Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Как банк проверяет справку о доходах

Советы

Как банки проверяют справку о доходах при оформлении кредита?

На данный момент очень многие банковские организации начали требовать от своих потенциальных клиентов официальные бумаги, которые смогут подтвердить их платежеспособность. Данная мера призвана отсеять неблагонадежных клиентов и узнать, позволяет ли их ежемесячный заработок оплачивать кредит, который человек собирается взять.

Чаще всего, используется справка по форме 2-НДФЛ, данная аббревиатура расшифровывается как налог на доходы физических лиц. В её тексте будет подробно описано, в какой компании трудоустроен заемщик, какую заработную плату он получал за последние 6 месяцев, какая часть уходила в различные фонды, а какая – выплачивалась, непосредственно, сотруднику.

При анализе документов о доходах заемщика, независимо от того, предоставлена ли справка по форме банка или 2-НДФЛ, используются следующие методы:

  1. Визуальный осмотр на предмет ошибок или подделок.
  2. Личная беседа с работодателем заемщика.
  1. Банки передают сведения о реальных доходах из справок по форме банка в ФНС. Данные сведения кредитные учреждения используют только для оценки платежеспособности клиента в случае отсутствия официально подтвержденных доходов.
  2. Доходы заемщика проверяются службой безопасности через запросы в ФНС. Такой вариант возможен в исключительных случаях, если служба безопасности банка имеет канал связи с налоговой инспекцией и речь идет о достаточно крупном кредите.
  3. Предоставление фальшивой справки о доходах ничем не грозит клиенту. В лучшем случае банк занесет заемщика в «черный список» без возможности повторного обращения за кредитом. Кроме того, подделка документов преследуется по закону.

Перед подачей документов необходимо убедиться в корректности информации, а также проверить соответствие справки правилам заполнения или сравнить с образцом.

Каждый банк придерживается собственной методики проверки доходов заемщиков. Опытный сотрудник службы безопасности сможет отличить подделку от оригинала с первого взгляда.

У банков достаточно много возможностей для проверки 2-НДФЛ на подлинность. Рассмотрим эти возможности подробно.

В многих кредитно-финансовых организациях перед оформлением займа нужно предъявить подтверждение финансового состояния заемщика. Для этого потенциальным клиентом подготавливается справка 2-НДФЛ. Данная стандартная форма отчетности компании, которая является налоговым агентом. В ней отражена реальная цифра доходов сотрудника, объем вычетов и удержанных налогов.

Самой минимальной степенью ответственности является отказ банковской организации. Помимо этого, финансово-кредитное учреждение может занести такого клиента в черный список и в будущем человек не сможете воспользоваться банковскими продуктами данного кредитного учреждения, а возможно и других банков.

Сложнее разрешается ситуация, когда заемщик уже получил средства, но был выявлен факт подделки документа. При этом учитывается, насколько исправно человек выполняет свои кредитные обязательства. В случае, когда человек не выплачивает кредит, то его могут привлечь к уголовной ответственности. Это может быть наказание в виде штрафа, принудительных работ или лишения свободы. Все это регламентируется статьей 165 Уголовного Кодекса РФ. Помимо этого, может быть расторгнут кредитный договор.

Также законодательство предусматривает наказание для юридических лиц, которые осуществляют подделку документов.

В определенных случаях клиент может воспользоваться справкой о доходах по форме банка. Такой вариант является оптимальным, если человек получает зарплату «в конверте». При этом данный документ должен быть подтвержден руководителям. В этом заключается сложность, так как не многие работодатели готовы показать, что они платят своим сотрудникам «серую» заработную плату.

Проверку выполняет служба экономической безопасности. В первую очередь внимательно изучается кредитная история, рейтинг и другая информация, которая поможет составить финансовый «портрет» будущего заемщика. Может быть учтена недвижимость, биография, семейное положение. Для предоставления кредита могут порекомендовать привлечь поручителей, имеющих «белый» официальный доход.

Проверка справок банком – это процедура, которая позволяет кредитно-финансовым организациям уберечь себя от различных видов риска. Мы не рекомендуем пытаться подделывать справки, так как такое действие может быть наказуемо. Если Вы не можете получить кредит в крупных учреждениях, в которых 2-НДФЛ является обязательным условием, то обратите свое внимание на другие организации.

Добрый вечер!Мое имя Григорий!у меня такой вопрос! по просил ген.директора сделать справку по форме банка,с моим реальным заработком,он сказал что сделает но с условием если ему позвонят с налоговой то он скажет что она липовая! какое правонарушения несу я за подачу данной справки.

уточните, куда Вы планируете представлять эту справку?

Как банк проверяет справку о доходах

По существу замечу, что справка, если она будет выдана работодателем, подписана директором, «липовой» являться не будет.

Справка тут можно сказать что не причем в банке проверят по отчислениям в пенсионный фонд! А то что начальник вам дал эту справку вас это не касается все будет решатся с ним!

так как он скрывает свои финансы от налоговой!

Я хочу взять ипотеку в банке мне сказали нужно справка 2ндфл но официальная зарплата маленькая а получаю гораздо больше. могу ли я потребовать справку по форме банка у работодателя где будет указано полный мой доход,и в праве ли работодатель отказать. За ранее спасибо

Безусловно работодатель вправе вам отказать в выдаче ?такой справки, ведь фактически вы будете требовать от него сознаться в выдаче «серой» зарплаты, что для работодателя крайне нежелательно. Сведения в справке 2 НДФЛ не могут противоречить другим сведениям о вашей зарплате.

Не могу подсказать других способов, кроме получения справки от работодателя. Если он сам пойдет на указание в справке сведений, не соответствующих размерам в справке 2 НДФЛ, то это уже будет его риск. Как правило, эти справки банки никуда не направляют, но в случае проблем с кредитом или с вами, работодатель рискует получить штрафы.

При обращении в банк за предоставлением кредита, работники банка требуют справку 2-НДФЛ. Если человек не имеет официального заработка, то ему просто негде взять такой документ, что является первой причиной отказа в выдаче денег.

Часто люди берут неофициальные справки или подделывают их сами.

Рассмотрим несколько ситуаций привлечения гражданина к ответственности:

  1. Если человек уже получил денежный заём, но категорически отказывается платить кредит, то банк рассматривает такие действия, как мошеннические. Сумму кредита все равно придётся выплатить, неважно какими способами банк этого добьётся.
  2. Если человек получил кредит и выплачивает платежи регулярно и качественно, то есть в полном объёме, но во время повторной проверки обнаружено, что справка поддельная. Банк может не расторгать договор и не заявлять в полицию.
  3. Если при оформлении документов на кредит обнаружена подделка, то последует отказ и заявление в полицию. Человека даже не уведомят в причине отказа. В конечном счёте это может обернуться штрафом в размере до 80 000 рублей или исправительными работами на срок до 480 часов.
  4. В случае когда кредит берётся с заведомо известными целями не оплачивать его, то штрафы гораздо выше и составляют до 120 000 рублей, 1 год принудительных работ или лишением свободы на 2 года.

Как банк проверяет справку о доходах

Человека, предоставившего подделку документов, занесут в стоп–лист и в дальнейшем ему всегда будет отказано в кредите.

К ответственности будет привлечён человек, который сделал поддельную справку. Например, это может быть ответственный работник организации (бухгалтер или сам работодатель), привлекается к ответственности по ст. 327 Уголовного кодекса ч. 3.

В общем, если человек выполняет свои обязательства по кредитному договору, то проверок по нему не предвидится, ну а в случае просрочек инспектор банка может повторно изучить всю информацию о заёмщике и проверить документы на подлинность.

По собственному желанию можно дополнить документ круглой печатью. Если организация использует оттиск в своей деятельности, то его необходимо применять в отчётности согласно установленным стандартам.

Так как место для оттиска на справке 2-НДФЛ в обновлённом формате отсутствует, то ставится печать по-разному.

Правильным будет считаться её использование в следующих местах документа:

  • На подписи ответственного лица;
  • Нижеуказанных подписей.

Проставление оттиска таким образом является негласной общепринятой нормой. Она используется по аналогии с предыдущим образцом справки, в которой буквы «М. П.» указывали на место печати.

Ни для кого не секрет, что многие работники помимо официальной зарплаты получают дополнительные бонусы в конвертах. Причин для этого у работодателей много, но мы не будем вдаваться в подробности, потому что это не предмет нашего разговора.

Приходя в банк за кредитом, такому заемщику сложно доказать уровень своего дохода, вследствие этого банк отказывает в выдаче больших сумм клиенту, чтобы избежать рисков.

Что делать в такой ситуации? Решение найдено – это справка о доходах по форме банка. Бланки всех банков очень похожи, но есть некоторые нюансы, о которых я также расскажу в этой статье.

Общие принципы проверки

Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ составляется с указанием обязательной информации, включающей не только сведения о доходах, но и реквизиты организации-работодателя. Сомнения у банка в действительности предоставляемых данных могут возникнуть в следующих случаях:

  1. Данные об организации. Банки используют сведения о реквизитах работодателя заемщика для проверки ее действительного существования. Информация находится в свободном доступе на официальном сайте налоговой службы. Проверка организации по ИНН позволит узнать срок существования фирмы, юридический адрес, а также уточнить, находится ли организация в стадии ликвидации или банкротства.
  2. Размер заработной платы одинаковый во всех периодах. На практике при реальном начислении такая ситуация встречается крайне редко. Это связано с тем, что обычно расчет заработной платы производится после окончания отработанного периода. Поэтому в «настоящих» справках суммы отличаются друг от друга и указываются до копеек.
  3. Должность заемщика не соответствует уровню заработной платы. Если заявку на кредит подает, к примеру, продавец магазина или администратор офиса, средний доход которого в справке указан в размере 100000 руб./месяц, то у службы безопасности могут возникнуть подозрения в фальсификации данных.
  4. Данные печати расходятся с информацией об организации. Справка о доходах подписывается уполномоченным лицом и заверяется печатью. Если сведения об организации, указанные на печати, не соответствуют информации в «шапке» справки, то это свидетельствует о подделке.
  5. Звонок работодателю. Беседа с руководителем или бухгалтером организации, в которой работает потенциальный заемщик, дает возможность проверить факт трудоустройства, стаж, должность и регулярность получения заработной платы. Работодатель не обязан предоставлять сведения о размере зарплаты работника банкам, но может указать ориентировочный порядок доходов.

Что может подтвердить ваш неофициальный доход

Данные справки чаще всего автоматически выгружаются из программы по ведению кадрового учета и заработной платы. В тех случаях, когда справка составляется «вручную» на чистом бланке, могут быть допущены ошибки, которые приведут к отказу в кредите. Заполнение сведений о доходах работника по форме 2-НДФЛ регламентированоПриказом ФНС от 30 октября 2015 г. N ММВ-7-11/485@ .

Потенциальным заемщикам рекомендуется самостоятельно проверить правильность заполнения всех сведений перед визитом в банк.

Сомнения в достоверности справки может возникнуть в случае несоответствия персональных данных заемщика. Наиболее частыми ошибками являются:

  • неверное указание фамилии, имени или отчества;
  • данные предыдущего паспорта, если работник сменил документ, но не уведомил работодателя;
  • указано предыдущее место регистрации.

В случае расхождений данных в справке с паспортом банк может потребовать устранить ошибки и предоставить документ с актуальной информацией.

Проверка данного раздела осуществляется банком с особой тщательностью. Основные моменты, вызывающие подозрение:

  1. Отсутствуют коды доходов.
  2. Указан один код дохода. Заработная плата отражается в справке по коду 2000. Если на протяжении 6-12 месяцев работник не получал отпускные (код 2012), больничные пособия (код 2300), иные выплаты, то банк может обратиться к работодателю за разъяснениями.
  3. Не указан разряд «копеек». По правилам оформления справок о доходах разряд «копеек» обязателен к заполнению. Если сумма зарплаты округляется до рублей, то копейки указываются в формате «00».
  4. Сумма налоговой базы и исчисленного налога указаны с копейками. Все суммы справки указываются с разрядом «копейки», кроме значений, касающихся налогообложения – данная информация округляется до рублей.

Конечно, в любом банке Вам ответят, что они тщательнейшим образом проверяют справки о доходах своих будущих клиентов. Но на практике не всегда у кредитной организации есть возможность уделить внимание каждому такому документу, а некоторые банки сразу и не требуют подтверждения дохода. Но даже если клиентом подается онлайн заявка во все банки и приходит предварительное одобрение кредита, то подтвердить свои доходы все равно придется при личном посещении большинства кредитных организаций.

1. Визуальный осмотр документа для проверки корректности его заполнения и подлинности.

2. Общение сотрудников банковской службы безопасности с лицом (лицами), выдавшим и подписавшим документ.

• Полное название организации, адреса (юридический и фактический), контактный номер телефона, код ОКАТО, ИНН и пр.

• ФИО руководителя и/или главного бухгалтера.

• Отчетливая печать организации на бланке документа и подпись сотрудника выдавшего справку.

• ФИО сотрудника (клиента) с указанием должности, даты зачисления в штат, идентификационного кода.

• Цель предоставления документа.

• Размер начисленных, удержанных и фактически полученных работником средств за несколько последних месяцев.

Какие оформительные нюансы могут вызвать подозрения?

• Наличие в правом верхнем углу бланка сомнительной ссылки.

• Использование какого-либо «левого» программного обеспечения для подготовки справки.

Как банк проверяет справку о доходах

• Присутствуют серьезные отклонения от норм оформления 2-НДФЛ (например, сумма налогового вычета проставлена с копейками, а не округлена до целых рублей).

• Имеются несовпадения в данных или неправильно просчитаны некоторые значения.

• В бланке нет данных о начислении определенных выплат (отпусков, больничных и пр.)

• Порядковый номер документа имеет одну цифру.

Как правило, этот первичный этап проводит кредитный специалист.

Сотрудник СБ при возникновении сомнений может послать официальный письменный запрос в налоговую относительно справки конкретного клиента. Но все справки таким способом проверить нереально. Есть кредитные организации (например, «Сбербанк России»), которые запрашивают в Пенсионном Фонде копии предоставляемых компанией-работодателем отчетных документов. Но такие сведения можно получить только за прошлый отчетный год.

Звонят безопасники на работу клиенту часто. Но бухгалтер по телефону не обязан сообщать о размере заработной платы сотрудника. Он может лишь сказать, что такой-то сотрудник и правда работает в компании, зарплата ему начисляется ежемесячно, справку ему подписали. Побеседовать по телефону могут и с непосредственным руководителем будущего заемщика, а также уточнить данные о месте работы у его родственников.

Альтернативные способы верификации

Не зря все банковские структуры не озвучивают причины отказа в предоставлении кредита. Если у сотрудника СБ банка есть знакомые в налоговой, то он легко по «своим каналам пробьет» достоверность указанных в справке данных. Естественно, что клиент получит отказ.

Как правило, банковские сотрудники, занимающиеся проверкой клиентов и их документации, имеют на руках средние показатели зарплат по должностям и отраслям. Существенное превышение этого значения вызывает недоверие.

Сомневаетесь в своей кредитной истории или первый раз собрались взять кредит? Тогда смело оформляйте микрозайм без отказа с помощью нашего надежного сервиса!

Как поступить, если негде взять справку о доходах? Многие сейчас имеют заработок, но не имеют возможности получить бумагу по форме 2-ндфл. Банки это знают, поэтому идут на всякие уступки.

Еще по теме  Как узнать снята ли машина с учета в ГИБДД где проверить регистрацию автомобиля на каких сайтах посмотреть можно сделать это через Госуслуги или нет

Все, что нужно, это принести справку с места трудоустройства, где будет указан работодателем фактический размер зарплаты.

Обратите внимание!

Справка о доходах по форме банка – это бумага официального значения. Она служит реальным подтверждением того, что заемщик получает доход, если его реальная зарплата неофициальная. Другими словами, его доход выше, чем заявленный в налоговую.

Почему банки приняли решение перейти к этой форме подтверждения заработка соискателей? Был упрощен подход к вопросам способности выплачивать взятый кредит.

Финансовые учреждения стараются не терять клиентов, учитывать реалии современного мира. Имея на руках справку по форме банка, желающий получить крупный кредит на ипотеку или машину может это сделать без справки по форме 2-ндфл.

Как банк проверяет справку о доходах

Все, что потребуется, это подписать официальную бумагу у работодателя.

Каждый банк имеет свой образец справки. Но, как правило, форма справки о доходах включает следующие данные:

  • ФИО, личные данные, название занимаемой должности заемщика;
  • размер зарплаты за выделенный конкретный период или по месяцам;
  • какой период сотрудник работает в организации;
  • если есть, срок, номер трудового договора.
  • название, реквизиты предприятия.

Некоторые банки могут потребовать данные о вычетах. Но такой пункт встречается достаточно редко. Что касается срока действия бумаги, то он отличается у каждой финансовой организации. Например, в Сбербанке справка действует 30 дней с даты выдачи, а в банке «Ренессанс Кредит» — всего 14.

Публикации

Конечно, в любом банке Вам ответят, что они тщательнейшим образом проверяют справки о доходах своих будущих клиентов.

Как банк проверяет справку о доходах

Но на практике не всегда у кредитной организации есть возможность уделить внимание каждому такому документу, а некоторые банки сразу и не требуют подтверждения дохода.

Но даже если клиентом подается онлайн заявка во все банки и приходит предварительное одобрение кредита, то подтвердить свои доходы все равно придется при личном посещении большинства кредитных организаций.

Главное!

1.       Визуальный осмотр документа для проверки корректности его заполнения и подлинности.

2.       Общение сотрудников банковской службы безопасности с лицом (лицами), выдавшим и подписавшим документ.

Многие работники мелких предприятий получают заработную плату в конвертах, и когда необходимы деньги в кредит, возникает закономерный вопрос, а может ли банк, в который вы обращаетесь за кредитными средствами, проверить справку 2-НДФЛ на подлинность? Давайте вместе разберемся, какими процедурами банк при этом пользуется.

Дело в том, что по условиям большинства потребительских кредитов нужно подтвердить свои доходы, для чего она и используется. Но далеко не у всех работа официальная и не у всех зп соответствует банковским требованиям. Такие заемщики подумывают о том, чтобы оформить поддельную справку. Поэтому им интересно, насколько тщательно эти документы проверяются.

Нужно сказать, что единого способа проверки нет. Для банков действительно важно, чтобы клиент был надежным.

Для чего кредитно-финансовые организации запрашивают документ о доходах

Главное!

Подтвердить платежеспособность клиента могут только официальные бумаги. Это необходимо, чтобы уже на начальных этапах отсеять неблагонадежных заемщиков и узнать, сможет ли тот или иной человек справляться с ежемесячными платами по заему.

Как банк проверяет справку о доходах

В справке 2-НДВЛ подробно описывается, в какой компании трудится кредитополучатель, сколько он зарабатывает, какой доход был получен за последние 3-6 месяцев, сколько ушло в различные фонды.

Такой документ просто необходим кредитору, особенно при выдаче крупных сумм, чтобы убедиться, что перед ним надежный клиент.

Проверка кредитного инспектора

Для начала справку по форме 2-НДФЛ осматривает кредитный инспектор банка. Ему важно просмотреть полноту заполнения всех полей документа, сверить паспортные данные, печати и прочую информацию с имеющимися уже документами от клиента. Какие еще документы нужны для получения денег читайте здесь.

Подписывать справку могут два лица фирмы: непосредственно сам руководитель компании и его доверенное лицо, имеющее право первой подписи: главный бухгалтер или лицо, которое исполняет его обязанности на данное время. Как правило, опытный сотрудник редко пропустит «липовую» справку о доходах.

Работа службы безопасности кредитного учреждения

В настоящее время налоговой службе (ФНС) и прочим органам не разрешено разглашать информацию о персональных данных россиян третьим лицам. Но банк может проверить данные в поданной ему справке. Для этого стоит всего лишь посетить официальный сайт ФНС.

Всего же территория ООП «Царицыно» может потерять рекордные 32,8 гектара

Как из «Вегаса» проехать через Совхоз им. Ленина?

  • ОСНО. Декларация по форме 3-НДФЛ.
  • УСН. Справка 3-НДФЛ, Книга учета доходов и расходов.
  • ЕНВД. Первичные документы.

Визуальная проверка

Визуальная проверка проводится банковским специалистом, который занимается оформлением кредита. Обязательно в справке должны быть заполнены поля касающиеся организации, где работает заемщик (ИНН, фактический и юридический адреса, код ОКАТО, полное название организации и номер ее телефона), имя главного бухгалтера или руководителя организации, подпись сотрудника подготавливавшего документ, печать организации с четко читаемыми данными.

Также в этой справке должны присутствовать данные о заемщике: фамилия, имя и отчество, день приема на работу, ИНН, для каких целей составляется документ, размер заработной платы (расписывается фактически заработанная сумма, вычеты из нее и остаток, переведенный на счет рабочего).

Визуальная проверка проводится банковским специалистом, который занимается оформлением кредита. Обязательно в справке должны быть заполнены поля касающиеся организации, где работает заемщик (ИНН, фактический и юридический адреса, код ОКАТО, полное название организации и номер ее телефона), имя главного бухгалтера или руководителя организации, подпись сотрудника подготавливавшего документ, печать организации с четко читаемыми данными.

Как выполняется проверка справки 2-НДФЛ

Способ проверки заемщика возможен только, после предоставления официальных бумаг. Подобный подход еще на начальных этапах позволяет не выдать займ неблагонадежным людям, а также выявить, сможет ли клиент полноценно выполнять прописанные обязательства по заключенному договору. Поэтому большая часть современных банковских учреждений в требованиях указывают наличие справки 2-НДФЛ.

Документ обычно получается на месте работы, она должны быть подписана уполномоченным лицом работодателя. Стоит учитывать, что при смене нескольких мест работы, человеку необходимо подтверждение доходов только с рабочего места, на котором он работает именно сейчас, другие варианты не действительны. Работодатель может вписать только те доходы и налоги, которые были получены у него.

Для предоставления займа банк должен быть уверен в подлинности документа. Это обусловлено тем, что участились случаи мошенничества. Кроме того, некоторые работодатели могут выдавать «серую» зарплату своим сотрудникам. В этом случае оптимальным вариантом является заполнить справку, которая создана по форме банковской организации.

Проверка службой безопасности

Как банк проверяет справку о доходах

Когда сотрудник банка подозревает, что справка может оказаться фальшивой, он поручает ее тщательную проверку сотрудникам службы безопасности. Подозрения могут вызвать странные ссылки на бланке, использование нестандартного ПО для печати справки, отклонение от нормативов создания документов, порядковый номер из одной цифры, отсутствие начисления больничных, отпускных и подобных выплат, отсутствие некоторых данных.

Прежде чем пойти на обман со справкой о доходах, указав в ней сумму намного больше реального заработка, следует знать о том, что у каждого банка-кредитора имеется список профессий с указанием приблизительной заработной платой. Большая разница между этими данными и суммой, указанной в справке вызовет серьезные подозрения.

Проверить подлинность бумаги можно несколькими способами, к примеру, отправить запрос в ПФ. Однако такие варианты требует времени. Чаще всего сотрудники службы безопасности просто обращаются в организацию, где работает заемщик. Звонок бухгалтеру позволяет узнать сотрудникам банка действительно ли заемщик является сотрудником этой организации, выдавалась ли ему справка о заработной плате, получает ли он зарплату каждый месяц. Разглашать размер зарплаты работника бухгалтер не имеет права.

У крупных банков в налоговой службе может работать «свой человек», через которого анкета заемщика может быть проверена весьма оперативно. В случае выявления обмана банк даст отказ в выдаче кредита и может занести такого клиента в черный список.

Когда сотрудник банка подозревает, что справка может оказаться фальшивой, он поручает ее тщательную проверку сотрудникам службы безопасности. Подозрения могут вызвать странные ссылки на бланке, использование нестандартного ПО для печати справки, отклонение от нормативов создания документов, порядковый номер из одной цифры, отсутствие начисления больничных, отпускных и подобных выплат, отсутствие некоторых данных.

У крупных банков в налоговой службе может работать «свой человек», через которого может быть проверена весьма оперативно. В случае выявления обмана банк даст отказ в выдаче кредита и может занести такого клиента в черный список.

Сегодня уже никого не удивишь кредитами. Ведь это единственная возможность осуществить крупные покупки, если вы, конечно, не миллионер. Для того чтобы получить крупную сумму кредита, банк в обязательном порядке требует у заемщика справку (2НДФЛ), подтверждающую его официальный доход, который впоследствии можно проверить.

Справка о доходах по форме банка — это не что иное, как официальная бумага, которая заполняется уполномоченными лицами вашего предприятия (организации), и является альтернативой для справки по форме 2НДФЛ.

Многие банковские структуры поддержали одобрение подобной альтернативе официальному документу по одной простой причине — большинство предприятий старается утаивать реальные доходы своих сотрудников и выплачивают зарплату частями. Половину официально, она и попадает в справку 2НДФЛ, а половину в конверте.

Из-за таких нюансов страдаю обе стороны:

  • банк теряет платежеспособных клиентов, которые могут реально брать кредит, но не могут подтвердить бумагой свою состоятельность;
  • клиенты — имея реальный доход, не могут получить деньги на приобретение крупных покупок из-за банальной бюрократии.

За какой период нужна справка 2-НДФЛ

Данный аспект регламентируется статьей 230 Налогового Кодекса России, пункт 3. Согласно документу, заявление сотрудника способствует выдаче справки. Период не указывается. Также стоит помнить, что работодатель не имеет права отказать работникам в выдаче справки. Обращение может быть составлено как в письменной, так и в устной форме, все зависит от порядка, который установлен в компании.

Человек должен обязательно указывать в своем обращении, за какой период ему нужна справка. Сроки выдачи регулируется Трудовым кодексом, работодатель обязан выдать справку в течение трех дней, в случае увольнения в последний день работы.

Согласно ст.216 НК РФ, справка выдается за определенный период, который составляет календарный год. В начале года выдается справка за предыдущий год и за текущий. Также существует возможность получить документ, подтверждающий доход, за 6 месяцев работы на одном месте.

Требуется ли печать на 2-НДФЛ

Если ваша компания оформляет отчётность в электронном формате, то вопрос с печатью отпадает. В этом случае она не используется.

Организации, в которых доход за отчётный период получили не более 25 человек, наделены правом предоставлять данные в бумажном виде. Ранее снизу справки 2-НДФЛ были указаны буквы «М. П.», которые предназначались для проставления оттиска работодателя. Образцы отчётности 2019 года данных обозначений не имеют, а значит, и печать ставить не требуется.

Приказ ФНС № ММВ-7-11/566@ от 02.10.2018г. о новом виде справки 2-НДФЛ не информирует о необходимости проставлении печати. Нет этих сведений и в статьях Налогового Кодекса. Раз информация не указана в нормативных актах, то и представители налоговой службы не могут отказать в принятии справки 2-НДФЛ без печати.

В 2019 году продолжают действовать нормы, разрешающие ООО и АО не использовать печать вообще. Если ваша организация отказалась изначально проставлять оттиск на документах, то и на самой справке 2-НДФЛ он не нужен.

Как банк проверяет справку о доходах

В тех случаях, когда компания имеет собственную печать, последняя обязательна к использованию только в указанных законом ситуациях.

Так нужна ли печать на 2-НДФЛ? Отсутствие в законодательных нормах сведений о печати не принуждает отказываться от неё. По своему желанию, вы можете её поставить. Такой документ не потеряет своей силы.

Если ваша компания применяет в своей деятельности печать, то в 2019 году её можно проставлять на справке 2-НДФЛ по собственному желанию. Налоговые службы за её наличие или отсутствие штраф точно не выпишут, так как законом данный процесс не регламентируется.

Данная справка может применяться для разных целей. Кто-то из ваших сотрудников может, к примеру, отправиться в банк за оформлением кредита. В этом случае проставлять печать не требуется. Но для того чтобы у работников кредитной организации не возникло сомнений по поводу выдачи денег, лучше оставить оттиск на документе.

Если печать организации не будет проставлена, то банк в своих интересах может совершать звонки работодателю для уточнения сведений и подтверждения их достоверности. Чтобы избежать подобных неудобств и не заниматься лишней работой, вам стоит сразу оформить справку 2-НДФЛ с печатью. Это простое действие поможет избежать лишних вопросов и навязчивых звонков.

Отсутствие печати не является нарушением, но для собственного спокойствия можно и проставить её. Оттиск значительно облегчит вам жизнь, так как он повышает уверенность сторонних лиц в достоверности документа.

Нет, печать на справке 2-НДФЛ не обязательна! Утвержденная форма 2-НДФЛ и порядок её заполнения этого не требуют.

Как банк проверяет доход заемщика

Как банк проверяет справку о доходах

Справка по форме банка для многих заемщиков является спасением, но, когда она попадает в руки директора, шансы получить кредит могут развеяться как дорожная пыль.

Банки гарантируют, что такие бумаги, подтверждающие доход клиентов, являются исключительно внутренними документами и никогда не покидают стены кредитных организаций. Несмотря на это, работодатели не спешат ставить подпись на справках по форме банков. Опасения очевидны. Если такая информация попадет в руки налоговиков, они могут заинтересоваться разницей между зарплатой, попадающей в налоговые отчеты и реальной.

Желание демонстрировать свои доходы в налоговых органах есть пока не у всех. Что можно сделать в такой ситуации?

Если в справке о зарплате указана небольшая сумма или недостаточная для получения кредита, это не означает, что вам откажут. Современные российские реалии говорят о том, что далеко не все работодатели платят сотрудникам полностью «белую» зарплату, зачастую часть денег выдается «в конверте». Банки это прекрасно понимают, учитывая в том числе и дополнительные доходы.

Теоретически заемщик может договориться со своим работодателем, чтобы тот указал в справке более высокую зарплату. Но на сегодняшний день банки могут проверить пенсионные отчисления заемщика. Такой возможностью пользуются не все банки, однако если обман выяснится, клиент рискует попасть в черный список.

Этот документ подтверждает неофициальные доходы заявителя, то есть ту часть зарплаты, с которой не платятся налоги.

Она содержит следующие данные:

  • ФИО заемщика;
  • должность;
  • стаж на текущем месте;
  • сумма зарплаты за 6-12 месяцев.

Как банк проверяет справку о доходах

Справка должна быть подписана работодателям. По сути этот документ подтверждает факт нарушения закона, поэтому далеко не каждая компания пойдет на это.

Независимо от формы документа, здесь обязательно должны быть указаны реквизиты компании-работодателя и информация о сотруднике, который обратился в банк за кредитом (должность, стаж, зарплата).

Этой самый простой способ подтверждения серого заработка, но не в каждом банке принимают такой документ. Заявители с таким документом относятся к категории ненадежных, поэтому зачастую даже при одобрении им дают деньги под максимальный процент.

Так как же подтвердить доход, чтобы избежать отказа?

Самое главное — не обманывайте банк. Указывайте только тот заработок, которые вы действительно получаете и можете хоть как-то доказать.

Если источников дохода у вас несколько — указывайте все и по возможности собирайте максимальный комплект подтверждающих документов. Пособие, алименты, сдача в аренду квартиры и официальная зарплата — явно суммарно будет больше, чем просто по справке 2-НДФЛ от одного единственного работодателя.

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Еще по теме  Могут ли сотрудники банка приходить домой

Публикации

Исключением могут быть лишь экспресс ссуды и кредитки . Данные продукты чаще всего оформляются без подтверждения дохода заявителя, однако стоит отметить, что и условия обслуживания по таким программам более жесткие.Без подтверждения доходов можно взять также ссуду в микрофинансовой организации . Это прекрасный вариант для тех, кому срочно нужна небольшая сумма на короткий срок.

Как банк проверяет справку о доходах

Как правило, кредитно-платежная способность клиента, решившего взять ссуду, оценивается на основании предъявления кредитной организации соответствующего документа, который чаще всего предоставляется в виде справки 2-НДФЛ . В связи с тем, что процедура выдачи и оформления кредита стала в большинстве кредитных учреждений более упрощенной, изменились и требования к доходу потенциального кредитополучателя, а также способе его подтверждения.

Сегодня существуют лишь несколько банковских организации, которые предоставляют своим клиентам возможность подтверждать заработок посредством предъявления в отдел кредитования справки, утверждаемой непосредственно самим кредитным учреждением. Безусловно, такая справка упрощает кредитную сделку, ведь для ее заключения потенциальному заемщику нужно обратиться с бланком документа, выданным банком-кредитором, в бухгалтерию своего работодателя и попросить его заполнить.

Оформить онлайн-заявку на Потребительский кредит

Всем известно, что практически все работодатели в целях уменьшения налоговых удержаний в официальных документах стараются прописывать лишь минимальные размеры заработной платы своих работников.

Остальная же нелегальная (не обложенная налогом) сумма выдается в конвертах. Естественно, налоговые органы крайне негативно относятся к такой практике и к тому, что большинство организаций функционирует в обход закону.

Как банк проверяет справку о доходах

Однако бороться с данным явлением они устали и решили просто смириться.

Данный фактор учли и многие финансовые учреждения, принявшие решение пойти навстречу потенциальным кредитополучателям. Они стали рассматривать заявки и оценивать доходы заявителей на ссуды, принимая во внимание не белую заработную плату, а реальный заработок «в конверте».

Даже тем из них, кто раньше в силу недостаточной официальной зарплаты не мог взять кредит.

Специалисты отмечают, что банковская справка заполняется, как правило, бухгалтерским сотрудником предприятия, где работает кредитный заявитель.

Бланк справки потенциальный ссудополучатель должен взять в отделении финансовой организации, где он планирует кредитоваться.

Обратите внимание!

После заполнения документа о доходе достоверность данных справки подтверждает руководитель предприятия (работодатель клиента) своей подписью и печатью.

По истечении данного срока, если потенциальный кредитополучатель так и не воспользуется справкой и не предъявит ее кредитору, клиенту придется снова идти в бухгалтерию предприятия. Новая справка будет действительна также лишь в течение 15 дней.

Риски работодателя

Невзирая на достаточно простую процедуру предоставления банковской справки, далеко не каждый руководитель предприятия соглашается удостоверить такую бумагу.

Ведь, так же как и сотрудник бухгалтерского отдела, он, доверяясь кредитору своего работника, сильно рискует.

Естественно, финансовая организация попытается заверить руководство компании, что информация, предоставленная в справке, сохранит свою конфиденциальность.

За уклонение от уплаты части налоговых отчислений ответственность несет главный бухгалтер предприятия и руководитель. Конкретное наказание может выражаться как в форме уплаты штрафной санкции, так и в лишении свободы. Все зависит, прежде всего, от размера убытков, понесенных государством от уменьшения величины налоговых отчислений.

Именно боязнь ответственности за уклонение от внесения налоговых удержаний заставляет работников бухгалтерского отдела и владельца организации отказывать работнику при его запросе о заверении данного документа.

«Семейные Старты» в Совхозе им. Ленина: Репортаж Видное-ТВ

https://www.youtube.com/watch?v=v6fKZuW5gfI

Как записаться в кружки и секции? Где и когда болеть за спортсменов из Совхоза? 

Грудинин: «Пока Совхоз имени Ленина есть, его поля не будут застроены»

Директор Совхоза раскритиковал бездумную застройку Подмосковья и планы по созданию «городского округа Видное»

Открытие развязки МКАД и Каширского шоссе перенесли на июнь 2016 года

Даже при самом благоприятном развитии событий москвичи получат «долгожданный подарок» только летом

Реконструкция трассы А105 заморожена минимум до 2020 года

Все деньги будут направлены на Крым, ЦКАД и текущий ремонт

Отчет Главы с.п. Совхоз им. Ленина Е.Добренковой за 2015 год

Главные достижения посёлка в экономике, культуре, образовании, спорте, социальной сфере

Директор ЗАО «Совхоз имени Ленина» заглянул в 2016 год

Грудинин: «Следующий год будет очень тяжёлым, я это вижу, потому что доходы совхоза падают»

ТЦ Metro построят в Совхозе имени Ленина

Земельный участок площадью 3,3 Га вдоль Старой Каширки напротив Малого Видного уже выкуплен в собственность ООО «Метро Кэш энд…

Леруа Мерлен — Вегас: дата открытия названа официально

Главгосстройнадзор Московской области подтвердил готовность «Леруа Мерлен — Каширское шоссе» к вводу в эксплуатацию и выдал…

И уж точно не спешите покупать пакет документов, подтверждающий занятость и доход у лиц, не имеющих никакого отношения к организации.

Полезный Совет!

В большинстве случаев это филькина грамота, и шансы получить одобрение по кредиту с такими документами сопоставимы с шансами встретить динозавра на улице из известно анекдота — 50 на 50.

Если Ваш вопрос касается подтверждения занятости и дохода для получения ипотечного кредита, то Вы можете позвонить нам на номер  7 (495) 369-12-00 или заполните форму обратной связи, и наши специалисты подробно Вас проконсультируют по всем тонкостям подачи заявки на ипотеку.

Как банк проверяет справку о доходах

Если вы планируете взять кредит в банке, то главный вопрос, который будет волновать банк — это подтверждение ваших доходов.

Проверка на внешнее соответствие справки 2-НДФЛ

Первым этапом является проверка по внешнему виду. Опытный специалист банка может самостоятельно определить подделку, также могут быть использованы специальные программы. Справка 2-НДФЛ должна иметь стандартный вид, оформление должно быть выполнено в соответствии с образцом. При выявлении малейших несоответствий банк может подозревать клиента в мошенничестве.

Также ошибка может быть вызвана следующими моментами:

  • некомпетентность бухгалтера;
  • ошибка ПО.

В случае выявленных недочетов банк может попросить клиента объяснить причину несоответствия.

Кредиты без справки 2-НДФЛ

Несомненно, взять кредит без документа, подтверждающего платёжеспособность гражданина, можно, но маленькую сумму и не в государственном кредитном учреждении. Крупные банки очень ответственно относятся к своей работе и всегда требуют 2-НДФЛ.

Как банк проверяет справку о доходах

Есть банки, которые не требуют справку, но у них имеются свои каналы проверок. Они могут обратиться за сведениями о заёмщике денежных средств в Бюро по кредитным историям, или к Отделу Судебных приставов.

Проверяются долги, наличие собственности у будущего клиента. Спецработники таких банков могут просто созвониться с руководителем организации, в которой трудится клиент.

Подобный кредит будет иметь повышенную ставку, но зато меньше бумажной волокиты. И доходы можно показать по форме, разработанной специалистами банка.

Обычно работники с МРОТ или пенсионеры при обращении в банк за кредитом получают отказ в крупных суммах. Как быть в этой ситуации? Приходится обращаться в банки, которые не требуют официального документа о доходах. Но ставки на такие кредиты будет гораздо выше, это своего рода гарантия перед банком.

К таким банкам можно отнести:

  • Уралсиб;
  • Русфинанс;
  • Хоум Кредит;
  • Альфа-Банк;
  • Траст;
  • Совкомбанк;
  • Тинькофф банк.

И множество других коммерческих банков, для которых важность имеет клиент, а не гарантии уплаты кредитных взносов.

Как банк проверяет справку о доходах

В таких банках, как правило, стартуют различные системы скидок. Это может быть снижение процента если кредит оформляет молодожёны или замужняя женщина. Встречаются скидки для пенсионеров. Но даже при наличии гибких скидок банк получит свой доход, несмотря на низкие доходы своих клиентов.

Все вышеперечисленные доводы дают понять, что оформить кредит с предоставленной справкой 2-НДФЛ быстрее и легче. Но это в том случае если проверка сведений по ней прошла успешно.

Важность этот документ имеет при оформлении большой суммы займа. Но нужно помнить, что тогда к вашей персоне возникнет интерес и у службы безопасности банка, которая осуществляет проверку по различным инстанциям. Это могут быть органы ПФР, налоговой, правоохранительные органы и другие банковские структуры.

Проверка банками справки 2-НДФЛ для кредита происходит несколькими способами. Прежде всего, документ просматривают визуально на соответствие установленной форме. Предоставление в банк поддельной справки может стать причиной того, что потенциальный заемщик просто попадет в «черный список» многих кредитных учреждений.

Справка 2-НДФЛ –  документ, позволяющий получить информацию о доходах физического лица, с которого был удержан налог на доходы физических лиц. Форма справки утверждена Приказом Федеральной налоговой службы №MMB-7-11/485@ от 30.10.2015 года.

Справка 2-НДФЛ имеет следующие поля для заполнения:

  • год, за который выдана справка, исходящий номер, дата выдачи;
  • сведения о налоговом агенте (им является работодатель);
  • сведения о работнике, в том числе его ФИО, ИНН, дата рождения и адрес регистрации;
  • таблица со следующими колонками: месяц, код дохода, его размер, код вычета, сумма удержанного подоходного налога;
  • информация о налоговых вычетах сотрудника;
  • общие суммы дохода и удержанного налога.

Справка подписывается уполномоченным лицом работодателя и заверяется печатью. Оттиск должен быть четким. В справке также должны быть указаны основания для полномочий руководителя, например, реквизиты доверенности.

Справка нужна банку для подтверждения размера доходов. Цифры, указанные в ней, принимаются банком как официально подтвержденный доход.

Некоторые банки принимают для расчета платежеспособности заемщика только доход, указанный в справке. Другие кредиторы оценивают и прочие поступления.

Если потенциальный заемщик заявляет, что фактически получает доход выше, чем прописан в справке, то разница между цифрами может быть скорректирована на понижающий коэффициент.

Как банк проверяет справку о доходах

Банки могут проверять предоставленную справку несколькими способами. Прежде всего, справка оценивается визуально. Документ должен строго соответствовать форме, утвержденной налоговой. Все поля обязательно заполняются, а исправления не допускаются. Особое внимание обращается на:

  • правильное заполнение кодов начислений и вычетов;
  • соответствие суммы начисления и удержания;
  • размер социальных вычетов;
  • соответствие сведений о сотруднике в справке  паспорту;
  • соответствие сведений о работодателе, указанных в самой справке и на печати.

Банк также может заинтересовать информация, когда в последний месяц зарплата была резко повышена или ее размер не соответствует средней в отрасли и регионе. 

В случае выявления несоответствия, банк может отказать в кредите, не объясняя причины. Поэтому сотруднику стоит при получении внимательно проверить справку, так как допущенные бухгалтером неточности могут привести к отказу в получении заемных средств.

Банки также осуществляют звонки работодателю с целью проверки сведений из справки 2-НДФЛ. Звонки осуществляются, как правило, в бухгалтерию, отдел кадров или непосредственно в подразделение, где трудится потенциальный заемщик.

Кроме самогофакта работы, банк может поинтересоваться, не собирается ли сотрудник увольняться в ближайшее время или не попадает ли он под сокращение.

Также стоит отметить, что по телефону предоставлять сведения о сотруднике организация не обязана, поскольку нельзя точно идентифицировать, что это звонит банк и рассказать личную информацию человека третьим лицам. Поэтому стоит проинформировать бухгалтерию и непосредственного руководителя о своих намерениях взять кредит.

Полезный Совет!

Но такая проверка не дает банку никаких гарантий подлинности документа. Сейчас существует немало организаций, деятельность которых состоит в выдаче поддельных справок. По указанному в документе телефону отвечает подставное лицо.

Еще один способ определить подлинность справки 2-НДФЛ – запрос в Пенсионный фонд. Но сделать это могут только государственные банки.

Некоторые финансовые учреждения имеют доступ к личной информации граждан на портале госуслуг.

Как банк проверяет справку о доходах

Но проверить через эту базу можно далеко не всех потенциальных клиентов, а только тех, кто разрешил доступ к своей персональной информации.

Нередко сотрудники службы безопасности банка имеют неофициальные контакты с налоговой и могут проверить все цифры, указанные в справке. При обнаружении фальсификации заемщику просто откажут в кредите без объяснения причины.

Не так давно службы безопасности банков стали использовать еще один способ проверки подлинности 2-НДФЛ. Они запрашивают из банка копии платежных документов по перечислению НДФЛ, определяя, таким образом, зарплату сотрудника.

Банки тщательно проверяют справки, предоставленные лицами, которые хотят взять большую сумму на длительный срок, например, ипотечный кредит. Поэтому рассмотрение таких заявок и растягивается на несколько дней: справки проверяют разными способами. Если же речь идет о небольшом потребительском кредите, банк может ограничиться только визуальной оценкой.

Поддельной считается как полностью сфальсифицированная справка, когда потенциальный заемщик вообще не работает в организации, из которой он ее предоставил, так и указание суммы дохода выше, чем они есть на самом деле. Иногда сотруднику удается договориться с бухгалтерией и ему указывают ту сумму дохода, которая нужна для желаемого кредита.

Последствия обнаружения подлога банком могут быть самыми разными. Как минимум заемщику откажут в кредите. При этом банк с большой вероятностью внесет его данные в стоп-лист и получить средства в будущем человек уже не сможет.

По-разному может сложиться ситуация, если о поддельности документа кредитор узнал уже после выдачи кредита. Если заемщик исправно выполняет свои обязательства по кредитному договору, то, скорее всего, банк не будет предъявлять претензий.

Обратите внимание!

Если же заемщик не выплачивает кредит, то его могут привлечь к ответственности, в том числе и уголовной. Так ст. 165 УК РФ предусматривает наказание для физических лиц в виде штрафа до 300 000рублей, принудительных работ сроком до двух лет или ограничения свободы на срок до двух лет.

Как банк проверяет справку о доходах

Для того чтобы физическое лицо понесло наказание, банк должен доказать в суде, что его действия были умышленными.

Уголовный кодекс предусматривает наказание и для юридических лиц, которые выдают поддельные справки 2-НДФЛ, согласно ст. 327. На сегодняшний день существует немало прецедентов, когда лица, занимающиеся изготовлением поддельных документов о доходах, понесли уголовное наказание.

Если человек хочет взять кредит, но не имеет официальных доходов, не стоит обращаться в организации, выдающие фиктивные справки.

Банку для согласования выдачи будет достаточно проверить информацию о потенциальном заемщике в БКИ.

Полезный Совет!

Разумеется, в настоящее время в кредитных портфелях многих банковских организаций существует большое количество программ заимствования, позволяющих осуществить оформление займа без подтверждения платежеспособности соответствующим документом, однако возможно это лишь в тех случаях, когда речь идет о небольшой сумме, да и процентная ставка по таким кредитам обычно гораздо выше.

Проверка 2-НДФЛ через Пенсионный Фонд

Такую проверку выполняют только кредитно-финансовые организации, которые имеют непосредственное отношение к государству. Это Сбербанк, ВТБ и Россельхоз. Проверка проходит через Индивидуальный Номер Налогоплательщика. Если информация не будет обнаружена, то банковская организация имеет полное право отказать потенциальному клиенту. Также существует вероятность, что сотрудники банка передадут информацию в правоохранительные органы.

Помимо вышеперечисленных способов постоянную работу осуществляет служба экономической безопасности. Основными задачами этого подразделения являются:

  1. Специальные меры по обеспечению защиты материальных средств.
  2. Обработка данных о действующих и потенциальных клиентах.
  3. Обеспечение предохранения коммерческих и конфиденциальных сведений от вмешательства третьих лиц.

Благодаря вышеперечисленным действиям банковская организация может выполнить проверку документов любой сложности.

Подтверждение доходов для банка

Современная жизнь диктует нам свои правила, заставляя многих из нас обращаться в банки за очередным кредитом.

Чтобы получить нужный займ или кредит необходимо выполнить все требования и стандарты банка.

Главное!

Справка о доходах по форме банка – это самый мягкий вариант документа, который подтверждает платежеспособность заемщика.

Для большинства банков для положительного ответа по кредиту, достаточно получения именно этого документа.

Справка о доходах по форме банка выдается по месту вашей работы и подтверждается подписями руководителей и главного бухгалтера предприятия, так же обязательно подтверждение по прямому телефону.

В случае, когда оформить такую справку по месту работы невозможно, ее можно заказать в БАНК-СПРАВОК 

Оформление данного документа займет считанные часы, поэтому вы можете полностью рассчитывать на быстрое решение по вашему кредиту.

Для нашей компании нет не решаемых проблем, и наши юристы смогут найти верное решение даже в самых сложных случаях. Одним из таких может быть случай, когда реальный доход не соответствует с заявленным в банке.

Еще по теме  Кредитные карты без проверок

Опыта сотрудников нашей компании вполне достаточно для того, чтобы быстро и качественно помочь вам в решение данного вопроса.

  1. Справка по форме 2 НДФЛ, которая выдается работодателем;
  2. Справка по форме банка; 
  3. Справка по форме работодателя;
  4. Справка о заявленном доходе.

Разберём все варианты подтверждения дохода для банка более подробно.

Данная справка является официальным документом, который подтверждает доходы и налоговые отчисления заемщика за определенный временной период.

Такую справку может выдать бухгалтерия, либо руководитель компании, в том случае, если в компании исправно платится «белая» заработная плата, с которой работодатель осуществляет налоговые отчисления и взносы в фонды.

С данной справкой намного проще добиться получения кредита в банке при отсутствии прочих негативных факторов.

Если заработная плата по 2-НДФЛ небольшая, как получить ипотечный или любой другой кредит?

В принципе вы можете договориться с бухгалтером или руководителем, чтобы он подделал справку о доходах, указав в ней реальную заработную плату с учетом «черных» выплат или даже завысив ваши доходы. Вот только на сегодняшний день банкам предоставлена возможность проверять пенсионные отчисления по заёмщикам, но пока не все банки пользуются этим в процессе рассмотрения заявок на кредит.

Так или иначе  такой справкой шансы получить ипотеку намного выше, чем без оной, так как банки не всегда проверяют 2 НДФЛ заемщика в налоговой инспекции, особенно если компания существует давно и хорошо зарекомендовала себя на рынке.

Но если вы просрочите оплату кредита или у вас будет недоплата и ваше дело дойдет до службы безопасности банка, то это будет самый подходящий момент, чтобы начать волноваться и собирать чемоданы.

Банк может проверить информацию о ваших доходах в налоговой инспекции, и если они не будут совпадать с указанной в документе суммой, то банк имеет полное право написать заявление в правоохранительные органы, так как подобные действия расцениваются как мошеннические и есть риск попасть под уголовную ответственность. Впрочем, это относится к любому виду справки о доходах, описанной в данной статье.

Заемщики имеющие «черные» или «серые» источники доходов, которые желают получить ипотеку, автокредит или потребительский кредит, должны понимать, что справка 2-НДФЛ с указанным минимальным окладом никоим образом не поможет им подтвердить требуемый доход и получить кредит.

Заемщики, у которых реальный доход отличается от официального, подтверждаемого справкой по форме 2-НДФЛ, должны понимать, что для получения крупных потребительских кредитов, автокредитов или ипотеки желательно подтвердить заявленный доход в полном объеме.

В данном случае заемщик может подтвердить свои доходы по форме банка или справкой по форме организации. Данная справка подтверждает неофициальные доходы человека, то есть те доходы, с которых не платятся налоги.

Конечно же такая справка должна быть подписана руководителем и главным бухгалтером организации. Глупо и нелепо, однако эта справка по сути является вашим подтверждением того, что вы нарушаете Закон, а банк соглашается с подобным положением дел.

Обратите внимание!

Хотелось бы верить, что банк будет хранить такую информацию в формате «банковская тайна».

Банкам нужны клиенты, а многие компании уходят от налогов и платят по «серым» и «черным» схемам. 

Справка по форме банка заполняется в соответствии с шаблоном, предоставленным банком; в отличие от неё справка по форме работодателя заполняется в соответствии с установленным форматом организации для такого рода документов.

В любом случае каждая из этих справок должна содержать реквизиты организации (включая информацию о расчётном счёте), в которой работает заемщик, дату принятия сотрудника на работу, должность и данные о заработной плате сотрудника за последние 6 или 12 месяцев, а также дату оформления такой справки.

Не редко в таких справках просят указать размер налоговых отчислений, вот тут то и начинаются ошибки при заполнении справки о доходах.

Более того, служба безопасности банка зачастую скурпулёзно по косвенным признакам пытается оценить правдоподобие представленной в такой справке информации о доходах: вплоть до проверки состояния расчётного счёта организации.

Если хотите избежать всевозможных ошибок при подтверждении занятости и сэкономить время при рассмотрении заявки на кредит просто позвоните нам на номер  7 (495) 369-12-00 или заполните форму обратной связи, и наши специалисты подробно Вас проконсультируют по всем тонкостям подачи заявки на кредит.

Некоторые банки идут на еще больший риск и предлагают заемщику, который не может по различного рода причинам подтвердить заявленный доход, предоставить справку о заявленном доходе.

В такой справке сам заемщик от руки вписывает информацию о своих доходах и подписывается под указанными сведениями, и более никаких печатей организации и подписей руководителя и главного бухгалтера организации.

В данном случае дополнительно скорее всего потребуется предоставить копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную работодателем.

Главное!

В любом случае, предоставляя справку о доходах в банк, стоит понимать, что банк обязательно постарается проверить представленные сведения — как минимум сотрудники банка сделают звонок в компанию и зададут руководителю, бухгалтеру или сотрудникам отдела кадров вопросы по вашей занятости и доходу заемщика.

Как бы Вы не подтверждали доход банку, помните, что причинение имущественного ущерба банку путем обмана или злоупотребления доверием является уголовно наказуемым деянием (ст. 165 УК РФ).

Сегодня предложений по подделке различных справок можно найти множество. В силу различных ситуаций люди обращаются в такие компании. Также некоторые клиенты договариваются с бухгалтерами, которые помогают указать желаемую сумму дохода.

Как банк проверяет справку о доходах

При этом нужно помнить, что при выявлении ошибок банк может передать информацию правоохранительным органам.

Что указывается в справке банка?

Практически все банки предлагают своим клиентам заполнить справку со стандартным набором данным. Чаще всего найти образец такой справки можно на официальном сайте банка. Однако, некоторые финансовые учреждения не настолько придирчивы, чтобы выдавать точный бланк для заполнения, и допускают оформление справки в свободной форме.

К стандартным требованиям заполнения относят наличие обязательной информации:

  1. Ф.И.О. клиента, который хочет получить кредит;
  2. Наименование предприятие где он трудоустроен;
  3. Все официальные данные предприятия: ИНН, реквизиты банка, в котором оно обслуживается, юридический адрес и телефон (городской);
  4. Должность и стаж работы потенциального заемщика;
  5. Суммарный доход работника за определенный период (6 или 12 месяцев), с помесячной разбивкой;
  6. Сумма налоговых и других вычетов; Обратите внимание: для некоторых банков особенно важна информация о вычетах с зарплаты. К примеру, Сбербанк, требует не только разбивку по месяцам и сумму вычетов, но и указание всех дополнительных отчислений, в том числе алиментов и штрафов.
  7. Данные руководителя предприятия и бухгалтера заверяющих этот документ;
  8. Подписи и штамп предприятия.

К банкам, не требующим точного соблюдения порядка заполнения справки, относится Райффайзен. Они предлагают клиентам самостоятельно составить документ, в котором нужно указать всю ту же информацию, кроме налоговых вычетов.

Хотелось бы обратить ваше внимание, что, как и любой документ, эта справка имеет некоторые особенности. Изучив образец заполнения, вы увидите, что документ должен быть подписан двумя уполномоченными представителями вашего предприятия — бухгалтер и руководитель. Бывают случаи, когда бухгалтера на предприятии нет, а его функцию исполняет руководитель. Тогда в строке с подписью бухгалтера указывается, что эта должность на предприятии отсутствует.

Как банки проверяют справку о доходах при оформлении кредита?

Если вы думаете, что эта справка ваше спасение, тогда вынуждены вас огорчить, все не так уж и радужно.

Да, действительно, эта справка для оформления кредита позволяет заемщику показать его реальный доход, с которым можно претендовать на хороший займ. Но давайте не забывать о сложностях:

  1. Велика вероятность, что ваш работодатель просто откажет вам в заполнении подобного документа. Причина очень проста — так он подтвердит, что ведется черная бухгалтерия, и где вероятность, что об этом не станет известно налоговой инспекции.
  2. Допустим, справку вы все же получили, но тут появляется новая сложность: для банка это хоть и официальная информация, но она несет определенные риски. Для того чтобы минимизировать их, вам тут же предложат более высокую ставку по кредиту, да и срок кредитования серьезно сократиться.
  3. В зависимости от банка в который вы обращаетесь, может меняться срок действия справки. К примеру, Россельхозбанк позволяет предъявить справку, у которой срок давности не превышает 30 дней. В то время как для Ренессанс банка актуальна справка со сроком не более 2 недель.

Если вы решились на оформление займа, который предполагает отсутствие необходимости предоставлять кредитору документ, подтверждающий наличие у вас официальной работы со стабильной оплатой, то следует быть готовым к существенному ухудшению условий заимствования.

Некоторые соискатели задаются вопросом, как банк проверяет заемщика и действительно ли проверка справки о доходах играет столь важную роль при принятии кредитором окончательного решения.

Как банк проверяет справку о доходах

Важность данного документа, безусловно, доказана и спорить с этим моментом не имеет смысла, однако как проверяется справка о доходах и выполняют ли банковские организации эту проверку вообще? Отвечать на этот вопрос не станет ни один банк.

Как показывает практика, документ, подтверждающий заработок претендента на заем часто проходит только визуальную проверку менеджером банковской организации, при этом цель данной проверки заключается в определении подлинности справки и отсутствия в нем ошибок. Если же у кредитного консультанта появятся сомнения касательно подлинности справки о доходах, то он передаст ее в службу безопасности банка, которая и осуществит более тщательную проверку.

Визуальная проверка

Говоря о том, как банк проверяет заемщика следует сказать, что обычно все начинается с визуальной проверки справки о доходах, проводиться которая кредитным менеджером.

В данном документе в обязательном порядке должны быть заполнены пункты касающиеся предприятия, в котором трудится соискатель, фамилия и инициалы главного бухгалтера и директора компании, подпись лица, отвечающего за подготовку и выдачу справки о доходах и печать организации.

Помимо этого данный документ должен содержать информацию о претенденте на заем: фамилия и инициалы, дата трудоустройства, ИНН, цели составления справки о доходах, размер зарплаты.

Задумываясь над тем, как проверяется справка о доходах, следует учитывать и то, что в случае возникновения у кредитного специалиста подозрений в отношении подлинности этого документа, его проверкой займется банковская служба безопасности.

Подозрения у банковского сотрудника могут вызвать непонятные ссылки на бланке, неестественные печати на справке, отсутствие начисления больничных и так далее. Кредитный менеджер имеет большой опыт в этой сфере, поэтому выявить подобные моменты для него не составит труда.

Поэтому, прежде чем решиться на предоставление банку поддельной справки о доходах, необходимо осознавать, что подобные действия могут привести к весьма неприятным последствиям, вплоть до обвинения в мошенничестве.

Обратите внимание!

Говоря о том, как проверяется справка о доходах службой банковской безопасности следует сказать, что способов для этого существует более чем достаточно и одним из распространенных является отправка запроса в ПФ.

Впрочем, на подобную процедуру уходит много времени, поэтому обычно служба безопасности просто обращается в компанию, где трудится клиент. Разговор с бухгалтером позволяет выяснить, действительно ли соискатель работает в данной организации, предоставлялась ли ему справка и соответствует ли действительности указанный в ней заработок.

Как банк проверяет справку о доходах

Кстати, бухгалтер не имеет права предоставлять информацию о доходах работников предприятия посторонним лицам, потому у серьезных банковских организаций нередко имеется свой человек, который помогает с проверкой анкеты потенциального заемщика за максимально короткий промежуток времени.

Если подозрения кредитного менеджера подтвердятся, банк откажет соискателю в кредитовании и занесет его в черный список.

Можно ли обмануть банк?

На данный момент очень многие работодатели устраивают своих сотрудников неофициально, т.е. без оформления договора. Делается это для того, чтобы уменьшить свои затраты на содержание коллектива, в частности – не выплачивать деньги различным фондам, не оплачивать больничные, отдых и т.д.

Либо, еще одна распространенная ситуация – выплата “серой зарплаты”, т.е. когда по бумагам вы получаете минимально возможный оклад (равный по размеру МРОТ), а остальную сумму вам отдают в конверте. Логично, что официальный заработок в такой ситуации очень мал, и банк может запросто вам отказать в заявке.

И здесь очень многие люди обращаются за помощью к сомнительным фирмам, которые оказывают услуги по продаже “липовых”, т.е. поддельных справок. Там можно нарисовать практически любой оклад, стаж и даже придумать самому компанию, где вы трудитесь.

Как банк проверяет справку о доходах

Если у банка возникают сомнения по поводу достоверности той заработной платы, которую вы указали в справке, тогда он может предпринять несколько действий.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • Во-первых – ознакомиться со средней зарплатой специалистов той области, в которой вы работаете и сравнить с вашими данными.
  • Во-вторых – направить письменный запрос в налоговую инспекцию или в Пенсионный фонд с целью узнать о ваших отчислениях.

И если данные будут сильно разниться, то вам не только откажут в кредите, но и могут прийти с проверкой в вашу организацию.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Таким образом, банк имеет достаточно возможностей проверить вашу справку 2-НДФЛ, поэтому в ней лучше указывать именно ту зарплату, которую вы получаете по официальным бумагам.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Как банк проверяет справку о доходахДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Как банк проверяет справку о доходах

Как банк проверяет справку о доходахДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Как банк проверяет справку о доходах

Как банк проверяет справку о доходахДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Как банк проверяет справку о доходах

Как банк проверяет справку о доходахДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Как банк проверяет справку о доходах

Сейчас все больше участились случаи мошенничества с подобными справками. Приходите вы в банк, приносите справку, с якобы высоким доходом хоть и не официальным, печати и подписи стоят, но на деле это просто бумажка, которую вы купили. И вы надеетесь, что она пройдет.

Да, бывают и такие случаи. Специалист проверяет правильность заполнения и наличие всей необходимой информации. Служба безопасности проверяет существование указанного вами предприятие и осуществляет прозвон по указанному телефону, для проверки правдивости ваших данных о зарплате и занимаемой должности. По сути, на этом проверка справки окончена.

Но если по каким-то причинам окажется, что справка поддельная, тогда вам грозит судебное разбирательство за подделку документов.

https://www.youtube.com/watch?v=Pqol0PHHghM

Таким образом, получая справку по упрощенной форме банка, заемщик повышает свои возможности на одобрение желаемого кредита, но вмести с ним получает дополнительную нагрузку в виде повышенной ставки. Так что, если вам достаточно предоставить справку 2НДФЛ, для того чтобы подтвердить свою платежеспособность, тогда лучше получить ее, чем потом переплачивать.

Как подтвердить свой доход для гарантированного оформления кредита в банке? Обязательный параметр оценки клиента для банка — это платежеспособность, которая определяется наличием постоянного ежемесячного заработка. Кроме граждан, официально работающих по найму, за наличными обращаются еще и замозанятые лица, фрилансеры, индивидуальные предприниматели, пенсионеры и другие категории заемщиков. Для каждого из этих случаев есть свои способы подтверждения доходов, о которых и поговорим в статье.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector