а не по причине наличия других кредитов. Наличие других кредитов не может являться причиной отказа, причиной отказа может быть низкий подтвержденный доход, который не позволяет покрывать еще один кредит.
Еще по теме  Самозанятые граждане России в 2020 году: кто это такие в понимании налогового кодекса

Внешний вид

Не следует идти в банк в рабочей одежде или спортивном костюме. Конечно, от вас никто не потребует смокинга или фрака, но опрятный внешний вид должен быть обязательным. Банком приветствуется подлинная заинтересованность заемщика в кредитных условиях, а также, когда клиент спокойно и уверенно отвечает на вопросы и рассказывает о целях кредитования. В общем, хорошо, если заемщик владеет искусством дипломатии и сможет личным обаянием склонить банк к выдаче вам необходимого кредита.

Все банки с одобрением кредита более 75%

Обратите внимание, что в указанных МФО одобрение кредита с плохой кредитной репутацией тоже составляет около 90%. В банковских учреждениях это существенно снижает шансы.

Дополнительный источник дохода

Этот пункт является большим подспорьем для одобрения кредита. Это может быть дополнительно высокооплачиваемая работа, сдаваемые в аренду помещения, документы на недвижимость или транспортное средство, выписки со счетов, получение дивидендов.

Как увеличить вероятность одобрения кредита?

Чтобы обезопасить себя от отказа банка и получить одобрение кредита, следует заранее проверить свою кредитную историю. Важно удостовериться в том, что отсутствуют просрочки и все предыдущие кредиты погашены полностью.

Не искажайте личную информацию в анкете, поскольку любые недостоверные данные будут обнаружены. Если банк увидит, что вы пытаетесь его обмануть, то на одобрение кредита можно не рассчитывать. Более того, кредитор может распространить сведения по другим учреждениям, и вам везде будут отказывать в выдаче заемных средств. Указывайте только достоверную и актуальную информацию.

Если вам отказали в одном банке, не спешите сразу обращаться в другие учреждения. Для начала желательно понять причину отказа и попытаться ее устранить. Все запросы отображаются в кредитной истории, поэтому любой банк сможет получить информацию об отказах по вашим заявкам.

Еще по теме  Статьи раздела Права ребенка

Для банка выдача заемных средств потребителям – это всегда некий риск. Оценка потенциальных заемщиков позволяет снизить этот риск и обезопасить кредитора от неблагонадежных клиентов. Если вы хотите взять кредит, постарайтесь соответствовать требованиям банков и не совершайте ошибок, которые могут привести к отказу от кредитования.

Как увеличить шансы получить кредит: 5 главных правил

Высокое одобрение кредита гарантированно тем, кто получает заработную плату официально и может подтвердить это документально, находится в возрасте от 25 до 45 лет и стабильно работает на одном месте. Тем не менее, есть еще ряд хитростей для тех, кто хочет повысить вероятность одобрения кредита в банке.

Наличие поручителей

Если при оформлении сделки вы сможете предоставить поручителей, это также значительно увеличит ваши шансы для оформления кредита. Ведь в случае вашей неплатежеспособности все долговые обязательства лягут на поручителей. Также можно попытаться получить кредит вместе с созаемщиком. Тогда банк будет иметь больше гарантий для возврата долга и быстрее согласится выдать вам необходимые средства.

Но при этом следует учесть, что к поручителям и созаемщикам предъявляются такие же требования как к основному заемщику. И от них могут потребовать необходимые справки о состоянии доходов.

При предоставлении телефонов близких и родных, следует предупредить их об этом. Специалисты банков созваниваются с ними и лучше, если их ответы будут адекватными, вменяемыми и правдивыми.

Правдивость документов и сведений

Не следует нести в банк “подпорченные” документы. Всевозможные потертости, лишние отметки, некачественные фотографии в паспорте могут быть расценены, как подозрительные документы и из-за высокого роста мошенничества они не будут приняты банком.

Также необходимо предоставлять о себе правдивую информацию. Иногда клиенты называют несуществующего работодателя или завышают свои доходы. Все эти сведения всегда проверяются банком и при обнаружении “подделки” — сразу отказ в кредите.

Еще по теме  Какие франшизы турагентств стоит рассмотреть для сотрудничества

Правило №2. не берите много

У одного и того же заемщика шанс взять кредит на 100 тысяч рублей и на миллион будет совсем не один и тот же, и если вы сомневаетесь, подавайте заявку на сумму не более 150 тысяч рублей. Если вы оформите такой кредит, процент одобрения будет значительно выше.

Правило №3. не берите надолго

Чтобы увеличить вероятность получения кредита, перед подачей заявки посмотрите предлагаемые условия кредитования и выберите срок максимально приближенный к минимально доступному. Не стоит брать деньги в долг у банка на 5 или 7 лет, начните с 1 или 2 лет.

Правильность заполнения анкеты

Этот пункт также играет немаловажную роль. Особенно при заполнении паспортных данных не следует делать ошибок и описок. Любые допущенные ошибки настораживают сотрудников банка, и они расценивают это как некорректное отношение с вашей стороны к вопросам кредитования.

Предоставление залога

Для одобрения кредита залог является наилучшим фактором для банка. Ведь в таком случае он получает гарантию, что не потеряет свои средства и получит их даже при потере платежеспособности клиента. Для этого банк выставляет на торги предоставленный залог, а полученные деньги идут на погашение займа. В качестве залога могут быть:

  • любая недвижимость;
  • транспортные средства;
  • дорогая видео и фото аппаратура;
  • различные вклады;
  • ценные бумаги;
  • золото и драгоценные камни.
Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.