Срок исковой давности по кредиту

ОСАГО

Что приостанавливает и прерывает срок исковой давности по кредиту

По ст. 202 ГК РФ, течение срока приостанавливается по следующим обстоятельствам (если они возникли или продолжали существовать в последние полгода соответствующего срока, а когда он составляет шесть или меньше месяцев — в течение этого времени):

  • непреодолимая сила (эпидемии, ураганы, техногенные катастрофы и т. д.);
  • пребывание ответчика в составе Вооруженных сил РФ, которые переведены на военное положение;
  • исполнение обязательств отсрочено законом либо Правительством РФ;
  • действие акта, которым регулируются соответствующие отношения, приостановлено.

Кредитор (истец) и должник (ответчик) могут воспользоваться законными процедурами внесудебного разрешения спора (медиацией, посредничеством, административной процедурой и др.). Это приостановит отсчет срока исковой давности на время, установленное законом для проведения такой процедуры или на шесть месяцев со дня ее начала.

В день, когда обстоятельства, из-за которых ход срока исковой давности был приостановлен, исчезнут, он продолжится с условием, что оставшаяся его часть удлиняется:

  • если она меньше шести месяцев — до этого времени;
  • если равна полугоду или менее — до давностного периода для подачи иска.

По ст. 203 ГК РФ, ход срока исковой давности прерывается, когда должник совершает действия, которые говорят о признании им долга (признает претензию с указанием на признание долга и др., подробнее — п. 20 Постановления). После перерыва обозначенный ход начнется заново, т. е. время, которое прошло перед перерывом, не учитывается.

Максимальный срок исковой давности, по п. 2 ст. 196 ГК РФ (со всеми приостановками), равен десяти годам.

2.1. Что написали не понимаю?

Вам помог ответ?ДаНет

Отдельные случаи и давностный исковой срок

Далее поговорим о том, как продолжительность исковой давности соотносится с:

  • поручительством;
  • кредитом умершего должника;
  • кредитом по карте.

Поручителями чаще всего становятся родственники, друзья, иные глубоко доверяющие будущему должнику люди. Именно им банк и предложит погасить долги, если основной заемщик перестанет платить по кредиту. Поручительство действует то время, на которое его дали, конкретная продолжительность прописывается в соответствующем договоре.

При ее отсутствии — год после окончания кредитного договора. Поручительство заканчивается, если в течение этого периода банк не подает иск в суд. Указанные временные отрезки не восстанавливаются, не прерываются и не отсчитываются заново. Так что если банк заявит в суд на поручителя за рамками обозначенных интервалов, следует сообщить о прекращении обязательства и сослаться на п. 6 ст. 367 ГК РФ.

В случае смерти заемщика до полного погашения кредита для поручителя (в зависимости от условий поручительства) возможны следующие варианты:

  • если есть пункт о том, что поручитель согласен в случае смерти прежнего должника отвечать за нового, то поручительство продолжает действовать. Поручитель продолжит отвечать по договору, но уже за наследника умершего;
  • поручительство прекращается после перевода долга на наследника, если обозначенный выше пункт отсутствует.

Сам факт смерти должника на действительность поручительства не влияет, значит, оно действует в соответствии с договором или год после окончания кредитного договора.

В случае с кредитной картой давностный период равен трем годам. В таких договорах обычно отсутствует график платежей. Однако есть условия о возврате долга по частям, и если не внесен очередной платеж, банк узнает об этом, после чего с даты просрочки и начинается отсчет давностного периода для подачи иска.

Скажем сразу, что изначально надеяться на пропуск заветного времени банком не стоит, поскольку юристы кредитных организаций не зря едят свой хлеб (иск чаще всего подают вовремя).

Проблемная задолженность может быть уступлена коллекторам. Их воздействие на вас вряд ли будет приятным, даже с учетом мер из ФЗ от 03.07.2016 № 230. Не поможет и отзыв согласия на обработку ваших персональных данных. Они продолжат обрабатываться, по п. 2 ст. 9 ФЗ от 27.07.2006 № 152-ФЗ (для реализации законных прав и интересов).

Срок исковой давности по кредиту

Если кредит взят до 01.07.2014, то передача долга коллекторам законна только в том случае, если кредитный договор и согласие на обработку персональных данных предусматривали, что заемщик не против передачи данных третьим лицам.

Если кредит был выдан после этой даты, а в договоре отсутствовал прямой запрет передачи задолженности коллекторам (по п. 1 ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 № 353), — такая передача тоже будет законна.

Нарушение данных условий позволит вам пожаловаться в Роскомнадзор через следующую последовательность шагов:

  1. Переходите по ссылке на страницу обращений граждан на официальном сайте Роскомнадзора.
  2. Выбираете обработку персональных данных в тематике обращения.
  3. В форме, которая откроется, укажите тему обращения, Ф.И.О., электронную почту, место рассмотрения (по вашему месту проживания).
  4. Кратко и спокойно описываете ситуацию (в фактах, которыми обладаете).
  5. Прикладываете доказательства, которые подтвердят эти факты.
  6. Вводите защитный код.
  7. Нажимаете кнопку отправки.

Иск от банка о взыскании кредитной задолженности суд примет и за рамками срока исковой давности (подробнее см. первый раздел статьи).

Судебная практика по исковой давности по кредиту говорит, что когда обозначенный пропуск состоялся, а вы все равно получили повестку в суд, следует известить судью о необходимости применения ст. 199 ГК РФ одним из следующих способов:

  • заявить об этом в ходе судебного разбирательства (устно или письменно);
  • направить надлежащее ходатайство в суд заказным письмом с уведомлением о вручении;
  • подать такой документ в канцелярию суда. Пишите его в двух экземплярах, на одном из них должна быть отметка о получении.
Еще по теме  В какие сроки следует уплачивать штрафы ГИБДД в 2020 году

После этого банку откажут в иске, и вы сможете забыть о своей задолженности по кредиту.

3.1. Ходатайство о применении срока исковой давности, а также контррасчет на исковые требования.
Обратитесь к юристу в личном сообщении.

Вам помог ответ?ДаНет

3.2. Любое заявление составляется в свободной форме.

Вам помог ответ?ДаНет

3.3. Нужно подготовить заявление, юридически правильно обосновав его.

Вам помог ответ?ДаНет

10.1. Три года этот срок, нет случаев, когда 10 лет.

Вам помог ответ?ДаНет

10.2. Срок исковой давности по кредитным спорам составляет три года. Всегда.

Вам помог ответ?ДаНет

Что делать, если банк пропускает срок исковой давности и подает иск о взыскании кредитной задолженности

4.1. уважаемый Роман!
Во-перых, что делать Банку в этой ситуации, пусть думют юристы его, за это они от Банка получают хорошую заработную плату.
Во-вторых, а должнику придется выплачивать по решению суда ту сумму, которую с него суд взыскал. Можно обратиться в суд с заявлением о рассрочке исполнения решения суда на основании статьи 203 ГПК РФ.
Удачи Вам.

Вам помог ответ?ДаНет

8. Скажите пожалуйста что такое срок исковой давности? По кредиту.

5.1. Общий срок исковой давности три года — ст 196 ГК РФ. Вопрос некорректен.

Вам помог ответ?ДаНет

5.2. Здравствуцте. Общий срок 3 года, но там много нюансов. Он может по некоторым обстоятельстаам продляться.

Вам помог ответ?ДаНет

5.3. По разным кредитам разный срок. Он определяется сроком возврата кредита и отражено в договоре.

Вам помог ответ?ДаНет

5.4. Исковая давность — 3 года. По практике Верховного суда — срок от каждой просрочки.

Вам помог ответ?ДаНет

5.5. Уточняйте когда взят. На какой срок, когда был последний платёж.

Вам помог ответ?ДаНет

8.1. Срок исковой давности в силу ст. 196 ГК РФ составляет три года с даты последнего платежа, но вам стоит иметь в виду, что данный срок применяется только судом. Т.е в случае обращения банка в суд вам обязательно нужно там поприсутствовать и заявить о пропуске данного срока, и тогда в иске банку откажут. Согласно ст. 199 ГК РФ 2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Вам помог ответ?ДаНет

8.2. Исковая́я давность — установленный законодательством срок в суде или ином юрисдикционном органе для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Данное определение соответствует понятию исковой давности, закрепленному в ст. 195 Гражданского Кодекса РФ.

Вам помог ответ?ДаНет

Может ли банк требовать долг после СИД

Понятие исковой давности никак не мешает банку попытаться вернуть свои деньги даже через несколько десятков лет. Они могут продолжать писать письма, звонить, приходить на работу. Прекратиться это может только по решению суда, если он постановит отозвать у банковских работников ваши данные. Для этого следует написать специальное заявление.

Важно понимать, что истечение СИД не снимает с должника обязательств перед банком. Когда человек берет кредит, он ставит свою подпись под обязательством его выплатить.

Срок исковой давности по кредиту

В суде можно заявить, что исковая давность истекла, если:

  • банк не контактировал с должником и не пытался вернуть свой долг;
  • клиент не платил, не приходил в банк, не отвечал на звонки.

Тогда можно подготовить прошение о том, что СИД истек. Суд утвердит это право и снимет обязательство. Но на практике это маловероятно, потому что банковские работники будут постоянно пытаться связаться с должником и его окружением.

6.1. Да конечно у Вас есть такое право заявить о применении срока исковой давности в судебном заседании.

Вам помог ответ?ДаНет

6.2. да, можете. Срок исковой давности — три года с момента последнего платежа до обращения кредитора в суд.

Вам помог ответ?ДаНет

6.3. Документы смотреть нужно, срок давности не всегда считается с момента последнего платежа, есть несколько других вариантов. Заявить конечно можете, желательно все письменно изложить и обосновать.

Еще по теме  Главное раздела Медицинский осмотр

Вам помог ответ?ДаНет

6.4. Срок исковой давности — 3 года от даты, когда у банка наступает право требования, обычно это дата окончания срока действия кредитного договора, за исключением кредитов с открытой кредитной линией, с пролонгацией, например кредитные карты. В суде просите снизить размер неустойки, ссылайтесь на ст.333 ГК РФ. Лучше, если Вы подготовите письменное мотивировочное ходатайство об этом.

Вам помог ответ?ДаНет

Как отсчитывается срок давности кредита

По п. 1 ст. 200 ГК РФ, указанный период начнет течь с даты, когда кредитор узнает о просрочке. График платежей, который прилагается к кредитному договору, определяет конкретное число каждого месяца, когда следует платить по кредиту. Следовательно, как только вы не внесете платеж или внесете его не полностью, банк будет об этом знать.

По Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43, срок давности по долгу, который на договорной основе вносится частями, начинает отсчитываться отдельно для каждой такой части. Таким образом, срок давности по просроченным платежам, процентам, неустойкам и т. п. рассчитывают отдельно для каждого неуплаченного взноса.

Банк может потребовать только взыскания основного долга, тогда исковая давность по остальным платежам (это может быть неустойка и т. д.) продолжит идти. По п. 1 ст. 207 ГК РФ, если истечет давность по основному требованию, с неустойкой, процентами, залогом и т. п. будет то же самое.

Возможен и другой вариант: когда давность по основному и дополнительным обязательствам считаются отдельно и окончание первой не влияет на вторую. Так происходит, если в договоре прописана более поздняя (в сравнении с основным долгом) уплата процентов.

7.1. С последней вашей проплаты банку.

Вам помог ответ?ДаНет

7.2. Срок исковой давности отсчитывается для каждого платежа по кредиту. Если после последнего платежа по графику прошло более трех лет, то срок исковой давности пропущен.

Вам помог ответ?ДаНет

12.1. Ольга!

На каждый ежемесячный платёж срок считается отдельно. Срок исковой давности составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ).

Вам помог ответ?ДаНет

12.2. Согласно гражданскому законодательству срок исковой давности составляет три года и начинает свое действия с момента наступления поводов для спора, т.е. с момента окончания сроков по возврату долга. Но пропуск исковой давности не означает аннулирование кредита, банк вправе обратиться в суд, где вы обязаны будете заявить ходатайство о применении исковой давности.

Вам помог ответ?ДаНет

12.3. Срок исковой давности по кредитному обязательству надлежит исчислять начиная со следующего дня, после указанной в договоре даты последнего платежа по договору. С этой даты исчисляете три года. Если взыскатель не обратится в суд в этот срок или не направит Вам требование об уплате долга, то срок будет пропущен.

Вам помог ответ?ДаНет

9. Истекли срок исковой давности по кредиту? ПОСЛЕДНИЙ ПЛАТЕЖ БЫЛ СОВЕРШЕН 25.12.2014

9.1. Ну это для вас хорошо а в чем вопрос то?

Вам помог ответ?ДаНет

9.2. Законная помощь должникам в урегулировании и реструктуризации задолженности перед банками, микро финансовыми организациями, коллекторами на всей территории РФ! Обращайтесь, поможем! С наилучшими пожеланиями, Евгений.

Вам помог ответ?ДаНет

Как происходит взыскание задолженности и можно ли не платить?

11.1. Срок исковой давности составляет 3 года с каждого просроченного платежа по кредиту.

Вам помог ответ?ДаНет

Взыскание происходит в следующем режиме:

  1. банк или МФО связывается с должником;
  2. если клиент не платит, то его долг передается внутренней службе взыскания, предлагаются варианты каникул или рефинансирования;
  3. если человек не выплачивает, то продается задолженность другой организации – коллекторам;
  4. обращение в суд.

По решению судьи долг могут удерживать из зарплаты либо продадут часть имущества должника, чтобы хватило покрыть задолженность и судебные расходы.

Кредиторы крайне редко идут на списание долгов. МФО списывает всего 1-3% от общего количества должников. Если кредитор или коллекторы не допускают ошибок в делопроизводстве, то задолженность можно назвать вечной. Со временем у человека появится имущество или он устроится на работу, из зарплаты все равно вычтут долг. Поэтому не платить не получится.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Как рассчитать срок исковой давности по кредиту

Основной проблемой при практическом использовании срока исковой давности выступают разночтения по вопросу методики его правильного расчета. С одной стороны, продолжительность рассматриваемого срока никаких проблем не вызывает – она составляет три года. Сложности начинаются при определении начала отсчета этих трех лет. На данный момент существует две основных точки зрения по этому вопросу:

  • Отсчет начинается с последнего перечисления денежных средств на счет в уплату задолженности. Именно такого подхода придерживались некоторые суды, что подтверждает реальная судебная практика. Однако, существуют решения, основанные на другом принципе расчета срока исковой давности;
  • Отсчет трех лет начинается по истечении срока действия кредитного договора. Такой вариант расчет считается менее верным. Это объясняется тем, что далеко не у всех кредитных продуктов имеется срок действия, которого нет, например, у кредитных карт. В то же время, необходимо применять одинаковые принципы при рассмотрении всех подобных дел. В результате именно первый подход считается более правильным и может браться за основу.

Следует помнить, что существует ситуация, когда применяется третий вариант отсчета срока давности по кредиту. Она касается ведения исполнительного производства службой судебных приставов. В этом случае отсчет начинается с даты последнего официального контакта заемщика и представителя банка, документально подтвержденного.

Сложность в том, что существует множество нюансов расчетов срока, которые применяет банк, чтобы манипулировать судом.

Еще по теме  Залоговый счет в банке: что это такое, как открыть и кому пригодится -

Срок начинают считать с нуля, если:

  • банк зафиксировал контакт с заемщиком;
  • кредитор потребовал клиента погасить кредит досрочно в письменном виде;
  • должник подал заявление о пересмотре долга, изменении условий;
  • заемщик внес часть задолженности.

Последний нюанс – если должник полностью внес сумму долга, то срок дальше не считается, он полностью прекращается.

Одни юристы считают, что этот срок надо считать по каждому платежу отдельно. Другие предлагают считать от последнего платежа. Третьи – от даты, когда закончил свое действие договор. По закону он начинается с того момента, когда сторона, у которой нарушено право, узнала о факте нарушения.

Можно ли аннулировать задолженности по кредиту или сделать перерыв?

Прервать течение СИД можно, если должник выполнит один из поступков, который будет говорить, что он признает свою задолженность. В соответствии со статьей 203 ГК это:

  • должник признает предъявленные претензии;
  • договор изменен и подписан, по его условиям становится понятно, что человек долг признает;
  • клиент написал заявление о смене условий – например, попросил отсрочку или пересмотреть срок;
  • был составлен акт взаиморасчетов, который скрепляется подписью и печатью банка.

Стоит отметить, что если человек принял письмо или ответил на телефонный звонок, не указав при этом, что признает долг, то срок не остановится.

Чтобы законно и без штрафов сделать перерыв в платежах, нужно обратиться в банк с заявлением. Руководство рассмотрит вашу просьбу и перенесет дату платежа. Многие банки идут навстречу и разрешают уходить на кредитные каникулы, не платить 1-3 месяца. Это помогает встать на ноги в случае чрезвычайной ситуации.

Полностью списать долг можно только в случае, если объявить себя банкротом и доказать, что нет никакого имущества. В противном случае банк заберет все имущество на сумму, равную долгу.

Срок исковой давности по кредиту физических лиц

Описанные выше понятия и правила исчисления срока исковой давности по займам в равной степени касаются как физических, так и юридических лиц.

Действующее сегодня законодательство в части срока исковой давности не делит заемщиков на физические и юридические лица. Единственная разница между ними заключается в том, что на юридическое лицо банк подает иск в Арбитражный суд, а на физическое – в суд общей юрисдикции. Однако, этот никак не влияет на продолжительность срока давности, которая равняется трем годам, или на время начало ее отсчета.

Последствия истечения срока

На практике нередко складывается ситуация, когда банк продолжает требовать возврата долга уже после окончания срока исковой давности. В подобной ситуации одним из наиболее эффективных методов воздействия на кредитную организацию выступает приглашение опытного юриста. В большинстве случаев ему без особых проблем удается убедить работников банка в том, что их требования потеряли силу по действующему закону, даже не доводя дело до суда.

Еще одним способом избежать непрекращающихся звонков из банка является ходатайство на отзыв персональных данных. На этом попытки кредитной организации вернуть долг также обычно заканчиваются. Однако, следует помнить, что отсутствие необходимости возвращать займ не означает того, что банк не внесет заемщика в «черные» списки, что на длительный срок испортит его кредитную историю.

Роль коллекторов

Нередко банки обращаются за помощью по взысканию задолженности к коллекторским агентствам. В большинстве случаев коллекторов абсолютно не интересуют различные юридические термины, в том числе такое понятие, как срок исковой давности. В подобной ситуации заемщик должен понимать, что обращение банка к подобным «специалистам» никак не влияет на истечение срока давности и прекращение обязательств перед кредитной организацией.

При этому существует чрезвычайно эффективный способ решению любых возникающих с коллекторами проблем – обращение с заявлением в полицию, а при ее бездействии – в прокуратуру. Обычно это дает быстрый эффект, который выражается в том, что коллекторское агентство прекращает свои абсолютно незаконные действия.

Как избежать проблем?

Для того, чтобы избежать потенциально возможных проблем, необходимо руководствоваться следующими достаточно простыми правилами:

  • обязательства заемщика по выплате кредита прекращаются по истечении срока исковой давности, то есть трех лет;
  • их правильный отсчет начинается с момента осуществления последней финансовой операции по кредитному договору;
  • при любых незаконных действиях со стороны банковских работников или коллекторов следует сразу же писать заявление в полицию и прокуратуру;
  • при необходимости доказать собственную правоту следует обратиться к профессиональному юристу.

https://www.youtube.com/watch?v=CTnqovNm0GM

Конечно же, не стоит забывать еще один самый надежный способ избежать проблем с банком – вовремя выполнять предписанные договором платежи и своевременно гасить имеющийся долг.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.