Рефинансирование кредитов других банков в банке Открытие условия и подача заявки

ОСАГО

Условия рефинансирования кредитов других банков

Каждый клиент банка «Открытие» может без всякого труда рефинансировать до 6 задолженностей одновременно.

В их число входят потребительские ссуды, займы для покупки авто, ипотечное кредитование или кредитные карточки.

https://www.youtube.com/watch?v=q4bzvv0Z4D8

Прибегнув к использованию конкретной услуги заемщик гарантировано снизит финансовую нагрузку и упростит расчет с финансовыми учреждениями, выдавшими денежные средства.

Если ранее взятая ссуда имела иностранную валюту или обратившийся ведет предпринимательскую деятельность, рефинансирование не предоставляется.

Что ждет клиентов, желающих воспользоваться программой рефинансирования:

  1. Погашение долга ранее даты закрытия договора без комиссий и штрафных санкций.
  2. Если клиент просрочил ежемесячный платеж или заплатил меньше установленной суммы ему полагается штраф в размере 0,1% от общей суммы накопившейся задолженности. Данный показатель начисляется каждый день начиная с того момента, как появился долг. Увеличение штрафной суммы остановится сразу после полной выплаты.
  3. Клиенты могут воспользоваться «Отложенным платежом», который доступен 1 раз в году при условии с момента последнего заказа услуги прошло более полугода.
  4. По программе рефинансирования гражданину предоставляют пластиковый платежный позволяющий делать взносы более удобным способом.

Также она помогает сэкономить, существенно понизив годовой процент. Подать заявку на рефинансирование кредита в банке Открытие все желающие могут онлайн, что позволит сразу узнать предварительное решение.

Минимальная годовая ставка – 8,75%, но она действует лишь в отношении ипотеки от 4 млн р. при наличии полиса (страхуется жизнь и трудоспособность), а также при быстром (в течение 30 дней с момента одобрения заявки) выходе на сделку. Может потребоваться страхование рисков ограничения либо утраты прав владения покупаемой в ипотеку недвижимости.

Еще по теме  Как вернуть деньги, если опоздал на поезд
банк открытие рефинансирование ипотеки
Условия, влияющие на повышение ставки по ипотеке в банке Открытие при рефинансировании.

Кредитные ставки на рефинансирование ипотеки увеличиваются в банке Открытие для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами, а также если стартовый взнос составляет менее 20%. Возможно увеличение для предпринимателей или владельцев (совладельцев) бизнеса.

Прочие условия банка Открытие:

  • срок – от 3 до 30 лет;
  • размер кредита – от 20 до 85% текущей стоимости залога по ипотеке;
  • сумма – от 0,5 млн до 15 млн р. (для москвичей, жителей Ленинградской и Московской областей, а также Санкт-Петербурга – до 30 млн р.);
  • валюта кредитования – рубли.

Рассчитывая сумму ипотечного кредита на рефинансирование, Открытие принимает во внимание текущую стоимость и ликвидность недвижимости, закладываемой по ипотеке. Размер финансирования не может превышать сумму остатка основной задолженности по ипотеке и процентов, рассчитанных на дату досрочного погашения.

Банк Открытие осуществляет рефинансирование военной ипотеки, но условия несколько отличаются по сравнению со стандартными:

  • длительность – от 1 до 25 лет;
  • возраст заемщика – не более 50 лет на момент погашения обязательств по ипотеке;
  • сумма – не более 80% стоимости залоговой недвижимости по ипотеке.

Банк Открытие не взимает комиссию за прием заявки и выдачу кредита на рефинансирование военной ипотеки.

Кредиты на рефинансирование предоставляются банком Открытие на срок до 5 лет, минимальная годовая ставка – 9,9% (применяется при наличии страхового полиса), максимальная сумма – 5 млн рублей. В бесплатное пользование предоставляется мобильный и интернет-банк Открытие.

Рефинансирование кредитов других банков в банке Открытие условия и подача заявки

Рефинансирование кредитов в банке «Открытие» для физических лиц предлагается на следующих условиях:

  • сумма займа от 50 тыс. рублей до 5 млн рублей;
  • срок 1-5 лет;
  • процентная ставка от 8,9% до 20% годовых (однако тут есть одна особенность: если в течение 60 дней с момента рефинансирования клиент не предоставил справку о погашении предыдущего кредита, то ставка увеличивается на 2%).

При этом у каждого потенциального клиента есть возможность оформления до 5 кредитов и кредитных карт.

Помимо прочего, можно получить услугу по рефинансированию ипотеки, которая открывалась для приобретения заемщиком жилой недвижимости на вторичном рынке или путем инвестирования в строительство.

Здесь возможная сумма рефинансирования ниже, чем у других потребительских кредитов (от 0,5 до 30 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и от 0,5 до 15 млн рублей для регионов), однако возможность увеличения количества заемщиков по кредиту (максимум 3 человека) способна сделать ежемесячные выплаты каждого из потребителей выгоднее. Помимо этого, срок кредитования – от 5 до 30 лет, что также позволяет снизить регулярные платежи путем увеличения времени предоставления займа.

Ставки рефинансирования ипотечного кредита рассчитываются исходя из данных следующей таблицы.

Ставки рефинансирования ипотеки

Процент Условия
Промо-ставка 8,7% Срок кредитования – 5 лет

Первоначальный взнос – от 50%

Заемщик и созаемщики по заявке подтверждают свой доход справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской по зарплатному счету.

Согласие застраховать риск утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую недвижимость. Согласие застраховать жизнь и трудоспособность.

0,25% В случае, если заемщик не является зарплатным клиентом банка
0,25% В случае, если один из заемщиков подтверждает свой доход справкой по форме банка (во вложении)
1,0% В случае, если один из заемщиков является индивидуальным предпринимателем, владельцем или совладельцем бизнеса
2,0% До регистрации ипотеки в пользу банка
2,0% При отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую недвижимость
2,0% При отсутствии страхования жизни и трудоспособности

Что потребуется от заемщика?

Воспользоваться программой рефинансирования не так просто. Для этого потенциальный клиент должен подходить по определенным параметрам. Заемщик должен:

  1. быть гражданином России;
  2. быть в возрасте 21 года на момент открытия договора и не старше 68 лет на момент его закрытия;
  3. иметь постоянную прописку и проживать в месте расположения отделения финансовой компании;
  4. работать официально в регионе, подходящем под обслуживание Открытия;
  5. зарабатывать не менее 15 тысяч рублей;
  6. иметь трудовой стаж. Ссуда будет предоставлена безналичным способом, зачисляясь на личный счет кредитуемого. Чтобы погасить часть задолженности можно обратиться в отделение банка, воспользоваться терминалом или банкоматом.

Годовая процентная ставка фиксированная и не изменится на середине срока действия контракта.

Открытия выдвигает достаточно простые требования к физическим лицам:

  • Возраст клиента должен быть от 21 года до 68 лет (на момент погашения задолженности).
  • Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев при общем минимум 1 год.
  • Клиент не должен быть индивидуальным предпринимателем.
  • Минимальный доход после уплаты налогов — 15 000 ₽.

Рефинансирование кредитов других банков в банке Открытие условия и подача заявки

Для подачи заявки необходимо посетить официальный сайт Открытия и заполнить короткую форму. После одобрения необходимо посетить ближайшее отделение для подписания договора и перевода денежных средств на счета в других банках. Можно также для подачи заявки сразу посетить офис.

Для оформления рефинансирования потребительских кредитов банк «Открытие» предъявляет к потенциальным клиентам ряд требований, которые представлены в следующей таблице.

Критерий Условие
Гражданство РФ
Возраст 21-68 лет
Регистрация В регионе присутствия банка
Место работы Не владелец/работник ИП
Трудовой стаж Не менее 1 года (из них не менее 3 месяцев на последнем месте работы)
Доход Минимальный ежемесячный доход после налогообложения по основному месту работы – 15 000 рублей
Рефинансируемый кредит Минимальная сумма – 50 000 рублей. За последние 3 месяца были совершены 3 платежа по рефинансируемому кредиту (своевременно и в полном объеме)

Необходимые документы

Если вы соответствуете всем выставляемым требованиям и намерены оформлять в банке «Открытие» рефинансирование кредитов других банков, то вам необходимо заполнить заявление о предоставлении ПАО Банком «ФК Открытие» потребительского кредита и предъявить, помимо паспорта гражданина РФ, пакет бумаг.

Банк может запросить документы, подтверждающие доход не менее чем за последние 6 месяцев. Для суммы кредита до 100 000 руб. (один на выбор заемщика):

  1. Выписку по банковскому счету заемщика, открытому в стороннем банке, на который заемщик получает заработную плату и иные выплаты в связи с выполнением трудовых обязанностей, за период не менее чем за последние 6 месяцев, заверенную уполномоченным лицом и печатью предоставившего выписку банка.
  2. Паспорт, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации (заграничный паспорт) с хотя бы одной отметкой пограничного контроля, подтверждающей факт пересечения границы РФ в течение последних 6 месяцев (за исключением стран СНГ).
  3. Свидетельство о регистрации транспортного средства или паспорт транспортного средства.
  4. Справку о доходах заемщика за последние 6 месяцев (по форме 2-НДФЛ или по форме банка).

Для суммы кредита более 100 000 руб. (один на выбор заемщика):

  1. Справку о доходах заемщика за последние 6 месяцев (по форме 2-НДФЛ или по форме банка).
  2. Выписку по банковскому счету заемщика, открытому в стороннем банке, на который заемщик получает заработную плату и иные выплаты в связи с выполнением трудовых обязанностей, за период не менее чем за последние 6 месяцев, заверенную уполномоченным лицом и печатью предоставившего выписку банка.

Банк может запросить документы, подтверждающие трудовую занятость по основному месту работы (только для суммы кредита от 500 001 руб.):

  1. Для наемных работников – заверенную работодателем копию трудовой книжки.
  2. Для адвокатов, осуществляющих адвокатскую деятельность в адвокатских бюро/коллегиях адвокатов/ юридических консультациях:
    • письмо, справка или иной официальный документ, свидетельствующий об осуществлении адвокатом деятельности в адвокатском бюро, коллегии адвокатов, юридической консультации или адвокатском кабинете, заверенные подписью уполномоченного лица и печатью;
    • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
    • заверенную работодателем копию трудовой книжки (при наличии);
    • договор(ы) оказания услуг, подтверждающие доход адвоката от осуществления адвокатской деятельности (при наличии).
  3. Для сотрудников МВД/военнослужащих:
    • удостоверение личности военнослужащего;
    • справку с места работы о прохождении службы, подтверждающую действующую занятость, или выписку из послужного списка; заверенные работодателем копии или оригиналы действующих контрактов о прохождении службы; справку из военной части в свободной форме с указанием занимаемой должности заемщика и даты начала прохождения службы; иной предусмотренный законодательством документ, подтверждающий трудовую занятость.

Кроме того, необходима справка об остатке задолженности по рефинансируемым кредитам, а также кредитный договор, или график платежей (актуальный на дату предоставления) по рефинансируемым кредитам, или справка в свободной форме, содержащая:

  • банковские реквизиты для погашения;
  • номер кредитного договора;
  • дату заключения кредитного договора;
  • срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита;
  • сумму и валюту кредита/кредитного лимита;
  • процентную ставку;
  • актуальный размер ежемесячного платежа (для кредита) или размер минимального платежа (для кредитных карт)

Банк вправе запросить дополнительные документы.

В течение 60 дней с даты выдачи кредита заемщик должен предоставить в банк документы, подтверждающие закрытие рефинансируемых кредитов.

Программа рефинансирования ипотеки

В банке Открытие рефинансирование осуществляется не только в отношении нецелевых ссуд, но и ипотечных кредитов. Клиент может перекредитовать потребительские обязательства, кредиты на оплату товаров и услуг, кредитки, займы на ТС и недвижимость.

Основные условия переоформления ипотеки:

  • Сумма кредитования – от 500 тысяч, но не более 30 000 тысяч рублей;
  • Требуется обеспечение выплат;
  • Сумма одобренной ссуды зависит от расположения залога;
  • Сумма не может быть больше остатка основного долга;
  • Валюта кредита – рубли РФ;
  • Доплата за рассмотрение заявки и оформление займа не взимается.

Размер потребительского кредита – от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Срок рефинансирования – от 2 до 5 лет. Кредит предоставляется в рублях РФ. Срок выплат должен быть кратным 12 месяцам. Ссуда погашается аннуитетными платежами.

Перекредитовать ипотеку, а также потребительские ссуды в банке можно только при условии, что заемщик, а также рефинансируемое обязательство соответствуют всем установленным требованиям кредитора.

Рефинансирование кредитов других банков в банке Открытие условия и подача заявки

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие – условия для заемщика:

  • Клиент является гражданином РФ;
  • У пользователя есть постоянная регистрация в РФ;
  • Возраст лица – от 18 до 65 лет;
  • Клиент имеет непрерывный стаж работы от 1 года.

Перекредитование для физических лиц одобряется только в том случае, если на момент выдачи нового займа просрочки отсутствуют.

Сумма одобренного кредита от цены залога для зарплатных клиентов может составлять от 20 до 85%. В остальных случаях – от 20 до 80%. В банке Открытие условия рефинансирования кредитов для зарплатных клиентов практически не отличаются от условий перекредитования клиентов других банков.

Есть вероятность, что банком Открытие при рефинансировании ипотеки будет одобрена минимальная процентная ставка для своих клиентов, так как все данные о доходах у организации есть, сделка с такими лицами считается наименее рискованной для кредитора.

В банке Открытие осуществляется рефинансирование кредитов других банков для физических лиц. Максимальная сумма одобренного займа на погашение ипотеки может составлять не более 80%, но не менее 20%.

В случае если рассматривается заявка на ипотеку по двум документам – паспорту и второму документу, идентифицирующем личность, размер одобренного займа не будет превышать 50% от стоимости залога.

Рефинансировать ипотеку в банке Открытие для военнослужащих можно по ставке от 9,2%. Первоначальный взнос должен составлять от 20 до 90%. Срок кредитования – от 1 года до 25 лет.

Условия кредитования:

  • Перевести ссуду можно только при отсутствии просроченной задолженности;
  • Получить такой кредит могут участники НИС;
  • Полное исполнение обязательств должно быть осуществлено до того, как заемщику исполнится 50 лет.

Наибольший размер одобренного займа не должен превышать остаток долга по кредиту. Комиссия за оформление не взимается.

Для управления средствами клиент может воспользоваться такими сервисами, как онлайн – банкинг и мобильное приложение. Через них можно осуществлять платежи без комиссии, выполнять переводы, получать данные об истории платежей, погашать обязательства и т.д.

Чтобы получить предварительное решение по кредиту, клиент может оставить онлайн заявку на сайте кредитной организации. Сроки рассмотрения запроса и принятия решения – 5-10 минут после полного заполнения анкеты.

Оставить заявку можно также в офисе учреждения. В таком случае сроки ее рассмотрения могут составить до двух рабочих дней.

Услуга банка Открытие «рефинансирование» отзывы в сети имеет преимущественно отрицательные. Из минусов отмечаются высокие процентные ставки по кредиту, высокая плата по страховке, при отсутствии страхования переплата, согласно отзывам, значительно возрастает.

В банке Открытие осуществляется рефинансирование ипотеки – отзывы, в основном отрицательные. Минусы – необходимость вносить дополнительные расходы – оформлять страховку, оценивать имущество. Плюсы – быстрое рассмотрение заявки, большое число отделений банка, возможность перекредитовать несколько обязательств и взять дополнительный кредит.

Лучше всего тот или иной продукт характеризуют отзывы покупателей, которые его уже опробовали. Отзывы клиентов банка по поводу рефинансирования потребительских кредитов в банке «Открытие» расходятся.

Из отрицательных аспектов выделяют:

  • невыполнение изначально заявленных условий рефинансирования (процентная ставка);
  • дорогостоящие условия навязываемого страхования;
  • резкое увеличение тарифов;
  • небольшое количество офисов.

Положительными моментами, согласно отзывам пользователей, являются:

  • работа круглосуточной клиентской зоны в отделениях банка;
  • удобные дополнительные опции (оформление заявки онлайн);
  • высокий уровень обслуживания в отделениях банка;
  • быстрая процедура оформления кредита.

Банк Открытие, объединивший в себе в 2015–2016 гг. ПАО «Ханты-​Мансийский банк Открытие» и «Петрокоммерц», предлагает своим клиентам оформить кредит в целях рефинансирования действующих потребительских займов на следующих условиях.

В Банке Открытие клиентам предлагается 2 продукта по рефинансированию кредитов в других банках: потребительских кредитов и ипотеки. Воспользоваться ими смогут заемщики, имеющие положительную кредитную историю без допущения просрочек и достаточную платежеспособность.

Общие условия

Банк Открытие предлагает физическим лицам рефинансировать до 6 задолженностей, среди которых могут быть потребительские и автокредиты, кредит на приобретения товаров и недвижимости, а также кредитные карты.

Основными условиями рефинансирования кредитов других банков являются:

  • Процентная ставка устанавливается на значении от 11,90% годовых и максимально может достигать 22,5%. Окончательно определяется сотрудниками банка Открытие в зависимости от статуса клиента, суммы рефинансирования и дополнительных условий. При несвоевременном подтверждении погашения задолженностей в других кредитных организациях или отказе от этого процентная ставка увеличивается на 2%.
  • Максимальная сумма кредита достигает 2 500 00 ₽, а минимально составляет 50 000 ₽.
  • Срок кредитования составляет от 6 до 60 месяцев, но в особых случаях по согласованию с банком может достигать 240 месяцев.

Возможно досрочное погашение без начисления штрафов и дополнительных комиссий. В случае несвоевременного внесение регулярного платежа или не в полном объеме на возникший размер просрочки начисляется штраф в размере 0,1% ежедневно начиная со следующего за невыполнением своих обязательств днем и до полного погашения задолженности.

Доступна услуга «Отложенный платеж», но не чаще чем 1 раз в год и при условии пришествия не менее 6 месяцев с момента последнего заказа услуги. Физическому лицу после оформления рефинансирования банком выдается специальная карта для удобного внесения регулярных платежей.

Страхование по рефинансированию в Открытии не является обязательным, но при согласии оформить страховку процентная ставка по кредиту банком будет снижена. Предлагается купить полис покрывающий финансовые риски (потеря работы), проблемы со здоровьем и смерть физического лица.

Для определения выгодности и целесообразности этого предложения перед подачей онлайн заявки рекомендуем произвести расчет рефинансирования кредита в Открытии на калькуляторе.

Для этого внесите значение процентной ставки, размера и суммы кредитования в соответствующе поля. Способ погашения выбирайте аннуитетный, то есть равными частями. Остается только нажать кнопку «Рассчитать» и ознакомиться с результатами.

Окончательная кредитная ставка утверждается банком в индивидуальном порядке по каждой заявке в зависимости от выбранного срока кредитования. Категория клиентов, относящаяся к участникам зарплатных проектов, может рассчитывать на лояльное отношение и пониженный процент.

Максимальное число рефинансируемых кредитов согласовывается с заемщиком индивидуально с учетом кредитоспособности и репутации.

По желанию потенциального заемщика возможно:

  1. страхование рисков по потере работы;
  2. страхование здоровья, жизни и трудоспособности клиента;
  3. оформление бесплатной банковской карты (согласно действующим тарифам).

Заключение договора страхования производится на весь срок кредитования.

Перед подачей онлайн заявки рекомендуем ознакомиться с требованиями Открытия к заемщикам:

  • Обязательно гражданство РФ;
  • Возраст физического лица на момент подачи заявки не менее 21 года, а к окончанию срока рефинансирования не более 65 лет;
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • Официальное трудоустройство и трудовой стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, а общий стаж минимум 1 год;
  • Не является ИП и не работает на индивидуальных предпринимателей;
  • Минимальная заработная плата после уплаты налогов 25 00 ₽ для Москвы, Московской области и Санкт-​Петербурга, и 15 00 ₽ для всех остальных регионов.

Кроме этого, устанавливаются строгие требования в отношении действующих кредитных обязательств клиента и финансовой репутации, а именно:

  1. кредитное бремя (объем платежей по действующим кредитам) составляет менее 50% от общего дохода семьи;
  2. заемщик не имеет открытых займов, оформленных за последние полгода;
  3. отсутствие просрочек по оплате задолженности за последний год;
  4. клиент совершил не менее 12 платежей в течение последних 12-​ти месяцев по рефинансируемому кредиту (в полном объеме);
  5. в течение 5-​ти лет судом не было вынесено решение о признании заемщика банкротом;
  6. в течение 8-​ми лет суд не утверждал план реструктуризации долгов клиента;
  7. кредитная история клиента характеризуется как положительная.

Рефинансирование кредитов других банков в банке «Открытие»

Если все условия выполняются, то можно подать онлайн заявку на официальном сайте кредитной организации или лично посетив одно из отделений. Срок рассмотрения заявки — до 15 минут. В случае положительного решения по рефинансированию кредитов банка необходимо со всем документами посетить офис Открытия.

  • Нажмите на кнопку «Подать заявку» и система перенаправит вас на форму для заполнения. В нее нужно внести свои личные данные: фамилию, имя, отчество, контактный номер телефона и другие сведения.
  • После заполнения данных в форме через 1-3 минуты на оставленный контактный номер поступит уведомление от банка о предварительном одобрении кредита.
  • После предварительного одобрения необходимо будет прийти в отделение банка с собранным пакетом документом. Длительность рассмотрения заявки – 1-3 дня.
  • После окончательно одобренного рефинансирования заемщик может получить рефинансированные средства.

Заключение

Рефинансирование кредитов – необходимая программа, позволяющая снизить переплату и освободить залоговое имущество.

Если наступили проблемы с деньгами, она обеспечит снижение регулярных выплат и удлинит срок контракта.

Также клиент получит кредитный пластик в качестве приятного бонуса, за годовое обслуживание которого не нужно платить.

Проанализировав условия кредитования и отзывы клиентов банка о рефинансировании кредитов других банков, сложно дать однозначную оценку этой услуге. В банке «Открытие» вы можете быстро получить деньги на рефинансирование, однако не всегда условия, которые предлагает банк, оказываются на деле выгодными.

Мобильный и интернет банк

Для того чтобы получить рефинансирование, требуется придерживаться определенной последовательности действий.

Сначала гражданин должен собрать документы и убедиться в том, что бумаги и он сам полностью соответствуют заявленным кредитной компанией. Кроме стандартного списка документации организация может попросить и дополнительные справки.

В том случае, если заемщик состоит в официальном браке, банк может потребовать согласие второго партнера на заключение договора на рефинансирование ранее взятых ссуд. Данный документ должен содержать подпись и печать нотариуса.

После подачи заявки банк приступает к ее обработке. Решение по рефинансированию принимается Кредитным комитетом и кредитным инспектором, который изучает переданные документы и отклики на запрос в Бюро Кредитных Историй.

В случае, если заявка на рефинансирование была отправлена с помощью ПК, гражданин получит только предварительное решение.

Если отклик компании оказался позитивным, человек приходит в офис компании, передает документы и заполняет анкету. Положительное решение – это подписание договора с новым графиком взносов между кредитором и заемщиком.

В соответствии с установленным сроком на счет или пластик физического лица будет перечислена запрошенная сумма.

Общие условия

Величина заемных средств должна составлять от 20 до 70% от стоимости передаваемой в залог банку недвижимости.

Ранее процентная ставка 11,75% годовых являлась минимальной и была доступна далеко не всем категориям заемщиков.

Сейчас базовая ставка составляет менее 10 %. Но предусмотрены следующие надбавки:

  • при подтверждении дохода не по форме 2-​НДФЛ, а по форме банка ставка увеличится на 0,25 п. п. от базовой;
  • для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов банка – 0,25 п. п.;
  • если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем/​совладельцем бизнеса – 1 п. п. к базовой ставке;
  • при отсутствии любого из видов страхования (личного и имущества) – 2 п.п.

За получение выгодных условий, а именно за снижение кредитной ставки, заемщик должен будет заплатить единовременную комиссию в размере 2,5% от суммы займа.

https://youtu.be/N8eFLyU6pAw

Особое внимание уделяется объекту залога (квартире), который должен соответствовать определенным требованиям. К квартирам в ипотеке применяются следующие требования:

  1. Квартира не должна быть единственным жильем заемщика.
  2. Квартира не должна иметь неузаконенные перепланировки, подлежать сносу, капитальному ремонту или реконструкции и иметь статус муниципального (социального) жилья.
  3. Отсутствие зарегистрированных лиц (включая несовершеннолетних детей).
  4. Наличие отдельного санузла и кухни.
  5. Отсутствие задолженности по коммунальным платежам.
  6. Приемлемый уровень износа здания (предельный год постройки зависит от этажности здания и региона РФ).
  7. Наличие действующих газовых, электрических и паровых систем отопления, горячего и холодного водоснабжения.
  8. Исправное состояние окон, крыши, дверей и сантехники.

Банк Открытие примет в залог только ту недвижимость, право собственности на которую зарегистрировано. Ипотека по квартирам, приобретенным по договору о долевом участии, в программу рефинансирования не входят.

Предмет залога подлежит обязательной оценке эксперта (оценочной компанией или сотрудниками отдела по работе с залогами банка), который прикладывается заемщиком к комплекту остальных документов.

Помимо стандартного набора документов необходимо будет предоставить:

  • кредитный договор график платежей;
  • договор об ипотеке;
  • справка о задолженности по кредиту;
  • выписка из ЕГРН (содержит всю информацию об объекте недвижимости, собственниках и о переходе прав собственности);
  • правоустанавливающий документ;
  • договор страхования;
  • технические/​кадастровые документы;
  • согласие от банка на заключение клиентом договора последующего залога;
  • копия закладной.

Сама процедура перекредитования ипотечного займа производится после всех согласований и принятия положительного решения Кредитным комитетом путем заключения нового кредитного договора и договора об ипотеке. Затем банк безналично переводит требуемую сумму по рефинансируемому кредиту.

После полного погашения задолженности с объекта недвижимости снимается обременение и сразу накладывается новое (уже по новому договору).

Сделка осуществляется в регистрирующем органе (Регпалате) при участии трех сторон: заемщика, банка-кредитора по старому договору и банка-кредитора по новому договору. Права залогодержателя переходят к Банку Открытие.

Программа перекредитования ипотечных займов, предлагаемая банком «Открытие», позволяет гасить кредиты, оформленные в любой другой финансовой организации.

Для этого разработан комплекс определенных условий, при соблюдении которых можно претендовать на включение в программу рефинансирования:

  1. Если держателем залоговой недвижимости является сторонняя организация, то от даты получения кредита или займа до момента подачи заявления в банк «Открытие» должно пройти минимум 6 месяцев. Это является своеобразной гарантией честности и платежеспособности потенциального клиента;
  2. Объект недвижимости, являвшийся залогом по первичной ипотеке, становится гарантией выполнения обязательств;
  3. Рефинансировать можно ипотеку сторонних банков, взятые как для инвестирования в строительство недвижимого имущества, так и для приобретения квартиры/​дома на вторичном рынке;
  4. Максимальная сумма средств, выдаваемых по программе рефинансирования ипотеки другого банка, не может превышать сумму остатка по основной задолженности и процентов, подлежащих выплате;
  5. Если первичная ипотека оформлена в стороннем банке, а претендент на перекредитование является участником зарплатного проекта в банке «Открытие», то он может претендовать на кредит в размере до 90% от стоимости залоговой квартиры.

Получив новые условия кредитования, вы должны будете их соблюдать, не допуская просрочек. Банк Открытие предоставляет сразу несколько способов выплаты долга:

  • Внесение наличных в кассах и терминалах родного банка.
  • Пополнение счета картой.
  • Через устройства Элекснет или КИВИ.
  • В сети салонов МТС, Билайн, Связной, Эльдорадо.
  • Переводом через Золотую Корону.
  • Яндекс Деньгами.

Анализируя приведенную выше информацию, можно сделать обоснованный вывод, что банк «Открытие» предлагает на сегодняшний день наиболее привлекательные условия рефинансирования ипотечных займов.

Данная программа позволит в действительности существенно сократить итоговые затраты на покупку недвижимости и облегчить свою текущую финансовую ситуацию.

Источники:

  1. Подача заявки онлайн или при личном посещении банковского отделения.
  2. Ожидание ответа в виде SMS-сообщения.
  3. При положительном решении – получение средств в виде безналичного платежа по реквизитам кредитного счета.

В большинстве случаев деньги выдаются при первом обращении, вся процедура занимает от нескольких минут до двух дней.

Вы сами решаете, как подать заявку – в ближайшем офисе или онлайн-режиме через сайт банка Открытие. Последний вариант удобнее, поскольку позволяет получить ответ, не выходя из дома.

  1. Для заполнения заявки перейдите на официальный сайт, нажав на кнопку выше. Убедитесь, что выбрана вкладка «Рефинансирование», и заполните форму.банк открытие рефинансирование кредитов
  2. После нажатия «Продолжить» будет предложено ввести информацию о месте проживания и получаемом доходе, и заявка отправится на предварительное рассмотрение.
  3. В случае одобрения нужно завершить заполнение анкеты, указав сумму запрашиваемого кредита и информацию о месте работы. После этого заявка отправляется на окончательное рассмотрение.

Для представления необходимых документов и заключения кредитного договора требуется личное присутствие в офисе Открытие.

Перечень документов может варьироваться в зависимости от рефинансируемого кредитного продукта и специфики ситуации. Как минимум, требуется предоставить:

  1. Справку или выписку, содержащую сведения об остатке основной задолженности и сумме начисленных процентов. Ее можно взять самостоятельно через мобильный или интернет-банк,и представить в электронном либо бумажном виде. Также принимаются справки/выписки, выданные сторонним банком (с печатью и подписями).
  2. Кредитный договор или действующий на дату представления график погашения платежей. Их разрешено заменить справкой свободной формы, содержащей реквизиты для погашения кредита, сведения о кредитном договоре (номер, дата, срок действия), процентную ставку, валюту и сумму финансирования, размер ежемесячного платежа.

Не позднее чем через 60 дней с момента получения кредита на рефинансирование заемщик должен представить в банк Открытие либо справку о закрытии кредитного счета и отсутствии задолженности, либо кредитный отчет, полученный в Бюро кредитных историй, с информацией о закрытии долга. Невыполнение условия наказывается повышением ставки на 5 процентных пунктов.

В банке Открытие получить средства на рефинансирование могут российские граждане:

  • имеющие положительную кредитную историю и стаж работы на последнем месте от 3 месяцев;
  • получающие доход, достаточный для обслуживания кредитных обязательств перед банком Открытие (минимум 15 тыс. рублей);
  • не являющиеся ИП;
  • имеющие регистрацию в регионе присутствия Открытие;
  • соответствующие возрастным ограничениям – от 21 до 68 лет (для военной ипотеки – не более 50 лет на момент погашения);
  • не имеющие задолженности по микрокредитам и микрозаймам.

Банк Открытие предлагает своим клиентам возможность объединения до 10 кредитов в один банковский продукт, позволяющий удобно оплачивать все в одном месте. Благодаря мобильным сервисам банка пользователь получает возможность погашать кредит буквально одним кликом.

Причины для отказа в рефинансировании

В кредитной организации «Открытие» рефинансирование ипотеки, а также других займов доступно не для всех клиентов. Банком устанавливаются требования, если заемщик не соответствует хотя бы одному из них, в кредите будет отказано.

Перечень причин, почему заявка может быть отклонена:

  • Клиент не является платежеспособным;
  • Заемщик не имеет гражданства РФ и регистрации;
  • У заявителя нет постоянного места работы;
  • Клиент имеет текущие задолженности;
  • Пользователь не может представить все необходимые документы.

В случае если кредит не соответствует установленным параметрам, в оказании услуги также может быть отказано.

Как получить кредит

Чтобы рефинансировать кредит в банке Открытие, предварительно клиенту необходимо подать заявку на перевод займа. Сделать это можно онлайн или путем обращения в отделение учреждения.

Если заявка одобрена, требуется собрать все необходимые документы. После этого в случае принятия окончательного решения о выдаче ссуды заключается новый договор с банком о перекредитовании. Выплачивать обязательство требуется согласно условиям нового договора.

После одобрения заявки сумма полученных средств зачисляется на счет банка (или банков), где были получены предыдущие кредиты. Если после погашения остаются свободные средства, то они зачисляются на счет клиента в банке, после чего он может использовать их на свое усмотрение.

Погашение задолженности

Рефинансирование кредитов других банков в банке Открытие условия и подача заявки

Закрывать долг можно аннуитетными платежами. Ознакомиться с суммой платежа, которую требуется внести, можно через сервисы онлайн – банкинга, в отделении банка или путем звонка на горячую линию.

Варианты погашения ссуды без уплаты комиссии:

  • Оплата через интернет – банкинг;
  • Выполнение безналичного перечисления с карты любого банка через p2p;
  • Внесение наличных денег на карту через банкоматы «Открытие»;
  • Перевод средств со счета в банке «Открытие».

Клиент имеет право воспользоваться услугой отсрочки платежа. Такая возможность предоставляется не чаще раза за 12 месяцев, не раньше, чем через полгода после выдачи займа. Для отсрочки платежа нужно заранее подать заявление (за 3 рабочих дня до даты платежа). Клиент имеет право подать заявление на перенос даты платежа не чаще, чем 1 раз в год с указанием причин переноса.

Закрыть обязательство можно частично или полностью досрочно. Для этого нужно минимум за 5 дней до погашения подать в банк заявление через интернет – банк, отделение финансового учреждения, путем звонка в колл – центр. Если долг погашен не полностью, а частично, уменьшается размер платежа за месяц.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.