Как погасить долги коллекторскому агентству и при этом сэкономить?

Советы

Основные понятия

Следствием взаимоотношений между экономическими субъектами или гражданами является перераспределение ресурсов. Передача материальных ценностей одного лица другому ― это, как правило, возмездная операция. При невозможности рассчитаться сразу возникает кредиторская задолженность. Во многих случаях такие договорные отношения содержат требование о регулярных выплатах для погашения всей суммы.

Денежные обязательства возникают вследствие возникновения задолженности. При этом получателю нужно обосновать свои требования. За плательщиком же должна быть закреплена обязанность по выплатам.

Необходимость перечислять средства появляется не только исходя из отношений кредиторов и потребителей. Во многих ситуациях обязательства появляются в силу действия административного или налогового законодательства.

Под обязательствами понимают требование от должника совершить какие-либо действия в пользу кредитора. Как правило, речь идет о денежных выплатах. Но иногда это понятие подразумевает и то, что следует воздержаться от деятельности. При наличии обязательств получатель вправе ожидать исполнения обязанностей должником.

Как погасить долги коллекторскому агентству и при этом сэкономить?

Для ежемесячных платежей характерно наличие следующих условий:

  1. Обязанность погашать задолженность непосредственно реальными платежными средствами (наличными или банковским переводом) или передавать имущество, выполнять услуги.
  2. Наличие условий о периодичности выплат. Если речь идет, например, о банковском кредитном договоре, то необходимо, чтобы в документе фигурировал пункт о размере и сроках выплат до полного погашения долга. Примерную сумму можно рассчитать заранее, если воспользоваться кредитным калькулятором.
  3. Объект обязательства, то есть от должника ожидают определенных действий.
  4. Основания возникновения, по какой причине происходят дальнейшие расчеты.
  5. Наличие санкционных регуляторов. При несвоевременной уплате появляются основания для пеней, штрафов и прочих видов денежной компенсации.
ежемесячная плата

Ежемесячные обязательства подразумевают выплаты, производимые с определенной периодичностью

Необходимость в ежемесячных выплатах может возникнуть при наличии долговых требований. Порядок погашения и прочие условия должны быть прописаны в документах (договоры, исполнительные листы, действующие положения законодательства). При этом у плательщика появляются обязанности по оплате задолженности. Получатель средств должен обеспечить соответствующие условия, например, предоставить достоверные данные (банковские реквизиты).

Работа с группами обязательств

Обязательства отличаются по срокам возврата и начисляемым процентам. По срокам можно выделить краткосрочные (погашение в течение года) и долгосрочные (срок больше года) обязательства. По процентам выделяем процентные и беспроцентные обязательства. Всего получается 4 группы.

Деление по срокам нужно, если вы планируете досрочное погашение обязательств. Если вы погашаете кредиты по графику, то вам все равно, на сколько лет взят кредит – на год, на пять, на десять. Вы все равно платите ежемесячно.

Досрочно погашать краткосрочные обязательства чаще всего бессмысленно. Разве что вы взяли кредит под сумасшедшие проценты. Выигрыш от досрочного погашения краткосрочных обязательств невелик. Вы все знаете, что лучший друг инвестора – время. И долгие сроки инвестиций приносят больше денег, чем более высокие проценты. То же самое касается обязательств: чем дольше срок кредита, тем больше денег вы заплатите только на процентные выплаты по нему.

Естественно, помимо срока нужно обратить внимание на ставку процента по кредита, альтернативные способы траты денег, штрафы за досрочное погашение. Но все это стоит делать только для долгосрочных обязательств.

Еще по теме  Ежеквартальная форма П-2 и годовая форма П-2 (инвест) с изменениями и дополнениями на 2019 год || Как поставить 0 п 2 квартальную нулевую

Деление на беспроцентные и процентные обязательства очевидно. В первом случае вы должны вернуть ровно ту сумму, которую взяли, во втором случае – вернуть вы должны больше.

Поделить-то мы поделили, а для чего была проведена эта работа? В чем смысл деления обязательств на группы?

Выделяя беспроцентные обязательства (как долгосрочные, так и краткосрочные), помните: . Из-за инфляции и альтернативных издержек выплаты по таким обязательствам нужно оттягивать на как можно более поздний срок.

К беспроцентным обязательствам, помимо займов «до зарплаты» и помощи родственников и друзей, можно отнести «беспроцентные кредиты» в магазинах. Пусть в этих кредитах процент банка заложен в цену – вас это не касается. Если выбор стоит: заплатить сейчас 12 000 рублей, или платить по 1 000 рублей каждый месяц, – выбирайте второй вариант.

Досрочное погашение долгосрочных процентных обязательств, как правило, оправдывает себя с точки зрения финансовой выгоды. Бывают исключения, когда автокредит или ипотека взяты под очень низкие проценты, и альтернативные способы вложения средств приносят больше.

С краткосрочными процентными обязательствами ситуация противоположная: досрочное их погашение, как правило, не приносит больших выгод. Исключения – долги по кредитным карточкам и некоторые потребительские кредиты (например, с минимумом документов, или взятые в микрофинансовых организациях) под большую ставку.

В любом случае, когда мы говорим о досрочном погашении процентных обязательств, нужно иметь в виду еще кучу других факторов. Но, если у вас пять краткосрочных потребительских кредитов со ставками 0-15% годовых, то не стоит даже тратить время на этот анализ, и погашать их по плану.

Nick Cherry

Обязательства организации (по сути — ее заемный капитал) представляют в двух разделах пассива баланса в зависимости от срока их погашения:

Еще по теме  Моментальные займы онлайн на карту через интернет

  • в разд. IV «Долгосрочные обязательства» – обязательства, срок погашения которых составляет более 12 месяцев после отчетной даты;

  • в разд. V «Краткосрочные обязательства» – обязательства, погасить которые необходимо в течение ближайшего года.

В разделе V «Краткосрочные обязательства» пассива баланса отражаются сведения о краткосрочных заемных источниках, привлеченных организацией.

В строку 1510 «Заемные средства» заносится кредитовое сальдо счета 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам», а также часть сумм с кредита счета 67 «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам» (в части, подлежащей погашению в пределах ближайших 12 месяцев после отчетной даты).

Организации вправе самостоятельно определять детализацию показателей по статьям отчетности.

Поэтому в принципе организация может добавлять расшифровывающие строки для детализации показателя по стр. 1520 «Кредиторская задолженность».

Заполнять стр. 1530 «Доходы будущих периодов» пассива баланса организация должна в случаях, когда положениями по бухгалтерскому учету предусмотрено признание данного объекта учета.

Например, коммерческие организации здесь отражают сумму кредитовых сальдо счетов 98 «Доходы будущих периодов» и 86 «Целевое финансирование».

документы

Дело в том, что в коммерческих организациях, получающих бюджетные средства, суммы целевого финансирования, направленные на приобретение внеоборотных активов или материальных запасов, учитываются в составе доходов будущих периодов. Остатки целевого финансирования также отражаются в рамках этой категории объектов учета.

Строка 1540 «Оценочные обязательства» предназначена для отражения кредитового сальдо счета 96 (за исключением сумм, включенных в состав долгосрочных обязательств).

По строке 1550 «Прочие обязательства» отражаются остальные виды краткосрочных обязательств, не попавшие в вышеперечисленные строки.

Например, суммы целевого финансирования, полученного организациями-застройщиками от инвесторов и порождающего обязательство передать им построенный объект в течение 12 месяцев после отчетной даты (в бухучете они учитываются на счете 86 «Целевое финансирование»), или суммы НДС, принятые к вычету при перечислении аванса (предоплаты) и подлежащие восстановлению и уплате в бюджет при фактическом получении товаров, работ, услуг либо при возврате перечисленного аванса (предоплаты), обычно учитываемые на счете 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами».

Итоговая сумма стр. 1510 — 1550 отражается по стр. 1500 «Итого по разделу V», характеризующей общую величину краткосрочного заемного капитала (обязательств) организации.

Последствия при невыполнении

Формулировка ежемесячных обязательств предполагает внесение платежей по установленному графику. В случае просрочки перечисления условиями договора обычно предусмотрено применение штрафных мер.

Как погасить долги коллекторскому агентству и при этом сэкономить?

Если речь идет о несвоевременном погашении кредита или других выплат, то банки и прочие заинтересованные лица прибегают к таким мерам, как начисление пеней, штрафов, повышение процентных ставок на сумму образовавшегося долга. Затем может последовать обращение к коллекторским службам или в судебные органы.

Еще по теме  Электронные деньги - это... Что такое Электронные деньги?

Организации также должны учитывать свои ежемесячные обязательства в виде перечисления налоговых платежей и взносов. В случае неисполнения последствия в 2018 году те же, что и раньше: штраф до 20% от неуплаченной суммы, пени, приостановка движения денежных средств на расчетных счетах.

Стоит отметить, что в некоторых случаях кредиторы могут принять во внимание и смягчающие обстоятельства, такие как тяжелое финансовое положение заемщика, наступление форс-мажорных обстоятельств и прочие факторы. Поэтому о причинах задержек выплат следует известить заинтересованную сторону как можно скорее. Вполне вероятно, что таким образом будет возможно получение отсрочки или удастся смягчить негативные последствия.

Учет процентных обязательств

Второй выход: записывать обязательство, как сумму будущих ежемесячных доходов. Взяли 100 000 рублей, а должны вернуть 105 500, значит в обязательства записывайте 105 500. И ежемесячные платежи – это просто погашение обязательств. Больше того, ваш баланс всегда показывает актуальную информацию, сколько денег осталось выплатить по каждому из обязательств.

Увы, и этот метод имеет минус. При получении кредита возникает дисбаланс. Активы выросли на 100 000, а обязательства – на 105 500. Чистые активы уменьшились на 5 500 рублей, но в учете это никак не отражено. Приходится делать виртуальный расход на эту сумму, чтобы баланс сошелся. Для краткосрочных кредитов это не так существенно, а вот, например, ипотека…

Ипотечный калькулятор Сбербанка показывает, что взяв ипотечный кредит в 5 млн. рублей на 20 лет, вы должны записать в обязательства 14 млн. Виртуальный расход инвестора будет равен 9 млн. рублей. Психологически это даже плюс – инвестор сразу видит, во что ему обошлось желание получить квартиру сейчас. Но катастрофическое падение чистых активов за счет этой переплаты портит реальную финансовую картину инвестора.

пеня и штраф

Я все равно рекомендую использовать второй вариант, указывать в обязательствах сумму ежемесячных платежей по кредиту. Его недостатки менее существенны, чем недостатки первого метода.

*** Инвестор заплатит меньше 110 000 рублей (100 000 * 110%) из-за того, что каждый месяц тело кредита уменьшается, а значит проценты каждый раз начисляются все на меньшую сумму.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.