Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

3 способа пополнить кредитную карту с комиссией

Разное

Как рассчитать льготный период, чтобы не платить проценты?

Пользователи кредиток должны знать все о продукте: как пользоваться без процентов, какие магазины принимают к оплате, что грозит за просрочки платежей и годовую ставку.

Кредитка Сбербанка отличается высокой конверсией: к оплате продукт принимают в 99 % точек эквайринга. Льготный период составляет от 20 до 50 дней. Процентная ставка зависит от года выпуска и варьируется от 19,9 % до 27,9 %.

Возможности продукта как платежного средства позволяют пополнить телефон с кредитной карты Сбербанка, погасить задолженность по ЖКХ или кредит. В рамках грейс-периода комиссия за пользование кредитными средствами равна 0 %.

Грейс-период — это временной интервал, в течение которого клиенты могут пользоваться кредиткой и не платить проценты банку. В Сбербанке он не превышает 50 дней. Если в течение этого периода владелец оплачивает покупки и успевает внести 100 % потраченной суммы, банк не взимает проценты за пользование.

Многие клиенты не знают, можно ли пополнять кредитную карту Сбербанка частями во время грейс-периода. Финансовая организация не накладывает ограничений на частоту или суммы. Клиенты имеют право вносить в любое время и любым удобным способом.

Чтобы не переплачивать за пользование средствами банка, требуется знать, когда и как пополнить счет кредитной карты Сбербанка. Для этого необходимо уметь рассчитывать начало и конец грейс-периода.

При расчете используется отчетная и дата платежа. Отчетным считается день оформления кредитки. Дата платежа — это время совершения покупки.

Чтобы период был максимальным (50 дней), рекомендуется платить кредиткой в дату отчета или сразу после нее. Например, при оплате на 5 дней после он уменьшается на 5 суток, если покупка сделана на 14 дней позднее отчета, период составит 36 суток (50 — 14 = 36).

Внесение наличных через сторонние финансовые организации

Другие банки, салоны сотовой связи и пункты переводов осуществляют финансовые операции, связанные с оплатой договоров. Использование сторонних организаций — еще один вариант, как можно пополнить кредитную карту Сбербанка.

На выбор пользователей:

  1. Денежный перевод в банках. Срок поступления средств — от 1 до 5 дней. Комиссия — от 1 % до 7 %. Перевод возможен только после представления документов (паспорт, номер счета кредитки, реквизитов Сбербанка) и самого пластика.
  2. Оплата в терминалах других банков. При наличии технической возможности плательщик может пополнить кредитную карту Сбербанка с другой карты. Срок исполнения операции зависит от банка, но не может превышать 7 рабочих дней. Взимается комиссия — 1-5 % от суммы перевода.
  3. Погашение задолженности в салонах сотовой связи. МТС, «Евросеть» и другие компании предоставляют услуги финансового характера для владельцев кредитных карт Сбербанка. Проценты за перевод — от 0 % до 3 %. Деньги поступают через 2-3 дня.

Для начала нужно найти банкомат. Как правило, устройства Сбербанка есть в каждом торговом центре или офисе компании. Если не уверены, где искать, можно воспользоваться интернет-поисковиком, и он выдаст все доступные точки в вашем районе.

Итак, вы уже стоите перед банкоматом. Произведите следующие действия:

  • вставьте в устройство дебетовую карту, с которой будут списаны деньги;
  • введите ПИН;
  • откройте раздел «Платежи и переводы», а затем раздел по оплате кредитной карты;
  • введите номер своей кредитки;
  • введите сумму, которую хотите перевести;
  • нажмите подтверждение операции и выберите, нужно ли печатать чек.

Мы советуем всегда печатать чеки и какое-то время сохранять их. Сбои в системе бывают нередко и чтобы доказать факт своевременного проведения операции, понадобится чек.

Платежные терминалы как способ погашения ссуды

Пополнить лимит кредитной карты Сбербанка пользователь может в терминалах QIWI и других платежных систем. Для выполнения операции требуется номер кредитки.

