Кредит на открытие бизнеса можно ли получить

Разное

Стоит ли брать кредит на бизнес – плюсы и минусы

Ответить на этот вопрос сможет только сам бизнесмен. Никто лучше него не знает цель, на которую требуются заимствования, истинное финансовое положение компании, перспективы её развития.

Я же только обращу ваше внимание на плюсы и минусы такого кредитования.

Плюсы:

  1. Заёмщик получает нужную сумму денежных средств.
  2. С их помощью можно начать/расширить бизнес, модернизировать предприятие, избежать кассовых разрывов и т.п.
  3. График платежей и сумма известны в момент получения займа, что позволяет просчитать свои возможности по исполнению кредитного обязательства в будущем.

Минусы:

  1. Сложности в получении (нужно предоставить большой объём документов, имеются требования по срокам ведения деятельности, может потребоваться залог и т.д.).
  2. Ежемесячные платежи, для погашения которых нужны средства.
  3. Жёсткий график платежей, за просрочку предусмотрены штрафные санкции.
  4. Придётся уплачивать проценты за пользование заёмными средствами.

Принимая решения о бизнес-кредитование, сопоставьте потребности в заёмных средствах с возможностями предприятия длительное время рассчитываться по долгам. Пренебрежительное отношение к такому анализу чревато финансовыми проблемами.

Особенности кредитования начинающих предпринимателей

Если вы индивидуальный предприниматель или владелец общества с ограниченной ответственностью, то знаете, что часто встает вопрос о привлечении дополнительных средств.

Кредитование решает важные задачи малого бизнеса: развитие организации, пополнение оборотных средств, расширение продуктовой линейки или модернизация производства, закупка нового оборудования или покупка офиса.

Кредит для ИП и ООО: условия

ИП или ООО должны соответствовать простым требованиям:

  • Компания должна осуществлять свою деятельность более 12 месяцев с момента регистрации.
  • При кредитовании в сумме от 1 млн рублей обязательно наличие кредитной истории по бизнес-кредитам.
  • Возраст заемщиков не менее 23 лет и не более 65 лет, гражданство РФ.

Получить кредит бизнесу в Райффайзенбанке просто. Выберите программу, подайте заявку онлайн или в офисе банка и дождитесь решения в течение 2 дней. Доступно несколько видов кредитования малого бизнеса:

Экспресс-кредитование малого бизнеса

Рассчитано на тех предпринимателей, которым важна скорость принятия решения.

После заполнения заявки на сайте можно узнать предварительное решение за 5 минут и получить деньги в течение двух дней.
Для оформления
кредита «Экспресс»
нужен минимальный комплект документов:

  • финансовая отчетность предприятия за последний календарный год;
  • документы, подтверждающие наличие имущества, используемого в бизнесе (недвижимость, транспорт);
  • уставные документы компании;
  • паспорта граждан РФ — собственников бизнеса.

Максимальная сумма — 2 млн рублей на срок до 4 лет.

Целевое кредитование на развитие малого бизнеса

Если нужен большой кредит для решения масштабных задач, то предлагаем
кредитование под залог недвижимости
: квартиры, жилого дома, таунхауса или коммерческой недвижимости.

Максимальная сумма — 6,3 млн рублей на срок до 5 лет.

При каких условиях банк может отказать ИП или ООО в выдаче займа?

  • плохая кредитная история или ее отсутствие;
  • недостаточный срок ведения коммерческой деятельности;
  • несоответствующий возраст или гражданство заемщиков — владельцев компании.

Несколько советов, которые помогут получить кредит на бизнес:

  • перед обращением в банк проверьте, нет ли у вашей компании задолженности по уплате налогов;
  • не допускайте просрочек по кредитным платежам, чтобы не портить кредитную историю;
  • будьте готовы при необходимости предоставить поручительство совладельцев компании.

Итак, оформить заем индивидуальному предпринимателю или владельцу ООО несложно при соблюдении простых требований. Нужно выбрать, какая программа кредитования для вас актуальна, проверить соответствие вашей фирмы условиям, а также подготовить необходимые документы.

Я расскажу о наиболее удобных и быстрых способах получения денежных средств на развитие бизнеса.

