Как оформить ипотеку в Сбербанке в 2020

Разное

С чего начать процедуру получения займа?

Перед оформлением ипотеки в Сбербанке, нужно обратить внимание на программы, которые банк предлагает, и требования, устанавливаемые для заемщиков. Самый маленький процент отказов происходит у следующих категорий клиентов:

  • Возраст заемщика должен составлять больше 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент закрытия ипотеки.
  • Наличие постоянной прописки в месте выдачи кредита и расположения банка.
  • Общий стаж должен быть не меньше 1 года на протяжении последних 5 лет, а на последнем месте работы не меньше полугода.

Процесс оформления ипотеки на первичную квартиру происходит не настолько долго, как на вторичную — в основном клиенты выбирают такого застройщика, который работает со Сбербанком, поэтому сотрудники принимают объект залога и отчисляют финансы для долевого участия в строительстве. Квартиры, которые клиенты подбирают и покупают у предыдущих владельцев самостоятельно, должны пройти более сложную процедуру одобрения и оценки.

С чего начинать процедуру оформления жилищного кредита на квартиру, что для этого нужно? Как дают ипотеку? Первое, что необходимо сделать – взвесить все «за» и «против». Перед тем как идти в Сбербанк, заемщик должен быть уверен в своей платежеспособности и готовности своевременно вносить платежи каждый месяц.

Чтобы оценить свои возможности, можно воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте Сбербанка. В параметры калькулятора нужно ввести требуемую сумму, срок и иные критерии.

Если бюджет позволяет брать ипотечный кредит, необходимо выбрать кредитную программу. В Сбербанке действует достаточно много ипотечных предложений, что позволяет выбрать то, что подходит по финансовым возможностям и потребностям.

ВАЖНО: Молодым семьям, военным и держателям зарплатных карт Сбербанк предоставляет низкий процент и гибкие условия по ипотеке. Если заемщик относится к данным категориям лиц, то ему следует обратить на льготные программы ипотечного кредитования.

Суть понятия «ипотечное кредитование»

Если говорить в общем, ипотечный кредит представляет собой разновидность долгосрочного денежного займа, целью которого выступает приобретение готового либо строящегося жилья. Таковым может быть не только квартира, но и дом, участок земли, нежилое помещение либо строение для ведения коммерческой деятельности.

Особенностью целевого займа считается публичность заключенного соглашения, а точнее, того факта, что имущество выступает залогом. Это означает, что при фиксации сделки в регистрационном органе (Росреестре), в документах и в базе об этом будет проставлена отметка. Любой гражданин, пожелавший взять выписку об объекте недвижимости, получит справку с соответствующими сведениями, в частности, что на квартире имеется обременение — залог.

Необходимо помнить и о том, что приобретая жилище по ипотечной программе, человек хоть и становится собственником, но не имеет возможности распоряжаться квадратными метрами в полном объеме. Право абсолютного владения наступает только после погашения займа, предоставленного ему банком, с учетом сумм, начисленных в соответствии с процентной ставкой.

Этапы оформления: порядок получения и пошаговая инструкция

Требования банка распространяются на следующие документы после оформления кредита:

  • договорные данные о приобретаемой квартире или ином жилье – договор купли-продажи, мены, инвестирования, дарения;
  • сертификат о государственной регистрации права владением квартирой;
  • справка ЕГРП;
  • договор страхования жилой недвижимости;
  • выписка из домовой книги, данные кадастрового учета;
  • сведения о выплате начального взноса;
  • оценочные данные о стоимости недвижимости.

Сбербанк предлагает использовать следующие этапы получения ипотеки:

  • Познакомиться с рынком недвижимости своего населенного пункта для определения суммы, которую нужно взять в качестве займа. Она приблизительная, но так можно узнать размер кредита и первоначального взноса.
  • Изучение ипотеки и условий ее предоставления.
  • Применение онлайн-калькулятора от Сбербанка, чтобы самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа и шансов на то, что заявка на кредит будет одобрена банком.
  • Сбор необходимых бумаг для подачи заявления на ипотеку.
  • После одобрения необходимо начать собирать документы на выбранный объект недвижимости, который будет куплен при помощи ипотеки.
  • Далее происходит процесс оформления договора купли-продажи квартиры, составление ипотечного договора.
  • Регистрация прав собственности на приобретаемую недвижимость.