Чтобы положить деньги, нужно:

  1. Выбрать услугу «Пополнение счета карты».
  2. Ввести номер кредитки — 16 цифр на лицевой стороне.
  3. Набрать сумму платежа.
  4. Ознакомиться с комиссией.
  5. Внести наличные и подтвердить операцию.

Зачисление происходит в течение четырех суток. При внесении наличных пользователь должен быть в курсе, что терминалы не выдают сдачу. Минусом способа является высокая комиссия: за каждые 100 рублей клиент платит поставщику услуги не менее 15 рублей.

Еще по теме  Как оформить займ на карту Виза

Как правило, рядом с банкоматами всегда есть и терминалы. Отличие вторых в том, что они взаимодействуют с наличными деньгами. Это удобно, если у вас нет с собой дебетовой карты, а вернуть долг нужно незамедлительно. Но с другой стороны есть и минус: при списывании денег с дебетовой карты вы можете указать сумму вплоть до рубля, тогда как наличкой положить сумму, таким образом, не получится.

  1. На главном экране найдите раздел «Получить и внести наличные».
  2. Выберите пункт «Внести наличные».
  3. Введите номер кредитной карты.
  4. Внимательно посмотрите, какой номинал купюр принимает устройство, и введите соответственно этому деньги в купюроприемник.
  5. Подтвердите завершение операции и напечатайте чек.

В принципе последовательность действий пополнения кредитки через оба устройства очень похожа. Здесь главное решить, удобнее вам расплачиваться безналом или наличными деньгами.

Как пополнить кредитную карту «Сбербанка»: все варианты

Способы внесения средств на пластиковый продукт Сбербанка отличаются размером комиссии, скоростью и удобством. Большинство клиентов предпочитают пользоваться услугами банка-эмитента, но в экстренных случаях применяют и альтернативные варианты.

Способы перечисления средств на счет карточки.

  1. Через «Сбербанк Онлайн».
  2. В сети удаленных каналов обслуживания (УКО).
  3. В кассе банка-эмитента.
  4. Через онлайн-кошельки.
  5. В кассах банков и сторонних финансовых организаций.
  6. Через платежные терминалы.
  7. В мобильном приложении.

Любой из вариантов позволяет пополнить лимит кредитной карты Сбербанка от 3-6 часов до 3 суток. Комиссия зависит от выбранного способа, но не превышает 5 % от суммы платежа.

Другие способы пополнения карточки

На всякий случай всегда лучше быть в курсе запасных вариантов пополнения кредитного счета. Электронные устройства – это техника, которая имеет свойство выходить из строя в самый неподходящий момент. А если надо вот-вот положить деньги, а все устройства в городе сломались, — это катастрофа для человека, который не знает, как еще можно решить проблему. Разберемся в других возможностях пополнения счета пластиковой карты.

Пополняем через СМС

Для того чтобы отправить деньги смс-сообщением, ваш телефон (с которого отправляется смс) должен быть привязан к счету. Иначе будет допущена ошибка, и деньги не поступят.

  1. Возьмите в руки телефон и откройте раздел сообщений.
  2. Нажмите «Написать сообщение» и в поле для текста введите слово ПЕРЕВОД заглавными буквами.
  3. Нажмите пробел и введите 4 последние цифры номера своей карточки, с которой собираетесь перевести сумму.
  4. Далее снова нажмите пробел и введите на этот раз 4 последние цифры номера кредитки.
  5. Отправьте сообщение на номер 900.

Например: ПЕРЕВОД 3115 0000 5555. Имейте в виду, что вы можете перечислить до 8 000 рублей за один раз и произвести не более 10 операций в сутки.

Наверняка всем клиентам Сбера знакома работа с системой Сбербанк-онлайн. Но если вдруг вы не знаете, как воспользоваться ей для пополнения счета пластиковой карты, давайте разберемся.

