Почему нужно оформлять займ только в легальной МФО?

Разное

Легальные и нелегальные МФО

Ранее в этом вопросе рынок микрокредитования регулировался недостаточно, что привело к тому, что огромное число граждан, не особо подкованных в финансовых делах, попали в настоящую долговую кабалу. Они изначально подписывали договора, выполнить условия которых было крайне сложно, или процентные ставки по которым зашкаливали. В итоге вполне обыденной была ситуация, когда гражданин брал в долг 2000 рублей, а с него требовали все 200000, а то и миллион.

Регулятор в лице Центрального Банка несколько лет назад активно взялся за регулирование рынка микрокредитования и его зачистку от нелегальных компаний, обманывающих граждан и вводящих их в заблуждение. Первым делом он создал перечень легальных МФО, которые могут вести работу на рынке.

Миф №1. МФО выдает займы под огромные проценты!

Это самое распространенное мнение граждан о микрофинансовых организациях. Считается, что эти компании сильно раздувают долги, назначая бешеные проценты. Граждане думают, что если взять в МФО деньги в долг, возвращать нужно будет в разы больше. Например, если получить 10000, придется отдавать все 50000. Конечно же, это — миф.

По закону МФО, как и банки, обязаны прописывать в кредитном договоре ставку, выраженную в годовом эквиваленте. Многие приходят в ужас, видя страшную цифру, например 700% годовых. Но страшным это число кажется только на первый взгляд. Вы же не берете деньги в долг на годы, как банке, вы заключаете договор максимум на месяц.

При составлении законов в сфере кредитования, большое внимание уделяется процентам, которые МФО берут за пользование денежными средствами. Может быть, в 2017 году выйдет еще один закон, регулирующий выдачу микрокредитов, и условия изменятся, но сейчас они таковы:

  • процентная ставка по небольшим краткосрочным займам должна оговариваться в соглашении, а их величина при этом прописывается за год, а не за период, на который они предоставляются;
  • любые изменения условий микрофинансирования должны быть указаны в соглашении, а заемщик должен их знать и дать на это согласие;
  • процент, который платится по займу, должен быть больше самого долга максимум в 4 раза, при этом неважно, каков период кредитования.

Легальные мфо

МФО имеют право сообщить данные о своих клиентах в Национальное Бюро Кредитных Историй, что удобно как для заемщиков, желающих улучшить свою КИ, так и для кредиторов, которые любят пользоваться услугами коллекторов.

Естественно, тем, кто планирует взять микрокредит, нужно очень внимательно изучить все законодательство в этой области, чтобы потом не произошло никаких неприятностей. Гражданам, которые далеки от юриспруденции, не помешает консультация грамотного специалиста, хотя некоторые тонкости можно освоить и самому.

Многие микрофинансовые организации пользовались низкой финансовой грамотностью россиян и устанавливали по займам огромные проценты, которые доходили до 1500% годовых и выше. Чтобы пресечь это, Центральный Банк ввел понятие «предельная ставка». Закон о процентах по микрозаймам не позволяет МФО устанавливать ставки большого размера.

Каждый квартал регулятор пересматривает значение предельной ставки по всем видам кредитов. С актуальной на данный момент информацией можно ознакомиться на его сайте. На начало 2018 года предельная ставка по стандартному микрокредиту до зарплаты не может превысить 819% годовых или 2,24% в день.

Миф №4. Цель МФО — загнать заемщика в долговую яму

Название (МФО) Сумма (Рублей) Срок Информация Оформление
Лайм
Подробности
до 20 000 под 0%
2 000 — 70 000
от 16 до 168 дней • Рассмотрение за 3 мин
• Высокий % одобрения
• Ставка от 0% — 1,5% в день
• Возраст от 21 года.
• Исправляют КИ
• Необходим паспорт
Отправить заявку
На картуНа контакт
На киви
Екапуста
Подробности
Новому клиенту 0%
100 — 30 000 руб
1 — 21 дней • Ставка 0% — 1,49% в день
• Решение за секунды
• Моментальный перевод
• Возраст от 18 до 70 лет
• В любое время
• Только Паспорт
Отправить заявку
На картуНаличные
На яндекс деньгиНа киви
Займер
Подробности
2 000 — 30 000 руб 7 — 30 дней • Ставка от 0,76% — 1,5%
• Полностью на автомате
• Одобрение до 180 секунд
• Высокий % одобрения
• С Любой К. историей
• Возраст от 18 до 75 лет
• Круглосуточно
Отправить заявку
На картуНа киви
На контактНа яндекс деньги
Смсфинанс
Подробности
до 30 000 1 — 30 дней • Первый заем Безплатно
• Дневная ставка 1.5%
• Лояльны к любой КИ
• Решение до 30 минут
• Возраст от 18 до 60 лет
• Нужен только паспорт
Отправить заявку
На картуНа контакт
На киви
payps
Подробности
до 30 000 руб от 5 до 30 дней • Ставка 0% новому клиенту!!!
• Решение до 10 минут
• Ставка от 0 до 1,5% в день
• Быстрый перевод средств
• Возраст от 20 года
• Несколько программ
Отправить заявку
На картуНа контакт
На яндекс деньги
Манимэн
Подробности
Первый до 10 000
Далее до 80 000
5 — 126 дней • 0% За первый заем
• Ставка 0.8% — 1,5% в сутки
• Решение до 60 секунд
• Паспорт и телефон
• Возраст от 18 лет
Отправить заявку
На картуНа контакт
На яндекс деньгиНа киви
Moneza
Подробности
Сперва до 15 000 руб
Второй до 30 000 руб
до 30 дней • Ставка 0% новому клиенту!
• Рассмотрение до 15 мин
• Без справок о доходах
• Паспорт РФ
• Возраст от 20 до 65 лет
Отправить заявку
На картуНа контакт
На киви
Езаем
Подробности
Первый до 15 000
(Бесплатно)
Второй до 30 000
5 — 30 дней • Ставка от 0% — 1,5%
• Решение онлайн
• Досрочное погашение
• Продлить срок возврата
• Возраст от 20 до 65 лет
• Вся Россия
Отправить заявку
На картуНа контакт
На киви

Подробности
до 15 000 руб 31-40 дней • Ставка от 0,95%
• Рассмотрение до 15 минут
• Паспорт и телефон
• Высокий % одобрения
• Возраст от 20 лет
Отправить заявку
На карту
Kongo
Подробности
2 000 — 20 000 руб
VIP до 20 400
7 — 30 дней
VIP до 90 дней
• Ставка 0,77% — 1,5% в день
• Неограниченное продление
• Решение до 5 минут
• Постоянная работа
• Паспорт и телефон
• Возраст от 18 — 65 лет
Отправить заявку
На картуНа контакт
На яндекс деньгиНа киви
Платиза
Подробности
3 000 — 15 000 руб 5- 30 дней • Процент в день 1.5%
• Одобрение 90%
• Решение до 180 секунд
• Круглосуточно
• Возраст от 20 до 60 лет
Отправить заявку
На картуНа киви
На контактНа яндекс деньги
Fastmoney
mili
3 000 — 30 000 руб 7 — 15 дней • Рассмотрение до 15 минут
• Ставка от 1.5% в день
• Возраст от 21 до 60 лет
• Гражданство РФ
• Необходим Паспорт
Отправить заявку
На картуНаличные
Смарткредит
Подробности
Первый до 9 000 руб
Второй до 30 000 руб
7 — 30 дней • Решение до 15 минут
• Дневная ставка 1.5%
• Повторный от 0.5% в день
• Возраст 21- 65 лет
• Гражданство РФ
• Возможность продления
• Необходим Паспорт
Отправить заявку
На картуНа контакт
Ня яндекс деньгиНа киви
Кредито 24
Подробности
2000 — 15 000 руб 7 — 30 дней • Дневная ставка 1,5%
• Процент одобрения 90%
• С плохой историей
• Решение до 10 минут
• Без справок и поручителей
• Возраст от 18 лет
• Паспорт Снилс
Отправить заявку
На карту
Кредитплюс
Подробности
1 000 — 15 000 руб 5 — 30 дней • Процент в день от 1,5%
• Решение до 6 минут
• Высокий % одобрения
• Быстрый перевод средств
• Увеличение лимита
• Только паспорт
Отправить заявку
На картуНа контакт
На киви
Вивус
Подробности
1000 — 30 000 руб 1 — 30 дней • 0% За первый заем
• Решение до 30 минут
• С любой К. Историей
• Ставка 1.5% в день
• Возраст от 21 лет
• Гражданство РФ
Отправить заявку
На картуНа контакт
На киви
Fastmoney
mili
3 000 — 15 000 руб 3 — 29 дней • Первый 0%
• Рассмотрение до 15 мин
• Ставка от 1.5% в день
• Возраст от 21 до 60 лет
• Гражданство РФ
• Необходим Паспорт
Отправить заявку
На картуНа контакт
Наличные
Кредит911
Подробности
11 000 — 100 000 руб до 168 дней • Ставка 0,87% -1,5% в день
• Регионы (Москва, С-Пб)
• Возраст 21 — 70 лет
• Рассмотрение до 10 минут
• Паспорт
• Гражданство РФ
Отправить заявку
На картуНаличные
Турбозайм
Подробности
Первый до 10 000 руб
Второй до 15 000 руб
до 30 дней • Ставка — 1,5% в день
• Высокий % одобрения
• Рассмотрение 15 минут
• Без справок и поручителей
• Возраст 21 — 65 лет
• Гражданство РФ
Отправить заявку
На картуНа контакт
На киви
4slovo
Подробности
до 10 000 руб 5 — 20 дней • Решение заявки 15 минут
• Ставка 1% — 1,5% в день
• Зачисление мгновенно
• Паспорт и телефон
• Высокий % одобрения
• Возраст от 18 лет
• Любая кредитная история
Отправить заявку
На карту
Вкармане
Подробности
Первый до 7 000 руб
Второй до 15 000 руб
5 — 30 дней • Cтавка 1,5% в день
• Решение до 15 минут
• Паспорт, Снилс и телефон
• Высокий % одобрения
• Возраст от 23 лет
Отправить заявку
На карту
Онкликмани
Подробности
до 25 000 руб 6 — 21 день • Рассмотрение 20 минут
• Дневная ставка 1.5%
• Возраст 18 — 80 лет
• Необходим только паспорт
• Удобное погашения займа
Отправить заявку
На картуНа контакт
На кивиНа яндекс деньги
payps
Подробности
до 8 000 руб до 25 дней • Решение до 15 минут
• Ставка от 1 до 1.5% в день
• Быстрый перевод средств
• Возраст от 21 года
• Продление срока
Отправить заявку
На картуНа контакт
На яндекс деньги

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Еще по теме  Что нужно, чтобы подать заявление на развод

Реестр официально работающих на рынке микрофинансовых организаций публикуется в свободном доступе, чтобы каждый гражданин, интересующийся их продуктами, мог его изучить.

Реестр регулярно обновляется, в него входят новые компании, прошедшие проверку регулятора, исключаются закрытые организации или те, которых ЦБ лишил права на осуществление кредитной деятельности.

Верный перечень легальных МФО находится на сайте Центрального Банка России в разделе «Микрофинансирование». На просторах интернета можно найти и другие порталы с данной информацией, но лучше доверять сайту ЦБ, так как только на нем происходит своевременное обновление списков (администраторы сторонних порталов могут несвоевременно обновлять информацию).

  • в случае чего заемщик может подать жалобу в Центральный Банк и привлечь нарушителя к ответственности;
  • честное кредитование без звездочек и навязывания услуг;
  • работа согласно всем нормам ЦБ и действующего законодательства;
  • честные МФО в своем большинстве работают с белыми коллекторами;
  • не нужно беспокоиться за сохранность личных данных, они надежно защищены.