Пакет документов для оформления ипотеки объемный, но это не означает, что для подачи заявления необходимо сразу предоставлять их все.

Для начала потребуются:

  • Анкета.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Подтвержденный доход заемщика.
  • Сведения с места работы. Перед подачей заявки нужно подтвердить постоянное трудоустройство. Это можно сделать, предоставив в банк:
    • заверенную ксерокопию трудовой от работодателя;
    • заверенную выписку из трудовой;
    • копию коллективного договора;
    • справку 2-НДФЛ.

Представленный список относится к подтвержденному доходу, но у многих есть дополнительный источник получения денег, к примеру, сдача жилья в аренду. Чтобы подтвердить такой доход, нужно предоставить в кредитную организацию справку 3-НДФЛ, подтвержденную в налоговой.

На первом этапе подачи заявки вышеперечисленных документов вполне достаточно. После того, как Сбербанк даст окончательный ответ по сумме одобренных средств, у заемщика останется еще 90 дней на поиск квартиры и сдачу всех необходимых документов для оформления кредита.

Клиент должен внимательно отнестись к подбору квартиры, которая будет в его собственности после выплаты ипотеки. На оформление всех документов после одобрения заявки банком клиенту дается три месяца. Поиск недвижимости может занять в среднем один месяц или чуть меньше. Но не нужно с ним затягивать, ведь время необходимо и на другие этапы.

Как оформить ипотеку в Сбербанке в 2020

Если клиент не уложится в этот срок, то одобрение на ипотеку утрачивает силу. Продлить срок предыдущего рассмотрения невозможно. Понадобится подавать еще одну заявку и ждать решения банка. Ипотечный заем невозможен без предварительной оценки и страхования жилья. Для проведения оценки нужно обратиться в компании, аккредитованные Сбербанком. Их услуги дешевле, а заключение будет соответствовать всем требованиям банка.

Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке имеет больше сложностей, поэтому процесс одобрения займа может затянуться. Насчет такого жилья банк выдвигает несколько требований:

  • жилье не должно находиться в аварийном состоянии;
  • объект должен соответствовать всем техническим характеристикам;
  • отдельное внимание уделяется юридической стороне — отсутствие ареста, перепланировка, обременения.

Составлением договора занимается банк и никакие правки в текст внести будет невозможно. Заемщику предложат готовый экземпляр, который необходимо прочитать и подписать.

В договоре клиент должен проверить:

  • полный адрес квартиры, площадь, количество комнат;
  • все реквизиты сторон;
  • какие обязанности есть у заемщика кроме выплат;
  • что будет в случае просрочки оплаты.

Обращать внимание в договоре следует на сумму штрафов за просрочку, на запрет на досрочное погашение и другие нюансы. Вместе с кредитным договором оформляется и закладная на квартиру. На все время выплат по ипотеке она будет находиться в собственности у банка и ее нельзя продать. В основном все три договора подписываются в один день, чтобы не было разрыва во времени (кредитный, залоговый и купля-продажа).

Страхование

Страховка покупаемой недвижимости оформляется на весь период ипотеки. Ее условия предусматривают возмещение порчи имущества в случае потопа, пожара или обрушения дома. Каждый год необходимо продлевать договор и вносить платежи.

Страховку по ипотеке нужно оформлять обязательно, ведь она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента погашения долга. Квартиру страхуют в пользу банка. Если наступит страховой случай, то выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Когда Сбербанк вынесет положительное решение по заявке клиента на ипотеку, то наступит самый ответственный момент — выдача денег.

Еще по теме  Вынужденный прогул по вине работодателя

В Сбербанке существуют две схемы выдачи займов:

  1. после государственной регистрации сделки;
  2. с применением банковской ячейки.

