Выбираем самые выгодные банковские карты

Самые выгодные дебетовые карты в Балашихе

Очень часто можно встретить обобщенные рейтинги, какие карты лучше брать и какие из них считаются самыми выгодными в России. При этом в первую очередь нужно понимать, на что именно обращать внимание перед оформлением.

Что оценить

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

  • быстрота оформления;
  • максимальная доступная сумма;
  • с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Кредитные карты без отказа →

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2020 года актуальные предложения:

  1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
  2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
  3. ВТБ. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

Мы привыкли использовать в качестве дебетовой только зарплатную карту. Сегодня они есть практически у каждого человека: от студента до руководителя компании. Однако, как правило, она не отличается широким функционалом: единственным дополнением может стать лишь овердрафт (возможность использовать банковские деньги в кредит). Для тех, кого интересует самая выгодная дебетовая карта в Балашихе, крайне полезной будет информация на нашем сайте.

Банковские карты с Приорити Пасс (Priority Pass)

Предложений от банков – великое множество, также как и пакетов услуг по каждому, но если вы планируете расплачиваться картой в магазинах, ресторанах и т.п. и снимать наличные, то обращать внимание следует на конкретные цифры:

  • курс конвертации валюты
  • комиссия за трансграничный платеж (т.е. если организация, которая проводит операцию по карте, находится за пределами РФ). Например, вы оплачиваете ужин в кафе в Паттайе, или будучи в России покупаете билет по интернету у Turkish Airlines, или снимаете деньги в банкомате в Барселоне – за все подобные действия можете наткнуться на трансгран
  • комиссия за снятие наличных в стороннем банкомате
  • годовой процент на остаток денежных средств и кэшбек (возврат части потраченных средств на карту бонусами или деньгами)

Конвертация валюты за границей (из $/€ в рубли) не всегда происходит по курсу ЦБ. Точнее, почти никогда. Каждый банк накидывает несколько процентов сверху, а некоторые «добивают» комиссиями за трансгран и снятие наличных в «чужих» банкоматах. Другое дело, что потери можно минимизировать – за счет кэшбека (при оплате покупок) и отсутствия тех самых комиссий. Каждый банк хитер по своему, но если использовать несколько карт и оплачивать ими разные услуги, можно оказаться в хорошем плюсе!

Какую банковскую карту лучше выбрать в зависимости от этих пунктов? Вот, на наш взгляд, наиболее приемлемые варианты.

Основные карты путешественника

Мы рассказываем лишь о тех картах, что приметили для себя за годы путешествий. Те, которыми пользуемся сами, мы обязательно выделим, об остальных – сложилось неплохое впечатление из консультаций с сотрудниками и отзывов на форумах.

1. Тинькофф, дебетовая Tinkoff Black

  • Курс конвертации: ЦБ ≈2%
  • Трансгран: 0%
  • Снятие нала: 0%, если сумма больше 3000 рублей; для валютного счета — от 100 $/€
  • % на остаток и кэшбек: 5% (при тратах от 3000 рублей в месяц) и 1-5% деньгами

Сопровождает нас в поездках за границу с самого начала, и сменять предпочтения пока не собираемся. У нас одна рублевая карта, к которой привязан и долларовый, и евровый счет. Последние используем для хранения валюты и снятия заграницей.

Подробнее о карте {amp}gt;{amp}gt;

Совершая покупки картой в других странах, в худшем случае мы теряем 1% (курс – кэшбек 1% на все категории); в лучшем – остаемся в плюсе на 3% (курс – 5% кэша за определенные категории, например, аптеки, красота, транспорт). За снятие нала в размере более 3000 рублей отдаем банку ≈2%. Кэшбек и % на остаток по счету «падают» на карту в виде денег, и делать с ними можно все что угодно. Если на счету от 30 000 рублей, то обслуживание бесплатно; иначе – 99 рублей в месяц.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

В таком желтом конверте мне привезли мою карту Тинькофф Блэк(фото карты — ниже)

Пример. Категории с кэшбеком побольше меняются раз в 3 месяца. Я постоянно выбираю «транспорт», потому что под него подпадает и метро, и автобусы, и такси. За границей, конечно, тоже. Как-то за 10 дней в Лос-Анджелесе, где на Убер уходило по 30 баксов в день, Тинькофф вернул кэшбек в ≈ 1000 рублей.

Помимо минимальных санкций за пользование картой за границей, основное преимущество Тинькофф заключается в трех словах – это интернет-банк. И это очень удобно в путешествиях. Даже будучи премиальным клиентом Открытия или Альфы, приходится посещать офис для выяснения вопросов/подачи заявлений/перевыпуска карты и т.д.

, что за границей, разумеется, невозможно. В Тинкофф проблемы решаются через телефонный звонок и чат в мобильном приложении или онлайн-кабинете. Последний также очень полезен – здесь видны все выписки по картам/счетам, детали проведенных операций, можно вручную поставить лимит по расходам в день (если хотите обезопасить себя от «случайных» списаний) и уведомить банк о скором отъезде карты за границу одним кликом (чтобы не заблокировали).

Еще по теме  Надбавки

Пример. В Штатах у меня списали деньги с карты и ее заблокировали. Для разблокировки надо созваниваться с оператором. Не знаю, что бы я делала, будь у меня какой-нибудь Сбербанк, который бы настаивал на звонке на телефон (привет, бешеный роуминг). В Тинькофф мне предложили позвонить прямо через приложение, подключившись к вай-фаю. 5 минут, 0 рублей за связь — и я снова с картой. Деньги, кстати, Тинькофф вернул (все 300 долларов).

Минусы? Они есть: неоднозначные отзывы со стороны владельцев именно кредитных продуктов Тинькофф (мы же говорим сейчас про дебетовый) и уменьшение 7% годовых до 6% (upd: а с ноября 2019 и до 5%). Первый можно парировать так – кто заставляет людей брать кредитки и не дает внимательно читать инфу о тарифах? А насчет второго, банк даже в этом случае очень подкупает своим сервисом. А тут нам точно есть с чем сравнивать.

2. Тинькофф, кредитная ALL Airlines

  • Курс конвертации: ЦБ ≈2%
  • Трансгран: 0%
  • Снятие нала: высокая комиссия
  • % на остаток и кэшбек: – и 2-10% милями

Кредитные карты не наш профиль – на это «минное поле» мы ни разу не ступали. Тем не менее, конкретно эта презентуется столь «вкусно», что ее стоит включить в выбор банковской карты для путешествий.

Выбираем самые выгодные банковские карты

Чем она так симпатична? Кэшбек: минимальный (на все категории товаров) равен 2% и таким образом выводит любые покупки за границей в ноль. 3% кэша возвращается за авиабилеты, 5% — за авиа на сайте Тинькофф (по сравнению со Skyscanner – нашим любимым поисковиком дешевых билетов – цены ощутимо выше), 10% — за отели и авто, забронированные также на сайте Тинькофф. C отелями действительно выгодно, ведь сайт работает со старым-добрым Booking. Начисляется кэшбек в виде миль, 1 миля = 1 рубль.

Один из главных минусов вытекает как раз из возможности тратить бонусы. Во-первых, только на авиабилеты. Во-вторых, да, подойдет любой сайт, но: билет должен стоить от 6000 рублей. Более того, цену нужно «подгонять» под мили, т.к. снимаются они кратно 3000. К примеру, билет может равняться 6500 рублям, а с карты уйдет 9000 миль.

Есть также вариант дебетовой карты ALL Airlines Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Кстати, и с кредитной, и с дебетовой All Airlines идет бесплатная страховка для путешественника. Это классное дополнение, особенно в случае частых поездок.

3. Открытие, дебетовая Opencard

  • Курс конвертации: ЦБ ≈2,8%
  • Трансгран: имеется
  • Снятие нала: 0%
  • % на остаток и кэшбек: — и 3-11% в виде бонусов

Как и Тинькофф Блэк, это не карта с акцентом на путешествия. Но она выглядит гораздо интереснее, чем трэвел-продукт от Открытия (о котором ниже).

Итак, Opencard бесплатна в обслуживании — без каких-либо условий; с нее можно переводить до 20 000 рублей в месяц на карты других банков без комиссии; снимать в ЛЮБОМ банкомате до 1 000 000 рублей в месяц без комиссии.

Есть кэшбек в целых 11% на категорию «Отели и билеты» и фиксированный 1% за все остальное. Требования для такой щедрости: поддерживать баланс от 100 000 рублей, покупать с карты минимум на 5000 рублей и провести платеж через приложение от 1000 рублей в месяц (например, за жкх).

Оформить карту {amp}gt;{amp}gt;

Но стоп, куда без минусов? Повышенный кэшбек — 11%-ный — не больше 3000 рублей в месяц. Т.е, на отели и билеты выгодно тратить около 27 000 рублей. К тому же, Открытие — один из тех «вредных» банков, что берут двойную конвертацию, если компания, у которой вы что-либо покупаете, не из России. Даже если счет выставлен в рублях.

У нас постоянно повторяется такая ситуация с Airbnb — покупка в рублях, но банк видит, что продавец заграничный, и переводит платеж в доллары, а доллары снова в рубли. По своему курсу, конечно. Разница между «итого» и конечным списанием может достигать 5%.

Выбираем самые выгодные банковские карты

Открытие, дебетовая Travel карта, пакет Оптимальный

  • Курс конвертации: ЦБ ≈2,8%
  • Трансгран: имеется
  • Снятие нала: 1%, минимально 250 рублей (если не выполняются требования)
  • % на остаток и кэшбек: до 7% по счету и 3% в виде бонусов-рублей

У Открытия до 2019 года был неплохой выбор карт для путешествий. После объединения с Бинбанком осталась одна карта Travel — и та не особо выгодная. Но мы все же рассмотрим наиболее приемлемый по условиям бесплатного обслуживания пакет – Оптимальный (еще есть Премиум).

Всю путешественническую суть карты можно описать так: «получай фиксированный кэшбек в 3% за любые покупки — трать его на покупку авиабилетов и жд и бронирование отелей исключительно на сайте Открытия (где цены традиционно завышены)».

Ладно хоть кэшбек выводит покупки других странах почти в ноль. Снятие денег в чужеземных банкоматах проходит без комиссии (но теряется 2,8% на конвертации), если закидывать на карту 50 000 рублей ежемесячно, или поддерживать баланс от 150 000 рублей при тратах от 20 000 рублей в месяц. Есть возможность привязать карту к счету «Моя копилка» и получать процент на остаток в 7%. Узнайте, будет ли выгодна вам карта Travel {amp}gt;{amp}gt;

4. Home Credit, дебетовая Польза Travel

  • Курс конвертации: ЦБ ≈2%
  • Трансгран: 0%
  • Снятие нала: 0% на первые 5 операций в месяц, далее — 100 рублей
  • % на остаток и кэшбек: — и 1-5% в виде бонусов, которые переводятся в рубли 1:1

Польза Travel — новинка на рынке карт для путешествий. И на первый взгляд, не карта, а подарок какой-то! Но разберемся подробнее.

Еще по теме  Свежие изменения в действующей программе || Свежие изменения в действующей программе

Из сносящих голову плюсов — кэшбек 3% на любые покупки за границей, 5% возврат за авиа/жд/отели/авто и 1% за покупки на территории РФ. А также страховка, приветственные 2 прохода в бизнес-залы, 5 снятий налички в месяц без комиссии и все временные «плюшки» от Visa (да, эта карта Хоум Кредит — премиальная).

Что скрывает сказочный кэшбек? Вообще, 3% за рубежом превращаются в 1% из-за курса конвертации. 5% на оргмоменты в путешествии выгодны, не поспорить (тем более что порог кэша — 5000 рублей, т.е. в месяц можно тратить на трэвел до 100 000 рублей). А вот 1% за операции в России, да в сочетании с отсутствием процентов на остаток, явно не делают ее основной для пользования.

Какую банковскую карту выбрать?

Банковские карты с приорити пасс относятся к премиальной категории, и банки ставят особые условия по их выпуску. Причем, в 2019 году условия сильно ухудшились. Если раньше безлимитные проходы в бизнес-залы давались за поддержание 400 000—600 000 рублей на счетах, то теперь порог сильно завышен.

Лучшие банковские карты для путешествий в 2019-2020 году. Наш выбор

Поэтому, просмотрев все банковские карты с приорити пасс, мы пришли к выводу, что теперь особо привлекательных для долгого пользования нет. А лучшие в 2020 году для «просто попробовать» — это Сбербанк Премьер и Райффайзен с пакетом Премиум.

У нас приорити пасс от архивного тарифа ныне не существующего Бинбанка. По истечении срока действия, даже не знаем, к чему присмотреться.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Сбербанк, пакет «Сбербанк Премьер»: как мне кажется, самый недолговечный в пользовании продукт Сбера. А все потому что клиентов манит карта priority pass и халявные условия — до весны 2019 выдавалась безлимитка и для держателя, и для гостей всего за 2500 рублей в месяц! Но банк стал злее, и сейчас за ту же комиссию положены 8 проходов в квартал (т.е.

Райффайзен, пакет «Премиум 5»: можно открыть карту на 3 месяца, заплатить 5000 рублей за обслуживание (за первый месяц и месяц отключения комиссия не взимается, если они не совпадают) и получить 10 проходов для владельца карты. На семью из 3-4 человек для 1 поездки — нормально. Безлимитка от Райффайзена (на квартал!) даруется за 5 000 000 рублей на счетах; или за 3 000 000 рублей на балансе и ежемесячные траты от 200 000 рублей.

Следующие банковские карты с priority pass гораздо менее интересны и выгодны. Но мы обязаны о них рассказать.

Открытие, пакет «Премиум»: по карте от Открытия пройти в бизнес-зал могут и владелец, и несколько спутников. Кстати, банк сотрудничает не с Приорити, а с Lounge Key — что то же самое, но без отдельной карты. Лаунж ки предоставляет 12 проходов в год, и условия: неснижаемый остаток в 2 000 000 рублей.

Тинькофф. Кредитные системы [debit card][sale]

Пакет «Привилегия» ВТБ24: дает 2 бесплатных посещения в месяц для обладателя карты, который держит от 2 000 000 рублей на счету, либо тратит от 100 000 рублей в месяц, и 8 проходов, если на счету от 5 000 000 рублей. (UPD: ноябрь 2019)

Альфабанк, пакет «Премиум»: дарует хозяину 4 прохода в месяц при тратах от 100 000 рублей и 1 500 000 рублей на счету. Безлимитный проход – на минуточку! – от 6 000 000 рублей.

Промсвязьбанк, программа Orange Premium Club: безлимитный и бесплатный приорити пасс от Промсвязьбанк требует от 4 000 000 рублей на счету клиента.

Home Credit, карта Польза Travel: работает с Lounge Key, дает единоразово 2 бесплатных прохода за выпуск карты. Далее при поддержании от 600 000 рублей ежедневно или ежемесячных тратах от 100 000 рублей (с очень грустным кэшбеком) предоставляется 1 проход в месяц. Они копятся, но сгорают через 4 месяца.

Кредит Европа Банк, карта TravelPass: за траты про этой кредитке от 60 000 рублей в месяц положено 8 проходов в год в бизнес-залы по программе Lounge Key. Карта, кстати, симпатичная — есть кэшбек в 5-10% на отели-авиа-авто, заправки и кафе-рестораны. Бонусы капают сразу после покупки!

Тинькофф, любая карта Премиум: если тратите от 200 000 рублей в месяц или держите на счетах в банке больше 3 000 000 рублей, Тинькофф расщедривается на 2 прохода в месяц для владельца карты.

Это одна из самых популярных дебетовых кешбэк-карт в РФ и ближнем зарубежье. Ежемесячно можно получать до 10% кешбэка на остаток до 300 000 руб. Что очень важно, кешбэк от Тинькофф — это действительно возврат средств! Ежемесячно вы получаете деньги на свой счет, которыми можете распоряжаться как пожелаете.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Проценты кешбэка TinkoffBlack:

  • Кешбэк с обычных покупок — 1%
  • Кешбэк с трех категорий, выбранных лично вами — 5%
  • Кешбек у партнеров банка — до 30%.

Дополнительные преимущества Tinkoff Black:

  • Одна карта — четыре валюты. Сделайте мультивалютную карту и мгновенно меняйте валюту, когда вам удобно;
  • Выгодный обмен валюты. В Тинькофф Банке курс обмена валюты максимально близок к биржевому;
  • Оплата через телефон. Вы можете оплатить все свои покупки через Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay;
  • Снимайте бесплатно наличные без карты банкоматах Тинькофф Банка Вам нужен только телефон с NFC.

Если у вас есть вклад или же на карте остается более 30 000 руб. к концу расчетного периода, то тогда обслуживание «пластика» полностью бесплатно. Во всех остальных случаях стоимость обслуживания составляет 99 руб./мес.

Годовой процент на остаток по дебетовой карте Альфа-Банка — 6%.

Условия кешбэка:

  • 10% от АЗС;
  • 5% со счетов в заведениях питания;
  • 1% от остальных покупок.

Возврат осуществляется при общей сумме покупок по карте от 10 000 руб./мес. Установлены также максимальные суммы возврата; так, при совершении покупок от 10 000 руб. в месяц можно получить не более 15 000 руб. кешбэка за месяц.

Еще по теме  Как разблокировать карту Сбербанка через мобильный банк быстро

Обслуживание бесплатное, если осуществлять покупки на сумму более 10 000 руб. в месяц или иметь остаток на счете более 30 000 руб.

Visa Classic — самая популярная дебетовая карта у Райффайзена. Она может быть, как рублёвой, так и валютной. Валюту менять нельзя, поэтому подходите к выбору максимально ответственно. Ежемесячная плата за обслуживание — 59 рублей.

Помните о том, что вы не можете снимать и переводить средства более чем 200 000 руб./день и 1 млн руб./месяц. Если сумма пополнения менее 10 000 рублей или осуществляется через интернет-банк либо в мобильном приложении, то это полностью бесплатно. Если же вы пополняете счет более чем на 10 000 рублей, то комиссия составит 100 рублей.

Снимать средства выгоднее всего через банкоматы Райффайзена или банков-партнеров — тогда это будет бесплатно. За снятие средств в отделении или банкоматах других банков вам нужно будет платить 150 руб./ или 5$/€ комиссии 1% от суммы. Не советуем снимать иностранную валюту через кассу банка. В таком случае комиссия составляет 0,7% (мин. 300 руб.) в рублях или целых $10/€10, если у вас валютный счет.

Карта выпускается для клиентов возрастом от 14 до 25 лет. Обслуживание стоит всего лишь 150 руб./год. Это один из самых низких показателей среди нашего топа.

Максимально вы можете пополнить себе счет не более чем на 10 млн рублей. Нет, мы не опечатались. Банк реально предлагает такие больше объемы дебетовых карт для юных клиентов. Суточный лимит на снятие: 150 000 рублей, при том что за месяц нельзя снять более чем 1,5 млн рублей. Этих сумм должно хватить даже самому привередливому ученику.

За снятие средств в банкоматах других банков нужно будет заплатить 1% от суммы, но не менее 100 рублей. Также вы получите бесплатный мобильный банкинг на первых 2 месяца. Дальше он будет стоить 60 рублей. Но вы можете сэкономить, отказавшись от СМС-информирования. Тогда мобильный банкинг и дальше будет полностью бесплатным.

На «Молодежной карте» действует кешбэк «Спасибо» в размере 0,5% от любых покупок и до 11% от партнеров. Вы можете купить товары у партнеров банка за бонусные «Спасибо». 1 бонус = 1 руб. скидки. Обменивайте бонусы на скидки до 99% у партнеров банка. Здесь также доступны бесконтактные платежи, подключение к GooglePay и Apple Pay.

Подать заявку на выдачу карты можно как онлайн, так и в отделении банка. За каждую покупку начисляются бонусы, которые можно использовать из расчета за 1 бонус=1 рубль.

Благодаря карте «Твой кешбэк» от Промсвязьбанка вы получаете до 5 % на три выбранные категории (например, красота, АЗС и здоровье) и 1% на все покупки. Обслуживание бесплатное, если вы потратили за месяц более 20 000 руб. или имеете такую сумму на счете, иначе плата составит 149 руб. в месяц. СМС-оповещение платное: 39 руб./мес. Комиссия за выдачу наличных предусмотрена только при получении денег в банкоматах сторонних банков.

Тинькофф. Кредитные системы [debit card][sale]

Промсвязьбанк сотрудничает с сервисом Shopotam. При оформлении ShoppingCard вы получите бесплатный адрес для доставки заказов и сможете объединять товары в посылке.

С картой от Росбанка вы будете получать кешбэк:

  • кешбэк до 10% на выбранные категории и 1% на остальные;
  • или трэвел-бонусы за каждый 100 руб. покупки.

Раз в месяц разрешено менять выбранные категории, по которым вы хотите получать повышенный кешбэк. Если вы выбрали получение трэвел-бонусов, то сможете оплатить ими билеты и отели на портале Росбанка по курсу 1 бонус = 1 рубль.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Плата за обслуживание составляет 1999 руб., первый год — бесплатно. Однако банк освобождает от платы за обслуживание, если вы будете получать на карту зарплату более 50 000 руб. в месяц, делать покупки на сумму более 40 000 руб. в месяц или иметь более 500 000 руб. на вкладах и счетах.

Дебетовая карта путешественника – наш выбор

Для нас лучшие банковские карты для путешествий – это, во-первых, рублевая Тинькофф Black. Отличная дебетовая карта для поездок, ей мы, в основном, расплачиваемся в магазинах, снимаем деньги или просто «раскидываем» средства по другим картам, т.к. за переводы комиссии не взимается.

На втором месте — архивная бинбанковская Airmiles. Ну, понятно почему: карта со страховкой (бесплатной), приличным cashback-ом и суперусловиями для безлимитного priority pass.По нашему мнению, это была одна из самых крутых трэвел-карт.

Накопить на поездку (с помощью кэшбека и процентов на остаток) вполне легко – так, часть стоимости билетов и отелей в США вернулась к нам в виде билетов в Европу на майские на двоих. В отличие от конкурентов, предлагающих похожие карты, Бинбанк позволял тратить бонусы на любом сайте, а это – важный момент для бюджетных путешествий. Действует карта у нас до 2020 года.

Сейчас наиболее приближенный вариант — карта Opencard Премиум.

РНКО «Платежный центр» («Кукуруза»)

С этой дебетовой картой вы получите до 6,5% годовых с ежемесячной выплатой процентов. При использовании услуги «Проценты на остаток», доход от остатка повышается до 7,5% годовых. Кроме этого,вы получаете до 3% кешбэка бонусными рублями за все покупки и аж до 30% за покупки у партнеров. Если говорить о бесконтактной оплате, то «Кукуруза» поддерживает PayPass и SamsungPay. Если у вас Adndroid-смартфон другого бренда или iPhone, то пока что вы не сможете воспользоваться оплатой с телефона.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Получить карту «Кукуруза» можно в любом салоне сети «Связной». Ее принимают любые интернет-магазины. Зарубежные покупки в долларах и евро автоматически конвертируются по курсу ЦБ РФ.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.