Законные ограничения уже не позволяют это сделать. Да и сами микрофинансовые организации не стремятся утопать в просроченных микрокредитах. Именно поэтому многие компании ввели в перечень услуг возможность пролонгации — клиент может продлить срок возвращения займа без каких-либо санкций.

Почему заем в МФО — это не страшно: развенчиваем мифы

Многие компании указывают на своих сайтах, что при возникновении сложностей с выплатой следует обратиться к кредитору. Вполне возможно, что вам предложат реструктуризацию займа или иной вид помощи.

Миф №2. Взять заем в МФО могут все подряд

В обществе сложилось мнение, что микрофинансовые организации выдают займы всем подряд без разбора. Это мнение также ошибочно. МФО — это кредитная организация, а любая кредитная компания заинтересована в возвращении средств, так как только в таком случае она получит прибыль. Если при рассмотрении заявки МФО усомнится, что заемщик выполнит свое обязательство, в выдаче микрокредита ему откажут.

Кто получит отказ в займе в МФО:

  • граждане, за плечами которых есть просроченные кредитные долги (открытые просрочки);
  • граждане, не имеющие источники дохода или их доход слишком мал (в том числе сильно закредитованные заемщики);
  • клиенты, которые используют подлог данных, пытаются получить деньги по чужим документами, применяют мошеннические действия.
Еще по теме  Моментальные займы онлайн на карту через интернет

МФО работают с гражданами, имеющими негативную кредитную историю. Именно из-за этого и появился такой миф. При наличии закрытых нарушений в МФО действительно можно получить заем, но безотказным кредитованием такие компании никогда не занимались и заниматься не будут.

Миф №3. МФО применяет гигантские штрафы за просрочку

Раньше в новостях регулярно фигурировали репортажи, героями которых были заемщики, просрочившие возврат займа. В итоге микрофинансовые организации раздували долги: из 10000 рублей за год долг мог достигнуть 500000 рублей и выше. Действительно, такие ситуации возникали, но они уже давно в прошлом. Микрокредитный рынок стал более легальным: создан реестр МФО, в который попадают только прошедшие проверку компании, и только эти организации могут выдавать займы.

При оформлении займа в легальной компании можно не бояться роста долга в геометрической прогрессии. Закон защищает заемщиков следующими методами:

  • введено ограничение по начислению пеней в результате просрочки. И банки, и МФО не могут назначать больше, чем 20% годовых на просроченную сумму. Проценты на основной долг при этом начисляться продолжают, штрафа за образование просрочки нет;
  • если вы просрочили заем, общий долг с учетом пеней не может вырасти более чем в три раза. Если вы получили 10000 и перестали платить, выше планки в 30000 рублей задолженность не увеличится.

Помните, что эти нормы и ограничения действуют только в легальных компаниях. Прежде чем получить заем в МФО, проверьте МФО. Зайдите на сайт ЦБ и откройте реестр МФО: если юридического названия этой компании в списке нет, ищите другую кредитную организацию.

Как определить, легальна МФО или нет

Один из верных методов — изучение официального реестра МФО ЦБ РФ. В этом документе нужно искать не название-бренд искомой микрофинансовой организации, а ее юридическое наименование. Информацию о наименовании можно найти на сайте МФО. Например, известная МФО «MoneyMan» носит юридическое название ООО МФК «Мани Мен».

Еще по теме  Действия после полной выплаты ипотечного займа

Второй вариант — воспользоваться поисковиком Яндекс. Если забить в поисковик название компании, то напротив ссылки на ее ресурс будет находиться специальная метка. Проверенный ЦБ РФ официальный сайт МФО метится зеленой надписью «Реестр ЦБ РФ». Причем это работает только в поисковике Яндекс.

1. МФО не могут перешагнуть порог предельной ставки по займам, установленный ЦБ. Ежеквартально регулятор формирует значение предельной ставки для каждого вида займа. По самым востребованным срочным онлайн-займам МФО не могут установить процент, выше чем 2,24% за день (значение может быть иным, так оно регулярно меняется. Информацию смотрите на сайте ЦБ.).

2. МФО не могут раздувать долги до бесконечности. По закону требуемая кредитором сумма долга после просрочки не может превысить ту, что изначально была получена, более чем в три раза. То есть если вы взяли в долг 6000 рублей и просрочили возвращение, МФО не может требовать с вас больше 18000 рублей.

Ограничивает Центральный Банк и размер пеней. Банки и МФО подчиняются одной норме закона — пени не могут превысить 20% годовых, если после просрочки кредитор продолжает начисление процентов.

Оформляйте заем только в легальной МФО

Центральный Банк активно ведет работу над устранением с рынка нелегальных компаний. Но это не означает, что все черные кредиторы ушли с рынка. Они также работают, привлекают заемщиков и выдают займы. Только вот кредитование в таких компаниях крайне опасно. Вы можете столкнуться с необоснованно высокими ставками, с раздуванием долгов и с черными коллекторами.

Для регулирования рынка Центральный Банк создал каталог микрофинансовых компаний. Закон о микрозаймах говорит о том, что работать с населением могут только официально зарегистрированные компании, прошедшие проверку, наименование которых внесено в реестр.

Что говорит закон о займах об МФО, важные нормы, которые нужно знать всем заемщикам

Прежде чем направить заявку на кредит, обязательно проверьте, состоит ли данная МФО в списке легальных компаний. Этот документ находится на сайте ЦБ, доступ к нему свободен. Обратите внимание, что в реестре указывается юридическое наименование предприятия, а не его брендовое название.

Для оформления займа выбирайте только официальный сайт МФО, помеченный в поисковике специальным значком «Реестр ЦБ РФ». Так ваши данные и данные о вашей карте или электронном кошельке будут надежно защищены.

Граждане, которые обращаются к нелегальным компаниям, берут займы под 1000% годовых и выше, им начисляют огромные пени за просрочку. Фактически такие заемщики беззащитны, они даже пожаловаться ЦБ не могут, так как фирма-кредитор работает нелегально, и сам заем был выдан незаконно. Так что, обезопасьте себя от проблем, обращайтесь только в официальные проверенные компании.

Применение Закона о коллекторской деятельности

О методах работы черных коллекторов все наслышаны, и все их боятся. Действительно, некоторые компании в этом направлении работают с черными коллекторами, которые с должниками не церемонятся.

Но в ваших силах сделать так, чтобы вы не столкнулись с такими взыскателями. Если вы планируете получить в МФО деньги в займы, заключайте договор только с легальной компанией. Выбирайте крупных и брендовых кредиторов. Большие легальные компании следят за своей репутацией и привлекают только честных коллекторов, которые используют в работе легальные методы. А лучше всего просто не совершать просрочек.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

МФО всегда ассоциируются с черными коллекторами, которые занимаются не взысканием, а выбиванием долгов. Поэтому следует упомянуть и Закон о коллекторах, который распространяется и на сферу микрокредитования.

Должника не могут беспокоить ночью, не имеют право донимать его бесконечными звонками. Коллекторы неправомочны беседовать с родственниками и соседями должника, им нельзя звонить ему на работу. Конечно, угрозы, порча имущества и применение физической силы также находятся под запретом.

Почему нужно оформлять займ только в легальной МФО?

К сожалению, даже с вступлением этого закона в силу повсеместно встречаются противоправные действия коллекторов. И чаще всего эти взыскатели действуют именно от лица МФО.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Куда подавать жалобы, если коллекторы нарушают закон:

  • в ФССП. Это орган, регулирующий деятельность коллекторов;
  • в НАПКА — ассоциацию коллекторов;
  • в прокуратуру;
  • при угрозах и порче имущества следует вызывать полицию;
  • в Роскомнадзор, если речь идет о разглашении данных;
  • в Центральный Банк.
Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.