Как оформить ипотеку в Сбербанке в 2020

В первом случае алгоритм расчета следующий: в день заключения кредитного договора все покупатели и продавцы визируют договор купли-продажи недвижимости. В этот же день заемщик передает собственнику квартиры первоначальный взнос наличными или при помощи перечисления на счет продавца, составляется расписка о получении денег.

Затем документы передаются в Орган регистрации и на протяжении пяти рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Чтобы произвести окончательный расчет, свидетельство передается в банк, на его основании сумма денег зачисляется на счет заемщика, и далее зачисляется продавцу. Подтверждением получения денег и окончательного расчета является еще одна расписка.

Процедура получения ипотеки в Сбербанке состоит из несколько этапов:

  1. Подача заявки и документов.
  2. Выбор квартиры.
  3. Оценка жилья.
  4. Обращение в страховую компанию.
  5. Одобрение банком квартиры.
  6. Заключение договора.
  7. Регистрация сделки.
  8. Страхование.
  9. Получение денег.
  10. Расчет с продавцом квартиры или застройщиком.

Как выдается кредит? Первое, что нужно сделать – подать документы и анкету в Сбербанк. Срок рассмотрения заявки от 3 до 5 рабочих дней. Если банк одобрит документы, то у заемщика есть 2 месяца на то, чтобы найти подходящую квартиру.

Как только жилье будет выбрано, клиент подает в банк документы на него. Сбербанк проверяет бумаги на отсутствие обременения, ареста и долгов. Если квартира «чистая», то заемщик вызывает оценщика, который устанавливает стоимость жилья, учитывая ее рыночную цену.

СПРАВКА: Как можно получить нужную сумму на квартиру? Банк может дать только ту сумму, которая написана в документе об оценке. Цена, установленная специалистом, может не совпадать с ценой, которую просит за квартиру продавец.

Как оформить ипотеку в Сбербанке в 2020

Документы на квартиру также передаются в страховую компанию. На основании оценки недвижимости компания устанавливают величину страхового взноса.

Далее заемщик подписывает соглашение с банком и заключает с продавцом договор о купле-продаже. Сделка регистрируется в Росреестре. После всей процедуры клиент подписывает договор со страховой компанией. Последний этап – расчет с продавцом и получение заветных ключей от квартиры.

  • изучить рынок недвижимости, сориентироваться в стоимости необходимого варианта, чтобы определиться с суммой будущей ссуды;
  • исходя из собственных финансовых возможностей и пожеланий, проанализировать все ипотечные программы, предлагаемые кредитной организацией, и выбрать оптимальный для себя вариант;
  • используя ипотечный калькулятор, провести самостоятельный расчет по ежемесячным платежам и оценить собственные шансы на получение положительного ответа банка на заявку;
  • собрать необходимые документы для подачи заявки;
  • после одобрения на получение кредита заняться поиском жилья и сбором документов на нее (объект недвижимости в обязательном порядке должен соответствовать требованиям банка);
  • оформить сделку по купле-продаже выбранного объекта недвижимости, заключить договор с банком, оформить страховые полисы на залоговое имущество и на самого заемщика (страховка жизни и здоровья);
  • зарегистрировать право собственности на жилье и провести регистрацию ипотеки в Росреестре.

Особенности целевого кредита

Для жилья, приобретаемого в новостройках, условия ипотеки следующие:

  • минимальная сумма кредита – 300 тыс.рублей;
  • процентная ставка – от 9,4% до 7,4% годовых;
  • срок выдачи – 7-30 лет;
  • первоначальный взнос – 15% (50% без предоставления справки о доходах заемщика).

Готовое жилье на вторичном рынке оформляют на таких условиях:

  • сумма кредита – от 300 тыс. рублей до 85% стоимости оценки квартиры;
  • процентная ставка – 9,4-9% годовых;
  • срок выдачи – до 30 лет;
  • начальный взнос – 15% от стоимости квартиры.

Можно построить дом, коттедж, иную недвижимость жилого назначения за городом на таких доступных условиях:

  • сумма займа – от 300 тыс. рублей до 75% стоимости дома по оценке;
  • минимальная процентная ставка – 9,5% годовых;
  • срок выдачи – до 30 лет;
  • сумма начального взноса составляет 25% от цены дома.

Как оформить ипотеку в Сбербанке в 2020

Все программы кредитования, предоставляемые потенциальным заемщикам СБ РФ, имеют такие требования:

  • Возрастной ценз – от 21 года возраста заемщика на момент оформления ссуды до 75 лет к погашению задолженности. Расчет идет из предположений, сможет ли клиент отработать задолженность, не будучи пенсионером. Если не были предоставлены сведения о занятости и доходах, то возраст к моменту погашения долга должен составлять не более 65 лет.
  • Трудовой стаж – полгода работы в последней организации и не менее года общего стажа занятости. Сбербанк делает оговорку, что на зарплатных клиентов, получающих доходы в его отделениях, это правило не распространяется.
  • Возможность привлечения созаемщиков и поручителей. Оформить кредит можно с привлечением не более трех человек, при этом супруга (супруг) займобрателя выступает созаемщиком автоматически.

В Сбербанке выдают кредит единовременно, одним платежом, или перечислением нескольких сумм. В отдельных случаях оговаривается, что деньги поступают на аккредитованный счет продавца квартиры, и он может их снять тогда, когда предоставит банку документы, свидетельствующие о регистрации договора ипотеки в Росреестре. Алгоритм перечисления средств должен обязательно быть указан в договоре кредитования, заключаемом с банком.

Порядок погашения

Во всех вариантах оформления договора жилищного займа указано, каким способом будет гаситься задолженность. Сбербанк использует аннуитетные или ежемесячные выплаты, размер которых прописан в приложении к кредитному договору. Если заемщик хочет погасить досрочно свой долг вместе с процентами, то он должен написать заявление, где будет указана дата погашения займа и счет, с которого планируется произвести выплаты. Если должник вовремя не выплатил очередной платеж, то размер неустойки составляет 20% годовых от суммы задолженности за весь просроченный период.

Среди граждан ходит немалое количество мифов о том, что целевой кредит это нечто опасное и, оформляя ипотеку, человек добровольно обрекает себя на финансовую кабалу и множество дополнительных проблем. Действительно, жилищный заем потребует значительных денежных затрат, плюс оплаты процентов и некоторых сопутствующих услуг, например, страхового полиса на имущество.

Однако для большинства клиентов решающую роль в этом вопросе играет возможность приобрести нормальную жилплощадь, не трудясь годами для накопления необходимой суммы средств.

Стоит выделить и такие моменты:

  1. график погашения займа в соответствии с наиболее подходящей программой, позволяет кредитополучателю оптимальным образом распланировать бюджет;
  2. разнообразие кредитных продуктов (программа для военнослужащих, молодых семей, кредит на квартиру от застройщика или приобретение недвижимости на вторичном рынке, а также различные дополнительные бонусы);
  3. залогом выступает объект недвижимости, соответственно не требуется поиска иных вариантов;
  4. длительность периода погашения позволяет купить квартиру по достаточно высокой цене даже при среднем уровне прибыли клиента.

Как оформить ипотеку в Сбербанке в 2020

Разумеется, возможности ипотеки подходят гражданам с постоянным доходом, поскольку этот факт гарантирует кредитной организации стабильное выполнение человеком его финансовых обязательств. При этом доказательством платежеспособности может выступать не только справка о зарплате, но и аргументы о наличии дополнительных источников прибыли, например, сдача помещения в аренду или владение ценными бумагами.

Претендент на получение ипотеки должен соответствовать ряду критериев, при этом не имеет значения, какой именно кредитный продукт он выбрал. Исключение, узконаправленные программы, например, для молодых семей возраст кандидата не должен превышать 35 лет.

Общие требования к заемщику:

  • платежеспособность, иными словами, подтверждение стабильности дохода, включая дополнительные источники;
  • возрастные рамки — от 21 года до 75 лет (на момент внесения последнего платежа по кредиту);
  • период деятельности на последнем месте работы — минимум 6 месяцев;
  • общий стаж за последние 5 лет — не менее 1 года, при этом, если клиент является пользователем зарплатной карты Сбера, на него условие не распространяется.
Еще по теме  Можно ли оспорить сделку купли продажи автомобиля

Претендовать на ипотечный кредит могут только граждане Российской Федерации.

Многие клиенты выбирают ипотеку Сбербанка, оценивая ее преимущества по сравнению с программами других финансовых учреждений. К положительным характеристикам сотрудничества относят:

  1. Выгодные ставки, снижающие итоговую процентную переплату.
  2. Широта представленности в регионах – можно найти филиал и урегулировать любые вопросы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита по всей территории РФ.
  3. Средства выдают или перечисляют продавцу без дополнительных комиссий.
  4. Действует обширный перечень льготных программ, рассчитанных на конкретные социальные категории граждан – для молодой семьи, с привлечением материнского капитала, для лиц пенсионного возраста и с инвалидностью. Некоторые варианты финансирования предполагают минимальный пакет документов без необходимости подтверждения трудового дохода справками от работодателя.
  5. Лояльное отношение к пожилым заемщикам позволяет рассчитывать срок кредитования вплоть до достижения 75 лет.
  6. Упрощенные программы сотрудничества с частными предпринимателями и владельцами бизнеса позволяют оформлять займы в рамках кредитования обычных физлиц.
  7. Увеличить сумму займа можно за счет учета дополнительных источников заработка.
  8. Удобство при оформлении собственности через электронную регистрацию.
  9. Гибкие условия страхования, освобождающие от требований страхования титула.

Перед тем как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке, будущему клиенту следует учесть и некоторые недостатки:

  • кредитор должен быть уверен в платежеспособности и стабильности материального положения клиента, поэтому требует подтверждения полугодового стажа работы у текущего работодателя;
  • не предусмотрена возможность применения отлагательного условия, когда заемщик получает ипотеку после устранения определенных недочетов и недоработок;
  • жилье приобретается в рамках стандартов, описанных той или иной программой, без возможности учета индивидуальной ситуации;
  • строгая и тщательная проверка документов.

Последний пункт можно условно назвать недостатком, ведь скрупулезное изучение условий сделки в интересах самого будущего собственника. Получив согласование в Сбербанке, заемщики имеют больше шансов, что сделка будет юридически чистой и пройдет успешно.

Достоинства и недостатки ипотечного кредитования в Сбербанке

Перечень продуктов в сфере жилищного кредитования в финансовой организации весьма обширен. Помимо основных в него входят программы для льготников и молодых семей. Общим условием считается максимальный срок погашения займа — 30 лет.

Предложения работают в рамках следующих направлений:

  1. Приобретение жилья во вновь строящемся доме. Процентная ставка — от 8,9% до 11,5%. При условии получения кредита на квартиру от застройщика, сотрудничающего со Сбербанком, ставка — от 7,4%.
  2. Покупка квартиры на вторичном рынке. Ставка — от 8,6% до 10,75%.
  3. Строительство частного дома. По ставке от 10% до 12,5%.
  4. Загородная недвижимость. Ставка от 9,5% до 12%.

Также существует возможность использования различных субсидий и льгот.

Программа Назначение Взнос Ставка Сумма и срок
Новостройка. Покупка строящегося жилья или квартира в сданной новостройке. От 15% От 10%. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Акция для молодых семей. Покупка готовой квартиры. От 15%. От 9,5%. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Приобретение готового жилья. Квартира, сданная в эксплуатацию. От 20%. От 10%. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Ипотека с маткапиталом. Готовое и строящееся жилье. От 15% в рамках акции для молодых семей. От 10%. Возможность оплатить средствами материнского капитала. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Военная ипотека. Приобретение готового жилья. От 20%. От 10,9%. Сумма от 2 220 000 руб. на срок до 20 лет.
Загородный дом. Покупка или строительство частного жилья. От 25%. От 11,5%. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Строительство дома для постоянного проживания. Строительство частного дома. От 25%. От 12%. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.

Нюансы ипотеки в Сбербанке

В РФ ипотечными кредитами занимается большинство финансовых учреждений. Одним из наиболее популярных в этой сфере считается Сбербанк России. Многолетняя история функционирования организации дает потенциальным и уже существующим клиентам определенные гарантии. Поэтому неудивительно, что граждане, желая оформить жилищный заем, не задумываясь, обращаются именно в филиалы Сбера. К тому же процентные ставки и условия этой финансовой организации считаются одними из самых оптимальных.

Прежде всего, стоит обозначить особенности целевого кредитования в Сбербанке, отличающие его программы от предложений других банковских структур. Таковыми выступают:

  • относительно низкие процентные ставки;
  • погашение кредита раньше срока не облагается штрафом;
  • удобство обслуживания — офисы Сбера расположены в каждом городе, кроме того большинство операций можно выполнить на сайте организации в режиме онлайн;
  • отсутствие комиссий за предоставление ипотечного кредита;
  • максимальный возраст заемщика — 75 лет на момент погашения ипотеки, тогда как в других банках порог не превышает 65 лет;
  • возможность использования маткапитала;
  • кредит может быть предоставлен неработающим инвалидам и лицам пенсионного возраста;
  • при проверке платежеспособности учитываются дополнительные доходы заемщика;
  • возможность отказаться от страхования титула, а также здоровья и жизни кредитополучателя.

Несмотря на лояльность к клиентам, сотрудники Сбербанка очень придирчиво относятся к проверке представленной документации, досконально изучая изложенную информацию.

Требования к заемщику

Любой банк, устанавливая жесткие требования к заемщикам при получении ипотеки, руководствуется не стремлением отказать в заявке, а желанием обезопасить себя от будущих проблем. Любому кредитному учреждению жилищные кредиты очень выгодны, поэтому в интересах заемщика предоставить максимум правдивой и полной информации о себе.

Неправдивые или сфальсифицированные данные не только могут стать причиной отказа, но о подобном факте станет известно многим кредитным организациям, что в будущем может повлиять на получение любого кредита. Как ни странно, но банки не очень приветствуют претендентов с отсутствием кредитной истории, поскольку она является показателем финансовой дисциплины клиента.

пакет документов для оформления ипотеки в сбербанке
Как и в каждом виде кредита банк в ипотеке ставит перед потенциальным заемщиком определенные рамки, в которые должен вписаться клиент
  • гражданство РФ;
  • возрастные ограничения – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент погашения займа (не старше 65 лет, если заемщик не может представить справку о доходах и своей трудовой деятельности);
  • трудовой стаж на момент подачи заявки – не менее полугода на последнем месте работы и не менее 1 года стажа за последние 5 лет (для зарплатных клиентов банка это требование не распространяется);
  • обязательное привлечение созаемщиков (не больше трех человек), при этом супруга или супруга заемщика выступают созаемщиками в обязательном порядке, невзирая на уровень их доходов.

Каждый кредитор, выдавая ссуду физическому лицу, должен быть уверен в благополучном возврате средств на условиях договора. Внимательное рассмотрение кандидатуры позволяет снизить финансовые риски невозврата и быть уверенным в безопасности сотрудничества.

Параметры успешного кандидата на получение ипотеки выглядят следующим образом:

  1. В наличии есть не менее 15–20% от стоимости жилья из собственных накоплений, которые можно внести в качестве первоначального взноса. Если нет возможности представить справки с места работы, заемщик вносит половину стоимости жилья в качестве первого взноса.
  2. Заработок, иной доход позволяют получить достаточную сумму, а в дальнейшем заемщик сможет спокойно выплачивать долг без существенного ухудшения качества жизни своих домочадцев.
  3. Согласие на личное страхование увеличивает шансы на согласование займа.
  4. Официальное трудоустройство в стабильно работающей благополучной российской компании поможет убедить банк в отсутствии рисков.
  5. Возраст получателя ипотеки – не менее 21 года, из которых отработано на последнем месте работы не менее 6 месяцев при общей длительности стажа от года.
  6. Готовность оформления в залог дома или квартиры, приобретаемой в ипотеку.
Еще по теме  Статьи раздела Такси

Клиент, обратившийся за получением ипотеки, должен подходить по возрасту и величине дохода. Это одни из основных критериев, по которым банки рассматривают заявки от заемщиков:

  • Возраст – от 21 года. Тем, кто хочет получить ипотеку по программе «Молодая семья», нужно быть не старше 35 лет. Для военных, оформляющих льготную ипотеку, тоже установлен возрастной ценз. Участнику НИС на момент полного погашения долга не должно исполнится 45 лет.

    Внимание! Максимальный возраст заемщика, оформляющего ссуду на стандартных условиях, не должен превышать 65 лет на момент внесения последнего платежа.

  • Общий трудовой стаж за 5 лет – не менее 12 месяцев. На текущем месте работы кредитополучатель должен числится не менее 6 месяцев.
  • Платежеспособность заемщика оценивается по предоставленной им справкой с работы формы 2НДФЛ и иными дополнительным бумагами. Размер ежемесячного дохода после внесения обязательного платежа по кредиту не должен быть ниже прожиточного минимума или составлять более половины от суммы ежемесячного платежа.
  • Наличие постоянного официального места работы в стабильной или бюджетной компании, белая кредитная история, отсутствие непогашенных действующих кредитов будут большими плюсами для заемщика.

Требования к заемщику

Помимо одобрения анкеты и документов, заемщику нужно добиться, чтобы Сбербанк одобрил и квартиру. А для этого нужно выбрать правильное жилье. Основные требования:

  • Жилплощадь должна находиться в доме, возведенном не ранее 1957 года.
  • Квартира должна находиться в пригодном для проживания состоянии. Аварийное и ветхое жилье приобрести в ипотеку нельзя.
  • Жилье не должно находиться в обременении. Документы на нее должны быть юридически чистыми.
  • Сбербанк не допускает покупку в ипотеку квартиры с незаконной перепланировкой.

Заявление: содержание и заполнение

Важно!

Заполняя

анкету на получение ипотеки

, нужно быть крайне внимательным. Все указанные данные должны быть достоверными. Неточности и ошибки не допускаются.

Рассмотрим содержание заявления и советы по его заполнению:

  1. Сведения о заемщике (ФИО, адрес, паспорт, номер телефона и место проживания).
  2. Цели кредита, сумма и срок. Заполняется заемщиком по его предпочтениям, однако не факт, что Сбербанк одобрит указанную сумму и срок. В некоторых случаях кредитор одобрит заявку, но с корректировкой процента, срока и суммы (какова минимальная сумма ипотеки в Сбербанке?).
  3. Сведения о месте работы, стаже и доходах. Указываются точные данные, такие же, какие указаны в трудовой книжке и справке о зарплате.
  4. Информация о наличии действующих кредитов. Если у клиента есть непогашенные кредиты, то ему нужно указать сумму, дату и банк. Не стоит скрывать эту информацию от Сбербанка, так как он все равно станет известной при проверке кредитной истории заемщика.
  5. Данные о близких членах семьи (их ФИО, адрес, место работы, степень родства).
  6. Семейное положение. Указывается наличие детей и супруга.
  7. Сведения об имеющемся имуществе (квартиры, дома, дачи или авто).

Страхование при приобретении жилья

Как правильно оформить страховку на квартиру? Обязательным условием получения ипотеки в Сбербанке является страхование залогового объекта от пожара, стихийного бедствия, наводнения и иных случаев.

Обратите внимание! Страхование жизни и здоровья – необязательная процедура. Однако при отказе процент по жилищному кредиту увеличивается на 1 единицу. Застраховаться можно в самом Сбербанке, его компаниях-партнерах и других фирмах.

Основными условиями здесь выступают:

  • Отсутствие обременений на выбранном объекте недвижимости (для квартир, покупаемых на вторичном рынке).
  • Первоначальный взнос — минимум 15%.
  • Ставка — от 8,6% для квартир, приобретаемых на вторичном рынке и от 8,9% в новостройке. Если недвижимость покупается у застройщика, являющегося партнером Сбербанка, ставка снижается до 7,4%. Перечень аккредитованных фирм можно получить в офисе Сбера.
  • Минимальный размер кредита — 300 тыс. рублей.
  • Оформление страховки на залоговое имущество — обязательно.

Дополнительно сотрудник банка очень убедительно предложит застраховать здоровье и жизнь заемщика. Следует знать, что гражданин вправе отказаться, но подобное чревато отклонением заявки. К тому же в таком случае к процентной ставке прибавится еще 1%.

Пакет документов

Документация, представляемая в банк, практически не предполагает отличий в зависимости от выбранной ипотечной программы.

Перечень бумаг включает:

  • паспорт заинтересованного лица, а также созаемщиков, поручителя;
  • анкета-заявление от претендента и всех прочих участников;
  • справка о доходах по форме работодателя либо стандарту 2 НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке (если есть);
  • справки, удостоверения, доказывающие право на льготы (если таковые имеются).

Также потребуется подготовить документы на объект недвижимости:

  1. договор купли-продажи;
  2. договор долевого участия (при покупке на первичном рынке);
  3. свидетельство о праве собственности от продавца;
  4. выписка из ЕГРП на объект недвижимости;
  5. заключение об оценке квартиры;
  6. кадастровый паспорт.

В зависимости от ситуации и ипотечной программы кредитный специалист может затребовать дополнительные бумаги, подтверждающие какие-либо факты.

Оформление ипотеки в Сбербанке, как, впрочем, любом другом финансовом учреждении, процесс долгий и достаточно утомительный. Заемщику следует не ограничиваться одним вариантом и рассмотреть все программы, работающие в направлении выдачи целевых кредитов. После одобрения заявки алгоритм действий несколько автоматизирован.

Подача бумаг

Заявление и документы можно подать в ближайшее отделение Сбербанка. Чтобы сэкономить время, можно отправить онлайн-заявку, заполнив ее на сайте банка. Рассмотрение длится от 3 до 5 рабочих дней. После одобрения у заемщика есть еще 2 месяца на то, чтобы согласиться на подписание договора по предоставленным условиям.

Одобрение и возможные причины отказа

Чаще всего Сбербанк принимает положительное решение в пользу заемщиков, которые:

  • имеют высокий уровень ежемесячного дохода, который в 2-3 и более раз выше рассчитанной сумма ежемесячного платежа;
  • официально трудоустроены, имеют стаж работы;
  • являются добросовестными заемщиками с хорошей кредитной историей;
  • готовы внести первоначальный взнос выше минимально возможного.

Кредитор может отказать на основании:

  • маленькой зарплаты;
  • неправильно выбранной жилплощади;
  • отсутствия залогового имущества;
  • отсутствия официального трудоустройства и стажа;
  • испорченной кредитной истории;
  • несоответствия требуемому возрасту;
  • наличия судимости, задолженности по ЖКХ и алиментам.

Предлагаем узнать все подробности об отказах и одобрении Сбербанка при рассмотрении заявки на ипотеку.

Разнообразие ипотечных программ Сбербанка позволяет получить жилье в кредит соразмерно своим возможностям и потребностям. Низкие ставки и гибкие условия оформления предоставляют возможность обзавестись жилплощадью в быстрые сроки. Самое главное – собрать необходимые документы, правильно выбрать программу и жилье.

Заявление на получение ипотеки отклоняют по следующим причинам:

  • объект залога не соответствует стандартам Сбербанка;
  • заемщик получает низкую зарплату;
  • клиент имеет проблемы с законом;
  • у потенциального заемщика плохая кредитная история;
  • контрагент не прошел кредитное собеседование.

Некоторые заемщики не попадают в возрастной диапазон ипотечной программы. Также если человек не является гражданином РФ, он не сможет получить ипотеку. Если у человека большая долговая нагрузка, то Сбербанк быстро узнает об этом и откажет в ипотеке. Не нужно скрывать от сотрудников банка наличие ссуд и других кредитов.

Справка: нельзя подделывать документы, предоставляемые для оформления ипотеки. Фальшивые трудовые книжки и справки о заработной плате станут причиной отказа и возбуждения уголовного дела.

Это все основные аспекты получения ипотеки. На самом деле ее оформление в Сбербанке чуть выгоднее, проще и быстрее, чем в других банках. Поэтому нужно взвесить все варианты, решиться и стать обладателем своей новой квартиры.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.