За какой период времени КИ обнулится

Разное

Особенности КИ

Как только потребитель оформляет кредитный счет, ему открывают КИ. Необязательно брать деньги в долг — достаточно приобрести дорогостоящую мебель в кредит, взять рассрочку на телефон или оформить автокредит. Это работает со всеми категориями заемных средств. Даже в случае отклонения заявки банковской организацией данная операция фиксируется и отмечается статусом отказа.

Сведения о каждом заемщике поступают в Бюро кредитных историй (БКИ), которое сотрудничает с выбранным учреждением. В России насчитывается 13 таких структур. Если же пользователь получил кредит в одной организации, платежный инструмент в другой, а рассрочку в третьей — информация находится одновременно в нескольких БКИ.

Банковские структуры и компании, которые предоставляют денежные средства в долг, должны в течение 5 дней отправлять данные обо всех изменениях в КИ потребителя. Подобная информация подразумевает следующие моменты:

  • подписание нового соглашения с кредитором;
  • внесение платежей: в счет выплаты основной задолженности, пени, просрочек, процентных ставок или штрафов;
  • закрытие баланса.

Любая КИ состоит из следующих частей:

  1. Титульный лист — включает сведения о БКИ, где хранятся данные.
  2. Информация о заемщике, куда входит ФИО, место регистрации и проживания, дата рождения, паспорт и прочее.
  3. Кредитная информация о и выплаченных займах.
  4. Расшифровка идентификаторов, которые указывают на своевременное погашение долга.
  5. Краткие сведения о кредите: дата, сумма, место проведения сделки, через сколько погашен и другое.
  6. Решения по каждой заявке клиента.
  7. Информация о лицах, которые ранее запрашивали КИ.

Через сколько времени обновляется кредитная история?

Через какое время обычно происходит обновление вашей кредитной истории, например, после закрытия кредита или иного осуществлённого заёмщиком действия? По закону источники формирования КИ (занимающиеся кредитованием финансовые организации) направляют информацию в бюро в период, фиксированный в договоре об информационных услугах, но не позже пяти будних дней с момента проведения операции.

Итак, когда, как часто и через сколько обновляется кредитная история в России, как быстро это происходит? Теоретически банки могут в бюро кредитных историй (БКИ) передавать информацию в тот же день, когда вы совершите очередной платёж. Но сроки могут увеличиваться до пяти дней. То есть в кредитном отчёте изменения фиксируются не реже раза в пять рабочих дней. Средняя продолжительность периода обновления и периодичность корректировок – раз в неделю с учётом выходных.

Многие стремятся восстановить КИ и улучшить репутацию. Но это проблематично, ведь новые данные не перекрывают прежние, а дополняют их, расширяя кредитную историю. Иными словами, она не восстанавливается и не меняется полностью, а корректируется с учётом последних действий заёмщика. Но в ней по-прежнему отражаются прошлые просрочки.

Частый вопрос – через сколько обновляется кредитная история в выдававшем деньги банке? Ответ: в этот же день. Но на КИ это влияет незначительно, ведь история хранится не у кредитора, а передаётся всеми финансовыми организациями бюро. Корректировки вносятся, но несколько своевременных платежей не сделают репутацию безупречной, если есть крупные долги и многочисленные просрочки.

Есть нюанс: единой базы КИ не существует, а бюро больше десяти. Банки могут выбирать любые, поэтому если у вас кредиты в разных организациях, то с обновлением могут возникать проблемы. Пример: одна задолженность погашена, и сведения об этом поступили в конкретное бюро, с которым кредитор наладил связь.

Когда обновляется кредитная история? Срок ее обновления прописывается в 219-ом законе (федеральном). Тут указывается, что абсолютно все источники формирования, коими являются микрофинансовые и банковские организации, кредитные кооперативы и иные кредиторы, обязуются передавать информацию обо всех своих клиентах минимально в одно бюро кредитных историй, входящее в росреестр БКИ.

Информация предоставляется без согласия плательщиков и на условиях, прописанных в заключенном между кредитором и БКИ договоре. Сроки предусматриваются этим документом, но по действующему в России законодательству не должны превышать пять рабочих дней.

То есть ответить на вопрос о том, как часто обновляется кредитная история, возможно так: примерно раз в неделю, если учесть, что максимальный промежуток времени составляет пять рабочих дней. Но иногда обновление осуществляется дольше: по факту некоторые кредиторы нарушают правила и задерживают отправку сведений.

Если ваша КИ долго не обновляется, вы можете обратиться в кредитующую организацию за разъяснениями. В случае отсутствия актуальной информации подавайте заявление в бюро о внесении изменений, предоставив доказательства совершения той или иной операции. БКИ подобные обращения рассматривает в тридцатидневный срок, проводя проверку и обращаясь к кредиторам. По истечении данного периода вносятся корректировки (при обнаружении ошибок КИ обновляется), либо заявителю сообщают об отклонении заявки.

Обновление кредитной истории происходит при внесении в нее любых новых фактов, среди которых:

  • исправление обнаруженных ошибок и некорректных пунктов;
  • сведения о совершении заемщиком любых операций: внесении очередного платежа, допущенной просрочки, закрытии и погашении взятого кредита, подаче заявки на заем;
  • изменения в удостоверяющих личность документах, личной информации;
  • смена места проживания или прописки.

В перечень источников формирования КТ, то есть передающих данные в БКИ организаций входят не только кредитные и финансовые учреждения (МФО, кредитные кооперативы и банки), но и прочие организации, перед которыми у гражданина могут возникать задолженности: жилищно-коммунальные хозяйства, товарищества собственников недвижимости, операторы связи и государственные органы, осуществляющие контроль за исполнением долговых обязательств (Федеральная служба судебных приставов).

Обновления информации в кредитном отчете происходят сразу после наступления какого-либо изменения в источниках, предоставляющих информацию в соответствующие бюро кредитных историй.

Частота обновления кредитной истории регламентируется Федеральным законом ФЗ №218 от 03.08.2018 г в п.5 ст. 5. Согласно с ним, источник формирования должен передать информацию не позднее пяти дней с момента наступления события.

Источники, влияющие на формирование КИ:

  • все кредитно-финансовые организации, в первую очередь банки, у которых есть договорные отношения с заемщиком;
  • жилищно-коммунальные хозяйства;
  • компании, предоставляющие услуги связи;
  • государственные органы, контролирующие исполнения обязательств гражданами по оплате услуг ЖКХ, алиментам и всем возможным другим выплатам.

Внесение новой информации в вашу кредитную репутацию происходит каждый раз, когда вы оформляете займ.

С каждой новой записью в вашем «досье» изменяется и срок, в течение которого оно хранится в БКИ, так как отсчет времени хранения начинается с каждого нового займа.

Предоставление новых данных с любого из вышеперечисленного источника считается их изменением. Поводом к внесению новой информации считается изменение персональных сведений человека, например смена фамилии, имени, паспорта, места регистрации или жительства и прочих других данных, указанных в договоре.

Инициатором внесения обновлений в кредитной истории может выступать сам заемщик, если он обнаружил ошибку в данных. Для этого человек обращается в БКИ с указанием ошибки и предоставляет правильную информацию, подтвержденную документами. Например, наличие квитанции о погашении задолженности – повод для пересмотра и обновления КИ заемщика.

Когда обнуляется

https://www.youtube.com/watch?v=XiOAkee6ss0

Плохую кредитную историю невозможно уничтожить. Единственный способ повлиять на улучшение плохой КИ – своевременное исполнение взятых на себя кредитных обязательств.

Обнулить свое кредитное досьеможно, только если вы в течение 10 лет не будете прибегать к кредитованию, а также будете исправно рассчитываться за коммунальные услуги, выплачивать алименты, пополнять счет на своем мобильном телефоне.

Законом установлены два случая, при которых аннулируется КИ:

  1. По судебному решению, вступившему в законную силу.
  2. Когда заемщик полностью оспорил свое кредитное досье.

Сведения о том, насколько исполнительны вы были перед кредиторами, хранятся в БКИ 10 лет. Если в течение 10 лет с последних изменений в вашей кредитной «биографии» не появится ни одной записи, она аннулируется.

За какой период времени КИ обнулится

На то, через сколько обновляется информация в вашем досье, можно повлиять несколькими способами:

  1. Предоставить документы, подтверждающие причину невозможности внесения выплат по займу в срок.
  2. Опровергнуть неправдивые сведения о вас. Иногда в банках допускают ошибки, по причине которых в вашем досье в БКИ возникает ошибочная информация, например, о займе, который оформили не вы, а ваш полный тезка.
  3. Заключить с банком договоро реструктуризации долга (изменения процентной ставки, срока его погашения).

Спустя 10 лет с последнего изменения в вашей кредитной истории она аннулируется автоматически. Но надо иметь в виду, что изменения — это не только платежи по кредитам, но и остальные перечисленные ранее действия. Поэтому если вы перестали платить по кредиту, а спустя пять лет подали заявку на новый, и информация по ней поступила в БКИ, где хранится ваша история, отсчёт начнётся заново — от поступления в бюро сведений о поданной вами заявке.

Если ваша кредитная история охватывает много лет, банки и другие кредиторы вряд ли будут вникать в подробности всех ваших займов. Ограничатся самыми свежими. Насколько глубоко при этом будут копать, сказать затруднительно. Каждый кредитор определяет это сам и держит в секрете. Кому-то достаточно последнего полугода, кому-то нужен года, а кому-то, возможно, три.

Еще по теме  Как узнать снята ли машина с учета в ГИБДД где проверить регистрацию автомобиля на каких сайтах посмотреть можно сделать это через Госуслуги или нет

В стандартном кредитном отчёте, который получает банк, запросив вашу КИ, содержатся сведения о самой негативной оценке, что сохранилась о вас в базе БКИ. И если среди них упоминается невозвращённый долг, это понизит ваши шансы на одобрение нового кредита, сколь бы исправно вы ни платили по текущим и самым последним займам.

В течение 10 лет с момента последнего изменения ваша кредитная история в БКИ, где хранится, будет обнулена автоматически. А решать, в ваших ли это интересах, и действовать соответственно этому только вам. Самым надёжным вариантом представляется закрыть проблемные долги, если они есть, и постепенно улучшать свою КИ.

Как происходит обновление?

Срок, когда кредитная история обновляется, устанавливается в договоре о предоставлении информационных услуг между БКИ и источниками формирования информации по КИ, но не позже 5 дней с момента наступления события (п. 5 ст. 5 ФЗ №218 в ред. 03.08.2018). К источникам, от которых в бюро поступают сведения, относятся: банки, МФО, кредитные потребкооперативы, иные кредитные организации, ЖКХ, государственные органы и т. д. (п. 3 ст. 5 ФЗ за №218 в ред. 03.08.2018).

За какой период времени КИ обнулится

Обновление КИ подразумевает внесение новых сведений в БКИ по обязательствам конкретного заемщика со стороны источников информации. Под новыми сведениями понимается изменение личных данных заемщика, сведений по исполнению взятого обязательства, например погашен кредит, уплачены долги по ЖКХ. Накопленная информация в кредитном досье показывает, насколько добросовестно человек исполняет взятые обязательства, которые вытекают из условий кредитных договоров.

Информация КИ обновляется в каждой части. Для юрлиц кредитная история содержит три части: титульную, базовую и дополнительную. Для физлиц добавлена четвертая часть — информационная.

К обновленным сведениям относятся:

  • изменение ФИО;
  • смена паспорта;
  • исправление кредитного досье, когда внесена ошибочная информация по заемщику;
  • поступление новых сведений из источников формирования КИ;
  • прекращение действия КИ по причине истечения срока хранения.

Данный документ регулярно дополняется новыми сведениями и очищается от старых, которые потеряли свою актуальность. Как быстро происходит обновление — зависит от следующих изменений:

  • личной информации потребителя: ФИО, паспортных данных, дееспособности и прочих;
  • статуса кредитов, включая обращения за финансовой поддержкой независимо от ответа учреждения, погашения задолженностей и изменения условий кредитования;
  • информационных данных в связи с допущенной ошибкой;
  • объема кредитной информации по причине истекшего срока давности.

Когда финансовый рейтинг испорчен, а деньги нужны как можно скорее, граждане интересуются, как часто обновляется кредитная история. Формирование документа происходит путем передачи информационных данных от банковских структур в БКИ, с которыми заключен договор обмена информацией. Это делается на следующих условиях:

  1. В течение 10 дней с момента наступления нового события банки обязаны передать обновленные сведения о заемщике в бюро.
  2. Конкретно сказать, через какое время автоматически обновится информация, невозможно. Но нередко банковские организации идут навстречу заемщику с испорченной репутацией, если в течение последних 3 лет:

    • исправно выплачивались все долги по кредитам;
    • добросовестно использовалась кредитка;
    • открыт накопительный счет с регулярным пополнением.

    Иногда, уточняя, как часто обновляется кредитная история в БКИ, пользователи путают срок исковой давности, который равен 3 годам, с периодом хранения КИ в бюро.

  3. Согласно положениям законодательства, сведения в БКИ находятся не более 10 лет с момента внесения последних изменений. Раньше период составлял 15 лет, но сегодня можно создавать финансовую репутацию с нуля по истечении десятилетнего срока. Чтобы точно знать, через сколько лет обновится отчет, следует периодически запрашивать досье и отслеживать дату последней корректировки.

Через какой срок обновляется кредитная история

Узнавая, через какое время обновляется кредитная история, надо разъяснить понятие срока давности. Оно используется в судебной практике и применяется к исполнению меры наказания. В финансово-кредитной сфере срок давности может относиться к взысканию задолженностей, и он расценивается как период, в течение которого банк вправе требовать возврата денег и взыскивать долг законными методами.

Применительно к кредитным историям сроки давности можно считать временными промежутками, в течение которых сведения из КИ сохраняются в отчете, остаются действительными и достоверными. Иными словами, это период хранения.

В седьмой статье упомянутого выше федерального закона под номером, регламентирующего создание, предоставление и хранение историй, четко указывается, что БКИ обязуются хранить КИ россиян в течение десяти лет, причем с момента внесения последних действительных корректировок.

Срок давности вашей кредитной истории – это её срок действия, в течение которого информация остаётся актуальной и действительной. Через какое же время и когда полностью обнуляется кредитная история? Это происходит спустя десять лет, но отсчёт ведётся не с формирования (даты получения первого кредита), а со дня последних вносившихся корректировок. Именно такой срок прописывается законодательством.

Если вы не обращались к кредиторам в течение десяти лет, то через этот срок кредитная история обнуляется и удаляется из БКИ. Формирование начинается заново, с чистого листа, а кредиторы не имеют возможности видеть ваши давние ошибки.

Важно! В КИ отражены не только заключенные договоры, но и поданные заявки, так что если вы в какой-то год обращались к кредиторам, но не пользовались их услугами, то история автоматически обновится, и не будет удалена, даже если за прошедшие десять лет заёмные деньги не получались. Для абсолютного обновления и удаления заёмщик не должен никак контактировать с финансовыми организациями в срок не меньше 10-и лет.

Другое понятие – сроки давности кредита. Он равен трём годам, но это не период хранения сведений, а время, в течение которого кредитор вправе взимать долг и подавать в суд. Если за заёмщиком числилась задолженность по договору, то спустя 3 года он может не погашать её, а финансовая организация не будет принимать меры по принудительному возврату.

Кому важна КИ?

Такие сведения проверяют не только банковские структуры и сами заемщики. Нередко просматривают репутацию клиентов и работодатели при приеме на работу или страховые агенты, которые опасаются сотрудничества с мошенниками. Такая необходимость возникает в следующих ситуациях:

  1. При просрочках или открытых задолженностях клиент может обратиться к страховщикам для заключения договора с последующей подстройкой заранее спланированного страхового случая, чтобы точно получить компенсацию. Если компания видит испорченную КИ, то нередко отказывает в страховании или корректирует условия.
  2. Принимая нового сотрудника на работу, руководитель также знакомится с финансовой репутацией соискателя. При высокой закредитованности возникают сомнения в умении распоряжаться деньгами, поэтому на должность бухгалтера или заведующего складом претенденту не стоит рассчитывать.

    Важно! Без согласия гражданина запрашивать сведения о его КИ работодатель не имеет права. Следует предварительно получить разрешение на запрос, ведь в документе находятся личные данные клиента, которые защищены законом о неразглашении. Поэтому предварительно претендент дает письменное согласие на обработку информации, после чего работодатель направляет заявку в БКИ.

  3. Наиболее часто репутация заемщика интересует банковские учреждения перед выдачей кредита. Перед одобрением запроса на выдачу определенной денежной суммы, сотрудник компании с представителем службы безопасности собирает сведения в БКИ о наличии задолженностей и исполнения обязательств перед предыдущими кредиторами. Если пользователь благонадежный, то получает ссуду на привлекательных условиях на продолжительный срок.

В каких случаях аннулируется КИ

Узнать о том, через сколько аннулируется кредитная история, можно в БКИ. Оно хранит КИ в течение 10 лет с момента последних изменений информации в ней (ст. 7 ФЗ №218 в ред. 03.08.2018). Если гражданин на протяжении 10 лет не брал на себя кредитных обязательств, кредитное досье аннулируется.

Аннулирование кредитной истории происходит еще в двух случаях:

  • по вступившему в силу судебному решению;
  • если кредитное досье оспорено заемщиком в полном объеме.

Когда кредитная история не просто обновляется, а полностью аннулируется? Такое случается в нескольких случаях:

  1. По прошествии десяти лет с момента внесения в кредитную историю последних изменений. Если гражданин не совершал никаких финансовых операций и не имел долгов, то КИ не обновится и обнулится. Но важно знать, что в отчете отражаются любые действия, включая подаваемые запросы на займы и кредиты. Поэтому если человек подал заявку, то его кредитная история изменится, и отсчет срока давности начнется заново (даже если заемные средства не получены).
  2. После вступления в силу соответствующего судебного постановления. Если дело об аннулировании рассматривалось в судебном порядке, и судья принял решение об обнулении, то когда данное решение вступит в законную силу, кредитная история из базы будет удалена.
  3. После получения результатов рассмотрения поданного заявления о внесении корректировок. Если бюро после обработки данного обращения выявит несоответствия в информации и удовлетворит полное оспаривание всей кредитной истории, то сведения будут удалены.

В иных случаях кредитная история не исчезает и не сгорает: пока заемщик совершает финансовые операции, она обновляется.

Можно ли обнулить кредитную историю за деньги?

За какой период времени КИ обнулится

Многих интересует, стирается ли плохая кредитная история за деньги? Предложения подобных услуг можно встретить в интернете, и они весьма заманчивы: воспользовавшись одним из них, можно сделать свою репутацию абсолютно чистой. Но обнулить КИ по собственному желанию нереально, даже за большие деньги.

Удалить кредитную историю невозможно по нескольким причинам. Во-первых, в КИ фиксируются все действия заемщика, и если он совершил какую-либо операцию, то этот факт отразится в отчете. Во-вторых, получить доступ к базам данных БКИ нереально, так как они надежно защищены. В-третьих, даже сотрудник бюро не сможет осуществить удаление, так как не способен открыть КИ и тем более убрать ее. Но даже если работник взломает базу, он будет привлечен к ответственности за превышение полномочий.

Обнуление КИ

Если в течение 10 лет человек не пользуется банковскими услугами, кредитная история аннулируется. Если же потребитель будет подавать заявки, но отказ, информация об этом вносится в документ. Приобретение дорогостоящей покупки в рассрочку и своевременность ее погашения обязательно прописываются в истории. Поэтому обнуление документа происходит не так часто — слишком много действий заемщика влияют на обновление.

Чтобы точно узнать, обновляется ли отчет через десять лет, нужно помнить, что срок действия КИ неограничен, если банк регулярно передает сведения, связанные с заемщиком и его действиями.

Как избавиться от плохой кредитной истории?

Чтобы понять, через сколько лет удаляется, восстанавливается и меняется кредитная история, нужно выяснить особенности её формирования. Итак, вы в банке подаёте заявку на кредит. Независимо от решения кредитора, факт отражается в базе данных организации.

Более десяти лет назад стала обязательной деятельность специализированных организаций, занимающихся сбором, последующей обработкой и хранением информации об абсолютно всех российских клиентах банков, МФО и частных компаний. Соответственно, кредиторами сведения передаются в бюро кредитных историй.

В БКИ при обработке учитываются все совершённые гражданином кредитные или займовые операции, складывается их история. В КИ отражены не только активные договоры с условиями, но и все закрытые, а также платежи с задержками и поданные заявки (в том числе не одобренные). Это полный анализ долговых обязательств.

Чтобы узнать, через сколько лет, как быстро и с какой периодичностью обновляется кредитная история, находящаяся в бюро кредитных историй, нужно уяснить один момент. Чем чаще заёмщик обращается за новыми займами, тем чаще информация поступает в БКИ и фиксируется там, ведь по законодательству любой кредитор обязуется сотрудничать хотя бы с одним бюро.

Ранее кредитные истории оценивались исключительно кредиторами для рассмотрения клиентских заявок и анализа их добросовестности. Но сегодня БКИ работают с гражданами: проверить свой финансовый статус и получить сведения без проблем может любой человек.

Важно! Возможность получения информации о своей КИ закрепляется за каждым российским заёмщиком. Вы вправе оценить свою кредитоспособность и получить доступ к истории.

Потребителей, у которых плохая кредитная история, волнует, когда она обнулится. Исправить или быстро обнулить КИ нельзя. Если предлагается услуга исправить кредитное досье за деньги, это мошенничество.

Обнулить кредитное досье возможно только в одном случае — на протяжении 10 лет не брать кредиты, вовремя оплачивать счета ЖКХ, мобильную связь, алименты и т. д. Тогда через 10 лет кредитное досье, неважно отрицательное или положительное, обнулится.

КИ можно только улучшить. Единственным выходом повысить рейтинг своей КИ — зарекомендовать себя, как добросовестного заемщика и не допускать просрочки по платежам. Сделать это возможно в нескольких случаях:

  • брать небольшие микрозаймы в МФО;
  • покупать товар в рассрочку через POS-кредитование;
  • получить кредитную карту банка.

Благодаря этим способам каждый раз в КИ будет вноситься новая положительная запись, и через пару лет рейтинг КИ повысится.

За какой период времени КИ обнулится

Кредитные истории собирают и хранят в течение предусмотренных законом сроком специальные компании, которые называются бюро кредитных историй (БКИ). Сведения о заёмщиках в БКИ передают банки и другие кредиторы. Каждый такой кредитор решает сам, с каким БКИ, которых в РФ в 2019 году действует 13, сотрудничать. Поэтому если вы кредитуетесь в разных банках, ваша кредитная история, скорее всего, хранится в нескольких БКИ — двух, трёх, четырёх, а то и больше.

Наряду с банками, сведения в БКИ передают, например, управляющие компании (УК), которые взимают плату за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) — не все, но многие.

Поэтому возможен вариант, что часть вашей кредитной истории хранится в БКИ, с которым работает банк, где вы взяли кредит, а вторая — в другом, с которым взаимодействует ваша УК. Аналогично, если вы пользовались кредитными продуктами разных банков, а все они сотрудничают с разными БКИ.

Узнать, в каких БКИ хранится ваша история, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ)

Обновлением кредитной истории считается передача в БКИ новых сведений о заёмщике. Закон отводит банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным кооперативам пять рабочих дней (ч. 3.7 ст. 5 закона № 218-ФЗ).

В кредитной истории отражаются такие сведения:

  • получение кредита;
  • внесение очередного платежа по текущему займу;
  • погашение кредита;
  • возникновение просрочки;
  • вынесение судом решения по принудительному взысканию долга;
  • подача заявки на новый кредит и принятие банком или иным кредитором решения по ней — информация отразится в вашей КИ, если она хранится в том же БКИ, с которым работает банк, где вы запросили заём — закон позволяет банку работать с несколькими бюро одновременно, но не все пользуются этой возможностью;
  • запрос на вашу кредитную историю, поступивший в БКИ — в КИ отражается, кто ей интересовался, и это могут быть не только кредиторы, но и страховые компании, если вы хотите купить полис, или работодатели — впрочем, такие запросы возможны только с вашего письменного согласия.

Каждое действие, отражаемое в кредитной истории, приводит к её изменению.

Если вы подали заявку на кредит, а банк или иной потенциальный кредитор проверил вашу КИ в бюро, где она хранится, это отражается в кредитной истории

Отражаются в кредитной истории и изменения ваших персональных данных — фамилии, серии, номера, даты выдачи и наименования выдавшего органа с кодом подразделения нового паспорта, когда вы получаете его взамен старого. Эти сведения передают в бюро банки, где у вас есть непогашенные кредиты, когда вы уведомляете их о смене соответствующих данных, или берут сами БКИ из ваших заявок на новые кредиты.

Чтобы обновить кредитную историю в БКИ, вам достаточно произвести очередной или финальный платёж по текущему кредиту, уведомить банк, где у вас есть непогашенные кредиты, об изменении персональных данных, если оно было, или подать заявку на новый кредит. Всё остальное банк или иной потенциальный кредитор сделает за вас.

Самостоятельно обращаться по этому вопросу в БКИ, где хранится ваша история, не надо да и нет смысла: ваше обращение для них не основание вносить коррективы в КИ, только передача информации о вас действующим или потенциальным кредитором, с которым у него заключён договор.

Законным путём сделать это нельзя. Да и незаконным тоже. Бюро заботятся о защите информации, которая в них хранится, в частности, дублируют и хранят в разных местах на случай вмешательства хакеров.

Поэтому если кто-то предлагает за деньги улучшить или обнулить вашу кредитную историю, называясь хакером, сотрудником БКИ, банка, которому вы должны, или кем-либо ещё — это мошенник. Он только присвоит ваши деньги, но ничего не сделает.

В сети можно встретить мнения о том, что данные кредитной истории ликвидируются спустя три – пять лет. Однако это не так. Для получения объективной и актуальной информации следует обратиться к первоисточнику – закону №218-ФЗ “О кредитных историях”. В статье 7 закона (с изменениями, вступившими в силу с 1 марта 2015 года) говорится, что БКИ обеспечивают сохранение данных кредитных историй заемщиков в течение десяти лет с момента последней записи, которая была в ней сделана. По истечению указанного срока кредитная история заемщика аннулируется, то есть сведения о ней удаляются из базы данных БКИ.

Напрашивается вывод, что после того, как прошло десять лет с последнего нелицеприятного эпизода во взаимоотношениях с кредиторами, можно вновь отправляться в банк за новым кредитом. Данная норма закона действует с первого марта текущего года, ранее срок давности кредитной истории составлял 15 лет. Фактически законодатели сократили период, в течение которого потенциальный заемщик, имеющий негативные факты в своей истории, не может получить кредиты в большинстве банков.

Если ваша кредитная история подпорчена по вине банка, то исправить это достаточно легко. Если вы получаете тотальные отказы на просьбу выдать кредит в различных банках, но особо серьезных проблем с кредитами ранее у вас не было, то может быть так, что банк передал в БКИ недостоверную информацию о вас.

Улучшить общее впечатление от вашего кредитного досье можно, взяв после проблемного кредита несколько новых и погасив их по всем правилам. Это в глазах банка создаст вам образ ответственного заемщика, который однажды оступился. Также вы можете добиться более высокой лояльности со стороны банка, предоставив дополнительные доказательства своей платежной дисциплины в виде чеков на оплату коммунальных услуг, связи и т.д.

Некоторые организации выдают кредиты и клиентам с плохой кредитной историей, при этом процент будет значительно выше среднего или на условия более жесткими. Однако же если вы мечтаете взять ипотеку именно в Сбербанке или ВТБ на стандартных условиях, то даже небольшие проблемы с предыдущими кредитами, скорее всего, приведут к отказу. А значит останется лишь ожидать истечения десяти лет для ликвидации негативной информации.

Если обновить кредитную историю невозможно, то реально ли получить кредит, имея испорченную репутацию? Да, и решение банка будет зависеть от нескольких факторов:

  • Насколько испорчена кредитная история. Если всего несколько просроченных выплат, то шансы есть.
  • Какова кредитная нагрузка, которая определяется количеством активных выплачиваемых кредитов. Чем больше займов, тем выше нагрузка, тем меньше шансов брать кредит.
  • Какой уровень дохода. Если заработок большой, то его хватит на погашение долга.
  • Есть ли дополнительные подтверждения платежеспособности: доказательства неосновных заработков, счет в банке.
  • К какой категории клиент относится. Например, если он является надежным (успешно сотрудничавшим с конкретным банком ранее) или зарплатным (получающим зарплату на счет, открытый в данном финансовом учреждении), то его репутация в глазах кредитора улучшается.
  • Есть ли обеспечение по кредиту. Его функции может выполнять поручитель или созаемщик, залоговое имущество.

Как улучшить КИ?

Обновление информации не всегда несет вред репутации заемщика — это могут быть закрытые платежи и другие изменения, которые положительно сказываются на общей картине. Предусмотрено несколько легальных способов, которые помогут восстановить положительный рейтинг клиента:

  1. Воспользоваться услугами микрофинансовых структур. Такие учреждения в большинстве случаев одобряют заявки клиентов, что обусловлено высокими процентными ставками. В год тариф достигает 350%, но общие суммы незначительные и выдаются на минимальный временной интервал. При должном исполнении принятых обязательств КИ будет восстановлена подобным способом.
  2. Оформить кредитку. Такой платежный инструмент банки выдают охотнее, нежели наличные деньги. В случае испорченной репутации условия будут жесткими, с высокой процентной ставкой. Однако при своевременном возврате средств репутация клиента существенно улучшится.
  3. Приобрести товар в рассрочку и выплатить сумму в указанные сроки. Такой подход также положительно отразится на КИ.
  4. Принести пояснительную документацию. В жизни случаются непредвиденные обстоятельства, которые препятствуют должному исполнению кредитных обязательств: сокращение рабочего места, серьезная травма или форс-мажорная ситуация. Некоторые компании лояльно подходят к таким проблемам, и в случае предъявления подтверждающих ситуацию документов предлагают пролонгацию договора.

Согласно установленным правилам, данные о заемщике в КИ обновляются не позднее 5 дней с момента последних изменений, но фактически информация может идти в бюро намного дольше. Чтобы своевременно выявить возможные ошибки и неточности, следует ежегодно запрашивать отчет о собственной кредитной истории.

Как часто обновляются базы данных после изменений в историях?

Как быстро обновляется кредитная история, когда происходит обновление баз данных бюро? Как только в КИ вносятся изменения и добавляются новые данные, это сразу же фиксируется в отчете. То есть если кредитор передал информацию, она в ближайшее время должна появиться в кредитной истории.

Если обновление не произошло, наверняка это является виной финансовой организации, с которой вы сотрудничаете. Ответственный за передачу данных сотрудник мог просто забыть направить сведения. Но также они могли не дойти и не обновиться из-за технических сбоев. Другая причина того, что пока КИ не обновляется и не меняется – поломки оборудования или ПО непосредственно в бюро кредитных историй.

Каждый раз, когда появляется новая информация в кредитном досье заемщика, обновляются показатели в КИ. Как часто обновляется кредитная история? Это происходит каждый раз, когда заемщик получает даже небольшие суммы в рассрочку. Получается, что отсчет времени нахождения кредитного досье в БКИ начинается каждый раз заново, с момента последнего изменения внесенного в КИ.

Обновляется КИ не только со стороны источников формирования информации, но и непосредственно самим заемщиком. Законом предусмотрено право субъекта кредитной истории при обнаружении неверной информации о себе, оспорить этот факт, связавшись с БКИ или кредитором. Разрешается оспорить кредитную историю в полном объеме или частично.

Бюро обязано после получения заявления гражданина в 30-дневный срок провести проверку по информации, указанной в КИ кредитором. БКИ проведет обновление кредитной истории заемщика, если оспариваемая информация подтвердилась. В случае отказа бюро обновить информацию в КИ заемщик вправе обжаловать это в суде.

Советы заёмщикам

Прочитав всё, изложенное выше, вы наверняка поняли, как быстро и как часто обновляется полная кредитная история в «НБКИ» или ином бюро после погашения кредита или другого действия. Но стоит подвести несколько итогов. Первый: КИ обновляется периодически по мере взятия новых кредитов не реже, чем раз в пять рабочих  дней.

Второй итог: КИ остаётся действительной в течение десяти лет со дня последних внесённых корректировок. Третий: если вы периодически берёте кредиты, история не удаляется, а постоянно пополняется.

Нюанс: есть мнение, что банки учитывают лишь кредитоспособность клиента за последние три года. Действительно, ошибки десятилетней давности вряд ли станут решающим фактором при рассмотрении заявок. А трёхлетний период расценивается как финансово активный и показательный: если заёмщик добросовестно выполнял обязательства, его можно считать ответственным. Если допускались систематические просрочки, это негативно отражается на репутации.

Рекомендации заёмщикам:

  1. Чтобы исправить ошибку, замеченную в кредитной истории, обратитесь в БКИ с заявлением на внесение корректировок. В течение месяца доказанные несоответствия устраняются.
  2. Для полноценной оценки КИ недостаточно узнать задолженность перед одним кредитором, ведь важны все совершенные действия. Для учёта имеющихся и выполненных долговых обязательств следует собрать сведения изо всех хранящих их бюро. Получить список можно в Центральном каталоге кредитных историй посредством запроса с сайта ЦБ.
  3. Актуальный для многих вопрос – через сколько времени полностью восстанавливается кредитная история после просрочки. Задержка будет отражаться в ней минимум 10 лет, пока КИ не очистится и не удалится из базы. Но можно улучшать кредитоспособность, оформляя новые займы и ответственно погашая их.
  4. Проверять КИ стоит минимум раз в год, а лучше чаще. Это позволит не только отслеживать обновления и вовремя замечать ошибки, но и выявлять факты мошенничества – взятия кредитов от вашего имени.
  5. Есть масса способов проверки КИ, и один из них – сервисы. Например, ➥ «БКИ24.инфо» сотрудничает с крупнейшей организацией – «НБКИ». Вы получаете подробный отчёт со всеми обновлениями. В него входят закрытые и актуальные договоры, особенности выполнения их условий, заявки, просрочки. Даются советы экспертов, выясняются возможные причины отказов кредиторов. Кредитный скоринг помогает отслеживать улучшения. Информация актуальна и достоверна.Сервис БКИ24.инфо
  6. Если долговые обязательства обременительны, во избежание просрочек и для предупреждения порчи кредитной истории попробуйте воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием.

Изложенная выше информация должна помочь понять, через сколько чистится, через какой срок обновляется кредитная история. Ответственный заёмщик обязан регулярно проводить проверки, отслеживать обновления и самостоятельно анализировать кредитоспособность. Знание собственной КИ – способ взглянуть на себе глазами кредиторов и понять, чего ожидать при подаче заявок в банки или МФО.

Банковские учреждения оценивают платежеспособность заемщика на основании сведений, полученных за последние 3 года. Ошибки, совершенные 10 лет назад, не играют большой роли в процессе принятия решения о займе. Трехлетний же период считается показательным в плане финансовой активности. Если клиент добросовестно выполнял все обязательства, его посчитают порядочным и благонадежным, даже если в прошлом у него были проблемы.

Как проверить, обновилась кредитная история или нет?

За какой период времени КИ обнулится

В январе 2019 года вступили принятые Госдумой поправки в ФЗ №218 в ред. 03.08.2018, касающиеся количества запросов по КИ, которые может в течение года подать заемщик в БКИ. С начала 2019 года гражданину предоставлено право дважды в год бесплатно запрашивать кредитное досье у кредитного бюро (в бумажном виде — однократно).

Заявитель вправе узнать, кто предоставил о нем информацию в БКИ, а также о пользователях кредитной истории, которые запрашивали кредитные отчеты. Количество платных обращений не ограничено. До этого изменения субъекту КИ разрешалось однократное бесплатное обращение в БКИ, а количество платных обращений также не ограничивалось.

Житель РФ может напрямую направить запрос в Центральный каталог КИ с помощью единого портала «Госуслуги», чтобы узнать в каком БКИ хранится информация о его КИ.

Чтобы проверить КИ, нужно:

  1. На портале «Госуслуги» открыть раздел «Налоги и финансы». В этом разделе найти подраздел «Сведения о бюро кредитных историй».
  2. Заполнить анкету-заявку онлайн. Спустя пару минут появится список БКИ, в которых хранится личная информация заемщика.

На руки кредитную историю выдают только по паспорту в офисах бюро кредитных историй. Получить отчет онлайн по КИ можно в банках, если он предоставляет такую услугу.

В России больше десятка БКИ, и ваш отчет может формироваться в любом из них, а также сразу в нескольких. Поэтому сначала надо определить, где именно КИ находится. Выяснить это можно в ЦККИ, то есть в Центральном каталоге кредитных историй.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.