Мошенничество с банковскими картами

Советы

Новое мошенничество с банковскими картами

Один из новых видов мошенничества с банковскими картами – частные объявления с привлекательными скидками на покупку авиабилетов, номеров в отелях и т.д. Как правило, авторы представляются родственниками людей, которые пользуются корпоративными скидками и по непредвиденным обстоятельствам отменили поездку или перелет.

Довольный покупатель переводит деньги на чужую банковскую карту и получает документ с подтверждением брони. Проверка на сайте авиакомпании или отеля дает положительный результат.

По факту деньги покупателя поступают на краденую карту, с которой и осуществляется оплата. В результате покупателя (предъявителя брони) задерживают при попытке вселиться в отель или сесть в самолет.

Что такое скимминг и фишинг

Самые распространенные способы кражи денежных средств с карточных счетов — скимминг и фишинг. Скимминг — установка специального оборудования на устройства самообслуживания. Как происходит кража:

  • считывающее устройство находится в картридере терминала или банкомата. Там же прячется миниатюрная видеокамера, которая записывает ввод ПИН-кода или накладка на клавиатуру, способная запоминать порядок набранных цифр;
  • как только клиент вставляет кредитку в банкомат, копирующее устройство делает точную электронную копию карты;
  • ее записывают на «болванку», сопоставляют с ПИН-кодом и в короткие сроки опустошают счет.

В последнее время такие устройства встречаются и на переносных терминалах в магазинах и ресторанах. Выявить их с первого взгляда не всегда удается даже профессионалам.

В переводе с английского «фишинг» — рыбная ловля. Действительно, эта схема обмана имеет немало общего с попаданием рыбы на крючок. Сначала забрасывается «удочка»: держателю карты на электронную почту приходит письмо со ссылкой. 

Предлог может быть каким угодно:

  • получение неожиданного и крупного выигрыша;
  • зачисление государственных субсидий;
  • просьба перевести деньги от знакомых или даже родственников.

Конечно, все это обман. На практике при переходе по ссылке система запросит подробные данные карты. Если доверчивый человек попадется на крючок и введет запрошенную информацию, то в течение нескольких секунд все средства со счета будут перечислены мошенникам. Еще один подвид фишинга – сайты-клоны. Визуально они полностью повторяют оригинал, например, Интернет-магазин или Интернет-банкинг. Они также созданы для того, чтобы любыми путями получить данные, указанные на пластике: номер карты, срок действия, имя держателя, код CVV/CVC.

Мошенничество с банковскими картами по телефону

Мошенничество с банковскими картами

Мошенничество с банковскими картами по телефону – наиболее действенный способ получить средства с чужой банковской карты. Сегодня используется два распространенных сценария. Первый – звонок от «сотрудника» банка с целью узнать данные вашей карты. Подобные запросы банки никогда не делают или приглашают клиента лично посетить офис для этой цели.

Новое мошенничество с банковскими картами

Люди, незнакомые с внутренней политикой банка, полагают, что любую операцию по карте можно отменить по инициативе самой финансовой организации.

Это не совсем так. Единственный способ обратить уже проведенную транзакцию носит название чарджбэк, что в буквальном переводе означает «возврат платежа». Процедура осуществляется по инициативе клиента в банке-плательщике. Последний отправляет запрос об отмене транзакции в банк-получатель. Основанием для отмены транзакции служат следующие ситуации:

  1. Оплата за товар/услугу списалась несколько раз.
  2. Списалась сумма, отличная от заявленной стоимости.
  3. Отсутствовало подтверждение платежа вводом ПИН-кода.
  4. Был осуществлен возврат товара.
  5. Товар был оплачен, но не получен.

Именно получатель принимает решение одобрить или отклонить запрос.

Возврат денежных средств, списанных в пользу мошенников, обычно возможен только при немедленном обращении. Чем больше времени упущено, тем меньше шансов на успех. Кроме того, даже финансовая организация не всегда может обнаружить, куда ушли деньги. Если же мошенники успели обналичить свой «улов», то возврат  будет отклонен однозначно. В этом случае есть только один путь решения проблемы: заявление в полицию. Его следует подкрепить всей имеющейся документацией:

  • чеками;
  • выпиской по карточному счету;
  • данными из переписки с мошенниками.

Самый распространенный вид мошенничества с банковскими кредитными картами – это клонирование пластиковых карт или так называемые карты-пустышки. Различными способами преступники пытаются узнать закрытую информацию пользователей и записывают данные на пустышку. Далее остается обналичить деньги в банкомате или рассчитаться за покупки через интернет.

  1. Виды мошенничества с банковскими картами
    1. Новое мошенничество с банковскими картами
      1. Мошенничество с банковскими картами по телефону
        1. Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3
          1. Что делать, если человек стал жертвой преступления?
            1. Как обезопасить себя от мошенничества?

              Второй не менее популярный способ – создание интернет-магазинов. Такие сайты разрабатывают с одной целью – собрать максимум информации о пластиковых картах клиентов.

              Еще по теме  Как Проверить Баланс Карты Совесть

              Третий способ – фишинг. Данные у пользователей узнают по телефону, с помощью смс-сообщений или скрытых камер, закрепленных возле банкоматов.

              Мошенничеством с банковскими картами по ст. 159.3 считается хищение денежных средств с использованием похищенной или подделанной банковской карты. Как правило, при этом фиксируются факты обмана сотрудников кредитных, торговых или других организаций. Под статью также подпадают аналогичные действия, совершенные группой лиц по предварительной договоренности, которые привели к нанесению финансового ущерба гражданину.

              С тех пор, как банковские карты стали широко использоваться населением нашей планеты – мошенники стали активно увеличивать список своих жертв. Чтобы не попасть на удочку злоумышленников – следует изучить способы обмана, которыми пользуются преступные лица и постоянно помнить о них. Только так можно обезопасить себя от грабителей и обеспечить своим деньгам их сохранность.

              Этот способ воровства денег с чужой банковской карточки фиксируется уже на протяжении нескольких лет. Но и сегодня проблема не теряет своей актуальности. Злоумышленники, которые выбирают этот вариант ограбления, вооружаются современными приспособлениями.

              Всегда находились мошенники, которые воровали и будут воровать ценные вещи таким банальным способом. У вас утащили кошелёк, а в нём несколько ваших карт, в том числе кредитных. Хорошо если все карты с чипом, тогда преступнику потребуется узнать пин-код (надеемся, что он у вас не написан на самой карте или на бумажке, которая заботливо вложена в кошелёк), без которого в магазине не оплатишь товар, и деньги в банкомате не снимешь. Но если там будет карта старого образца (с магнитной полосой), то ничего уже не поделаешь, её можно обналичить в магазине, купив любой товар.

              Кстати, если карта поддерживает технологию моментальных платежей PayPass или PayWave, то покупку стоимостью до 1 тысячи можно сделать без проблем (выше 1 тысячи – только с введением пин-кода). Но всё-таки карта – это не деньги, а всего лишь кусок пластика, который является «ключом» к вашим деньгам, и её можно оперативно заблокировать. Как действовать, если вашу карту украли и как не допустить этого, читайте соответствующую статью.

              К этому способу можно отнести и кражу данных с банковских карт с серверов банков, магазинов и т.д., о которых мы уже говорили, но, к сожалению, от нас тут уже ничего не зависит. Единственный способ противодействия этому – страхование рисков кражи карты и её данных (рисков её компрометации).

              Мошенничество с банковскими картами

              «Началось с того, что Елене на смартфон поступил звонок с номера 7 (495) 500-55-50. Робот, обратившись по имени и отчеству, сообщил, что с ней хочет пообщаться сотрудник Сбербанка. Далее в разговор ступил вежливый молодой человек, представился сотрудником службы безопасности. Он сообщил, что счет Елены взломан, мошенники уже успели снять 2 000 рублей. И попытки нелегального перевода продолжаются.

              Чтобы остановить злоумышленников, следует предпринять ряд действий. Главное все делать быстро, тогда украденные средства можно будет вернуть. Манера общения, отключение во время беседы «для проверки данных», заученные слова лже-специалиста усыпили бдительность клиента. Пришло даже сообщение с номера 900 о блокировке карточки с кодом, который нужно было назвать оператору.

              Далее он озвучил все данные паспорта, место проживания, кодовое слово-пароль и сумму депозитов. Понятно, что после этого сомнения у Елены отпали полностью. Помимо этого, сам человек звонил с номера, который числится за Сбербанком.

              Еще по теме  Кредит на ремонт квартиры варианты для проведения работ

              «По внутренней процедуре» нужно было деньги по депозитам заблокировать и перевести на транзитный счет на 24 часа, чтобы злоумышленники не получили к ним доступ. Елена решила сделать перевод всех вкладов отцу, но транзакцию заметил «работник» банка и сказал, что это приведет к блокировке всех денег без возможности их возврата.

              На этой ноте Лена положила трубку и набрала федеральный номер Сбербанка. Там поняла, что стала жертвой мошенников. Настоящие работники колл-центра заблокировали все счета, девушка снова перевыпустила карту, получила новое кодовое слово. Прошлые данные нужно было зачистить, так как они уже стали известны мошенникам».

              Злоумышленники владеют данными об остатках на карте вплоть до копейки, последних операциях. Они психологически давят на то, что видят, как в данную секунду кто-то пытается снять все средства, начинают рассказывать про регион, город, место, где расположен банкомат.

              После того, как владелец пластика скажет смс-пароль, который пришел на телефон или сам отправит сообщение по указанному номеру от «сотрудника», с его счета списываются все средства. Трюк в том, что эти виды мошенничества Сбербанка легко проходят с использованием специальной программы для подмены реального телефонного номера на другой, в нашем случае — колл-центра банка.

              Что касается персональных данных, то по отзывам в сети известно, что через Telegram-канал многие бывшие или существующие сотрудники Сбербанка продают данные клиентов. Допустим, за 99 рублей можно узнать остаток по карточке, за 2 000 рублей — заказать выписку по счету, за 6 000 рублей — паспортные данные, включая и прописку.

              Как воруют деньги с банковских карт

              Для запроса о возврате платежа необходимо обратиться в банк, выпустивший карту, и подать заявления. Дополнительно необходимо предоставить чек о покупке, номер отслеживания посылки, скриншоты переписки с продавцом и другие имеющиеся доказательства. Далее есть три варианта развития событий:

              1. Возврат всей суммы сразу после запроса.
              2. Зачисление денежных средств после автоматического закрытия спора через 45 дней.
              3. Отказ в возврате потраченной суммы.

              Чарджбэк не актуален для тех, кто подвергся мошенничеству. Зато может стать решением проблемы для держателей карт, столкнувшихся с обманом в Интернет-магазинах. Если оплаченный товар не пришел или вместо него поступила пустая коробка, то можно попробовать оспорить транзакцию. Однако рассчитывать на гарантированный успех не стоит. Отмена подобных платежей не относится к обязательным услугам финансовых организаций.

              Что делать, если человек стал жертвой преступления?

              В правилах выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО «Сбербанк» указаны следующие действия для обманутых держателей карточек:

              1. Напишите заявление об опротестовании несанкционированной операции. Все это нужно сделать не позднее дня, следующего за днем получения смс или Push уведомлений о совершении операции.
              2. В договоре указан и другой срок — не позже 8 дней с даты отчета, где будет указана спорная операция.
              3. Документ приходит держателям кредитных карт в Сбербанке с информацией о сумме долга, начисленных процентах. Дата этой выписки является день месяца, указанный на конверте.

              Желательно подойти в отделение лично, чтобы написать заявление в 2-х экземплярах. Один оставьте себе. На вашем экземпляре сотрудник обязан поставить исходящий номер, дату принятия, штамп и подпись.

              Банк рассматривает заявление о спорной операции в течение 30 дней с момента получения заявления. Срок увеличивается до 60 дней со дня заявления жертвы, при совершенной транзакции за границей.

              Еще по теме  Сопровождение сделки купли-продажи квартиры в Красногорске

              Вы тоже столкнулись с обманом в интернете? Вас обманул брокер, букмекерская контора или онлайн-казино? Пишите, звоните, оставляйте заявку, и мы вместе заставим мошенника ответить за свои махинации. Молчать нельзя, время играет против нас. Подача документов на чарджбек ограничена сроками регламента!

              С уважением, команда Юникорн

              Не лишним будет написать жалобу в Центробанк, так как нельзя исключать, что все ваши персональные данные, озвученные махинаторами, были раскрыты сотрудниками учреждения.

              Так что будьте осторожны! Становиться жертвой мошенников всегда неприятно. Если кто-то просит делать активные операции, отправить или озвучить код из смс-сообщения на телефоне, убедитесь, чтобы это не жулики. Иначе денег просто не увидите. И предупредите о таких уловках друзей и родственников.

              Сегодня, мошенничество с банковскими картами получило огромный размах, воровство, часто меняет свои схемы действия. Однако, владельцы пластиковых карт должны четко понимать, что сведения о своей банковской карте нельзя никому доверять. Предоставление информации о банковской карте посторонним людям равносильно ситуации, когда человек по собственной воле отдает свой кошелек.

              Если человек уже стал жертвой преступления, необходимо как можно быстрее обратиться на линию службы поддержки банковского учреждения.

              Номер телефона смотрим на обратной стороне карты. При разговоре с оператором он попросит пройти идентификацию. Для этого потребуется сказать кодовое слово, сообщить контактные данные, а дальше действовать в соответствии с инструкциями работника банков. Чтобы предотвратить дальнейшую утечку средств – оператор обязан заблокировать пластиковую карту. Постарайтесь связаться с работником банка или лично посетить отделение в течение 24 часов.

              Как обезопасить себя от мошенничества?

              Мошенничество с банковскими картами

              Обезопасить себя от мошенничества не сложно. Первое правило – относиться к пластиковым картам так же бережно и аккуратно, как к наличным деньгам. Храните кредитовые и дебетовые карты в безопасных местах, не оставляйте их без присмотра даже на короткое время. Опытному мошеннику достаточно нескольких секунд, чтобы частично или полностью завладеть доступными средствами.

              Как избежать мошенничества

              https://www.youtube.com/watch?v=4-sZHDSWFlg

              Даже самые осторожные могут стать жертвами мошенников. Эти люди – тонкие психологи, и умеют найти подход даже к хладнокровным и бдительным. Однако есть способы существенно снизить риск финансовых махинаций. Общие правила известны всем:

              • держать карту подальше от чужих глаз и не передавать ее другим лицам во временное пользование;
              • во время расчета в торговых точках не выпускать карту из поля зрения, не позволять кассиру уходить с пластиком или проводить операции под прилавком;
              • не сообщать ПИН-код карты посторонним, в том числе сотрудникам банка;
              • не хранить ПИН-код вместе с картой.
              • пользоваться проверенным банкоматом, лучше всего установленным в отделении банка;
              • избегать сомнительных устройств самообслуживания;
              • осматривать устройство на предмет необычных приборов перед каждой операцией;
              • прикрывать рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода, даже если рядом никого нет;
              •  обязательно подключить уведомления по СМС о любых операциях по счету;
              • установить лимит на снятие денег;
              • оформлять только чипированные карты — они безопаснее.
              • не посещать сомнительные сайты;
              •  не переходить по ссылкам в электронных письмах от неизвестного адресата;
              • не вводить полные данные на незащищенных ресурсах;
              • каждый раз при входе в Интернет-банк или на сайт магазина убеждаться в правильности написания ссылки в адресной строке;
              • при получении письма от родственников или друзей с запросом средств немедленно связаться с ними по телефону для проверки информации.

              Не пренебрегайте простыми и важными методами безопасности, и ваши деньги останутся с вами!

              Оцените статью
              Юридическая помощь
              Добавить комментарий

              Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.