Бизнес-кредит

Этот вариант самый широко известный и наиболее востребованный. Однако воспользоваться им смогут лишь организации, ведущий бизнес не менее 3-6, а в некоторых случаях 12 месяцев. То есть имеющие обороты по расчётному счёту, исправно выполняющие обязанности по уплате налогов.

Очень часто банки кредитуют на солидные суммы только под залог.

Потребкредит, как я уже писала выше, предназначен для финансирования потребительских нужд физлица. Как правило, он нецелевой. По нему не требуется предоставлять оправдательные документы.

Если у гражданина хорошая кредитная история и небольшая кредитная нагрузка, то получить таким образом деньги не составит труда.

На крупные суммы также, как и при бизнес-кредитовании, может потребоваться залог и/или поручительство.

Я сделала вам в помощь мини-подборку интересных предложений по потребкредитам. Посмотрите, может быть что-то вас заинтересует.

В продуктовой линейке Райффазенбанка есть подходящее предложение – кредит на любые цели без залога и поручительства.

Основные параметры займа:

  • лимит кредитования до 2 млн. рублей;
  • процентная ставка от 10,99% годовых;
  • срок до 60 месяцев.

По этой программе можно получить до 300 000 рублей только по паспорту. Если дополнительно предоставить справку о доходе, то сумма к получению увеличивается до 1 млн. рублей. Официально подтверждаете не только доход, но и занятость, сможете претендовать на максимум – 2 млн. рублей.

Акционное предложение от Совкомбанка кредит под 0%. При условии активного пользования другим продуктом этого банка – картой «Халва». Необходимо рассчитываться ей за покупки в магазинах-партнёрах, а Совкомбанк вернёт вам % по кредиту после его полного погашения.

В этом нет никакой магии или обмана! Банк не будет дарить просто так деньги. Свою «упущенную» прибыль при возврате % он получит от магазинов, с которыми вы рассчитываетесь.

Чем больше покупок вы оплачиваете «Халвой», тем больше денег получает кредитная организация от своих партнёров. Выгодно всем: заёмщик получает возврат уплаченных ранее % по кредиту, магазин получает целевых покупателей и не тратится на рекламу, банк свой %.

Кроме того, проценты, которые заёмщики оплачивают весь срок кредитования, не лежат мёртвым грузом в хранилище. Банк успеет не раз инвестировать и получить с них доход!

Лимит До 1 млн. рублей
Срок кредитования До 5 лет
Процентная ставка
  • По акции 0%
  • без акции 17,4-22,9% годовых
Особые условия
  • Наличие карты «Халва»
  • Ежемесячно оплата не менее 5 покупок на сумму от 10 000 рублей картой «Халва»
  • Оформление продукта «Финансовая защита»
  • Отсутствие просрочек по кредиту и карте
  • Не используется досрочное погашение кредита

Ещё один способ – оформление кредитки на физлицо. Простота получения и большие лимиты делают его очень популярным у начинающих бизнесменов.

Если вам нужны деньги на бизнес и вы планируете оформить для этого кредитку, то рекомендую выбирать те, у которых продолжительный грейс-период, небольшой минимальный платёж, не очень большая ставка за льготным периодом.

Подобных предложений множество.

Например, у Альфа-Банка пользуется спросом карта «100 дней без %».

Она отвечает всем заявленным требованиям:

  • кредитный лимит до 500 000 рублей (возобновляемый);
  • грейс-период 100 дней;
  • ежемесячный минимальный платёж 3-10 % от суммы задолженности;
  • 50 000 руб./мес. снятие налички без %;
  • процентная ставка за льготным периодом от 11,99% годовых.

Минус этого предложения – маловероятно, что с первого раза вам одобрят максимальный лимит.

Если нужно денег больше, присмотритесь к предложению от Росбанка «#Можно всё».

Чем привлекательна эта кредитка:

  • лимит до 1 млн. рублей;
  • льготный период 62 дня;
  • обслуживание от 0 до 99 руб./мес.;
  • ставка за грейс-периодом от 25,9%;
  • выдача карты в день обращения;
  • высокий процент одобрения заявок.

Но есть и минусы:

  • сложно сразу получить лимит в 1 млн. рублей;
  • за снятие наличных за счёт кредитного лимита взимается комиссия 4,9% 290 рублей.

Для начинающих индивидуальных предпринимателей доступны различные формы финансирования. Среди них можно выделить:

  • на покупку франшизы банки выдают средства охотнее, чем по бизнес-плану. В качестве доказательства намерений в банк необходимо предоставить договор с франчайзером;
  • овердрафт предоставляет банк, обслуживающий расчетный счет предпринимателя. Это возможность оплачивать счета «в долг», даже когда у бизнесмена недостаточно средств;
  • государственные льготные программы позволяют получить небольшие суммы за большой пакет документов. Для оформления государственного финансирования придется обойти множество инстанций. Например, можно получить субсидию в размере годового пособия по безработице (не более 58800 рублей);
  • внебанковские кредитные организации тоже выдают средства начинающим бизнесменам, но как правило, на короткие сроки и под большие проценты;
  • частная ссуда — средства берутся под расписку у частного лица;
  • венчурный фонд финансирует инновационные проекты и уникальные разработки;
  • потребительский кредит — последний вариант для ИП, которым не удается получить займ под бизнес. Получить деньги как физическое лицо проще, его можно направить на любые цели, но суммы таких займов значительно меньше.
Еще по теме  Пенсионное свидетельство
Название банка % ставка Сумма, руб.
Сбербанк  от 11,8% до 3 млн
ВТБ24 от 14% до 5 млн
Россельхозбанк от 14,5% до 60 млн
Уральский банк реконструкции и развития от 19% до 30 млн
ВТБ Банк Москвы от 14,9% до 150 млн

Сбербанк

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Бизнес-инвест» от 14,52% от 150 тыс. 1-120 месяцев
от 14,5% (без залога) до 3 млн до 4 лет
«Бизнес-оборот» от 11,8% от 150 тыс. до 4 лет

«Бизнес-инвест» — кредит на открытие бизнеса или покупку оборотных средств. Предельная величина суммы одобрения ограничена только состоятельностью бизнесмена, что определяется залогом.

Для получения денег предприниматель должен вести деятельность минимум 3 месяца. График погашения может быть разработан индивидуально. Тариф «Бизнес-оборот» доступен исключительно малым предприятиям и ИП с годовой выручкой менее 400 млн руб.

ВТБ 24

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Коммерсант» 14-19% от 500 тыс. до 5 млн до 5 лет
«Инвестиционный» от 10,9% от 850 тыс. до 10 лет
«Целевой» от 11,8% от 850 тыс. до 5 лет

Заполнить заявку на кредит начинающим предпринимателям можно сразу на официальном сайте банка.

Россельхозбанк

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Оптимальный» от 12% до 7 млн до 5 лет
«Микро» от 12% до 4 млн до 3 лет
«Инвестиционный-стандарт» от 11% до 60 млн до 8 лет

Этот банк выдает кредиты для начинающего бизнеса в сфере сельского хозяйства (покупку земли, техники, зерна, скота и так далее). Приобретаемое имущество оформляется в залог либо требуется поручитель.

Минимальная сумма — 100 тыс. руб. Банк крайне редко одобряет выдачу денег предпринимателям, начавшим свою деятельность менее года назад.

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Бизнес-Рост» 19-26% 300 тыс. — 1 млн до 1 года
 «Экспресс-кредит под залог недвижимости» от 13% 500 тыс. — 5 млн до 5 лет
«На инвестиционные цели» от 12,7% от 500 тыс. — 30 млн до 5 лет

Тариф «Бизнес-Рост» доступен исключительно лицам от 20 до 65 лет. Залог не требуется, но обязательно поручительство лиц, способных оказать влияние на развитие бизнеса. «Экспресс-кредит» же наоборот требует наличие залога, но при этом допускает отрицательную кредитную историю.

ВТБ Банк Москвы

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«На развитие бизнеса»  от 14,9% до 150 тыс. до 7 лет
 «Оборот»  от 11,5% 1 млн — 150 млн до 2 лет
«Перспектива для бизнеса» от 11% 3 млн — 150 млн до 7 лет

Виды кредитования начинающих бизнесменов

Банки разрабатывают кредиты под различные потребности бизнеса.

Деньги в банке без отказа
На какие цели можно взять кредит?

1. Коммерческая ипотека – заём на приобретение коммерческой недвижимости.

Оформить ипотеку можно в:

  • Промсвязьбанке без первоначального взноса под залог приобретаемой недвижимости в сумме от 3 до 120 млн. рублей на срок до 36 месяцев, ставка устанавливается индивидуально.
  • Абсолют Банке с первоначалкой 20% на срок до 30 лет с годовой ставкой от 11,49% под залог приобретаемого объекта.

2. Инвестиционный кредит – заём на приобретение транспортных средств, коммерческой недвижимости, строительство или приобретение основных средств, их модернизацию. Получить можно во многих крупных банках.

Например, инвестиционный кредит выдают:

  • Россельхозбанк. Сумма от 1 до 60 млн. рублей, срок до 96 месяцев, % ставка зависит от суммы, срока, наличия/отсутствия залога.
  • Сбербанк. Сумма любая, срок 10-15 лет, ставки индивидуальные.

3. Кредит на готовый бизнес – денежные средства, взятые у банка в долг для покупки готового бизнеса. К этому виду относятся и займы для покупки франшиз. Их предлагают большинство финучреждений, кредитующие бизнес.

Вот некоторые из них:

  • Тинькофф Банк: от 12% годовых, максимум 2 млн. рублей на 3 года, оформление за 1 день, только по паспорту.
  • Сбербанк: до 5 млн. рублей на любые цели от 15,5% на срок до 3 лет без залога и комиссий.

4. Овердрафт – кредит для покрытия кассовых разрывов, совершения текущих платежей при недостаточности средств на расчётном счёте.

Кредит на открытие бизнеса можно ли получить

Часто банки подключают овердрафт в момент открытия расчётного счёта. Договор оформляется один раз, как правило, на год. При большом лимите некоторые кредиторы могут потребовать залог или поручительство.

Сумма долга списывается автоматически за счёт поступлений на расчётный счёт. Воспользоваться ещё раз можно только после полного погашения предыдущей задолженности. Есть практически во всех кредитных организациях, обслуживающих юр.лиц и ИП.

Пример условий по овердрафту:

  • Росбанк: сумма до 100 млн. рублей, ставка от 11,01% годовых, срок договора до 12 месяцев, необходим залог или поручительство владельцев бизнеса.
  • Альфа-Банк: 300 000 – 15 млн. рублей, под 13,5-16,5% годовых, подключается на 12 месяцев, срок по каждому заимствованию до 60 дней.

Поддерживает ли государство малый бизнес? Да! Только как показывает практика, о большинстве программ предприниматели ничего не знают.

Программа Содержание
Стимулирование кредитования 71 уполномоченный банк кредитует на сумму от 3 млн. рублей по фиксированным ставкам компании, реализующие проекты в приоритетных отраслях экономики (до 9,6% годовых), прочие отрасли до 10,6% годовых
Национальная гарантийная система Предоставление гарантий и поручительств при оформлении кредитов от АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», региональных гарантийных организаций
Инвестиционный лифт Займы, кредитно-гарантийная поддержка, участие в акционерном капитале, финансирование экспортных операций и т.д.
Лизинговая поддержка Льготный лизинг оборудования под 6% годовых для оборудования российского производства и 8% для импортного
Гарантии/поручительства по биржевым операциям Субсидирование купонных выплат, затрат при размещении, гарантийная поддержка

Также предусмотрена субсидия по программе Минэкономразвития: единовременная финпомощь в размере 12 минимальных пособий по безработице, выдаваемая через Фонды занятости. Рассчитывать на неё могут безработные, решившие открыть своё дело.

Начинающим предпринимателям предусмотрена региональная грантовая поддержка, единовременная и безвозмездная. Максимально можно получить до 600 000 рублей.

Есть и целевые программы. Например, «Начинающий фермер». Размер субсидий 3-5 млн. рублей, зависит от региона деятельности.

Регионы могут самостоятельно разрабатывать программы поддержки субъектов МСБ. Например, питерским предпринимателям, работающим в социальной сфере, могут быть возмещены расходы по арендным платежам (помещений и оборудования).

Россельхозбанк

Прежде чем идти в банк, необходимо учесть все нюансы, увеличивающие шансы на получение кредита. К ним относятся:

  • подробный бизнес-план, который детально иллюстрирует, куда будут направлены средства и как они будут возвращены займодателю;
  • имущество, предоставляемое в залог, гарантирует платежеспособность клиента банка;
  • поручительство организации с хорошей кредитной историей (в идеале — это действующий клиент выбранного банка, который может поручиться за молодого коллегу и порекомендовать его в качестве ответственного заемщика);
  • вложение собственных средств в бизнес тоже свидетельствует о серьезных намерениях заемщика (желательно вложить в дело не менее 30% от суммы, необходимой для стартапа).

Бизнес-план, залог и поручитель не только помогут в одобрении кредита, но и способствуют снижению процентной ставки. Без залога предприниматель может рассчитывать только на завышенные проценты.

Поможет снизить ставку по кредиту справка о доходах с места работы. Поэтому, если есть возможность открывать бизнес, не увольняясь с места работы, лучше ею воспользоваться.

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д.

Еще по теме  Опекунство над недееспособным человеком в 2020 году — права и обязанности, как оформить, выплаты
Кредит поможет увеличить прибыль от бизнеса
Кредит поможет увеличить прибыль от бизнеса

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст — от 23 до 65 лет;
  • срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Факторинг, аккредитив, лизинг

Часто к кредитам для бизнеса причисляют факторинг, аккредитив и лизинг. На самом деле это финансовые услуги, но никак не кредит в чистом виде.

1. Факторинг – уступка предприятием фактору (банку или специализированной факторинговой компании) своей дебиторской задолженности за отгруженный товар по договору с отсрочкой платежа. Проще говоря, фактор выкупает у предприятия дебиторку по цене на 10-30% ниже её реальной стоимости.

Схема факторинга
Схема факторинга

Основные преимущества факторинга:

  • не нужен залог/поручительство;
  • минимальный пакет документов;
  • сокращается время получения выручки за реализованную продукцию/услуги;
  • более лояльное отношение при рассмотрении заявки;
  • договор может неоднократно пролонгироваться.

Стоит упомянуть и о недостатках факторинга:

  • высокая комиссия факторинговых услуг;
  • срок отсрочки покупателям не может быть более 180 дней;
  • не все компании могут воспользоваться факторингом (наличие большого числа мелких дебиторов; ежемесячный оборот менее 3 млн. рублей, договором с покупателями предусмотрено постпродажное обслуживание и т.п.).

2. Аккредитив – это форма расчётов, при которой банк обязуется перевести денежные средства поставщику при предоставлении им документов, подтверждающих полное исполнение своих обязательств по договору, для которого был открыт аккредитив.

Участник расчётов Преимущества Недостатки
Поставщик Гарантия получения от покупателя суммы за отгруженный товар Большой пакет документов
Покупатель Полный возврат денег при отмене сделки Банковская комиссия
Банк Комиссионное вознаграждение Ответственность за аккредитивную сделку по закону, обязанность контролировать сделку от начала до её завершения

3. Лизинг – финансовая аренда, при которой лизинговая компания покупает по заявке предприятия-лизингополучателя необходимое имущество (оборудование, транспортные средства и т.п.) и передаёт его ему за плату во временное пользование с правом последующего выкупа.

Основные отличия лизинга от кредита представлены в таблице.

Показатель Лизинг  Кредит
Приобретатель имущества Лизинговая компания Компания-заёмщик
Собственник имущества Лизинговая компания Компания-заёмщик
Состав платежей Стоимость имущества страховка налог на имущество маржа лизингодателя Сумма основного долга проценты за пользование кредитом
Уменьшение налога на прибыль Да, так как платежи относятся на расходы Только на сумму уплаченных % в пределах нормы
Возмещение НДС Можно зачесть НДС со всей уплаченной суммы В зачёт идёт только сумма НДС, уплаченная поставщику в составе покупной стоимости имущества. Кредит банка НДС не облагается
Учёт имущества Возможны 2 варианта:
  • на балансе предприятия;
  • на балансе лизинговой компании.
На балансе предприятия
Налог на имущество Если имущество учитывается по 2 варианту, то налог на имущество в период действия договора оплачивает лизингодатель Оплачивает предприятие
Амортизация Может применяться ускоренная амортизация, если имущество учитывается в составе основных средств на балансе лизингополучателя Обычный способ

Кредит на бизнес или потребительский кредит – что лучше

Начинающие предприниматели часто задают этот вопрос. Ответить на него однозначно нельзя. Нужно знать ситуацию изнутри. Без этих данных я могу дать только общие рекомендации, показать плюсы/минусы каждого вида.

Итак, кредит на бизнес – целевой кредит. А, значит, банк будет контролировать, куда и сколько вы потратили, соответствует ли цель получения займа его фактическому использованию.

Исходя из цели получения заёмных средств, финансового положения компании-заёмщика, наличия/отсутствия залога, будет определяться сумма выдачи и годовая процентная ставка.

На сегодняшний день такие кредиты выдаются под 6-24% годовых. Размер выдаваемых средств ограничивается только кредитной политикой банка и возможностью заёмщика качественно выплачивать платежи.

Для получения потребуется внушительный пакет документов.

  • заявление;
  • анкета;
  • правоустанавливающие документы;
  • бухотчётность с расшифровками и оборотными ведомостями по счетам;
  • документы на залог (при его наличие).

Потребительский кредит выдаётся физлицу. Он может быть залоговым и беззалоговым, с поручительством и без. Сумма к получению рассчитывается, исходя из дохода заёмщиков/созаёмщиков, поэтому её размер ограничен. В своей практике я редко встречала реально выданные потребкредиты более 3 млн. рублей.

Простота оформления и минимальный набор документов делает потребкредиты весьма популярными у владельцев небольших компаний.

Такое кредитования востребовано при открытии и ведении бизнеса небольших торговых точек, мелкого общепита в формате кофе с собой, фастфуд, маникюрных студий, косметических и массажных кабинетов и т.п. То есть компании из сфер, где на начало бизнеса требуются относительно небольшие средства.

На момент написания статьи ставки по потребкредитам находились в диапазоне от 7,6 до 27% годовых.

Чтобы вам легче было сделать сравнение, я обобщила все основные показатели этих видов кредитования в таблице.

Показатель Бизнес-кредит Потребкредит
Заёмщик Юрлицо или ИП Физлицо
Назначение кредита Целевое Нецелевое
Обеспечение Чаще всего требуется Чаще всего не требуется
Поручительство Возможно Требуется в некоторых случаях
Годовые процентные ставки 6-24 7,6-27
Кредитный лимит Без ограничения Обычно не более 3 млн. рублей
Стандартный срок кредитования 1 год до 5 лет
Пакет документов Расширенный Стандартный

Причины отказа банка в выдаче кредита

Гарантировать одобрение кредита не может никто, но повысить шансы – реально.

1. Если у вас ООО, уделяйте внимание качеству ведения бухгалтерского и налогового учёта. Не допускайте просрочек налоговых платежей. Помните: банк обязательно запросит бухгалтерскую документацию. Нужно, чтобы она была в полном порядке. Ведение налогового и бух. учета смело можете поручить онлайн-бухгалтерии «Мое дело».

Кстати, это важно и для ИП. Этой категории законом разрешено не вести бухучёт. Однако в этом случае предпринимателю будет сложно подготовить документы по требованию кредитора.

2. Если вы начинаете бизнес по франшизе и хотите повысить шансы на получение кредита на её покупку, то рекомендую подбирать вариант из числа одобренных в том или ином банке.

Например, в Сбербанке есть обширный каталог проверенных франшиз. На её покупку банк гарантировано выдаст деньги.

3. Если у вас стартап, то повысить шанс на получение кредита можно, заручившись гарантией Фонда поддержки малого бизнеса в вашем городе.

Кредит на открытие бизнеса можно ли получить

Предприниматели в России часто пренебрегают услугами кредитных брокеров. И причина не столько в экономии средств, сколько в твёрдом убеждении, что реальной помощи здесь не получишь.

На самом деле помощь хорошего брокера при получении кредита на развитие бизнеса, а особенно на его открытие, неоценима.

Сразу отмечу, услуги таких посредников не подразумевают получение одобрения с помощью личных контактов. Этот способ давно канул в Лету.

В каждой фирме, предлагающей услуги кредитного посредничества, специалисты стараются работать с наиболее лояльными банками на протяжении длительного времени, досконально изучив все тонкости подготовки необходимой документации, требования к заёмщикам и залогам. Именно поэтому у них получается гораздо быстрее добиться нужного результата.

Для получения кредита индивидуальному предпринимателю понадобятся следующие документы:

  • паспорт с пропиской;
  • подтверждение регистрации в налоговой и ЕГРИП;
  • если в залог предоставляется имущество — подтверждение права собственности (разрешение супруга на использование залога);
  • бизнес-план;
  • если ИП зарегистрирован более трех месяцев назад — последняя отчетность и выписка с расчетного счета.
Еще по теме  Подписка о невыезде в уголовном процессе

Подробную информацию о том, как взять кредит и какие нужны документы, следует уточнять на официальном сайте банка, так как у каждого финансового учреждения свои требования.

Банк может отказать ИП в предоставлении денег, если по результатам анализа всех документов придет к выводу, что бизнес не принесет прибыли, а расплатиться со всеми долгами у предпринимателя не получится.

Сбербанк

Просрочки по предыдущим платежам и другие «пятна» на кредитной истории могут навсегда закрыть доступ ИП к кредиту. Потенциальная платежеспособность клиента тщательно изучается, и если банк обнаружит долги по любым платежам (квартплата, налоги, алименты), он имеет право без объяснения причины отказать в выдаче займа.

  • перед обращением в банк проверьте, нет ли у вашей компании задолженности по уплате налогов;
  • не допускайте просрочек по кредитным платежам, чтобы не портить кредитную историю;
  • будьте готовы при необходимости предоставить поручительство совладельцев компании.

Итак, оформить заем индивидуальному предпринимателю или владельцу ООО несложно при соблюдении простых требований. Нужно выбрать, какая программа кредитования для вас актуальна, проверить соответствие вашей фирмы условиям, а также подготовить необходимые документы.

Сложнее всего получить кредит на открытие бизнеса. Российские банки не очень любят кредитовать начинающих предпринимателей. Уж очень велики риски для кредитора!

В помощь новичкам я подготовила небольшую пошаговую инструкцию. Она позволит вам сэкономить время и избежать некоторых досадных ошибок.

Любой бизнес начинается с идеи. Своей или чужой. Если не знаете, чем заняться, а открыть своё дело невтерпёж, то советую взять чистый лист бумаги, разделить его на 2 столбца.

В первом напишите все навыки, которыми вы обладаете. Всё то, что умеете делать хорошо. Не сдерживайте себя! Пишите всё, что приходит в этой связи в голову. Лишнее потом отсеется.

ВТБ24

Во втором столбце перечислите все сферы, в которых вы хотели бы себя попробовать. Например, общепит, туризм, столярное дело, косметология и т.д.

Теперь сопоставьте записи первого и второго столбцов. Посмотрите, если у вас навыки или опыт в тех сферах, которые вам интересны.

Уверена, пара-тройка совпадений найдётся. Вот именно эти направления я и рекомендую вам развивать.

Это только один способ. Определить вид деятельности вашей будущей компании можно, просматривая магазин франшиз.

Покупка франшизы – лёгкий старт для новичков. Однозначно стоит присмотреться к этому варианту.

Определившись с видом деятельности, подберите ему код (ОКВЭД) из специального справочника – список легко найдете по поиску в Яндексе.

Видов деятельности может быть несколько. Поэтому необходимо среди них выбрать основной и дополнительные. Эти данные потребуются при оформлении заявления на регистрацию в налоговой.

Иерархия ОКВЭД
Вот так выглядит «древо» ОКВЭДа

Итак, сфера деятельности определена, ОКВЭДы выбраны. Теперь необходимо выбрать организационно-правовую форму будущей компании. Как правило, выбирают либо ООО, либо ИП.

Главное, что следует знать с самого начала, делая выбор, перечислено ниже.

Показатель ООО ИП
Уставной капитал Минимум 10 000 рублей Не нужен
Ответственность по долгам Собственники отвечают по долгам компании только уставным капиталом Всем своим имуществом
Сложность регистрации Требуются специальные знания или помощь юриста Просто. Подготовить документы под силу любому гражданину без посторонней помощи
Ведение бухучёта Обязательно, возможно по упрощённой схеме Только налоговый учёт
Сотрудники Обязательно хотя бы один сотрудник – директор компании Необязательно. Деятельность может вести предприниматель самостоятельно
Расчётный счёт в банке Обязателен На усмотрение ИП

Это азы. На деле важных нюансов гораздо больше.

Следующее, что нужно сделать – это выбрать систему налогообложения.

Налоговый режим Система налогообложения
Общий ОСН  (общая система налогообложения)
Спецрежим УСН Доходы (упрощенная система налогообложения, налог считается по полученным доходам)
УСН Доходы минус расходы (упрощенная система налогообложения, налог платится с разницы между полученными доходами и произведёнными расходами)
ЕНВД (единый налог на вменённый доход. Применяется по решению региональных властей для отдельных видов деятельности. Налог рассчитывается по установленному (вменённому) для каждого вида деятельности доходу
ЕСХН (сельхозналог)
ПСН (патентная система налогообложения. Может применяться для отдельных видов деятельности, по перечню, утверждённому в каждом регионе самостоятельно)
НПД (налог на профессиональный доход). Его ещё называют налог для самозанятых

Выбор системы налогообложения – серьёзный шаг. В рамках этой статьи я не буду подробно останавливаться на этом вопросе. Лишь заострю ваше внимание на некоторых нюансах.

ОСН необходима в первую очередь компаниям, работающим с НДС. Если такая задача не стоит и по критериям вы подходите под какой-либо спецрежим, то лучше выбрать его.

Выбирая упрощёнку, помните, что объект налогообложения «Доходы минус расходы» следует выбирать, если планируемые расходы по деятельности составляют не менее 60% от предполагаемых доходов. В противном случае придётся платить приличный налог. Всё просчитывайте заранее.

Россельхозбанк

Начинающие ИП часто выбирают УСН «Доходы», прельстившись ставкой 6%. Однако это не всегда выгоднее, чем УСН «Доходы минус расходы».

Вменёнка отлично подходит общепиту, розничной торговле, фирмам, оказывающим услуги по перевозке и различные бытовые услуги (парикмахерские, швейные, ремонт обуви и т.п.). Однако этот режим вводится по усмотрению региональных властей. Уточняйте, есть ли он в вашем регионе.

Плательщиками ЕСХН могут стать только сельхозпроизводители.

ПСН может применяться ИП с численностью персонала не более 15 человек. Патент выдаётся на срок 3, 6, 12 месяцев. Стоимость можно рассчитать на сайте ФНС. Рекомендую сделать это обязательно!

Для 4 регионов РФ (Москва, Московская обл., Татарстан, Калужская обл.) есть возможность выбрать НПД. Спецрежим подходит для ИП без работников, которые реализуют услуги или товары собственного производства. Не буду рассказывать детали. У нас на сайте есть подробная статья по этой теме здесь.

Если не знаете, какая система налогообложения наиболее выгодна вашей компании, воспользуйтесь специальным сервисом подбора на сайте налогового ведомства.

Уральский банк реконструкции и развития

Итак, вид деятельности определён, ОКВЭДы подобраны, система налогообложения выбрана. Остаётся подготовить пакет документов и оформить заявление на регистрацию. Как это сделать, читайте в моих статьях-инструкциях на портале «Папа Помог»: «Как зарегистрировать ИП за 1 час» и «Как зарегистрировать ООО».

Также вам в помощь услуга бесплатной подготовки документов для регистрации ООО или ИП на сервисе «Мое дело»!

Бизнес-план для получения кредита на открытие своего дела – один из самых важных этапов. Это чётко структурированный документ, в котором прописывается весь процесс становления вашего бизнеса от идеи до точки безубыточности.

От того, насколько он будет составлен грамотно и убедительно, во многом зависит результат по кредитной заявке.

Сейчас в интернете много материала по этой теме. При желании можно разобраться самостоятельно. Конечно, потребуются некоторые навыки и базовые знания. Без них обойтись невозможно.

Выводы

Кредитные организации РФ предлагают различные виды кредитования для юр.лиц и ИП. Деньги можно получить:

  • на открытие или развитие бизнеса;
  • на инвестиционные цели;
  • на приобретение готового бизнеса, франшизы или коммерческой недвижимости;
  • на предотвращение кассовых разрывов.

Банки говорят о быстроте и лёгкости получения таких займов. Однако на деле всё обстоит гораздо сложнее.

Вы повысите свои шансы на одобрение заявки, если:

  1. Ведёте бизнес более 3 месяцев.
  2. Ваш бухгалтерский учёт и отчётность в полном порядке.
  3. Нет задолженности по налогам и взносам.
  4. Отсутствует задержка по выплате зарплаты.
  5. Вид деятельности относится к экономически значимым.

Желаю успехов и процветания вашему бизнесу!

С уважением,эксперт портала «ПАПА ПОМОГ» по финансовым вопросам,Алла Просюкова

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании. Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей. Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.