Как узнать свой кредитный рейтинг?

Разное

Видео-инструкция: Как бесплатно проверить кредитную историю?

Кредитный рейтинг рассчитывает бюро кредитных историй (БКИ). Узнать его можно одним из следующих способов:

  • Самый удобный вариант через Банки.ру, так вы не только получаете кредитный рейтинг, но и получаете кредитные предложения, которые соответствуют вашему рейтингу.
  • Лично обратившись в офис БКИ.
  • С помощью онлайн-сервисов (данная возможность есть на некоторых официальных сайтах банков).
  • У партнеров БКИ, которыми обычно выступают банки.
  • Отправив заявление по почте или телеграммой.

При обращении в офис БКИ или партнеров вы можете получить как полный отчет, так и просто узнать свой рейтинг. Нужно предоставить сотруднику паспорт и СНИЛС. Если вы отправляете заявление на выдачу информации по почте, то его надо заверить у нотариуса. При отправке запроса с помощью телеграммы вашу подпись должен удостоверить работник почтового отделения.

Информацию о рейтинге и отчеты по кредитной истории вы получите после прохождения идентификации. Она может проводиться по паспорту в офисе БКИ или партнеров, дистанционно с помощью письма, телеграммы. Отчет через интернет можно получить только платно, например, при запросе через Сбербанк Онлайн цена составит 580 р.

Максимальный кредитный рейтинг — необязательное условие для выдачи кредита. Но если этот показатель у вас низкий, то с получением одобрения по ссуде будут проблемы.

Вы можете предпринять следующие действия для его повышения:

  • Проверка кредитной истории. Если вы уверены, что не допускали длительных просрочек, стоит заказать полные отчеты из основных БКИ и проверить на наличие ошибок. При их обнаружении надо обратиться в банк или к другому кредитору, внесшему некорректную информацию, для ее исправления.
  • Получение небольших кредитов и их своевременное погашение.
  • Снижение кредитной нагрузки. Закрыв некоторые из кредитов и кредитные карты, вы сможете уменьшить обязательные ежемесячные платежи и поднять свой рейтинг.
  • Участие в специальных программах по улучшению кредитной истории. Они проводятся различными банками и МФО.

Для обращения в бюро кредитных историй достаточно иметь с собой паспорт, это обязательный единственный документ, проверить кредитную историю только по фамилии нельзя. Но подобная услуга действует бесплатно только 2 раза в год, а дальше при обращении придётся заплатить от 300 до 1000 руб., на усмотрение администрации кредитного бюро.

Как узнать свой кредитный рейтинг?Сайт «Банки.ру»

Этот сайт предоставляет не только бесплатные сведения о кредитной истории, но и получение предложений банков, в которых вероятно будет одобрение на кредит. Для этого на сайте заполняется анкета, в которой указываются сведения о заёмщике и выбирается цель кредита. Кредитная история заёмщика проверяется очень быстро, за несколько минут, на сервисе не надо официально регистрироваться.

Такую услугу оказывают некоторые микрофинансовые организации, например, «Веббанкир«. Для этого на сайте МФО заполняется анкета, дальше — ожидание в течение 1-2 часов. После результат приходит на электронную почту заявителя.

Услуга в любом случае платная, независимо от времени обращения и кредитного рейтинга заявителя. Платёж в размере 299 руб. списывается с банковской карты владельца, при оплате услуги после заполнения анкеты и введения соответствующих реквизитов в поля формы.

Как узнать свой кредитный рейтинг?

Россияне имеют право получить кредитный отчёт по всей кредитной истории с рейтингом в бюро кредитных историй (БКИ), где хранится кредитная информация о человеке, но есть и другие варианты.

Услуга бесплатна для двух заявок в год, на бумажном носителе не более одного раза в год.

Вначале нужно узнать, в каком бюро хранится личная кредитная история, так как её хранят не все БКИ. Для этого можно воспользоваться отдельной бесплатной услугой на сайте «Госуслуги».

  • через сайт БКИ;
  • лично в офисе БКИ;
  • по электронной почте заявлением, подписанным усиленной квалифицированной электронной подписью;
  • нотариально заверенным заявлением по почте;
  • заверенной телеграммой.
Еще по теме  Карта с кредитной линией (револьверный кредит)

Со временем запрос на бесплатный отчёт можно будет направить через банки, отмечают представители Объединённого кредитного бюро.

«Сбербанк» присылает кредитную историю из Объединённого кредитного бюро — её можно получить через «Сбербанк.Онлайн» за 580 рублей.

По словам представителей «Альфа-банка», клиенты могут получить кредитную историю в банке за 199 рублей, но не уточняют, с какими БКИ он сотрудничает.

Можно сделать бесплатно в БКИ, но для этого сначала нужно обратиться в любое отделение, где предоставят информацию, в каких бюро хранится кредитная история клиента. Заявку на получение кредитной истории клиент должен будет подать в БКИ самостоятельно.

Россияне также смогут получить персональный рейтинг вместе с кредитной историей через «Госуслуги» — заявил исполняющий обязанности главы Объединённого кредитного бюро Николай Мясников.

От каких факторов зависит кредитная история

Как узнать свой кредитный рейтинг?

Многие факторы могут повлиять на кредитную историю

На кредитную историю влияет не только наличие действующих кредитов и займов.

Кроме сведений об аккуратности вносимых платежей или просрочек по ним, на кредитную историю влияет много других разных факторов:

  1. Официальное трудоустройство и сумма заработной платы заёмщика.
  2. Состояние документов, они должны быть подлинными.
  3. Наличие судимости у клиента.
  4. Наличие постоянного места регистрации и частной собственности, что является обеспечением в случае выдачи кредита в крупной сумме.
  5. Частота обращения за кредитами и микрокредитами.

Из чего он складывается?

Каждое БКИ использует разные методики оценки кредитного рейтинга и даже применяет собственную шкалу. При этом используется множество параметров, на основе которых системой рассчитывается ваш кредитный рейтинг. Точную формулу расчета БКИ не публикует во избежание возможных манипуляций с данными.

Но основные факторы, оказывающие влияние на кредитный рейтинг, известны и являются общими для всех БКИ:

  • Качество кредитной истории: своевременность исполнения обязательств, длительность кредитной истории. Например, при систематических просрочках рейтинг может значительно снизиться, даже если при этом все обязательства были выполнены в период действия кредитного договора.
  • Количество и типы текущих кредитов или займов. При наличии большого числа кредитов или крупной задолженности вероятность просрочки платежей по новой ссуде существенно возрастает. Тип кредита также учитывается при расчете кредитного рейтинга, например, небольшой потребительский кредит меньше скажется на нем, чем ипотека.
  • Частота обращения за кредитами. Если вы берете небольшие кредиты каждые несколько месяцев, а тем более займы в МФО, то это негативно скажется на кредитном рейтинге. Нормальным считается получение 2-3 кредитов в течение 5 лет. При расчете рейтинга учитываются также поданные заявки, даже если в дальнейшем кредитный договор не заключался.
  • Стаж и место работы. Слишком частая смена работодателя негативно сказывается на кредитном рейтинге. Наоборот, если вы длительное время работаете в государственных компаниях уровня Газпром, Роснефть и т. п., то ваш рейтинг будет выше.
  • Частота досрочного погашения в первые месяцы получения кредита. Банку выгоднее, чтобы вы пользовались кредитом как можно дольше, своевременно исполняя свои обязательства. Если вы берете крупную ссуду и буквально через несколько месяцев погашаете ее досрочно, это может снизить ваш рейтинг.

Как узнать свой кредитный рейтинг?

Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ) оценивает заемщика по шкале от 250 до 850 баллов. Для расчета используются сведения об активных и уже закрытых кредитах/займах. Например, рейтинг в 658 баллов будет означать средний уровень платежеспособности и надежности.

Рассмотрим более подробно шкалу рейтингов, принятую в НБКИ:

  • Менее 500 баллов — крайне низкая оценка. Кредит в банке получить не выйдет, получение ссуды в МФО и ломбардах возможно.
  • От 500 до 600 баллов — низкая оценка. Банки могут одобрить только кредиты с обеспечением или товарные, причем на небольшие суммы и сроки.
  • От 600 до 650 баллов — удовлетворительная оценка. С большой вероятностью кредит будет одобрен, но возможны ограничения по сумме и увеличение процентной ставки.
  • От 650 до 690 баллов — средний уровень оценки. Большинство кредитов будет одобрено на стандартных условиях.
  • Свыше 690 баллов — высокая оценка. Отказы маловероятны, вам доступны практически любые предложения банков. Вы сможете выбирать оптимальные условия кредитования.
Еще по теме  За что может быть штраф 1500 рублей от ГИБДД в 2020 году

БКИ Эквифакс определяет рейтинг по шкале от 1 до 999. Расчет производится на основании поступивших в бюро данных о кредитах и займах.

Рассмотрим шкалу оценки, принятую в Эквифакс:

  • От 1 до 596 — очень низкая оценка. Получение кредита невозможно. Займы могут быть одобрены только при наличии обеспечения.
  • От 596 до 665 — низкая оценка. Возможно одобрение займов в микрофинансовых организациях, но в банковском кредите будет отказано.
  • От 665 до 895 — удовлетворительная оценка. С высокой вероятностью можно получить заём от микрофинансовых компаний, но банковский кредит, скорее всего, не будет одобрен.
  • От 895 до 950 — хорошая оценка. Вы сможете получить ссуду в банке на стандартных условиях.
  • От 950 до 999 — отличная оценка. Возможно одобрение крупных кредитов, в т. ч. наличными.

Кредитный рейтинг клиентов Сбербанка рассчитывается Объединенным Кредитным Бюро (ОКБ). Он оценивается по шкале от 1 до 5, где 5 считается очень хорошим кредитным рейтингом.

Как узнать свой кредитный рейтинг?

Наивысший балл можно получить, если:

  • у вас идеальная кредитная история;
  • доход в 2,5 и более раз превышает средний по региону;
  • вы погашаете досрочно не больше 1 кредита в течение 5 лет;
  • ваш работодатель является крупной организацией с государственным участием.

В большинстве случаев вам будет присвоен кредитный рейтинг 4. Это хороший показатель, позволяющий получить любой кредит Сбербанка по стандартным программам. Кредитный рейтинг на уровне 3 считается средним, при оформлении кредита банк может снизить запрошенную сумму или одобрить ссуду не по самой низкой ставке.

Плохой рейтинг на уровне 2 и тем более 1 свидетельствует о том, что вас оценивают как ненадежного заемщика, и рассчитывать на одобрение кредита не стоит.

Меры предосторожности

А вы уже знаете свой кредитный рейтинг?

ДаЕще нет

  1. Не стоит проверять кредитную историю слишком часто, она от этого может испортиться.
  2. Сейчас существует множество ресурсов, где можно узнать свою кредитную историю. Но не всегда такие сервисы дают точную информацию, кроме того, на большинстве из них услуга — платная. Кроме того, полно мошеннических сайтов, которые могут украсть деньги или личные данные.
  3. В получении кредита могут отказать, если кредитная история хорошая. Как правило, это бывает от неправильно оформленной заявки или непредоставлении нужных документов, множества непогашенных долгов, плохой кредитной истории в прошлом. Можно просто не соответствовать индивидуальным требованиям организации, например, быть в возрасте моложе положенного, до 21 года или старше 65 лет.

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?

Каждый банк самостоятельно устанавливает правила и определяет, какой должен быть кредитный рейтинг для получения кредита. Иногда банк может пойти вам навстречу и одобрить кредит даже при низком рейтинге, если вы подтвердите свою платежеспособность и не имеете открытых просрочек. Но сумма кредита в этом случае будет совсем небольшой, а процентная ставка увеличится.

Даже при наличии высокого кредитного рейтинга банк может отказать в следующих ситуациях:

  • в настоящее время у вас отсутствует официальный заработок и/или трудоустройство;
  • вы имеете слишком много действующих обязательств по другим кредитам;
  • у вас имеются долги по оплате налогов, штрафов, алиментов и т. д., взыскиваемые судебными приставами.
Еще по теме  Как улучшить кредитную историю

Кредитный рейтинг — это оценка вашей надежности и платежеспособности как заемщика. Он не содержит данных об активных и закрытых кредитах, допущенных просрочках и т. д., а также вашей персональной информации. Все эти сведения доступны только в полном отчете по кредитной истории.

В ней также можно найти следующую информацию:

  • данные о списанных долгах и взысканной задолженности через суд;
  • суммы текущих обязательств по кредитам/займам;
  • данные о каждом кредите (как активном, так и закрытом);
  • сведения о вашем паспорте, СНИЛС, ИНН, адресе.

С 2019 года в силу вступили поправки в закон «О кредитных историях», благодаря которым россиянам начнут присваивать персональный кредитный рейтинг, хранящийся в кредитной истории. Его рассчитывает бюро кредитных историй на основе информации о взятых и просроченных кредитах, долгов, количества запросов на проверку кредитной истории и её давности.

С помощью рейтинга банкам будет проще решить, выдавать ли клиенту заём, а граждане смогут понять свои шансы на получение кредита. Чем выше балл, тем больше вероятность, что банк одобрит заявку на кредит.


Как банк принимает решение о выдаче кредита

Кредитный рейтинг также будет интересен страховым компаниям, нотариусам и работодателям, которые смогут проверять сотрудников при найме на ответственные позиции, считает исполняющий обязанности главы Объединённого кредитного бюро Николай Мясников.

Персональный кредитный рейтинг будет определяться по аналогии со скоринговыми системами, которые используют банки и МФО для принятия решении о выдаче кредита или заёма. Каждое БКИ имеет свою модель с определённым набором переменных, которые влияют на итоговый размер балла.


Пример скоринга БКИ «Эквифакс». Персональный рейтинг будет формироваться похожим образом.

Это цифровой показатель финансового благополучия, который измеряется в баллах. В соответствии с количеством баллов определяется кредитная история заявителя.

  • Плохая кредитная история:300-500 баллов

Это практически стопроцентный отказ не только в обычных банках, но и во многих микрофинансовых организациях.

  • Кредитная история ниже среднего: 500-600 баллов

Вероятность получения кредита есть, но слабая. Лучше обращаться в МФО, чем в банки.

  • Нормальная кредитная история: 600-690 баллов

Обычный балл и надежда на получение кредита. Кредит в банке можно получить, но на обычных условиях, как правило, не очень большие суммы на небольшой срок.

  • Хорошая кредитная история: 690-850 баллов

С таким баллом можно искать самые выгодные предложения от банков, это идеальный показатель кредитной истории.

Как узнать свой кредитный рейтинг?

Цифровой показатель финансового благополучия имеет название, как «Кредитный рейтинг»

На кредитный рейтинг влияют только долги в банках или в микрофинансовых организациях. Неуплаченные налоги, штрафы, алименты, жилищно-коммунальные платежи на кредитный рейтинг не влияют, но всё же их лучше не иметь, так как в будущем, если их будет слишком много, они могут и испортить кредитную историю.

Плохую кредитную историю нельзя исправить сразу вдруг и немедленно, но можно со временем улучшить, если обратиться к программе исправления кредитной истории, которую предлагают некоторые банки, например, программа «Кредитный доктор» от «Совкомбанка». Для каждого клиента подбираются индивидуальные условия.

https://www.youtube.com/watch?v=yJuNl5srqAA

Допускать порчи кредитной истории нельзя, так как это в дальнейшем может сильно повлиять на рейтинг. Поэтому не стоит брать слишком много кредитов, это может вызвать повышенный и ненужный интерес со стороны банков и микрофинансовых организаций, а потом стать причиной для отказа. Лучший вариант для тех, кто чувствует, что не сможет платить кредит, это программа рефинансирования, которая действует на сегодняшний день у многих банков. К рефинансированию можно обращаться тем заёмщикам, которые платят кредит уже в течение года и не разу не нарушили своих финансовых обязательств.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.