  1. Войдите в ЛК, если он у вас есть.
  2. Найдите раздел «Платежи и переводы».
  3. Выберите счет, с которого хотите перевести деньги.
  4. Теперь введите номер своей кредитной карты.
  5. Введите желаемую сумму перевода.
  6. Нажмите «завершить».

Банкоматы или терминалы с функцией приёма наличных (cash-in) – это самый простой способ пополнить баланс без комиссии;

Терминалы платёжных систем (Элекснет, КИВИ, ComePay, SprintNet, DeltaPay, Плат-форма и др.) – комиссии в них не будет, если у банка есть договоренность с этими системами. Типичный пример – банк Тинькофф, у которого только одно центральное отделение в Москве и нет сети банкоматов. В любом случае, необходимо уточнить, есть ли комиссия в терминале конкретной платёжной системы.

Партнёры банка (Евросеть, Связной, МТС и др.). Как правило, это розничные сети, которые договорились о беспроцентном пополнении карт с банком. Деньги можно положить на счёт в терминале или через кассира.

Почта России (должна быть договоренность);

Системы денежных переводов (Contact, Лидер, Золотая корона, Юнистрим и др.).

Внимание! При выборе способа пополнения без комиссии необходимо учитывать ограничения на максимальную сумму перевода (лимиты) и скорость перевода (зачисления средств на счёт).

Если мы говорим о кредитке, то несвоевременное зачисление приведёт к просрочке платежа, что чревато наложением штрафных санкций на клиента!

Перечень способов пополнения уточняйте в тарифах и условиях по карточке или просматривайте банковские форумы (обзоры), посвящённые конкретному продукту.

А теперь мы рассмотрим наиболее интересные способы беспроцентного пополнения с точки зрения финансово-грамотного картхолдера – которые доступны в режиме онлайн, и не требуют временных затрат. Это стремительно набирающие популярность с приходом интернет-технологий: переводы с карту на карту и межбанковские переводы в режиме онлайн, которые доступны в интернет-банке, мобильном приложении или на официальном сайте кредитной организации.

Еще по теме  Полная стоимость кредита(займа) – пример/алгоритм расчета

Оплата кредитки через «Сбербанк Онлайн»

Это один из наиболее удобных способов внесения средств. Деньги поступают на счет в течение 3-12 часов. Максимальный срок зачисления — 24 часа.

Оплатой через Интернет пользуются более 85 % россиян. Каждый второй является клиентом «Яндекс. Денег», QIWI или Webmoney. Приложения позволяют не только оплачивать счета, но и переводить средства на карты.

Чтобы совершить платеж по кредитке с использованием интернет-кошелька, требуется наличие аккаунта. Регистрация занимает не более 5-10 минут. Требуется ввести номер мобильного телефона и адрес электронной почты. После идентификации допускается выполнять простые операции, например, платежи.

Для перевода на карту (вывода средств) необходимо получить статус-подтверждение. Он дает право на расширенный список услуг, в том числе перевод на кредитку Сбербанка. Для его получения требуется заполнить информацию о себе: ФИО, адрес, паспорт. Подтверждение производится после отправки копии документа. Срок присвоения статуса — до трех дней.

3 способа пополнить кредитную карту с комиссией

После получения статуса пользователи кредитки могут осуществить перевод на ее счет. Может взиматься комиссия от 1 % до 3 % минимальная сумма (например, 50 или 100 рублей).

Как пополнить карту без комиссии с помощью перевода с карты на карту (Card2Card)?

Card2Card-переводы (они же C2C, MoneySend, Visa Direct и т.д.) используются сравнительно давно. Это удобно, так как достаточно только знать номер карты получателя средств, к тому же воспользоваться данной услугой можно на сайте практически любого банка, был бы доступ в интернет. Хотя за это удовольствие придётся заплатить комиссию от 1 до 3% за перевод.

Но есть банки, которые позволяют бесплатно пополнять счёт «своей» карты с помощью С2С-перевода с карты другого банка. Это делается ТОЛЬКО в интернет-банке (ИБ), мобильном банке (приложении) или (при возможности) на официальном сайте банка, выпустившего вашу карточку! Такая операция на банковском сленге называется стягиванием средств (иногда ещё добавляют «на себя»).

Другой способ зачисления средств – перевод с любой карты на карту, которую необходимо пополнить. Этот способ уже называется выталкиванием. Чтобы такая операция была для вас без комиссии, необходимо оформить карту банка, позволяющего делать бесплатные исходящие Card2Card-переводы, и сделать перевод непосредственно в ИБ (в приложении или на сайте) этого банка.

Банков, которые позволяют бесплатно стягивать с других карт в разы больше тех, которые разрешают бесплатно выталкивать. Со списком тех и других, а также с различными нюансами Card2Card-технологии, вы можете ознакомиться в нашей статье про переводы с карты на карту.

Приведём пример. У вас есть зарплатная карта Сбербанка. Ваша задача раз в месяц закидывать средства на карточку Космос Хоум Кредит Банка, так как у неё хороший процент на остаток и неплохая бонусная программа, но она не умеет стягивать с других карточек (точнее, умеет, но, увы, с комиссией).

Для этого мы заводим условно-бесплатную карту Тинькофф Блэк, которая может бесплатно стягивать (это мы сделаем со сберовской карточки) и выталкивать средства (отправим их на карту Космос). Маленький хак – Тинькофф Блэк можно сделать бесплатной без условностей, перейдя на тариф 6.2 по телефону или в онлайн-чате интернет-банка.

Этот пример ещё интересен тем, что карта Тинькофф у нас используется в качестве карты-посредника (прокладки) между картами Сбера и Хоум Кредит Банка.

Универсальный совет: ищите карты с возможностью бесплатного стягивания с других банковских карт.

Комиссия за пополнение кредитной карты Сбербанка не предусмотрена. Однако это в том случае, если вы вносите деньги со Сбербанковского счета. В случае, если кредитка пополняется со счета другого банка, то комиссия взимается в зависимости от организации: от 1 до 3%.

Кроме того, комиссионный сбор зависит так же от регионов. Например, если ваша кредитка оформлена в одном регионе, а дебетовая кара – в другом. При пополнении счета Сбербанк тоже возьмет комиссию.

Иногда клиенты ошибочно принимают накапанные проценты за комиссию, потому что не знают, на какие товары и услуги распространяется беспроцентный период. Например, они снимают наличные с кредитной карты, а потом при возвращении суммы сталкиваются с «комиссией». Однако это лишь проценты за проведенную операцию.

Оплата в кассах Сбербанка

Пополнение кредитки через оператора не требует особых навыков. Владелец платежного средства должен взять с собой паспорт и карточку. Допускается внесение наличных только по паспорту в территориальном банке, в рамках которого был выпущен пластиковый продукт.

Как пополнить кредитную карту Сбербанка в офисе компании:

  • взять талон «Переводы» или «Наличные»;
  • подойти к окну после вызова;
  • сказать о цели визита, приготовить документ и карту;
  • рассчитаться с сотрудником банка;
  • подписать документы;
  • получить копию.
Еще по теме  Необходимость повышения финансовой грамотности молодежи как важнейший приоритет государственной политики – Научно-образовательный портал IQ – Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

Если операция выполнялась через взнос наличных на карту, деньги поступят в течение 6-24 часов. При выполнении перевода срок поступления может достигать трех суток.

Что делать при непоступлении денег на кредитный счет

При каждом способе пополнения кредитки существуют лимиты времени, при которых средства зачисляются на счет. Если вы пополнили процедуру пополнения, но деньги не поступают на счет, тогда нужно прийти в отделение Сбербанка или набрать номер горячей линии. При звонке на горячую линию оператор зачастую отправляет клиента в банк вместе с чеком об оплате, поэтому рекомендуется сразу прийти в отделение, чтобы выяснить причину задержки или ни поступления денег на счет.

3 способа пополнить кредитную карту с комиссией

Даже если при оплате произошел сбой, то все равно утерянные деньги будут найдены, если только они не перечислились по ошибке пользователя или кассира на другой счет. Если чек будет утерян, то доказать факт пополнения карты будет невозможно, если только деньги не поступят на счет, что можно будет определить по истории сервиса Сбербанк Онлайн. Рекомендуется сохранять все чеки минимум до того момента, пока не удостоверитесь в том, что деньги пришли на карту.

То, сколько идут деньги, зависит от способа их перевода. Например, при внесении с дебетовой карты, наличными в банкомате или через сотрудника банка, деньги, скорее всего, поступят на кредитку уже на следующий рабочий день после совершения операции.

Что касается карты другого банка, то сроки зачисления денежных средств составят до 3 рабочих дней. Причем не важно, через банкомат или устройство КИВИ вы осуществили перевод. Кроме того, за это Сбербанк возьмет комиссию.

В целом средства иногда переводятся сверхбыстро: от 2 минут. Однако всегда лучше перевести деньги заранее, чтобы не переживать и не ждать судорожно, когда же ваша кредитка, наконец, пополнится.

Оплата через мобильное приложение Сбербанка

Клиенты, у которых есть смартфон, могут переводить средства между своими счетами 24/7. Через мобильное приложение Сбербанка допускается вносить платежи по кредитке с любой дебетовой карты владельца.

Инструкция, как пополнить кредитку Сбербанка в мобильной версии интернет-банкинга:

  1. Войти в приложение, используя личный 5-значный код.
  2. Выбрать вкладку «Платежи».
  3. Нажать на «Между своими счетами».
  4. Выбрать дебетовую карту для списания.
  5. Убедиться, что картой зачисления является кредитка.
  6. Ввести сумму и нажать «Продолжить».
  7. Подтвердить перевод.
  8. Убедиться, что операция успешна.

Срок выполнения перевода в интернет-банкинге не превышает 24 часа. Клиент может сохранить электронную версию чека и отправить ее на почту, в социальную сеть или мессенджер.

Платежные терминалы как способ погашения ссуды

При погашении лимита кредитной карты Сбербанка владелец должен внимательно проверить реквизиты операции, даже если она выполнялась в банке через оператора.

Причин, по которым деньги не поступили на счет владельца кредитки, несколько.

  1. Ошибочные данные. Неверный номер счета, карты, реквизитов банка.
  2. Неправильное выполнение операции, например, внесение наличных без подтверждения, в результате чего деньги вернулись носителю.
  3. Наличие крупной задолженности. Если проценты за пользование средствами превышают сумму взноса, владелец кредитки не увидит изменение баланса. Все средства пойдут на погашение процентов, согласно приоритету по ссудному договору.
  4. Технический сбой. В таком случае клиенту необходимо сохранить чек с указанием суммы, даты и времени совершения операции. Документ предъявляется по месту выполнения услуги. Например, если банкомат Сбербанка принял, но не зачислил средства на кредитку, плательщик должен оформить претензию в офисе банка.

Что делать в таком случае?

Владелец кредитки Сбербанка должен помнить, что денежные средства поступают на счет пластиковой карточки не сразу. Срок поступления не превышает 24 часа. Если средства за указанный период не зачислились на счет, необходимо:

  1. Обратиться в контактный центр Сбербанка, позвонив по номеру 900 (или тому, что указан на обороте пластиковой карточки). Оператору требуется указать способ зачисления, данные владельца кредитки, номер карточки. Для идентификации используется кодовое слово.
  2. Прийти в офис банка. Потребуется паспорт. Менеджер ознакомится с условием поступления средств, а при необходимости составит претензию.

Срок решения вопроса занимает от 1 до 30 суток. В 90 % случаев деньги зачисляются в течение 48 часов после обращения пользователя.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector