Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Где взять кредит под залог дома

ОСАГО

Где взять кредит под залог дома: ТОП-10 банков

Получить крупную сумму в 2020 году на любые нужды банки чаще всего предлагают только при наличии обеспечения. Потребительский кредит под залог дома в Щелково – возможность для собственников недвижимости быстро решить финансовые трудности.

Оформить кредит под залог дома с участком в Щелково удастся, если недвижимость отвечает ряду критериев:

  • находится в собственности заявителя;
  • имеет категорию жилого помещения;
  • дом в ликвидном состоянии.

В отдельных финансовых учреждениях предъявляют другие требования – должен быть всепогодный подъезд, наличие коммуникаций, газа.

Оформить заявку на кредит под залог загородного дома в Щелково без справок довольно просто, для этого:

  1. Задайте параметры поиска кредитных предложений.
  2. Ознакомьтесь со всеми доступными вариантами.
  3. Выберите одну или несколько программ от банков Щелково.
  4. Заполните анкету с указанием телефона, имени.
  5. Узнайте решение – потребуется время на его принятие.

В отделении нужно подписать договор, забрать деньги наличными или перевести их на банковский счет.

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • возраст от 18 лет или 21 года;
  • предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Банк Cтавка Сумма Срок
Сбербанк от 12% до 10 млн руб. до 20 лет
АК БАРС от 17% до 3 млн руб. до 5 лет
Восточный

Подать заявку!

от 9,9% до 30 млн руб. до 20 лет
Россельхозбанк 16,5 — 19,5% до 10 млн руб. до 10 лет
Райффайзенбанк от 17,25% до 9 млн руб. до 15 лет
Тинькофф банк

Подать заявку!

от 12% до 15 млн руб. до 15 лет
Держава от 20% до 10 млн руб. до 10 лет
БЖФ 14,99% до 8 млн руб. до 20 лет
Возрождение 16,5% до 10 млн руб. до 5 лет
Металлинвестбанк 13 — 18% до 15 млн руб. до 10 лет

Далее, рассмотрим, какие банки дают кредит под залог недвижимости, как можно его получить.

Сбербанк

  • кредитный продукт является нецелевым;
  • первоначальный взнос уплачивать не требуется;
  • минимальная сумма займа — 500 тыс. р.;
  • комиссий за выдачу нет;
  • доступно оформление заявки в режиме онлайн.

АК БАРС

  • минимальная сумма займа — 100 тыс. р.;
  • кредит может быть выдан в рублях, евро и долларах;
  • предоставление справок о доходах — обязательно.

Восточный банк

  • страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется только по желанию клиента;
  • принятое кредитное решение действует 45 дней;
  • страхование залогового имущества — обязательно.
Еще по теме  Что лучше автокредит или потребительский в 2020 году — какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля

Россельхозбанк

  • комиссии по кредиту отсутствуют;
  • заем может быть выдан в долларах США, евро и рублях;
  • получить кредит на индивидуальных условиях могут как зарплатные клиенты, так и работники бюджетной сферы.

Райффайзенбанк

  • для Москвы и Московской области сумма кредита выше, чем для других регионов;
  • комиссия за выдачу — не взимается;
  • заем является нецелевым.

Тинькофф банк

  • залогом может служить недвижимость друзей или родственников;
  • цель кредита не требует подтверждения;
  • в качестве залога может выступить любой тип недвижимости: от таунхауса до офиса.

Держава

  • кредит можно оформить под залог недвижимости, расположенной в Самаре, Казани, СПб, Ленинградской области;
  • не нужно лично посещать офис банка, достаточно связаться с сотрудниками через интернет или по телефону.
  • средства выдаются под залог загородного дома, соответствующего критериям банка;
  • кредит выдается клиенту наличными.

Возрождение

  • по кредиту допускается 3 созаемщика;
  • для различных категорий клиентов действуют скидки (перечень категорий следует уточнять у специалистов банка).
  • заем можно оформить на любые цели;
  • залоговый объект не должен быть вашим единственным жильем;
  • квартиры в деревянных домах в качестве залога выступать не могут.

Условия кредитования

Мы поговорим об общих условиях, которые должны быть соблюдены для исключения проблем с оформлением кредита:

  • вы собственник и дома и участка;
  • дом ликвиден, полностью пригоден для жизни;
  • участок земли относится к категории под ИЖС либо предназначен для ведения личного хозяйства;
  • дом с участком не должен быть обременен правами третьих лиц;
  • недвижимость не должна выступать в качестве залога по другим вашим обязательствам.

Каждый потенциальный заемщик задается вопросом: «Как получить максимальную сумму средств?» Уточним сразу, что это будет зависеть от уровня ликвидности той недвижимости, которую вы предоставляете в залог банковской организации. Ваша недвижимость оценивается и уже потом принимается решение.

Если решение будет положительным, и кредит под залог частного дома банк выдать согласится, вы получите около 65% от стоимости. Нередко возникают проблемы с правом собственности на подобные дома. Собственник дома — один человек, а собственник участка — совершенно другой. В таком случае вам либо откажут в кредите, либо вы получите гораздо меньшую сумму, чем рассчитывали.

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15%. Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Где взять кредит под залог дома: ТОП-10 банков

Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.

Банки также могут запросить следующие документы:

  1. справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность;
  2. брачный договор, если он есть;
  3. СНИЛС;
  4. загранпаспорт;
  5. отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
  6. водительское удостоверение;
  7. свидетельство о регистрации автомобиля;
  8. нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
  9. другие документы по регламенту банка.

Возрождение

У вас будет 2 пакета документации: на дом и стандартный, для вас. Если привлекаете созаемщика, то от него тоже потребуются справки.

На недвижимость:

  • кадастровый план;
  • тех. паспорт, в котором прописано, как расположена каждая комната и ее метраж;
  • свидетельство, подтверждающее ваше право собственности;
  • бумаги правоустанавливающего характера: договор наследования, дарения, купли-продажи и так далее;
  • справки об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Бумаги для заемщика:

  • ксерокопия трудовой книжки;
  • ваш паспорт;
  • анкета;
  • заявление на оформление кредита;
  • второй документ по выбору: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение;
  • справка 2 НДФЛ либо по форме банковской организации.

Если есть созаемщик:

  • его паспорт;
  • справка, подтверждающая доход.

Требования к залоговой недвижимости

Список требований регулируется и определяется политикой каждой банковской организации. Но, в общем, он выглядит следующим образом:

  • гражданство только РФ;
  • ваш возраст — 21 год на дату оформления кредита;
  • на дату возврата займа вам не более 65 лет;
  • в качестве вашего созаемщика не должен выступать индивидуальный предприниматель, глава КФХ, собственник малого предприятия с долей более 5%;
  • стаж на последнем рабочем месте — не менее полугода;
  • наличие регистрации в регионе, где присутствует банковская организация;
  • положительная кредитная история.

Полную информацию по требованиям нужно уточнять у специалистов конкретной банковской организации.

Еще по теме  Как оформить кредит при рефинансировании ипотеки

Приведем перечень основных требований.

  • Наличие только одного собственника.

Важный нюанс. Если кроме вас имеются другие владельцы, для того, чтобы получить кредит, вам придется заручиться письменным согласием каждого из них.

Если дом уже находится в залоге либо он является предметом судебных разбирательств, на него наложен арест, либо он обременен правами третьих лиц, в кредите вам откажут. Это требование стандартного характера и предъявляется к любой недвижимости.

Где взять кредит под залог дома

Все коммуникации должны быть в рабочем состоянии и полностью безопасны. Большая часть банковских организаций требует, чтобы санузел обязательно находился внутри дома. При этом коммуникации могут быть автономными, например, газовая система отопления.

Дом возьмут в залог, только если они жилой, в нем можно оформить регистрацию. Если же в документации прописано, что это дача, в качестве залога такой дом выступать не может.

Не все банки заостряют на этом внимание, но такой факт имеет место быть. Вы не сможете оформить в залог дом, если это единственная недвижимость в вашей собственности. Банку это просто невыгодно: в случае нарушения вами условий кредитного договора отсудить и забрать такое жилье довольно тяжело.

В некоторых банках установлено ограничение по удаленности дома от населенного пункта, в котором расположен офис банка.

Только каменный, железобетонный или кирпичный. При этом он не должен требовать ремонта.

Если у строения деревянные перекрытия, скорее всего, в залог его банк не возьмет.

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

  1. Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
  2. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
  3. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Важное о кредитах и кредитной истории

В нашей рассылке. Подпишитесь, чтобы не пропустить свежие статьи на почту

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Где взять кредит под залог дома

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Где можно получить кредит наличными без дополнительных справок

Очень часто людям нужны кредитные денежные средства без подтверждения дохода, не реже встречаются люди с плохой кредитной историей. И в том, и в другом случае реально взять денежный заем на довольно выгодных условиях.

Вы постарались для Вас и собрали в данной категории всевозможные предложения. Некоторые из них очень «вкусные», тогда как другие – только на крайний случай, если везде отказали.

Еще по теме  У вас незакрытый кредит Что делать

По нашей собственной статистике, требуется подать около 5-6 заявок, чтобы получить 1-2 одобрения кредита под недвижимое имущество. С учётом того, какое количество предложений здесь представлено, для Вас не будет ровным счётом никаких сложностей. Абсолютно.

Хотите знать, на основе каких данных составлены предложения для Вас? Итак, это:

  • Рейтинг самой организации, выдающий кредитные денежные средства на интересных для Вас условиях;
  • Процентная ставка (годовая);
  • Возможность досрочного погашения;
  • Отзывы других клиентов;
  • И ряд прочих факторов.

Огромное преимущество заключается в том, что Вы самостоятельно можете выбирать, к кому именно обратиться и заблаговременно отбросить неинтересные предложения.

Этапы оформления кредита

Процедура получения кредита подразумевает несколько этапов. Остановимся подробнее.

Этап № 1. Определяемся с банковской организацией.

Не стоит относиться к этому шагу без должного внимания. Банк нужно выбрать правильно, так как от этого будет зависеть состояние ваших финансов на несколько лет вперед.

Бывает так, что банки регионального уровня делают своим клиентам более выгодные предложения, чем крупные организации. В то же время велик риск того, что учреждение просто обанкротится, а выплачивать заем вам все равно придется. Поэтому лучше обращаться в крупные учреждения, которые не входят в группу риска.

Перед тем, как сделать выбор, обратите внимание на следующие факторы:

  • отзывы клиентов на независимых ресурсах, а также рекомендации друзей и знакомых;
  • просмотрите рейтинги организации (они находятся в открытом доступе);
  • публикует ли банк информацию о состоянии своих финансов в общем доступе.

И не поленитесь почитать новости об организации, которая вас интересует. Если что-то настораживает, лучше не рисковать.

Этап № 2. Анализируем предлагаемые условия.

Сравните условия в нескольких организациях. Выбирайте ту, в которой вас будет устраивать все.

Кредит наличными в Home Credit

Этап № 3. Собираем документацию и оцениваем недвижимость.

Подготовкой бумаг займитесь заранее, чтобы не тратить на это лишнее время. Что касается оценки, то ее проведение обязательно. Навязывать вам, скорее всего, ничего не будут, поэтому оценщика можете выбрать сами. После оценки вы сможете точно решить, какую сумму будете запрашивать у банка. Дом будет осмотрен на предмет повреждений, проверят коммуникации, состояние стен, пола, дверей и так далее.

Этап № 4. Подписываем договор.

Читаем внимательно каждую строчку, каждый пункт. Особое внимание уделите вопросам:

  • можно ли погашать кредит раньше срока;
  • есть ли комиссии за проведение операций и каков их размер;
  • какая процентная ставка получается в итоге;
  • соблюдены ли ваши права как собственника недвижимости.

Сомневаетесь в чем-то, требуйте объяснений. Если какие-то моменты полностью не устраивают, лучше откажитесь от кредита совсем, чем в будущем нести финансовые потери.

Этап № 5. Получаем средства.

Как только деньги перечислят, направляйте их на свои цели. Но не забывайте гасить кредит вовремя и не допускать просрочек. Подключите интернет-банк и если у вас одинаковые ежемесячные платежи, настройте автоматический режим перечисления.

Преимущества

Кредит наличными в Home Credit

Преимущества:

  1. Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—30 млн рублей.
  2. Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.

Явные преимущества данного вида кредитования:

  • длительный срок погашения;
  • при наличии ликвидного залога не нужны поручители;
  • возможность получить серьезную сумму средств на свои цели;
  • невысокая процентная ставка (в сравнении с экспресс-кредитованием);
  • право собственности на имущество сохраняется за вами.

Из минусов можно назвать:

  • длительную процедуру оформления;
  • сумма займа меньше рыночной стоимости вашей недвижимости.

О чем нужно знать

Если для получения наличных средств вы оставляете в залог дом, то как можно внимательнее изучите все нюансы. Если жилье в залоге, вы вполне можете прописать в него кого-то, сдать его в аренду, сделать ремонт. Но вот продать или подарить — не сможете. Это станет возможным только после того, как закончится срок кредита, и вы вернете деньги банку.

А также определитесь со сроком погашения займа и валютой. Если период погашения долгий, брать кредит в долларах рискованно. Курс валюты может просто взлететь, и выкупать дом вам придется дороже в несколько раз, по сравнению с его стоимостью в рублях.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector