Расчет годовой процентной ставки о кредиту в Excel

ОСАГО

«честный» и «нечестный» льготный период — различия

Суть «честного» ЛП заключается том, что для каждого расчетного периода есть свой платежный период. Например, РП длится с 1 по 31 июля, а ПП – с 1 по 25 августа. Потраченные в июле суммы нужно внести до 25 августа, а потраченные в августе суммы – до 25 сентября и т.д.

Суть «нечестного» периода состоит в том, что пока не будет погашена задолженность за предыдущий период, то новый грейс-период не начнется. Например, ЛП длится с 1 июля по 25 августа. Суммы, потраченные как в июле, так и в августе, нужно внести до 25 августа, чтобы с 1 сентября начался новый ЛП.

Как рассчитать годовой процент по кредиту по дифференцированной схеме

Один из способов расчета дифференцированного платежа выглядит так:

Платеж = (Сумма / Срок) (Остаток × Ставка/12)

Воспользуемся этой формулой для расчета процентов.

Как рассчитать кредит в excel пошагово

В ячейке B3 разделите объем продаж за второй год (598 634,00 рублей) на тот же показатель за первый год (485 000,00 рублей) и вычтите 1.

До 5 июня клиенту необходимо будет внести 1025 рублей (два минимальных платежа по 500 рублей и 25 рублей штрафа).

Да, сейчас банки обязаны раскрывать эффективную процентную ставку по кредиту. Но как они ее считают? Все ли выплаты клиента, связанные с кредитом учитываются в этом расчете? Учитываются ли страховые премии, которые вынуждены платить заёмщики, поскольку банки требуют заключать договора страхования (жизни, имущества, от риска утраты права собственности на предмет залога)?

Для того, чтобы клиент полностью осознавал, сколько в итоге он переплатит за весь срок кредитования, Центральный Банк РФ обязал банки до заключения договора раскрывать эффективную ставку по кредиту. Однако ЭПС рассчитывается по сложной формуле, пользоваться которой сложно даже специалистам, не говоря об обычных заемщиках.

Величина процентной ставки зависит от многих параметров: от кредитной политики конкретного банка, срока займа, вида программы кредитования, обеспечения и т.д.

В одной из статей на этом сайте шла речь о методе оценки инвестиционных проектов с помощью расчета внутренней нормы доходности.Что такое эффективная процентная ставка, было написано в предыдущей статье. Как ее рассчитать для банковского кредита с помощью Excel, написано ниже.

Напомню, что мы решили открыть депозит, разместив на нем 10 000 рублей сроком 5 лет и под 10% годовых.

Для того чтобы выбрать более выгодное предложение и минимизировать выплаты банку за пользование кредитными средствами, необходимо научиться правильно читать условия займа и считать его реальную процентную ставку.

Если рассматривать ипотечные кредитные продукты, то для них крайне невыгодным будет аннуитетный способ погашения, так как в этом случае физическим лицам придется переплатить очень крупные суммы денежных средств.

Т.е. беспроцентный займ 120 000 р. с ежемесячными платежами в 10 000 р. Платежи не платятся. Однако займодавец не требует возврата всей суммы займа, а просто начинает начислять проценты на неполученные в срок платежи, ежемесячно увеличивая сумму на которую они начисляются.

Но, как гласит народная мудрость, о деньгах и здоровье вспоминают тогда, когда они заканчиваются. И часто бывает так, что изменить что-либо уже поздно. Стоит ли рисковать? Когда все, что вам нужно сделать – это подумать о завтра сегодня.

Было бы неплохо, если у калькулятора появилась бы возможность подсчёта процентов просроченных платежей по заму.

Предлагаем Вам простой кредитный калькулятор, созданный в программе «Эксель». При помощи этого калькулятора можно рассчитать приблизительные выплаты по кредиту и просчитать, на какой срок брать кредит для своих нужд.

Срок кредита, как правило, может выбираться заемщиком. Обычно он является кратным 12 месяцам и не превышает 7 лет (по ипотеке – до 30 лет).

Путь, как это ни странно, самый выгодный банку и самый сложный для заемщика — договариваться. Но для начала послать пару заказных писем с изложением текущего положения дел. Далее — идем разговаривать, и желательно не с кредитным менеджером, а с его руководителем. Объяснить, что сейчас возможности платить ..

Еще по теме  Порядок оформления гаража в собственность

Как рассчитать проценты по кредиту в excel, кредит без проверок 1 час одобряем наличные в кредит сегодня. По паспорту 700 000 р. /месяцсрочно нужны деньги? Выгодные кредиты до 150 000 руб. Хоум кредит энд финанс банккак в excel прибавить проценты — если нужно рассчитать одинаковый процент от значений в каждой ячейке определенной — возврат процентов по кредиту — возврат процентов по кредиту.

Р., онлайн заявка. Бесплатная доставка курьером! Как рассчитать проценты по кредиту в excel, расчет процентов по кредиту. Наша задача рассчитать проценты, которые мы будем платить ежемесячно по данному кредиту. Как в excel посчитать проценты?

В том случае, когда банком выдан кредит на условиях дифференцированных платежей, то сумма ежемесячных платежей будет исчисляться по другой формуле. Также стоит отметить, что при оплате дифференцированными платежами физическим лицам придется каждый последующий месяц возвращать кредитору меньшую сумму.

Можно было сразу воспользоваться функцией «Эффект», поскольку в данном примере нет дополнительных комиссий и сборов, только выплаты процентов по кредиту. Но в более сложных случаях, а именно такие встречаются в жизни, эта функция не пригодна, потому что НЕ учитывает банковские сборы и комиссии.

В случае если проценты по вкладу начисляются ежемесячно или ежеквартально, то в поле Ставка годовую процентную ставку следует разделить на 12 или 4 соответственно в виде десятичной дроби.

Как рассчитать процент по кредиту за год по аннуитетной схеме

Для начала вычислим сумму ежемесячного платежа можно по формуле, приведенной ниже. А после на основе полученных данных вычислим годовой процент.

Ежемесячный платеж = Сумма кредита × Ставка/ 1- (1 Ставка) – Срок кредита

Обратите внимание, что в этой формуле используется ставка в месяц. Ее нужно вычислить отдельно, разделив годовой процент сначала на 100, а затем на 12. Срок кредита в формуле нужно показать в виде количества месяцев (например, три года – 36 месяцев). А знак «» здесь обозначает возведение в степень.

Как рассчитать уровень платежей в excel

Принцип проведения расчетов зависит от выбранной клиентом схемы погашения долга. В нашей статье мы не будем рассматривать дифференцированный метод внесения средств, поскольку:

  • произвести такие расчеты достаточно сложно – при таком методе сумма платежа каждый месяц меняется;
  • способ крайне редко применяется банковской системой, что делает рассмотрение здесь математических формулировок не целесообразным.

Рассмотрим более детально, какие формулы следует применять при стандартном, аннуитетном варианте погашения долга.

Как рассчитывается кредит

У компании есть два варианта, как гасить долг. Сделать это можно либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами. Система выплат будет отличаться в зависимости от того, какой из способов выбрала компания.

Для обеих систем идентично то, что заемщик гасит тело кредита и проценты. Но при аннуитете сумма ежемесячного платежа не меняется, а при дифференцированной схеме к концу срока выплаты становятся меньше. Соответственно, первая система подразумевает равные платежи, а вторая – каждый месяц разные.

Какая схема лучше?

Нельзя однозначно ответить на вопрос, как лучше рассчитать проценты по кредиту: по дифференцированной или аннуитетной системе. Этот вопрос стоит решать самостоятельно. Для кого-то аннуитет окажется выгоднее, а кому-то, напротив, дифференцированная система поможет сберечь средства.

Срок кредита – основной критерий, на который стоит ориентироваться при выборе схемы для выплаты кредита. Если компания или предприниматель берут заем на короткий срок, то больше подойдет аннуитет. А дифференцированные платежи стоит применять для долгосрочных кредитов.

Если по этому критерию определиться с системой платежей не удалось, следует изучить плюсы и минусы каждой из схем. В этом поможет таблица, которую мы привели ниже.

Получить бесплатный доступ

Таблица 1. Как выбрать схему платежей

Критерий Аннуитет Дифференцированные платежи
Переплата по кредиту большая незначительная
Ежемесячный платеж остается неизменным снижается к концу срока кредитования
Схема расчета простая сложная
Досрочное погашение высокая вероятность отказа кредитного учреждения не составит труда погасить раньше срока (нужно вычислять размер каждой выплаты отдельно)
Частота использования чаще всего банки предлагают именно эту систему расчетов используется значительно реже

Какие формулы использовать

Сумма, которую должник обязан исправно перечислять на расчетный счет банка ежемесячно, определяется следующим образом:

А = К х С, где:

  • А – искомая величина взноса;
  • К – аннуитетный коэффициент;
  • С – сумма по договору (тело кредита).
Еще по теме  Какие нужны документы для заключения брака с иностранным гражданином в России: порядок регистрация брака с иностранцем бланк заявления в ЗАГС

В свою очередь, коэффициент получаем по формуле:

К = (i * (1 i)n) / ((1 i)n-1), где:

  • i – ставка в месяц. Она привязана к размеру годовой переплаты по процентам и составляет двенадцатую ее часть;
  • n – период актуальности кредитного договора. Данный промежуток времени следует исчислять только в календарных месяцах.

Особенности кредитных платежей по аннуитетной схеме

График аннуитетного погашения задолженности подразумевает регулярное внесение денежных средств на счет банка равными долями. При этом с течением времени сам принцип и структурное содержание текущего платежа меняется.

Если в первой половине срока вся сумма направлена на погашение переплаты по процентным ставкам, а само тело кредита остается практически неизменным, то во второй его половине ситуация кардинально меняется.

Доля самого займа растет, а величина по процентам меняется в сторону снижения.

Аннуитет имеет следующую специфику:

  • для банка такой способ расчета – это высокая прибыль даже тогда, когда клиент готов погасить всю сумму досрочно;
  • для должника фиксированный платеж – это всегда удобно, поскольку можно рассчитывать финансовую нагрузку на бюджет, зная планируемые траты;
  • размер переплаты – в данном случае он будет на порядок выше, чем при дифференцированном варианте погашения займа.

Пример 1

Разберем на конкретном примере, как работает формула. Узнаем размер ежемесячного платежа, если известны следующие исходные данные:

  • сумма кредита – 800 тыс. руб.;
  • срок кредита – 2 года;
  • ставка – 12 процентов.

Тогда размер процентной ставки за месяц составит 0,01 (12/100/12). А платеж на каждый месяц вычислим по формуле:

800 000 х 0,01 / 1- (1 0,01) – 24 = 38 095

Значит, общая сумма к выплате за все два года составит

38 095 х 24 = 914 280

Из этой суммы 114 280 руб. уйдет на выплату процентов. Значит, за один год компания отдаст на уплату процентов 57 140 руб. Теперь очевидно, как рассчитать проценты по кредиту за месяц. 57 140 руб. разделим на 12, получается примерно 4 762 руб.

Пример 2

Исходные данные:

  • сумма кредита – 1 млн руб.;
  • срок кредита – 3 года;
  • ставка – 17 процентов.

Сделаем расчет, для этого есть все необходимые данные. Узнаем сумму платежа для первых трех месяцев.

1 месяц: (1 000 000 / 36) (1 000 000 х 0,17/12) = 27 778 14 167 = 41 945

2 месяц: (1 000 000 / 36) (41 945 х 0,17/12) = 27 778 594 = 28 372

3 месяц: (1 000 000 / 36) (28 372 х 0,17/12) = 27 778 402 = 28 179

Пример 3

Рассчитаем сложные проценты по кредиту, если известно следующее:

сумма кредита – 3 млн руб.

срок – 5 лет;

ставка – 20 процентов.

Во-первых, определим ежемесячную процентную ставку 20/100/12. Она составляет 0,0167 процентов.

Далее применим формулу для вычисления сложных процентов:

3 000 000 х (1 0,0167/100)1 = 3 000 501

Тогда размер долга за весь период составит:

3 000 000 х (1 0,0167/100)60 = 3 030 210

Пример расчёта процентов по кредитной карте.

Расчет производится, исходя из вышеуказанных схем расчетов, а также особенностей льготного периода.

Рассмотрим пример с честным льготным периодом в 55 дней, который начинается с 1 мая и длится до 25 июня. Процентная ставка на снятие наличных составляет 35%, на безналичные покупки – 30%, комиссия за снятие наличных – 2,9% мин.300 р.

Операции Возврат до 25 июня Возврат до 25 июля
10 мая – снятие наличных 1 т.р. 1 т.р. – наличные300 р. – комиссия за снятие3 т.р. – покупка

20 р. – проценты за 21 дней с 1 т.р.

20 мая – покупка на 3 т.р.
5 июня – снятие наличных 2 т.р. 2 т.р. – снятая сумма58 р. – комиссия за снятие48 р. – начисленные проценты

Рассчитаем комиссии за снятие наличных:

К возврату на 25 июня полежит сумма, потраченная в течение мая. Поскольку на снятие наличных ЛП не распространяется, то на эту сумму будут начислены проценты за 20 дней (с 10 мая до 31 мая):

Если пользователь хочет уложиться в ЛП, то до 25 июня ему нужно внести:

Если внести такую сумму нет возможности, то можно внести минимальный платеж (5%, мин.300 р.). В данном случае проценты начислятся и на сумму покупки за 11 дней (с 20 по 31 мая).

Итоговая сумма к расчету за май составит:

Минимальный платеж от общей суммы задолженности:

Поскольку второе снятие было уже в июне, то внести деньги можно до 25 июля. Сумма будет рассчитываться исходя из 25 дн. (с 5 по 30 июня)

Еще по теме  Процедура взыскания ущерба с виновника ДТП в 2020 году

Рассмотрим пример с «нечестным» грейс-периодом с теми же условиями.

Операции Возврат до 25 июня Возврат до 25 июля
10 мая – снятие наличных 1 т.р. 1 т.р. – наличные300 р. – комиссия за снятие3 т.р. – покупка

300 р. — комиссия

44 р. – проценты с 1 т.р.

40 р. – проценты с 2 т.р.

Остаток основного долга после 25 июня проценты.
20 мая – покупка на 3 т.р.
5 июня – снятие наличных 2 т.р.

В данном случае нужно внести все потраченные деньги с 1 мая по 25 июня.

Учтем, что пользователь намерен все деньги 25 июня. Рассчитаем сумму процентов со снятых сумм:

Сумма к внесению до 25 июня для попадания в ЛП составит :

Если внести такую сумму пользователь не может, то он может заплатить минимальный платеж. В данном случае проценты начисляться и на сумму покупки за 36 дней:

Минимальный платеж к внесению на 25 июня составит:

К внесению на 25 июля будет остаток долга или минимальный платеж от него.

Таким образом, можно самостоятельно просчитывать свои траты и проценты к выплате, а можно воспользоваться выпиской по карте, которая формируется на конец расчетного периода и вносить платежи по ней. Выписку можно взять в отделении или сделать в онлайн-банке.

Расчет полной стоимости кредита в excel

В данном случае расчет производится с позиции банка, который якобы должен определить настоящую (современную) стоимость своих денег — сумму будущих денежных поступлений, приведенных с учетом определенной процентной ставки к настоящему моменту времени. Определение настоящей стоимости денег связано с процессом дисконтирования.

Как видим, указанная функция обладает довольно большим количеством аргументов. Правда, последние два из них не являются обязательными.

Процентную ставку p из нее выразить сложно. Для этого необходимо разрешить уравнение с многочленом степени n 1, а потом еще и проанализировать все его корни, выбрать подходящий… Даже для дипломированного математика это будет рутиной.

Помимо уплаты основного долга и начисленных процентов по договору микрозайма могут быть предусмотрены и другие платежи. Они бывают единовременными или возникают при несоблюдении заемщиком своих обязательств перед МФО.Прежде, чем брать заем, неплохо было бы рассчитать все платежи по нему. Это убережет заёмщика в будущем от различных неожиданных неприятностей и разочарований, когда выяснится, что переплата слишком большая. Помочь в данном расчете могут инструменты программы Excel. Давайте выясним, как рассчитать аннуитетные платежи по кредиту в этой программе.

Старик ответил сердито: «Не будь дураком, это очень много денег, чтобы их пересчитывать. Подождём, пока объявят в новостях, сколько банк потерял».

После того, как грабители исчезли, директор банка сказал бухгалтеру, чтобы тот позвонил в полицию. Бухгалтер ответил: «Погоди, давай сначала добавим к украденной сумме те 5 миллионов, которые мы похитили в прошлом месяце и скажем, что их тоже украли».

Расчет процентов по вкладу в excel

Получаем 16 453 рубля. Как видите, разница 343 рубля. А главное: чем больше сумма вашего вклада и время его размещения, тем ощутимей будет прибавка. Такова магия сложных процентов. Отсюда – вывод.

К скрытым платежам чаще всего относят дополнительные затраты заемщика, о которых он не был уведомлен сразу, или просто не обратил на них внимание, так как чаще всего в договоре они указываются мелким шрифтом. Заботясь о благополучии граждан, государство обязало банки показывать все дополнительные затраты заемщику до момента оформления кредита.

Самостоятельно рассчитать проценты по кредиту несложно. Стоит лишь внимательно изучить условия договора и воспользоваться описанными выше формулами. Облегчают задачу специальные кредитные калькуляторы, которые представлены на официальных сайтах финансовых учреждений. Стоит помнить, что производится лишь ориентировочный расчет.

Спасибо, калькулятор удобный, точный. Вот только на печатной форме не очень наглядная таблица получается — не хватает разлинеености. Но факт того, что данные расчета можно легко скопировать и вставить в ворд/эксель — делают этот продукт просто первоклассным! удобно вставлять в любой набранный документ.

Расчет суммы переплаты при досрочном погашении

Стремление вернуть долг как можно скорее – оправданно, ведь так человек меньше теряет. Если сразу внести досрочно нужную сумму нет возможности, многие прибегают к долевому погашению, стараясь каждую свободную копейку перечислить компании.

Для удобства пользователей в таблице добавлен дополнительный столбец, автоматически уменьшающий остаток на сумму последнего платежа. Это исключит риск переплаты и позволит вовремя закрыть обязательства по кредиту.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.