Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Как купить залоговый автомобиль у банка: полная инструкция

Разное

Отличия залогового автомобиля от кредитного

Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму. Если этого не произойдет – машину банк заберет.

Залоговое авто изначально является собственностью владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации – банка, ломбарда и т. д.

Можно ли продать машину в залоге

Продать залоговое авто можно, если противное не указано в договоре. Финансовые организации стараются обезопасить себя от недобросовестных кредиторов и вносят в документы пункт, запрещающий отчуждение залогового имущества до полного возврата его владельцем денег.

«Автомобиль, обремененный залогом, можно продавать с согласия залогодержателя, если договором залога не предусмотрен иной порядок такой продажи. При этом залог на автомобиль сохраняется. В случае наличия такого согласия новому владельцу следует иметь в виду, что на автомобиль может быть обращено взыскание, независимо от того, кто является собственником автомобиля на момент обращения взыскания.

Если покупатель не знал о наличии залога, он может быть признан в суде добросовестным и сохранить за собой автомобиль. Однако для признания покупателя добросовестным приобретателем следует совершить все возможные действия по проверке наличия обременения.

В настоящее время действует реестр залогов движимого имущества, в который необходимо вносить сведения об обременении автомобиля в порядке, установленном законодательством о нотариате.  Следует учитывать, что с момента внесения записи в открытый реестр о залоге автомобиля, покупатель считается осведомленным о наличии залога и в случае обращения взыскания на автомобиль он не будет признан добросовестным приобретателем».

Даже если вам удалось продать залоговый автомобиль, новый хозяин не сможет поставить его на учет в ГИБДД. Нахождение машины в залоге является одной из причин для отказа в государственной регистрации ТС. Однако существует несколько способов продать залоговое авто без нарушения буквы закона. Это можно сделать:

  • по доверенности;
  • найдя покупателя, который согласится погасить займ вместо владельца ТС;
  • предоставив банку или ломбарду взамен машины другое имущество;
  • через одну из организаций, которые занимаются выкупом подержанных транспортных средств.

Проверьте документы на автомобиль

Посмотрите, какие документы предоставил вам предыдущий владелец автомобиля и что в них написано. Проверьте это:

  1. В ПТС и СТС не должно быть отметки, что машина находится в залоге.
  2. ПТС должен быть оригиналом, а не дубликатом, изготовленным взамен утерянного.
  3. В договоре купли-продажи не должно быть информации об обременениях и ограничениях.

Если хоть в одном из этих документов есть информация об ограничениях, наложенных на машину, то суд имеет полное право не признавать вас добросовестным приобретателем.

Рассмотрим каждый способ более подробно.

Как купить залоговый автомобиль у банка: полная инструкция

Если на ваш залоговый автомобиль нашелся покупатель – попробуйте договориться с ним таким образом: он получает генеральную доверенность на машину, а вы — деньги на погашение займа. После того, как вопрос с кредитной организацией будет улажен, новый хозяин сможет на законных основаниях зарегистрировать транспортное средство в ГИБДД.

Еще по теме  Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля в 2020 году

Правда, найти покупателя будет трудно, так как никто ему не даст гарантию, что вы после получения денег не отмените действие доверенности, а приобретатель в итоге не останется и без финансов, и без машины. То есть при использовании данного способа продажи все основано на доверии, поэтому обычно он используется между родственниками, хорошими друзьями и т. д.

Это еще один вариант продать машину в залоге у банка. Он мало чем отличается от первого способа. Чтобы продать автомобиль, нужно обратиться в кредитную организацию, у которой вы одолжили деньги, и сообщить о своем намерении. Банк в первую очередь заинтересован в возврате заемных средств. Поэтому, если до этого вы вносили платежи своевременно, возражений, скорее всего, не возникнет.

Смена залога

Третий способ продать залоговый автомобиль – предоставить банку или ломбарду другое имущество, которое выступит обеспечением по кредиту. Это может быть:

  • объект недвижимости;
  • другое транспортное средство;
  • драгоценности и т. д.

Естественно, что при этом необходимо представить документы, подтверждающие ваше право собственности на предложенное в качестве альтернативного залога имущество. После переноса запрета на отчуждение на другой предмет, машину можно смело продавать – проблем с регистрацией в ГИБДД у нового владельца не будет.

Если у продавца нет в собственности альтернативного имущества – его может предложить банку потенциальный покупатель, который затем постепенно выплатит банку остаток заемных средств. Однако реализовать такой вариант затруднительно, так как он требует переоформления множества бумаг и согласия сразу трех сторон – старого хозяина, покупателя и кредитной организации.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Способ быстрый (зачастую компании покупают залоговое авто прямо в день обращения), однако наименее прибыльной, так как обычно за подобный транспорт предлагается сумма гораздо меньше среднерыночной стоимости ТС. К тому же, компании, занимающиеся выкупом, в первую очередь интересуют более-менее свежие машины. Продать таким образом 7-10-летнее залоговое авто трудно, а еще более старое – практически нереально (если только за копейки).

Существенным преимущественным данного варианта считается то, что владельцу залоговой машины не придется тратить силы и время на урегулирование отношений с банком или ломбардом. Этим займется компания-приобретатель.

Что делать вам

Доказывать свою добросовестность вам придется самостоятельно.

Как купить залоговый автомобиль у банка: полная инструкция

Ваша основная задача — убедить суд в том, что у вас не было возможности узнать, что машина в залоге у банка. Суд не признает за вами право собственности автоматически. Придется собирать доказательства, приводить свои доводы.

Проверять документы и реестры суд по своей инициативе тоже не может — вам придется заявлять об этом ходатайства. Но помните, что для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы. Они оцениваются наравне с другими доказательствами по делу, в том числе и с теми, которые предоставляет банк.

Факт регистрации автомобиля в ГИБДД как подтверждение добросовестности приобретения суд не примет. У ГИБДД пока нет баз данных с информацией о залоговом имуществе, и обязанностей делать такие проверки у сотрудников полиции тоже нет.

Говорить в суде о том, что вы не знали о существовании реестра залогового имущества, тоже бесполезно. Незнание закона не освобождает вас от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.

Еще по теме  Когда нужно платить налог с продажи автомобиля в Новоржеве в 2020 году сумма налоговый вычет куда обращаться ФНС когда можно не платить инструкция

Почему важно перед продажей проверять машину на залог

Если новый хозяин после заключения договора купли-продажи обнаружит, что приобретенное им транспортное средство – залоговое, он оспорит правомочность ДКП через суд. После этого деньги придется вернуть.

Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС – вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.

Заказать подробный отчет можно на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого достаточно указать в строке поиска на главной странице сайта гос. номер или VIN транспортного средства. В отчете будут содержаться сведения о количестве владельцев ТС, пробеге, числе ДТП, а также информация о том, является ли автомобиль залоговым.

Какие у меня гарантии?

Мои рекомендации такие:

  1. Если решили приобрести подержанную машину — сначала проверьте ее в реестре залогового имущества.
  2. Если оказалось, что машина в залоге, найдите хорошего адвоката.
  3. Проверьте дату приобретения машины, документы на нее, есть ли сведения о ней в реестре заложенного имущества. Если в них нет информации об обременениях — есть смысл побороться в суде.
  4. Готовьтесь к суду серьезно. И ваши доводы, и доводы банка для суда имеют равную силу.

8 из 10 в залоге — это Hyundai

Проанализировав звонки от наших читателей, столкнувшихся с тем, что их автомобили оказались в залоге у российских банков, мы сделали вывод, что 8 из 10 залоговых автомобилей — это Hyundai различных моделей. Почему именно эта марка? Увы, ответа мы так и не нашли, может, просто в силу распространенности автомобилей этого производителя на рынке Таможенного союза.

Как купить залоговый автомобиль у банка: полная инструкция

Сказать, что российские правоохранительные органы бездействуют, нельзя. Ими возбуждено уголовное дело против сотрудников российского ООО «Русфинанс Банк», которые в связке с автосалонами «нахимичили» так, что в Беларусь потоком пошли залоговые авто. Десятки их установлены следствием, но сколько автомобилей оседает в нашей стране? Выяснится это лишь по прошествии времени. Да и затронули доблестные полицейские лишь низшее звено данной схемы.

Из материалов уголовного дела (С.-Петербург, Россия):

«Расследованием по делу установлено, что Равилев Р.Р., Ерусалимцев Ю.А., Дегтярев Е.В., Зубов Р.В., Лебедева Я.А. и другие не установленные следствием лица, действуя совместно и по предварительному сговору между собой, в офисах ООО «Русфинанс Банк», расположенных в автосалонах ООО «Автобан» и ООО «Аларм Авто» (Санкт-Петербург), с целью хищения денежных средств путем обмана, действуя умышленно из корыстных побуждений, изготовили и представили в ООО «Русфинанс Банк» документы, содержащие заведомо ложные и недостоверные сведения, на основании которых заключили с указанным банком на имена подставных лиц 53 договора потребительского автокредита, в результате чего путем обмана похитили денежные средства ООО «Русфинанс Банк» на общую сумму 42 миллиона (российских. — Прим. ред.) рублей, причинив ООО ущерб в особо крупном размере».

https://www.youtube.com/watch?v=TghgUKnGtKU

Тем не менее возбуждение уголовного дела против представителей ООО «Русфинанс Банк» не повлияло на то, что автомобили, принимаемые этим учреждением в залог, вновь оказывались в Беларуси. Что это? Вкус денег слишком остро ощущается или в данной схеме есть еще кто-то, которому это все не страшно? Вот свежий пример, где фигурирует автомобиль Hyundai Creta.

Еще по теме  Закон температура в квартирах

Мы специально скрыли данные, позволяющие банку впоследствии идентифицировать белорусского владельца автомобиля, чтобы ему не навредить. Он точно не виноват в том, что схема до сих пор работает под крышей столь крупного игрока финансового рынка. Но дата регистрации залога красноречиво говорит о том, что сломать схему никто не смог, даже посредством уголовного дела. Так, попугали.

А вот «свеженький» залоговый Hyundai Solaris.

Идентификационные данные также скрываем по озвученной выше причине.

Все «чисто» до покупки

Пальму первенства у «Русфинанс Банк» пытается перехватить «Юникредит Банк», чьи залоговые авто частенько стали фигурировать у нас в стране как находящиеся уже на белорусской регистрации. Тут Hyundai Sonata.

Тот же банк, только в залоге уже Hyundai Tucson.

Это совсем свежие примеры, свидетельствующие о том, что залоговые автомобили, как и раньше, вполне успешно попадают на белорусский рынок. Этому никто не хочет препятствовать по известной причине — деньги. И наши сограждане-покупатели в указанных случаях ничего противопоставить данным обстоятельством не смогли, поскольку залог возник уже после того, как они приобрели свои автомобили, — на момент покупки записей в залоговом реестре не было!

Что решит суд?

А вот тут главный вопрос, будоражащий умы отечественных владельцев залоговых «железных коней». В Беларусь с исками об изъятии залоговых автомобилей совался, как нам известно, только «Русфинанс Банк», делал он это дважды. Общими усилиями, в том числе при помощи специалистов Автобизнеса, нашим автовладельцам удалось сохранить свои автомобили .

«В соответствии с п.2 ч.1 ст.34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате Нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к сведениям, содержащимся в Единой информационной системе нотариата — сведения о залоге движимого имущества. Данный реестр о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты является открытым, официальным и общедоступным информационным ресурсом.

Таким образом все последующие собственники спорного имущества, прибретшие его после регистрации данных о залоге в Реестре, не могут быть объективно признаны добросовестными приобретателями, так как с учетом общедоступности Реестра уведомлений они знали или должны были знать о наличии права залога в отношении данного имущества при его приобретении, поскольку сведения о нахождении автомобиля в залоге уже имелись на соответствующем официальном сайте в сети Интернет«.

Простыми словами: если на момент приобретения автомобиля сведений о залоге в реестре залогов Федеральной нотариальной палаты России не было, то российский суд признает такого покупателя добросовестным и с большой долей вероятности оставит автомобиль за ним.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Если таковые сведения на момент покупки имелись, но покупатель их не проверил посредством реестра, тогда, увы, покупатель не может являться добросовестным, автомобиль отойдет банку как залогодержателю. Тут все просто. А знал или не знал человек о существовании такого реестра, не волнует. К нему свободный доступ — проверяй.

Столкнулись с беззаконием и несправедливостью? Не знаете, у кого спросить совета? Обращайтесь в правовой отдел Aвтобизнеса.

Контакты для связи: 

  • мобильный телефон/Viber/Telegram/Whatsapp 375 29 703 99 63; 
  • электронная почта pravo@abw.by.
Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector