Ипотека сбербанка 2019-2020 ставки и условия по ипотеке

Советы

Ипотечный калькулятор

Как мы писали ранее, вы сразу можете воспользоваться калькулятором.

В следующих разделах будет важная информация об ипотечном кредитовании в 2019 году, а также расширенная инструкция по использованию калькулятора.

Далее представлена подробная инструкция по тому, как рассчитать ипотеку в Сбербанке через онлайн калькулятор SIBSO.

Интерфейс калькулятора создан для эффективного анализа ипотечных ставок и банковских предложений.

Введите информацию по кредиту в соответствующие графы сервиса и нажмите «Рассчитать».

Обратите внимание:мы учли, что некоторые кредитные органы взимают комиссионные.

Сбер не берет комиссии за выдачу кредитов, поэтому оставьте эти поля калькулятора пустыми.

Мы решили, что показатели калькулятора должны быть максимально наглядными. Поэтому вы получите информацию по своей ипотеке в рублях.

Также вы увидите размер переплаты в процентном соотношении.

Кроме того, в калькуляторе доступна услуга вывода информации в табличный вариант и на график.

Нажмите кнопку «Показать таблицу» и далее на иконки «PDF» и «График».

Ипотека сбербанка 2019-2020 ставки и условия по ипотеке

Это позволит создать наглядную демонстрацию по кредиту для коллег, родственников или сотрудников банка.  

Рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по ипотеке банка ВТБ поможет онлайн-калькулятор. Надо знать процентную ставку, размер кредита и величину первоначального взноса.

Рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты при рефинансировании ипотеки в банке ВТБ 24 можно при помощи ипотечного онлайн калькулятора.

Рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по ипотеке Сбербанка на вторичное жилье поможет онлайн-калькулятор. Надо знать процентную ставку, размер кредита и величину первоначального взноса.

Условия и ставки ипотеки в банке ВТБ в 2020 году

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечаниеГотовое жилье15 0008,93015 0,3% если ПВ от 15-20%, 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, 1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам: 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %Стройкадо 85% от стоимости недвижимости8,73015 0,3% если ПВ от 15-20%, 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, 1% при отказе от страховки;

0,3% по ипотеке по двум документам: Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога9,73025 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; 1% при отсутствии полиса страхования жизни; 1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах РосреестраЗагородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога9,23025 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;

1% при отсутствии полиса страхования жизни; 1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах РосреестраВоенная ипотека2 6298,82020Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,320 0,5% — если не зарплатник; 1% — при отказе от страхования жизни.Ипотека на гараж и машино-место9,73025 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.

Процентные ставки рефинансирования в Сбербанке ипотеки других банков также различаются в зависимости от цели кредита.

Ставка

Рефинансируемые кредиты

от 9,0 %

ипотека

от 9,5 %

ипотека получение наличных

ипотека потребительские кредиты

ипотека потребительские кредиты получение наличных

✓ «Бюджетникам» — работникам сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления (программа «Люди дела»);

Ипотека сбербанка 2019-2020 ставки и условия по ипотеке

✓ Зарплатным клиентам — держателям зарплатных карт ВТБ.

• Если квартира, которую вы планируете купить, имеет площадь больше 100 метров, то вы можете претендовать на скидки по спецпрограмме «Больше метров — ниже ставка».• Если хотите оформить ипотеку по 2-документам, то получите надбавку к базовой ставке по спецпрограмме «Победа над формальностями».

Теперь перейдем, собственно, как ипотечным программам.

Если планируете приобрести готовую недвижимость на вторичном рынке, то эта программа для вас.

Условия

☑ Сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.;☑ Срок: до 30 лет;☑ Первоначальный взнос: от 10% стоимости приобретаемой недвижимости;☑ Страхование.

Процентные ставки

(С учетом оформления комплексного страхования)

от 7,9% при первом взносе от 50%.

• от 8.9 % — для физических лиц• от 8.4% для держателей зарплатных карт;• от 8.6% для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);• от 8.4% для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.

• от 8.9% без подтверждения дохода (Победа над формальностями)• от 8.1% если площадь квартиры больше 100 кв.м (Больше метров — ниже ставка)• от 8.1% без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 100 кв.м.

1,0 % если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала).

Смотрите ставки ипотеки на вторичку в Сбербанке. Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

Эта программа подойдет тем, кто планирует приобрести квартиру в еще строящемся или только что возведенном доме. Важно только, чтобы право собственности на него еще не было никем зарегистрировано.

Условия

Процентные ставки

• от 8.9% — для физических лиц• от 8.4% для держателей зарплатных карт;• от 8.6% для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);• от 8.4% для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.

1,0 % если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала)

Смотрите ставки по ипотеке на новостройки в Сбербанке. Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

Это кредит под залог уже имеющейся квартиры, которая может находиться в собственности как заемщика, так и супруга или членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица. Данная программа может рассматриваться как ипотека без первоначального взноса.

Условия

Ипотека сбербанка 2019-2020 ставки и условия по ипотеке

☑ Сумма: до 15 млн руб, но не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.☑ Срок: до 20 лет (кратный 12 месяцам).

Процентные ставки

• от 8,9% — для физических лиц• от 8,6% для держателей зарплатных карт;• от 8,4% для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);• от 8,4% для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.

Это жилищный кредит для военных – участников накопительно-ипотечной системы (НИС) на покупку готового или строящегося жилья.

Условия

Ипотека сбербанка 2019-2020 ставки и условия по ипотеке

☑ Сумма: до 2 990 000 руб.;☑ Срок: до 25 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дату погашения кредита;☑ Первоначальный взнос: от 15%.

Процентные ставки

8,5% годовых (в случае выхода заемщика из НИС процентная ставка увеличивается).

Это программа льготного ипотечного кредитования для семей, в которых с 01.01.2018 родился второй и/или третий ребенок.

Условия

• от 1,5 млн до 12 млн руб. — для жилых помещений, расположенных в Москве;• от 1 млн до 12 млн руб — в Московской обл. и Санкт-Петербурге;• от 500 тыс. до 12 млн рублей — в Ленинградской обл.;• от 500 тыс. до 6 млн руб. — для жилых помещений в других регионах РФ.

☑ Срок: от 1 до 30 лет (кратно 12 мес.)

☑ Первоначальный взнос: от 20%.

Процентные ставки

5% годовых — на весь срок кредитования.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ позволяет снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет от жилищных займов других банков. В ВТБ можно перекредитовать ипотеку, выданную другими банками для приобретения квартир.

Условия

☑ Сумма: до 30 млн рублей;☑ Срок: до 30 лет.

Процентные ставки

от 8,3% годовых.

(При оформлении комплексного страхования и с учетом стандартного пакета документов на кредит).

Читайте об условиях рефинансирования ипотеки в банке ВТБ подробнее {amp}gt;{amp}gt;

от 8,3% годовых в рублях.

√ получаете зарплату на карту ВТБ;√ работник сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления (программа «Люди дела»).

А при оформлении кредита по 2-м документам (программа «Победа над формальностями») ставка увеличивается.

•  от 8,8% для физических лиц;•  от 8,3% для держателей зарплатных карт;•  от 8,5% для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);•  от 8,3% для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентам;•  от 8,8% годовых без предоставления справок о доходе (программа «Победа над формальностями»).

Не забудьте также про расходы на страховку! Ставка по ипотечному кредиту указана при условии полного (комплексного) страхования рисков.

Смотрите условия перекредитования ипотеки в Россельхозбанке {amp}gt;{amp}gt;

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке

Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.

Во-первых, рефинансируемый ипотечный кредит должен быть в рублях РФ.

Во-вторых, длительность просроченных платежей по рефинансируемой ипотеке за последние полгода не должна превышать 30 дней.

В-третьих, срок действия действующей ипотеки до даты подачи анкеты-заявления на рефинансирование в Россельхозбанк должен составлять:

  • — не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
  • — не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Ипотека сбербанка 2019-2020 ставки и условия по ипотеке

Важными критериями являются отсутствие случаев реструктуризации задолженности, а также наличие положительной кредитной истории по рефинансируемой ипотеке.

Валюта: Рубли РФ;

Срок: До 30 лет;

Минимальная сумма: 100 000 рублей;

Максимальная сумма при рефинансирование ипотеки на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках:

  • — 20 млн рублей в Москве;
  • — 15 млн рублей в Санкт-Петербурге;
  • — 10 млн рублей в Московской области;
  • — 5 млн рублей в остальных регионах России.

Максимальная сумма перекредитования ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

  • — 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
  • — 5 млн рублей в других регионах России.

Кредит выдается в сумме:

  • — не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
  • — не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком.

Сбербанк — флагман отечественной банковской системы. Он тесно сотрудничает с государством, предлагая новые пути решения квартирного вопроса.

Ипотека сбербанка 2019-2020 ставки и условия по ипотеке

Мы провели детальный анализ каждого метода, предлагаемого Сбербанком, и выявили их сильные и слабые стороны. 

Недостатки

  1. Права заемщика будут ограничены. Он не сможет подписать дарственную, осуществить сделку купли-продажи, если Сбербанк не даст согласия.
  2. Если будут просрочены платежи, нарушены условия кредитного договора, собственник может лишиться своей жилплощади.
  3. Можно столкнуться с переплатой по займу, так как с учетом процентов повышается сумма взятых средств.
  4. Нужно внести первый взнос (не меньше 15% от общей стоимости приобретаемого жилья).
  5. Оформление кредита будет связано с обязательными сопроводительными расходами (имущественная страховка, вызов специалиста службы оценки, соответствующая документация).

Не стоит забывать про постоянную моральную и финансовую нагрузку, которая ляжет на плечи заемщика на период всего срока выплаты ипотеки. Это одна из главных причин, из-за которых многие предпочитают съемное жилье. Они полагают, что так можно избавиться от расходов, а в итоге получается переплата по многим пунктам.

Ипотека в Сбербанке на новостройки в 2020 году

Эта ипотечная программа предназначена для приобретения строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости.

✓Мин. сумма: от 300 000 рублей;

— 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;- 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

✓Срок: до 30 лет / до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками.

— от 10 % — для зарплатных клиентов;- от 15 % — для обычных физлиц;- от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости.

По программе субсидирования до 7 лет.

6,5%

По программе субсидирования от 7 до 12 лет.

7,2%

По программе субсидирования от 12 до 30 лет.

7,7%

Базовые ставки

8,7%

0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу). 0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке. 0,3% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости при условии первоначального взноса от 50%. 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья.

Еще по теме  Постановка на регистрационный учт самоходной машины в органах Гостехнадзора в 2020 году

— по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков;

Ипотека сбербанка 2019-2020 ставки и условия по ипотеке

— по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости.

Сбербанк обещает рассмотреть кредитную заявку в течение 2 — 8 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. Деньги можно получить единовременно или частями.

Но если вы современный человек и экономите свое время, то часть действий можно проделать через интернет.

Первое.

Чтобы не делать лишних движений, заранее выясните, соответствуете ли вы требованиям, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам.

По поводу долевого строительства спорят до сих пор. Одни считают это чистой авантюрой — нести пачки денег за котлован, а затем ждать окончания стройки еще несколько лет.

Однако денежная выгода очевидна.

Девелоперы снижают стоимость строящегося жилья на 30%, создают привлекательные условия (бесплатная отделка или парковочные места в подарок). В итоге обе стороны остаются в выигрыше.

Срок Взнос Залог Ставка
До 30 лет От 10% Кредитуемый объект От 7,3%

ипотека на строительство дома сбербанк

Важное о процентах:

  • 7,3%: займ до 7 лет (включительно);
  • 7,8%: займ от 7 до 12 лет (включительно);
  • 9,3%: стандартный процент для остальных сроков кредитования.

Это базовые ставки. Основные неочевидные надбавки:

  • вас ждет увеличение процента за отказ от страхования жизни и здоровья (1%);
  • за первый взнос меньше 19% ( 0,2%);
  • а также за непредоставление подтверждения дохода при взносе от 50% ( 0,3%).

Поэтому рекомендуем рассчитать ипотеку в новостройке от Сбербанка заранее — смело добавляя к базовому проценту горячо любимые надбавки Сбера. 

Дольщиков нередко обманывают, а мошенники скрываются за горизонт. Система восстановления прав участников долевого строительства — сложная и «мутная».

Проходят годы, прежде чем стройка возобновится. К тому времени уже отстроенные конструкции приходят в негодность, а обманутые граждане лишаются привилегий, которые предлагал недобросовестный девелопер.

Сбербанк работает только с аккредитованными компаниями.

Это на порядок повышает безопасность сотрудничества.

ставка по ипотеке на сегодня в сбербанке

Ведь на самом деле остановка строительства невыгодна всем сторонам. Банк страдает от постоянных жалоб дольщиков, которым в итоге приходится снижать ставку или предоставлять кредитные каникулы.

Застройщик лишается репутации. А власть, выделившая землю, вынуждена отвечать на вопрос: «Как такое могло произойти?».

Например, недавняя история о подмосковных ЖК «Марьино Град», «Спортивный квартал» и «Спорт таун». Аккредитованный застройщик выводил деньги дольщиков на оффшорные счета, в результате стройка остановилась.

Участники долевого строительства два года ждали появления нового инвестора — и он появился. Но когда квартиры были практически переданы законным владельцам, Сбербанк подает в суд на взыскание 100% помещений в свою пользу.

Оказалось, земля под домами находилась в залоге по договору невозобновляемой кредитной линии между застройщиком и банком еще с 2012 года.

Из этого делаем простой вывод: все будет прекрасно, если за время строительства не возникнет проблем. Однако, если стройка «встанет», будьте уверены, что юристы банка к этому готовы. А вы?

Схема мошенников

Сбербанк снизил ставки по ипотеке

И хоть такая схема не сработает при работе со Сбером, все же ее стоит упомянуть для повышения юридической грамотности дольщиков.

Застройщик и участник долевого строительства заключают Договор Долевого Участия (ДДУ) и Договор Уступки Прав Требования.

Эти документы — определяют статус гражданина, который после окончания стройки будет претендовать на право собственности.

Мошенники в обход существующей системы предлагают заключить предварительный договор купли-продажи. Оплату по таким документам не производят, однако преступник предложит оплатить вексель.

Якобы дольщику будет передан титул по завершении строительства. Но этого не произойдет, а квартиру по такой схеме продадут несколько раз, ведь сделку даже не регистрируют в Росреестре.

Ипотечные программы Сбербанка в 2020 году

  • Рефинансирование;
  • Покупка жилья, которое находится в стадии строительства;
  • Покупка жилплощади на вторичном рынке;
  • Недвижимость, которая находится за пределами города;
  • Ипотека, которая включает поддержку семей с несовершеннолетними детьми;
  • Кредит с использованием материнского капитала;
  • Военная ипотека;
  • Нецелевой кредит, в котором залогом выступает недвижимость, место для парковки автомобиля или гараж.

Надо отметить, что на сегодняшний день в России уже работают несколько программ льготного ипотечного кредитования.

Семейная ипотека

Это ипотека с господдержкой для семей с детьми. Она распространяется на покупку квартир в новостройках как на стадии строительства, так и на готовое жилье от застройщика. Оформить льготную ипотеку под 6% годовых могут семьи, у которых в период с 1 января 2018 года до 1 марта 2023 года родился второй и (или) последующий ребенок.

Она охватывает весь Дальневосточный федеральный округ. Ипотечный кредит под 2% выдается сроком до 20 лет и предоставляется молодым семьям. Супруги должны быть гражданами РФ, состоять в официальном браке и быть не старше 35 лет (на момент заключения договора о кредитовании).

Сельская ипотека

Она позволяет оформить льготные кредиты под 3% годовых. Действие льготной ипотеки распространяется почти на все населенные пункты, которые расположены в сельской местности. Главное условие: в таком населенном пункте должно проживать не более 30 тыс. жителей и он не должен входить в городской округ. Максимальная сумма займа составляет 5 млн руб.

Это программа льготных кредитов на покупку деревянных домов заводского изготовления. Главная цель «деревянной» ипотеки — стимулирование спроса на деревянные дома заводского изготовления и, как следствие, увеличение объемов их производства.

Популярные предложения по ипотеке

Найдено 4 кредиторов

Новинка

1 дн.

Макс. сумма: 50 000 000 ₽

Мин.сумма: 600 000 ₽

Срок: 3-30 г.

Ставка: 9.39 %

Возраст: 21-70

Мин. требования: Да

Получить ипотеку

1 дн.

Макс. сумма: 50 000 000 ₽

Мин.сумма: 625 000 ₽

Срок: 1-25 г.

Ставка: 7.4 %

Возраст: 18-70

Мин. требования: Да

Получить ипотеку

Популярно

1 ч.

Макс. сумма: 30 000 000 ₽

Мин.сумма: 472 000 ₽

Срок: 3-30 г.

Ставка: 9.8 %

Возраст: 18-65

Мин. требования: Да

Получить ипотеку

3 дн.

Макс. сумма: 20 000 000 ₽

Мин.сумма: 500 000 ₽

Срок: 1-30 дн.

Ставка: 10.9 %

Возраст: 21-70

Мин. требования: Да

Получить ипотеку

Кто может оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке

Ипотека выдается в размере от 300000 ₽. Максимум суммы определяется финансовыми возможностями клиента, стоимостью жилья, которое будет приобретаться. Максимальный срок уплаты – не более 30 лет.

Название Лимит выдаваемых средств
1. Семейная ипотека До 8000000 ₽
2. Нецелевой займ под залог Не более 10000000 ₽
3. Военная ипотека До 2300000 ₽

Можно отметить варьирование ставок по ипотеке в Сбербанке. Все зависит от того, какой продукт был выбран, какие дополнительные услуги решил приобрести клиент. Минимум ставки по кредиту без помощи государства – 8,5%.

Специалисты Сбербанка предлагают программу бонусов. Они позволяют говорить о конкурентоспособности данной организации в сравнении с другими. Не следует забывать, что этот банк является старейшим, авторитетным учреждением. Маркетологи предпринимают все возможное, чтобы предложить услуги клиентам. Ими могут воспользоваться все, кто получил одобрение, исходя из поданного пакета документов. В 2020 году актуальны следующие скидки:

  • 0,3%, если жилье приобретается с помощью сервиса «ДомКлик»;
  • 0,4%, если клиенты относятся к категории молодой семьи.

Возможные надбавки:

  • 1% при отказе от полной страховки;
  • 0,5%, если клиенты не имеют зарплатного счета в Сбербанке;
  • 0,2%, если первый взнос составляет меньше 20%;
  • 1% происходит увеличение ставки в течение регистрации сделки купли-продажи с привлечением ипотеки.

Совершенно новая программа от Сбербанка – это предложение для жильцов домов, которые попали под реновацию жилищного фонда в Москве. Это позволяет заемщикам взять под кредитные средства готовое жилье. Менеджеры смогут рассказать клиентам обо всех аспектах, условиях договора. Они выдают специальный график платежей, в котором указаны конкретные суммы, которые пойдут, как на погашение непосредственно кредита, так и на ставки по процентам.

Можно воспользоваться досрочным погашением, если есть в наличии необходимая сумма денег. В этом случае уменьшается платеж или срок кредитования. Заемщик может сам выбрать, что именно ему выгодно в отношении взятой ипотеки.

Данила Литвинов

✓ Валюта: Рубли РФ;

✓ Срок: до 30 лет;

✓ Мин. сумма: от 300 000 рублей;

— 80% стоимости объекта недвижимости- сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления.

• На погашение ипотеки в другом банке:- до 7 млн рублей для Москвы и Московской области;- до 5 млн рублей для иных регионов.

• На погашение других кредитов:1,5 млн рублей

• На цели личного потребления:1 млн рублей

Требования к заемщикам — физическим лицам в данном случае такие же, как и при получении обычного ипотечного кредита.

  • Российское гражданство;
  • Наличие регистрации на территории Росси по месту жительства или пребывания;
  • Возраст от 21 года до 65 лет (на момент возврата кредита);
  • Трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. (На клиентов, получающих пенсию на счет в Россельхозбанке, требование о наличии общего стажа работы не распространяется).

Для граждан, ведущих ЛПХ, требуется не отметки в трудовой книжке, а наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на рефинансирование.

Если уровень дохода заемщика не позволяет получить кредит нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков. А вот супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Это особый кредит на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного займа для семей, в которых с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родился второй и / или третий ребенок.

Рефинансирование ипотечного кредита по льготной Программе позволяет изменить процентную ставку, срок кредита, размер ежемесячного платежа, а также привлечь созаемщиков и выплачивать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

При рефинансировании ставка 6% действует 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8 процентных пункта.

Максимальная сумма кредита на рефинансирование ипотеки для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 8 млн рублей, для других регионов России – 3 млн рублей.

Максимальный срок займа – 30 лет.

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Россельхозбанке доступно по стандартному пакету документов при условии предоставления подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.

Калькулятор расчета рефинансирования ипотеки Россельхозбанка

Рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке можно при помощи ипотечного онлайн калькулятора.

ДомКлик от Сбербанка

Чтобы упростить выбор жилья из списка аккредитованных девелоперов, компания сформировала собственную поисковую систему.

Простой интерфейс и интуитивно-понятная структура позволяет в «два клика» найти тот самый идеальный вариант. Как это работает?

Будущий дольщик заходит в личный кабинет ДомКлик. Выбирает желаемый район, метраж квартиры, количество комнат, тип и стоимость объекта.

Система обрабатывает запрос и выдает варианты, которые подходят заемщику.

Похожие сервисы запустили конкуренты.

Например, «Открытие.Недвижимость» ищет только строящееся жилье. Зато показывает степень завершенности ЖК и количество свободных квартир.

Вы можете узнать подробнее об ипотеке в банке «Открытие» из нашей статьи.

ВТБ, например, не предлагает расширенную поисковую систему.

Здесь заемщик может ввести название своего застройщика и узнать, проверял ли его ВТБ.

Если девелопера нет в списке, банк сам проведет надлежащие проверки. Сейчас в базе данных ВТБ более 10 000 компаний.

Вы можете узнать подробнее об ипотеке в банке «ВТБ» из нашей статьи.

Кстати, расчет ипотеки Сбербанка на вторичное жилье тоже возможен через сервис SIBSO: калькулятор универсален.

Теперь вы знаете всё об актуальных условиях ссуды на новостройку. Что делать дальше, если вас устраивают базовые условия Сбера? Рассчитать ипотеку в Сбербанке — начало верного пути. 

Обязательные условия

Для наглядности мы подготовили для вас таблицы с условиями ипотеки в основных ипотечных банках. Таблицы разделены по типу продукта. Наиболее популярны сейчас три из них: ипотека на новостройки, вторичное жилье и рефинансирование.

Банк Базовая ставка, % ПВ, % Стаж, мес Возраст, лет
Сбербанк 9,2 15 6 21-75
ВТБ 9,8 15 3 21-65
Райффайзенбанк 8,99 15 3 21-65
Газпромбанк 9.2 20 6 21-60
Росбанк 10.74 15 2 20-65
Россельхозбанк 9.1 15 6 21-65
Абсалют банк 10.75 15 3 21-65
Промсвязьбанк 9.8 20 4 21-65
Дом.РФ 9.4 15 3 21-65
Уралсиб 9.49 10 3 18-65
Ак Барс 9.2 10 3 18-70
Транскапиталбанк 9.49 20 3 21-75
ФК Открытие 9.2 15 3 18-65
Связь-банк 9.3 15 4 21-65
Запсибкомбанк 9.8 10 6 21-65
Металлинвестбанк 9 10 4 18-65
Банк Зенит 9,5 15 4 21-65
СМП банк 9,5 15 6 21-65
Юникредитбанк 9,4 20 6 21-65
Альфабанк 9,19 15 6 20-64
Еще по теме  Узнаем, дают ли ипотеку в декретном отпуске
Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет
Сбербанк 9,3 15 6 21-75
ВТБ 9,8 15 3 21-65
Райффайзенбанк 8,99 15 3 21-65
Газпромбанк 9,2 20 6 21-65
Росбанк 10,74 15 2 20-65
Россельхозбанк 9 20 6 21-65
Абсалют банк 10,75 15 3 21-65
Промсвязьбанк 9,15 15 4 21-65
ДОМ.РФ 8,9 15 3 21-65
Уралсиб 9,49 10 3 18-65
Ак Барс 9,2 10 3 18-70
Транскапиталбанк 9,49 20 3 21-75
ФК Открытие 8,8 15 3 18-65
Связь-банк 9,2 15 4 21-65
Запсибкомбанк 9,8 15 6 21-65
Металлинвестбанк 9,1 10 4 18-65
Банк Зенит 9,5 20 4 21-65
СМП банк 10,99 15 6 21-65
Альфабанк 9,29 15 6 20-64
Юникредит банк 9,4 20 6 21-65
Банк Ставка, % от
Альфа банк 8,49
Газпромбанк 8,4
Абсалютбанк 8,74
Возрождение 7,75
Банк Открытие 8,25
ВТБ 8,3
Уралсиб 8,39
Сбербанк 9
Райффайзенбанк 8,39
Россельхозбанк 9,15
ДОМ.РФ 7,5
Ак Барс 8,25

Если у вас планируется прибавление в семействе или вы относитесь к льготникам, то в обязательном порядке стоит присмотреться. Участие в программах поддержки от государства позволит снизить долговую нагрузку и взять жилье по низкой ставке.

Цены на жилье в 2020 году если и будут расти, то очень незначительно. Даже нововведения в строительной отрасли не потянули серьезно цены вверх в этом сегменте экономики. Рынок переварил эту ситуацию, поэтому условия для покупки вполне благоприятные.

Для инвесторов же открываются интересные возможности в сфере недвижимости под аренду. Льготные ставки под 1-5% значительно увеличивают доходность арендного бизнеса. Некоторые уже взяли по 2-3 ипотеки под развитие этой темы.

Например, двигаясь в русле стандартной кредитной системы, банк снижает годовую процентную ставку, если перевести в его ведомство зарплатный или пенсионный счет.

Но посмотрим на схему с другой стороны. Выходит, что компания повышает ставку, если заемщик не согласен на некоторые условия компании.

Среди таких условий:

  • Сумма первоначально взноса меньше 20% ( 0.2%);
  • Отказ от страхования ( 1%);
  • Кредит без подтверждения дохода и оплата менее 50% суммы ( 0,3%).

Важно: Для каждой ипотечной программы свои надбавки. Настоятельно рекомендуем сразу  спрашивать о них у менеджеров банка, а затем прибавлять их к расчету на калькуляторе.

Кроме того, ставка формируется на основе кредитной истории клиента, его дохода и наличия поручителей.

Исключение — наличие брачного договора, регулирующего финансовое распределение внутри семьи.

Минимальная ставка

Сбербанк

По условиям ипотеки Сбербанка, граждане, не попадающие под льготную категорию, могут получить минимальную ставку в 8%.

Для этого необходимо внести предоплату свыше 20%, оплатить займ за 7 лет и застраховать жизнь.

Воспользуйтесь калькулятором SIBSO, чтобы рассчитать свой кредит по минимальной ставке Сбербанка и определить, насколько выгодно будет соглашаться на такие условия.

Акция «Свой дом под ключ»: Сейчас Сбер запустил выгодную программу, действующую для постройки дома в Московской и Липецкой областях.

Акционные тарифы:

  • Снижение процента: от 10% годовых;
  • Смета, залог и поручители — не нужны;
  • Одобрение за сутки.

Валерий Пивень

В 2019-2020 году ипотеку в Сбере оформляют по эскроу-счетам.

В банке открывают специальный счет, на котором лежат деньги до исполнения обязательств.

Наиболее частое использование эскроу-счетов — недвижимость.

В 2020 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

  • проценты стали выше. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
  • скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
  • решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
  • увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,629 млн. рублей;
  • кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
  • скидка 0,3% для всех зарплатников;
  • специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
  • запущена семейная ипотека в Сбербанке под 5% годовых.

Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

  • недвижимость приобретается на территории РФ;
  • валюта кредитования – российские рубли;
  • объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. Страхование ипотеки в Сбербанке подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
  • требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

Новостройка

Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 8,7 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 6,5 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 7,2 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. 7,7 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.

Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика.  Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить 30 лет. В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.

Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности.  Это правило не действует только при наличии брачного контракта.

Готовое жилье

Процентные ставки Базовая ставка Надбавки
Готовое жилье 8,9 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
0,3% при ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки;
0,8% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья» 8,5 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
0,3% при ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки;
0,8% по ипотеке по двум документам

Пргноз ставок по ипотеке

По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту. Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.

Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания.

Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:

  • первый платеж от 15%
  • срок кредита до 30 лет.
  • В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под льготный процент.

Желающим купить или построить дачу в 2020 году. Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки. Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей. Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

Рассчитать выплаты по кредиту и выбрать оптимальный срок займа поможет ипотечный онлайн калькулятор на нашем сайте.

Строительство дома

Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает с первоначальным взносом от 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет.

При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы. Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Военная ипотека

Участникам государственной программы НИС, банк предоставляет варианты ипотечного кредитования покупки нового и готового жилья. Военнослужащие могут купить квартиру, дом, таунхаус, передав банку жилищный сертификат. Расчеты по кредиту будет проводить Росвоенипотека. Но сумма государственной субсидии ограничена, и если ее не хватит на покупку выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.

Военная ипотека в Сбербанке имеет такие условия в 2020 году:

  • сумма займа до 2,629 млн. рублей:
  • тариф 8,8% годовых;
  • первый взнос не менее 20%;
  • срок кредита до 20 лет, период договора ограничен возрастом заемщика (до 50 лет на момент расчета с банком);
  • для получения ипотеки заемщик должен иметь возраст от 21 года и быть участником НИС не менее трех лет;
  • в погашение кредита принимается материнский капитал.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2020: ставки и условия

Сбербанк подготовил информацию, которая касается данной услуги. Максимум по кредиту не должен превышать установленной минимальной величины. Сведения касаются 80% цены купленного жилого помещения. Она указывается в отчете об оценки, которую составляет специалист агентства. Можно воспользоваться остатком основного долга, актуальными начислениями по всем полученным займам.

Для погашения в другой финансовой организации можно взять 7000000 ₽. Для иного займа – 1500000 ₽. На личные цели – 1000000 ₽.

Услуга рефинансирования — шанс сгруппировать кредиты под один заем. При этом компания сама подготовит документы и оплатит долги в сторонних банках.

Пенсионный фонд - лого

Важно: под консолидацию подходят до пяти займов разных целевых направлений. В том числе кредиты наличными на любые цели.

Условия и проценты

Принципиальное условие по рефинансированию: за предыдущие кредиты не должно быть долгов и просрочек.

Иначе банк не сможет доверять новому клиенту.

Проценты и условия по рефинансированию:

  • Если рефинансируют залоговый займ из другого банка — от 10,6%.
  • Ипотечный кредит вместе с другими ссудами — от 11,1%.

При подтверждении оплаты кредитов в сторонних банках и оформлении нового займа ставка снижается на 1%.

Введите информацию по кредитам сторонних банков в калькулятор SIBSO сейчас. Сравните итоги с условиями рефинансирования.

• Потребительские кредиты;• Автокредиты;• Кредитные карты и дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом;• Потребительские и автокредиты, взятые в Сбербанке.

Для рефинансирования ипотеки в банке ВТБ надо собрать целый пакет документов

• Отсутствие текущей просроченной задолженности;• Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев;• Кредит должен быть получен не менее 180-и дней назад;• До окончания срока кредитования должно оставаться не менее 90 дней;• Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

• до 30,0 млн рублей могут получить жители Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области.• до 15 млн рублей — заемщики из городов Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Сочи, Тюмень. Причем имеются в виду конкретные города, а не области.• до 10 млн рублей — жители всех остальных регионов России.

Еще одно важное условие: размер займа может составлять не более 89 процентов от стоимости закладываемой недвижимости.

☑Срок. Займы на рефинансирование ипотеки в ВТБ сегодня выдаются на срок до 30 лет, если заемщик предоставил полный пакет документов, а при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет.

Перекредитование ипотеки оформляется без комиссий за оформление займа, а досрочное погашение кредита производится без ограничений и штрафов.

Обратиться за получением займа на перекредитование ипотеки другого банка в ВТБ 24 может практически каждый желающий. Даже наличие постоянной регистрации в регионе, где клиент обращается за кредитом, необязательно.

При рассмотрении заявки специалисты ВТБ рассмотрят различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка). Возможен учет доходов по основному месту работы и по совместительству, но не более двух.

Важным условием является отсутствие просрочек и задолженности по рефинансируемому кредиту. Если финансовая дисциплина у клиента страдает, то перекредитоваться в ВТБ 24 вряд ли получится.

Чтобы подать заявку не перекредитование ипотечного кредита надо представить в банк следующий пакет документов:

  • — Анкета-заявление на предоставление кредита;
  • — Паспорт гражданина РФ;
  • — Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • — Документы о семейном положении / наличии детей;
  • — Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
  • — Документы на объект недвижимости.
Еще по теме  СЗВ-СТАЖ - каковы сроки сдачи отчета в 2020 году

Кроме этого понадобится справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, содержащая следующую информацию:

  • — номер и дата заключения договора по займу;
  • — дата полного погашения кредита;
  • — сумма и валюта займа;
  • — размер установленной процентной ставки;
  • — ежемесячный платеж на дату выдачи справки;
  • — остаток задолженности, включающий остаток ссудной задолженности по кредиту;
  • — начисленные проценты на дату выдачи справки;
  • — информация о наличии / отсутствии просроченной задолженности, задолженности по уплате процентов, неустоек.

Надо будет также представить в банк договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями по рефинансируемому ипотечному займу, ранее предоставленному сторонней кредитной организацией.

В течение 30 дней с даты выдачи кредита в Россельхозбанке надо будет принести также справку о погашении всех обязательств по рефинансируемому займу и его закрытии.

А в течение 45 дней — оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

Подать заявку на перекредитование можно онлайн через Интернет, а можно обратиться в любое из отделений банка. В течение 5 рабочих дней банк примет решение. Одобренная заявка будет действовать в течение 60 дней.

Требования к заемщикам

Ипотека сбербанка 2019-2020 ставки и условия по ипотеке

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

  • возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
  • трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
  • сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
  • отличную кредитную историю.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2020 году привлекательны, и многие клиенты пользуются калькуляторами банка для расчета выплат и тарифов. Подобрать оптимальные условия кредитования и получить выгоду помогут простые правила:

  • используйте все субсидии бюджета и банка, положенные вашей семье (военный сертификат, материнский капитал, условия госпрограммы «Молодая семья», льготы бюджетникам и корпоративным клиентам банка). Снижение ставки на 1-1,5 % годовых даст ощутимую выгоды при оформлении крупного кредита на длительный срок;
  • давайте банку максимально полную информацию о своем финансовом положении. Это поможет получить одобрение кредита на стандартных и специальных условиях;
  • оформляйте имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости. Полученные деньги можно направить на досрочные расчеты с кредитором или на благоустройство нового жилья;
  • выбирайте условия ипотеки Сбербанка, оценивая свои возможности в 2020 году и перспективы изменения дохода. Предварительный расчет и консервативный подход к кредитованию – лучшая стратегия!
  • не бойтесь электронной регистрации. Она позволит вам сэкономить значительные средства.
  • подавайте заявку через партнеров банка. Это позволит увеличить шансы на одобрение и получить определенные преференции по ставке.

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке и как оформить ипотеку в Сбербанке по шагам вы можете узнать из наших прошлых постов. Также обязательно посмотрите пост про то, как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России.

Ипотека сбербанка 2019-2020 ставки и условия по ипотеке

Ждем ваших вопросов по работе с ипотекой Сбербанка ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.

Каждый клиент Сбербанка может рассчитывать на положительный ответ при подаче заявке, если он:

  1. Имеет наличие официального стажа работы. Нужно проработать полный год за пять лет. Можно совместить 2 места работы, но следует предоставить справку с последнего места работы о 6 месяцах трудоустройства. Лица, которые работают неофициально или числятся безработными, не смогут получить кредит.
  2. Соответствует возрасту. Можно получить ипотеку, начиная с 21-летнего возраста. Заемщику не должно исполниться больше 75 лет, когда будет срок погашения.
  3. Ранее не был судим.
  4. Гражданин РФ.

Ипотека для семей в Сбербанке

Компания работает по государственным программам субсидирования молодых семей с несколькими детьми и многодетных семей.

Вектор правительства на выравнивание демографической ситуации в стране позволяет семьям брать жилищный займ на лояльных условиях.

Поэтому в счет погашения ипотеки можно задействовать материнский капитал.

Сумма Взнос Условия Проценты
До 12 млн рублей От 20% Страхование и российское гражданство детей От 5%

Важно:Для семей с двумя и более детьми предусмотрено снижение процентной ставки на время льготного периода. 

На данный момент льготный период продолжается 3 года и 5 лет соответственно при рождении второго и третьего ребенка. Затем ставка вырастает до 9,75%.

Однако вскоре льготные условия могут распространяться на весь срок кредитования. Об этом далее.

Выгоду покупки квартиры при использовании материнского капитала и льготной ставки можно рассчитать через калькулятор.

Многодетный вектор — один из основных вопросов, которые Путин затрагивал во время обращения к Федеральному Собранию. Именно таким образом президент предлагает решить демографический кризис и сложность приобретения своего жилья.

Так, например, семьям, в которых родился третий ребенок, будут выплачивать дополнительные ~450 000 рублей, которые они могут использовать на погашение ипотечного займа.

Кроме того, Путин поручил разработать программу, по которой льготный период с процентной ставкой в 6% для многодетных семей распространится на весь срок погашения ипотеки. Разницу банку компенсируют из бюджета.

✓Срок: до 30 лет.

9,2%

Базовые ставки

8,8%

В рамках «Акции для молодых семей»

Какие документы нужны для ипотеки в банке ВТБ

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Справка о доходах с печатью и подписью руководителя организации;
  • Трудовая книжка (ксерокопия);
  • Выписка с банковского счета, свидетельствующая о наличии средств первоначального взноса;
  • Грамотно оформленное заявление для получения ипотеки. Его поможет составить, как риэлтор, так и сотрудник финансовой организации.

•  Паспорт гражданина РФ;•  СНИЛС или ИНН;•  Справка о доходах физического лица (2-НДФЛ или по форме банка);•  Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из Трудовой книжки;•  Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет.

• заявление-анкета заемщика/созаемщика;• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика (Смотри полный список в формате pdf).

• документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);• документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Ипотека Сбербанка на строительство дома

Ипотечные кредиты распространяются и на строительство собственного дома.

Срок Взнос Ставка
До 30 лет 25% 11%

Ипотека сбербанка 2019-2020 ставки и условия по ипотеке

Важное условие такого кредита:Наличие сторонней недвижимости, которую передают банку в залог. В случае неуплаты взятой ссуды, банк получает право собственности на залоговый объект.

Военная ипотека в Сбербанке

Ипотечная ссуда для военнослужащих — актуальный способ получить квартиру на льготных условиях.

Для этого военный становится участником «Накопительной Ипотечной Системы» (НИС).

Накопленную сумму военный может использовать в качестве первоначального взноса или полностью оплатить недвижимость.

Тарифы в 2019-2020:

  • Максимальная сумма: 2,5 млн рублей;
  • Максимальный срок: 20 лет;
  • Фиксированная ставка: 9,2%.

Таким образом, военнослужащие и молодые семьи получают возможность приобрести жилье в ипотеку через Сбербанк без первоначальной выплаты, на которую нужно копить несколько лет — по самым благоприятным расчетам.

Читайте наш отдельный подробный материал об ипотеке для военных.

Чтобы рассчитать стоимость кредита без взноса в Сбербанке, введите условия по военной ипотеке в калькулятор. Сравните итоговые суммы с учетом и без учета предоплаты, чтобы понять масштабы выгоды.

Процесс оформления ипотеки в Сбербанке

Подача заявки

Можно прийти в агентство недвижимости, а можно воспользоваться личным кабинетом специального сервиса «ДомКлик». Он был разработан, чтобы упростить действия, связанные с оформлением ипотеки. Можно отслеживать все этапы подачи справок, копий с проставленными датами, суммой, сроком кредита.

Требуется взять с собой документы, которые потребуются для одобрения кредита. В первом случае менеджер банка отметит прием бумаг, приступит к работе. Если брать онлайн-заявку, нужно заполнить соответствующие поля, пропустить документы через сканер, отследить, чтобы вся информация была читаемой. Никаких исправлений, невнятных фотографий не допускается.

Можно предварительно подать заявку, если клиент не определился с выбором недвижимости. Сотрудники банка проанализируют кредитную историю заемщика, его финансовое положение, проверит подлинности поданной документации.

Ожидание решения

Стоит отметить, что нет универсального ответа на данный вопрос. Все зависит от того, какое жилье приобретает клиент, какая выбранная программа ему подходит. Немаловажное значение играет место проживания. Каждый регион вправе разработать свое предложение, которое посчитает максимально выгодным.

Если подавать заявки через отделение финансовой организации, можно рассчитывать на срок до 5 рабочих дней. В случае с онлайн-сервисом, решение займет от 2 часов до 2 дней. Оно является предварительным. На телефон заемщика придет уведомление с одобрением или отказом. На него следует ориентироваться, чтобы двигаться дальше, заниматься оформлением бумаг или попытаться обратиться в другую организацию.

Сначала будет произведена оценка объекта недвижимости. Нужно обратиться в одну из фирм, предоставляющих услуги по оценки жилплощади. Менеджеры банка могут звонить клиенту, задавать уточняющие вопросы. Им потребуется проверка, чтобы убедиться в подлинности сделки.

Каждый клиент должен заранее приготовить:

  • Договор купли-продажи, приватизации;
  • Отчет, в котором указана стоимость квартиры, дома или дачного участка;
  • Свидетельство о праве собственности;
  • Техническая документация, кадастровый паспорт (поэтажный план дома);
  • Выписка из ЕГРН;
  • Справка, в которой указаны долги по коммунальным платежам, наличие или отсутствие зарегистрированных жильцов;
  • Нотариально заверенное согласие супруга на продажу или покупку объекта недвижимости;
  • Предварительно составленный договор купли-продажи.

Страхование

Обязательно следует застраховать объект недвижимости. Без этого аспекта сделка не будет считаться состоявшейся. Можно воспользоваться страхованием жизни и здоровья клиента. Услуга является добровольной. При отказе ставка по ипотеке будет увеличена на 1%. Кроме того, можно забыть о льготных программах займа. Это касается семейной ипотеки, при которой процент кредита составляет всего 6%.

После того, как сотрудники банка проверили все документы, вынесли окончательное решение, заемщик будет приглашен в офис. Ему нужно подписать договор, в котором перечислены все условия, параметры имущества, адрес, дальнейшее обременение.

Менеджеры подсказывают по срокам платежа. Можно выбрать удобную дату, в которую будут списаны средства для погашения. Зарплатные клиенты могут воспользоваться услугой «Автоплатеж». В этом случае не придется бегать по банкам, вводить номер кредитного договора в банкомате. Все будет произведено автоматически. Всегда можно заказать выписку или просмотреть операции в личном кабинете «Сбербанк-Онлайн».

Следует внимательно читать каждый пункт, чтобы впоследствии не возникло никаких вопросов. Многие клиенты торопятся, не вникают в приведенные сведения. Может возникнуть ощущение, что их обманули, но на самом деле, они просто невнимательно прочли условия. Следует понимать, что с момента подписания договора, следует более тщательно анализировать свои расходы, чтобы оставались деньги на погашение займа.

Происходит внесение первого взноса, приобретение страхового полиса. Кассир в свою очередь выдает подтверждение платежа. Это один из документов, которые подаются с остальными в налоговую службу, чтобы получить имущественный вычет. Еще один плюс работать официально. Можно воспользоваться возвратом НДФЛ. Это касается не только стоимости всей квартиры, но и процентов по ипотеке.

Регистрация сделки

Документация, связанная с оформление ипотеки, направляется на регистрацию в Росреестр. О сделке можно заявить через регистрационную палату, мфц или специальный электронный сервис. В первых двух случаях оформление займет 7 дней. Для онлайн-режима прибегают к помощи персонального менеджера. Придется заплатить до 10000 ₽.

Заемщик может воспользоваться безопасными расчетами от Сбербанка. Можно осуществить безналичный перевод средств между продавцом и покупателем под контролем банка. Сумму по договору перечислят после того, как сделка будет подтверждена и успешно завершена. Еще одно преимущество при сотрудничестве именно с данной финансовой организацией. Она заботится о своих клиентах, чтобы те не стали жертвами мошенников.

Выдача ипотеки

После того, как специалисты Росреестра подтвердят законность сделки, недвижимость будет в залоге у Сбербанка. Продавец подписывает расписку, что получил деньги. Происходит перевод финансов на счет уже бывшего владельца жилплощади.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.