Ответственность поручителя по кредиту

Разное

Что стоит учитывать?

Каждый поручитель по кредиту избежать ответственности хочет, даже если шанс на то, что заемщик не оплатит свой кредит, ничтожно мал. Поэтому перед тем, как соглашаться на следку, стоит изучить основные нюансы:

  • Платежеспособность заемщика – первое, на что следует обратить внимание. Ведь поручительство по кредиту – ответственность. Как избежать ее, если собственноручно пришлось подписать договор в банке?
  • Стоит учитывать черты характера заемщика. Очень важны такие показатели, как дисциплина, надежность, педантичность.
  • Предварительно стоит узнать все про поручительство по кредиту: ответственность, как избежать ее, при каких условиях удастся отказаться от договора и т. д.
  • Будущему поручителю рекомендуется проверить у заемщика кредитную историю.
  • Следует уточнить, зачем нужен кредит, куда будут потрачены деньги. Человек, выступающий гарантом сделки, имеет право знать все о ней.
  • Если существуют малейшие сомнения, от сделки следует вовсе отказаться.

Соблюдение простых правил поможет сохранить свои нервы и финансовые сбережения. Поручителем можно становиться лишь в том случае, если имеется полная уверенность в заемщике.

Но, что делать, если деньги нужны сейчас и в полном объёме?

Привлечь дополнительного ответчика! Подробнее о таких ответчиках и о том, чем они помогут в одобрении кредита в финансовой организации, можно узнать, читая далее.

Возможные риски

Становясь поручителям, человек не только возлагает на себя серьезную ответственность перед банком, но и становится заложником некоторых рисков:

  • финансовые — всегда существует возможность, что поручителю придется платить чужие долги;
  • кредитная — в случае возникновения просроков по платежам кредитная история портится не только у заемщика, но и у поручителя;
  • при необходимости оформить займ для себя могут возникнуть проблемы — банк сначала вычтет от имеющегося дохода обязательный минимум для жизни, потом сумму кредитного поручительства, и лишь только исходя из оставшейся суммы вам смогут оформить кредит, который можно покрыть оставшимися у вас деньгами.

Для избегания всех этих неприятных моментов, всегда можно отказаться от поручительства, если это одобрит банк.

Как избежать ответственности за поручительство по кредиту

В данной статье мы рассмотрим два немаловажных вопроса: что такое ответственность за поручительство по кредиту и как ее избежать? Тем более это все важно в нынешних, усугубляющихся условиях жизни. У многих финансовые проблемы, много мошенничества, подчас даже родственники «кидают» друг друга.

Как отказаться от поручительства

Как отказаться от поручительства по кредиту, если вам его навязывает знакомый или родственник?

Вопрос этот больше к психологу, чем к банковскому аналитику, поскольку он лежит в плоскости сложных человеческих взаимоотношений внутри семьи или в другой общественной группе, и тут нет конкретных рекомендаций. Ну, как Мама может отказать сыну или дочери в поручительстве? Читайте — как взять кредит пенсионеру без поручителей.

Просто, будьте готовы, что из-за поручительства по кредиту даже близкому родственнику, расплачиваться за кредит придется именно вам, хотя этими заемными деньгами вы так и не воспользуетесь.

Еще по теме  Когда наступает материальная ответственность работника?

Но а как отказаться от поручительства по кредиту, если вы уже подписали все бумаги в банке? Ответ более простой – никак! Исполняйте честно и до конца все ваши обязательства, и будет вам счастье.

Какая предусмотрена ответственность

В соответствии со статьей 361 ГК РФ поручитель на основании договора поручительства обязан в полной или частичной форме (в зависимости от конкретных условий договора поручительства) отвечать за обязательства заемщика выполнить договор займа.

А в соответствии со статьей 363 ГК РФ заемщик и его поручитель отвечают за неисполнение обязательств по кредитному договору солидарно, если не предусмотрена субсидиарная ответственность. В данном случае под субсидиарной ответственностью понимается дополнительная ответственность, обговоренная в отдельных пунктах договора.

Солидарная ответственность – совместная ответственность по неделимым обязательствам.

Поэтому он так же, как и заемщик, отвечает перед банком своим:

  • имуществом
  • деньгами
  • кредитной историей
  • в отдельных случаях даже свободой

Кто может быть поручителем?

Солидарным ответчиком по кредиту может быть не только родственник или друг. Хотя, в случае с физическими лицами происходит именно так. Но гарантом может быть и организация или посторонний человек, если для этого есть веские основания или взаимный интерес.

Гораздо интереснее взаимоотношения между юридическими лицами. Схемы оформления поручительства в этом случае бывают многоуровневыми, когда одно юридическое лицо поручается за другое, а за другое – третье, причём с разной степенью ответственности перед кредитором. Но будем исходить из того, что гарантом является физическое лицо.

На заметку!

Дополнительно поручителю необходимо понять, сможет ли он сам в случае чего оплатить за заемщика кредит. Стоит отметить, что стать гарантом сделки с банком не могут люди с низким уровнем дохода.

Финансовое учреждение соглашается лишь на тех поручителей, которые реально смогут выплатить долг при возникновении проблем. Однако выплачивать деньги за другого человека никто не захочет.

Как поручителю по кредиту избежать возможных проблем? Единственный способ – соглашаться лишь на беспроигрышные сделки.

Существует еще один нюанс, на который следует обратить внимание. Финансовые учреждения часто смотрят и на кредитную историю клиента, который стремится стать поручителем. Кроме того, человек, который несет ответственность за чужие долговые обязательства, теряет шансы воспользоваться услугами банка. Не всегда удается взять кредит тому человеку, который уже у кого-то выступает поручителем.

Нюансы

Отказаться от поручительства довольно сложно, для этого нужно получить на то согласие у заемщика и у кредитора. Если один из супругов является у другого поручителем, то при разводе расторгнуть этот договор практически невозможно. Обязательства по поручительству в случае смерти поручителя могут быть переданы по наследству.

Но в этих случаях законодательством предусмотрены некоторые оговорки: наследник выплачивает долг, в случае если он вступил в права наследства и долг по кредиту не превышает всей наследуемой суммы.

Обязанности поручителя, указанные в договоре

Бывает трудно отказать в просьбе друга стать поручиться, особенно если возникла действительно сложная ситуация (например, необходимо дорогостоящее лечение). И все же лучше рассмотреть все варианты, при которых возможно было бы обойтись без участия в финансовых проблемах посторонних людей. Ну а если вы твердо решили оказать помощь близким и принять на себя роль обеспечительной меры, необходимо четко знать свои обязанности.

  • солидарно (как вариант – субсидиарно) отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком всех обязательств (основного долга, выплата процентов) по кредитному договору;
  • ознакомиться со всеми условиями кредитного договора, в том числе с суммой займа, сроком возврата, порядком погашения, процентной ставкой;
  • ознакомиться с правилами начисления штрафных санкций за неуплату ежемесячного платежа заемщиком;
  • сообщить банку достоверные данные о месте проживания, составе семьи, наличии или отсутствии дохода;
  • сообщить банку номер мобильного, домашнего (при наличии) и рабочего телефонов, написать заявление о согласии на обработку персональных данных;
  • отвечать перед кредитором за уплату заемщиком судебных расходов в случае судебного разбирательства по взысканию долга и других трат кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства;
  • считать правомерным требование кредитора в случаях, предусмотренных договором, досрочного возврата всей суммы долга.
Еще по теме  Отчетность УСН для ИП в 2020 году

Это примерный перечень позиций, которые банк обычно указывает в договорном разделе «ответственность».

Могут быть и дополнительные условия – к примеру, обязанность сообщать об изменении места своей работы и о существенном снижении дохода, а также о признании банкротом. Иногда такие условия могут предусматривать срок, в течение которого нужно сообщать такую информацию о себе – к примеру, в течение 5, 7, 10 дней.

Практически во всех договорах указывается пункт, согласно которому поручитель не вправе в одностороннем порядке отказаться от выполнения принятых на себя обязательств.Поэтому после заключения договора поручившийся за заемщика гражданин не вправе расторгнуть договор до его окончания.

Прекращение поручительства возможно при наступлении следующих событий:

  1. полное погашение кредита;
  2. окончен срок действий договора поручительства;
  3. произошла переуступка требований банком другому взыскателю без согласия поручителя.

Отметим, что смерть заемщика не прекращает действия такого договора, поскольку обязательства по выплатам переходят к наследникам.

Осторожно! поручительство по кредиту – это немалая ответственность

Знакомая для многих ситуация: знакомый просит стать для него поручителем по кредиту. Он говорит, что это формальность, нужно просто подписать договор и забыть об этом.

Так ли это? Поручительство по кредиту давно известная практика, и во многих случаях эксцессов не наблюдалось, но все чаще на слуху появляется информация о просрочках или о полном отказе от платежей заемщиками.

Какие последствия повлекут за собой такие действия заемщика для его поручителя?

Ответственность поручителя

Согласно российскому законодательству, подписываемый кредитный договор может составляться на одном из двух главных базовых условий ответственности:

  • солидарности — согласно которого, поручитель обременен ответственностью равной с заемщиком, то есть, он должен будет гасить долг, в случае наступления необходимости, в полном объеме с учетом всех штрафов и процентов;
  • субсидиарности — предполагающий наступление ответственности только после судебного разбирательства, ставшей причиной неплатежеспособности заемщика, при этом штрафы и проценты могут не взиматься.

Если суд признал возможным удержать с поручителя задолженность, то она может погашаться как наличным способом, так и посредством реализации ликвидного имущества судебными приставами.

Поручитель по кредиту: какова ответственность в случае невыплаты

Хотя бы раз в жизни практически у каждого был случай, когда кто-то из близких или друзей просили вас стать поручителем перед банком. Конечно, на первых порах это кажется простой помощью нуждающемуся, и что здесь такого, поддержать близкого.

Но, почему-то большинство россиян так и не понимают всю величину ответственности, которую они берут на себя, ручаясь за кого-то своими доходами.

Еще по теме  Главное раздела Обмен авто на авто

Если вы искренне доверяете этому человеку, и уверенны что у него не возникнет форс-мажорных обстоятельств и он сможет выплатить все свои долги, тогда почему бы и нет. Ведь вам нужно только поставить в нужном месте свою подпись.

А если нет? И ваш товарищ окажется на мели, что тогда делать вам? Ведь долг автоматически становится вашим. Что нужно знать и учитывать соглашаясь быть поручителям, мы расскажем прямо сейчас.

Роль поручителя по кредиту

Становясь поручителем, привлеченная третья особа берет на себя обязанности гаранта возвращения банку заемных средств, на которые претендует заемщик.

То есть, ручаясь за кого-то, вы полностью берете на себя ответственность в случае неуплаты обязательных взносов заемщиков, и обязуетесь выплатить оставшийся долг, в том числе штрафы и проценты (если это предусмотрено договором) в полном объеме.

В большинстве случаев, при оформлении серьезных кредитов просто не обойтись без залога или поручительства. Привлекая платежеспособного гаранта, заемщик может сразу рассчитывать на увеличение максимальной суммы кредита, за счет объединения доходов кредитующегося и поручителя.

Требования к поручителю

Как и заемщики, поручители также должны пройти проверку банка на соответствие определенным требованиям.

Чтобы определить, что такое «поручитель», необходимо ознакомиться со списком основных требований к данной категории лиц:

  1. Гражданство РФ.
  2. Регистрация по месту расположения отделения банка, в которое обращается заемщик.
  3. Установленная дееспособность.
  4. Возраст старше 21 года. Наиболее часто договор поручительства заключают с лицами, не достигшими 35 лет.
  5. Наличие постоянного дохода или наличие собственности. Величина дохода и материальное положение гражданина должны позволять обеспечивать выплаты по кредиту на случай невозврата долга со стороны основного заемщика. Банк также будет рассматривать перечень собственности среди движимого и недвижимого имущества.
  6. Положительная кредитная история.
  7. Трудовой стаж в целом должен быть свыше 1 года.
  8. Длительность работы на последнем месте трудоустройства – от полугода.

Чтобы предварительно оценить возможность использования в качестве поручителя по кредиту той или иной кандидатуры, можно проверить, соответствуют ли возможности конкретного человека требуемым параметрам банка. Однако точные выводы, кто может стать поручителем, делает только банк, который примет в учет всю совокупность параметров кандидата.

Финансовые и юридические тонкости

Самая большая проблема заключается в том, что при просрочке платежа по ссуде заёмщиком, кредитная история будет испорчена также и у поручителя. Поэтому гаранту важно контролировать процесс погашения долга заёмщиком и быть с ним всегда на связи, чтобы не допустить просрочек.

Статус поручителя накладывает некоторые ограничения на получение ссуд в кредитных организациях. При выдаче займа поручителю, банк будет оценивать общую долговую нагрузку, в том числе и ту, которая потенциально может возникнуть по ДП.

Стоить помнить и про срок исковой давности. Это особенно актуально в случае, когда в договоре не указаны сроки оплаты, либо срок действия самого ДП. По закону срок исковой давности составляет 3 года. Поручительство аннулируется в случае, если банк в одностороннем порядке изменил пункты договора.

Заключение

Из статьи следует, что поручительство накладывает весомые обязательства на субъект сделки, заключающий соответствующий договор. Реализация прав гаранта, как в период действия, так и по окончании срока действия договора, сопряжена с массой сложностей.

Ввиду всего изложенного подходить к вопросу предоставления гарантий банку и заключения договора поручительства нужно крайне внимательно и осторожно.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.