Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (495) 980-97-90 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 449-45-96 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 700-99-56 (бесплатно)

Страховка ОСАГО без ограничений

ОСАГО

Оформление

Немного ниже середины лицевой стороны бланка полиса ОСАГО располагается табличная форма, предназначенная для внесения сведений по допущенным к управлению. При «неограниченной» страховке эта форма не заполняется, а её поля перечёркиваются (построчно, по колонкам, общим «крестом» или иными способами).

Над таблицей, выше столбца «Водительское удостоверение (серия, номер)», располагаются две ячейки. Верхняя из них актуальна при неограниченном списке. В ней ставится отметка (обычно «галочка» или «крестик»). Слева от ячеек даны соответствующие пояснения.

Оформление «неограниченной» страховки не требует предоставления водительских удостоверений. По законодательству их оригиналы или копии необходимы страхователю только для приобретения полиса с конкретизированным перечнем допущенных к управлению лиц.

Цена вопроса

Коэффициент КО

За «неограниченность» списка водителей по ОСАГО «отвечает» коэффициент КО. Он участвует в расчёте премии по договору и может принимать два значения: 1 и 1,87. Последняя цифра используется, когда используется нелимитированный перечень. То есть в отдельных случаях данная опция повысит стоимость ОСАГО на 87%. Однако всё не так просто.

В частности, использование КО исключает применение повышающего коэффициента за молодой возраст и небольшой стаж – КВС. Как известно, максимальное значение КВС равно 1,87. Таким образом, иногда «открытый» список не приведёт к удорожанию продукта.

Кроме того, для принадлежащего юридическим лицам транспорта повышающий КО неизбежен. В этом случае не удастся оформить договор на условии поименованного перечисления водителей. Описанные особенности коэффициента нелишне учитывать при выборе параметров страховки.

Изменение условий

Отсутствие конкретных водителей в полисе влечёт и другие, менее очевидные финансовые последствия для покупателя. В такой ситуации не учитывается «бонус-малус» тех, кто фактически эксплуатирует автомобиль (находится за рулём). Например, накопленная персональная скидка 50% не будет участвовать в расчёте. В результате стоимость услуги вырастет не на упомянутые ранее 87%, а на гораздо больший процент.

Учёт КБМ

Как уже сказано выше, персональный «бонус-малус» водителей не учитывается по договорам ОСАГО с неограниченным списком допущенных к управлению. КБМ здесь вообще не учитывается, так как его значение равно единице.

Если автолюбитель, имеющий скидку по «открытой» страховке, приобретает новое транспортное средство и страхует его на аналогичных условиях – КБМ устанавливается на начальном уровне.

Как видим, чаще всего «автогражданка» без ограничений – опция не из дешёвых, к тому же имеющая ряд специфических особенностей. Подобные договоры предполагают и ряд неоспоримых преимуществ. После отмены рукописных доверенностей на управление авто несколько лет назад только ОСАГО ограничивает автовладельца в передаче транспорта другим лицам. А при «неограниченном» полисе собственник получает полную свободу действий в этом отношении. Актуальным это оказывается в различных ситуациях:

  • услуга «трезвый водитель», предлагаемая таксомоторными предприятиями;
  • передача машины родственнику или другу на время продолжительного отъезда;
  • необходимость передачи управления автомобилем другому лицу в рамках разного рода форс-мажорных обстоятельств.

Конечно, необходимого человека можно просто «вписать» в страховку. Но сделать это в срочном порядке получается далеко не всегда.

Особенности полиса без ограничения

При заполнении бланка автогражданки с условием отсутствия ограничений по числу водителей вносятся некоторые изменения, которые касаются пункта 3 документа:

  • напротив условия неограниченного доступа ставится галочка;
  • в таблице, которая содержит ФИО и реквизиты водительских прав водителей, ставится прочерк.

Все остальные пункты документа заполняются аналогичным образом.

ОСАГО – это обязательный вид страхования, позволяющий, в случае дорожных происшествий возместить имущественный ущерб пострадавшей стороне, а также, если пострадали люди.

В случаях когда собственники оформляют ОСАГО без ограничения, водители, находящиеся за рулем машины могут не переживать, что им придется оплачивать нанесенный урон из своего кармана. Страховщик произведет выплаты пострадавшей стороне в полном объеме. Это особо актуально для водителей, если это рабочее авто, а не их собственное.

В договоре страховании, при оформлении такого полиса имеются сведения, что транспортом может управлять неограниченное количество водителей. На самом документе не указываются конкретные личные сведения о возможных водителях, в разделе – ставится прочерк.

С какими особенностями оформления можно еще столкнуться? В случае, если у собственника авто уже имеется действующий полис, но он хочет приобрести вариант без ограничения, то ситуация поправима. Вложенные средства в автогражданку можно перевести на новый договор.

Еще по теме  Как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО

Для этого потребуется:

  • обратиться в офис компании;
  • написать соответствующее заявление с требованием о переходе на иной вид страхования;
  • доплатить разницу в стоимости, если денежных средств оказалось недостаточно.

После проверки всех данных агент компании оформит новый договор, бланк выдается на руки обратившемуся гражданину, а старый вариант изымается. Этот пункт обязателен для исполнения, в противном случае договор страхования можно оспорить, и признать его недействительным. Если менеджер компании не сделан забрал предыдущий документ, то это говорит о его некомпетентности.

Перспективы «автогражданки» без ограничений

Часто это является основной причиной оформления «открытого» полиса – технические сложности с оперативным добавлением в страховку нового человека. Оформить изменения можно только в рабочие дни и часы страховщика, что порой влечёт значительные неудобства. Нередко для этого требуется отстоять длительную очередь. В итоге страхователи вынуждены покупать «автогражданку» с нелимитированным перечнем допущенных к управлению, несмотря на высокую стоимость ОСАГО без ограничения.

Но с 2017 года Правилами ОСАГО предусмотрено внесение изменений в договор онлайн. Правда, относится данный сервис только к электронным полисам, а на направление откорректированного документа компаниям отведено два рабочих дня. Тем не менее, данный вариант упрощает процедуру допуска к управлению автомобилем требуемого лица, а потому в перспективе способен сделать «неограниченное» ОСАГО менее востребованным.

Плюсы и минусы страховки без ограничений

При оформлении любого вида страхования можно найти как недостатки, так и преимущества.

Управлять автомобилем разрешено любому водителю Это главное преимущество, так как при возникновении необходимости управление авто можно доверить любому водителю с действующими правами. Это очень удобно, если машиной пользуется одновременно несколько членов семьи или родственники.
Нет необходимости вписывать ФИО каждого нового водителя Такой вариант удобен не только обычным гражданам, но и юридическим лицам. При оформлении трудового договора на нового водителя не придется каждый раз обращаться в СК для внесения дополнений.
Перечень документов при оформлении договора страхования намного меньше Не придется прикладывать документы на других водителей, достаточно предъявить стандартный перечень бланков.
Является выгодным вариантом, если стаж и возраст водителя незначительный При оформлении стандартной страховки учитывается возраст водителя и его стаж вождения, чем меньше эти показатели, тем выше коэффициенты при расчете ОСАГО. В данном случае этот критерий не будет учитываться.

Каждый собственник оценивает указанные критерии и принимает решение, какой полис оформить выгоднее. Многие семьи и юр.лица уже оценили выгоду страховки без ограничения.

Существенными преимуществами открытого полиса автогражданки являются:

  • отсутствие необходимости предварительно вписывать определенных водителей в полис;
  • для оформления автогражданки не требуются копии водительских прав всех допущенных лиц;
  • при необходимости есть возможность посадить за руль друга, родственника, коллегу и так далее (например, после несчастного случая на работе, шумной вечеринки и так далее);
  • наличие возможности срочного оформления полисов для предприятий или нескольких семей, пользующихся одним автотранспортным средством.
    Отрицательными качествами автогражданки без ограничений являются:
  • увеличение стоимости страхового полиса. Для расчета цены на ОСАГО без ограничений применяется специальный коэффициент, значение которого равно 1,8;
  • утрата индивидуального коэффициента бонус-малус (скидка водителю за безаварийную езду). Если ОСАГО без ограничений, то какой Кбм применяется для расчета?

Опираясь на плюсы и минусы полиса, а так же проведя предварительные расчеты стоимости автостраховки, каждый автовладелец может самостоятельно определить какой вид полиса подходит для него больше всего.

На заметку

Стоит упомянуть, что страховка без ограничений иногда воспринимается как относительная брешь в сохранности машины. Так, если злоумышленник завладел транспортным средством вместе со свидетельством о регистрации и был остановлен сотрудником ГИБДД, у последнего может не возникнуть никаких подозрений. Угонщик просто предъявит «открытое» ОСАГО, похищенное свидетельство и собственное водительское удостоверение.

Что же касается покупки такого полиса, то здесь его более высокий ценник не остаётся без внимания страховщиков. Как и более простой алгоритм оформления. В итоге соискатели подобных договоров порой сталкиваются с более внимательным отношением продавцов. Выражается оно в доставке по заявленному адресу, обслуживании без очереди  и прочих «приятных мелочах». Впрочем, во многом указанные факты зависят от политики страховой компании.

Какова стоимость ОСАГО без ограничений в 2020 году?

Узнать цену страховки без ограничений в конкретном случае, вам поможет онлайн

Многие потенциальные покупатели такого полиса начинают думать и сомневаться, выгодно ли его оформление? Ведь ГИБДД останавливает машину редко, а штраф за отсутствие страховки относительно невелик. Мы рекомендуем Вам раз и навсегда решить вопрос с полисом, ведь стоимость ОСАГО без ограничений примерно в полтора раза выше обычного.

Еще по теме  Только в интернет-магазине: дополнительная скидка 30% на всю одежду и обувь по промокоду

Простое оформление полиса и легкое решение страховых случаев

  • Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность
  • СТС или ПТС
  • Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению автомобилем
  • Диагностическая карта, если необходим техосмотр
  • Полис ОСАГО
  • Квитанцию или чек об оплате
  • Бланк извещения о ДТП

На стоимость страхового полиса влияют такие факторы, как:

  • базовый тариф (ставка по ОСАГО определена государством для каждого вида транспортного средства);
  • мощность автомобиля;
  • коэффициент территории, который определен для каждого региона;
  • возраст и стаж водителей;
  • индивидуальный коэффициент собственника. Если оформляется ОСАГО без ограничений, то скидка по страхователю (собственнику авто);
  • количество водителей, допускаемых к эксплуатации автотранспорта;
  • сезонность использования авто;
  • срок страхования;
  • наличие/отсутствие грубых нарушений ПДД и правил обязательного автострахования, установленных законом «Об ОСАГО».

При стандартных условиях страхования автомобиля, мощностью 115 л.с., зарегистрированного на территории Москвы, а так же при условии допуска ограниченного числа водителей, возраст которых более 22 лет и стаж более 3 лет стоимость полиса будет варьироваться в пределах 8 236, 80 – 9 883,20 рублей.

На сколько дороже ОСАГО без ограничений? При прочих равных условиях, описанных в примере, стоимость открытого страхового полиса составит 14 826,24 – 17 789,76 рублей, что на 80% больше.

Чтобы узнать, сколько придется заплатить за открытую страховку можно обратиться к менеджерам СК, воспользоваться онлайн-калькулятором в интернете или рассчитать в ручном режиме, применив специальную формулу.

При ручном подсчете можно ошибиться, поэтому для начала можно самостоятельно рассчитать стоимость полиса, для этого в калькуляторе:

  • вносим данные в поля, доступные для заполнения;
  • обязательно ставится «галочка» – мультидрайв (неограниченное число);
  • итоговая сумма рассчитывается с учетом стандартных коэффициентов (за исключением КО – число лиц, допущенных к управлению ТС, КБМ, он будет учитываться по владельцу авто, а не по водителю).

Обратившись непосредственно в компанию за заключение договора страхования, можно убедиться, что агент применил правильные коэффициенты и не завысил стоимость.

Как оформить

Все основные моменты регламентированы в Законе № 40-ФЗ, процедура в целом не отличается от оформления обычной автогражданки, но есть нюансы при заполнении бланка.

На полисе должны стоять отметки:

  • в п.3 в верхней ячейке ставится «галочка», что говорит о том, что за рулем машины будет ездить неограниченное число водителей;
  • в этом же пункте ниже есть таблица, в ней обычно отражается информация о лицах, допущенных к управлению авто. В этом случае строки таблицы перечеркиваются особыми знаками, что не позволит внести какие-либо исправления в документ;
  • так как количество водителей не ограничено, то и сведения о таких лицах в полис не вносится.

Сама процедура проходит в обычном режиме:

  • собственник авто обращается в СК;
  • передается требуемый пакет документов;
  • менеджер компании делает предварительный расчет, озвучивает сумму страховой премии;
  • если все устраивает, то подписывается договор и вносится оплата.

Готовый полис необходимо иметь всегда при себе, если на дороге остановит инспектор ГИБДД и потребует документы для проверки.

Какие документы нужны

Итак, какие документы потребует сотрудник страховой компании для оформления автогражданки с неограниченным числом водителей?

Если собственником автотранспортного средства является физическое лицо и автогражданка оформляется лично, то в пакет предоставляемых документов входят:

  • письменное заявление;
  • гражданский паспорт;
  • свидетельство о регистрации (при оформлении полиса на новый автомобиль требуется ПТС);
  • диагностическая карта.

Если автостраховка оформляется представителем собственника – физического лица, то сотруднику страховой компании предоставляются:

  • заявление на автострахование;
  • паспорт представителя;
  • нотариальная доверенность на автострахование с указанием реквизитов собственника авто;
  • регистрационное свидетельство или ПТС;
  • диагностическая карта.

Страховка ОСАГО без ограничений

Если страхуемый автомобиль принадлежит юридическому лицу, то в набор требуемых документов включаются:

  • заявление на оформление полиса;
  • свидетельство о регистрации организации;
  • свидетельство о регистрации авто (ПТС);
  • номер налогоплательщика;
  • доверенность, выданная руководителем компании на оформление автостраховки;
  • паспорт представителя организации;
  • диагностическая карта.

При выборе типа автогражданки важно учитывать все факторы, а так же положительные и отрицательные стороны такого документа.

ОСАГО без ограничений максимально подходит для юридических лиц и семей, в которых много людей имеет водительские права.

Собственник авто может заранее собрать необходимые бумаги, а в офисе заполнить заявление для оформления страховки.

К заявительному бланку прилагаются:

  • паспорт владельца машины;
  • паспорт ТС и СТС;
  • диагностическая карта, подтверждающая исправность авто.

Если страховка оформляется представителем собственника транспорта, то требуется предъявить нотариальную доверенность. Документ подтвердит полномочия представителя.

При оформлении страховки на организацию дополнительно предъявляется:

  • свидетельство ОГРН;
  • ИНН организации;
  • паспорт обратившегося гражданина;
  • доверенность от руководителя фирмы.
Еще по теме  Сколько стоит вписать в страховку ОСАГО ещё одного водителя в 2019 году: калькулятор расчета, цена внесения человека без стажа

Страховой агент выдаст готовый бланк в день обращения. Лучше всего заранее проверить расценки в нескольких фирмах, чтобы немного сэкономить на страховке.

Как рассчитать

Рассчитать стоимость страховки на автомобиль самостоятельно можно двумя способами:

  • при помощи формулы;
  • при помощи онлайн калькулятора (программа может быть предоставлена сайтами страховых компаний или сторонними интернет ресурсами).

Ст = Бт*Кт*Кбм*Квс*Кпр*Км*Кпи*Ксс*Ко*Кн,

Ст искомая сумма страховой премии
Бт базовая ставка по автогражданке
Кт – Кн коэффициенты

Параметры базовой ставки и коэффициентов, которые характеризую тот или иной фактор, влияющий на цену можно узнать из Указания Банка России №3384-У.

Например, необходимо вычислить стоимость автостраховки на легковой автомобиль, зарегистрированный в Санкт-Петербурге. Автомобиль принадлежит физическому лицу, а его мощность составляет 123 л.с.

Период использования автотранспорта – 1 год. Автогражданка оформляется без ограничений по допущенным водителям. Собственник автотранспортного средства имеет 3 класс. Грубых нарушений за предыдущий страховой период не зафиксировано.

Стоимость автостраховки будет варьироваться в диапазоне 15 567,55 – 18 679,25 рублей.

Более точно определить стоимость можно, если узнать тариф, который использует выбранная страховая компания. В любом случае страховая премия не может быть меньше нижней границы стоимости и больше верхнего значения.

Перспективы «автогражданки» без ограничений

Страховка ОСАГО без ограничений

Актуальный вопрос, который интересует многих водителей. Если говорить лишь о формальности – управление автомобилем, то, нет, доверенность не требуется.

Документ нужно предъявить в следующих ситуациях:

  • при постановке или снятии ТС в ГИБДД;
  • для прохождения техосмотра;
  • если потребуется забрать автомобиль со штрафной стоянки.

Автоинспектор может потребовать доверенность в случае ДТП. Для уверенности можно оформить доверенность и всегда иметь ее при себе.

Собственники авто могут приобрести ОСАГО без ограничения по числу лиц, которым разрешено садиться за руль автомобиля. Такой вид страхования имеет определенные преимущества, особенно это выгодно предприятиям, чей транспорт управляется водителями по трудовому договору.

Многие автовладельцы при оформлении открытой автогражданки задаются вопросом: требуется ли водителю, не являющемуся собственником автомашины, доверенность на право управления транспортным средством?

Страховка ОСАГО без ограничений

Нет, необходимость наличия доверенности отменена Постановление Правительства №1156 от 12.11.2012 года

В него входят:

  • водительские права (временное разрешение на управление транспортными средствами). В документе должна быть открыта категория, соответствующему аналогичному параметру автомобиля;
  • свидетельство о регистрации авто (в некоторых случаях допускается предоставление ПТС);
  • полис ОСАГО.

Доверенность на управление не требуется.

Однако документ необходимо предоставить, если от имени собственника совершаются следующие действия:

  • страхование ответственности автовладельца;
  • продажа транспортного средства;
  • регистрация авто в автоинспекции и так далее.

Как заменить ограниченную страховку на неограниченную

Внести существенные изменения в действующий полис ОСАГО можно в любое время.

Провести данную операцию может:

  • собственник застрахованного автомобиля лично;
  • представитель автовладельца, при наличии нотариальной доверенности на заключение страховых договоров.

Чтобы заменить автогражданку с ограниченным числом водителей на открытый полис необходимо:

  1. Посетить офис страховой компании, в которой ранее был приобретен полис. Ни в какой другой организации внести изменения в документ не смогут.
  2. Написать заявление на смену условий обязательного автострахования. В большинстве случаев сотрудники страховых организаций предоставляют клиентам готовые бланки заявлений, в которых просто необходимо дополнить информацию. В обязательном порядке в документе указывается ФИО страхователя и номер действующего страхового полиса.
  3. Оплатить в кассу страховой компании дополнительную стоимость автогражданки.
  4. Получить новый полис. В пункте 8 новой автогражданки должны быть указаны реквизиты предшествующего полиса и причина, по которой производилась замена документа (внесение изменений).

Некоторые недобросовестные сотрудники страховых компаний предлагают внести изменения в старый бланк автогражданки путем зачеркивания и исправления данных.

Следует помнить, что такое действие недопустимо. Все изменения вносятся исключительно путем замены документа.

Любые исправления в бланке документа приведут к невозможности получения страхового возмещения при наступлении страхового случая.

К исключительным случаям, допускающим исправление информации в бланке, относятся:

  • исправление опечаток при заполнении данных собственника;
  • исправление недостоверной информации об автомобиле.

Если вносятся какие-либо исправления, то:

  • они в обязательном порядке заверяются подписью представителя страховой компании и печатью организации;
  • в графе «особые отметки» (пункт 8) указывается информация обо всех исправлениях в документе.

Какие могут возникнуть проблемы

Процесс оформления автогражданки с неограниченным числом водителей полностью аналогичен процессу покупки обычного страхового полиса.

При оформлении неограниченного полиса обязательного автострахования необходимо учитывать, что скидка за безаварийную езду, на основании которой определяется коэффициент бонус-малус, закрепляется за VIN номеров автотранспорта и паспортными данными собственника автомобиля.

При смене машины система не сможет определить размер действующей скидки и автовладельцу заново будет присвоен 3 класс с коэффициентом равным 1.

Во избежание различных неприятностей после получения страхового полиса рекомендуется проверить все данные о собственнике, о транспортном средстве, об основных условиях страхования.

Так же рекомендуется проверить подлинность документа. Сделать это можно онлайн на сайте РСА (Российского Союза Автостраховщиков). В специальную форму вносятся реквизиты выданного документа.

Если полис не является фальшивым, то система выдаст информацию о сроке его действия и владельце документа.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector