Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Что такое ипотека через АИЖК и как это работает?

ОСАГО

Какая помощь может быть оказана

Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.

Среди видов такой помощи в 2020 г.:

  • замена валюты займа (является актуальным для клиентов, оформивших кредит до конца 2014 г. в иностранной валюте);
  • понижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения договора о реструктуризации для рублевых займов и выше 11,5% для валютных кредитов);
  • снижение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не больше, чем на 1,5 миллиона рублей;
  • списание начисленных неустоек, пеней и штрафов, которые уже были выплачены клиентом по решению суда.

Сегодня обратиться в АИЖК за получением кредитного ипотечного займа может фактически любой клиент. Но при этом важно помнить о перечне обязательных для выполнения требований.

Таковыми являются следующие:

  • возраст – более 23 лет, но менее 65;
  • наличие постоянного места работы и стажа от 6 месяцев;
  • гражданство Российской Федерации;
  • прописка в регионе расположения конкретного отделения банка.

В соответствии с законодательством РФ допускается заключать рассматриваемого типа договора с 18 лет. Но АИЖК установил нижнюю границу на уровне 23 лет.

Причиной тому является то, что обычно только по достижении такого возраста появляется постоянная достаточно высокооплачиваемая работа.

Решающим фактором является платежеспособность клиента. Она подтверждается наличие постоянного источника дохода – это официальная работа. Причем стаж должен быть на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Для оформления стандартной ипотечной программы потребуется наличие гражданства РФ. Таким же образом обстоит дело с пропиской.

Обозначенные выше требования устанавливаются непосредственно для всех клиентов. Но для использования специальной программы социальной ипотеки необходимо будет удовлетворение некоторых иных условий.

АИЖК

Важно помнить, что такая ипотека подразумевает не более 10-18 м2 на человека. Этот фактор является решающим и ограничивающим при выборе жилья.

Сегодня данная программа может распространяться, в зависимости от региона, на следующие категории граждан:

  • молодежь;
  • молодые семьи – в которых один из супругов моложе 30 лет;
  • военнослужащие;
  • нуждающиеся (признанные таковыми официальными органами).

Срок действия программы

Проект помощи ипотечным заемщикам по принятому Постановлению Правительства возобновил свое действие с 22 августа 2017 г. Для этих целей из государственного бюджета было выделено более 2 миллиардов рублей.

Конкретной даты окончания программы Правительство не обозначило. Однако, нетрудно догадаться, что она прекратит свое действие, когда закончатся средства.

Проект периодически приостанавливался, затем продолжал свою работу по реструктуризации проблемной ипотеки.

Условия программы

Реструктуризации подлежит далеко не каждый кредит. Сам заемщик, займ и залоговое имущество должны соответствовать достаточно строгим требованиям и ограничениям. Рассмотрим их подробнее.

Рассчитывать на помощь от государства в отношении действующего ипотечного кредита могут исключительно российские граждане определенных категорий. К таким категориям относятся:

  1. Инвалиды или лица, имеющие детей-инвалидов.
  2. Семьи или граждане с одним или более детьми несовершеннолетнего возраста (сюда также относятся и официальные опекуны).
  3. Родители с детьми в возрасте до 24-х лет в силу обучения последних на очном отделении средних, средне-специальных и высших учебных заведений различного профиля.
  4. Ветераны боевых действий.

Претендовать на реструктуризацию ипотеки (кредита) с помощью государства может клиент, среднемесячные доходы которого за последние три месяца до подачи заявления не превышают на каждого члена семьи удвоенного значения прожиточного минимума (для каждого субъекта РФ этот показатель будет разным).

Еще по теме  Какие документы нужны для оформления ипотеки

То есть заемщик должен будет документально подтвердить уровень своей платежеспособности, точнее ее недостаточности для нормального исполнения своих обязательств перед кредитором.

Что такое ипотека через АИЖК и как это работает?

Для валютных заемщиков ключевым условием является увеличение текущего ежемесячного платежа по кредиту не менее, чем на 30%, на момент подачи заявления в сравнении с датой заключения кредитного договора.

Предмет ипотеки по аналогии с заемщиком должен отвечать определенным требованиям. Среди них:

  • ограничение по общей площади недвижимости: для 1-к. квартиры – не более 45 м2, для 2-к. квартиры – не более 65 м2 и для 3-к. квартиры – не более 85 м2;
  • заложенное имущество по кредитному договору является единственным жильем заемщика;
  • недвижимость находится в залоге банка не менее 1 года.

Что касается фактора единственности жилья, программой помощи допускается наличие в собственности общей доли заемщика вместе с его супругой/супругом и несовершеннолетними детьми (при наличии) на одно помещение и не более 50%.

Обычно подобные программы распространяются только лишь на определенные категории граждан. В то же время возможно оформить ипотечный заем на общих основаниях.

Существуют стандартные условия которые предлагают всем без каких-либо исключений клиентам.

На данный момент такие условия выглядят следующим образом:

  • длительность кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • минимальный размер первоначального взноса:
    • 20% от стоимости самого жилья;
    • 15% от стоимости жилья в случае, если конкретный продукт оформляется клиентом-участником зарплатного проекта;
  • максимальная величина суммы, выдаваемой в ипотеку – 10 000 000 рублей;
  • вид годовой процентной ставки – фиксированная.

Но важно помнить, что даже для оформления ипотечного займа на базовых условиях понадобится выполнение достаточно обширного перечня требований, выдвигаемых по отношению к клиенту конкретным банком.

А также изучить другие сопутствующие вопросы. В первую очередь это касается составления договора, предоставления перечня документов.

Как оформить социальную ипотеку в АИЖК

Процедура оформления ипотечного займа в данном учреждении является полностью стандартным. Какие-либо сложные моменты попросту отсутствуют. По возможности необходимо все нюансы изучить заранее.

Сам процесс оформления выглядит следующим образом:

  • необходимо составить в соответствующей форме заявку и подать её в банк на рассмотрение (сделать это можно как через интернет, так и лично, непосредственно в банке);
  • осуществляется предварительное рассмотрение – вне зависимости от решения сотрудник банка все равно свяжется с клиентом;
  • если решение положительно – необходимо приступить к выбору квартиры, подготовке всех необходимых документов;
  • все требуемые документы сдаются в банк, снова реализуется процедура рассмотрения заявки;
  • если конкретная недвижимость, предложенная самим заемщиком, банк полностью устраивает – необходимо будет составить договор купли-продажи;
  • далее происходит подписание договора, передача денег и квартиры по акту приема-передачи;
  • договор ипотеки регистрируется соответствующим образом.

Как принять участие в программе

Для того, чтобы воспользоваться программой помощи АИЖК по ипотеке заемщику следует обратиться к действующему кредитору и залогодержателю с собственноручно заполненным и подписанным заявлением с просьбой о реструктуризации займа. Обращаться следует в кредитный отдел или в отдел по работе с просроченной задолженностью.

Затем заявление вместе с приложенным к нему комплектом всех бумаг будет направлено непосредственно в АИЖК для рассмотрения и вынесения окончательного решения о целесообразности оказания поддержки с участием государства. Межведомственная комиссия рассматривает каждую заявку в среднем около 30 календарных дней. Узнать о решении можно, опять же, через свой банк.

Преимущества и недостатки

Данного типа продукт имеет большое количество самых разных достоинств и недостатков. К основным преимуществам относится следующее:

  • невысокая процентная ставка;
  • быстрота рассмотрения заявки;
  • невысокие требования непосредственно к самому клиенту;
  • наличие большого количества специализированных программ;
  • низкие процентные ставки.
Еще по теме  Как установить сокращенный рабочий день

Что такое ипотека через АИЖК и как это работает?

В то же время имеются некоторые минусы, связанные с оформлением ипотеки именно в данном учреждении. В первую очередь это касается именно обязательного перечня документов.

Также отсутствует возможность оформления при наличии просрочек по ранее оформленным кредитам.

При этом не стоит ожидать каких-либо сюрпризов касательно составляемого договора. Какие-либо скрытые комиссии попросту отсутствуют, договор составлен с соблюдением действующих законодательных норм.

Чаще всего спорные моменты возникают из-за непонимания основных положений конкретного соглашения по ипотеке.

Оформление социальной ипотеки в АИЖК позволяет существенно сэкономить средства, а также время на покупке жилья в кредит. Данное учреждение работает с 1997 года и за все это время зарекомендовало себя только с положительной стороны.

Какие банки и как работают с агентством?

С АИЖК сотрудничают многие лидеры рынка ипотечного кредитования. Особенно активно началось сотрудничество в 2018 году в связи с запуском программы ипотеки под 6% годовых и рефинансирования под аналогичную ставку. Можно обратиться в банки:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Российский капитал;
  • Примсоцбанк;
  • Московский Индустриальный Банк;
  • НАДЕЖНЫЙ ДОМ;
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк;
  • Московское ипотечное агентство;
  • Глобэксбанк;
  • БИНБАНК и пр.

Кредитный договор заемщик подписывает с кредитной организацией и подчиняется ее условиям досрочного погашения кредита, начисления неустойки, принудительной продажи залога при длительной неуплаты кредита. Но соответствие заемщика стандартам АИЖК проверяется еще на этапе подачи заявки.

условия

В перечень необходимых документов входят:

  • копии паспортов всех участников сделки (заемщика и членов его семьи, созаемщика, поручителей, залогодержателя);
  • документ, подтверждающие отнесение человека к льготной категории (например, справка об инвалидности, удостоверение ветерана, свидетельство о рождении ребенка, решение органов опеки об установлении опекунства, справка о составе семьи и т.д.);
  • документ, подтверждающий уровень платежеспособности (доходов) заемщика минимум за последние 3 месяца до даты рассмотрения подаваемой заявки (прилагаются копия трудовой книжки, ГПД, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка из Пенсионного Фонда РФ, банковские выписки и т.д.);
  • копия кредитного договора с приложенным к нему графиком платежей;
  • документы на залог (ДДУ, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности и т.д.).

Принимают участие в программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК только аккредитованные Центробанком кредитные учреждения РФ, имеющие высокие результаты своей деятельности и доказавшие свою благонадежность.

В список банков-участников входят:

  1. Сбербанк.
  2. Альфа-банк.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. ЮниКредит банк.
  6. Росбанк.
  7. Московский кредитный банк.
  8. Абсолют банк.
  9. Райффайзенбанк.
  10. Бинбанк.
  11. ВБРР.
  12. Глобэкс банк.
  13. Банк Восточный.
  14. Запсибкомбанк.
  15. Банк Зенит.
  16. Кредит Европа банк.
  17. Локо-банк.
  18. Банк Левобережный.
  19. МТС банк.
  20. Мособлбанк.
  21. Уралсиб.
  22. Совкомбанк.
  23. Банк Россия.
  24. Промсвязьбанк.
  25. Кубань-кредит.
  26. Дельта-Кредит.
  27. АК Барс банк.
  28. Банк Открытие.
  29. ОТП банк.
  30. Банк Российский капитал.
  31. РосЕвроБанк.
  32. Связь банк.
  33. СМП банк и другие.

Общая численность банков-агентов – 99 единиц вместе с федеральным Агентством.

Также среди участников проекта АИЖК регионального масштаба по каждому субъекту РФ и ипотечные агенты, имеющие полномочия принимать заявления от российских ипотечных заемщиков.

Что такое Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию?

Материальную помощь в поиске капиталов для приобретения квартиры, может оказать Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Так называются компании, которые предоставляют ипотеку. Причем они выдают такие займы в первую очередь льготным категориям граждан.

В основе деятельности таких структур, лежит государственный капитал. По какой схеме работает этот кредитодатель?

• Частный банк предоставляет ипотечный заём;

список

• АИЖК перекупает эти займы за свои ресурсы, то есть занимается рефинансированием кредита. Средства такие организации получают, выпуская высоколиквидные ценные бумаги, которые участвуют в торгах на фондовом рынке.

• Банк получит проценты по ссуде и плату за обслуживание клиента. Кроме того, нивелируются риски, связанные с непогашением займа;

• Агентство не взаимодействует с частными заемщиками. Если должник перестанет выполнять свои кредитные обязательства, то взыскивать с него причитающиеся суммы будет банк.

Еще по теме  Что такое санитарные книжки что в нее вносится как получить

На практике это выглядит следующим образом: человек получает в банке долгосрочный заём для покупки квартиры. Он начинает погашать кредит аннуитетными платежами.

Потом его ставят в известность, что долг приобретен ипотечным агентством, то есть рассчитываться следует уже с этой структурой.

Большинство банков уже перестроили свои бизнес-схемы на взаимодействие с такими компаниями. Заемщик, при этом, не почувствует никакой разницы, так как все условия кредитного соглашения останутся прежними.

• Размер ежемесячных аннуитетных выплат не может быть больше 45% от общих доходов заемщика; • Допустимое количество созаемщиков – 4 человека.

Банки работают по другой схеме: они ограничили размер регулярных взносов суммой в 30% от совокупного дохода семьи.

Стандарты, по которым выдается ипотека АИЖК, практически ни чем не отличаются от требований банков.

Последние также стремятся применять аналогичные требования к соискателям на кредит, чтобы иметь возможность продажи ипотечного займа структурам. Так, что от соискателя потребуется предъявить типовой пакет документов.

• Найти банковское учреждение, которое является партнером агентства. Осведомиться в банке, какие документы необходимо подготовить для запуска процедуры получения целевой ссуды;

• Когда все документальные основания собраны, следует подать заявку на ипотечный заём;

• Пока кредитное учреждение рассматривает обращение заявителя и принимает решение, подыскать подходящую квартиру. Если эту процедуру отложить на потом, то после одобрения заявки, можно просто не успеть найти оптимальный вариант собственности. Банки ограничивают срок действия решения. Если средства не будут получены в течение указанного периода времени, то весь портфель документов придется формировать заново.

• Свидетельство о праве собственности на дом или квартиру; • Экспертную оценку с указанием стоимости; • Справки, выданные БТИ и ЖЭК; • Страховой договор.

Могут потребоваться и другие бумаги.

Основные вопросы и проблемы реализации программы

Как и любая другая государственная программа, проект помощи заемщикам с действующим ипотечным кредитом имеет свои проблемы и особенности реализации. Отмечаются следующие моменты:

  1. Программа в ее последней редакции ориентирована в основном на валютных заемщиков, для которых кредитная нагрузка после 2014 года стала непомерной.
  2. Практика доказывает высокий процент отказа со стороны АИЖК заемщикам, подающим заявление на оказание материальной помощи с указанием оснований для ее получения «наличие детей, находящихся на иждивении».
  3. В силу объемности требуемого пакета документов их сбор может занять не одну неделю, что затягивает сроки рассмотрения заявки и вынесения решения.
  4. Не проработан механизм оказания поддержки семьям с четырьмя и более детьми (АИЖК и банки ссылаются на возможность использования региональных программ такой категории граждан в форме субсидий).
  5. Банки-партнеры не заинтересованы в программе и затягивают оказание помощи.
  6. Периодические перерывы в реализации проекта поддержки заемщиков с ипотекой по причине израсходования выделенных из бюджета средств.

Еще одним негативным нюансом реализации рассматриваемой программы является ее неожиданное прекращение. Особенно актуально это для тех заемщиков, которые начали сбор соответствующего пакета бумаг или уже подали заявку, а дальнейшее действие проекта вдруг приостановили.

Решать обозначенные проблемы логичнее на уровне федеральных властей с дальнейшей передачей прав и наставлений в регионы и банки-агенты. Только в таком случае программа станет действительной эффективной и сможет помочь многим людям в трудной ситуации.

Оказание помощи ипотечным заемщикам в АИЖК позволяет снизить действующую по кредиту процентную ставку, списать остаток долга переда банком, изменить валюту договора или списать начисленные неустойки и пени. Воспользоваться такой программой смогут лишь некоторые категории населения, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, а именно – семьи с детьми, инвалиды лили родители детей-инвалидов, а также ветераны боевых действий.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector